ZÁKON 39/2015 Z. z. o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov (39_2015) | SK

Slovensko ZZ 39/2015

Čl. I ZÁKON 39/2015 Z. z. o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov Open official source

Čl. I

PRVÁ ČASŤ

ZÁKLADNÉ USTANOVENIA

§ 1

Predmet úpravy

Tento zákon upravuje

a)

niektoré vzťahy súvisiace so vznikom, organizáciou, riadením a vykonávaním činnosti

poisťovní a zaisťovní,

b)

oceňovanie aktív, záväzkov a kapitálových požiadaviek na účely dohľadu,

c)

reorganizáciu a niektoré vzťahy súvisiace so zánikom poisťovní a zaisťovní,

d)

niektoré vzťahy súvisiace s pôsobením poisťovní z iných členských štátov, zaisťovní

z iných členských štátov, zahraničných poisťovní a zahraničných zaisťovní na území

Slovenskej republiky,

e)

niektoré vzťahy upravujúce výkon dohľadu nad poisťovníctvom.

Rozsah pôsobnosti

§ 2

(1)

Tento zákon sa vzťahuje na

a)

poisťovne vykonávajúce poisťovaciu činnosť v životnom poistení,

b)

poisťovne vykonávajúce poisťovaciu činnosť v neživotnom poistení,

c)

poisťovne vykonávajúce poisťovaciu činnosť v životnom poistení a neživotnom poistení,

d)

zaisťovne vykonávajúce zaisťovaciu činnosť.

(2)

Tento zákon sa vzťahuje na

a)

činnosti v odvetviach neživotného poistenia uvedených v

prílohe č. 1 časti A

,

b)

činnosti a operácie v odvetviach životného poistenia uvedených v

prílohe č. 1 časti B

.

§ 3

Tento zákon sa nevzťahuje na

a)

vykonávanie verejného zdravotného poistenia,

1

)

b)

vykonávanie sociálneho poistenia,

2

)

c)

zaisťovaciu činnosť štátu alebo zaisťovaciu činnosť zaručenú štátom, ak je vykonávaná

z dôvodu podstatného verejného záujmu a takto prevzaté poistné riziká nepostupuje

štát na inú osobu a zabezpečenie týchto činností štátom vyžaduje situácia na trhu

z dôvodu, že na trhu nie je primerané poistné krytie,

d)

poskytovanie pomoci pri poruche alebo pri nehode motorového vozidla, ku ktorej dôjde

na území Slovenskej republiky, ak poskytovateľ pomoci nie je poisťovňa a ak ide o

1.

zabezpečenie opravy na mieste, ak poskytovateľ pomoci zabezpečuje túto činnosť prevažne

vlastnými zamestnancami a vlastným vybavením,

2.

dopravu motorového vozidla do najbližšieho miesta alebo najvhodnejšieho miesta opravy

a prepravu vodiča a cestujúcich do najbližšieho miesta, z ktorého môžu pokračovať

v ceste iným spôsobom,

3.

dopravu motorového vozidla alebo dopravu motorového vozidla spolu s vodičom a spolucestujúcimi

do miesta ich trvalého pobytu, do východiskového miesta cesty, ak je odlišné od miesta

ich trvalého pobytu, alebo do cieľového miesta cesty v tom istom členskom štáte,

e)

poskytovanie pomoci podľa písmena d) prvého a druhého bodu pri poruche alebo pri

nehode motorového vozidla, ku ktorej dôjde mimo územia Slovenskej republiky, ak poskytovateľ

pomoci nie je poisťovňa a osoba, ktorej sa táto pomoc poskytuje, je členom poskytovateľa

pomoci a poskytovateľ pomoci má s iným poskytovateľom pomoci tejto služby z iného

štátu uzatvorenú dohodu,

f)

poskytovanie plnení osobou bez právnej subjektivity, ktorá netvorí rezervy, na účely

vzájomného krytia jej členov, ktorí neplatia poistné,

g)

operácie poistenia vývozného úveru na účet alebo so zárukou štátu, alebo ak je štát

poistiteľom,

h)

operácie zabezpečovacích a vzájomných poisťovacích inštitúcií, ktorých plnenia závisia

od zhromaždených zdrojov týchto inštitúcii, a ktoré vyžadujú od každého zo svojich

členov príslušné paušálne výdavky,

i)

poskytovanie plnenia inou právnickou osobou ako poisťovňou jej zamestnancovi alebo

samostatne zárobkovo činnej osobe pre prípad smrti, pre prípad dožitia, pre prípad

prerušenia alebo skrátenia činnosti bez ohľadu na to, či toto plnenie vzniká z tejto

činnosti a je kryté rezervami,

j)

poskytovanie plnenia právnickou osobou inou ako poisťovňa len pre prípad smrti, ak

suma plnenia neprevyšuje priemerné náklady na pohreb alebo ak sa poskytuje vecné plnenie

na zabezpečenie pohrebu.

Vymedzenie základných pojmov

§ 4

(1)

Poisťovňa je právnická osoba so sídlom na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva

poisťovaciu činnosť na základe povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti udeleného

Národnou bankou Slovenska v konaní podľa osobitného predpisu.

3

)

(2)

Kaptívna poisťovňa je poisťovňa vo vlastníctve finančnej inštitúcie inej ako poisťovňa,

zaisťovňa, skupina poisťovní alebo skupina zaisťovní, alebo je vo vlastníctve inej

ako finančnej inštitúcie, ktorej cieľom je poskytovať poistenie výlučne na riziká

inštitúcie alebo inštitúcii, ktorá alebo ktoré ju kontrolujú, alebo ktorej alebo ktorých

tvorí súčasť.

(3)

Poisťovňa z iného členského štátu je právnická osoba so sídlom na území iného členského

štátu, ktorá má oprávnenie na vykonávanie poisťovacej činnosti udelené v domovskom

členskom štáte.

(4)

Pobočka poisťovne z iného členského štátu je organizačná zložka poisťovne z iného

členského štátu umiestnená na území Slovenskej republiky; za pobočku sa považuje aj

zriadenie kancelárie vedenej zamestnancom poisťovne z iného členského štátu alebo

inou osobou, ktorá má oprávnenie časovo neobmedzene vykonávať poisťovaciu činnosť

v mene poisťovne z iného členského štátu.

(5)

Zahraničná poisťovňa je právnická osoba so sídlom na území štátu, ktorý nie je členským

štátom, ktorá má oprávnenie na vykonávanie poisťovacej činnosti udelené v štáte, v

ktorom má sídlo.

(6)

Pobočka zahraničnej poisťovne je organizačná zložka zahraničnej poisťovne umiestnená

na území Slovenskej republiky,

4

)

ktorá vykonáva poisťovaciu činnosť na základe povolenia na vykonávanie poisťovacej

činnosti udeleného Národnou bankou Slovenska v konaní podľa osobitného predpisu.

3

)

(7)

Zaisťovňa je právnická osoba so sídlom na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva

zaisťovaciu činnosť na základe povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti udeleného

Národnou bankou Slovenska v konaní podľa osobitného predpisu.

3

)

(8)

Kaptívna zaisťovňa je zaisťovňa vo vlastníctve finančnej inštitúcie inej ako poisťovňa,

zaisťovňa, skupina poisťovní alebo skupina zaisťovní, alebo je vo vlastníctve inej

ako finančnej inštitúcie, ktorej cieľom je poskytovať zaistenie výlučne na riziká

inštitúcie alebo inštitúcií, ktorá alebo ktoré ju kontrolujú, alebo ktorej alebo ktorých

tvorí súčasť.

(9)

Zaisťovňa z iného členského štátu je právnická osoba so sídlom na území iného členského

štátu, ktorá má oprávnenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti udelené v domovskom

členskom štáte.

(10)

Pobočka zaisťovne z iného členského štátu je organizačná zložka zaisťovne z iného

členského štátu umiestnená na území Slovenskej republiky; za pobočku sa považuje aj

zriadenie kancelárie vedenej zamestnancom zaisťovne z iného členského štátu alebo

inou osobou, ktorá má oprávnenie časovo neobmedzene vykonávať zaisťovaciu činnosť

v mene zaisťovne z iného členského štátu.

(11)

Zahraničná zaisťovňa je právnická osoba so sídlom na území štátu, ktorý nie je členským

štátom, ktorá má oprávnenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti udelené v štáte, v

ktorom má sídlo.

(12)

Pobočka zahraničnej zaisťovne je organizačná zložka zahraničnej zaisťovne umiestnená

na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva zaisťovaciu činnosť na základe povolenia

na vykonávanie zaisťovacej činnosti udeleného Národnou bankou Slovenska v konaní podľa

osobitného predpisu.

3

)

(13)

Poisťovacou činnosťou je podnikateľská činnosť podľa tohto zákona, ktorou je preberanie

poistných rizík od osôb ohrozených rovnakým alebo podobným rizikom, vytváranie a organizovanie

poistného kmeňa, vytváranie technických rezerv na všetky záväzky voči oprávneným osobám

z poistných zmlúv a plnenie týchto záväzkov za odplatu, ktorá sa určí s použitím poistnej

matematiky a štatistiky.

(14)

Zaisťovacia činnosť je podnikateľská činnosť podľa tohto zákona, ktorou je prijímanie

rizík postúpených poisťovňou, poisťovňou z iného členského štátu, zahraničnou poisťovňou,

zaisťovňou, zaisťovňou z iného členského štátu alebo zahraničnou zaisťovňou; zaisťovacou

činnosťou je aj prijímanie rizík postúpených akémukoľvek členovi združenia upisovateľov

Lloyd’s poisťovňou, poisťovňou z iného členského štátu, zahraničnou poisťovňou, zaisťovňou,

zaisťovňou z iného členského štátu alebo zahraničnou zaisťovňou a poskytovanie krytia

zaisťovňou pre zamestnaneckú dôchodkovú spoločnosť.

4a

)

(15)

Finitné zaistenie je zaistenie, v ktorom určená maximálna možná strata, vyjadrená

ako maximum preneseného ekonomického rizika vyplývajúceho tak z prenosu významného

upisovacieho rizika, ako aj z prenosu rizika načasovania, presiahne počas trvania

zaistnej zmluvy sumu postúpeného poistného o sumu ohraničenú, ale významnú sumu, ak

zaistná zmluva obsahuje ustanovenia

a)

týkajúce sa jednoznačného a podstatného zohľadnenia časovej hodnoty peňazí, alebo

b)

zamerané na eliminovanie výkyvov ekonomických efektov medzi zmluvnými stranami počas

celého trvania zmluvy, ktorá umožňuje cieľový prenos rizika.

(16)

Technická úroková miera je úroková miera, ktorú poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne

používa na výpočet poistného a technickej rezervy na životné poistenie pomocou poistno-matematických

metód. Technická úroková miera je súčasťou poistnej sadzby a predstavuje takú mieru

zhodnotenia finančných prostriedkov, pri ktorej sa hodnota budúcich záväzkov vyplývajúcich

z poistenia vypočítaná poistno-matematickými metódami rovná hodnote budúceho poistného.

§ 5

Na účely tohto zákona sa rozumie

a)

finančnou inštitúciou poisťovňa, zaisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, zaisťovňa

z iného členského štátu, zahraničná poisťovňa, zahraničná zaisťovňa, poisťovacia holdingová

spoločnosť, banka a pobočka zahraničnej banky,

5

)

platobná inštitúcia, zahraničná platobná inštitúcia, inštitúcia elektronických peňazí

a zahraničná inštitúcia elektronických peňazí,

6

)

doplnková dôchodková spoločnosť,

7

)

obchodník s cennými papiermi a pobočka zahraničného obchodníka s cennými papiermi,

8

)

správcovská spoločnosť,

9

)

dôchodková správcovská spoločnosť,

10

)

zmiešaná finančná holdingová spoločnosť podľa

§ 125 písm. e)

a subjekty so sídlom mimo územia Slovenskej republiky s obdobným predmetom činnosti,

b)

úzkymi väzbami situácia, v ktorej sú dve osoby alebo viaceré osoby spojené kontrolou

alebo majetkovou účasťou podľa písmena c), alebo situácia, v ktorej sú dve osoby alebo

viaceré osoby trvalo prepojené s jednou a tou istou osobou prostredníctvom kontrolného

vzťahu,

c)

majetkovou účasťou priamy podiel, nepriamy podiel alebo ich súčet, ktorý predstavuje

najmenej 20 % na základnom imaní právnickej osoby alebo na hlasovacích právach v právnickej

osobe, alebo možnosť uplatňovania vplyvu na riadení právnickej osoby porovnateľného

s vplyvom zodpovedajúcim tomuto podielu alebo súčtu,

d)

kvalifikovanou účasťou priamy podiel alebo nepriamy podiel, ktorý predstavuje 10

% alebo viac percent na základnom imaní právnickej osoby alebo na hlasovacích právach

v právnickej osobe vypočítaných podľa osobitného predpisu,

11

)

alebo podiel, ktorý umožňuje vykonávať významný vplyv na riadenie tejto právnickej

osoby,

e)

významným vplyvom možnosť uplatňovania vplyvu na riadení právnickej osoby porovnateľného

s vplyvom zodpovedajúcim podielu 10 % alebo viac percent na základnom imaní alebo

na hlasovacích právach v právnickej osobe,

f)

nepriamym podielom podiel držaný sprostredkovane, a to prostredníctvom právnickej

osoby alebo právnických osôb, nad ktorou alebo nad ktorými osoba vykonáva kontrolu,

g)

kontrolou

1.

priamy podiel alebo nepriamy podiel, alebo ich súčet prevyšujúci 50 % na základnom

imaní právnickej osoby alebo na hlasovacích právach v právnickej osobe,

2.

právo vymenovať, inak ustanoviť alebo odvolať štatutárny orgán, väčšinu členov štatutárneho

orgánu, väčšinu členov dozornej rady alebo iný riadiaci, dozorný alebo kontrolný orgán

právnickej osoby, a to aj vtedy, ak toto právo bolo možné uplatniť v dvoch predchádzajúcich

rokoch,

3.

možnosť vykonávať na riadení právnickej osoby rozhodujúci vplyv

3a.

porovnateľný s vplyvom zodpovedajúcim podielu podľa prvého bodu, a to na základe

stanov právnickej osoby alebo zmluvy uzavretej medzi právnickou osobou a jej spoločníkom,

akcionárom alebo členom,

3b.

na základe vzťahu spoločníka, akcionára alebo člena právnickej osoby k väčšine členov

štatutárneho orgánu, k väčšine členov dozornej rady alebo k väčšine osôb tvoriacich

iný riadiaci, dozorný alebo kontrolný orgán právnickej osoby, ktorý vznikol na základe

ich vymenovania príslušným spoločníkom, akcionárom alebo členom právnickej osoby,

pričom takto vzniknutý vzťah kontroly trvá do zostavenia najbližšej konsolidovanej

účtovnej závierky po zániku práva podľa druhého bodu príslušnému spoločníkovi, akcionárovi

alebo členovi právnickej osoby,

3c.

porovnateľný s vplyvom zodpovedajúcim podielu podľa prvého bodu, a to na základe

dohody medzi spoločníkmi, akcionármi alebo členmi právnickej osoby, alebo

4.

možnosť vykonávať priamo alebo nepriamo rozhodujúci vplyv iným spôsobom,

h)

dcérskou spoločnosťou právnická osoba, nad ktorou sa vykonáva kontrola podľa písmena

g), ako aj dcérska spoločnosť dcérskej spoločnosti,

i)

materskou spoločnosťou právnická osoba, ktorá vykonáva kontrolu podľa písmena g),

j)

prevádzkarňou ústredie poisťovne alebo zaisťovne alebo akákoľvek z jej pobočiek,

k)

členským štátom členský štát Európskej únie alebo členský štát Európskej dohody o

voľnom obchode, ktorý podpísal Zmluvu o Európskom hospodárskom priestore,

l)

členským štátom pobočky členský štát, v ktorom poisťovňa, poisťovňa z iného členského

štátu vykonáva poisťovaciu činnosť prostredníctvom pobočky alebo zaisťovňa, zaisťovňa

z iného členského štátu vykonáva zaisťovaciu činnosť prostredníctvom pobočky,

m)

členským štátom, v ktorom je umiestnené riziko, členský štát

1.

na ktorého území sa nachádzajú poistené budovy, ich súčasti, príslušenstvo a veci,

ktoré sa v nich nachádzajú, ak sú poistené rovnakou poistnou zmluvou,

2.

v ktorom je evidovaný dopravný prostriedok, ak sa poistenie vzťahuje na dopravné

prostriedky všetkých druhov,

3.

v ktorom poistník uzavrel poistnú zmluvu s poistnou dobou najviac štyri mesiace,

ktorou sú poistené poistné riziká spojené s cestovaním alebo s dovolenkou bez ohľadu

na poistné odvetvie,

4.

v ktorom má poistník obvyklý pobyt, alebo ak je poistník právnickou osobou, členský

štát, v ktorom sa nachádza prevádzkareň, na ktorú sa poistná zmluva vzťahuje, ak ide

o iné prípady ako uvedené v prvom až treťom bode,

n)

členským štátom záväzku členský štát, v ktorom má poistník v životnom poistení obvyklý

pobyt, ak je poistník právnickou osobou, členský štát, v ktorom sa nachádza prevádzkareň,

na ktorú sa poistná zmluva vzťahuje,

o)

domovským členským štátom, ak ide o

1.

neživotné poistenie, členský štát, v ktorom sa nachádza ústredie poisťovne alebo

poisťovne z iného členského štátu kryjúcej riziko,

2.

životné poistenie, členský štát, v ktorom sa nachádza ústredie poisťovne alebo poisťovne

z iného členského štátu kryjúcej záväzok,

3.

zaistenie, členský štát, v ktorom sa nachádza ústredie zaisťovne alebo zaisťovne

z iného členského štátu,

p)

hostiteľským členským štátom členský štát, v ktorom poisťovňa, poisťovňa z iného

členského štátu vykonáva poisťovaciu činnosť prostredníctvom pobočky alebo na základe

práva slobodného poskytovania služieb, alebo zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského

štátu vykonáva zaisťovaciu činnosť prostredníctvom pobočky alebo na základe práva

slobodného poskytovania služieb,

q)

príslušným orgánom dohľadu iného členského štátu orgán, ktorý na základe právneho

predpisu príslušného členského štátu vykonáva dohľad nad poisťovňou z iného členského

štátu alebo zaisťovňou z iného členského štátu,

r)

regulovaným trhom trh s finančnými nástrojmi, ktorý spĺňa podmienky právne záväzného

aktu Európskej únie upravujúceho investičné služby a ktorý sa nachádza v členskom

štáte, alebo trh s finančnými nástrojmi, ktorý sa nachádza v štáte, ktorý nie je členským

štátom a ktorý spĺňa rovnocenné požiadavky ako regulovaný trh s finančnými nástrojmi

v členskom štáte, ak bol uznaný domovským členským štátom; finančné nástroje, s ktorými

sa obchoduje na tomto trhu s finančnými nástrojmi, musia mať porovnateľnú kvalitu

ako finančné nástroje, s ktorými sa obchoduje na regulovanom trhu príslušného členského

štátu,

s)

účelovo vytvoreným subjektom spoločnosť iná ako poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá

na seba preberá riziko poisťovne alebo zaisťovne a ktorá v plnej miere financuje svoje

vystavenie sa týmto rizikám z výnosov z vydávania dlhových cenných papierov alebo

iným finančným mechanizmom, keď právo na splatenie pre investorov týchto finančných

nástrojov je podriadené zaisťovacím záväzkom tejto spoločnosti,

t)

asistenčnou službou pomoc vo forme peňažného plnenia alebo vecného plnenia poskytovaná

osobám, ktoré sa dostanú do ťažkostí počas cestovania, keď sú mimo miesta svojho trvalého

pobytu alebo keď sú mimo miesta svojho obvyklého pobytu, spočívajúca v záväzku poisťovne

alebo pobočky zahraničnej poisťovne, ktorá vykonáva poisťovaciu činnosť uvedenú v

prílohe č. 1 časti A bode 18, poskytnúť na základe vopred zaplateného poistného okamžitú

pomoc oprávnenej osobe podľa poistnej zmluvy, keď sa táto osoba ocitne v ťažkej situácii

v dôsledku poistnej udalosti; vecné plnenie môže byť poskytované aj na základe zmluvného

vzťahu osobou inou ako poisťovňa a poskytovanie pomoci nezahŕňa opravu, údržbu, záručný

servis, oznámenie poskytnutia pomoci, alebo sprostredkovanie poskytnutia pomoci,

u)

vnútroskupinovou transakciou akákoľvek transakcia, ktorú poisťovňa alebo zaisťovňa

priamo alebo nepriamo zabezpečuje alebo vykonáva prostredníctvom iných spoločností

tej istej skupiny alebo akejkoľvek osoby prepojenej so spoločnosťami tejto skupiny

úzkou väzbou na splnenie zmluvného alebo nezmluvného záväzku za odplatu alebo bezodplatne,

v)

zverením výkonu činnosti vykonávanie činnosti na základe dohody medzi poisťovňou,

zaisťovňou, pobočkou zahraničnej poisťovne alebo pobočkou zahraničnej zaisťovne a

poskytovateľom služby, na základe ktorej tento poskytovateľ služby vykonáva, priamo

alebo prostredníctvom inej osoby činnosť, ktorú by inak vykonávala samotná poisťovňa,

zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne,

w)

funkciou v rámci systému správy a riadenia vnútorná schopnosť vykonávať konkrétne

úlohy,

x)

upisovacím rizikom riziko straty alebo nepriaznivej zmeny v hodnote poistných záväzkov

z dôvodu neprimeraných predpokladov pri stanovení poistného a oceňovaní technických

rezerv,

y)

trhovým rizikom riziko straty alebo nepriaznivej zmeny vo finančnej situácii, priamo

alebo nepriamo vyplývajúce z kolísania úrovne a volatility trhových cien aktív, záväzkov

a finančných nástrojov,

z)

kreditným rizikom riziko straty alebo nepriaznivej zmeny vo finančnej situácii vyplývajúce

z kolísania kreditnej kvality emitentov cenných papierov, protistrán a akýchkoľvek

dlžníkov, ktorému sú poisťovne a zaisťovne vystavené, v podobe rizika zlyhania protistrany

alebo rizika kreditného rozpätia, alebo koncentrácie trhového rizika,

aa)

operačným rizikom riziko straty vyplývajúce z nevhodných vnútorných postupov, ľudského

faktora alebo používaných systémov, alebo z ich zlyhania, alebo z nepriaznivých vonkajších

udalostí,

ab)

rizikom likvidity riziko neschopnosti poisťovne alebo zaisťovne speňažiť investície

a iný majetok s cieľom vyrovnať svoje finančné záväzky v čase ich splatnosti,

ac)

rizikom koncentrácie riziko ohrozenia solventnosti alebo finančnej situácie poisťovne

alebo zaisťovne veľkými rizikovými expozíciami s prípadnou stratou,

ad)

technikami zmierňovania rizika techniky, ktoré umožňujú poisťovni alebo zaisťovni,

aby preniesla svoje riziká alebo ich časť na inú osobu,

ae)

účinkom diverzifikácie zníženie rizikovej expozície poisťovne alebo zaisťovne alebo

skupiny poisťovní alebo skupiny zaisťovní v súvislosti s diverzifikáciou ich činností,

ktoré vyplýva zo skutočnosti, že nepriaznivý výsledok jedného rizika sa môže kompenzovať

priaznivejším výsledkom iného rizika, ak tieto riziká nie sú úplne vzájomne závislé,

af)

odhadom rozdelenia pravdepodobnosti matematická funkcia, ktorá priraďuje úplnému

súboru vzájomne sa vylučujúcich budúcich udalostí pravdepodobnosť výskytu,

ag)

mierou rizika matematická funkcia, ktorá priraďuje príslušnému odhadu rozdelenia

pravdepodobnosti peňažnú hodnotu a rastie v nadväznosti na rast rizikovej expozície,

ktorá je podkladom tohto odhadu rozdelenia pravdepodobnosti,

ah)

klientom osoba, s ktorou má poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo poisťovňa

z iného členského štátu vykonávajúca poisťovaciu činnosť na území Slovenskej republiky

v rámci vykonávania poisťovacej činnosti uzavretú poistnú zmluvu alebo na ktorej majetok,

život, zdravie alebo zodpovednosť za škody sa poistenie vzťahuje,

ai)

potenciálnym klientom osoba, ktorá prejavila záujem uzavrieť poistnú zmluvu s poisťovňou,

pobočkou zahraničnej poisťovne alebo poisťovňou z iného členského štátu vykonávajúcou

poisťovaciu činnosť na území Slovenskej republiky,

aj)

kvalifikovanou centrálnou protistranou centrálna protistrana, ktorá má udelené povolenie

podľa osobitného predpisu

12

)

alebo ktorá bola uznaná v súlade s osobitným predpisom,

13

)

ak)

externou ratingovou agentúrou ratingová agentúra, ktorá je zaregistrovaná alebo certifikovaná

podľa osobitného predpisu,

14

)

alebo centrálna banka, ktorá vydáva úverové ratingy a na ktorú sa tento osobitný

predpis nevzťahuje.

DRUHÁ ČASŤ

ZAČATIE VYKONÁVANIA POISŤOVACEJ ČINNOSTI A ZAISŤOVACEJ ČINNOSTI

Podmienky na začatie vykonávania poisťovacej činnosti

§ 6

(1)

Povolením na vykonávanie poisťovacej činnosti sa za podmienok ustanovených týmto

zákonom povoľuje vznik poisťovne alebo zriadenie pobočky zahraničnej poisťovne a vykonávanie

poisťovacej činnosti tejto poisťovne alebo pobočky zahraničnej poisťovne v rozsahu

vymedzenom v tomto povolení.

(2)

Poisťovňa má právnu formu akciovej spoločnosti alebo európskej spoločnosti.

15

)

Iná právna forma poisťovne sa zakazuje. Obchodné meno poisťovne musí obsahovať označenie

„poisťovňa“. Slovo „poisťovňa“, jeho cudzojazyčný preklad alebo slovo, v ktorého základe

sa toto slovo alebo jeho cudzojazyčný preklad vyskytuje, môže používať v obchodnom

mene len právnická osoba, ktorá má povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti.

Iné osoby nemôžu vo svojom obchodnom mene toto označenie používať okrem poisťovní

založených podľa osobitných predpisov.

16

)

Ak by mohlo dôjsť k zámene, môže Národná banka Slovenska požadovať zmenu obchodného

mena poisťovne alebo pobočky zahraničnej poisťovne, alebo inej právnickej osoby; poisťovňa,

pobočka zahraničnej poisťovne alebo iná právnická osoba sú povinné tejto žiadosti

vyhovieť.

(3)

Iná osoba ako poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu alebo pobočka zahraničnej

poisťovne nesmie vykonávať poisťovaciu činnosť, ak osobitný predpis

17

)

neustanovuje inak.

(4)

Zahraničná poisťovňa môže vykonávať poisťovaciu činnosť na území Slovenskej republiky

len prostredníctvom svojej pobočky a len ak jej bolo udelené povolenie na vykonávanie

poisťovacej činnosti podľa § 10.

(5)

Poisťovňa alebo pobočka zahraničnej poisťovne môže vykonávať len činnosti, na ktoré

jej bolo udelené povolenie podľa

§ 7 ods. 1,

§ 10 ods. 1

alebo

§ 168

a činnosti s nimi priamo súvisiace. Poisťovňa alebo pobočka zahraničnej poisťovne

môže po predchádzajúcom súhlase Národnej banky Slovenska vykonávať finančné sprostredkovanie

pre finančné inštitúcie v súlade s osobitnými predpismi.

18

)

(6)

Národná banka Slovenska udeľuje povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti pre

poistný druh

a)

životné poistenie podľa jednotlivých poistných odvetví uvedených v

prílohe č. 1 časti B

alebo len vybrané riziká v rámci týchto odvetví,

b)

neživotné poistenie podľa jednotlivých poistných odvetví alebo skupiny poistných

odvetví uvedených v

prílohe č. 1 časti A

a

C

, alebo len vybrané riziká v rámci týchto odvetví.

(7)

Poisťovňa nemôže súčasne vykonávať životné poistenie a neživotné poistenie okrem

poisťovne, ktorá

a)

vykonáva životné poistenie; tejto poisťovni možno vydať povolenie aj na vykonávanie

poistenia úrazu a poistenia choroby,

b)

vykonáva len poistenie úrazu a poistenie choroby; tejto poisťovni možno vydať povolenie

aj na vykonávanie životného poistenia, alebo

c)

vykonáva súčasne životné poistenie a neživotné poistenie v súlade s doterajšími predpismi.

(8)

Poisťovňa môže vykonávať činnosti podľa

§ 3 písm. d) a e)

, len ak jej bolo udelené povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti v poistnom

odvetví uvedenom v

prílohe č. 1 časti A bode 18

a ak v odsekoch 9 a 10 nie je ustanovené inak.

(9)

Poisťovňa, ktorej bolo udelené povolenie na výkon poisťovacej činnosti pre jedno

poistné odvetvie alebo skupinu poistných odvetví uvedených v

prílohe č. 1 časti A

a

C

, môže poistiť aj riziká zahrnuté do iného odvetvia bez toho, aby musela získať povolenie

pre toto poistné odvetvie (ďalej len „doplnkové riziko“), ak doplnkové riziká spĺňajú

tieto podmienky

a)

sú spojené s hlavným poistným rizikom,

b)

týkajú sa predmetu, ktorý je poistený proti hlavnému poistnému riziku a

c)

sú poistené zmluvou, ktorou je poistené hlavné poistné riziko.

(10)

Za doplnkové riziko podľa odseku 9 nie je možné považovať riziko zahrnuté do poistných

odvetví uvedených v

prílohe č. 1 časti A bodoch 14 a 15

.

(11)

Poistné odvetvie uvedené v prílohe č. 1 časti A bode 17 možno považovať za doplnkové

riziko k odvetviu uvedenému v

prílohe č. 1 časti A bode 18

, ak sú splnené podmienky podľa odseku 9 a súčasne

a)

hlavné riziko sa týka výlučne pomoci poskytovanej osobám, ktoré sa dostali do ťažkostí

počas cestovania, keď sú mimo miesta svojho trvalého pobytu alebo keď sú mimo miesta

svojho obvyklého pobytu, alebo

b)

poistenie sa týka sporov alebo rizík vznikajúcich pri používaní námornej lode alebo

námorného rekreačného plavidla, alebo v súvislosti s ním.

(12)

Poisťovňa môže vykonávať aj zaisťovaciu činnosť na základe povolenia Národnej banky

Slovenska na vykonávanie zaisťovacej činnosti.

(13)

Základné imanie poisťovne možno splatiť len peňažným vkladom.

§ 7

(1)

O udelení povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti rozhoduje Národná banka Slovenska.

Žiadosť o udelenie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti predkladá zakladateľ

poisťovne Národnej banke Slovenska. Žiadosť o udelenie povolenia na vykonávanie poisťovacej

činnosti predkladá Národnej banke Slovenska aj poisťovňa z iného členského štátu po

schválení projektu cezhraničnej zmeny právnej formy na akciovú spoločnosť.

18a

)

(2)

Na udelenie povolenia podľa odseku 1 musí byť preukázané splnenie týchto podmienok

a)

splatené základné imanie poisťovne,

b)

prehľadný a dôveryhodný pôvod základného imania a ďalších finančných zdrojov poisťovne,

c)

vhodnosť osôb s kvalifikovanou účasťou na poisťovni vrátane akcionárov kontrolujúcich

zmiešanú finančnú holdingovú spoločnosť, ak je poisťovňa súčasťou finančného konglomerátu

podľa

§ 125 písm. a)

, ktorého súčasťou je aj zmiešaná finančná holdingová spoločnosť,

d)

prehľadnosť skupiny s úzkymi väzbami, ku ktorej patrí aj akcionár s kvalifikovanou

účasťou na poisťovni; pri výpočte podielov na základnom imaní a na hlasovacích právach

sa nezohľadňujú hlasovacie práva alebo podiely, ktoré obchodník s cennými papiermi,

zahraničný obchodník s cennými papiermi, banka alebo zahraničná banka držia ako výsledok

upisovania finančných nástrojov alebo umiestňovania finančných nástrojov na základe

pevného záväzku podľa osobitného predpisu,

19

)

ak sa tieto práva nevykonávajú alebo inak nevyužívajú na zasahovanie do riadenia

poisťovne a ak ich obchodník s cennými papiermi, zahraničný obchodník s cennými papiermi,

banka alebo zahraničná banka prevedie na inú osobu do jedného roka po ich nadobudnutí,

e)

výkonu dohľadu neprekážajú úzke väzby v rámci skupiny podľa písmena d),

f)

odborná spôsobilosť a dôveryhodnosť osôb, ktoré sú navrhované riadiť poisťovňu alebo

ktoré budú mať kľúčové funkcie, ktoré sú súčasťou systému správy a riadenia a ktorými

sú najmenej funkcia riadenia rizík, funkcia dodržiavania súladu s predpismi, funkcia

vnútorného auditu a aktuárska funkcia (ďalej len „kľúčové funkcie“),

g)

výkonu dohľadu neprekáža právny poriadok a spôsob jeho uplatnenia v štáte, na ktorého

území má skupina podľa písmena d) úzke väzby,

h)

poisťovňa musí mať sídlo a ústredie na území Slovenskej republiky,

i)

predloženie obchodno-finančného plánu vychádzajúceho z navrhovanej obchodnej stratégie

poisťovne podloženej reálnymi ekonomickými výpočtami,

j)

použiteľné základné vlastné zdroje na krytie absolútnej spodnej hranice minimálnej

kapitálovej požiadavky podľa

§ 63 ods. 3

a preukázanie schopnosti kryť použiteľnými základnými vlastnými zdrojmi minimálnu

kapitálovú požiadavku podľa

§ 63 ods. 1

,

k)

preukázanie schopnosti kryť použiteľnými vlastnými zdrojmi kapitálovú požiadavku

na solventnosť podľa

§ 48 ods. 1

,

l)

preukázanie schopnosti dodržiavať požiadavky podľa

§ 73

, ak poisťovňa plánuje vykonávať životné poistenie a neživotné poistenie podľa

§ 6 ods. 7 písm. a)

alebo

písm. b)

,

m)

preukázanie schopnosti dodržiavať systém správy a riadenia podľa

§ 23 až 30

,

n)

určenie likvidačných zástupcov, ak budúca poisťovňa bude vykonávať poisťovaciu činnosť

uvedenú v

prílohe č. 1 časti A bode 10 písm. a)

predložením zoznamu, ktorý obsahuje meno a priezvisko, trvalý pobyt, dátum narodenia

alebo obchodné meno a sídlo všetkých likvidačných zástupcov.

(3)

V žiadosti podľa odseku 1 sa uvedie

a)

obchodné meno a sídlo budúcej poisťovne,

b)

výška základného imania budúcej poisťovne,

c)

zoznam akcionárov s kvalifikovanou účasťou a výška ich podielov na budúcej poisťovni;

zoznam akcionárov obsahuje osobné údaje v rozsahu nevyhnutnom na posúdenie podmienok

uvedených v odseku 2 písm. c) a d),

d)

návrh, v akom rozsahu bude budúca poisťovňa vykonávať poisťovaciu činnosť,

e)

meno a priezvisko, trvalý pobyt a rodné číslo fyzických osôb, ktoré sú navrhované

riadiť poisťovňu, navrhované za členov dozornej rady alebo osôb, ktoré budú mať kľúčové

funkcie,

f)

čestné vyhlásenie žiadateľov, že predložené údaje sú úplné a pravdivé.

(4)

O žiadosti podľa odseku 1 rozhodne Národná banka Slovenska v lehote podľa osobitného

predpisu

20

)

na základe posúdenia úplnej žiadosti, prílohy k žiadosti a na základe posúdenia vecných,

personálnych a organizačných predpokladov vo vzťahu k navrhovanému rozsahu poisťovacej

činnosti.

