VYHLÁŠKA 414/1991 Z. z. o medzibankovom platobnom styku a zúčtovaní

§ 1

Predmet a rozsah úpravy

(1)

Táto vyhláška upravuje platobný styk a zúčtovanie uskutočňované na území Českej a

Slovenskej Federatívnej Republiky medzi Štátnou bankou česko-slovenskou, bankami,

sporiteľňami a inými právnickými osobami, ktoré sú oprávnené prevádzkovať platobný

styk a zúčtovanie

1

)

(ďalej len „banka“).

(2)

Platobný styk a zúčtovanie bánk so zahraničím sa spravuje osobitnými predpismi

2

)

a vzájomnými dohodami.

§ 2

Banky vykonávajú vzájomný platobný styk a zúčtovanie (ďalej len „medzibankový platobný

styk“) výlučne prostredníctvom zúčtovacieho centra Štátnej banky česko-slovenskej

(ďalej len „zúčtovacie centrum“).

§ 3

(1)

Zúčtovacie centrum zriadi každej banke účet platobného styku v česko-slovenských

korunách a v týchto cudzích menách: americký dolár (USD), anglická libra (GBP), jednotka

európskeho spoločenstva (ECU), francúzsky frank (FRF), nemecká marka (DEM), rakúsky

šiling (ATS), švajčiarsky frank (CHF) (ďalej len „účet platobného styku“). Zúčtovacie

centrum môže zriadiť účty platobného styku aj v iných cudzích menách.

(2)

Pred zriadením účtu platobného styku sú banky povinné zúčtovaciemu centru

a)

predložiť výpis z podnikového registra; iné právnické osoby aj povolenie Štátnej

banky česko-slovenskej prevádzkovať platobný styk a zúčtovanie,

b)

predložiť podpisový vzor osôb oprávnených podpisovať písomné príkazy na zúčtovanie

a zmluvy so zúčtovacím centrom (

§ 6

); podpisový vzor musí podpísať štatutárny orgán banky,

c)

oznámiť osobitné kódy prístupu k účtom platobného styku.

§ 4

Banky sú povinné oznamovať zúčtovaciemu centru bez odkladu všetky zmeny údajov odovzdaných

mu pri zriadení účtu platobného styku (najmä zmenu názvu, sídla banky, osôb oprávnených

disponovať s účtom platobného styku, ustanovenie likvidátora).

§ 5

Zúčtovacie centrum zruší účty platobného styku v prípade zániku banky, a to na základe

dokladu o jej výmaze z podnikového registra alebo pri strate oprávnenia prevádzkovať

platobný styk a zúčtovanie.

§ 6

Pred zriadením účtu platobného styku alebo súčasne s ním uzavrie zúčtovacie centrum

s bankou písomnú zmluvu o odovzdávaní údajov platobného styku, ktorá musí obsahovať

a)

miesto, spôsob a čas odovzdávania údajov platobného styku,

b)

náležitosti, formát a štruktúru údajov platobného styku,

c)

menovité určenie osôb zodpovedných v banke a v zúčtovacom centre za úplnosť a správnosť

odovzdaných údajov platobného styku,

d)

podmienky úročenia účtov platobného styku, ak sa od úročenia neupustilo,

e)

určenie odmien za vykonávanie medzibankového platobného styku a spôsob ich vyberania.

§ 7

Banky vedú vo svojom účtovníctve účty zodpovedajúce účtom platobného styku (zrkadlové

účty). Na týchto účtoch sú banky povinné účtovať v časovom i hodnotovom súlade s účtovaním

na účtoch platobného styku.

§ 8

(1)

Banky odovzdávajú zúčtovaciemu centru údaje platobného styku prostredníctvom technických

nosičov údajov alebo diaľkového prenosu údajov. Na tlačivách odovzdávajú banky iba

príkazy na vzájomné prevody peňažných prostriedkov (bankové prevody).

(2)

Náležitosti, formát a štruktúru údajov platobného styku ustanoví Štátna banka česko-slovenská.

(3)

Údaje platobného styku odovzdávané zúčtovaciemu centru prostredníctvom technických

nosičov údajov alebo diaľkového prenosu údajov musia byť zabezpečené proti zneužitiu

v súlade s technikou odovzdávania údajov platobného styku. Tlačivá odovzdávané zúčtovaciemu

centru musia byť opatrené dvoma podpismi osôb uvedených v podpisovom vzore banky.

(4)

Banky sú povinné odovzdávať zúčtovaciemu centru na spracovanie údaje platobného styku,

ktoré možno jednoznačne rozlíšiť podľa údaja identifikácie prvotného dokladu (ID).