(5)

Národná banka Slovenska žiadosť podľa odseku 1 zamietne, ak žiadateľ nepreukáže splnenie

podmienok podľa odseku 2. Národná banka Slovenska žiadosť podľa odseku 1 zamietne

aj, ak údaje a predložené doklady nie sú úplné, správne, pravdivé, pravé alebo aktuálne.

Dôvodom na zamietnutie tejto žiadosti nemôžu byť ekonomické potreby trhu. Národná

banka Slovenska môže žiadosti podľa odseku 1 vyhovieť čiastočne, ak žiadateľ preukáže

splnenie podmienok podľa odseku 2 len pre niektoré z požadovaných činností.

(6)

Podmienky podľa odseku 2 musia byť splnené nepretržite počas platnosti povolenia

na vykonávanie poisťovacej činnosti.

(7)

Spôsob preukazovania splnenia podmienok uvedených v odseku 2 na udelenie povolenia

na vykonávanie poisťovacej činnosti poisťovni vrátane dokladov, ktoré tvoria prílohu

žiadosti, ustanoví Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov

Slovenskej republiky (ďalej len „Zbierka zákonov“).

(8)

Za vhodnú osobu pri posudzovaní splnenia podmienky uvedenej v odseku 2 písm. c) sa

považuje osoba, ktorá hodnoverne preukáže, že zabezpečí spoľahlivé a obozretné riadenie

poisťovne.

(9)

Ak Národná banka Slovenska rozhoduje o udelení povolenia na vykonávanie poisťovacej

činnosti poisťovni, z ktorej obchodno-finančného plánu vyplýva, že časť činností bude

vykonávaná v inom členskom štáte a tieto činnosti budú pravdepodobne relevantné pre

trh hostiteľského členského štátu, oznámi túto skutočnosť Európskemu orgánu pre poisťovníctvo

a dôchodkové poistenie zamestnancov (ďalej len „Európsky orgán dohľadu“) a príslušnému

orgánu dohľadu hostiteľského štátu.

Podmienky na začatie vykonávania zaisťovacej činnosti

§ 8

(1)

Povolením na vykonávanie zaisťovacej činnosti sa za podmienok ustanovených týmto

zákonom povoľuje vznik zaisťovne alebo zriadenie pobočky zahraničnej zaisťovne a vykonávanie

zaisťovacej činnosti tejto zaisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne v rozsahu

vymedzenom v tomto povolení. Povolením na vykonávanie zaisťovacej činnosti sa za podmienok

ustanovených týmto zákonom povoľuje vykonávanie zaisťovacej činnosti poisťovňou v

rozsahu vymedzenom v tomto povolení.

(2)

Zaisťovňa má právnu formu akciovej spoločnosti alebo európskej spoločnosti.

15

)

Iná právna forma zaisťovne sa zakazuje. Obchodné meno zaisťovne musí obsahovať označenie

„zaisťovňa“. Slovo „zaisťovňa“, jeho cudzojazyčný preklad alebo slovo, v ktorého základe

sa toto slovo alebo jeho cudzojazyčný preklad vyskytuje, môže používať v obchodnom

mene len právnická osoba, ktorá má povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti.

Iné osoby nemôžu vo svojom obchodnom mene toto označenie používať. Ak by mohlo dôjsť

k zámene, môže Národná banka Slovenska požadovať zmenu obchodného mena zaisťovne alebo

pobočky zahraničnej zaisťovne, alebo inej právnickej osoby; zaisťovňa, pobočka zahraničnej

zaisťovne alebo iná právnická osoba sú povinné tejto žiadosti vyhovieť.

(3)

Iná osoba ako zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu, poisťovňa z iného členského

štátu alebo pobočka zahraničnej zaisťovne nesmie vykonávať zaisťovaciu činnosť, ak

tento zákon v

§ 6 ods. 12

,

§ 66

a

67

neustanovuje inak.

(4)

Zahraničná zaisťovňa môže vykonávať zaisťovaciu činnosť na území Slovenskej republiky

len prostredníctvom svojej pobočky a len ak jej bolo udelené povolenie na vykonávanie

zaisťovacej činnosti podľa

§ 11 ods. 1

; to nebráni, aby zahraničná zaisťovňa, ktorá nemá zriadenú pobočku, preberala poistné

riziká na základe uzatvorenej zaistnej zmluvy, ak sídlo zaisťovne je v inom ako členskom

štáte, ktorého režim solventnosti bol uznaný za rovnocenný podľa

§ 67

, alebo ak je s týmto iným ako členským štátom uzavretá medzinárodná dohoda, ktorou

je Slovenská republika viazaná.

20aa

)

(5)

Zaisťovňa alebo pobočka zahraničnej zaisťovne môže vykonávať len činnosti, na ktoré

jej bolo udelené povolenie podľa

§ 9 ods. 1

alebo

§ 11 ods. 1

, a činnosti s nimi priamo súvisiace. Zaisťovňa alebo pobočka zahraničnej zaisťovne

môže po predchádzajúcom súhlase Národnej banky Slovenska vykonávať sprostredkovanie

zaistenia a iné sprostredkovateľské činnosti pre finančné inštitúcie v súlade s osobitnými

predpismi.

18

)

(6)

Národná banka Slovenska udeľuje povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti pre

poistný druh

a)

životné poistenie,

b)

neživotné poistenie,

c)

životné poistenie a neživotné poistenie.

(7)

Národná banka Slovenska môže udeliť poisťovni povolenie na vykonávanie zaisťovacej

činnosti len pre poistný druh, pre ktorý jej bolo udelené povolenie na vykonávanie

poisťovacej činnosti.

(8)

Základné imanie zaisťovne možno splatiť len peňažným vkladom.

§ 9

(1)

O udelení povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti rozhoduje Národná banka Slovenska.

Žiadosť o udelenie povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti predkladá zakladateľ

zaisťovne alebo poisťovňa Národnej banke Slovenska, ak tento zákon v

§ 6 ods. 12

neustanovuje inak. Žiadosť o udelenie povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti

predkladá Národnej banke Slovenska aj zaisťovňa z iného členského štátu po schválení

projektu cezhraničnej zmeny právnej formy na akciovú spoločnosť.

18a

)

Ustanovenia odsekov 2 až 5 platia primerane, ak o udelenie povolenia na vykonávanie

zaisťovacej činnosti požiada poisťovňa.

(2)

Na udelenie povolenia podľa odseku 1 musí byť preukázané splnenie týchto podmienok

a)

splatené základné imanie zaisťovne,

b)

prehľadný a dôveryhodný pôvod základného imania a ďalších finančných zdrojov zaisťovne,

c)

vhodnosť osôb s kvalifikovanou účasťou na zaisťovni vrátane akcionárov kontrolujúcich

zmiešanú finančnú holdingovú spoločnosť, ak je zaisťovňa súčasťou finančného konglomerátu

podľa

§ 125 písm. a)

, ktorého súčasťou je aj zmiešaná finančná holdingová spoločnosť,

d)

prehľadnosť skupiny s úzkymi väzbami, ku ktorej patrí aj akcionár s kvalifikovanou

účasťou na zaisťovni; pri výpočte podielov na základnom imaní a na hlasovacích právach

sa nezohľadňujú hlasovacie práva alebo podiely, ktoré obchodník s cennými papiermi,

zahraničný obchodník s cennými papiermi, banka alebo zahraničná banka držia ako výsledok

upisovania finančných nástrojov alebo umiestňovania finančných nástrojov na základe

pevného záväzku podľa osobitného predpisu,

19

)

ak sa tieto práva nevykonávajú alebo inak nevyužívajú na zasahovanie do riadenia

zaisťovne a ak ich obchodník s cennými papiermi, zahraničný obchodník s cennými papiermi,

banka alebo zahraničná banka prevedie na inú osobu do jedného roka po ich nadobudnutí,

e)

výkonu dohľadu neprekážajú úzke väzby v rámci skupiny podľa písmena d),

f)

odborná spôsobilosť a dôveryhodnosť osôb, ktoré sú navrhované riadiť zaisťovňu alebo

ktoré budú mať kľúčové funkcie,

g)

výkonu dohľadu neprekáža právny poriadok a spôsob jeho uplatnenia v štáte, na ktorého

území má skupina podľa písmena d) úzke väzby,

h)

zaisťovňa musí mať sídlo a ústredie na území Slovenskej republiky,

i)

predloženie obchodno-finančného plánu vychádzajúceho z navrhovanej obchodnej stratégie

zaisťovne podloženej reálnymi ekonomickými výpočtami,

j)

použiteľné základné vlastné zdroje na krytie absolútnej spodnej hranice minimálnej

kapitálovej požiadavky podľa

§ 63 ods. 3

a preukázanie schopnosti kryť použiteľnými základnými vlastnými zdrojmi minimálnu

kapitálovú požiadavku podľa

§ 63 ods. 1

,

k)

preukázanie schopnosti kryť použiteľnými vlastnými zdrojmi kapitálovú požiadavku

na solventnosť podľa

§ 48 ods. 1

,

l)

preukázanie schopnosti dodržiavať systém správy a riadenia podľa

§ 23 až 30

.

(3)

V žiadosti podľa odseku 1 sa uvedie

a)

obchodné meno a sídlo budúcej zaisťovne,

b)

výška základného imania budúcej zaisťovne,

c)

zoznam akcionárov s kvalifikovanou účasťou a výška ich podielov na budúcej zaisťovni;

zoznam akcionárov obsahuje osobné údaje v rozsahu nevyhnutnom na posúdenie podmienok

uvedených v odseku 2 písm. c) a d),

d)

návrh, v akom rozsahu bude budúca zaisťovňa vykonávať zaisťovaciu činnosť,

e)

meno a priezvisko, trvalý pobyt a rodné číslo fyzických osôb, ktoré sú navrhované

riadiť zaisťovňu, navrhované za členov dozornej rady alebo osôb, ktoré budú mať kľúčové

funkcie,

f)

čestné vyhlásenie žiadateľov, že predložené údaje sú úplné a pravdivé.

(4)

O žiadosti podľa odseku 1 rozhodne Národná banka Slovenska v lehote podľa osobitného

predpisu

20

)

na základe posúdenia úplnej žiadosti, prílohy k žiadosti a na základe posúdenia vecných,

personálnych a organizačných predpokladov vo vzťahu k navrhovanému rozsahu zaisťovacej

činnosti.

(5)

Národná banka Slovenska žiadosť podľa odseku 1 zamietne, ak žiadateľ nepreukáže splnenie

podmienok podľa odseku 2. Národná banka Slovenska žiadosť podľa odseku 1 zamietne,

aj ak údaje a predložené doklady nie sú úplné, správne, pravdivé, pravé alebo aktuálne.

Dôvodom na zamietnutie tejto žiadosti nemôžu byť ekonomické potreby trhu. Národná

banka Slovenska môže žiadosti podľa odseku 1 vyhovieť čiastočne, ak žiadateľ preukáže

splnenie podmienok podľa odseku 2 len pre niektoré z požadovaných činností.

(6)

Podmienky podľa odseku 2 musia byť splnené nepretržite počas platnosti povolenia

na vykonávanie zaisťovacej činnosti.

(7)

Spôsob preukazovania splnenia podmienok uvedených v odseku 2 na udelenie povolenia

na vykonávanie zaisťovacej činnosti vrátane dokladov, ktoré tvoria prílohu žiadosti

ustanoví Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov.

(8)

Za vhodnú osobu pri posudzovaní splnenia podmienky uvedenej v odseku 2 písm. c) sa

považuje osoba, ktorá hodnoverne preukáže, že zabezpečí spoľahlivé a obozretné riadenie

zaisťovne.

(9)

Ak Národná banka Slovenska rozhoduje o udelení povolenia na vykonávanie zaisťovacej

činnosti zaisťovni, z ktorej obchodno-finančného plánu vyplýva, že časť činností bude

vykonávaná v inom členskom štáte a tieto činnosti budú pravdepodobne relevantné pre

trh hostiteľského členského štátu, oznámi túto skutočnosť Európskemu orgánu dohľadu

a príslušnému orgánu dohľadu hostiteľského štátu.

§ 10

Podmienky na začatie vykonávania poisťovacej činnosti zahraničnou poisťovňou prostredníctvom

pobočky

(1)

O udelení povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti zahraničnej poisťovni prostredníctvom

jej pobočky rozhoduje Národná banka Slovenska. Žiadosť o udelenie povolenia na vykonávanie

poisťovacej činnosti predkladá Národnej banke Slovenska zahraničná poisťovňa.

(2)

Na udelenie povolenia podľa odseku 1 musí byť preukázané splnenie týchto podmienok

a)

zahraničná poisťovňa je oprávnená na vykonávanie poisťovacej činnosti podľa právneho

poriadku štátu, v ktorom má sídlo,

b)

zahraničná poisťovňa sa zaviaže v mieste sídla pobočky zriadiť osobitné účty v banke

alebo v pobočke zahraničnej banky súvisiace s činnosťou, ktorú tam vykonáva, a uchovávať

tam všetky záznamy viažuce sa na vykonávanú obchodnú činnosť,

c)

odborná spôsobilosť a dôveryhodnosť fyzických osôb navrhovaných zahraničnou poisťovňou

riadiť pobočku zahraničnej poisťovne a fyzických osôb, ktoré budú mať kľúčové funkcie,

d)

aktíva vlastnené zahraničnou poisťovňou na území Slovenskej republiky nesmú byť nižšie

ako jedna polovica absolútnej spodnej hranice pre minimálnu kapitálovú požiadavku

na solventnosť podľa

§ 63

a finančné prostriedky vo výške jednej štvrtiny tejto absolútnej spodnej hranice

musia byť uložené ako zábezpeka na samostatnom účte v banke alebo v pobočke zahraničnej

banky;

5

)

finančné prostriedky musia byť uložené na takom účte po celý čas pôsobenia pobočky

zahraničnej poisťovne,

e)

preukázanie schopnosti kryť použiteľnými základnými vlastnými zdrojmi minimálnu kapitálovú

požiadavku podľa

§ 63 ods. 1

v rozsahu poisťovacej činnosti vykonávanej na území Slovenskej republiky,

f)

preukázanie schopnosti kryť použiteľnými vlastnými zdrojmi kapitálovú požiadavku

na solventnosť podľa

§ 48 ods. 1

v rozsahu poisťovacej činnosti vykonávanej na území Slovenskej republiky,

g)

predloženie obchodno-finančného plánu vychádzajúceho z navrhovanej obchodnej stratégie

pobočky zahraničnej poisťovne podloženej reálnymi ekonomickými výpočtami,

h)

preukázanie schopnosti dodržiavať systém správy a riadenia podľa

§ 23 až 30

,

i)

prehľadnosť skupiny s úzkymi väzbami, ku ktorej patrí zahraničná poisťovňa,

j)

výkonu dohľadu neprekážajú úzke väzby v rámci skupiny podľa písmena i),

k)

výkonu dohľadu neprekáža právny poriadok a spôsob jeho uplatňovania v štáte, na ktorého

území má skupina podľa písmena i) úzke väzby,

l)

určenie likvidačných zástupcov, ak budúca pobočka zahraničnej poisťovne bude vykonávať

poisťovaciu činnosť uvedenú v

prílohe č. 1 časti A bode 10 písm. a)

predložením zoznamu, ktorý obsahuje meno a priezvisko, trvalý pobyt, dátum narodenia

alebo obchodné meno a sídlo všetkých likvidačných zástupcov.

(3)

V žiadosti podľa odseku 1 zahraničná poisťovňa uvedie

a)

obchodné meno a sídlo zahraničnej poisťovne a navrhované sídlo jej pobočky na území

Slovenskej republiky,

b)

identifikačné číslo organizácie budúcej pobočky zahraničnej poisťovne, ak už jej

bolo pridelené,

c)

návrh, v akom rozsahu bude budúca pobočka zahraničnej poisťovne vykonávať poisťovaciu

činnosť,

d)

meno, priezvisko, trvalý pobyt a rodné číslo fyzických osôb navrhovaných riadiť pobočku

zahraničnej poisťovne a fyzických osôb, ktoré budú mať kľúčové funkcie.

(4)

O žiadosti podľa odseku 1 rozhodne Národná banka Slovenska v lehote podľa osobitného

predpisu

20

)

na základe posúdenia úplnej žiadosti, prílohy k žiadosti a na základe posúdenia vecných,

personálnych a organizačných predpokladov vo vzťahu k navrhovanému rozsahu poisťovacej

činnosti.

(5)

Národná banka Slovenska žiadosť podľa odseku 1 zamietne, ak žiadateľ nepreukáže splnenie

podmienok podľa odseku 2. Národná banka Slovenska žiadosť podľa odseku 1 zamietne,

aj ak údaje a predložené doklady nie sú úplné, správne, pravdivé, pravé alebo aktuálne.

Dôvodom na zamietnutie tejto žiadosti nemôžu byť ekonomické potreby trhu. Národná

banka Slovenska môže žiadosti podľa odseku 1 vyhovieť čiastočne, ak žiadateľ preukáže

splnenie podmienok podľa odseku 2 len pre niektoré z požadovaných činností.

(6)

Dôvodom na zamietnutie žiadosti podľa odseku 1 nemôže byť skutočnosť, že právna forma

zahraničnej poisťovne nezodpovedá právnej forme akciovej spoločnosti.

(7)

Podmienky podľa odseku 2 musia byť splnené nepretržite počas platnosti povolenia

na vykonávanie poisťovacej činnosti.

(8)

Spôsob preukazovania splnenia podmienok uvedených v odseku 2 na udelenie povolenia

na vykonávanie poisťovacej činnosti zahraničnej poisťovne prostredníctvom jej pobočky

vrátane dokladov, ktoré tvoria prílohu žiadosti, ustanoví Národná banka Slovenska

opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov.

(9)

Zahraničnej poisťovni možno udeliť povolenie podľa odseku 1 len pre jeden poistný

druh, a to najviac v rozsahu činností, na ktoré jej bolo v tomto poistnom druhu udelené

oprávnenie v štáte, v ktorom má sídlo. Poisťovaciu činnosť pre druhý poistný druh

na území Slovenskej republiky môže zahraničná poisťovňa vykonávať len prostredníctvom

dcérskej spoločnosti; ustanovenie

§ 6 ods. 1

tým nie je dotknuté. Zahraničnej poisťovni možno udeliť povolenie na vykonávanie

zaisťovacej činnosti len pre ten istý poistný druh, a to najviac v rozsahu činností,

na ktoré jej bolo udelené oprávnenie v štáte, v ktorom má sídlo.

(10)

Zahraničná poisťovňa, ktorá požiadala Národnú banku Slovenska o udelenie povolenia

podľa odseku 1 alebo jej už bolo také povolenie udelené a ktorá požiadala o oprávnenie

na vykonávanie poisťovacej činnosti prostredníctvom svojej pobočky v inom členskom

štáte alebo jej bolo také oprávnenie udelené v inom členskom štáte, môže požiadať

Národnú banku Slovenska o poskytnutie výhod, ktoré spočívajú v tom, že

a)

finančné prostriedky podľa odseku 2 písm. d) možno uložiť na samostatnom účte v banke

alebo v zahraničnej banke so sídlom v členskom štáte len v jednom členskom štáte,

v ktorom má pobočku,

b)

výpočet kapitálovej požiadavky na solventnosť sa vykonáva vo vzťahu k celému rozsahu

poisťovacej činnosti, ktorú vykonáva v členských štátoch; na účely tohto výpočtu sa

zohľadnia len činnosti vykonávané všetkými pobočkami zahraničnej poisťovne zriadenými

v členských štátoch,

c)

aktíva predstavujúce minimálnu kapitálovú požiadavku na solventnosť sa umiestnia

v akomkoľvek z členských štátov, v ktorom zahraničná poisťovňa vykonáva svoje činnosti.

(11)

Výhody podľa odseku 10 možno poskytnúť len súčasne. Žiadosť o poskytnutie týchto

výhod sa predkladá príslušným orgánom dohľadu členských štátov, na ktorých území chce

zahraničná poisťovňa vykonávať poisťovaciu činnosť. V žiadosti o poskytnutie výhod

podľa odseku 10 musí byť určený príslušný orgán dohľadu členského štátu, ktorý bude

vykonávať dohľad nad dodržiavaním solventnosti pobočiek zahraničnej poisťovne vykonávajúcich

poisťovaciu činnosť na území členských štátov, a odôvodnenie určenia príslušného orgánu

dohľadu členského štátu.

(12)

Výhody podľa odseku 10 možno poskytnúť, len ak s ich poskytnutím súhlasia všetky

príslušné orgány dohľadu členských štátov, v ktorých bola žiadosť o poskytnutie týchto

výhod podaná. Výhody podľa odseku 10 možno uplatniť odo dňa, keď Národná banka Slovenska

dostala informáciu od príslušného orgánu dohľadu určeného zahraničnou poisťovňou o

tom, že bude vykonávať dohľad nad dodržiavaním solventnosti podľa odseku 11, alebo

odo dňa, keď Národná banka Slovenska ako určený príslušný orgán dohľadu informovala

príslušné orgány členských štátov, v ktorých bola žiadosť o poskytnutie výhod podľa

odseku 10 podaná, o tom, že bude vykonávať dohľad nad dodržiavaním solventnosti podľa

odseku 11.

(13)

Národná banka Slovenska je povinná poskytnúť určenému príslušnému orgánu dohľadu

členského štátu všetky informácie potrebné na vykonávanie dohľadu nad dodržiavaním

solventnosti podľa odseku 11. Ak je ako príslušný orgán dohľadu určená Národná banka

Slovenska, je oprávnená požadovať od príslušných orgánov dohľadu členských štátov,

v ktorých bola žiadosť o poskytnutie výhod podľa odseku 10 podaná, informácie potrebné

na vykonávanie dohľadu nad dodržiavaním solventnosti podľa odseku 11.

(14)

Ak sa poskytli výhody podľa odseku 10, finančné prostriedky podľa odseku 10 písm.

a) sa musia uložiť na samostatnom účte v banke so sídlom v členskom štáte, ktorého

príslušný orgán dohľadu vykonáva dohľad nad dodržiavaním solventnosti podľa odseku

11.

(15)

Na základe žiadosti príslušného orgánu dohľadu alebo iného príslušného orgánu členského

štátu, v ktorom bola žiadosť o poskytnutie výhod podľa odseku 10 podaná, je Národná

banka Slovenska povinná odobrať tieto výhody a o ich odobratí informuje príslušné

orgány dohľadu.

(16)

Ak Národná banka Slovenska odoberie zahraničnej poisťovni, ktorá vykonáva poisťovaciu

činnosť na základe povolenia podľa odseku 1, výhody podľa odseku 10 z vlastného podnetu,

informuje o tom príslušné orgány dohľadu členských štátov, v ktorých bola žiadosť

o poskytnutie týchto výhod podaná, a zároveň ich požiada o odobratie nimi poskytnutých

výhod.

(17)

Ak je Národná banka Slovenska orgánom dohľadu na overovanie solventnosti podľa odseku

12, Národná banka Slovenska má pri uplatňovaní

§ 144 až 146

rovnaké postavenie ako orgán dohľadu členského štátu, na ktorého území sa nachádza

ústredie poisťovne vykonávajúcej činnosť na území členských štátov.

(18)

Na zahraničnú poisťovňu so sídlom na území Švajčiarskej konfederácie, ktorá sa rozhodla

vykonávať poisťovaciu činnosť prostredníctvom pobočky na území Slovenskej republiky

alebo už vykonáva poisťovaciu činnosť prostredníctvom pobočky na území Slovenskej

republiky pre poistný druh iný ako životné poistenie, sa uplatňujú ustanovenia tohto

zákona upravujúce pôsobenie zahraničnej poisťovne, ak nie je v medzinárodnej dohode,

ktorou je Slovenská republika viazaná,

20a

)

uvedené inak.

§ 11

Podmienky na začatie vykonávania zaisťovacej činnosti zahraničnou zaisťovňou prostredníctvom

pobočky

(1)

O udelení povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti zahraničnej zaisťovni prostredníctvom

jej pobočky rozhoduje Národná banka Slovenska. Žiadosť o udelenie povolenia na vykonávanie

zaisťovacej činnosti zahraničnej zaisťovni predkladá Národnej banke Slovenska zahraničná

zaisťovňa.

(2)

Na udelenie povolenia podľa odseku 1 musí byť preukázané splnenie podmienok podľa

§ 10 ods. 2 písm. a) až k)

.

(3)

V žiadosti podľa odseku 1 zahraničná zaisťovňa uvedie údaje podľa

§ 10 ods. 3

primerane.

(4)

Spôsob preukazovania splnenia podmienok uvedených v odseku 2 na udelenie povolenia

na vykonávanie zaisťovacej činnosti zahraničnej zaisťovni prostredníctvom jej pobočky

vrátane dokladov, ktoré tvoria prílohu žiadosti, ustanoví Národná banka Slovenska

opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov.

(5)

Pri rozhodovaní o žiadosti podľa odseku 1 postupuje Národná banka Slovenska primerane

podľa ustanovení

§ 10 ods. 5 až 8

a

10 až 17

. Národná banka Slovenska postupuje podľa ustanovení

§ 10 ods. 10 až 17

aj pri už pôsobiacej pobočke zahraničnej zaisťovne, ktorá požiadala o poskytnutie

výhod podľa

§ 10 ods. 10

.

§ 12

Povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti a povolenie na vykonávanie zaisťovacej

činnosti

(1)

Povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti a povolenie na vykonávanie zaisťovacej

činnosti sa udeľuje na neurčitú dobu a nemožno ho previesť na inú osobu a neprechádza

ani na právneho nástupcu. Povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti udelené poisťovni

je platné pre všetky členské štáty a oprávňuje poisťovňu vykonávať poisťovaciu činnosť

na území iného členského štátu prostredníctvom pobočky zriadenej v inom členskom štáte

alebo na základe práva slobodného poskytovania služieb. Povolenie na vykonávanie zaisťovacej

činnosti udelené poisťovni alebo zaisťovni je platné pre všetky členské štáty a oprávňuje

poisťovňu alebo zaisťovňu vykonávať zaisťovaciu činnosť na území iného členského štátu

prostredníctvom pobočky zriadenej v inom členskom štáte alebo na základe práva slobodného

poskytovania služieb.

(2)

Okrem všeobecných náležitostí rozhodnutia podľa osobitného predpisu

21

)

musí výrok rozhodnutia, ktorým sa udeľuje povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti

alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti, obsahovať

a)

obchodné meno a sídlo poisťovne, ktorej sa udeľuje povolenie alebo obchodné meno

a sídlo pobočky zahraničnej poisťovne, ktorej sa udeľuje povolenie, alebo obchodné

meno a sídlo zaisťovne, ktorej sa udeľuje povolenie alebo obchodné meno a sídlo pobočky

zahraničnej zaisťovne, ktorej sa udeľuje povolenie,

b)

označenie poistného druhu, poistných odvetví alebo len vybrané riziká v rámci týchto

odvetví, pre ktoré je poisťovňa alebo pobočka zahraničnej poisťovne oprávnená vykonávať

poisťovaciu činnosť, alebo označenie poistného druhu, pre ktorý je zaisťovňa, pobočka

zahraničnej zaisťovne, poisťovňa alebo pobočka zahraničnej poisťovne oprávnená vykonávať

zaisťovaciu činnosť.

(3)

Povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti a povolenie na vykonávanie zaisťovacej

činnosti môže obsahovať aj podmienky, ktoré musí poisťovňa alebo zahraničná poisťovňa

alebo zaisťovňa alebo zahraničná zaisťovňa splniť pred začatím vykonávania poisťovacej

činnosti alebo zaisťovacej činnosti, alebo podmienky, ktoré je poisťovňa alebo zahraničná

poisťovňa alebo zaisťovňa alebo zahraničná zaisťovňa povinná dodržiavať pri vykonávaní

poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti. V povolení na vykonávanie poisťovacej

činnosti možno vykonávanie niektorých poistení v rámci poistného odvetvia obmedziť.

(4)

Povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti a povolenie na vykonávanie zaisťovacej

činnosti nemožno udeliť, ak by to bolo v rozpore s medzinárodnou zmluvou, ktorá bola

ratifikovaná a vyhlásená spôsobom ustanoveným zákonom.

(5)

Poisťovňa alebo zahraničná poisťovňa alebo zaisťovňa alebo zahraničná zaisťovňa je

povinná podať príslušnému súdu návrh na zápis poisťovne alebo zaisťovne do obchodného

registra na základe povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo povolenia

na vykonávanie zaisťovacej činnosti alebo jeho zmeny do 60 dní odo dňa, keď toto povolenie

alebo jeho zmena nadobudla právoplatnosť.

(6)

Poisťovňa alebo zaisťovňa je povinná bez zbytočného odkladu písomne oznámiť Národnej

banke Slovenska zmeny v skutočnostiach uvedených v

§ 7 ods. 2 a 3

alebo v

§ 9 ods. 2 a 3

; zahraničná poisťovňa, ktorá vykonáva poisťovaciu činnosť na území Slovenskej republiky

prostredníctvom pobočky, alebo zahraničná zaisťovňa, ktorá vykonáva zaisťovaciu činnosť

na území Slovenskej republiky prostredníctvom pobočky, je povinná bez zbytočného odkladu

písomne oznámiť Národnej banke Slovenska zmeny v skutočnostiach uvedených v

§ 10 ods. 2 a 3

alebo v

§ 11 ods. 2 a 3

.

§ 13

Zmena povolenia

(1)

Na žiadosť poisťovne alebo zahraničnej poisťovne alebo zaisťovne alebo zahraničnej

zaisťovne možno rozhodnutím Národnej banky Slovenska povolenie na vykonávanie poisťovacej

činnosti alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti zmeniť. Zmenou povolenia

na vykonávanie poisťovacej činnosti sa rozumie rozšírenie alebo zúženie povolenia

o jedno alebo viac poistných odvetví uvedených v prílohe č. 1, alebo len o jedno alebo

viac vybraných rizík v rámci poistného odvetvia. Zmenou povolenia na vykonávanie zaisťovacej

činnosti sa rozumie rozšírenie alebo zúženie povolenia o poistný druh neživotné poistenie

alebo životné poistenie.

(2)

Ak ide o rozšírenie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti, je poisťovňa alebo

zahraničná poisťovňa povinná preukázať, že spĺňa podmienky podľa

§ 7 ods. 2 písm. i) až l)

alebo

§ 10 ods. 2 písm. e) až g)

v súvislosti s rozširovanou poisťovacou činnosťou. Ak ide o rozšírenie povolenia

na vykonávanie zaisťovacej činnosti, je zaisťovňa, poisťovňa, zahraničná zaisťovňa

alebo zahraničná poisťovňa povinná preukázať, že spĺňa podmienky podľa

§ 9 ods. 2 písm. i) až k)

alebo

§ 10 ods. 2 písm. e) až g)

v súvislosti s rozširovanou zaisťovacou činnosťou.

(3)

Ak ide o zúženie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti poisťovňa alebo zahraničná

poisťovňa je povinná preukázať, že vysporiadala všetky svoje pohľadávky a záväzky,

ktoré jej vznikli v súvislosti s jedným alebo viacerými poistnými odvetviami alebo

jedným alebo viacerými rizikami v rámci poistného odvetvia, o ktoré sa povolenie zužuje.

Ak ide o zúženie povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti zaisťovňa, poisťovňa,

zahraničná zaisťovňa alebo zahraničná poisťovňa je povinná preukázať, že vysporiadala

všetky svoje pohľadávky a záväzky, ktoré jej vznikli v súvislosti s poistným druhom,

o ktoré sa povolenie zužuje.

(4)

Poisťovňa alebo pobočka zahraničnej poisťovne vykonávajúca činnosti životného poistenia,

ktorá požiadala o zmenu povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti o poistné odvetvia

uvedené v prílohe č. 1 časti A prvom a druhom bode a poisťovňa alebo pobočka zahraničnej

poisťovne vykonávajúca len činnosti neživotného poistenia v poistných odvetviach uvedených

v prílohe č. 1 časti A prvom a druhom bode, ktorá požiadala o zmenu povolenia na vykonávanie

poisťovacej činnosti o poistný druh životného poistenia, okrem skutočností uvedených

v odseku 2, preukáže aj, že má v držbe použiteľné základné vlastné zdroje na krytie

absolútnej spodnej hranice minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť pre životné

poistenie a absolútnej spodnej hranice minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť

pre neživotné poistenie podľa

§ 63 ods. 3

.

§ 14

Spolupráca Národnej banky Slovenska s príslušnými orgánmi dohľadu iných členských

štátov

(1)

Národná banka Slovenska je povinná prerokovať s príslušným orgánom dohľadu iného

členského štátu udelenie povolenia podľa

§ 7

a

9

, ak sa má toto povolenie udeliť právnickej osobe, ktorá je

a)

dcérskou spoločnosťou poisťovne z iného členského štátu alebo dcérskou spoločnosťou

zaisťovne z iného členského štátu,

b)

dcérskou spoločnosťou materskej spoločnosti poisťovne z iného členského štátu alebo

dcérskou spoločnosťou materskej spoločnosti zaisťovne z iného členského štátu, alebo

c)

kontrolovaná tými istými osobami, ktoré kontrolujú poisťovňu z iného členského štátu

alebo zaisťovňu z iného členského štátu.

(2)

Národná banka Slovenska je povinná prerokovať s príslušným orgánom dohľadu iného

členského štátu, orgánom bankového dohľadu iného členského štátu alebo orgánom dohľadu

nad kapitálovým trhom iného členského štátu udelenie povolenia podľa

§ 7

a

9

, ak sa má toto povolenie udeliť právnickej osobe, ktorá je

a)

dcérskou spoločnosťou zahraničnej banky so sídlom na území iného členského štátu

alebo zahraničného obchodníka s cennými papiermi so sídlom na území iného členského

štátu,

b)

dcérskou spoločnosťou materskej spoločnosti zahraničnej banky so sídlom na území

iného členského štátu alebo zahraničného obchodníka s cennými papiermi so sídlom na

území iného členského štátu, alebo

c)

kontrolovaná tými istými osobami, ktoré kontrolujú zahraničnú banku so sídlom na

území iného členského štátu alebo zahraničného obchodníka s cennými papiermi so sídlom

na území iného členského štátu.

(3)

Národná banka Slovenska je povinná prerokovať s orgánmi dohľadu podľa odsekov 1 a

2 najmä vhodnosť akcionárov a dôveryhodnosť a odbornú spôsobilosť všetkých osôb, ktoré

riadia poisťovňu alebo zaisťovňu alebo majú kľúčové funkcie v inej spoločnosti tej

istej skupiny, a vymieňať si s týmito orgánmi dohľadu všetky informácie potrebné na

udelenie povolenia podľa

§ 7

alebo

§ 9

a na účely dohľadu činnosti osôb podľa odsekov 1 a 2.

§ 15

Zriaďovanie pobočiek v zahraničí

(1)

Poisťovňa, ktorá rozhodla o zriadení pobočky na území iného členského štátu, je povinná

Národnej banke Slovenska písomne oznámiť

a)

členský štát, na ktorého území sa rozhodla zriadiť pobočku,

b)

navrhované sídlo pobočky,

c)

meno a priezvisko fyzickej osoby navrhovanej za vedúceho pobočky alebo osoby, ktorá

má právomoci zastupovať poisťovňu vo vzťahu k tretím osobám,

d)

organizačnú štruktúru pobočky,

e)

plán poisťovacej činnosti uvádzajúci minimálne povahu rizík alebo záväzkov, ktorú

sa poisťovňa rozhodla vykonávať prostredníctvom svojej pobočky na prvé tri roky,

f)

že sa stala členom národnej kancelárie a národného garančného fondu hostiteľského

členského štátu, ak sa poisťovňa rozhodla prostredníctvom svojej pobočky vykonávať

poisťovaciu činnosť uvedenú v

prílohe č. 1 časti A bode 10 písm. a)

.

(2)

Poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá rozhodla o zriadení pobočky na území iného ako členského

štátu, je povinná Národnej banke Slovenska písomne oznámiť

a)

štát, na ktorého území sa rozhodla zriadiť pobočku,

b)

navrhované sídlo pobočky,

c)

meno a priezvisko fyzickej osoby navrhovanej za vedúceho pobočky,

d)

organizačnú štruktúru poisťovne alebo zaisťovne vrátane pobočky,

e)

plán poisťovacej činnosti uvádzajúci minimálne povahu rizík alebo záväzkov, ktorú

sa poisťovňa rozhodla vykonávať prostredníctvom svojej pobočky na prvé tri roky.

(3)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné oznámiť Národnej banke Slovenska plánované zmeny

v údajoch uvedených v odseku 2 písm. b) až e) najmenej 30 dní pred ich uskutočnením.

(4)

Na poisťovňu, ktorá sa rozhodla vykonávať poisťovaciu činnosť na území Švajčiarskej

konfederácie prostredníctvom pobočky alebo už vykonáva poisťovaciu činnosť prostredníctvom

pobočky na území Švajčiarskej konfederácie pre poistný druh iný ako životné poistenie,

sa uplatňujú ustanovenia tohto zákona upravujúce činnosť poisťovne v inom ako členskom

štáte, ak nie je v medzinárodnej dohode, ktorou je Slovenská republika viazaná

20a

)

uvedené inak.

Spolupráca a voľný pohyb v rámci členských štátov

§ 16

(1)

Ak poisťovňa oznámila podľa

§ 15 ods. 1

, že rozhodla o zriadení pobočky na území iného členského štátu, odovzdá Národná banka

Slovenska do troch mesiacov od doručenia tohto oznámenia údaje podľa

§ 15 ods. 1

a potvrdenie preukazujúce, že poisťovňa kryje kapitálovú požiadavku na solventnosť

podľa

§ 48

a minimálnu kapitálovú požiadavku na solventnosť podľa

§ 63

, má primeraný systém správy a riadenia, primeranú finančnú situáciu a fyzická osoba

navrhovaná za vedúceho pobočky spĺňa požiadavky na dôveryhodnosť a odbornú spôsobilosť

podľa

§ 24

príslušnému orgánu dohľadu hostiteľského členského štátu; o týchto skutočnostiach

informuje poisťovňu.

(2)

Poisťovňa je oprávnená zriadiť pobočku a začať vykonávať svoju činnosť prostredníctvom

pobočky až po tom, keď príslušný orgán dohľadu hostiteľského členského štátu oznámi

Národnej banke Slovenska ustanovenia všeobecne záväzných právnych predpisov hostiteľského

členského štátu, ktoré sa vzťahujú na poisťovaciu činnosť pobočky poisťovne. Národná

banka Slovenska oznámi túto informáciu poisťovni. Ak príslušný orgán dohľadu hostiteľského

členského štátu neoznámi Národnej banke Slovenska ustanovenia všeobecne záväzných

právnych predpisov hostiteľského členského štátu, poisťovňa je oprávnená zriadiť pobočku

a začať vykonávať svoju činnosť prostredníctvom pobočky najskôr po uplynutí dvoch

mesiacov odo dňa doručenia oznámenia podľa odseku 1 príslušnému orgánu dohľadu hostiteľského

členského štátu.

(3)

Ak má Národná banka Slovenska dôvodné pochybnosti o primeranosti systému správy a

riadenia, splnení požiadaviek na dôveryhodnosť a odbornú spôsobilosť podľa

§ 24

pre vedúceho pobočky alebo o finančnej situácii poisťovne vo vzťahu k povoleným poisťovacím

činnostiam, neoznámi údaje podľa odseku 1 príslušnému orgánu dohľadu hostiteľského

členského štátu. V takom prípade Národná banka Slovenska vydá rozhodnutie o odmietnutí

v konaní podľa osobitného predpisu

3

)

do troch mesiacov od doručenia všetkých údajov v zmysle

§ 15 ods. 1

a bez zbytočného odkladu ho doručí poisťovni.

(4)

Poisťovňa je povinná oznámiť Národnej banke Slovenska a príslušnému orgánu dohľadu

členského štátu pobočky plánované zmeny v údajoch uvedených v

§ 15 ods. 1 písm. b) až e)

najmenej 30 dní pred ich uskutočnením.

(5)

Dohľad nad pobočkou poisťovne alebo nad pobočkou zaisťovne založenej na území iného

členského štátu vykonáva Národná banka Slovenska.

(6)

Ak príslušný orgán dohľadu členského štátu, na území ktorého je umiestnená pobočka

poisťovne alebo pobočka zaisťovne, upozorní Národnú banku Slovenska, že pobočka poisťovne

alebo pobočka zaisťovne pri vykonávaní svojej činnosti na území tohto členského štátu

porušuje právne predpisy alebo, že činnosti poisťovne alebo činnosti zaisťovne by

mohli negatívne ovplyvniť jej finančnú situáciu, Národná banka Slovenska prijme potrebné

opatrenia na skončenie protiprávneho stavu alebo overí, či poisťovňa alebo zaisťovňa

dodržiava zásady obozretného podnikania. Národná banka Slovenska môže požiadať Európsky

orgán dohľadu o pomoc v súlade s osobitným predpisom.

22

)

(7)

Ak pobočka poisťovne alebo pobočka zaisťovne na území členského štátu pobočky neuskutoční

v určenej lehote nápravu podľa odseku 6, je povinná vykonať alebo strpieť opatrenia

prijaté príslušným orgánom dohľadu členského štátu pobočky.

(8)

Pri výkone dohľadu podľa odseku 7 môže príslušný orgán dohľadu členského štátu od

pobočky poisťovne alebo pobočky zaisťovne požadovať informácie v rovnakom rozsahu

ako od poisťovne alebo zaisťovne so sídlom na jeho území. Príslušný orgán dohľadu

členského štátu pobočky môže od poisťovne alebo zaisťovne, ktorá má pobočku na jeho

území, požadovať pravidelné hlásenie o jej činnosti na svojom území na štatistické

účely. Poisťovňa alebo zaisťovňa je povinná tejto žiadosti vyhovieť.

(9)

Národná banka Slovenska je povinná oznámiť Európskemu orgánu dohľadu a príslušnému

orgánu dohľadu hostiteľského členského štátu skutočnosť, že zistila zhoršujúci sa

finančný stav alebo iné vznikajúce riziká, ktoré predstavuje poisťovňa alebo zaisťovňa

vykonávajúca poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu činnosť na území hostiteľského

členského štátu prostredníctvom pobočky.

(10)

Národná banka Slovenska môže Európskemu orgánu dohľadu predložiť žiadosť o vytvorenie

platformy spolupráce, ak

a)

oznámila skutočnosti podľa

§ 7 ods. 9

alebo

§ 9 ods. 9

,

b)

oznámila skutočnosti podľa odseku 9 alebo

§ 17 ods. 11

,

c)

požiadala o pomoc podľa

§ 21 ods. 9

,

d)

orgán dohľadu iného členského štátu ju informoval, že poisťovňa z iného členského

štátu alebo zaisťovňa z iného členského štátu plánuje vykonávať poisťovaciu činnosť

alebo zaisťovaciu činnosť na území Slovenskej republiky alebo

e)

orgán dohľadu iného členského štátu ju informoval, že zistil zhoršujúci sa finančný

stav alebo iné vznikajúce riziká, ktoré predstavuje poisťovňa z iného členského štátu

alebo zaisťovňa z iného členského štátu vykonávajúca poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu

činnosť na území Slovenskej republiky.

(11)

Národná banka Slovenska poskytne Európskemu orgánu dohľadu všetky potrebné informácie

na účely riadneho posúdenia potreby vytvorenia platformy spolupráce podľa odseku 10.

Oznámenie podľa odseku 9,

§ 7 ods. 9

,

§ 9 ods. 9

,

§ 17 ods. 11

a

§ 21 ods. 8

a

9

musí byť dostatočne presné na jeho riadne posúdenie. Národná banka Slovenska zároveň

poskytne Európskemu orgánu dohľadu a príslušnému orgánu dohľadu hostiteľského členského

štátu všetky informácie potrebné na riadne fungovanie platformy spolupráce.

§ 17

(1)

Poisťovňa, ktorá sa rozhodla vykonávať poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu činnosť

v inom členskom štáte na základe práva slobodného poskytovania služieb bez zriadenia

pobočky, je povinná pred prvým vykonaním poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti

v inom členskom štáte písomne oznámiť tento zámer Národnej banke Slovenska.

(2)

Poisťovňa je povinná v oznámení podľa odseku 1 uviesť

a)

členský štát, na ktorého území sa rozhodla vykonávať poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu

činnosť,

b)

povahu rizík alebo záväzkov vyplývajúcich z predpokladanej poisťovacej činnosti alebo

zaisťovacej činnosti na prvé tri roky.

(3)

V lehote 30 dní odo dňa doručenia oznámenia podľa odseku 1 zašle Národná banka Slovenska

príslušnému orgánu dohľadu členského štátu podľa odseku 2 písm. a)

a)

potvrdenie preukazujúce, že poisťovňa kryje kapitálovú požiadavku na solventnosť

podľa

§ 48

a minimálnu kapitálovú požiadavku na solventnosť podľa

§ 63

,

b)

zoznam poistných odvetví, pre ktoré bolo poisťovni udelené povolenie na vykonávanie

poisťovacej činnosti alebo označenie poistného druhu, pre ktorý bolo poisťovni udelené

povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti, a

c)

údaje podľa odseku 2 písm. b).

(4)

O skutočnostiach podľa odseku 3 informuje Národná banka Slovenska poisťovňu. Poisťovňa

je oprávnená začať vykonávať poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu činnosť v inom

členskom štáte po tom, keď jej Národná banka Slovenska doručí informáciu podľa prvej

vety.

(5)

Ak Národná banka Slovenska nezašle doklady podľa odseku 3 príslušnému orgánu dohľadu

členského štátu podľa odseku 2 písm. a), vydá rozhodnutie o odmietnutí v konaní podľa

osobitného predpisu

3

)

a bez zbytočného odkladu ho doručí poisťovni.

(6)

Poisťovňa je povinná oznámiť Národnej banke Slovenska každú zmenu v údajoch poskytnutých

podľa odseku 2 písm. b) najmenej 30 dní pred vykonaním príslušných zmien; ustanovenia

odsekov 3 až 5 platia primerane.

(7)

Dohľad nad vykonávaním poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti poisťovňou

alebo zaisťovňou v inom členskom štáte na základe práva slobodného poskytovania služieb

bez zriadenia pobočky vykonáva Národná banka Slovenska.

(8)

Ak príslušný orgán dohľadu hostiteľského členského štátu upozorní Národnú banku Slovenska,

že poisťovňa alebo zaisťovňa pri vykonávaní svojej činnosti na území tohto členského

štátu porušuje právne predpisy alebo, že činnosti poisťovne alebo činnosti zaisťovne

by mohli negatívne ovplyvniť jej finančnú situáciu, Národná banka Slovenska prijme

potrebné opatrenia na skončenie protiprávneho stavu alebo overí, či poisťovňa alebo

zaisťovňa dodržiava zásady obozretného podnikania. Národná banka Slovenska môže požiadať

Európsky orgán dohľadu o pomoc v súlade s osobitným predpisom.

22

)

(9)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa na území hostiteľského členského štátu neuskutoční v

určenej lehote nápravu podľa odseku 8, je povinná vykonať alebo strpieť opatrenia

prijaté príslušným orgánom dohľadu hostiteľského členského štátu.

(10)

Pri výkone dohľadu podľa odseku 9 môže príslušný orgán dohľadu hostiteľského členského

štátu od poisťovne alebo zaisťovne požadovať informácie v rovnakom rozsahu ako od

poisťovne alebo zaisťovne so sídlom na jeho území. Príslušný orgán dohľadu hostiteľského

členského štátu môže od poisťovne alebo zaisťovne, ktorá vykonáva poisťovaciu činnosť

alebo zaisťovaciu činnosť na jeho území na základe práva slobodného poskytovania služieb

bez zriadenia pobočky, požadovať pravidelné hlásenie o jej činnosti na svojom území

na štatistické účely. Poisťovňa alebo zaisťovňa je povinná tejto žiadosti vyhovieť.

(11)

Národná banka Slovenska je povinná oznámiť Európskemu orgánu dohľadu a príslušnému

orgánu dohľadu hostiteľského členského štátu skutočnosť, že zistila zhoršujúci sa

finančný stav alebo iné vznikajúce riziká, ktoré predstavuje poisťovňa alebo zaisťovňa

vykonávajúca poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu činnosť v hostiteľskom členskom

štáte na základe práva slobodného poskytovania služieb bez zriadenia pobočky.

§ 18

(1)

Poisťovňa z iného členského štátu môže na území Slovenskej republiky vykonávať poisťovaciu

činnosť alebo zaisťovaciu činnosť prostredníctvom svojej pobočky bez povolenia na

vykonávanie poisťovacej činnosti alebo povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti,

ak jej bolo oprávnenie na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo oprávnenie na vykonávanie

zaisťovacej činnosti udelené v príslušnom členskom štáte, a to na základe súhlasného

písomného vyjadrenia príslušného orgánu dohľadu domovského členského štátu doručeného

Národnej banke Slovenska. Pobočka poisťovne z iného členského štátu musí v mieste

svojho sídla a v písomnom styku vždy vo svojom názve uvádzať označenie „pobočka poisťovne

z iného členského štátu“.

(2)

Národná banka Slovenska v lehote dvoch mesiacov odo dňa doručenia vyjadrenia podľa

odseku 1 oznámi príslušnému orgánu dohľadu domovského členského štátu ustanovenia

všeobecne záväzných právnych predpisov, ktoré sa budú vzťahovať na vykonávanie poisťovacej

činnosti alebo zaisťovacej činnosti pobočky poisťovne z iného členského štátu na území

Slovenskej republiky.

(3)

Pobočka poisťovne z iného členského štátu môže začať vykonávať poisťovaciu činnosť

alebo zaisťovaciu činnosť na území Slovenskej republiky po doručení oznámenia Národnej

banky Slovenska podľa odseku 2 alebo po uplynutí lehoty dvoch mesiacov odo dňa doručenia

vyjadrenia podľa odseku 1 Národnej banke Slovenska.

(4)

Poisťovňa z iného členského štátu je povinná Národnej banke Slovenska písomne oznámiť

najmenej 30 dní pred jej uskutočnením zmenu

a)

povahy rizík, ktoré bude pobočka poisťovne z iného členského štátu kryť pri vykonávaní

poisťovacej činnosti na území Slovenskej republiky,

b)

adresy pobočky poisťovne z iného členského štátu na území Slovenskej republiky,

c)

mena a priezviska vedúceho pobočky poisťovne z iného členského štátu na území Slovenskej

republiky,

d)

organizačnej štruktúry pobočky poisťovne z iného členského štátu na území Slovenskej

republiky.

(5)

Na oznámenie pobočky poisťovne z iného členského štátu podľa odseku 4 sa primerane

vzťahujú ustanovenia odsekov 1 až 3.

(6)

Zaisťovňa z iného členského štátu môže na území Slovenskej republiky vykonávať zaisťovaciu

činnosť prostredníctvom svojej pobočky bez povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti,

ak jej bolo oprávnenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti udelené v príslušnom členskom

štáte.

§ 19

(1)

Poisťovňa z iného členského štátu môže na území Slovenskej republiky vykonávať poisťovaciu

činnosť alebo zaisťovaciu činnosť na základe práva slobodného poskytovania služieb

po doručení oznámenia príslušného orgánu dohľadu domovského členského štátu, v ktorom

má sídlo, v rozsahu podľa

§ 17 ods. 3

Národnej banke Slovenska.

(2)

Na zmenu údajov poskytnutých podľa

§ 17 ods. 2 písm. b)

, ktorú chce poisťovňa z iného členského štátu uskutočniť v súvislosti s vykonávaním

poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti na území Slovenskej republiky na základe

práva slobodného poskytovania služieb, platí odsek 1 primerane.

(3)

Zaisťovňa z iného členského štátu môže na území Slovenskej republiky vykonávať zaisťovaciu

činnosť na základe práva slobodného poskytovania služieb, ak jej bolo oprávnenie na

vykonávanie zaisťovacej činnosti udelené v príslušnom členskom štáte.

§ 20

Poisťovacia činnosť alebo zaisťovacia činnosť poisťovne z iného členského štátu alebo

zaisťovacia činnosť zaisťovne z iného členského štátu podľa

§ 18 ods. 1

a

6

a

§ 19 ods. 1

a

3

podlieha dohľadu príslušného orgánu dohľadu domovského členského štátu, ak tento

zákon v

§ 79

neustanovuje inak.

§ 21

(1)

Ak Národná banka Slovenska zistí, že poisťovňa z iného členského štátu pri vykonávaní

poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti alebo zaisťovňa z iného členského

štátu pri vykonávaní zaisťovacej činnosti porušila všeobecne záväzné právne predpisy,

bez zbytočného odkladu vyzve poisťovňu z iného členského štátu alebo zaisťovňu z iného

členského štátu, aby v určenej lehote uskutočnila nápravu. Národná banka Slovenska

o porušení všeobecne záväzných právnych predpisov informuje príslušný orgán dohľadu

domovského členského štátu.

(2)

Ak poisťovňa z iného členského štátu alebo zaisťovňa z iného členského štátu podľa

odseku 1 v určenej lehote neuskutoční nápravu, informuje Národná banka Slovenska príslušný

orgán dohľadu domovského členského štátu a požiada ho o vykonanie neodkladných opatrení

potrebných na skončenie protiprávneho stavu a o poskytnutie informácií o prijatých

opatreniach. Národná banka Slovenska môže požiadať Európsky orgán dohľadu o pomoc

v súlade s osobitným predpisom.

22

)

(3)

Ak napriek opatreniam podľa odseku 2 alebo ak sa tieto opatrenia ukázali ako neprimerané,

alebo ak členský štát neprijal žiadne opatrenia, poisťovňa z iného členského štátu

alebo zaisťovňa z iného členského štátu naďalej porušuje všeobecne záväzné právne

predpisy, môže Národná banka Slovenska po predchádzajúcom informovaní príslušného

orgánu dohľadu domovského členského štátu uložiť opatrenia potrebné na skončenie protiprávneho

stavu vrátane uloženia opatrení na odstránenie a na nápravu zistených nedostatkov

a obmedzenia alebo pozastavenia oprávnenia na uzavieranie poistných zmlúv alebo zaistných

zmlúv a rozširovanie záväzkov. Poisťovňa z iného členského štátu alebo zaisťovňa z

iného členského štátu je povinná opatrenia vykonať.

(4)

Ak odoberie príslušný orgán dohľadu domovského členského štátu poisťovni z iného

členského štátu vykonávajúcej poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu činnosť alebo

ak odoberie príslušný orgán dohľadu domovského členského štátu zaisťovni z iného členského

štátu vykonávajúcej zaisťovaciu činnosť oprávnenie na vykonávanie tejto činnosti,

prijme Národná banka Slovenska bez zbytočného odkladu po tom, keď sa o tejto skutočnosti

dozvie, opatrenia na zamedzenie vykonávania poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej

činnosti poisťovne z iného členského štátu alebo zaisťovacej činnosti zaisťovne z

iného členského štátu.

(5)

Na účely odsekov 1 až 4 môže Národná banka Slovenska od poisťovne z iného členského

štátu vykonávajúcej poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu činnosť na území Slovenskej

republiky alebo zaisťovne z iného členského štátu vykonávajúcej zaisťovaciu činnosť

na území Slovenskej republiky požadovať informácie v rovnakom rozsahu ako od poisťovne

alebo zaisťovne so sídlom na území Slovenskej republiky.

(6)

Národná banka Slovenska môže vyžadovať, aby jej poisťovňa z iného členského štátu,

ktorá vykonáva poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu činnosť, alebo zaisťovňa z iného

členského štátu, ktorá vykonáva zaisťovaciu činnosť, predkladala na štatistické účely

hlásenia o svojej činnosti na území Slovenskej republiky. Rozsah, spôsoby a termíny

predkladania hlásení ustanoví Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke

zákonov.

(7)

Ak Národná banka Slovenska zistí, že činnosti poisťovne z iného členského štátu pôsobiacej

na území Slovenskej republiky alebo činnosti zaisťovne z iného členského štátu pôsobiacej

na území Slovenskej republiky by mohli negatívne ovplyvniť ich finančnú situáciu,

informuje o tom príslušný orgán dohľadu domovského členského štátu.

(8)

Ak má Národná banka Slovenska vážne a odôvodnené obavy, že poisťovňa z iného členského

štátu pri vykonávaní poisťovacej činnosti alebo zaisťovňa z iného členského štátu

pri vykonávaní zaisťovacej činnosti porušuje práva týkajúce sa ochrany spotrebiteľa,

môže oznámiť túto skutočnosť orgánu dohľadu domovského členského štátu.

(9)

Národná banka Slovenska môže požiadať o pomoc pri náprave zistených nedostatkov Európsky

orgán dohľadu, ak nebolo dohodnuté spoločné riešenie s príslušným orgánom dohľadu

domovského členského štátu.

§ 22

(1)

Národná banka Slovenska informuje Európsku komisiu (ďalej len „Komisia“) a Európsky

orgán dohľadu, že odmietla splnenie svojej povinnosti podľa

§ 16 ods. 1

a

§ 17 ods. 3

a postupovala podľa

§ 16 ods. 3

alebo

§ 17 ods. 5

a svoj postup odôvodní.

(2)

Národná banka Slovenska oznamuje Komisii

a)

opatrenia uložené podľa

§ 21 ods. 3

,

b)

zriadenie pobočky poisťovne na území štátu, ktorý nie je členským štátom, alebo zriadenie

pobočky zaisťovne na území štátu, ktorý nie je členským štátom,

c)

vydanie alebo odobratie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti pobočke zahraničnej

poisťovne alebo vydanie alebo odobratie povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti

pobočke zahraničnej zaisťovne,

d)

informácie o problémoch, ktoré sa vyskytli pri zakladaní zahraničnej poisťovne, ktorá

bude dcérskou spoločnosťou poisťovne, alebo pri zriaďovaní pobočky poisťovne v inom

ako členskom štáte, alebo skutočnosti, ktoré bránili riadnemu vykonávaniu ich poisťovacej

činnosti na území štátu, ktorý nie je členským štátom,

e)

informácie o problémoch, ktoré sa vyskytli pri zakladaní zahraničnej zaisťovne, ktorá

bude dcérskou spoločnosťou zaisťovne, alebo pri zriaďovaní pobočky zaisťovne v inom

ako členskom štáte, alebo skutočnosti, ktoré bránili riadnemu vykonávaniu ich zaisťovacej

činnosti, na území štátu, ktorý nie je členským štátom,

f)

skutočnosť, že poisťovňa alebo zaisťovňa je alebo sa stane dcérskou spoločnosťou

zahraničnej poisťovne alebo dcérskou spoločnosťou zahraničnej zaisťovne, ktorá sa

riadi právnym poriadkom štátu, ktorý nie je členským štátom,

g)

štruktúru skupiny, do ktorej poisťovňa alebo zaisťovňa podľa písmena f) patrí alebo

bude patriť.

(3)

Skutočnosti podľa odseku 2 písm. c), f) a g) oznamuje Národná banka Slovenska aj

príslušným orgánom dohľadu iných členských štátov. Skutočnosti podľa odseku 2 písm.

a) a c) až g) oznamuje Národná banka Slovenska aj Európskemu orgánu dohľadu.

(4)

Národná banka Slovenska informuje Komisiu aj o

a)

problémoch, ktoré sa vyskytli pri uplatňovaní právne záväzných aktov Európskej únie,

ktoré sa vzťahujú na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti,

a o problémoch súvisiacich s prevodom poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti

poisťovne alebo zaisťovacej činnosti zaisťovne na jej pobočku zriadenú na území iného

členského štátu,

b)

tom, že potvrdenia podľa

§ 24 ods. 4 písm. a) a b)

predkladajú cudzinci, ktorí majú obvyklý pobyt v inom členskom štáte, Národnej banke

Slovenska; to sa vzťahuje aj na predkladanie dokumentov fyzickými osobami podľa

§ 10

alebo

§ 11

,

c)

orgánoch alebo inštitúciách vydávajúcich potvrdenia podľa

§ 24 ods. 4 písm. a) a b)

na území Slovenskej republiky.

(5)

Skutočnosti podľa odseku 4 písm. b) a c) oznamuje Národná banka Slovenska aj príslušným

orgánom dohľadu iných členských štátov.

TRETIA ČASŤ

Požiadavky na vykonávanie poisťovacej činnosti a zaisťovacej činnosti

PRVÁ HLAVA

SYSTÉM SPRÁVY A RIADENIA

§ 23

Všeobecné požiadavky na správu a riadenie

(1)

Predstavenstvo poisťovne alebo zaisťovne je zodpovedné za dodržiavanie tohto zákona

a iných všeobecne záväzných právnych predpisov, ako aj vnútorných predpisov a koncepcií

vzťahujúcich sa na vykonávanie činnosti poisťovňou alebo zaisťovňou.

(2)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zaviesť a uplatňovať účinný systém správy a riadenia, ktorým sa zabezpečí

spoľahlivé a obozretné riadenie činnosti. Systém správy a riadenia zahŕňa minimálne

primeranú transparentnú organizačnú štruktúru s jednoznačným a vhodným rozdelením

zodpovedností a účinný systém zabezpečujúci výmenu informácií pri zabezpečení súladu

s požiadavkami uvedenými v

§ 24 až 30.

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné vykonávať pravidelné overovanie správneho nastavenia a fungovania systému

správy a riadenia.

(3)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné pri výkone svojej činnosti postupovať obozretne, a to najmä spôsobom, ktorý

a)

zohľadňuje a zmierňuje riziká, ktorým sú vystavené,

b)

nepoškodzuje záujmy ich klientov,

c)

neohrozuje finančnú situáciu poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne

a pobočky zahraničnej zaisťovne.

(4)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zaviesť a uplatňovať systém správy a riadenia primeraný povahe, rozsahu

a zložitosti ich činnosti a rozsahu poskytovaných služieb.

(5)

Poisťovňa je povinná prijať primerané opatrenia zabraňujúce konfliktu záujmov s cieľom

nezávislého riadenia rizík, najmä zabezpečiť, aby výkon úloh spojených s oceňovaním

rizík bol funkčne nezávislý od politiky odmeňovania závislej na hospodárskom výsledku

poisťovne. Poisťovňa je povinná prijať aj ďalšie primerané opatrenia na zabránenie

konfliktu záujmov.

(6)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zaviesť a uplatňovať pravidlá a postupy vo forme písomnej koncepcie minimálne

o riadení rizík, systéme vnútornej kontroly, vnútornom audite, predkladaní informácii

na účely dohľadu, zverejňovaní, vybavovaní sťažností, a ak poisťovňa, zaisťovňa, pobočka

zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne zveruje výkon činností podľa

§ 30

, aj písomnú koncepciu o zverení výkonu činností.

(7)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné prehodnotiť písomné koncepcie podľa odseku 6 minimálne raz za rok. Písomné

koncepcie podliehajú predchádzajúcemu schváleniu predstavenstva alebo dozornej rady

poisťovne alebo zaisťovne. Písomné koncepcie pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky

zahraničnej zaisťovne podliehajú schváleniu vedúceho pobočky zahraničnej poisťovne

alebo vedúceho pobočky zahraničnej zaisťovne. Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej

poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne sú povinné upraviť písomnú koncepciu pri

každej podstatnej zmene v systéme správy a riadenia.

(8)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné prijať primerané opatrenia na zabezpečenie nepretržitého a pravidelného

výkonu svojich činností vrátane vypracovania záložných plánov. Na tento účel využíva

poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

vhodné a primerané systémy, zdroje a postupy, najmä zriadi a spravuje siete a informačné

systémy v súlade s osobitným predpisom.

22a

)

(9)

Ak poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

uzatvoria zmluvy o finitnom zaistení alebo vykonávajú činnosti finitného zaistenia,

musia byť schopné správne identifikovať, posudzovať, monitorovať, riadiť, kontrolovať

a oznamovať riziká vyplývajúce zo zmlúv o finitnom zaistení alebo z vykonávaných činností

finitného zaistenia.

(10)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zaviesť a uplatňovať postupy určené na identifikáciu zhoršujúceho sa finančného

stavu a bez zbytočného odkladu informovať Národnú banku Slovenska, ak dôjde k takému

zhoršeniu.

(11)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zaviesť a uplatňovať vhodné systémy a štruktúry s cieľom splniť požiadavky

na informácie poskytované na účely dohľadu.

§ 24

Požiadavky na odbornú spôsobilosť a dôveryhodnosť

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zabezpečiť, aby všetky osoby, ktoré riadia poisťovňu, zaisťovňu, pobočku

zahraničnej poisťovne a pobočku zahraničnej zaisťovne alebo vykonávajú kľúčové funkcie,

spĺňali po celý čas tieto požiadavky

a)

majú primeranú odbornú spôsobilosť, a to vedomosti a skúsenosti, ktoré im umožnia

spoľahlivé a obozretné riadenie alebo výkon funkcie a

b)

sú dôveryhodné.

(2)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné bez zbytočného odkladu oznámiť Národnej banke Slovenska všetky zmeny osôb,

ktoré riadia poisťovňu, zaisťovňu, pobočku zahraničnej poisťovne a pobočku zahraničnej

zaisťovne alebo sú zodpovedné za kľúčové funkcie vrátane všetkých informácií potrebných

na posúdenie, či nová fyzická osoba, ktorá bude riadiť poisťovňu, zaisťovňu, pobočku

zahraničnej poisťovne a pobočku zahraničnej zaisťovne alebo bude zodpovedať za kľúčové

funkcie, spĺňa požiadavky podľa odseku 1.

(3)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné bez zbytočného odkladu informovať Národnú banku Slovenska, ak fyzická osoba

uvedená v odsekoch 1 a 2 bola nahradená inou osobou z dôvodu, že prestala spĺňať požiadavky

uvedené v odseku 1.

(4)

Na účely tohto zákona sa za dôveryhodnú považuje fyzická osoba,

a)

ktorá nebola právoplatne odsúdená za trestný čin majetkovej povahy, za trestný čin

spáchaný v súvislosti s výkonom riadiacej funkcie alebo za úmyselný trestný čin, alebo

odsúdenie za takýto trestný čin jej bolo zahladené, pričom tieto skutočnosti sa preukazujú

výpisom z registra trestov

23

)

vyžiadaným na základe postupu podľa odseku 6; ak ide o cudzinca, tieto skutočnosti

sa preukazujú obdobným dokladom nie starším ako tri mesiace a vydaným príslušným orgánom

štátu, ktorého je štátnym príslušníkom, alebo príslušným orgánom štátu jeho trvalého

pobytu alebo obvyklého pobytu,

b)

ktorá nebola v posledných desiatich rokoch členom štatutárneho orgánu alebo dozorného

orgánu finančnej inštitúcie, na majetok ktorej bol vyhlásený konkurz, viedlo sa reštrukturalizačné

konanie, konanie o oddlžení, bola zavedená nútená správa alebo bolo povolené nútené

vyrovnanie; tieto skutočnosti sa preukazujú potvrdením vydaným miestne príslušným

súdom alebo orgánom s obdobnou právomocou z iného štátu,

c)

na ktorú v posledných desiatich rokoch nebol vyhlásený konkurz; táto skutočnosť sa

preukazuje potvrdením vydaným miestne príslušným súdom alebo orgánom s obdobnou právomocou

z iného štátu,

d)

ktorá nemala v posledných desiatich rokoch právoplatne uloženú pokutu vyššiu ako

50 % zo sumy, ktorá sa jej mohla uložiť podľa

§ 139 ods. 6

alebo podľa osobitných predpisov v oblasti finančného trhu,

24

)

e)

ktorá je považovaná za dôveryhodnú osobu podľa osobitných predpisov v oblasti finančného

trhu,

25

)

f)

ktorá spoľahlivo, poctivo a bez porušenia všeobecne záväzných právnych predpisov

vykonávala v posledných desiatich rokoch svoje funkcie alebo podnikala a so zreteľom

na tieto skutočnosti poskytuje záruku, že bude spoľahlivo, poctivo a bez porušenia

všeobecne záväzných právnych predpisov vykonávať navrhovanú funkciu vrátane plnenia

povinností vyplývajúcich zo všeobecne záväzných právnych predpisov, zo stanov poisťovne,

zo stanov zaisťovne alebo z iných vnútorných aktov riadenia.

(5)

Fyzickú osobu nespĺňajúcu podmienku podľa odseku 4 písm. b) možno uznať za dôveryhodnú,

ak z povahy veci vyplýva, že táto fyzická osoba nemohla ovplyvniť skutočnosti podľa

odseku 4 písm. b) a tieto skutočnosti nemajú žiadny vplyv na jej ďalšie pôsobenie

vo funkcii člena štatutárneho orgánu alebo dozorného orgánu.

(6)

Na účely preskúmavania a preukazovania skutočností o dôveryhodnosti podľa odseku

4 písm. a) a

§ 181 ods. 3 písm. a)

sú žiadateľ a dotknutá osoba povinné písomne poskytnúť Národnej banke Slovenska údaje

potrebné na vyžiadanie výpisu z registra trestov;

25a

)

na vyžiadanie, vydanie a zaslanie výpisu z registra trestov sa vzťahujú osobitné

predpisy

25aa

)

s tým, že Národná banka Slovenska je príslušná podávať žiadosti o výpis z registra

trestov.

25aa

)

(7)

Dokumenty preukazujúce skutočnosti podľa odseku 4 písm. b) a c) sa nesmú predložiť

po uplynutí troch mesiacov od ich vystavenia. Ak sa tieto dokumenty nevydávajú, možno

ich nahradiť čestným vyhlásením, alebo v členských štátoch, kde nie je čestné vyhlásenie

dokladom, ktorý je porovnateľný s čestným vyhlásením dotknutým cudzím štátnym príslušníkom

pred príslušným súdnym orgánom, správnym orgánom alebo notárom v domovskom členskom

štáte alebo v členskom štáte, z ktorého tento cudzí štátny príslušník prichádza.

(8)

Pri posudzovaní požiadaviek na odbornú spôsobilosť a dôveryhodnosť je potrebné zohľadniť

povahu, zložitosť a rozsah činnosti poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne

a pobočky zahraničnej zaisťovne, ako aj pracovnú pozíciu konkrétnej osoby.

§ 25

Riadenie rizík

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zaviesť a uplatňovať účinný systém riadenia rizík zahrnujúci stratégie,

procesy a postupy oznamovania potrebné na účely priebežného zisťovania, merania, monitorovania,

riadenia a oznamovania rizík vrátane ich vzájomnej závislosti, ktorým sú poisťovňa,

zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne vystavené

a ktorým by mohli byť vystavené. Také riadenie rizík sa vykonáva jednotlivo a súhrne.

(2)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zabezpečiť, aby systém riadenia rizík bol účinný a vhodne začlenený do

ich organizačnej štruktúry a do ich rozhodovacích procesov, kde sa primerane zohľadnia

fyzické osoby, ktoré riadia poisťovňu, zaisťovňu, pobočku zahraničnej poisťovne a

pobočku zahraničnej zaisťovne alebo vykonávajú kľúčové funkcie.

(3)

Systém riadenia rizík zahŕňa riziká, ktoré sú zahrnuté do výpočtu kapitálovej požiadavky

na solventnosť podľa

§ 48 ods. 5

, ako aj riziká, ktoré nie sú zahrnuté alebo nie sú úplne zahrnuté do tohto výpočtu.

(4)

Systém riadenia rizík zahŕňa minimálne tieto oblasti

a)

upisovanie rizík a tvorbu technických rezerv,

b)

riadenie aktív a pasív,

c)

investície, najmä deriváty a podobné finančné nástroje,

d)

riadenie rizika likvidity a rizika koncentrácie,

e)

riadenie operačného rizika,

f)

zaistenie a iné techniky zmierňovania rizika.

(5)

Písomná koncepcia o riadení rizík podľa

§ 23 ods. 6

zahŕňa minimálne oblasti uvedené v odseku 4. Ak sa uplatňuje korekcia volatility

podľa

§ 42

, písomná koncepcia zahŕňa aj kritériá uplatňovania korekcie volatility.