§ 9

Medzibankový platobný styk sa uskutočňuje formou

a)

príkazu na úhradu,

b)

príkazu na inkaso,

c)

príkazu z tretej strany (z podnetu sprostredkovateľov zúčtovania) za podmienok ustanovených

Štátnou bankou česko-slovenskou.

§ 10

Príkaz na inkaso sú banky oprávnené použiť

a)

na základe príkazu na inkaso prevzatého od svojho klienta,

b)

ak sa tento spôsob medzi bankami vopred písomne dohodol,

c)

na základe právoplatného a vykonateľného rozhodnutia príslušného štátneho orgánu.

§ 11

Zúčtovacie centrum vykonáva iba formálnu kontrolu a skúma úplnosť odovzdávaných údajov

platobného styku. Zúčtovacie centrum neskúma najmä

a)

oprávnenosť použitia príkazu na inkaso,

b)

splatnosť odovzdávaných údajov,

c)

správnosť bankového spojenia (

§ 12

) a ďalších zúčtovacích údajov.

§ 12

(1)

Bankovým spojením sa na účely tejto vyhlášky rozumie číslo účtu a identifikačný kód

banky, prípadne označenie klienta a identifikačný kód banky.

(2)

Čísla účtov používaných v medzibankovom platobnom styku obsahujú najviac 16 číselných

znakov v členení na časť obsahujúcu najviac 6 číselných znakov a časť obsahujúcu najviac

10 číselných znakov; tieto časti samostatne zabezpečuje kontrolná číslica na modulo

11.

§ 13

(1)

Zúčtovacie centrum zodpovedá za to, že budú zúčtované iba platby kryté zostatkom

na účte platobného styku.

(2)

Zúčtovacie centrum zúčtováva údaje platobného styku odovzdané bankou do výšky kreditného

zostatku účtu platobného styku, prípadne do výšky limitu debetného zostatku povoleného

Štátnou bankou česko-slovenskou.

§ 14

(1)

Banky sú povinné zabezpečovať na účtoch platobného styku dostatok peňažných prostriedkov

na vyrovnávanie svojich záväzkov.

(2)

Ak zúčtovacie centrum zistí, že na účte platobného styku nie je dostatok peňažných

prostriedkov, vyzve banku, aby si obstarala peňažné prostriedky potrebné na vyrovnanie

svojich záväzkov. Zúčtovacie centrum súčasne prestane vykonávať platby na ťarchu účtu

platobného styku, a to až do doby vyrovnania nedostatku prostriedkov; platby v prospech

tohto účtu bežne vykonáva.

(3)

Ak banka nemá dostatok peňažných prostriedkov na účte platobného styku v čase dennej

účtovnej uzávierky (

§ 18 ods. 1

), vráti zúčtovacie centrum banke príkazy na zúčtovanie bez ich vykonania.

§ 15

(1)

Banka môže so zúčtovacím centrom dohodnúť, že sa pri nedostatku peňažných prostriedkov

na účte platobného styku prevedú peňažné prostriedky automaticky na tento účet z iného

účtu tej istej alebo inej banky vedeného v Štátnej banke česko-slovenskej. Banka je

oprávnená dohodnúť so zúčtovacím centrom minimálnu výšku takého prevodu peňažných

prostriedkov.

(2)

Banka môže so zúčtovacím centrom dohodnúť že sa kreditný zostatok účtu platobného

styku alebo jeho časť prevádza automaticky po skončení dennej účtovnej uzávierky na

iný účet tej istej alebo inej banky vedený v Štátnej banke česko-slovenskej.

§ 16

Zúčtovacie centrum nevykonáva prevody peňažných prostriedkov medzi účtami platobného

styku v rôznych menách ani konverziu z jednej meny do druhej.

§ 17

(1)

Zúčtovacie centrum zúčtuje prijaté jednotlivé položky na účtoch platobného styku.

Spracované položky odovzdáva zúčtovacie centrum bankám, ktoré vedú účty príjemcov

platieb.

(2)

Údaje platobného styku, ktoré sa majú zúčtovať na ťarchu účtu druhej banky, odovzdáva

vyhotovujúca banka neúčtovným spôsobom. Preberajúca banka zúčtuje tieto údaje platobného

styku ako prvotné zúčtovanie (operácia nanovo).

§ 18

(1)

Banky môžu odovzdávať údaje platobného styku zúčtovaciemu centru v priebehu jeho

prevádzkového času. Denná účtovná uzávierka na účtoch platobného styku sa vykonáva

v dohodnutom čase (

§ 6

), údaje platobného styku odovzdané po tomto čase zúčtovacie centrum spracuje ako

údaje odovzdané nasledujúci pracovný deň. Na dátum disponibility prostriedkov na účte

(valute) uvedený v položke zúčtovacie centrum neprihliada.