(6)

Ak sa uplatňuje párovacia korekcia podľa

§ 40

alebo korekcia volatility podľa

§ 42

, poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zostaviť plán likvidity obsahujúci projekciu prichádzajúcich a odchádzajúcich

peňažných tokov vo vzťahu k aktívam a pasívam, na ktoré sa tieto korekcie vzťahujú.

(7)

Pri riadení aktív a pasív, poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a

pobočka zahraničnej zaisťovne pravidelne posudzujú

a)

citlivosť technických rezerv a použiteľných vlastných zdrojov voči predpokladom extrapolácie

príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových mier podľa

§ 39

,

b)

pri uplatňovaní párovacej korekcie podľa

§ 40

1.

citlivosť technických rezerv a použiteľných vlastných zdrojov voči predpokladom výpočtu

párovacej korekcie vrátane výpočtu fundamentálnej prirážky a možný vplyv núteného

predaja aktív na použiteľné vlastné zdroje,

2.

citlivosť technických rezerv a použiteľných vlastných zdrojov voči zmenám v zložení

vyhradeného portfólia aktív,

3.

vplyv nulovej párovacej korekcie,

c)

pri uplatňovaní korekcie volatility podľa

§ 42

1.

citlivosť technických rezerv a použiteľných vlastných zdrojov voči predpokladom výpočtu

korekcie volatility a možný vplyv núteného predaja aktív na použiteľné vlastné zdroje,

2.

vplyv nulovej korekcie volatility.

(8)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné každoročne predložiť Národnej banke Slovenska výsledky posúdenia podľa

odseku 7. Ak by zníženie párovacej korekcie alebo korekcie volatility na nulu malo

za následok nesúlad s kapitálovou požiadavkou na solventnosť, predloží aj analýzu

opatrení potrebných na obnovenie použiteľných vlastných zdrojov na úroveň pokrývajúcu

kapitálovú požiadavku na solventnosť alebo na zníženie svojho rizikového profilu s

cieľom obnoviť plnenie kapitálovej požiadavky na solventnosť.

(9)

Ak ide o investičné riziko, poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a

pobočka zahraničnej zaisťovne sú povinné preukázať súlad s

§ 64

.

(10)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné mať zabezpečenú funkciu riadenia rizík spôsobom uľahčujúcim vykonávanie

systému riadenia rizík.

(11)

Ak poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

používa externé ratingové hodnotenia na výpočet technických rezerv a kapitálovej požiadavky

na solventnosť, súčasťou riadenia rizík, v záujme zamedzenia akejkoľvek automatickej

závislosti na externých ratingových hodnoteniach, je posúdenie vhodnosti týchto externých

ratingových hodnotení, a to dodatočným vlastným posúdením, ak je to možné.

(12)

Ak poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

využíva čiastočný vnútorný model alebo úplný vnútorný model schválený podľa

§ 54

, funkcia riadenia rizík zabezpečuje tieto činnosti

a)

návrh a zavedenie vnútorného modelu,

b)

testovanie a validácia vnútorného modelu,

c)

vedenie dokumentácie o vnútornom modeli a jeho akýchkoľvek ďalších zmenách,

d)

analýza výkonnosti vnútorného modelu a vyhotovenie súhrnných správ o jeho výkonnosti,

e)

informovanie predstavenstva o výkonnosti vnútorného modelu, navrhnutie oblastí, ktoré

si vyžadujú zlepšenie, a podávanie najnovších informácií predstavenstvu o úsilí vyvíjanom

na zlepšenie už identifikovaných slabých miest.

§ 26

Vlastné posúdenie rizika a solventnosti

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné vykonávať ako súčasť svojho systému riadenia rizík vlastné posúdenie rizika

a solventnosti, ktoré zahŕňa minimálne

a)

stanovenie potrebného kapitálu, ktorý zohľadňuje vlastný rizikový profil, schválené

limity tolerancie rizika a obchodnú stratégiu poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej

poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne,

b)

nepretržité dodržiavanie kapitálových požiadaviek podľa

§ 48 až 63

a požiadaviek upravujúcich technické rezervy podľa

§ 37 až 44

,

c)

identifikovanie rozdielu medzi rizikovým profilom príslušnej poisťovne, zaisťovne,

pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne a predpokladov, z ktorých

vychádza kapitálová požiadavka na solventnosť podľa

§ 48

vypočítaná na základe štandardného vzorca podľa

§ 49 až 53

, alebo predpokladov čiastočného alebo úplného vnútorného modelu podľa

§ 54 až 62

.

(2)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zaviesť a uplatňovať na účely uvedené v odseku 1 písm. a) procesy primerané

povahe, rozsahu a zložitosti rizík obsiahnutých v ich činnosti, ktoré im umožnia správne

určiť a posúdiť riziká, ktorým sú vystavené alebo by mohli byť vystavené tak z krátkodobého

hľadiska, ako aj z dlhodobého hľadiska. Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej

poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne sú povinné Národnej banke Slovenska preukázať

metódy použité na uvedené posúdenie.

(3)

Ak poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

uplatňuje párovaciu korekciu podľa

§ 40

, korekciu volatility podľa

§ 42

alebo prechodné opatrenia podľa

§ 203

a

204

, vykoná posúdenie nepretržitého dodržiavania kapitálových požiadaviek podľa odseku

1 písm. b) so zohľadnením týchto korekcií a prechodných opatrení, ako aj bez ich zohľadnenia.

(4)

Ak sa používa vnútorný model, spolu s posúdením uvedeným v odseku 1 písm. c) sa vykoná

opätovná kalibrácia vnútorného modelu a stanoví sa nová kapitálová požiadavka na solventnosť.

(5)

Vlastné posúdenie rizika a solventnosti poisťovňou, zaisťovňou, pobočkou zahraničnej

poisťovne a pobočkou zahraničnej zaisťovne je neoddeliteľnou súčasťou obchodnej stratégie

a neustále sa zohľadňuje v strategických rozhodnutiach poisťovne, zaisťovne, pobočky

zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne.

(6)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné vykonávať posúdenie podľa odseku 1 pravidelne, minimálne raz ročne, ako

aj bez zbytočného odkladu po každej významnej zmene v ich rizikovom profile.

(7)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné informovať Národnú banku Slovenska o výsledkoch každého vlastného posúdenia

rizika a solventnosti ako súčasť informácií oznamovaných na účely dohľadu.

(8)

Vlastné posúdenie rizika a solventnosti poisťovňou, zaisťovňou, pobočkou zahraničnej

poisťovne a pobočkou zahraničnej zaisťovne neslúži na výpočet kapitálovej požiadavky

na solventnosť. Kapitálová požiadavka na solventnosť môže byť zmenená len podľa

§ 97 až 99

,

103

a

142

.

§ 27

Vnútorná kontrola

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zaviesť a uplatňovať účinný systém vnútornej kontroly, ktorý zahŕňa minimálne

a)

administratívne a účtovné postupy,

b)

rámec vnútornej kontroly,

c)

procesy a postupy upravujúce oznamovanie informácií na všetkých úrovniach poisťovne,

zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne a

d)

funkciu dodržiavania súladu s predpismi podľa odseku 2.

(2)

Funkcia dodržiavania súladu s predpismi zahŕňa

a)

poskytovanie poradenstva predstavenstvu alebo dozornej rade v oblasti dodržiavania

všeobecne záväzných právnych predpisov prijatých v oblasti poisťovníctva a v oblasti

ochrany spotrebiteľa,

b)

posúdenie možného dosahu akýchkoľvek zmien vo všeobecne záväzných právnych predpisoch

na činnosť poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej

zaisťovne,

c)

identifikáciu a posudzovanie rizika nedodržiavania súladu so všeobecne záväznými

právnymi predpismi.

§ 28

Vnútorný audit

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zabezpečiť účinnú funkciu vnútorného auditu. Funkcia vnútorného auditu

zahŕňa hodnotenie primeranosti a účinnosti systému vnútornej kontroly a ostatných

prvkov systému správy a riadenia.

(2)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zabezpečiť objektívnosť a nezávislosť vnútorného auditu od operačných činností.

(3)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zabezpečiť osobám vykonávajúcim funkciu vnútorného auditu prístup k informáciám,

ktoré si osoby vykonávajúce funkciu vnútorného auditu v súvislosti s plnením povinností

podľa tohto zákona vyžiadajú.

(4)

Fyzická osoba zodpovedná za výkon funkcie vnútorného auditu je povinná oznámiť každé

svoje zistenie a odporúčanie predstavenstvu alebo dozornej rade, ktorá určí, aké opatrenia

budú prijaté vo vzťahu ku každému zo zistení a odporúčaní a zabezpečí vykonanie uvedených

opatrení.

§ 29

Aktuárska funkcia

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zabezpečiť efektívny výkon aktuárskej funkcie. Aktuárska funkcia zahŕňa

minimálne tieto činnosti

a)

koordinovanie výpočtu technických rezerv,

b)

stanovenie primeraných metód, modelov a predpokladov na výpočet technických rezerv,

c)

posúdenie primeranosti a kvality údajov použitých pri výpočte technických rezerv,

d)

porovnanie najlepšieho odhadu technických rezerv so skutočnosťou,

e)

informovanie predstavenstva alebo dozornej rady o spoľahlivosti a primeranosti výpočtu

technických rezerv,

f)

kontrola výpočtu technických rezerv podľa

§ 44 ods. 1 a 2

,

g)

posudzovanie celkovej koncepcie upisovania,

h)

posudzovanie primeranosti zaistných programov a

i)

poskytovanie súčinnosti pri zabezpečovaní uplatňovania účinného systému riadenia

rizík podľa

§ 25

, najmä pri modelovaní rizík pri výpočte kapitálových požiadaviek podľa

§ 48 až 63

a posúdení podľa

§ 26

.

(2)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zabezpečiť, že aktuársku funkciu vykonávajú osoby, ktoré majú znalosti

v oblasti aktuárskej a finančnej matematiky primerané povahe, rozsahu a zložitosti

rizík obsiahnutých v činnosti poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne

a pobočky zahraničnej zaisťovne a sú schopné preukázať, že majú primerané skúsenosti

zodpovedajúce platným profesijným pravidlám v oblasti aktuárskej a finančnej matematiky.

§ 30

Zverenie výkonu činností

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

zodpovedajú za neplnenie povinností vyplývajúcich z tohto zákona a iných všeobecne

záväzných právnych predpisov vzťahujúcich sa na ich činnosť, ak zverujú výkon funkcie

v rámci systému správy a riadenia alebo akejkoľvek činnosti vyplývajúcej z poisťovacej

činnosti alebo zaisťovacej činnosti inej osobe.

(2)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zabezpečiť, aby pri zverení výkonu kritických alebo dôležitých operačných

funkcií alebo činností inej osobe nedošlo k

a)

podstatnému zhoršeniu kvality systému správy a riadenia príslušnej poisťovne, zaisťovne,

pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne,

b)

nadmernému zvýšeniu operačného rizika,

c)

zhoršeniu schopnosti Národnej banky Slovenska vykonávať účinný dohľad,

d)

zhoršeniu nepretržitého poskytovania služieb klientom.

(3)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné v dostatočnom časovom predstihu informovať Národnú banku Slovenska o svojom

zámere zveriť výkon kritických alebo dôležitých operačných funkcií alebo činností

inej osobe, ako aj bez zbytočného odkladu informovať Národnú banku Slovenska o akýchkoľvek

významných skutočnostiach, ktoré nastanú v súvislosti s týmito funkciami alebo činnosťami.

§ 31

Konflikt záujmov

(1)

Organizačná štruktúra a nastavenie vnútorných procesov poisťovne a pobočky zahraničnej

poisťovne musí zabezpečovať minimalizáciu rizika finančných strát poisťovne a pobočky

zahraničnej poisťovne, ako aj poškodenia ich klientov konfliktom záujmov.

(2)

Na účely zistenia konfliktov záujmov podľa odseku 1 sa berie najmä do úvahy, či zamestnanci

poisťovne a pobočky zahraničnej poisťovne alebo iné osoby zodpovedné za uzatváranie

a správu poistných zmlúv alebo za likvidáciu poistných udalostí z týchto zmlúv voči

klientom

a)

nie sú blízke osoby podľa osobitného predpisu,

b)

nemajú majetkové prepojenie alebo významný vplyv, ak je klientom právnická osoba,

c)

nie sú v súdnom spore alebo inom spore s klientom,

d)

nemajú osobný záujem na výsledku služby alebo plnenia poskytovaných klientovi.

(3)

Na účely zistenia konfliktov záujmov podľa odseku 1 sa berie najmä do úvahy, či zamestnanci

poisťovne a pobočky zahraničnej poisťovne alebo iné osoby zodpovedné za uzatváranie

iných ako poistných zmlúv, ktoré môžu ovplyvniť finančnú situáciu poisťovne a pobočky

zahraničnej poisťovne voči iným osobám ako klientom, s ktorými sa tieto zmluvy uzatvárajú,

a)

nie sú v príbuzenskom vzťahu alebo obdobnom vzťahu,

b)

ak ide o právnickú osobu, nemajú voči týmto osobám majetkové prepojenie alebo významný

vplyv,

c)

nie sú v súdnom spore alebo inom spore s týmito osobami,

d)

nemajú osobný záujem na výsledku služby alebo plnenia z týchto zmlúv.

(4)

Poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne je povinná zaviesť, uplatňovať a dodržiavať

účinné opatrenia na zamedzenie konfliktu záujmov. Tieto opatrenia musia byť vypracované

v písomnej forme a musia zohľadňovať veľkosť a organizačnú štruktúru poisťovne a pobočky

zahraničnej poisťovne, povahu, rozsah a zložitosť jednotlivých činností. Ak je poisťovňa

členom skupiny, v opatreniach musia byť zohľadnené všetky okolnosti, ktoré môžu viesť

k vzniku konfliktu záujmov v dôsledku štruktúry a obchodných činností ostatných členov

tejto skupiny a ktorých si je alebo by si mala byť poisťovňa vedomá.

(5)

Opatrenia na zamedzenie konfliktu záujmov musia spĺňať tieto podmienky

a)

musia byť identifikované okolnosti, ktoré môžu viesť k vzniku konfliktu záujmov,

ktorý znamená značné riziko poškodenia záujmov poisťovne a pobočky zahraničnej poisťovne

alebo jej klientov,

b)

musia byť špecifikované postupy, ktoré sa majú dodržiavať s cieľom zvládnuť také

konflikty záujmov.

(6)

Postupy a opatrenia na zamedzenie konfliktu záujmov musia zabezpečovať, že príslušné

osoby vykonávajúce činnosti, ktoré môžu byť ovplyvnené konfliktom záujmov, vykonávajú

tieto činnosti na takej úrovni nezávislosti, ktorá je primeraná povahe týchto činností,

pričom takými opatreniami sa rozumejú najmä

a)

povinnosť dotknutých osôb informovať poisťovňu a pobočku zahraničnej poisťovne, ak

identifikujú potenciálny konflikt záujmov a pravidlá na výmenu informácií v takých

prípadoch,

b)

pravidlá odmeňovania osôb, ktoré nevytvárajú potenciálny konflikt záujmov,

c)

opatrenia, ktoré zamedzujú alebo obmedzujú možnosti iných osôb neprimerane ovplyvňovať

spôsob, akým príslušná osoba vykonáva činnosti ovplyvňujúce finančnú situáciu poisťovne

a pobočky zahraničnej poisťovne alebo plnenia z poistných zmlúv klientom,

d)

kontrolné mechanizmy v súvislosti s dôslednou aplikáciou týchto opatrení, pričom

osoby vykonávajúce kontrolu nesmú byť vo vzťahu podriadenosti k osobám zodpovedným

za kontrolované činnosti.

(7)

Ak sa nemožno vyhnúť konfliktu záujmov s klientom, musí sa povaha a zdroj konfliktu

záujmov oznámiť klientovi pred uzavretím poistnej zmluvy alebo výkonom inej činnosti

voči klientovi, a poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne sa musia ubezpečiť, že

táto skutočnosť nie je na ujmu klienta. Pri konflikte záujmov súčasne s viacerými

klientmi je poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne povinná zaistiť rovnaké a spravodlivé

zaobchádzanie so všetkými klientmi.

(8)

S opatreniami na zamedzenie konfliktu záujmov musia byť oboznámení všetci zamestnanci

poisťovne a pobočky zahraničnej poisťovne, ako aj iné osoby zodpovedné za činnosti,

ktoré môžu byť dotknuté konfliktom záujmov.

(9)

Opatrenia na zamedzenie konfliktu záujmov sa primerane aplikujú aj pri zverení výkonu

činnosti podľa

§ 30

.

(10)

Ak opatrenia prijaté poisťovňou a pobočkou zahraničnej poisťovne na účely riešenia

konfliktov záujmov nie sú dostatočné na to, aby s náležitou istotou zabezpečili, že

sa zabráni rizikám poškodenia záujmov samotnej poisťovne a pobočky zahraničnej poisťovne

alebo jej klientov, predstavenstvo poisťovne musí byť urýchlene informované, aby mohlo

prijať nevyhnutné rozhodnutia na zamedzenie konfliktu záujmov.

§ 32

Vybavovanie sťažností

(1)

Poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne sú povinné zaviesť funkčný systém na vybavovanie

sťažností a ich evidenciu, ktorý umožní spravodlivé prešetrovanie sťažností a identifikáciu

a zmiernenie možných konfliktov záujmov.

(2)

Poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne sú povinné analyzovať údaje získané v rámci

vybavovania sťažností s cieľom zabezpečiť, aby identifikovali a riešili všetky individuálne,

opakujúce sa alebo systémové problémy, potenciálne právne a operačné riziká, ako aj

odstránili zistené nedostatky.

(3)

Poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne sú povinné

a)

poskytnúť sťažovateľovi zrozumiteľné, presné a aktuálne informácie o postupe pri

vybavovaní sťažností,

b)

uvádzať informácie o postupe pri vybavovaní sťažností v zmluvnej dokumentácii a zverejniť

informácie o postupe pri vybavovaní sťažností ľahko dostupným spôsobom, napríklad

vo forme brožúr, letákov alebo na webovom sídle poisťovne.

(4)

Poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne sú povinné

a)

zhromažďovať a preverovať všetky sťažovateľom predložené dôkazy alebo inak dostupné

dôkazy a informácie týkajúce sa sťažnosti,

b)

komunikovať so sťažovateľom jasným a zrozumiteľným spôsobom,

c)

vybaviť sťažnosť bez zbytočného odkladu, a to najneskôr do 30 dní od doručenia sťažnosti;

ak v tejto lehote nie je možné sťažnosť vybaviť, informovať sťažovateľa o dôvodoch

predĺženia a uviesť predpokladaný termín vybavenia sťažnosti,

d)

komplexne vysvetliť svoje stanovisko sťažovateľovi a ak vybavenie sťažnosti neuspokojuje

požiadavku sťažovateľa, informovať sťažovateľa o ďalších možnostiach riešenia sťažnosti,

e)

prijať opatrenia vedúce k náprave zistených nedostatkov.

(5)

Poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne sú povinné prijať sťažnosť počas celej

prevádzkovej doby v každej svojej prevádzkarni, v ktorej je prijatie sťažnosti možné

vzhľadom na druh poskytovaných služieb. Poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne

sú zároveň povinné prijímať sťažnosti aj v elektronickej podobe. Poisťovňa a pobočka

zahraničnej poisťovne sú povinné viesť evidenciu sťažností v rozsahu nevyhnutnom na

vybavenie sťažnosti.

DRUHÁ HLAVA

SPRÁVA O SOLVENTNOSTI A FINANČNOM STAVE

§ 33

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné raz ročne zverejniť správu o svojej solventnosti a finančnom stave. Správa

o solventnosti a finančnom stave obsahuje informácie podľa odseku 2 v plnom rozsahu

alebo prostredníctvom odkazu na informácie uverejnené na základe iných všeobecne záväzných

právnych predpisov, ktoré sú z hľadiska povahy a rozsahu rovnocenné.

(2)

Správa o solventnosti a finančnom stave obsahuje popis

a)

vykonávanej činnosti poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky

zahraničnej zaisťovne,

b)

systému správy a riadenia a hodnotenie jeho vhodnosti z hľadiska rizikového profilu

poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne,

c)

rizikovej expozície, koncentrácie, techník zmierňovania rizika a citlivosti na riziko,

a to samostatne pre každé riziko,

d)

podkladov a metód použitých na ocenenie aktív, technických rezerv a ostatných záväzkov

spolu s vysvetlením ich významných rozdielov v porovnaní s ocenením v účtovných závierkach,

e)

riadenia kapitálu obsahujúci minimálne

1.

štruktúru, hodnotu a kvalitu vlastných zdrojov,

2.

hodnotu kapitálovej požiadavky na solventnosť a hodnotu minimálnej kapitálovej požiadavky

na solventnosť,

3.

informácie umožňujúce správne pochopenie hlavných rozdielov medzi predpokladmi štandardného

vzorca a predpokladmi vnútorného modelu použitého poisťovňou, zaisťovňou, pobočkou

zahraničnej poisťovne a pobočkou zahraničnej zaisťovne na výpočet jej kapitálovej

požiadavky na solventnosť,

4.

vyčíslenie nedodržania minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť alebo vyčíslenie

významného nedodržania kapitálovej požiadavky na solventnosť počas vykazovacieho obdobia,

aj keď následne dôjde k náprave, s vysvetlením príčin a následkov, ako aj uvedením

prijatých nápravných opatrení.

(3)

Popis uvedený v odseku 2 písm. d) obsahuje, ak sa uplatňuje

a)

párovacia korekcia podľa

§ 40

, popis párovacej korekcie a portfólia pasív a vyhradených aktív, na ktoré sa párovacia

korekcia vzťahuje, ako aj kvantifikáciu vplyvu nulovej párovacej korekcie na finančnú

pozíciu poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej

zaisťovne,

b)

korekcia volatility podľa

§ 42

, výrok o tom, že sa korekcia volatility používa, a kvantifikáciu vplyvu nulovej korekcie

volatility na finančnú pozíciu poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne

alebo pobočky zahraničnej zaisťovne.

(4)

Popis uvedený v odseku 2 písm. e) prvom bode zahŕňa analýzu každej významnej zmeny

v porovnaní s obdobím, za ktoré bola predložená predchádzajúca správa o solventnosti

a finančnom stave, vysvetlenie každého významného rozdielu hodnoty aktív, technických

rezerv a ostatných záväzkov v porovnaní s ich hodnotami v účtovných závierkach a stručný

popis prevoditeľnosti vlastných zdrojov.

(5)

Pri zverejňovaní kapitálovej požiadavky na solventnosť uvedenej v odseku 2 písm.

e) druhom bode sa osobitne uvedie suma vypočítaná podľa štandardného vzorca alebo

podľa vnútorného modelu a osobitne každé navýšenie kapitálu uložené podľa

§ 142

. Zároveň sa uvedie vplyv charakteristických parametrov, ktoré poisťovňa, zaisťovňa,

pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne používa podľa

§ 53

, spolu so stručnou informáciou obsahujúcou zdôvodnenie Národnej banky Slovenska.

(6)

Ak Národná banka Slovenska neukončila kontrolu hodnoty kapitálovej požiadavky na

solventnosť, zverejnenie kapitálovej požiadavky na solventnosť sa doplní o túto informáciu.

(7)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné zaviesť a uplatňovať vhodné systémy a procesy s cieľom splniť požiadavky

ustanovené v odsekoch 1 až 6 a v

§ 34

a

35 ods. 1

. Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné vypracovať písomnú koncepciu, aby informácie uverejňované podľa odsekov

1 až 6,

§ 34

a

35

boli priebežne aktualizované.

(8)

Správa o solventnosti a finančnom stave sa zverejní až po schválení predstavenstvom

alebo dozornou radou poisťovne, predstavenstvom zaisťovne, vedúcim pobočky zahraničnej

poisťovne alebo vedúcim pobočky zahraničnej zaisťovne.

§ 34

(1)

Národná banka Slovenska udelí predchádzajúci súhlas poisťovni, zaisťovni, pobočke

zahraničnej poisťovne a pobočke zahraničnej zaisťovne na nezverejnenie niektorých

informácii podľa

§ 33

, ak

a)

by zverejnením takýchto informácií získali konkurenčné finančné inštitúcie významnú

neoprávnenú výhodu,

b)

existujú také povinnosti voči poistníkom alebo poisteným alebo iné vzťahy s protistranami

poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne,

ktoré ich zaväzujú k zachovávaniu obchodného tajomstva alebo mlčanlivosti.

(2)

Ak Národná banka Slovenska udelí predchádzajúci súhlas poisťovni, zaisťovni, pobočke

zahraničnej poisťovne a pobočke zahraničnej zaisťovne podľa odseku 1, poisťovňa, zaisťovňa,

pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne uvedie túto skutočnosť

vo svojej správe o solventnosti a finančnom stave a vysvetlí dôvody.

(3)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

môžu využiť informácie zverejnené podľa tohto zákona a iných všeobecne záväzných právnych

predpisov, alebo uviesť odkaz na už zverejnené informácie v rozsahu, v akom tieto

zverejnené informácie zodpovedajú svojou povahou a rozsahom informáciám požadovaným

podľa

§ 33

.

(4)

Odseky 1 a 2 sa nevzťahujú na informácie zverejnené podľa

§ 33 ods. 2 písm. e)

.

§ 35

(1)

Ak nastane nepriaznivý finančný vývoj, ktorý významne ovplyvňuje relevantnosť informácií

zverejnených podľa

§ 33

a

34

, poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné bez zbytočného odkladu zverejniť dodatočné informácie o povahe vzniknutej

situácie a jej dôsledkoch.

(2)

Za nepriaznivý finančný vývoj podľa odseku 1 sa považuje najmä, ak poisťovňa, zaisťovňa,

pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

a)

nedodržiava minimálnu kapitálovú požiadavku na solventnosť a nepredloží Národnej

banke Slovenska krátkodobý finančný plán podľa

§ 145

do jedného mesiaca odo dňa zistenia takéhoto nedodržania alebo predložený krátkodobý

finančný plán nie je podľa Národnej banky Slovenska realistický,

b)

významne nedodržiava kapitálovú požiadavku na solventnosť a nepredloží Národnej banke

Slovenska ozdravný plán podľa

§ 144

do dvoch mesiacov odo dňa zistenia takéhoto nedodržania alebo predložený ozdravný

plán nie je podľa Národnej banky Slovenska realistický.

(3)

Ak nastane nepriaznivý vývoj podľa odseku 2 písm. a), Národná banka Slovenska je

povinná požadovať od príslušnej poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne

a pobočky zahraničnej zaisťovne, aby zverejnila výšku rozdielu použiteľných základných

vlastných zdrojov a minimálnej kapitálovej požiadavky spolu s vysvetlením príčin nedodržania

minimálnej kapitálovej požiadavky a jeho dôsledkov vrátane prijatých nápravných opatrení.

Ak sa napriek krátkodobému finančnému plánu, ktorý sa považoval za realistický, nepodarilo

dosiahnuť nápravu do troch mesiacov od zistenia nedodržania minimálnej kapitálovej

požiadavky, poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej

zaisťovne sú povinné zverejniť túto informáciu na konci obdobia, pre ktoré bol krátkodobý

finančný plán predložený, spolu s vysvetlením jeho príčin a dôsledkov vrátane prijatých

nápravných opatrení, ako aj ďalších plánovaných nápravných opatrení.

(4)

Ak nastane nepriaznivý vývoj podľa odseku 2 písm. b), Národná banka Slovenska je

povinná požadovať od príslušnej poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne

a pobočky zahraničnej zaisťovne, aby zverejnila výšku rozdielu použiteľných vlastných

zdrojov a kapitálovej požiadavky na solventnosť spolu s vysvetlením príčin nedodržania

kapitálovej požiadavky na solventnosť a jeho dôsledkov vrátane prijatých nápravných

opatrení. Ak sa napriek ozdravnému plánu, ktorý sa považoval za realistický, nepodarilo

odstrániť nedodržanie kapitálovej požiadavky na solventnosť do šiestich mesiacov od

zistenia nedodržania kapitálovej požiadavky na solventnosť, poisťovňa, zaisťovňa,

pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne sú povinné zverejniť

túto informáciu na konci obdobia, pre ktoré bol ozdravný plán predložený, spolu s

vysvetlením jeho príčin a dôsledkov vrátane prijatých nápravných opatrení, ako aj

ďalších plánovaných nápravných opatrení.

(5)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

môžu zverejniť aj iné informácie alebo vysvetlenia, ktorých zverejnenie sa podľa odseku

1,

§ 33

alebo

34

nepožaduje.

TRETIA HLAVA

PRAVIDLÁ TÝKAJÚCE SA TECHNICKÝCH REZERV, VLASTNÝCH ZDROJOV, KAPITÁLOVÝCH POŽIADAVIEK

A INVESTÍCIÍ

§ 36

Oceňovanie aktív a záväzkov

(1)

Ak tento zákon v

§ 37 až 46

alebo osobitný predpis

26

)

neustanovuje inak, poisťovňa a zaisťovňa sú povinné oceňovať aktíva a záväzky takto

a)

aktíva sumou, za ktorú by ich mohli vymieňať v nezávislej transakcii medzi informovanými

dobrovoľne súhlasiacimi zúčastnenými stranami,

b)

záväzky sumou, za ktorú by ich mohli previesť alebo vysporiadať v nezávislej transakcii

medzi informovanými dobrovoľne súhlasiacimi zúčastnenými stranami.

(2)

Pri oceňovaní záväzkov podľa odseku 1 písm. b) poisťovňa alebo zaisťovňa nevykoná

žiadnu úpravu s cieľom zohľadniť vlastné kreditné riziko.

Pravidlá týkajúce sa technických rezerv

§ 37

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné tvoriť technické rezervy na všetky záväzky voči

poistníkom, poisteným, príjemcom poistného plnenia, príjemcom zaistného plnenia.

(2)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné pri výpočte technických rezerv postupovať podľa

zásad uvedených v odsekoch 3 až 5, v súlade s ustanoveniami

§ 38 až 44

a príslušnými ustanoveniami osobitného predpisu

26

)

a so zreteľom na zásady oceňovania ustanovené v

§ 36 ods. 1

.

(3)

Hodnota technických rezerv zodpovedá súčasnej hodnote, ktorú by poisťovňa alebo zaisťovňa

zaplatila, ak by svoje poistné záväzky alebo zaistné záväzky okamžite previedla na

inú poisťovňu, zaisťovňu, pobočku zahraničnej poisťovne alebo pobočku zahraničnej

zaisťovne.

(4)

Pri výpočte technických rezerv poisťovňa alebo zaisťovňa využíva a zohľadňuje informácie

získané z finančných trhov a všeobecne dostupné údaje o upisovaných rizikách.

(5)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné určiť technické rezervy obozretným, spoľahlivým

a objektívnym spôsobom.

(6)

Na žiadosť Národnej banky Slovenska je poisťovňa alebo zaisťovňa povinná preukázať

primeranosť hodnoty technických rezerv, vhodnosť a primeranosť použitých metód a vhodnosť

použitých štatistických údajov.

§ 38

(1)

Hodnota technických rezerv sa rovná súčtu najlepšieho odhadu technických rezerv a

rizikovej marže podľa odsekov 2 a 3.

(2)

Najlepší odhad technických rezerv zodpovedá budúcim priemerným peňažným tokom vážených

pravdepodobnosťou ich výskytu za použitia príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových

mier. Výpočet najlepšieho odhadu je založený na aktuálnych a dôveryhodných informáciách

a na realistických predpokladoch a uskutoční sa za použitia primeraných, použiteľných

a vhodných aktuárskych metód a štatistických metód. Predpokladaný vývoj peňažných

tokov použitý pri výpočte najlepšieho odhadu zohľadňuje všetky prírastky a úbytky

peňažných prostriedkov súvisiace s vysporiadaním poistných záväzkov a zaistných záväzkov

počas ich trvania. Najlepší odhad sa vypočíta ako hrubá hodnota bez odpočítania sumy

plnenia zo zaistných zmlúv a od účelovo vytvorených subjektov. Pohľadávky zo zaistných

zmlúv a voči účelovo vytvoreným subjektom sa vypočítajú samostatne v súlade s ustanoveniami

§ 43

.

(3)

Poisťovňa alebo zaisťovňa stanoví hodnotu rizikovej marže v takej výške, aby sa hodnota

technických rezerv rovnala sume, za ktorú by iná poisťovňa alebo zaisťovňa prevzala

poistné záväzky alebo zaistné záväzky.

(4)

Poisťovňa a zaisťovňa ocenia najlepší odhad a rizikovú maržu samostatne. Ak budúce

peňažné toky spojené s poistnými záväzkami alebo zaistnými záväzkami možno spoľahlivo

replikovať prostredníctvom finančných nástrojov, pre ktoré je možné zistiť spoľahlivú

trhovú hodnotu, hodnota technických rezerv spojených s týmito budúcimi peňažnými tokmi

sa určí na základe trhovej hodnoty týchto finančných nástrojov. Ak poisťovňa a zaisťovňa

takto stanovia hodnotu technických rezerv, nie sú povinné samostatne oceniť najlepší

odhad a rizikovú maržu.

(5)

Ak poisťovňa a zaisťovňa ocenia najlepší odhad a rizikovú maržu samostatne, riziková

marža sa vypočíta prostredníctvom nákladov na držbu použiteľných vlastných zdrojov,

ktoré sa rovnajú kapitálovej požiadavke na solventnosť nevyhnutnej na krytie poistných

záväzkov a zaistných záväzkov počas ich trvania. Použitá miera nákladov na držbu použiteľných

vlastných zdrojov sa rovná dodatočnej sadzbe voči príslušnej bezrizikovej úrokovej

miere, ktorá je potrebná na držbu použiteľných vlastných zdrojov rovnajúcich sa kapitálovej

požiadavke na solventnosť potrebných na zabezpečenie poistných záväzkov a zaistných

záväzkov počas ich trvania. Miera nákladov na držbu použiteľných vlastných zdrojov

ustanovená osobitným predpisom

26

)

je rovnaká pre všetky poisťovne a zaisťovne a pravidelne sa prehodnocuje.

(6)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné zohľadniť pri výpočte technických rezerv okrem pravidiel

podľa odsekov 1 až 5 aj tieto položky

1.

všetky náklady, ktoré vzniknú pri správe poistných záväzkov a zaistných záväzkov,

2.

infláciu vrátane inflácie nákladov a inflácie poistných nárokov,

3.

všetky platby poistníkom a príjemcom poistných plnení vrátane budúcich dobrovoľných

podielov na výnosoch, ktoré poisťovňa a zaisťovňa plánujú vyplatiť bez ohľadu na to,

či sú uvedené platby zmluvne garantované.

(7)

Poisťovňa a zaisťovňa zohľadnia pri výpočte technických rezerv aj hodnotu finančných

garancií a akýchkoľvek zmluvných opcií zahrnutých v poistných zmluvách alebo v zaistných

zmluvách. Každý predpoklad určený poisťovňou alebo zaisťovňou týkajúci sa pravdepodobnosti,

že poistníci využijú zmluvné opcie vrátane ukončenia poistnej zmluvy alebo zaistnej

zmluvy a výplaty odkupnej hodnoty, musí byť realistický a musí vychádzať zo súčasných

a dôveryhodných informácií. V predpokladoch sa zohľadnia, explicitne alebo implicitne,

možné vplyvy budúcich zmien podmienok finančného a nefinančného charakteru na využitie

týchto opcií.

(8)

Poisťovňa a zaisťovňa rozčlenia pri výpočte technických rezerv svoje poistné záväzky

a zaistné záväzky do homogénnych rizikových skupín minimálne podľa skupín činnosti

podľa osobitného predpisu.

26

)

§ 39

(1)

Pri určení príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových mier podľa

§ 38 ods. 2

sa využívajú informácie odvodené z relevantných finančných nástrojov a táto štruktúra

je s nimi konzistentná. Pri tomto určení sa zohľadňujú relevantné finančné nástroje,

vrátane dlhopisov, so splatnosťami, pri ktorých sú trhy s týmito finančnými nástrojmi

efektívne, likvidné a transparentné. Pre splatnosti, pri ktorých trhy s relevantnými

finančnými nástrojmi už nie sú efektívne, likvidné ani transparentné, sa príslušná

štruktúra bezrizikových úrokových mier extrapoluje.

(2)

Extrapolovaná časť príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových mier je založená

na forwardových sadzbách. Extrapolovaná časť príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových

mier hladko konverguje od forwardových sadzieb s najdlhšími splatnosťami, pri ktorých

sú trhy s relevantnými finančnými nástrojmi efektívne, likvidné a transparentné, ku

konečnej forwardovej sadzbe.

§ 40

(1)

Poisťovne a zaisťovne pri výpočte najlepšieho odhadu záväzkov životného poistenia

alebo zaistenia vrátane anuít plynúcich zo zmlúv neživotného poistenia alebo zaistenia

môžu použiť párovaciu korekciu príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových mier,

pričom použitie párovacej korekcie podlieha predchádzajúcemu súhlasu Národnej banky

Slovenska.

(2)

Na udelenie predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 musia byť splnené tieto podmienky

a)

existuje vyhradené portfólio aktív pozostávajúce z dlhopisov a iných aktív, ktorých

peňažné toky majú charakteristiky podobné dlhopisom, na krytie najlepšieho odhadu

portfólia poistných záväzkov alebo zaistných záväzkov; toto portfólio je vyhradené

na krytie najlepšieho odhadu portfólia poistných záväzkov alebo zaistných záväzkov

počas ich trvania okrem toho, ak sa peňažné toky významným spôsobom zmenia a bude

potrebné zachovať replikáciu očakávaných peňažných tokov medzi aktívami a záväzkami,

b)

portfólio poistných záväzkov alebo zaistných záväzkov, pre ktoré sa použije párovacia

korekcia, a k nemu vyhradené portfólio aktív sú identifikované, spravované a riadené

oddelene od ostatných činností poisťovne alebo zaisťovne a vyhradené portfólio aktív

nie je možné použiť na krytie strát vyplývajúcich z ostatných činností poisťovne alebo

zaisťovne,

c)

očakávané peňažné toky vyhradeného portfólia aktív presne replikujú každý očakávaný

peňažný tok portfólia poistných záväzkov alebo zaistných záväzkov a prípadný nesúlad

nemá za následok vznik významných rizík alebo zvýšenie už existujúcich významných

rizík odvetvia poistenia alebo zaistenia, na ktoré sa párovacia korekcia uplatňuje,

d)

zo zmlúv portfólia poistných záväzkov alebo zaistných záväzkov, pre ktoré sa použije

párovacia korekcia, neplynú budúce platby poistného,

e)

jedinými upisovacími rizikami súvisiacimi s portfóliom poistných záväzkov alebo zaistných

záväzkov, pre ktoré sa použije párovacia korekcia, sú riziko dlhovekosti, riziko nákladov,

revízne riziko a riziko úmrtnosti,

f)

ak upisovacie riziko súvisiace s portfóliom poistných záväzkov alebo zaistných záväzkov,

pre ktoré sa použije párovacia korekcia, zahŕňa riziko úmrtnosti, najlepší odhad týchto

záväzkov sa pri šoku rizika úmrtnosti kalibrovaného podľa

§ 48 ods. 2 až 7

nezvýši o viac ako päť %,

g)

zmluvy portfólia poistných záväzkov alebo zaistných záväzkov, pre ktoré sa použije

párovacia korekcia, nezahŕňajú žiadne zmluvné opcie pre poistníka okrem práva na odkup,

pri ktorej odkupná hodnota nepresahuje hodnotu aktív kryjúcich poistné záväzky alebo

zaistné záväzky v čase uplatnenia odkupu, ocenených podľa

§ 36

;

h)

peňažné toky vyhradeného portfólia aktív sú pevne určené a emitenti týchto aktív

ani iné tretie strany ich nemôžu zmeniť a

i)

záväzky vyplývajúce z poistných zmlúv alebo zaistných zmlúv, pre ktoré sa použije

párovacia korekcia, nie sú na účely stanovenia najlepšieho odhadu rozdelené na časti.

(3)

Podmienka uvedená v odseku 2 písm. h) sa neuplatní na aktíva, ktorých peňažné toky

závisia od inflácie, a ktoré replikujú peňažné toky portfólia poistných záväzkov alebo

zaistných záväzkov, ktoré závisia od inflácie.

(4)

Ak emitenti alebo iné tretie strany majú právo zmeniť peňažné toky aktív vyhradeného

portfólia a investor dostane dostatočnú kompenzáciu na opätovnú investíciu do aktív

rovnakej alebo lepšej kreditnej kvality na získanie rovnakých peňažných tokov, podmienka

ustanovená v odseku 2 písm. h) týkajúca sa práva zmeniť peňažné toky sa neuplatní.

(5)

Poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá použije párovaciu korekciu na portfólio poistných

záväzkov alebo zaistných záväzkov, sa nesmie vrátiť k prístupu, ktorý nevyužíva párovaciu

korekciu. Ak poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá používa párovaciu korekciu, už nie je

schopná spĺňať podmienky ustanovené v odseku 2, bezodkladne o tom informuje Národnú

banku Slovenska a prijme opatrenia potrebné na opätovné splnenie týchto podmienok.

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa nie je schopná v lehote dvoch mesiacov od porušenia podmienok

podľa odseku 2 zabezpečiť opätovné splnenie týchto podmienok, nesmie ďalej používať

párovaciu korekciu na žiadne svoje poistné záväzky alebo zaistné záväzky. V takom

prípade poisťovňa alebo zaisťovňa nesmie používať párovaciu korekciu počas nasledujúcich

24 mesiacov.

(6)

Párovacia korekcia sa nepoužije na poistné záväzky alebo zaistné záväzky, pre ktoré

sa na výpočet najlepšieho odhadu používa príslušná štruktúra bezrizikových úrokových

mier, ktorá zahŕňa korekciu volatility podľa

§ 42

alebo prechodné opatrenie pre bezrizikové úrokové miery podľa

§ 203

.

§ 41

(1)

Pre každú menu sa párovacia korekcia uvedená v

§ 40

vypočíta v súlade s týmito zásadami

a)

párovacia korekcia sa rovná rozdielu medzi

1.

ročnou efektívnou úrokovou sadzbou vypočítanou ako jedna diskontná sadzba, ktorej

výsledkom po uplatnení na peňažné toky portfólia poistných záväzkov alebo zaistných

záväzkov je hodnota rovná hodnote portfólia vyhradených aktív ocenených podľa

§ 36

a

2.

ročnou efektívnou úrokovou sadzbou vypočítanou ako jedna diskontná sadzba, ktorej

výsledkom po uplatnení na peňažné toky portfólia poistných záväzkov alebo zaistných

záväzkov je hodnota rovná hodnote najlepšieho odhadu portfólia poistných alebo zaistných

záväzkov, kde sa pre zohľadnenie časovej hodnoty použije základná štruktúra bezrizikových

úrokových mier,

b)

párovacia korekcia nesmie zahŕňať fundamentálnu prirážku odrážajúcu riziká ponechané

na poisťovňu alebo zaisťovňu,

c)

fundamentálna prirážka sa zvýši tak, aby párovacia korekcia uplatnená na aktíva s

nižšou kreditnou kvalitou ako investičný stupeň nebola vyššia ako párovacia korekcia

uplatnená na aktíva s kreditnou kvalitou na investičnom stupni pri rovnakej durácii

a triede aktív,

d)

použitie externých ratingových hodnotení pri výpočte párovacej korekcie musí byť

v súlade s osobitným predpisom.

26

)

(2)

Fundamentálna prirážka sa rovná súčtu

a)

kreditnej prirážky zodpovedajúcej pravdepodobnosti zlyhania aktív a

b)

kreditnej prirážky zodpovedajúcej očakávanej strate v dôsledku zníženia ratingu aktív.

(3)

Fundamentálna prirážka pre expozície voči ústredným vládam a centrálnym bankám členských

štátov musí byť vo výške najmenej 30 % dlhodobého priemeru kreditnej prirážky nad

bezrizikovou úrokovou mierou aktív s rovnakou duráciou, kreditnou kvalitou a triedou

aktív pozorovanou na finančných trhoch.

(4)

Pri aktívach iných ako uvedených v odseku 3 musí byť vo výške najmenej 35 % dlhodobého

priemeru kreditnej prirážky nad bezrizikovou úrokovou mierou aktív s rovnakou duráciou,

kreditnou kvalitou a triedou aktív pozorovanou na finančných trhoch.

(5)

Určenie pravdepodobnosti zlyhania aktív podľa odseku 2 písm. a) je založené na dlhodobej

štatistike zlyhania, ktorá je relevantná pre aktívum z hľadiska jeho durácie, kreditnej

kvality a triedy aktív. Ak z dlhodobej štatistiky zlyhania nie je možné odvodiť spoľahlivú

kreditnú prirážku, fundamentálna prirážka sa rovná časti dlhodobého priemeru kreditnej

prirážky nad bezrizikovou úrokovou mierou určeného podľa odsekov 3 a 4.

§ 42

(1)

Poisťovne a zaisťovne pri výpočte najlepšieho odhadu podľa

§ 38 ods. 2

môžu použiť korekciu volatility príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových mier.

(2)

Pre každú menu sa korekcia volatility stanoví na základe rozpätia medzi výnosom aktív

zahrnutých v referenčnom portfóliu danej meny a sadzbami príslušnej štruktúry bezrizikovej

úrokovej miery pre danú menu.

(3)

V referenčnom portfóliu danej meny sú obsiahnuté aktíva denominované v danej mene,

do ktorých poisťovne a zaisťovne investujú s cieľom kryť najlepší odhad poistných

záväzkov a zaistných záväzkov v danej mene.

(4)

Výška korekcie volatility zodpovedá 65 % rizikovo upravenej kreditnej prirážky meny.

Rizikovo upravená kreditná prirážka meny sa vypočíta ako rozdiel medzi rozpätím uvedeným

v odseku 2 a časťou tohto rozpätia, ktorú možno pripísať realistickému posúdeniu očakávaných

strát alebo neočakávaných strát plynúcich z kreditného či iného rizika týchto aktív.

Korekcia volatility sa uplatní len na tú časť príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových

mier, ktorá nie je odvodená extrapoláciou podľa

§ 39

. Pre extrapoláciu príslušnej štruktúry bezrizikovej úrokovej miery sa použijú bezrizikové

úrokové miery upravené o korekciu volatility.

(5)

Ak rozdiel medzi rizikovo upravenou kreditnou prirážkou štátu a dvojnásobkom rizikovo

upravenej kreditnej prirážky meny je kladný a rizikovo upravená prirážka štátu je

vyššia ako 85 bázických bodov, potom korekcia volatility podľa odseku 4 pre daný štát

sa pred uplatnením faktora 65 % zvýši o rozdiel medzi rizikovo upravenou prirážkou

štátu a dvojnásobkom rizikovo upravenej prirážky meny. Zvýšená korekcia volatility

sa uplatní na výpočet najlepšieho odhadu poistných záväzkov a zaistných záväzkov z

produktov predávaných na poistnom trhu daného štátu. Rizikovo upravená kreditná prirážka

štátu sa vypočíta rovnako ako rizikovo upravená kreditná prirážka meny pre menu daného

štátu, ale na základe referenčného portfólia, ktoré je reprezentatívne pre aktíva,

do ktorých poisťovne a zaisťovne investovali s cieľom kryť najlepší odhad poistných

záväzkov a zaistných záväzkov z produktov predávaných na poistnom trhu daného štátu

v mene daného štátu.

(6)

Korekcia volatility sa neuplatní, ak príslušná štruktúra bezrizikových úrokových

mier používaná na výpočet najlepšieho odhadu poistných záväzkov zahŕňa párovaciu korekciu

podľa

§ 40

.

(7)

Pre meny a štáty, pre ktoré nie je ustanovená korekcia volatility osobitným predpisom,

26

)

sa pri výpočte najlepšieho odhadu neuplatní žiadna korekcia volatility.

§ 43

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné dodržiavať pri výpočte pohľadávok vyplývajúcich

zo zaistných zmlúv a voči účelovo vytvoreným subjektom primerane ustanovenia

§ 37

a

38

.

(2)

Pri výpočte pohľadávok vyplývajúcich zo zaistných zmlúv a voči účelovo vytvoreným

subjektom sú poisťovňa a zaisťovňa povinné zohľadniť časové rozdiely medzi splatnosťou

pohľadávok a priamymi platbami. Výsledok tohto výpočtu sa upraví tak, aby zohľadňoval

očakávané straty z dôvodu zlyhania protistrany. Uvedená úprava vychádza z hodnotenia

pravdepodobnosti zlyhania protistrany a z priemernej straty vyplývajúcej z tohto zlyhania.

§ 44

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné zaviesť a uplatňovať procesy a postupy zabezpečujúce

vhodnosť, úplnosť a presnosť údajov použitých pri výpočte technických rezerv.

(2)

Ak poisťovňa a zaisťovňa za podmienok podľa osobitného predpisu

26

)

nemá dostatočné údaje príslušnej kvality potrebné na to, aby na skupinu alebo podskupinu

svojich poistných záväzkov a zaistných záväzkov, alebo pohľadávok vyplývajúcich zo

zaistných zmlúv a voči účelovo vytvoreným subjektom použili spoľahlivé aktuárske metódy,

na účely výpočtu najlepšieho odhadu sa môžu použiť vhodné aproximačné metódy.

(3)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné zaviesť a uplatňovať procesy a postupy zabezpečujúce,

aby sa najlepší odhad a predpoklady použité pri výpočte najlepšieho odhadu pravidelne

porovnávali so skúsenosťami.

(4)

Ak sa porovnaním podľa odseku 3 odhalia systematické odchýlky medzi skúsenosťami

a výpočtami najlepšieho odhadu, poisťovňa a zaisťovňa vykoná primerané úpravy použitých

aktuárskych metód alebo použitých predpokladov.

Vlastné zdroje

§ 45

(1)

Vlastné zdroje poisťovne a zaisťovne tvorí súčet

a)

základných vlastných zdrojov poisťovne a zaisťovne a

b)

dodatkových vlastných zdrojov poisťovne a zaisťovne.

(2)

Základné vlastné zdroje poisťovne a zaisťovne tvoria tieto položky

a)

prebytok aktív nad záväzkami ocenený podľa

§ 36 až 44

, znížený o hodnotu vlastných akcií, ktoré sú v majetku poisťovne alebo zaisťovne,

b)

podriadené záväzky.

(3)

Dodatkové vlastné zdroje poisťovne a zaisťovne tvoria položky, iné ako základné vlastné

zdroje, ktoré sa môžu použiť na krytie strát poisťovne a zaisťovne.

(4)

Dodatkové vlastné zdroje poisťovne a zaisťovne zahŕňajú tieto položky, ak nie sú

položkami základných vlastných zdrojov

a)

nesplatené základné imanie,

b)

akreditívy a záruky,

c)

akékoľvek iné právne záväzné prísľuby prijaté poisťovňou alebo zaisťovňou.

(5)

Ak položky dodatkových vlastných zdrojov boli splatené alebo vyžiadané, považujú

sa za aktíva a prestávajú tvoriť súčasť položiek dodatkových vlastných zdrojov.

(6)

Určenie hodnoty položky dodatkových vlastných zdrojov poisťovne a zaisťovne alebo

použitie vlastnej metódy poisťovne alebo zaisťovne na ohodnotenie položky dodatočných

vlastných zdrojov podlieha predchádzajúcemu súhlasu Národnej banky Slovenska podľa

§ 77

.

(7)

Hodnota priradená ku každej položke dodatkových vlastných zdrojov vyjadruje schopnosť

položky kryť stratu a vychádza z obozretných a realistických predpokladov. Ak má položka

dodatkových vlastných zdrojov pevnú nominálnu hodnotu, hodnota tejto položky sa rovná

jej nominálnej hodnote, ak je predpoklad, že poisťovňa alebo zaisťovňa bude schopná

touto hodnotou kryť stratu.

(8)

Fond akumulovaných prostriedkov je kumulovaný zisk, ktorý nebol určený na rozdelenie

medzi poistníkov a príjemcov poistných plnení.

§ 46

(1)

Položky vlastných zdrojov sú zaradené do troch tried. Zaradenie položky do triedy

závisí od toho, či ide o základné vlastné zdroje, alebo dodatkové vlastné zdroje a

od toho, do akej miery spĺňajú tieto charakteristiky

a)

položka je dostupná alebo môže byť vyžiadaná na účely plného krytia strát poisťovne

a zaisťovne pri nepretržitom pokračovaní činnosti a aj v likvidácii poisťovne alebo

zaisťovne,

b)

ak nastane likvidácia poisťovne alebo zaisťovne, položka je k dispozícii v plnej

výške na krytie strát a splatenie položky sa zamietne protistrane dovtedy, kým nie

sú vysporiadané všetky ostatné záväzky vrátane poistných záväzkov a zaistných záväzkov

voči poistníkom a príjemcom poistných plnení a zaistných plnení.

(2)

Pri posudzovaní, do akej miery spĺňa položka vlastných zdrojov charakteristiky uvedené

v odseku 1, sa náležite zohľadňuje doba trvania položky, najmä či má, alebo nemá dátum

splatnosti. Ak má položka vlastných zdrojov dátum splatnosti, pri posudzovaní sa zohľadní

pomer lehoty do splatnosti položky voči trvaniu poistných záväzkov a zaistných záväzkov

poisťovne a zaisťovne.

(3)

Okrem charakteristík uvedených v odsekoch 1 a 2 sa posudzuje, že

a)

položka neumožňuje predčasné splatenie jej nominálnej hodnoty,

b)

na položku nie sú naviazané pravidelné poplatky,

c)

položka nie je zaťažená bremenami.

(4)

Ak položky základných vlastných zdrojov v prevažnej miere zodpovedajú charakteristikám

uvedeným v odseku 1 so zohľadnením posudzovania podľa odsekov 2 a 3, sú tieto položky

zaradené do triedy jedna.

(5)

Ak položky základných vlastných zdrojov v prevažnej miere zodpovedajú charakteristikám

uvedeným v odseku 1 písm. b) so zohľadnením posudzovania podľa odsekov 2 a 3 sú tieto

položky zaradené do triedy dva. Ak položky dodatkových vlastných zdrojov v prevažnej

miere zodpovedajú charakteristikám uvedeným v odseku 1 so zohľadnením posudzovania

podľa odsekov 2 a 3, sú tieto položky zaradené do triedy dva.

(6)

Všetky ostatné položky základných vlastných zdrojov a dodatkových vlastných zdrojov

sú zaradené do triedy tri.

(7)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné zaradiť svoje položky vlastných zdrojov na základe

kritérií uvedených v odsekoch 4 až 6 a podľa osobitného predpisu.

26

)

Ak položka vlastných zdrojov nie je zahrnutá do zoznamu podľa osobitného predpisu,

26

)

poisťovňa alebo zaisťovňa položku zaradí do príslušnej triedy na základe predchádzajúceho

súhlasu Národnej banky Slovenska.

(8)

Akreditívy a záruky, ktoré sú v záujme veriteľov poisťovne a zaisťovne zverené nezávislému

správcovi a ktoré poskytujú banky alebo zahraničné banky so sídlom v členskom štáte,

sa zaradia do triedy dva.

§ 47

(1)

Ak ide o plnenie kapitálovej požiadavky na solventnosť, použiteľná výška položiek

triedy dva a triedy tri podlieha kvantitatívnym limitom. Tieto limity musia byť v

takej výške, aby zabezpečili splnenie minimálne týchto podmienok

a)

podiel položiek triedy jedna na použiteľných vlastných zdrojoch je vyšší ako tretina

celkovej hodnoty použiteľných vlastných zdrojov,

b)

použiteľná suma položiek triedy tri je nižšia ako tretina celkovej hodnoty použiteľných

vlastných zdrojov.

(2)

Ak ide o plnenie minimálnej kapitálovej požiadavky, suma položiek základných vlastných

zdrojov použiteľných na krytie minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť, ktoré

sú zaradené do triedy dva, podlieha kvantitatívnym limitom. Tieto limity musia byť

v takej výške, aby zabezpečili minimálne to, že podiel položiek triedy jedna na použiteľných

základných vlastných zdrojoch je vyšší ako polovica celkovej hodnoty použiteľných

základných vlastných zdrojov.

(3)

Použiteľná hodnota vlastných zdrojov na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť

uvedenej v

§ 48 ods. 1

sa rovná súčtu hodnôt položiek tried jedna až tri.

(4)

Použiteľná suma základných vlastných zdrojov na krytie minimálnej kapitálovej požiadavky

na solventnosť uvedenej v

§ 63 ods. 1

sa rovná súčtu hodnôt položiek triedy jedna a dva.

Kapitálová požiadavka na solventnosť

§ 48

Všeobecné ustanovenia

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné kryť kapitálovú požiadavku na solventnosť použiteľnými

vlastnými zdrojmi. Kapitálová požiadavka na solventnosť sa vypočíta v súlade s odsekmi

2 až 7 buď na základe štandardného vzorca, alebo s využitím vnútorného modelu.

(2)

Kapitálová požiadavka na solventnosť sa vypočíta na základe predpokladu, že poisťovňa

a zaisťovňa budú nepretržite pokračovať vo vykonávaní svojej činnosti.

(3)

Kapitálová požiadavka na solventnosť sa vypočíta spôsobom zabezpečujúcim zohľadnenie

všetkých kvantifikovateľných rizík, ktorým sú poisťovňa a zaisťovňa vystavené. Kapitálová

požiadavka na solventnosť nepokrýva riziko straty základných vlastných zdrojov v dôsledku

zmien korekcie volatility podľa

§ 42

. Kapitálová požiadavka na solventnosť sa vypočíta na základe aktuálnej expozície

voči riziku a očakávaným záväzkom z poistných zmlúv prebratých počas nasledujúcich

12 mesiacov. Kapitálová požiadavka na solventnosť pokrýva neočakávané straty aktuálnej

expozície voči riziku.

(4)

Kapitálová požiadavka na solventnosť zodpovedá hodnote v riziku základných vlastných

zdrojov poisťovne a zaisťovne s hladinou spoľahlivosti 99,5 % v časovom horizonte

jedného roka.

(5)

Kapitálová požiadavka na solventnosť pokrýva minimálne tieto riziká

a)

upisovacie riziko neživotného poistenia,

b)

upisovacie riziko životného poistenia,

c)

upisovacie riziko zdravotného poistenia,

d)

trhové riziko,

e)

kreditné riziko,

f)

operačné riziko.

(6)

Operačné riziko zahŕňa právne riziká a nezahŕňa riziká vyplývajúce zo strategických

rozhodnutí ani riziko straty dobrého mena.

(7)

Poisťovňa a zaisťovňa zohľadnia pri výpočte kapitálovej požiadavky na solventnosť

vplyvy techník zmierňovania rizík, ak kreditné riziko a ostatné riziká vyplývajúce

z použitia takých techník sú náležite zohľadnené v tejto kapitálovej požiadavke na

solventnosť.

(8)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné vypočítať kapitálovú požiadavku na solventnosť minimálne

raz ročne a výsledok oznámiť Národnej banke Slovenska. Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné

mať v držbe použiteľné vlastné zdroje, ktoré kryjú naposledy oznámenú kapitálovú požiadavku

na solventnosť. Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné priebežne sledovať hodnotu použiteľných

vlastných zdrojov a výšku kapitálovej požiadavky na solventnosť.

(9)

Ak sa rizikový profil poisťovne a zaisťovne významne odchyľuje od predpokladov, z

ktorých vychádza naposledy oznámená kapitálová požiadavka na solventnosť, príslušná

poisťovňa a zaisťovňa bez zbytočného odkladu opätovne vypočítajú kapitálovú požiadavku

na solventnosť a výsledok oznámia Národnej banke Slovenska.

(10)

Ak sa podľa Národnej banky Slovenska rizikový profil poisťovne a zaisťovne významne

zmenil od dátumu posledného oznámenia kapitálovej požiadavky na solventnosť, Národná

banka Slovenska môže od príslušnej poisťovne a zaisťovne požadovať prepočítanie kapitálovej

požiadavky na solventnosť.

Štandardný vzorec

§ 49

(1)

Kapitálová požiadavka na solventnosť vypočítaná na základe štandardného vzorca sa

rovná súčtu týchto položiek

a)

základná kapitálová požiadavka na solventnosť,

b)

kapitálová požiadavka pre operačné riziko,

c)

úprava zohľadňujúca kapacitu technických rezerv kryť straty a kapacitu odložených

daní kryť straty.

(2)

Štruktúra základnej kapitálovej požiadavky na solventnosť pozostáva minimálne z týchto

rizikových modulov

a)

upisovacie riziko neživotného poistenia,

b)

upisovacie riziko životného poistenia,

c)

upisovacie riziko zdravotného poistenia,

d)

trhové riziko,

e)

riziko zlyhania protistrany.

(3)

Na účely odseku 2 písm. a) až c) sa poisťovacie činnosti a zaisťovacie činnosti priradia

k modulu upisovacieho rizika, ktorý najlepšie odráža technickú povahu podkladových

rizík.

(4)

Celková kapitálová požiadavka na solventnosť sa stanoví v súlade so zásadami uvedenými

v

§ 48 ods. 2 až 7

.

(5)

Každý rizikový modul uvedený v odseku 2 sa kalibruje podľa ustanovenia

§ 48 ods. 4

. V štruktúre každého rizikového modulu sa, ak je to primerané, zohľadní vplyv účinku

diverzifikácie.

(6)

Poisťovňa a zaisťovňa použijú rovnakú štruktúru a špecifikáciu rizikových modulov

základnej kapitálovej požiadavky na solventnosť a zjednodušeného výpočtu podľa

§ 52

.

(7)

Poisťovňa a zaisťovňa môžu použiť rozdielnu špecifikáciu podľa geografického umiestnenia

rizika, ak je to primerané, na výpočet rizík vyplývajúcich z katastrofických udalostí

pre moduly podľa odseku 2 písm. a) až c).

(8)

Na základe predchádzajúceho súhlasu Národnej banky Slovenska môžu poisťovňa a zaisťovňa

pri výpočte modulov podľa odseku 2 písm. a) až c) nahradiť niektoré parametre parametrami

charakteristickými pre príslušnú poisťovňu a zaisťovňu.

(9)

Parametre podľa odseku 8 sa kalibrujú na základe vlastných údajov alebo údajov, ktoré

priamo súvisia s činnosťou poisťovne alebo zaisťovne, ktorá podáva žiadosť o predchádzajúci

súhlas, a v súlade so štandardizovanými metódami. Tieto údaje musia byť úplné, presné

a primerané rozsahu vykonávanej činnosti.

(10)

Národná banka Slovenska ustanoví opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov

a)

spôsob výpočtu základnej kapitálovej požiadavky na solventnosť,

b)

definície jednotlivých modulov a podmodulov základnej kapitálovej požiadavky na solventnosť,

c)

mechanizmus symetrickej úpravy v podmodule akciového rizika.

§ 50

(1)

Kapitálová požiadavka na operačné riziko zohľadní operačné riziká, ak už nie sú zohľadnené

v rizikových moduloch uvedených v

§ 49

a určí sa podľa

§ 48 ods. 3 a 4

.

(2)

Ak ide o zmluvy životného poistenia, pri ktorých investičné riziko nesie poistník

alebo poistená osoba, výpočet kapitálovej požiadavky na operačné riziko zohľadní výšku

ročných nákladov vynaložených v súvislosti s týmito poistnými záväzkami.

(3)

Ak ide o poistné zmluvy a zaistné zmluvy iné ako zmluvy uvedené v odseku 2, výpočet

kapitálovej požiadavky na operačné riziko zohľadní objem týchto činností, a to prostredníctvom

zaslúženého poistného a hodnoty technických rezerv, ktoré sú vytvorené na krytie záväzkov

vyplývajúcich z týchto poistných zmlúv alebo zaistných zmlúv. Kapitálová požiadavka

na operačné riziko je určená maximálne vo výške 30 % základnej kapitálovej požiadavky

na solventnosť vzťahujúcej sa na tieto poistné zmluvy a zaistné zmluvy.

§ 51

(1)

Úprava zohľadňujúca kapacitu technických rezerv kryť straty a kapacitu odložených

daní kryť straty zohľadní prípadnú kompenzáciu neočakávaných strát prostredníctvom

súčasného zníženia technických rezerv alebo odložených daní, alebo kombináciu oboch

postupov.

(2)

Úprava podľa odseku 1 zohľadní účinok zníženia rizika prostredníctvom budúcich dobrovoľných

plnení z poistných zmlúv, ak poisťovňa a zaisťovňa môžu preukázať, že zníženie takých

plnení možno použiť na krytie neočakávaných strát v čase ich vzniku. Účinok zníženia

rizika prostredníctvom budúcich dobrovoľných plnení nesmie byť vyšší ako súčet technických

rezerv súvisiacich s uvedenými budúcimi dobrovoľnými plneniami a odložených daní.

(3)

Na účely úpravy podľa odseku 2 sa hodnota budúcich dobrovoľných plnení určená podľa

predpokladov najlepšieho odhadu porovná s ich hodnotou určenou podľa predpokladov

vzniku nepriaznivých okolností.

§ 52

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa môžu použiť zjednodušený výpočet kapitálovej požiadavky pre

určitý podmodul alebo rizikový modul, ak to je opodstatnené povahou, rozsahom a zložitosťou

rizík, ktorým je vystavená, a ak by bolo neprimerané požadovať, aby vypočítala túto

kapitálovú požiadavku podľa štandardného vzorca.

(2)

Zjednodušený výpočet sa určí podľa

§ 48 ods. 3 a 4

.

§ 53

Ak sa rizikový profil poisťovne a zaisťovne významne odchyľuje od predpokladov, z

ktorých vychádza štandardný vzorec, Národná banka Slovenska môže rozhodnúť, aby poisťovňa

a zaisťovňa pri výpočte modulov podľa

§ 49 ods. 2. písm. a) až c)

nahradili niektoré parametre štandardného vzorca parametrami charakteristickými pre

príslušnú poisťovňu alebo zaisťovňu, ako sa ustanovuje v

§ 49 ods. 9

. Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné tieto parametre vypočítať v súlade s

§ 48 ods. 3 a 4

.

Vnútorný model

§ 54

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa môžu vypočítať kapitálovú požiadavku na solventnosť prostredníctvom

použitia úplného vnútorného modelu alebo čiastočného vnútorného modelu. Na používanie

úplného vnútorného modelu alebo čiastočného vnútorného modelu sa vyžaduje predchádzajúci

súhlas Národnej banky Slovenska podľa

§ 77

, ak tento zákon v

§ 97

alebo osobitný predpis

26

)

neustanovuje inak.

(2)

Predstavenstvo poisťovne alebo predstavenstvo zaisťovne je zodpovedné za zavedenie

systémov, ktoré zabezpečia neustále riadne fungovanie vnútorných modelov.

(3)

Poisťovňa a zaisťovňa môžu použiť čiastočné vnútorné modely na výpočet jedného alebo

viacerých nasledujúcich prvkov

a)

jedného alebo viacerých rizikových modulov alebo rizikových podmodulov základnej

kapitálovej požiadavky na solventnosť,

b)

kapitálovej požiadavky na operačné riziko,

c)

úpravy zohľadňujúcej kapacitu technických rezerv kryť straty a kapacitu odložených

daní kryť straty.

(4)

Poisťovňa a zaisťovňa môžu uplatniť čiastočné vnútorné modely na všetky svoje činnosti

alebo len na jednu, alebo viaceré hlavné zložky činnosti.

(5)

Prílohami žiadosti o schválenie vnútorného modelu sú minimálne dokumenty preukazujúce,

že vnútorný model spĺňa požiadavky uvedené v

§ 57 až 61

. Ak sa žiadosť o schválenie týka čiastočného vnútorného modelu, požiadavky uvedené

v

§ 57 až 61

sa prispôsobia tak, aby zohľadňovali obmedzený rozsah uplatnenia vnútorného modelu.

(6)

O žiadosti podľa odseku 1 rozhodne Národná banka Slovenska v lehote šiestich mesiacov

od prijatia úplnej žiadosti.

(7)

Národná banka Slovenska schváli žiadosť podľa odseku 1, ak poisťovňa alebo zaisťovňa

má vhodné systémy na identifikáciu, meranie, monitorovanie, riadenie a oznamovanie

rizika a zároveň vnútorný model spĺňa požiadavky uvedené v

§ 57 až 61

.

(8)

Ak Národná banka Slovenska schválila používanie vnútorného modelu poisťovni alebo

zaisťovni, Národná banka Slovenska môže rozhodnúť, aby jej poisťovňa a zaisťovňa oznámili

odhad kapitálovej požiadavky na solventnosť určený podľa štandardného vzorca.

(9)

Národná banka Slovenska schváli používanie čiastočného vnútorného modelu poisťovne

alebo zaisťovne, ak tento čiastočný vnútorný model spĺňa požiadavky uvedené v odseku

7 a tieto dodatočné podmienky

a)

poisťovňa a zaisťovňa riadne vysvetlili dôvody obmedzeného rozsahu uplatňovania vnútorného

modelu,

b)

výsledná kapitálová požiadavka na solventnosť primeranejšie odráža rizikový profil

poisťovne a zaisťovne, a najmä spĺňa zásady uvedené v

§ 48

,

c)

štruktúra čiastočného vnútorného modelu je v súlade so zásadami uvedenými v

§ 48

a umožňuje úplné začlenenie čiastočného vnútorného modelu do štandardného vzorca

výpočtu kapitálovej požiadavky na solventnosť.

(10)

Pri hodnotení žiadosti o použitie čiastočného vnútorného modelu môže Národná banka

Slovenska požadovať, aby poisťovňa alebo zaisťovňa predložila realistický plán na

rozšírenie rozsahu vnútorného modelu.

(11)

V pláne podľa odseku 10 sa stanoví, akým spôsobom plánuje poisťovňa alebo zaisťovňa

rozšíriť rozsah vnútorného modelu na iné podmoduly alebo zložky činnosti tak, aby

vnútorný model zahŕňal v rámci rizikového modulu prevažnú časť ich činnosti.

§ 55

(1)

V rámci procesu schvaľovania vnútorného modelu Národná banka Slovenska schváli písomnú

koncepciu zmeny vnútorného modelu poisťovne alebo zaisťovne. Poisťovňa alebo zaisťovňa

môže zmeniť svoj vnútorný model len v súlade s touto koncepciou.

(2)

Písomná koncepcia zahŕňa identifikáciu významných zmien vnútorného modelu a nevýznamných

zmien vnútorného modelu. Na významné zmeny vnútorného modelu a na zmeny koncepcie

zmien vnútorného modelu je potrebný predchádzajúci súhlas Národnej banky Slovenska.

(3)

Predstavenstvo poisťovne alebo predstavenstvo zaisťovne schváli žiadosť o schválenie

vnútorného modelu predloženú Národnej banke Slovenska, ako aj žiadosť o schválenie

každej následnej významnej zmeny vnútorného modelu.

(4)

Po schválení používania vnútorného modelu poisťovňa alebo zaisťovňa nie je oprávnená

stanoviť kapitálovú požiadavku na solventnosť alebo ktorejkoľvek jej časti na základe

štandardného vzorca. Stanovenie celej kapitálovej požiadavky na solventnosť alebo

jej časti v súlade so štandardným vzorcom môže vykonať len v odôvodnených prípadoch

a po predchádzajúcom súhlase Národnej banky Slovenska.

(5)

Za odôvodnený prípad podľa odseku 4 sa považuje, ak štandardný vzorec je vhodnejší

na výpočet kapitálovej požiadavky na solventnosť ako schválený vnútorný model vzhľadom

na rizikový profil poisťovne alebo zaisťovne.

§ 56

Ak po schválení používania vnútorného modelu Národnou bankou Slovenska poisťovňa a

zaisťovňa prestanú dodržiavať požiadavky ustanovené v

§ 57 až 61

, poisťovňa a zaisťovňa sú povinné predložiť Národnej banke Slovenska plán na opätovné

dosiahnutie súladu s požiadavkami v primeranej časovej lehote alebo preukázať, že

účinok nedodržiavania požiadaviek ustanovených v

§ 57 až 61

nie je významný.