(2)

Banky odovzdávajú zúčtovaciemu centru údaje platobného styku najneskôr nasledujúci

pracovný deň po ich zúčtovaní vo svojom účtovníctve. Zúčtovacie centrum vykonáva zúčtovanie

na účtoch platobného styku ten istý deň bez ohľadu na splatnosť príkazov na zúčtovanie.

Banky zúčtujú údaje platobného styku vo svojom účtovníctve najneskôr nasledujúci pracovný

deň po ich zúčtovaní v zúčtovacom centre.

§ 19

(1)

Dokumentáciu k platbám odovzdávaným zúčtovaciemu centru vedie banka, ktorá prevzala

podnet na zúčtovanie.

(2)

Odovzdávajúca banka uschováva súbory odovzdaných údajov platobného styku najmenej

pätnásť pracovných dní odo dňa ich zúčtovania zúčtovacím centrom. Zúčtovacie centrum

uschováva súbory odovzdaných údajov platobného styku po dobu šiestich mesiacov odo

dňa ich zúčtovania zúčtovacím centrom. V prípade závady v zúčtovaní sú v týchto lehotách

povinné odovzdávajúca banka alebo zúčtovacie centrum na žiadosť odovzdané údaje doložiť.

§ 20

Údaje platobného styku, ktoré sa majú zúčtovať v predchádzajúcom roku, môžu banky

odovzdávať zúčtovaciemu centru v dodatkovom období do 15. januára bežného roka označené

ako „dodatky“ spoločne s údajmi bežného roka. Zúčtovacie centrum tieto údaje spracúva

ako údaje bežného roka.

§ 21

Úplnosť údajov platobného styku odovzdávaných medzi bankami a zúčtovacím centrom sa

zabezpečuje kontrolným súčtom. Neúplné alebo nesprávne údaje platobného styku nesmie

zúčtovacie centrum ani banka spracovať. Zúčtovacie centrum aj banka vrátia s odôvodnením

také údaje bez vykonania.

§ 22

(1)

Banky sú povinné vo vzťahu k zúčtovaciemu centru účtovne odsúhlasiť úplnosť a správnosť

zúčtovania v rámci jedného dňa, a to na základe správy o zúčtovaní (

§ 24

).

(2)

Závady zistené pri zúčtovaní v zúčtovacom centre sú banky povinné reklamovať v zúčtovacom

centre v lehote do piatich pracovných dní po dôjdení správy o zúčtovaní.

§ 23

(1)

Ak v príkaze na zúčtovanie je uvedené neexistujúce bankové spojenie, upovedomí preberajúca

banka odovzdávajúcu banku o náhradnom zúčtovaní, a to v lehote do troch pracovných

dní od prevzatia účtovných údajov platobného styku zo zúčtovacieho centra.

(2)

Odovzdávajúca banka môže požiadať preberajúcu banku o vykonanie účtovnej opravy položky

smerovanej na neexistujúce bankové spojenie. Do vykonania účtovnej opravy peňažné

prostriedky voľne využíva preberajúca banka, pokiaľ nie je medzi bankami dohodnuté

inak.

§ 24

(1)

Zúčtovacie centrum je povinné oboznamovať banky so stavom prostriedkov a s pohybmi

na ich účtoch platobného styku správou o zúčtovaní.

(2)

Správy o zúčtovaní na účtoch vedených v česko-slovenských korunách a na účtoch vedených

v cudzej mene, na ktorých došlo príslušný deň k pohybu, odovzdáva zúčtovacie centrum

banke najmenej raz denne.

§ 25

Banka môže požiadať zúčtovacie centrum kedykoľvek v priebehu jeho prevádzkového času

o informáciu o stave prostriedkov na svojom účte platobného styku a zúčtovacie centrum

je povinné túto informáciu banke poskytnúť.

§ 26

Banka je povinná kontrolovať v správe o zúčtovaní nadväznosť poradových čísel, zostatku

z predchádzajúceho dňa a obratov príslušného dňa. Zistené závady banka reklamuje v

zúčtovacom centre v lehote ustanovenej v

§ 22 ods. 2

.

§ 27

Zrušuje sa výnos predsedu Štátnej banky československej o platobnom styku a zúčtovaní

peňažnými organizáciami č. R-37/1987, registrovaný v čiastke 25/1987 Zb.

§ 28

Táto vyhláška nadobúda účinnosť 1. novembrom 1991.