§ 57

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné preukázať, že vnútorný model sa dostatočne používa

a plní významnú úlohu v systéme správy a riadenia, a to najmä

a)

v systéme riadenia rizík a v rozhodovacích procesoch,

b)

pri posudzovaní kapitálu pre vlastné potreby a jeho umiestnenie vrátane hodnotenia

podľa

§ 26

.

(2)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné ďalej preukázať, že frekvencia výpočtu kapitálovej

požiadavky na solventnosť s použitím vnútorného modelu je v súlade s frekvenciou jeho

využitia na účely uvedené v odseku 1.

(3)

Predstavenstvo poisťovne a predstavenstvo zaisťovne sú zodpovedné za zabezpečenie

sústavného vhodného nastavenia a funkčnosti vnútorného modelu a za to, aby vnútorný

model aj naďalej vhodne zohľadňoval príslušný rizikový profil poisťovne alebo zaisťovne.

§ 58

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné zabezpečiť, aby vnútorný model a najmä určenie podkladového

odhadu rozdelenia pravdepodobnosti vnútorného modelu spĺňal kritériá uvedené v odsekoch

2 až 9.

(2)

Metódy použité na výpočet odhadu rozdelenia pravdepodobnosti sa zakladajú na primeraných,

použiteľných a vhodných aktuárskych a štatistických technikách a sú v súlade s metódami

použitými na výpočet technických rezerv. Metódy použité na výpočet odhadu rozdelenia

pravdepodobnosti využívajú aktuálne, presné a primerané informácie a realistické predpoklady.

Poisťovňa a zaisťovňa musia byť schopné zdôvodniť Národnej banke Slovenska výber predpokladov

vnútorného modelu.

(3)

Údaje použité pre vnútorný model musia byť presné, úplné a primerané rozsahu vykonávanej

činnosti. Poisťovňa a zaisťovňa aktualizujú údaje použité na výpočet odhadu rozdelenia

pravdepodobnosti minimálne raz ročne.

(4)

Poisťovňa a zaisťovňa si zvolia metódu výpočtu odhadu rozdelenia pravdepodobnosti.

Poisťovňa a zaisťovňa musia byť na základe vnútorného modelu schopné ohodnotiť riziko

tak, aby bolo zabezpečené využitie vnútorného modelu v systéme správy a riadenia poisťovne

a zaisťovne, najmä v systéme riadenia rizík, rozhodovacích procesoch a v procesoch

umiestnenia kapitálu. Vnútorný model musí zahŕňať všetky materiálne riziká, ktorým

sú poisťovňa alebo zaisťovňa vystavené, minimálne riziká ustanovené v

§ 48 ods. 5

.

(5)

Poisťovňa a zaisťovňa môžu vo vnútornom modeli zohľadniť účinok diverzifikácie v

rámci rizikových kategórií a medzi rizikovými kategóriami, ak Národná banka Slovenska

nevyhodnotí systém použitý na meranie tohto účinku diverzifikácie ako neprimeraný.

(6)

Poisťovňa a zaisťovňa môžu vo vnútornom modeli zohľadniť účinok techník zmierňovania

rizika, ak sú kreditné riziká a iné riziká vyplývajúce z použitia techník zmierňovania

rizika náležité zohľadnené vo vnútornom modeli.

(7)

Poisťovňa a zaisťovňa vo svojom vnútornom modeli presne ohodnotia významné riziká

spojené s finančnými zárukami a všetkými zmluvnými opciami, vrátane vplyvu budúcich

zmien finančného a nefinančného charakteru na využitie týchto opcií.

(8)

Poisťovňa a zaisťovňa zohľadnia vo vnútornom modeli všetky očakávané platby poistníkom

a príjemcom poistných plnení bez ohľadu na to, či sú uvedené platby zmluvne zaručené.

(9)

Poisťovňa a zaisťovňa môžu vo vnútornom modeli zohľadniť budúce rozhodnutia ich predstavenstva,

ktoré je možné v určitých situáciách očakávať, vrátane času potrebného na ich uskutočnenie.

§ 59

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa môžu na účely vnútorného modelovania použiť iné časové obdobie

alebo mieru rizika ako tie, ktoré sú uvedené v

§ 48 ods. 3 a 4

, a ak na základe použitia tohto vnútorného modelu bude poistníkom alebo poisteným

zabezpečená rovnaká alebo vyššia úroveň ochrany, ako je ustanovená v

§ 48

, môže byť tento vnútorný model použitý na výpočet kapitálovej požiadavky na solventnosť.

(2)

Ak je to možné, poisťovňa a zaisťovňa odvodia kapitálovú požiadavku na solventnosť

priamo z odhadu rozdelenia pravdepodobnosti vygenerovanej vnútorným modelom s použitím

metódy výpočtu hodnoty v riziku podľa

§ 48 ods. 3 a 4

.

(3)

Ak poisťovňa a zaisťovňa nemôžu odvodiť kapitálovú požiadavku na solventnosť priamo

z odhadu rozdelenia pravdepodobnosti vygenerovanej vnútorným modelom, Národná banka

Slovenska môže povoliť pri výpočte kapitálovej požiadavky na solventnosť použitie

aproximačných metód za podmienky, že poisťovňa a zaisťovňa preukážu Národnej banke

Slovenska, že poistníci alebo poistené osoby majú rovnakú alebo vyššiu úroveň ochrany,

ako sa ustanovuje v

§ 48

.

(4)

Národná banka Slovenska môže od poisťovne a zaisťovne požadovať, aby svoj vnútorný

model uplatnili na vhodných porovnávacích portfóliách s predpokladmi vychádzajúcimi

z externých údajov s cieľom overiť kalibráciu vnútorného modelu a skontrolovať, či

je metodika vnútorného modelu v súlade s trhovými postupmi.

§ 60

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné minimálne raz ročne skontrolovať príčiny a zdroje

ziskov a strát pre každú hlavnú zložku činnosti. Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné

zároveň preukázať, že kategorizácia rizika zvolená vo vnútornom modeli vysvetľuje

príčiny a zdroje ziskov a strát a odráža rizikový profil poisťovne alebo zaisťovne.

§ 61

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné zaviesť a uplatňovať pravidelný cyklus validácie

vnútorného modelu, ktorý zahŕňa

a)

sledovanie výkonnosti vnútorného modelu, priebežnú kontrolu vhodnosti jeho špecifikácie

a testovanie jeho výsledkov v porovnaní so skutočnosťou,

b)

štatistický proces kontroly vnútorného modelu, ktorá umožňuje poisťovni alebo zaisťovni

preukázať Národnej banke Slovenska primeranosť výslednej kapitálovej požiadavky,

c)

analýzu stability vnútorného modelu, najmä testovanie citlivosti výsledkov vnútorného

modelu na zmeny v jeho kľúčových predpokladoch,

d)

hodnotenie presnosti, úplnosti a primeranosti údajov použitých vo vnútornom modeli.

(2)

Použité štatistické metódy nemajú testovať len vhodnosť odhadu rozdelenia pravdepodobnosti

v porovnaní so skutočnými stratami, ale aj so všetkými novými údajmi a s nimi súvisiacimi

informáciami.

(3)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné zdokumentovať štruktúru a detaily vnútorného modelu.

Táto dokumentácia musí spĺňať požiadavky uvedené v odsekoch 1 a 2 a ustanoveniach

§ 57 až 60

.

(4)

Dokumentácia poskytuje podrobnú charakteristiku teórie, predpokladov, matematických

a empirických podkladov vnútorného modelu. V dokumentácii sa uvedú všetky podmienky,

za ktorých vnútorný model nemôže účinne fungovať. Poisťovňa a zaisťovňa zdokumentujú

všetky významné zmeny vo vnútornom modeli uskutočnené podľa

§ 55

.

§ 62

Použitie vnútorného modelu alebo údajov získaných od tretej strany nemožno považovať

za opodstatnený dôvod na neuplatňovanie akýchkoľvek požiadaviek na vnútorný model

ustanovených v

§ 57 až 61

.

Minimálna kapitálová požiadavka na solventnosť

§ 63

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné kryť minimálnu kapitálovú požiadavku na solventnosť

použiteľnými základnými vlastnými zdrojmi.

(2)

Na výpočet minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť platia tieto zásady

a)

výpočet musí byť prehľadný a zrozumiteľný, tak aby bol auditovateľný,

b)

minimálna kapitálová požiadavka predstavuje takú výšku použiteľných základných vlastných

zdrojov poisťovne alebo zaisťovne, ktorých pokles pod túto hodnotu by spôsobil vystavenie

poistníkov a príjemcov poistných plnení neprijateľnej úrovni rizika, ak by poisťovňa

alebo zaisťovňa pokračovala vo vykonávaní činnosti,

c)

lineárna funkcia podľa odseku 4 použitá na výpočet minimálnej kapitálovej požiadavky

na solventnosť zodpovedá hodnote v riziku základných vlastných zdrojov poisťovne a

zaisťovne s hladinou spoľahlivosti 85 % v časovom horizonte jedného roku.

(3)

Absolútnu spodnú hranicu minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť poisťovne,

zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne ustanoví

Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov.

(4)

Minimálna kapitálová požiadavka na solventnosť sa vypočíta ako lineárna funkcia na

základe týchto premenných znížených o podiel zaistenia

a)

technické rezervy,

b)

predpísané poistné,

c)

rizikový kapitál,

d)

odložené dane a

e)

administratívne náklady.

(5)

Ak vypočítaná minimálna kapitálová požiadavka na solventnosť poisťovne alebo zaisťovne

podľa odseku 4 je nižšia ako 25 % jej kapitálovej požiadavky na solventnosť, hodnota

minimálnej kapitálovej požiadavky sa určí ako 25 % jej kapitálovej požiadavky na solventnosť

vrátane akéhokoľvek navýšenia kapitálu uloženého podľa

§ 142

. Ak vypočítaná minimálna kapitálová požiadavka na solventnosť poisťovne alebo zaisťovne

podľa odseku 4 je vyššia ako 45 % jej kapitálovej požiadavky na solventnosť, hodnota

minimálnej kapitálovej požiadavky sa určí ako 45 % jej kapitálovej požiadavky na solventnosť

vrátane akéhokoľvek navýšenia kapitálu uloženého podľa

§ 142

.

(6)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné vypočítať minimálnu kapitálovú požiadavku na solventnosť

minimálne štvrťročne a výsledok oznámiť Národnej banke Slovenska. Poisťovňa a zaisťovňa

nie sú povinné na účely určenia limitov podľa odseku 5 vypočítať kapitálovú požiadavku

na solventnosť štvrťročne.

(7)

Ak minimálna kapitálová požiadavka na solventnosť poisťovne alebo zaisťovne je ustanovená

podľa odseku 5, poisťovňa alebo zaisťovňa je povinná túto skutočnosť zdôvodniť Národnej

banke Slovenska.

Investície

§ 64

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné investovať všetky svoje aktíva v súlade so zásadami

obozretného investovania uvedenými v odsekoch 2 až 9.

(2)

Poisťovňa a zaisťovňa investujú len do aktív a nástrojov, ktorých riziká môže príslušná

poisťovňa a zaisťovňa riadne identifikovať, merať, monitorovať, riadiť, kontrolovať,

oznamovať a náležite zohľadňovať pri vlastnom posúdení rizika a solventnosti podľa

§ 26

.

(3)

Všetky aktíva, najmä aktíva kryjúce minimálnu kapitálovú požiadavku a kapitálovú

požiadavku na solventnosť, sa investujú spôsobom zabezpečujúcim bezpečnosť, kvalitu,

likviditu a výnosnosť portfólia ako celku a umiestňujú sa spôsobom zabezpečujúcim

ich dostupnosť.

(4)

Aktíva kryjúce technické rezervy sa investujú spôsobom primeraným povahe a trvaniu

poistných záväzkov a zaistných záväzkov. Tieto aktíva sa investujú v najlepšom záujme

všetkých poistníkov a príjemcov poistných plnení pri zohľadnení príslušnej zverejnenej

písomnej koncepcie, ktorá obsahuje najmä zameranie a ciele investičnej politiky poisťovne,

najmä aké cenné papiere a nástroje peňažného trhu sa budú obstarávať z prostriedkov

technických rezerv, ako aj možné odvetvové alebo teritoriálne členenie investícií

a pravidlá obmedzenia a rozloženia rizika.

(5)

Ak nastane konflikt záujmov poisťovňa alebo osoby, ktoré riadia jej portfóliá aktív,

zabezpečia, aby sa aktíva investovali najlepším možným spôsobom v záujme poistníkov

a príjemcov poistných plnení.

(6)

Ak výška poistného plnenia v životnom poistení závisí priamo od hodnoty podielov

v podielových fondoch, od hodnoty cenných papierov zahraničných subjektov kolektívneho

investovania, od hodnoty prevoditeľných cenných papierov alebo od hodnoty aktív spravovaných

vo vlastnom fonde poisťovne, zvyčajne rozdelenom na podielové jednotky, technické

rezervy, ktoré sa týkajú tohto poistného plnenia, sa vyjadria hodnotou týchto podielových

jednotiek alebo, ak tieto podiely nie sú určené, týmito aktívami. Vlastným fondom

poisťovne sa na účely tohto zákona rozumie portfólio aktív vo vlastníctve poisťovne

zvlášť vyčlenených na krytie záväzkov v životnom poistení pre určenú skupinu zmlúv.

Ak poisťovňa využíva vlastný fond poisťovne je povinná vypracovať pre tento fond štatút,

ktorý je neoddeliteľnou súčasťou poistnej zmluvy. Štatút vlastného fondu poisťovne

obsahuje najmä zameranie a ciele investičnej politiky poisťovne s majetkom vo fonde,

najmä aké cenné papiere a nástroje peňažného trhu sa budú obstarávať zo zhromaždených

peňažných prostriedkov, ako aj prípadné odvetvové alebo teritoriálne členenie investícií

a pravidlá obmedzenia a rozloženia rizika.

(7)

Ak výška poistného plnenia v životnom poistení závisí priamo od akciového indexu

alebo od inej referenčnej hodnoty ako hodnôt uvedených v odseku 6, technické rezervy,

ktoré sa týkajú tohto poistného plnenia, sa vyjadria buď podielovými jednotkami, ktoré

čo najpresnejšie vyjadrujú referenčnú hodnotu, alebo ak tieto podielové jednotky nie

sú určené, aktívami s primeranou bezpečnosťou a obchodovateľnosťou, ktoré čo najpresnejšie

vyjadrujú referenčnú hodnotu.

(8)

Ak plnenia uvedené v odsekoch 6 a 7 zahŕňajú finančné garancie alebo ďalšie garantované

plnenia, na aktíva držané na účely krytia zodpovedajúcich technických rezerv pre tieto

garancie sa vzťahujú ustanovenia odseku 9.

(9)

Na aktíva iné ako uvedené v odsekoch 6 a 7 sa vzťahujú tieto zásady

a)

derivátové nástroje sa môžu použiť len, ak prispievajú k znižovaniu rizík alebo umožňujú

efektívne riadenie portfólia,

b)

investovanie do aktív, s ktorými nie je povolené obchodovanie na regulovanom finančnom

trhu, sa obmedzí na obozretnú úroveň,

c)

zabezpečí sa vhodné rozloženie aktív tak, aby sa predišlo prílišnému naviazaniu sa

na akékoľvek konkrétne aktívum, emitenta alebo skupinu spoločností, zemepisné oblasti

a neprimeranej koncentrácii rizík v portfóliu ako celku,

d)

zabezpečí sa, aby investície do aktív vydaných tým istým emitentom alebo emitentmi

patriacimi do tej istej skupiny nevystavili poisťovňu alebo zaisťovňu neprimeranej

koncentrácii rizika.

§ 64a

(1)

Poisťovňa vykonávajúca činnosť v odvetviach životného poistenia a zaisťovňa vykonávajúca

činnosť vo vzťahu k záväzkom zo životného poistenia je povinná vypracovať a dodržiavať

zásady zapájania do výkonu práv akcionárov podľa osobitného zákona

26a

)

(ďalej len „zásady zapájania“). Tým nie sú dotknuté ustanovenia o konflikte záujmov

podľa

§ 23

,

31

a

64 ods. 5

.

(2)

Ak zásady zapájania, vrátane hlasovania v mene poisťovne alebo zaisťovne podľa odseku

1, uplatňuje správca aktív podľa osobitného zákona,

26b

)

ktorému poisťovňa alebo zaisťovňa podľa odseku 1 zverila riadenie portfólia aktív,

poisťovňa a zaisťovňa podľa odseku 1 sú povinné uviesť odkaz na to, kde tieto informácie

zverejnil správca aktív.

(3)

Poisťovňa alebo zaisťovňa podľa odseku 1 je povinná sprístupniť, akým spôsobom sú

hlavné prvky jej stratégie investovania do kapitálových cenných papierov zosúladené

s profilom a trvaním jej záväzkov, najmä dlhodobých záväzkov, a ako prispievajú k

strednodobej až dlhodobej výkonnosti jej aktív.

(4)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa podľa odseku 1 zverila riadenie portfólia aktív správcovi

aktív

26b

)

na spravovanie podľa voľnej úvahy správcu aktív pre jednotlivých klientov alebo prostredníctvom

fondu kolektívneho investovania, je povinná sprístupniť tieto informácie týkajúce

sa jej zmluvy so správcom aktív

a)

ako zmluva so správcom aktív motivuje správcu aktív, aby zosúladil svoju investičnú

stratégiu a rozhodnutia s profilom a trvaním záväzkov poisťovne alebo zaisťovne podľa

odseku 1, najmä dlhodobých záväzkov,

b)

ako zmluva so správcom aktív motivuje správcu aktív, aby prijímal investičné rozhodnutia

na základe hodnotení strednodobej až dlhodobej finančnej a nefinančnej výkonnosti

akciovej spoločnosti, do ktorej sa investuje, a zapájal sa do nich s cieľom zlepšiť

ich strednodobú až dlhodobú výkonnosť,

c)

ako sú metóda a časový horizont hodnotenia výkonnosti správcov aktív a odmeny za

služby správy aktív v súlade s profilom a trvaním záväzkov poisťovne alebo zaisťovne

podľa odseku 1, najmä dlhodobých záväzkov, a ako zohľadňujú celkovú dlhodobú výkonnosť,

d)

ako poisťovňa alebo zaisťovňa podľa odseku 1 monitoruje náklady na obrat portfólia

vynaložené správcom aktív a spôsob, akým definuje a monitoruje cieľový obrat portfólia

alebo rozsah obratu,

e)

dobu trvania zmluvy so správcom aktív.

(5)

Ak zmluva so správcom aktív neobsahuje niektorú z informácií podľa odseku 4, je poisťovňa

alebo zaisťovňa podľa odseku 1 povinná poskytnúť jasné a odôvodnené vysvetlenie tejto

skutočnosti.

(6)

Informácie podľa odsekov 2 až 5 je poisťovňa a zaisťovňa podľa odseku 1 povinná sprístupniť

bezplatne na svojom webovom sídle a aspoň raz ročne ich aktualizovať; povinnosť aktualizácie

informácií sa neuplatňuje, ak nedošlo k žiadnej podstatnej zmene. Poisťovňa a zaisťovňa

podľa odseku 1 môže uviesť informácie podľa odsekov 4 a 5 vo svojej správe o solventnosti

a finančnom stave.

Pravidlá platné pre pobočky zahraničných poisťovní a pobočky zahraničných zaisťovní

§ 65

Pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne je pri vykonávaní

poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti na území Slovenskej republiky povinná

primerane dodržiavať ustanovenia

§ 36 až 64

.

Špecifické pravidlá pre zaistenie

§ 66

Povolenie na vykonávanie činnosti účelovo vytvoreného subjektu

(1)

Povolením na vykonávanie činnosti účelovo vytvoreného subjektu sa za podmienok ustanovených

osobitným predpisom

26

)

povoľuje vznik účelovo vytvoreného subjektu a vykonávanie činnosti spočívajúcej v

preberaní rizík poisťovní alebo zaisťovní, ktoré účelovo vytvorený subjekt v plnej

miere financuje z výnosov z vydávania dlhových cenných papierov alebo iným finančným

mechanizmom v rozsahu vymedzenom v tomto povolení.

(2)

O udelení povolenia na vykonávanie činnosti účelovo vytvoreného subjektu rozhoduje

Národná banka Slovenska. Žiadosť o udelenie povolenia na vykonávanie činnosti účelovo

vytvoreného subjektu predkladajú zakladatelia účelovo vytvoreného subjektu Národnej

banke Slovenska.

(3)

O žiadosti podľa odseku 2 rozhodne Národná banka Slovenska v lehote podľa osobitného

predpisu na základe posúdenia žiadosti a príloh k žiadosti.

(4)

Národná banka Slovenska žiadosť podľa odseku 2 zamietne, ak žiadateľ nesplní podmienky

uvedené v osobitnom predpise

26

)

alebo ak žiadosť vrátane príloh nie je úplná, alebo predložené informácie nie sú

preukázateľné.

(5)

Národná banka Slovenska je oprávnená odobrať povolenie na vykonávanie činnosti účelovo

vytvoreného subjektu za podmienok ustanovených osobitným predpisom.

26

)

§ 67

Rovnocennosť

Ak Komisia rozhodne a príjme osobitný predpis, že režim solventnosti v inom ako členskom

štáte je rovnocenný alebo dočasne rovnocenný s režimom ustanoveným v tomto zákone,

zaistné zmluvy uzavreté so zahraničnými zaisťovňami alebo zahraničnými poisťovňami,

sa posudzujú rovnakým spôsobom ako zaistné zmluvy uzavreté so zaisťovňou, zaisťovňou

z iného členského štátu, poisťovňou alebo poisťovňou z iného členského štátu.

ŠTVRTÁ HLAVA

ŠPECIFICKÉ PRAVIDLÁ NA VYKONÁVANIE POISŤOVACEJ ČINNOSTI A ZAISŤOVACEJ ČINNOSTI

§ 68

Odvod časti poistného

(1)

Poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne sú povinné

odviesť 10 % z prijatého poistného z povinného zmluvného poistenia zodpovednosti za

škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla z činnosti vykonávanej na území Slovenskej

republiky za predchádzajúci kalendárny rok do konca februára príslušného roka na osobitný

účet Ministerstva vnútra Slovenskej republiky (ďalej len „ministerstvo vnútra“). Poisťovňa,

poisťovňa z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne sú povinné odvedenie

časti poistného podľa prvej vety písomne oznámiť Národnej banke Slovenska, Ministerstvu

financií Slovenskej republiky (ďalej len „ministerstvo financií“) a ministerstvu vnútra

najneskôr do troch pracovných dní od jeho vykonania. Poisťovňa, poisťovňa z iného

členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne sú zároveň povinné predložiť Národnej

banke Slovenska údaje preukazujúce položky vstupujúce do výpočtu základu pre odvod

poistného.

(2)

Prostriedky z osobitného účtu podľa odseku 1 rozdelí ministerstvo vnútra po prerokovaní

s ministerstvom financií hasičským jednotkám na úhradu nákladov spojených s obstaraním

materiálno-technického vybavenia, jeho údržbou a s prevádzkovaním a zložkám ministerstva

vnútra na úhradu nákladov spojených s obstaraním technických prostriedkov potrebných

na plnenie úloh súvisiacich s výkonom dohľadu nad bezpečnosťou a plynulosťou cestnej

premávky, objasňovanie príčin nehôd v cestnej doprave, s výstavbou a vybavením koordinačných

stredísk integrovaného záchranného systému a operačných stredísk tiesňového volania

a s výstavbou a obstaraním technického vybavenia operačných stredísk tiesňového volania

záchrannej zdravotnej služby do konca júna príslušného roka.

(3)

Ministerstvo vnútra je povinné predložiť ministerstvu financií do 15. februára nasledujúceho

roka prehľad rozdelenia prostriedkov z osobitného účtu podľa odseku 2 čerpaných do

31. decembra príslušného roka. Zároveň je ministerstvo vnútra povinné zverejniť také

rozdelenie prostriedkov v súlade s osobitným predpisom.

27

)

§ 69

Poistné pre nové zmluvy

(1)

Poistné pre nové zmluvy v životnom poistení sa stanoví v dostatočnej výške na základe

primeraných aktuárskych predpokladov tak, aby umožnilo poisťovni alebo pobočke zahraničnej

poisťovne plniť všetky svoje záväzky a tvoriť primerané technické rezervy.

(2)

Na tento účel môžu poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne zohľadniť všetky aspekty

ich finančnej situácie bez systematického a trvalého vstupu iných zdrojov ako poistného

a príjmov z neho tak, aby nedošlo k ohrozeniu ich solventnosti z dlhodobého hľadiska.

§ 70

Odborná starostlivosť

(1)

Poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne sú povinné

a)

vykonávať svoju činnosť s odbornou starostlivosťou voči svojim klientom,

b)

poskytnúť potenciálnemu klientovi informácie a poučenia,

28

)

ktoré sú potrebné na to, aby mohol správne porozumieť charakteru poistenia a rizikám

súvisiacim s uzavretím poistnej zmluvy,

c)

poskytnúť potenciálnemu klientovi na základe jeho žiadosti ďalšie dodatočné informácie

súvisiace s uzavretím poistnej zmluvy tak, aby mohol následne zodpovedne prijať rozhodnutie

týkajúce sa uzavretia poistnej zmluvy,

d)

nepoužívať nepravdivé alebo zavádzajúce informácie pri propagácii svojej činnosti,

nezamlčovať dôležité skutočnosti a neponúkať výhody, ktorých spoľahlivosť nemôžu zaručiť,

e)

poskytnúť potencionálnemu neprofesionálnemu klientovi

30

)

jednoznačne presným a zrozumiteľným spôsobom písomne alebo na inom trvanlivom médiu

informáciu o existencii a povahe odmeny vyplácanej jej zamestnancom vo vzťahu k uzatváranej

poistnej zmluve,

f)

pred uzavretím poistnej zmluvy prostredníctvom svojho zamestnanca informovať potenciálneho

klienta a klienta o výške akejkoľvek platby inej ako poistné, ak ju má klient po uzavretí

poistnej zmluvy platiť,

g)

pri reklame a propagácií svojich poistných produktov poskytovať pravdivé, jasné,

prehľadné a nezavádzajúce informácie. Reklama a propagácia smerovaná ku klientovi

alebo potenciálnemu klientovi musí byť vždy identifikovateľná ako reklama alebo propagácia;

ak vzhľadom na okolnosti nemusí byť povaha informácie klientovi alebo potenciálnemu

klientovi zrejmá, musí poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne v reklame alebo propagácii

uviesť jednoznačnú informáciu, že ide o reklamu alebo propagáciu,

h)

vypracovať ku každému poistnému produktu podľa

časti A prílohy č. 1

, ktorého sú tvorcom a pre ktorý uzatvárajú nové poistné zmluvy, informačný dokument

o poistnom produkte podľa osobitného predpisu.

28a

)

(2)

Poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne

a pobočka zahraničnej zaisťovne sú povinné zabezpečiť

a)

splnenie požiadaviek ustanovených pre základný stupeň odbornej spôsobilosti podľa

osobitného predpisu

29

)

pre zamestnancov, ktorí podľa pracovného zaradenia prichádzajú do styku s neprofesionálnym

klientom,

30

)

b)

overenie odbornej spôsobilosti zamestnancov podľa písmena a) postupom podľa osobitného

predpisu,

31

)

c)

vedenie zoznamu zamestnancov podľa písmena a),

d)

splnenie požiadaviek podľa osobitného predpisu,

31a

)

ak využívajú služby sprostredkovateľov doplnkového poistenia, ak sprostredkovateľ

doplnkového poistenia nepodlieha osobitným predpisom v oblasti finančného sprostredkovania,

18

)

e)

splnenie požiadaviek podľa osobitného predpisu

31b

)

pri predaji svojich poistných produktov.

(3)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné využívať na finančné sprostredkovanie v sektore poistenia alebo zaistenia

32

)

len osoby, ktoré sú zapísané v registri finančných agentov, finančných poradcov,

finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia

a finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu v oblasti poskytovania úverov

na bývanie a ktorí sú oprávnení na vykonávanie tejto činnosti.

(4)

Pred uzavretím poistnej zmluvy musí byť poistník s dostatočným časovým predstihom

písomne oboznámený s dôležitými zmluvnými podmienkami uzatváranej poistnej zmluvy

prostredníctvom dokumentu podľa osobitných právnych predpisov.

32a

)

Ak osobitný právny predpis

32a

)

neustanovuje vzor dokumentu o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej poistnej

zmluvy, s ktorými musí byť poistník oboznámený pred uzavretím poistnej zmluvy, môže

Národná banka Slovenska ustanoviť vzor dokumentu opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov.

(5)

Člen predstavenstva, člen dozornej rady poisťovne alebo zaisťovne, vedúci pobočky

zahraničnej poisťovne, vedúci pobočky zahraničnej zaisťovne, nútený správca, zástupca

núteného správcu, prokurista, a osoby, ktoré majú kľúčové funkcie v poisťovni, zaisťovni,

pobočke zahraničnej poisťovne a pobočke zahraničnej zaisťovne sú povinní vykonávať

svoju činnosť

a)

spôsobom, ktorý zohľadňuje a minimalizuje riziká vyplývajúce z ich činnosti pre poisťovňu,

pobočku zahraničnej poisťovne, zaisťovňu a pobočku zahraničnej zaisťovne a ich klientov,

b)

v záujme poisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne, zaisťovne a pobočky zahraničnej

zaisťovne a ich klientov.

(6)

Člen predstavenstva alebo člen dozornej rady poisťovne alebo zaisťovne je zodpovedný

za skutočnú škodu spôsobenú pri výkone svojej funkcie, ak poruší povinnosti člena

predstavenstva alebo člena dozornej rady poisťovne alebo predstavenstva alebo dozornej

rady zaisťovne vyplývajúce pre neho zo všeobecne záväzných právnych predpisov, stanov

a vnútorných aktov riadenia.

(7)

Vedúci pobočky zahraničnej poisťovne alebo vedúci pobočky zahraničnej zaisťovne zodpovedá

za skutočnú škodu spôsobenú porušením povinností vyplývajúcich zo všeobecne záväzných

právnych predpisov, stanov a z vnútorných aktov riadenia pri výkone svojej funkcie.

(8)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

nesmú urobiť právne úkony na svoje náklady v prospech člena predstavenstva poisťovne

alebo zaisťovne, člena dozornej rady poisťovne alebo zaisťovne alebo vedúceho pobočky

zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne v súvislosti s poistením

jeho zodpovednosti za škodu podľa odsekov 6 a 7 alebo v súvislosti s jeho poistením

pre prípad jeho odvolania z funkcie. Ak tieto osoby poisťovňa, zaisťovňa, pobočka

zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne odvolá z funkcie z dôvodu

nedôveryhodnosti podľa

§ 139 ods. 10

, nesmie im vyplatiť žiadnu dohodnutú odmenu pre prípad odvolania z funkcie alebo

odmenu priznanú vnútornými aktmi riadenia pre prípad odvolania z funkcie; právo na

takú odmenu zaniká dňom odvolania.

(9)

Poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne nesmie odmeňovať alebo posudzovať výkonnosť

svojich zamestnancov spôsobom, ktorý by bol v rozpore s ich povinnosťou konať v súlade

s najlepšími záujmami potenciálnych klientov alebo klientov. Na tento účel nesmie

zaviesť žiadne mechanizmy v podobe odmien, cieľov predaja ani iných nástrojov, ktoré

by mohli byť pre jej zamestnancov stimulom, aby potenciálnemu klientovi alebo klientovi

odporúčali určitý poistný produkt, ak môžu ponúknuť potenciálnemu klientovi alebo

klientovi iný poistný produkt poisťovne alebo pobočky zahraničnej poisťovne, ktorý

by lepšie spĺňal jeho potreby.

(10)

Poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne sú povinné zaviesť, uplatňovať a prehodnocovať

proces schvaľovania pre každý poistný produkt, ktorého sú tvorcami. Schvaľovacím procesom

musí prejsť každý poistný produkt alebo jeho významná zmena, a to ešte pred uvedením

na finančný trh alebo pred predajom potenciálnemu klientovi a klientovi. Schvaľovací

proces poistného produktu musí byť pre daný poistný produkt vhodný a primeraný jeho

povahe.

(11)

Schvaľovací proces poistného produktu musí vymedziť cieľový trh pre každý poistný

produkt, zabezpečiť posúdenie všetkých relevantných rizík s ohľadom na takýto vymedzený

cieľový trh a zabezpečiť, aby predaj poistného produktu zodpovedal určenému cieľovému

trhu a aby sa prijali primerané opatrenia s cieľom zabezpečiť predaj poistného produktu

na určený cieľový trh.

(12)

Poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne je povinná rozumieť poistným produktom,

ktoré ponúka alebo predáva, pravidelne ich musí preverovať, pričom prihliada na akékoľvek

udalosti, ktoré by mohli významne ovplyvniť potenciálne riziko pre určený cieľový

trh, aby posúdila, či príslušný poistný produkt aj naďalej zodpovedá potrebám vymedzeného

cieľového trhu a či je plánovaná distribučná stratégia stále vhodná.

(13)

Poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne, ktoré vypracúvajú poistný produkt, poskytnú

finančnému agentovi, s ktorým majú uzavretú zmluvu podľa osobitného predpisu,

18

)

alebo finančnému poradcovi, ktorý o to požiada, všetky vhodné informácie o poistnom

produkte a schvaľovacom procese poistného produktu vrátane určeného cieľového trhu

poistného produktu.

(14)

Poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne je povinná

pred uzavretím poistnej zmluvy poskytnúť potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi

30

)

jednoznačným, presným a zrozumiteľným spôsobom, písomne alebo v podobe zápisu na

inom trvanlivom médiu

32b

)

informáciu o jednotlivých zložkách poistného vo vzťahu k uzatváranej poistnej zmluve,

a to prostredníctvom informačného formulára. Vzor informačného formulára o jednotlivých

zložkách poistného ustanoví všeobecne záväzný právny predpis, ktorý vydá ministerstvo

financií.

§ 70a

Pravidlá pre výpočet odkupnej hodnoty

(1)

Ak ide o poistenie spojené s investičnými fondmi uvedené v

prílohe č. 1 časti B treťom bode

, poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne je

povinná investovať do aktív, ktoré budú slúžiť na krytie technických rezerv z investovania

finančných prostriedkov v mene poistených vyplývajúcich z tohto poistenia, finančné

prostriedky vo výške, ktorá je rovná alebo väčšia ako

a)

50 % zo zaplateného poistného v prvom roku trvania poistnej zmluvy,

b)

60 % zo zaplateného poistného v druhom roku trvania poistnej zmluvy,

c)

70 % zo zaplateného poistného v treťom roku trvania poistnej zmluvy.

(2)

Ak ide o poistenie podľa odseku 1 a poistník ukončí poistnú zmluvu pred uplynutím

poistnej doby, poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu a pobočka zahraničnej

poisťovne vyplatí poistníkovi počas prvých troch rokov trvania poistnej zmluvy odkupnú

hodnotu minimálne vo výške aktuálnej hodnoty aktív, do ktorých poisťovňa, poisťovňa

z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne investovala podľa odseku 1,

ku dňu ukončenia poistnej zmluvy, zníženej o poistné na krytie rizika dožitia alebo

úmrtia počas trvania poistnej zmluvy a zníženej o plnenia, ktoré boli z tohto poistenia

už v minulosti poskytnuté. Výška odkupnej hodnoty musí byť v ďalších rokoch trvania

poistenia vždy kladná.

(3)

Ak ide o poistenie, iné ako uvedené v odseku 1, pri ktorom vzniká právo na odkupnú

hodnotu a poistník ukončí poistnú zmluvu pred uplynutím poistnej doby, poisťovňa,

poisťovňa z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne vyplatí poistníkovi

počas prvých troch rokov trvania poistnej zmluvy odkupnú hodnotu minimálne vo výške

súčtu

a)

50 % zaplateného poistného v prvom roku trvania poistnej zmluvy zníženého o poistné

na krytie rizika,

b)

60 % zaplateného poistného v druhom roku trvania poistnej zmluvy zníženého o poistné

na krytie rizika,

c)

70 % zaplateného poistného v treťom roku trvania poistnej zmluvy zníženého o poistné

na krytie rizika.

(4)

Výška odkupnej hodnoty musí byť v ďalších rokoch trvania poistenia podľa odseku 3

vždy kladná.

§ 71

Osoby majúce osobitný vzťah k poisťovni a zaisťovni

(1)

Poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne, zaisťovňa a pobočka zahraničnej zaisťovne

nesmie uzatvárať s osobami, ktoré k nej majú osobitný vzťah, poistné zmluvy, ktoré

vzhľadom na svoju povahu, účel alebo riziko by sa neuzavreli s ostatnými klientmi.

Poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne, zaisťovňa a pobočka zahraničnej zaisťovne

je povinná pred uzavretím poistnej zmluvy preveriť či osoba, s ktorou zmluvu uzatvára,

k nej nemá osobitný vzťah; táto osoba je povinná poskytnúť poisťovni, pobočke zahraničnej

poisťovne, zaisťovni a pobočke zahraničnej zaisťovne pravdivé informácie, ktoré poisťovňa,

pobočka zahraničnej poisťovne, zaisťovňa a pobočka zahraničnej zaisťovne potrebuje

na účely tohto preverenia. Poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne, zaisťovňa a pobočka

zahraničnej zaisťovne je povinná pravdivosť poskytnutých údajov písomne zabezpečiť

v zmluve sankciou neplatnosti uzavretia takej zmluvy.

(2)

Poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne, zaisťovňa a pobočka zahraničnej zaisťovne

môže s osobami, ktoré k nej majú osobitný vzťah, bez obmedzení uzatvárať poistné zmluvy

za podmienok, ktoré sú bežne dostupné aj inému klientovi v porovnateľnej situácii.

Zmluvu, ktorá nespĺňa podmienku predchádzajúcej vety, môže poisťovňa, pobočka zahraničnej

poisťovne, zaisťovňa a pobočka zahraničnej zaisťovne s osobou, ktorá má k nej osobitný

vzťah, uzavrieť, ak o tom jednomyseľne rozhodne štatutárny orgán poisťovne, zaisťovne

alebo vedúci pobočky zahraničnej poisťovne, pobočky zahraničnej zaisťovne na základe

písomného rozboru príslušného obchodu a finančnej situácie žiadateľa. Z rozhodovania

je vylúčená osoba, ktorej sa rozhodnutie týka.

(3)

Za osoby, ktoré majú osobitný vzťah k poisťovni a zaisťovni, sa na účely tohto zákona

považujú

a)

členovia štatutárneho orgánu poisťovne a zaisťovne,

b)

členovia dozornej rady poisťovne a zaisťovne,

c)

osoby, ktoré sú zodpovedné za výkon kľúčovej funkcie v poisťovni a osoby, ktoré sú

zodpovedné za výkon kľúčovej funkcie v zaisťovni,

d)

osoby, ktoré majú kontrolu nad poisťovňou a zaisťovňou a členovia štatutárnych orgánov

týchto právnických osôb,

e)

právnické osoby, v ktorých niektoré z osôb uvedených v písmenách a) až d) majú kvalifikovanú

účasť,

f)

akcionári, ktorí majú kvalifikovanú účasť na poisťovni a zaisťovni a právnická osoba,

ktorá je pod ich kontrolou alebo ktorá má nad nimi kontrolu,

g)

právnické osoby pod kontrolou poisťovne a zaisťovne,

h)

členovia Bankovej rady Národnej banky Slovenska,

i)

audítori alebo fyzické osoby, ktoré vykonávajú v mene audítorskej spoločnosti audítorskú

činnosť v poisťovni a zaisťovni,

j)

nútený správca poisťovne a zaisťovne, zástupca núteného správcu a pribraný odborný

poradca, počas nútenej správy,

k)

osoby, ktoré majú uzavretý právny vzťah s poisťovňou a zaisťovňou, ktorý môže viesť

k vzniku kvalifikovanej účasti na poisťovni a zaisťovni.

(4)

Za osoby, ktoré majú osobitný vzťah k pobočke zahraničnej poisťovne a pobočke zahraničnej

zaisťovne, sa na účely tohto zákona považujú

a)

vedúci pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne,

b)

členovia štatutárneho orgánu alebo dozornej rady zahraničnej poisťovne a zahraničnej

zaisťovne,

c)

osoby, ktoré majú kľúčové funkcie v pobočke zahraničnej poisťovne a osoby, ktoré

majú kľúčové funkcie v pobočke zahraničnej zaisťovne,

d)

osoby, ktoré majú kontrolu nad zahraničnou poisťovňou a zahraničnou zaisťovňou, členovia

štatutárnych orgánov takých právnických osôb,

e)

právnické osoby, na ktorých niektoré z osôb uvedených v písmenách a) až d) majú kvalifikovanú

účasť,

f)

akcionári, ktorí majú kvalifikovanú účasť na zahraničnej poisťovni a zahraničnej

zaisťovni, a právnická osoba, ktorá je pod ich kontrolou alebo ktorá má nad nimi kontrolu,

g)

právnické osoby pod kontrolou zahraničnej poisťovne a zahraničnej zaisťovne,

h)

členovia Bankovej rady Národnej banky Slovenska,

i)

audítori alebo fyzické osoby, ktoré vykonávajú v mene audítorskej spoločnosti audítorskú

činnosť v pobočke zahraničnej poisťovne a pobočke zahraničnej zaisťovne.

§ 72

Mlčanlivosť

(1)

Členovia predstavenstva a dozorných orgánov, zamestnanci poisťovne, zaisťovne, pobočky

poisťovne z iného členského štátu, pobočky zaisťovne z iného členského štátu, pobočky

zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne, prokuristi, likvidátori, správcovia,

predbežní správcovia v konkurznom konaní, reštrukturalizačnom konaní, vyrovnacom konaní

alebo v konaní o oddlžení alebo dozorní správcovia vykonávajúci dozornú správu, ako

aj iné osoby podieľajúce sa na ich činnosti, sú povinní zachovávať mlčanlivosť o skutočnostiach,

o ktorých sa dozvedeli na základe svojho postavenia alebo pri plnení svojich pracovných

povinností a ktoré majú význam pre vývoj finančného trhu alebo sa dotýkajú záujmov

jeho jednotlivých účastníkov.

(2)

Osoby podľa odseku 1 sú povinné zachovávať mlčanlivosť o činnosti poisťovne, pobočky

zahraničnej poisťovne, zaisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne aj po skončení pracovného

pomeru alebo iného právneho vzťahu.

(3)

Za porušenie povinnosti mlčanlivosti podľa odseku 1 sa nepovažuje, ak sa informácia

poskytne

a)

Národnej banke Slovenska pri výkone dohľadu podľa osobitného predpisu,

3

)

b)

súdu, ak je účastníkom konania klient poisťovne, zaisťovne, poisťovne z iného členského

štátu, zaisťovne z iného členského štátu, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky

zahraničnej zaisťovne, ak je predmetom konania majetok klienta poisťovne, zaisťovne,

poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne z iného členského štátu, pobočky zahraničnej

poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne,

33

)

ak je účastníkom konania finančný agent v sektore poistenia alebo zaistenia a finančný

poradca v sektore poistenia alebo zaistenia, ktorý sprostredkoval poistenie alebo

zaistenie s klientom poisťovne, zaisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne

z iného členského štátu, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne,

c)

orgánu činnému v trestnom konaní alebo súdu na účely trestného konania,

34

)

d)

orgánom štátnej správy v oblasti daní a poplatkov vo veciach správy daní,

35

)

ak osobou zúčastnenou na správe daní je poisťovňa, zaisťovňa, poisťovňa z iného členského

štátu, zaisťovňa z iného členského štátu, pobočka zahraničnej poisťovne, pobočka zahraničnej

zaisťovne, poistník alebo poistený,

e)

Protimonopolnému úradu Slovenskej republiky na účely plnenia úloh v oblasti ochrany

hospodárskej súťaže podľa osobitných predpisov,

36

)

f)

službe kriminálnej polície, službe hraničnej a cudzineckej polície a službe finančnej

polície Policajného zboru na účely plnenia úloh ustanovených osobitným zákonom,

37

)

g)

Slovenskej informačnej službe, Vojenskému spravodajstvu a Národnému bezpečnostnému

úradu na účely plnenia úloh ustanovených osobitným zákonom,

38

)

h)

súdnemu exekútorovi poverenému vykonaním exekúcie podľa osobitného predpisu,

39

)

i)

Centru právnej pomoci podľa osobitných predpisov,

40

)

j)

správcovi alebo predbežnému správcovi v konkurznom konaní, reštrukturalizačnom konaní,

vyrovnacom konaní alebo v konaní o oddlžení, alebo dozornému správcovi vykonávajúcemu

dozornú správu, ak sa na majetok klienta poisťovne, poisťovne z iného členského štátu,

zaisťovne, zaisťovne z iného členského štátu, pobočky zahraničnej poisťovne alebo

pobočky zahraničnej zaisťovne vedie konkurzné konanie, reštrukturalizačné konanie,

vyrovnacie konanie, konanie o oddlžení alebo nad ktorým bola zavedená dozorná správa

podľa osobitného predpisu,

41

)

k)

audítorom, ktorí overujú účtovnú závierku poisťovne, zaisťovne, pobočky poisťovne

z iného členského štátu, pobočky zaisťovne z iného členského štátu, pobočky zahraničnej

poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne, a orgánom, ktoré vykonávajú nad týmito

audítormi dohľad,

l)

príslušnému orgánu dohľadu iného členského štátu, ak ide o poistné zmluvy uzavreté

poisťovňou na území príslušného členského štátu alebo ak ide o zaistné zmluvy uzavreté

zaisťovňou na území príslušného členského štátu,

m)

orgánu dohľadu nad skupinou príslušnej poisťovne alebo zaisťovne pri výkone dohľadu

nad skupinou,

n)

kolégiu orgánov dohľadov,

o)

Európskemu orgánu dohľadu,

p)

so súhlasom osoby, ktorej sa informácia týka,

q)

príslušnému orgánu Slovenskej republiky podľa osobitného predpisu

41a

)

pri plnení oznamovacej povinnosti.

(4)

Za porušenie povinnosti mlčanlivosti podľa odseku 1 sa nepovažuje výmena informácií

medzi

a)

poisťovňami, poisťovňami z iného členského štátu, pobočkami zahraničných poisťovní,

zaisťovňami, zaisťovňami z iného členského štátu, pobočkami zahraničných zaisťovní,

ak ide o vzájomnú výmenu a zdieľanie informácií týkajúcich sa poistných zmlúv na účel

ochrany klientov a prevencie pred poisťovacími podvodmi, ak ide o

1.

overenie pravdivosti a úplnosti údajov pri uzatváraní poistných zmlúv pri podozrení

z uvedenia nepravdivých a neúplných údajov,

2.

vyšetrovanie nevyhnutné na zistenie rozsahu povinnosti poisťovne, poisťovne z iného

členského štátu, pobočky zahraničnej poisťovne, zaisťovne, zaisťovne z iného členského

štátu a pobočky zahraničnej zaisťovne poskytnúť poistné plnenie,

3.

overenie pravdivosti a úplnosti údajov na účely vysporiadania nárokov z poistenia,

b)

poisťovňou, poisťovňou z iného členského štátu, pobočkou zahraničnej poisťovne a

zaisťovňou, zaisťovňou z iného členského štátu, pobočkou zahraničnej zaisťovne, ak

ide o vzájomnú výmenu a zdieľanie informácií týkajúcich sa poistných zmlúv a poistných

udalostí z týchto poistných zmlúv, ku ktorým príslušná zaisťovňa, zaisťovňa z iného

členského štátu alebo pobočka zahraničnej zaisťovne poskytuje zaistenie,

c)

Národnou bankou Slovenska, ak jej boli informácie poskytnuté podľa odseku 3 písm.

a), a

1.

orgánmi dohľadu nad finančnými inštitúciami iných členských štátov,

2.

osobami z iného členského štátu alebo štátu, ktorý nie je členským štátom, ktoré

sa podieľajú na konkurze alebo likvidácii poisťovne z iného členského štátu alebo

zaisťovne z iného členského štátu, a orgánmi, ktoré vykonávajú nad týmito osobami

dohľad,

3.

audítormi z iných členských štátov alebo z iných ako členských štátov, ktorí overujú

účtovnú závierku poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne z iného členského štátu

a finančných inštitúcií so sídlom v iných členských štátoch, a orgánmi, ktoré vykonávajú

nad týmito audítormi dohľad,

4.

osobami z iných členských štátov, ktoré vykonávajú činnosť aktuára, a orgánmi, ktoré

vykonávajú nad nimi dohľad,

5.

súdmi na preskúmavanie rozhodnutí vydaných Národnou bankou Slovenska podľa osobitného

predpisu,

3

)

6.

ministerstvom financií, ak tieto informácie boli získané od iného členského štátu

alebo kontrolou na mieste v inom členskom štáte, len so súhlasom orgánu dohľadu tohto

členského štátu,

7.

ústredným orgánom štátnej správy, ak ide o informovanie o výsledku vybavenia podaní

finančných spotrebiteľov a iných klientov dohliadaných subjektov uvedených v

§ 79 ods. 1

, súvisiacich s poskytovaním finančných služieb alebo s inými obchodmi dohliadaných

subjektov podľa osobitného predpisu,

3

)

ktoré boli z ústredného orgánu štátnej správy z dôvodu vecnej príslušnosti postúpené

na vybavenie,

d)

osobami, ktoré uzavreli dojednanie podľa osobitného predpisu.

41b

)

(5)

Pri sprístupňovaní, poskytovaní a výmene informácií podľa odsekov 1 až 4 a

§ 78

poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, pobočka zahraničnej poisťovne, zaisťovňa,

zaisťovňa z iného členského štátu, pobočka zahraničnej zaisťovne neposkytne bez súhlasu

a)

Slovenskej informačnej služby údaj o príslušnosti osoby k Slovenskej informačnej

službe alebo údaj o majetku vo vlastníctve Slovenskej informačnej služby,

b)

Vojenského spravodajstva údaj o príslušnosti osoby k Vojenskému spravodajstvu alebo

údaj o majetku vo vlastníctve Vojenského spravodajstva.

(6)

Národná banka Slovenska je oprávnená použiť informácie získané podľa odseku 4 len

na účely, na ktoré jej boli poskytnuté. Informácie získané podľa odseku 4 je Národná

banka Slovenska oprávnená poskytnúť iným osobám len so súhlasom tých subjektov podľa

odseku 4, ktoré ich poskytli.

(7)

Ustanoveniami odsekov 1 až 6 nie je dotknutá povinnosť uložená osobitným zákonom

42

)

oznámiť alebo prekaziť spáchanie trestného činu.

(8)

Poisťovne, pobočky poisťovní z iných členských štátov a pobočky zahraničných poisťovní

si na účely výmeny informácií nevyhnutných na overenie pravdivosti a úplnosti údajov

o poistnej udalosti alebo škodovej udalosti môžu vytvoriť, s použitím automatizovaných

prostriedkov alebo neautomatizovaných prostriedkov, register vybraných informácií

o poistných udalostiach alebo škodových udalostiach (ďalej len „register poistných

udalostí“), prostredníctvom ktorého sú poisťovne, pobočky poisťovní z iných členských

štátov a pobočky zahraničných poisťovní oprávnené, za podmienok ustanovených týmto

zákonom a osobitným zákonom,

54

)

navzájom sprístupniť a poskytovať bezplatne alebo za úhradu vecných nákladov údaje

evidované v tomto registri bez súhlasu dotknutých osôb.

(9)

Register poistných udalostí obsahuje tieto údaje o poistnej udalosti alebo škodovej

udalosti

a)

názov poisťovne, pobočky poisťovne z iného členského štátu a pobočky zahraničnej

poisťovne, ktorá zaevidovala poistnú udalosť alebo škodovú udalosť,

b)

označenie poistenia, ku ktorému sa poistná udalosť alebo škodová udalosti viaže,

c)

meno a priezvisko alebo obchodné meno a identifikačné číslo účastníkov poistnej udalosti

alebo škodovej udalosti,

d)

adresu trvalého pobytu alebo sídla účastníkov poistnej udalosti alebo škodovej udalosti,

e)

dátum poistnej udalosti alebo škodovej udalosti,

f)

číslo poistnej udalosti alebo škodovej udalosti,

g)

evidenčné číslo motorového vozidla,

h)

VIN motorového vozidla,

i)

výška poistného plnenia,

j)

údaj o totálnej škode na vozidle,

k)

údaje potrebné na účely odseku 12.

(10)

Prevádzkovať register poistných udalostí vytvorený podľa odseku 8 vrátane spracúvania

údajov v registri poistných udalostí môže iba tretia osoba. Členmi alebo vlastníkmi

tretej osoby môžu byť len poisťovne, pobočky poisťovní z iných členských štátov a

pobočky zahraničných poisťovní. Tretia osoba je povinná register poistných udalostí

a informácie v registri poistných udalostí uchovávať, primerane zálohovať, utajovať

a chrániť pred neoprávneným prístupom, vyzradením, zneužitím, pozmenením, poškodením,

zničením, stratou alebo odcudzením.

(11)

Údaje poskytnuté do registra poistných udalostí musia byť pravdivé, aktuálne a úplné.

Údaje poskytnuté do registra poistných udalostí alebo z registra poistných udalostí

sú predmetom mlčanlivosti podľa odsekov 1 a 2. Informácie z registra poistných udalostí

a informácie o ďalších skutočnostiach súvisiacich s prevádzkovaním registra poistných

udalostí možno poskytovať len poisťovniam, pobočkám poisťovní z iných členských štátov,

pobočkám zahraničných poisťovní a osobám podľa odseku 3, ak tieto osoby zabezpečia

ochranu poskytnutých informácií najmenej na rovnakej úrovni ako prevádzkovateľ registra

poistných udalostí podľa odseku 10 a účel, na ktorý boli poskytnuté. Voči ostatným

osobám sú zamestnanci a členovia orgánov tretej osoby podľa odseku 10 povinní zachovávať

mlčanlivosť o týchto informáciách.

(12)

Údaje, ktoré poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu a pobočka zahraničnej

poisťovne poskytla do registra poistných udalostí, sa môžu uchovávať v registri poistných

udalostí päť rokov od zániku poistnej zmluvy alebo päť rokov od zániku práva na poistné

plnenie podľa toho, ktorá udalosť nastala neskôr.

(13)

Ak klient poisťovne, pobočky poisťovne z iného členského štátu alebo pobočky zahraničnej

poisťovne namieta správnosť údajov v registri poistných udalostí alebo správnosť zápisu

údajov v registri poistných udalostí, môže podať sťažnosť poisťovni, pobočke poisťovne

z iného členského štátu alebo pobočke zahraničnej poisťovne. Ak poisťovňa, pobočka

poisťovne z iného členského štátu alebo pobočka zahraničnej poisťovne sťažnosti do

30 dní od jej doručenia nevyhovie a nezabezpečí v registri poistných udalostí opravu

alebo výmaz údajov v súlade s tým, čoho sa domáha klient, má klient proti poisťovni,

pobočke poisťovne z iného členského štátu alebo pobočke zahraničnej poisťovne právo

domáhať sa výmazu alebo opravy údajov v registri poistných udalostí na súde; výmaz

údajov z registra poistných udalostí alebo ich opravu na základe rozhodnutia súdu

zabezpečí poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu, pobočka zahraničnej

poisťovne alebo prevádzkovateľ registra poistných udalostí. Poisťovňa, pobočka poisťovne

z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne zodpovedá za škodu, ktorá

klientovi vznikla v dôsledku zápisu nesprávnych údajov do registra poistných udalostí

a prevádzkovateľ registra poistných udalostí zodpovedá za škodu, ktorá vznikla v dôsledku

nesprávneho zápisu do registra poistných udalostí.

§ 73

Oddelenie správy životného poistenia, neživotného poistenia a zaistenia

(1)

Ak poisťovňa vykonáva súčasne životné poistenie a neživotné poistenie podľa

§ 6 ods. 7

, je povinná zriadiť z organizačného hľadiska oddelenú správu pre životné poistenie

a neživotné poistenie tak, aby nedochádzalo k poškodeniu záujmov poistníkov alebo

poistených v jednotlivých poistných druhoch, najmä aby sa výnosy v príslušnom poistnom

druhu využívali len v prospech poistníkov alebo poistených v tomto poistnom druhu.

(2)

Ak poisťovňa vykonáva súčasne životné poistenie a neživotné poistenie podľa

§ 6 ods. 7

, vypočíta hypotetickú minimálnu kapitálovú požiadavku vzťahujúcu sa na jej činnosť

a)

životného poistenia alebo zaistenia, ktorá sa vypočíta, akoby príslušná poisťovňa

vykonávala len túto činnosť na základe oddelenej analytickej evidencie podľa odseku

7, a

b)

neživotného poistenia alebo zaistenia, ktorá sa vypočíta, akoby príslušná poisťovňa

vykonávala len túto činnosť na základe oddelenej analytickej evidencie podľa odseku

7.

(3)

Poisťovňa, ktorá vykonáva súčasne životné poistenie a neživotné poistenie podľa

§ 6 ods. 7

, je povinná kryť prostredníctvom zodpovedajúcej výšky položiek použiteľných základných

vlastných zdrojov aspoň hypotetickú minimálnu kapitálovú požiadavku vzťahujúcu sa

na činnosti životného poistenia alebo zaistenia a neživotného poistenia alebo zaistenia.

(4)

Krytie hypotetickej minimálnej kapitálovej požiadavky podľa odseku 3 v súvislosti

s činnosťou životného poistenia nemôže byť na ťarchu neživotného poistenia a naopak.

(5)

Poisťovňa môže používať na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť položky použiteľných

vlastných zdrojov pridelených pre životné poistenie alebo neživotné poistenie, ak

sú hypotetické minimálne kapitálové požiadavky uvedené v odseku 3 splnené a poisťovňa

informuje Národnú banku Slovenska.

(6)

Národná banka Slovenska dohliada nad výsledkami činností životného poistenia a neživotného

poistenia s cieľom zabezpečiť splnenie požiadaviek v súlade s odsekmi 1 až 5.

(7)

Poisťovňa je povinná viesť oddelenú analytickú evidenciu osobitne pre životné poistenie

a neživotné poistenie a pripraviť účtovnú závierku tak, aby sa oddelene vykázali výnosy

a náklady pre životné poistenie a neživotné poistenie, najmä poistné, platby zaisťovateľom,

príjmy z investícií, výplaty poistných plnení, zmenu poistných záväzkov, platby zaisťovateľov

a prevádzkové náklady. Položky spoločné pre obidva poistné druhy sa zaúčtujú podľa

rozdelenia navrhnutého poisťovňou spôsobom akceptovaným Národnou bankou Slovenska.

(8)

Poisťovňa je povinná na základe účtovných závierok vypracovať výkaz, v ktorom sa

jasne identifikujú položky použiteľných základných vlastných zdrojov kryjúce každú

hypotetickú minimálnu kapitálovú požiadavku uvedenú v odseku 2 podľa

§ 47 ods. 4

.

(9)

Poisťovňa môže previesť položky použiteľných základných vlastných zdrojov použiteľných

pre jeden poistný druh na druhý poistný druh len na základe predchádzajúceho súhlasu

podľa

§ 77

. Ak výška položiek použiteľných základných vlastných zdrojov v súvislosti s jedným

z týchto poistných druhov nie je dostatočná na krytie hypotetických minimálnych kapitálových

požiadaviek uvedených v odseku 3, Národná banka Slovenska pre činnosť v poistnom druhu

s nedostatočnou výškou použiteľných základných vlastných zdrojov prijme opatrenia,

bez ohľadu na výsledky v činnosti v druhom poistnom druhu.

(10)

Ak poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo poisťovňa z iného členského štátu

vykonáva poisťovaciu činnosť v poistnom odvetví uvedenom v

prílohe č. 1 časti B deviatom bode

, je povinná

a)

viesť oddelenú správu pre toto poistné odvetvie; oddelená správa musí zahŕňať oddelenú

identifikáciu a riadenie portfólia záväzkov tohto poistného odvetvia a k nim prislúchajúcim

aktívam a musí byť zabezpečená tak, aby nedochádzalo k poškodeniu záujmov poistených

a príjemcov poistných plnení v tomto poistnom odvetví, najmä aby sa výnosy v tomto

poistnom odvetví využívali len v prospech poistených a príjemcov poistných plnení

v tomto poistnom odvetví,

b)

viesť oddelenú analytickú evidenciu pre toto poistné odvetvie a pripraviť účtovné

závierky tak, aby sa oddelene vykázali výnosy a náklady tohto poistného odvetvia,

najmä poistné, príjmy z investícií, výplaty poistných plnení, tvorba technických rezerv

a prevádzkové náklady,

c)

uviesť v poznámkach účtovnej závierky údaje osobitne pre toto poistné odvetvie.

(11)

Ak poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne podľa

§ 6 ods. 12

vykonáva súčasne poisťovaciu činnosť a zaisťovaciu činnosť, je povinná vykonávať

poisťovaciu činnosť a zaisťovaciu činnosť tak, aby nedochádzalo k poškodeniu záujmov

poistených v jednotlivých poistných druhoch a zaistených v jednotlivých poistných

druhoch, najmä aby sa výnosy v príslušnom poistnom druhu využívali len v prospech

poistených a výnosy v príslušnom druhu zaistenia využívali len v prospech zaistených.

(12)

Poisťovňa a zaisťovňa, ktorá vykonáva súčasne zaisťovaciu činnosť pre poistný druh

životné poistenie a poistný druh neživotné poistenie, je povinná viesť oddelenú analytickú

evidenciu pre jednotlivé poistné druhy.

§ 74

Povinnosti audítorov a účtovná dokumentácia

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné v lehote stanovenej Národnou bankou Slovenska predkladať Národnej banke

Slovenska na jej žiadosť správy o ich finančnej situácii zodpovedajúce pravdivému

a vernému obrazu o ich finančnej situácii a ktoré sú v súlade s platnými účtovnými

štandardmi a pravidlami.

(2)

Poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu, pobočka zahraničnej poisťovne,

zaisťovňa, pobočka zaisťovne z iného členského štátu a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné viesť účtovníctvo v súlade s osobitným predpisom.

43

)

Účtovná závierka poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej

zaisťovne musí byť overená audítorom alebo audítorskou spoločnosťou.

(3)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné na žiadosť Národnej banky Slovenska oznámiť výšku

pohľadávok, ktoré majú prednosť pred nárokmi z poistenia pri likvidácii alebo konkurze,

a ich krytie aktívami.

(4)

Poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne, zaisťovňa a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné bez zbytočného odkladu písomne oznámiť Národnej banke Slovenska zmenu účtovného

obdobia.

(5)

Audítor alebo audítorská spoločnosť, ktorí vykonávajú audit účtovnej závierky alebo

inú zákonom uloženú povinnosť v poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne

alebo pobočke zahraničnej zaisťovne, sú povinní bez zbytočného odkladu informovať

Národnú banku Slovenska o každej skutočnosti alebo rozhodnutí, týkajúceho sa tejto

poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne,

o ktorom získajú vedomosť počas vykonávania tejto činnosti a ktoré by mohli spôsobiť

a)

porušenie povinností vyplývajúcich zo zákonov a z iných všeobecne záväzných právnych

predpisov poisťovňou, pobočkou zahraničnej poisťovne, zaisťovňou, pobočkou zahraničnej

zaisťovne,

b)

významné zníženie schopnosti nepretržitého fungovania poisťovne, zaisťovne, pobočky

zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne,

c)

odmietnutie vyjadriť názor na účtovnú závierku alebo vydanie podmieneného, záporného

alebo odmietavého názoru audítora,

d)

nedodržiavanie kapitálovej požiadavky na solventnosť,

e)

nedodržiavanie minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť.

(6)

Ustanovenie odseku 5 sa vzťahuje rovnako na audítora alebo audítorskú spoločnosť,

ktorí overujú účtovné závierky osôb, ktoré tvoria s poisťovňou alebo zaisťovňou skupinu

s úzkymi väzbami.

(7)

Audítor alebo audítorská spoločnosť sú povinní na písomné požiadanie Národnej banky

Slovenska poskytnúť podklady o skutočnostiach podľa odseku 5 a iné informácie a podklady

zistené počas výkonu činnosti v poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne

alebo pobočke zahraničnej zaisťovne.

(8)

Za audítora nemožno vybrať osobu, ktorá má osobitný vzťah k poisťovni a zaisťovni

podľa

§ 71 ods. 3 písm. a) až h)

a

j)

a

k)

a osobitný vzťah k pobočke zahraničnej poisťovne a pobočke zahraničnej zaisťovne

podľa

§ 71 ods. 4 písm. a) až h)

z dôvodov ustanovených v osobitnom predpise,

44

)

a audítora, ktorý neplní povinnosti podľa odseku 5. To isté platí pre fyzickú osobu,

ktorá vykonáva v mene audítorskej spoločnosti audítorskú činnosť.

(9)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné oznámiť Národnej banke Slovenska, ktorý audítor alebo audítorská spoločnosť

bol poverený overením účtovnej závierky, a to do 30. júna kalendárneho roka alebo

polovice účtovného obdobia, za ktoré sa má audit vykonať. Národná banka Slovenska

je oprávnená do 31. augusta tohto kalendárneho roka alebo do ôsmich mesiacov od začiatku

účtovného obdobia po doručení tohto oznámenia výber audítora alebo audítorskej spoločnosti

odmietnuť. Ak ide o poisťovňu, zaisťovňu, pobočku zahraničnej poisťovne a pobočku

zahraničnej zaisťovne, ktorej bolo udelené povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti

alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti v priebehu kalendárneho roka,

oznámenie sa vykoná do troch mesiacov od nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia o

udelení povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo povolenia na vykonávanie

zaisťovacej činnosti. Národná banka Slovenska je oprávnená do 30 dní po doručení oznámenia

výber audítora alebo audítorskej spoločnosti odmietnuť, ak sa zistia závažné nedostatky

v overení účtovnej závierky alebo si nesplní informačnú povinnosť podľa odseku 5.

Do 45 dní po nadobudnutí právoplatnosti rozhodnutia o odmietnutí audítora alebo audítorskej

spoločnosti sú poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej

zaisťovne povinné písomne oznámiť Národnej banke Slovenska nového audítora alebo audítorskú

spoločnosť. Ak Národná banka Slovenska odmietne aj výber ďalšieho audítora alebo audítorskej

spoločnosti, Národná banka Slovenska určí, ktorý audítor alebo audítorská spoločnosť

účtovnú závierku overia.

(10)

Pri zmene audítora alebo audítorskej spoločnosti sa postupuje primerane podľa odseku

9.

§ 75

Oznamovacia povinnosť

(1)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné informovať Národnú banku Slovenska podľa

§ 79 ods. 11

o operáciách vykonávaných zvlášť na základe práva usadiť sa a zvlášť na základe slobody

poskytovať služby o sume poistného, poistných plnení a poplatkov bez odpočítania zaistenia

podľa jednotlivých členských štátov takto

a)

pre neživotné poistenie podľa skupín činnosti podľa osobitného predpisu,

26

)

b)

pre životné poistenie podľa skupín činnosti podľa osobitného predpisu.

26

)

(2)

Ak poisťovňa a zaisťovňa vykonáva poistné odvetvie uvedené v

prílohe č. 1 časti A bode 10 písm. a)

, informuje aj o početnosti poistných plnení a priemerných nákladoch na poistné plnenia.

(3)

Na základe žiadosti príslušného orgánu dohľadu členského štátu je Národná banka Slovenska

povinná mu zaslať tieto informácie v primeranom čase a v súhrnnej podobe.

(4)

Poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a poisťovňa z iného členského štátu sú povinné

bez zbytočného odkladu oznámiť Národnej banke Slovenska rozhodnutie o ukončení uzatvárania

nových poistných zmlúv v poistnom odvetví uvedenom v

prílohe č. 1 časti B deviatom bode

. Ukončiť uzatváranie nových poistných zmlúv môže poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne

a poisťovňa z iného členského štátu najskôr tri mesiace po doručení tohto oznámenia.

§ 76

(1)

Osoba, ktorá sa rozhodla zrušiť kvalifikovanú účasť na poisťovni alebo zaisťovni

alebo znížiť podiel na základnom imaní poisťovne alebo zaisťovne alebo na hlasovacích

právach v poisťovni alebo zaisťovni pod 20 %, 30 % alebo 50 % alebo tak, že poisťovňa

alebo zaisťovňa by prestala byť jej dcérskou spoločnosťou, musí o tejto skutočnosti

vopred písomne informovať Národnú banku Slovenska.

(2)

Oznámenie podľa odseku 1 musí obsahovať tieto údaje

a)

meno, priezvisko, rodné číslo a trvalý pobyt pri fyzickej osobe alebo obchodné meno,

sídlo a identifikačné číslo organizácie pri právnickej osobe,

b)

rozsah, v akom chce osoba podľa odseku 1 znížiť podiel na základnom imaní poisťovne

alebo zaisťovne.

(3)

Poisťovňa alebo zaisťovňa je povinná informovať Národnú banku Slovenska o každej

zmene, pri ktorej dôjde k prekročeniu 20 %, 30 % alebo 50 % podielu na základnom imaní

poisťovne alebo zaisťovne alebo na hlasovacích právach v poisťovni alebo v zaisťovni

jednej osoby alebo viacerých osôb konajúcich v zhode

45

)

alebo poisťovňa alebo zaisťovňa sa stane dcérskou spoločnosťou, najneskôr do desiatich

dní odo dňa oboznámenia sa s týmito skutočnosťami.

(4)

Poisťovňa alebo zaisťovňa je povinná informovať Národnú banku Slovenska o každej

zmene, pri ktorej dôjde k zníženiu podielu na základnom imaní poisťovne alebo zaisťovne

alebo na hlasovacích právach v poisťovni alebo v zaisťovni jednej osoby alebo viacerých

osôb konajúcich v zhode

45

)

pod 20 %, 30 % alebo 50 % alebo poisťovňa alebo zaisťovňa prestane byť dcérskou spoločnosťou,

najneskôr do desiatich dní odo dňa oboznámenia sa s týmito skutočnosťami.

(5)

Na účely dohľadu je poisťovňa alebo zaisťovňa povinná podľa stavu k 30. júnu a 31.

decembru zostavovať zoznam svojich akcionárov s kvalifikovanou účasťou a predkladať

ho Národnej banke Slovenka vždy do konca nasledujúceho kalendárneho mesiaca. Ak je

akcionár fyzickou osobou, tento zoznam obsahuje osobné údaje akcionára, a to meno,

priezvisko, titul, trvalý pobyt, a musí obsahovať najmenej údaje o podiele na základnom

imaní a o podiele na hlasovacích právach.

§ 77

Predchádzajúci súhlas Národnej banky Slovenska

(1)

Predchádzajúci súhlas Národnej banky Slovenska je podmienkou na

a)

nadobudnutie kvalifikovanej účasti na poisťovni alebo zaisťovni alebo také ďalšie

zvýšenie kvalifikovanej účasti na poisťovni alebo zaisťovni, ktorým by podiel na základnom

imaní poisťovne alebo zaisťovne alebo na hlasovacích právach v poisťovni alebo zaisťovni

dosiahol alebo prekročil 20 %, 30 % alebo 50 % alebo na to, aby sa táto poisťovňa

alebo zaisťovňa stala dcérskou spoločnosťou v jednej alebo v niekoľkých operáciách

priamo alebo konaním v zhode;

45

)

pri výpočte týchto podielov sa nezohľadňujú hlasovacie práva alebo podiely, ktoré

obchodník s cennými papiermi, zahraničný obchodník s cennými papiermi, banka alebo

zahraničná banka držia ako výsledok upisovania finančných nástrojov alebo umiestňovania

finančných nástrojov na základe pevného záväzku podľa osobitného predpisu,

19

)

ak sa tieto práva nevykonávajú alebo inak nevyužívajú na zasahovanie do riadenia

poisťovne alebo zaisťovne a ak ich obchodník s cennými papiermi, zahraničný obchodník

s cennými papiermi, banka alebo zahraničná banka prevedie na inú osobu do jedného

roka po ich nadobudnutí,

b)

premenu alebo cezhraničnú premenu poisťovne alebo zaisťovne,

c)

predaj podniku poisťovne alebo zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky

zahraničnej zaisťovne, alebo ich časti,

46

)

d)

vrátenie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti,

e)

vykonávanie finančného sprostredkovania pre finančné inštitúcie v súlade s osobitným

predpisom,

18

)

f)

na neuverejnenie informácií podľa

§ 34

, ktoré obsahuje správa o solventnosti a finančnom stave podľa

§ 33

,

g)

na použitie párovacej korekcie podľa

§ 40

a na použitie prechodnej korekcie podľa

§ 203

,

h)

určenie hodnoty položky dodatkových vlastných zdrojov podľa

§ 45

,

i)

použitie vlastnej metódy na ohodnotenie položky dodatkových vlastných zdrojov podľa

§ 45

na obdobie určené v predchádzajúcom súhlase,

j)

zaradenie položky vlastných zdrojov do triedy podľa

§ 46

, ak položka vlastných zdrojov nie je zahrnutá v zozname podľa osobitného predpisu,

26

)

k)

nahradenie niektorých parametrov modulov poistno-technického rizika životného poistenia,

neživotného poistenia a zdravotného poistenia štandardného vzorca pre výpočet kapitálovej

požiadavky na solventnosť parametrami charakteristickými pre príslušnú poisťovňu a

zaisťovňu podľa

§ 49

,

l)

prevod položiek použiteľných základných vlastných zdrojov podľa

§ 73 ods. 9

alebo

§ 186 ods. 8

,

m)

schválenie úplného alebo čiastočného vnútorného modelu podľa

§ 54

vrátane jeho zmien,

n)

zmenu písomnej stratégie pre uskutočnenie zmien vnútorného modelu podľa

§ 55

,

o)

určenie celej kapitálovej požiadavky na solventnosť alebo jej časti v súlade so štandardným

vzorcom, ak bol poisťovni alebo zaisťovní schválený vnútorný model podľa

§ 54 až 55

,

p)

zahrnutie položiek podľa

§ 179 ods. 10

do použiteľných základných vlastných zdrojov poisťovne,

q)

predčasné splatenie úveru podľa

§ 179 ods. 7

,

r)

zmenu úveru podľa

§ 179 ods. 7

,

s)

splatenie cenných papierov podľa

§ 179 ods. 9

, ktoré nemajú stanovenú splatnosť,

t)

tvorbu ďalšej technickej rezervy podľa

§ 171 ods. 3

,

u)

na prechodné zníženie technických rezerv podľa

§ 204

,

v)

prevod poistného kmeňa alebo jeho časti alebo na prevod zaistného kmeňa alebo jeho

časti,

w)

cezhraničnú zmenu právnej formy poisťovne alebo zaisťovne.

(2)

Na vydanie predchádzajúceho súhlasu Národnej banky Slovenska podľa

a)

odseku 1 písm. a) platia podmienky uvedené v

§ 7 ods. 2 písm. c) až g)

alebo v

§ 9 ods. 2 písm. c) až g)

pre nadobúdateľa podielu primerane,

b)

odseku 1 písm. b) platia podmienky uvedené v

§ 7 ods. 2 písm. c) až e)

a

g)

, v

§ 9 ods. 2 písm. c) až e)

a

g)

alebo v

§ 10 ods. 2 písm. c)

a

i) až k)

primerane a podmienky uvedené v odseku 21,

c)

odseku 1 písm. c) platia podmienky uvedené v

§ 7 ods. 2 písm. a),

c) až e)

a

g)

, v

§ 9 ods. 2 písm. a)

,

c) až e)

a

g)

alebo v

§ 10 ods. 2 písm. c)

a

i) až k)

rovnako,

d)

odseku 1 písm. e) platia podmienky uvedené v

§ 7 ods. 2 písm. i)

a

m)

alebo

§ 9 ods. 2 písm. i)

a

l)

primerane,

e)

odseku 1 písm. f) platia podmienky uvedené v

§ 34 ods. 1

,

f)

odseku 1 písm. g) platia podmienky uvedené v

§ 40 ods. 2

alebo v

§ 203

,

g)

odseku 1 písm. h) a i) platia podmienky uvedené v odseku 8,

h)

odseku 1 písm. j) platia podmienky podľa osobitného predpisu,

26

)

i)

odseku 1 písm. k) platia podmienky podľa

§ 49 ods. 9

a podmienky podľa osobitného predpisu,

26

)

j)

odseku 1 písm. l) platia podmienky uvedené v

§ 7 ods. 2 písm. i)

primerane,

k)

odseku 1 písm. n) a o) platia podmienky podľa osobitného predpisu,

26

)

l)

odseku 1 písm. m) platia podmienky podľa

§ 54 ods. 7

a podmienky podľa osobitného predpisu,

26

)

m)

odseku 1 písm. p) platí podmienka uvedená v

§ 179 ods. 11

,

n)

odseku 1 písm. q) platí podmienka uvedená v

§ 179 ods. 8

,

o)

odseku 1 písm. r) a s) platí podmienka, že nehrozí pokles použiteľných základných

vlastných zdrojov pod kapitálovú požiadavku na solventnosť,

p)

odseku 1 písm. v) platia podmienky uvedené v

§ 7 ods. 2 písm. i) až l)

,

§ 9 ods. 2 písm. i) až k)

alebo

§ 10 ods. 2 písm. e) až g)

,

q)

odseku 1 písm. w) platia podmienky uvedené v

§ 156

a

§ 189 ods. 1

primerane.

(3)

Ak súčasťou predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 písm. b) a c) je aj prevod poistného

kmeňa alebo prevod zaistného kmeňa, na vydanie predchádzajúceho súhlasu sa primerane

vzťahujú

§ 156

a

157

. Na vydanie predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 písm. v) sa vzťahujú

§ 156

a

157

.

(4)

Na vydanie predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 písm. d) musí byť preukázané,

že zaisťovňa, poisťovňa, zahraničná zaisťovňa alebo zahraničná poisťovňa vysporiadala

všetky svoje pohľadávky a záväzky, ktoré jej vznikli v súvislosti s vykonávanou poisťovacou

alebo zaisťovacou činnosťou.

(5)

Na vydanie predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 písm. a) až c) musí byť preukázaný

aj prehľadný a dôveryhodný pôvod finančných prostriedkov v súlade s osobitným zákonom

47

)

a ich dostatočný objem a vyhovujúca skladba na vykonanie úkonu, na ktorý sa žiada

udelenie predchádzajúceho súhlasu. Predchádzajúci súhlas podľa odseku 1 písm. a) možno

vydať, len ak sa nepreukázalo, že nadobudnutie alebo prekročenie podielu nadobúdateľom

negatívne ovplyvní schopnosť poisťovne alebo zaisťovne naďalej plniť povinnosti uložené

týmto zákonom.

(6)

Ustanoveniami odseku 1 písm. a) až c) nie sú dotknuté ustanovenia osobitného predpisu.

48

)

(7)

Národná banka Slovenska predchádzajúci súhlas podľa odseku 1 neudelí, ak žiadateľ

nepreukáže splnenie podmienok podľa odsekov 2 až 5. Národná banka Slovenska predchádzajúci

súhlas podľa odseku 1 neudelí, ak údaje a predložené doklady nie sú úplné, správne,

pravdivé, pravé a aktuálne.

(8)

Na vydanie predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 písm. h) a i) Národná banka Slovenska

hodnotí

a)

situáciu príslušných protistrán z hľadiska ich platobnej schopnosti a pravdepodobnosti

splatenia položky,

b)

vymožiteľnosť zdrojov vzhľadom na povahu položky, ako aj na akékoľvek podmienky,

ktoré by mohli zabrániť úspešnému splateniu alebo vyžiadaniu položky,

c)

akékoľvek informácie o výsledku minulých žiadostí poisťovne a zaisťovne o takéto

dodatkové vlastné zdroje, ak sa tieto informácie dajú spoľahlivo využiť na zhodnotenie

očakávaného výsledku budúcich žiadostí.

(9)

Žiadosť o udelenie predchádzajúceho súhlasu podľa

a)

odseku 1 písm. a) podávajú osoby, ktoré sa rozhodli nadobudnúť alebo zvýšiť kvalifikovanú

účasť na poisťovni alebo zaisťovni, alebo osoba, ktorá sa rozhodla stať materskou

spoločnosťou poisťovne alebo zaisťovne,

b)

odseku 1 písm. b) podávajú právnické osoby, ktoré sa zúčastňujú fúzie alebo cezhraničnej

fúzie, alebo poisťovňa, alebo zaisťovňa, ktorá sa rozdeľuje,

c)

odseku 1 písm. c) podáva predávajúca poisťovňa alebo zaisťovňa, zahraničná poisťovňa

alebo zahraničná zaisťovňa,

d)

odseku 1 písm. d) až u) podáva poisťovňa alebo zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne

alebo pobočka zahraničnej zaisťovne,

e)

odseku 1 písm. v) podáva odovzdávajúca poisťovňa, zaisťovňa, zahraničná poisťovňa

alebo zahraničná zaisťovňa,

f)

odseku 1 písm. w) podáva poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá cezhranične mení svoju

právnu formu.

(10)

Spôsob preukazovania splnenia podmienok uvedených v odseku 2 na udelenie prechádzajúceho

súhlasu podľa odseku 1 ustanoví Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke

zákonov.

(11)

Národná banka Slovenska je povinná do dvoch pracovných dní odo dňa doručenia žiadosti

o udelenie predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 písm. a) písomne potvrdiť nadobúdateľovi

jej doručenie; to platí aj pre následné doručenie náležitostí žiadosti, ktoré neboli

predložené súčasne so žiadosťou. Národná banka Slovenska môže najneskôr do 50. pracovného

dňa lehoty na posúdenie žiadosti podľa odseku 12 písomne požiadať o dodatočné informácie,

ktoré sú potrebné na posudzovanie žiadosti o udelení predchádzajúceho súhlasu podľa

odseku 1 písm. a). Na obdobie odo dňa odoslania žiadosti Národnej banky Slovenska

o dodatočné informácie do doručenia odpovede sa konanie o udelení predchádzajúceho

súhlasu prerušuje, najviac však na 20 pracovných dní. Ak Národná banka Slovenska požiada

o ďalšie doplnenie alebo spresnenie informácií, lehota na rozhodnutie o udelení predchádzajúceho

súhlasu sa neprerušuje. Lehotu na prerušenie konania podľa tretej vety je Národná

banka Slovenska oprávnená predĺžiť na 30 pracovných dní, ak nadobúdateľ má sídlo alebo

sa riadi právnymi predpismi iného ako členského štátu alebo ak nadobúdateľ nie je

poisťovňou, zaisťovňou, obchodníkom s cennými papiermi, správcovskou spoločnosťou,

bankou alebo obdobnou inštitúciou z členského štátu.

(12)

O žiadosti o udelení predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 písm. a) rozhodne Národná

banka Slovenska do 60 pracovných dní odo dňa písomného potvrdenia o doručení žiadosti

o udelenie predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 písm. a) a po doručení všetkých

náležitostí žiadosti o udelenie predchádzajúceho súhlasu. Ak Národná banka Slovenska

nerozhodne v tejto lehote, považuje sa predchádzajúci súhlas za vydaný. Národná banka

Slovenska informuje nadobúdateľa o dátume uplynutia lehoty na vydanie rozhodnutia

v potvrdení o doručení podľa odseku 11. Ak Národná banka Slovenska rozhodne o zamietnutí

žiadosti o udelenie predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 písm. a), písomne zašle

toto rozhodnutie nadobúdateľovi do dvoch pracovných dní od tohto rozhodnutia, najneskôr

však pred uplynutím lehoty podľa prvej vety.

(13)

Ak v dôsledku získania podielu podľa odseku 1 písm. a) by sa poisťovňa alebo zaisťovňa

stala súčasťou finančného konglomerátu, ktorého súčasťou je aj zmiešaná finančná holdingová

spoločnosť, podmienkou na udelenie predchádzajúceho súhlasu Národnej banky Slovenska

je aj preukázanie dôveryhodnosti a odbornej spôsobilosti fyzických osôb, ktoré sú

členmi štatutárneho orgánu alebo akcionármi kontrolujúcimi zmiešanú finančnú holdingovú

spoločnosť, a vhodnosti akcionárov kontrolujúcich zmiešanú finančnú holdingovú spoločnosť.

(14)

Ak valné zhromaždenie poisťovne alebo zaisťovne alebo iný orgán poisťovne alebo zaisťovne

rozhoduje o skutočnostiach, ku ktorým Národná banka Slovenska vydala predchádzajúci

súhlas, je poisťovňa alebo zaisťovňa povinná predložiť Národnej banke Slovenska do

desiatich pracovných dní od vyhotovenia notárskej zápisnice z valného zhromaždenia

alebo zápisnice zo zasadnutia orgánu poisťovne alebo zaisťovne, ktorý rozhodol o skutočnostiach,

ku ktorým Národná banka Slovenska vydala predchádzajúci súhlas, odpis notárskej zápisnice

alebo odpis zápisnice zo zasadnutia tohto orgánu poisťovne alebo zaisťovne. Poisťovňa

alebo zaisťovňa je povinná informovať Národnú banku Slovenska bez zbytočného odkladu

o vykonaní úkonov, na ktoré bol udelený predchádzajúci súhlas.

(15)

Národná banka Slovenska je pri posudzovaní splnenia podmienok podľa odseku 2 písm.

a) povinná konzultovať s príslušnými orgánmi dohľadu iných členských štátov, ak nadobúdateľom

podľa odseku 1 písm. a) je

a)

zahraničná banka z iného členského štátu, poisťovňa z iného členského štátu, zaisťovňa

z iného členského štátu, zahraničný obchodník s cennými papiermi z iného členského

štátu alebo zahraničná správcovská spoločnosť z iného členského štátu,

b)

materská spoločnosť osoby podľa písmena a) alebo

c)

osoba kontrolujúca osobu podľa písmena a).

(16)

Národná banka Slovenska je povinná konzultovať s príslušnými orgánmi dohľadu iných

členských štátov splnenie podmienok na nadobúdanie podielov na poisťovni z iného členského

štátu alebo na zaisťovni z iného členského štátu podľa právnych predpisov členských

štátov, ak nadobúdateľom podielu na poisťovni z iného členského štátu alebo na zaisťovni

z iného členského štátu je banka, poisťovňa, zaisťovňa, obchodník s cennými papiermi

alebo správcovská spoločnosť so sídlom v Slovenskej republike.

(17)

Predmetom konzultácií podľa odsekov 15 a 16 je včasné poskytovanie podstatných informácií

alebo potrebných informácií pri posudzovaní splnenia podmienok na nadobudnutie príslušných

podielov na poisťovni, zaisťovni, poisťovni z iného členského štátu alebo zaisťovni

z iného členského štátu. Národná banka Slovenska poskytne príslušnému orgánu dohľadu

iného členského štátu na jeho žiadosť všetky potrebné informácie a z vlastného podnetu

všetky podstatné informácie. Národná banka Slovenska požiada príslušný orgán dohľadu

iného členského štátu o všetky potrebné informácie.

(18)

V rozhodnutí o udelení predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 písm. a) sa uvedú

názory alebo výhrady oznámené Národnej banke Slovenska príslušným orgánom dohľadu

iného členského štátu, ktorého dohľadu podlieha nadobúdateľ podľa odseku 1 písm. a).

(19)

V rozhodnutí o udelení predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 môže Národná banka

Slovenska určiť aj lehotu, ktorej uplynutím zaniká predchádzajúci súhlas, ak nebol

vykonaný úkon, na ktorý bol udelený predchádzajúci súhlas. Táto lehota nesmie byť

kratšia ako tri mesiace a dlhšia ako jeden rok od udelenia predchádzajúceho súhlasu,

ak Národná banka Slovenska neurčila v záujme ochrany investorov inú lehotu.

(20)

Osoba alebo osoby konajúce v zhode,

45

)

ktoré nadobudli kvalifikovanú účasť alebo zvýšili kvalifikovanú účasť na poisťovni

alebo zaisťovni spôsobom uvedeným v odseku 1 písm. a) bez predchádzajúceho súhlasu

Národnej banky Slovenska, nemôžu vykonávať hlasovacie práva spojené s takto nadobudnutou

kvalifikovanou účasťou, a to do udelenia predchádzajúceho súhlasu Národnou bankou

Slovenska. Osoby podľa prvej vety sú zároveň povinné bez zbytočného odkladu požiadať

Národnú banku Slovenska o udelenie predchádzajúceho súhlasu podľa odseku 1 písm. a).

(21)

Premena alebo cezhraničná premena nie je prípustná formou

a)

fúzie poisťovne alebo zaisťovne s osobou, ktorá nie je poisťovňou alebo zaisťovňou

alebo poisťovňou z iného členského štátu alebo zaisťovňou z iného členského štátu,

b)

rozdelenia poisťovne alebo zaisťovne na osoby iné ako poisťovňa alebo zaisťovňa alebo

poisťovňa z iného členského štátu alebo zaisťovňa z iného členského štátu.

§ 78

Identifikácia klientov

(1)

Na účely identifikácie klientov a ich zástupcov a zachovania možnosti následnej kontroly

tejto identifikácie, na účely uzavierania poistných zmlúv a správy poistenia a na

ďalšie účely uvedené v odseku 3 sú klienti a ich zástupcovia aj bez súhlasu dotknutých

osôb povinní poisťovni, pobočke poisťovne z iného členského štátu a pobočke zahraničnej

poisťovne na jej žiadosť

a)

poskytnúť,

1.

ak ide o fyzickú osobu, osobné údaje

49

)

v rozsahu meno, priezvisko, trvalý pobyt, prechodný pobyt, ak ho má, rodné číslo,

ak je pridelené, dátum narodenia, štátna príslušnosť, druh a číslo dokladu totožnosti,

a to vrátane fyzickej osoby zastupujúcej právnickú osobu; ak ide o fyzickú osobu,

ktorá je podnikateľom, meno, priezvisko, adresa miesta podnikania, štátna príslušnosť,

predmet podnikania a označenie úradného registra alebo inej úradnej evidencie, v ktorej

je zapísaný tento podnikateľ, a číslo zápisu do tohto registra alebo evidencie,

2.

ak ide o právnickú osobu, identifikačné údaje v rozsahu názov, identifikačné číslo

organizácie, ak je pridelené, adresa sídla, predmet podnikania alebo inej činnosti,

adresa umiestnenia podniku alebo organizačných zložiek a iná adresa miesta jej činnosti,

ako aj zoznam osôb tvoriacich štatutárny orgán tejto právnickej osoby a údaje o nich

v rozsahu podľa prvého bodu, označenie úradného registra alebo inej úradnej evidencie,

v ktorej je táto právnická osoba zapísaná,

50

)

a číslo zápisu do tohto registra alebo evidencie,

3.

kontaktné telefónne číslo, faxové číslo a adresu elektronickej pošty, ak ich má,

4.

doklady a údaje preukazujúce

4a.

schopnosť klienta plniť si záväzky z poistnej zmluvy,

4b.

požadované zabezpečenie záväzkov z poistnej zmluvy,

4c.

oprávnenie na zastupovanie, ak ide o zástupcu,

4d.

splnenie ostatných požiadaviek a podmienok na uzavretie poistnej zmluvy, ktoré sú

ustanovené týmto zákonom alebo osobitnými predpismi

51

)

alebo ktoré sú dohodnuté s poisťovňou, pobočkou poisťovne z iného členského štátu

a pobočkou zahraničnej poisťovne,

4e.

zdravotný stav v rozsahu nevyhnutnom na posúdenie rizika pri uzavretí poistnej zmluvy

a na zistenie rozsahu povinnosti poskytnúť poistné plnenie,

b)

umožniť získať kopírovaním, skenovaním alebo iným zaznamenávaním

1.

osobné údaje

49

)

z dokladu totožnosti v rozsahu obrazová podobizeň, titul, meno, priezvisko, rodné

priezvisko, rodné číslo, dátum narodenia, miesto a okres narodenia, trvalý pobyt,

prechodný pobyt, štátna príslušnosť, záznam o obmedzení spôsobilosti na právne úkony,

druh a číslo dokladu totožnosti, vydávajúci orgán, dátum vydania a platnosť dokladu

totožnosti a

2.

ďalšie údaje z dokladov preukazujúcich údaje, na ktoré sa vzťahuje písmeno a).

(2)

Na účely identifikácie klientov a ich zástupcov a možnosti následnej kontroly tejto

identifikácie, na účely uzavierania poistných zmlúv a správy poistenia a na ďalšie

účely uvedené v odseku 3 je poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu a

pobočka zahraničnej poisťovne oprávnená pri každom uzavieraní poistnej zmluvy požadovať

od klienta a jeho zástupcu údaje vymedzené v odseku 1 písm. a) a získať ich spôsobom

vymedzeným v odseku 1 písm. b).

(3)

Na účely identifikácie klientov a ich zástupcov a zachovania možnosti následnej kontroly

tejto identifikácie, na účely uzavierania poistných zmlúv a správy poistenia medzi

poisťovňou, pobočkou poisťovne z iného členského štátu a pobočkou zahraničnej poisťovne

a jej klientmi, na účely likvidácie poistných udalostí alebo škodových udalostí zo

strany poisťovne, pobočky poisťovne z iného členského štátu a pobočky zahraničnej

poisťovne, na účel ochrany a domáhania sa práv poisťovne, pobočky poisťovne z iného

členského štátu a pobočky zahraničnej poisťovne voči jej klientom, na účel zdokumentovania

činnosti poisťovne, pobočky poisťovne z iného členského štátu a pobočky zahraničnej

poisťovne, na účely výkonu dohľadu nad poisťovňami, pobočkami poisťovní z iných členských

štátov a pobočkami zahraničných poisťovní a nad ich činnosťami a na plnenie povinností

a úloh poisťovne, pobočky poisťovne z iného členského štátu a pobočky zahraničnej

poisťovne podľa tohto zákona alebo osobitných predpisov

52

)

je poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne

aj bez súhlasu a informovania dotknutých osôb

53

)

oprávnená zisťovať, získavať, zaznamenávať, uchovávať, využívať a inak spracúvať

54

)

osobné údaje a iné údaje v rozsahu podľa odseku 1 a

§ 72 ods. 1

ako aj údaje súvisiace s požiadavkami a potrebami klienta, jeho skúsenosťami a znalosťami

týkajúcimi sa príslušného poistenia a s jeho finančnou situáciou zisťovanými a zaznamenávanými

na základe osobitného predpisu;

18

)

pritom je poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu a pobočka zahraničnej

poisťovne oprávnená s použitím automatizovaných alebo neautomatizovaných prostriedkov

vyhotovovať kópie dokladov totožnosti a spracúvať rodné čísla

55

)

a ďalšie údaje a doklady vymedzené v odseku 1.

(4)

Na účely správy zaistných zmlúv medzi poisťovňou, pobočkou poisťovne z iného členského

štátu alebo pobočkou zahraničnej poisťovne a zaisťovňou, zaisťovňou z iného členského

štátu alebo pobočkou zahraničnej zaisťovne, na účely vybavovania nárokov zo zaistných

zmlúv a na účel kontroly poskytnutých plnení z poistných zmlúv, ku ktorým zaisťovňa,

pobočka zaisťovne z iného členského štátu a pobočka zahraničnej zaisťovne poskytuje

zaistenie, je zaisťovňa, pobočka zaisťovne z iného členského štátu a pobočka zahraničnej

zaisťovne aj bez súhlasu a informovania dotknutých osôb

53

)

oprávnená zisťovať, získavať, zaznamenávať, uchovávať, využívať a inak spracúvať

54

)

osobné údaje a iné údaje v rozsahu podľa odseku 1 a

§ 72 ods. 1

.

(5)

Údaje, na ktoré sa vzťahujú odseky 1 až 4 a

§ 72 ods. 1

, je poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu, pobočka zahraničnej poisťovne,

zaisťovňa, pobočka zaisťovne z iného členského štátu a pobočka zahraničnej zaisťovne

aj bez súhlasu a informovania dotknutých osôb

53

)

oprávnená zo svojho informačného systému sprístupniť a poskytovať len osobám a orgánom,

ktorým má zákonom uloženú povinnosť poskytovať alebo ktorým je podľa tohto zákona

a podľa osobitných predpisov oprávnená poskytovať informácie, na ktoré sa vzťahuje

povinnosť mlčanlivosti podľa

§ 72

, a to len pri poskytovaní a len v rozsahu poskytovania informácií chránených povinnosťou

mlčanlivosti podľa

§ 72

. Údaje, na ktoré sa vzťahujú odseky 1 až 4 a

§ 72 ods. 1

, je poisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne, zaisťovňa a pobočka zahraničnej zaisťovne

povinná poskytnúť Národnej banke Slovenska na účel vykonávania a zdokumentovania vykonávania

pôsobnosti, činností a úloh Národnej banky Slovenska podľa tohto zákona a osobitných

predpisov na jej požiadanie aj bez súhlasu dotknutých osôb.

(6)

Údaje, na ktoré sa vzťahujú odseky 1 až 4 a

§ 72 ods. 1

, môže poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu, pobočka zahraničnej poisťovne,

zaisťovňa, pobočka zaisťovne z iného členského štátu a pobočka zahraničnej zaisťovne

sprístupniť alebo poskytnúť do zahraničia len za podmienok ustanovených v osobitnom

zákone

56

)

alebo ak tak ustanovuje medzinárodná zmluva, ktorou je Slovenská republika viazaná

a ktorá má prednosť pred zákonmi Slovenskej republiky.

(7)

Ak výška poistného za kalendárny rok je vyššia ako 1000 eur alebo jednorazové poistné

je vyššie ako 2 500 eur, poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu a pobočka

zahraničnej poisťovne sú povinné pri uzavieraní poistnej zmluvy v životnom poistení

požadovať preukázanie totožnosti poistníka a poistník je povinný takej žiadosti vyhovieť.

Ak sa poistná zmluva uzaviera prostredníctvom finančného agenta v sektore poistenia

alebo zaistenia a finančného poradcu v sektore poistenia alebo zaistenia,

57

)

môže totožnosť zisťovať aj finančný agent v sektore poistenia alebo zaistenia a finančný

poradca v sektore poistenia alebo zaistenia.

57

)

Uzavieranie poistnej zmluvy so zachovaním anonymity klienta sú poisťovňa, pobočka

poisťovne z iného členského štátu, pobočka zahraničnej poisťovne, finančný agent v

sektore poistenia alebo zaistenia a finančný poradca v sektore poistenia alebo zaistenia

57

)

povinní odmietnuť.

(8)

Na účely odseku 7 možno totožnosť klientov preukázať dokladom totožnosti klienta.

Pri uzavieraní poistnej zmluvy prostredníctvom technických zariadení sa totožnosť

preukazuje osobitným identifikačným číslom alebo obdobným kódom, ktorý poisťovňa,

pobočka poisťovne z iného členského štátu alebo pobočka zahraničnej poisťovne pridelí

klientovi, a autentifikačným údajom, ktorý poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského

štátu alebo pobočka zahraničnej poisťovne dohodne s klientom, alebo elektronickým

podpisom podľa osobitného predpisu. Pri maloletom klientovi, ktorý nemá doklad totožnosti,

sa dokladom totožnosti overuje totožnosť jeho zákonného zástupcu alebo iného zástupcu

oprávneného konať v mene maloletého vrátane dokladu, z ktorého je zrejmé oprávnenie

zástupcu na zastupovanie, a rodný list maloletého klienta.

(9)

Poisťovňa, pobočka poisťovne z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne

sú povinné uschovávať a ochraňovať pred poškodením, pozmenením, zničením, stratou,

odcudzením, vyzradením, zneužitím a neoprávneným sprístupnením poistné zmluvy vrátane

ich zmien a s nimi súvisiacich dokladov, údaje a kópie dokladov o preukázaní totožnosti

klienta a doklady o zisťovaní vlastníctva prostriedkov použitých klientom na uzavretie

poistnej zmluvy počas trvania poistenia a po zániku poistenia do uplynutia premlčacej

doby na uplatnenie práv z poistnej zmluvy, najmenej však päť rokov od skončenia zmluvného

vzťahu s klientom. Zaisťovňa, pobočka zaisťovne z iného členského štátu a pobočka

zahraničnej zaisťovne sú povinné uschovávať a ochraňovať pred poškodením, pozmenením,

zničením, stratou, odcudzením, vyzradením, zneužitím a neoprávneným sprístupnením

zaistné zmluvy vrátane ich zmien a s nimi súvisiacich dokladov počas trvania zaistnej

zmluvy a po zániku poistenia najmenej do uplynutia premlčacej doby na uplatnenie práv

zo zaistnej zmluvy.

ŠTVRTÁ ČASŤ

DOHĽAD

PRVÁ HLAVA

ZÁKLADNÉ USTANOVENIA

Všeobecné ustanovenia o dohľade

§ 79

(1)

Dohľad podľa tohto zákona sa vykonáva nad činnosťou poisťovne, zaisťovne, pobočky

zahraničnej poisťovne, pobočky zahraničnej zaisťovne, Slovenskej kancelárie poisťovateľov

a nad činnosťou osôb, ktoré vykonávajú poisťovňou, zaisťovňou, pobočkou zahraničnej

poisťovne, pobočkou zahraničnej zaisťovne alebo Slovenskou kanceláriou poisťovateľov

zverené funkcie alebo činnosti. Za podmienok podľa

§ 21

podlieha dohľadu aj poisťovacia činnosť poisťovne z iného členského štátu a zaisťovacia

činnosť zaisťovne z iného členského štátu v rozsahu ustanovenom týmto zákonom. Dohľad

sa tiež vykonáva nad poisťovňami v skupine a zaisťovňami v skupine podľa

§ 81 až 123

.

(2)

Dohľad podľa odseku 1 vykonáva Národná banka Slovenska. Hlavným cieľom dohľadu nad

poisťovníctvom je ochrana poistníkov a príjemcov poistných plnení prostredníctvom

dohľadu nad obozretným podnikaním.

(3)

Predmetom dohľadu je kontrola vykonávania poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej

činnosti, dodržiavania povolení a iných rozhodnutí vydaných podľa tohto zákona a osobitných

predpisov a dodržiavania ustanovení tohto zákona a ostatných všeobecne záväzných právnych

predpisov, ktoré sa vzťahujú na dohliadané subjekty uvedené v odseku 1 alebo na ich

činnosti, vrátane právne záväzných aktov Európskej únie, ktoré súvisia s poisťovacou

činnosťou a so zaisťovacou činnosťou dohliadaných subjektov uvedených v odseku 1.

Predmetom dohľadu je aj vybavovanie podaní klientov a potenciálnych klientov dohliadaných

subjektov uvedených v odseku 1 súvisiacich s poskytovaním finančných služieb dohliadaných

subjektov podľa osobitného predpisu.

3

)

(4)

Národná banka Slovenska vykonáva dohľad pravidelne, primerane k povahe, rozsahu a

zložitosti rizík obsiahnutých v poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti a

podľa stanovenej minimálnej frekvencie a rozsahu. Na základe vykonávaného dohľadu

Národná banka Slovenska posúdi, či systém správy a riadenia, prijaté stratégie, zavedené

procesy a postupy pri výkone poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti a vlastné

zdroje dostatočne kryjú riziká pri vykonávaní obozretného podnikania dohliadaného

subjektu.

(5)

Národná banka Slovenska pri výkone dohľadu zohľadňuje na základe dostupných informácií

možný vplyv svojich rozhodnutí alebo postupov na stabilitu dotknutých finančných systémov

v Európskej únii, a to najmä v kritických situáciách. Ak nastane výnimočný pohyb na

finančných trhoch, Národná banka Slovenska pri výkone dohľadu zohľadní možný procyklický

účinok svojich rozhodnutí alebo postupov.

(6)

Národná banka Slovenska pri výkone dohľadu využíva kontrolný systém, ktorý jej umožní

včas identifikovať zhoršujúcu sa finančnú situáciu poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej

poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne, a následne kontrolovať spôsob riešenia

takejto situácie.

(7)

Národná banka Slovenska je oprávnená vypracovať kvalitatívne a kvantitatívne požiadavky

na vykonávanie testovania schopnosti poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne

alebo pobočky zahraničnej zaisťovne vysporiadať sa s možnými budúcimi udalosťami alebo

zmenami ekonomických podmienok, ktoré by mohli mať nepriaznivý vplyv na ich celkovú

finančnú situáciu a tieto subjekty majú povinnosť vykonávať takéto testovanie.

(8)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné umožniť zúčastniť sa Národnej banke Slovenska na rokovaní jej valného zhromaždenia,

dozornej rady, štatutárneho orgánu alebo vedenia pobočky zahraničnej poisťovne alebo

vedenia pobočky zahraničnej zaisťovne.

(9)

Predmetom dohľadu nie je rozhodovanie sporov zo zmluvných vzťahov poisťovní, zaisťovní,

pobočiek zahraničných poisťovní, pobočiek zahraničných zaisťovní, poisťovní z iného

členského štátu, zaisťovní z iného členského štátu a ich klientov, na ktorých rozhodovanie

sú príslušné súdy alebo iné orgány podľa osobitných predpisov.

(10)

Osoby podliehajúce dohľadu podľa odseku 1, dohľadu podľa

§ 81 až 123

a doplňujúcemu dohľadu podľa

§ 124 až 138

sú v lehote určenej Národnou bankou Slovenska povinné predkladať Národnej banke Slovenska

ňou požadované údaje, doklady, informácie a iné podklady a vysvetlenia, ktoré Národná

banka Slovenska potrebuje na vykonávanie svojich úloh podľa tohto zákona a osobitného

predpisu.

3

)

(11)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné vypracúvať a predkladať Národnej banke Slovenska údaje z účtovnej a štatistickej

evidencie a aj ďalšie údaje a informácie vo forme výkazov, hlásení, prehľadov a iných

správ ustanoveným spôsobom a v ustanovených termínoch; také poskytovanie údajov sa

nepovažuje za porušenie povinnosti mlčanlivosti podľa

§ 72

. Údaje podľa prvej vety sa predkladajú podľa právne záväzných aktov Európskej únie.

Rozsah, spôsob a termíny predkladania týchto údajov ustanoví osobitný predpis

26

)

a Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov.

(12)

Údaje, doklady a informácie podľa odsekov 10 a 11 musia byť úplné, správne, pravdivé,

zrozumiteľné, prehľadné, preukázateľné a musia byť predložené včas. Ak údaje, doklady

a informácie nie sú predložené ustanoveným spôsobom alebo vzniknú dôvodné pochybnosti

o ich úplnosti, správnosti, pravdivosti, zrozumiteľnosti, prehľadnosti alebo preukázateľnosti,

dohliadané subjekty podľa odseku 1 sú povinné na vyžiadanie Národnej banky Slovenska

predložiť podklady a podať vysvetlenie v ňou určenej primeranej lehote.

(13)

Národná banka Slovenska môže povoliť pravidelné predkladanie údajov podľa odseku

11 v termínoch dlhších, ako sú ustanovené podľa odseku 11, okrem údajov podľa

§ 63 ods. 6

, ak

a)

predkladanie uvedených informácií predstavuje prílišnú záťaž vo vzťahu k povahe,

rozsahu a zložitosti rizík obsiahnutých v činnosti poisťovne alebo zaisťovne,

b)

sa informácie predkladajú aspoň raz ročne,

c)

poisťovňa alebo zaisťovňa patriaca do skupiny podľa

§ 81 ods. 1 písm. c)

môže Národnej banke Slovenska dostatočne odôvodniť, že pravidelné predkladanie informácií

v intervaloch kratších ako jeden rok je nevhodné vzhľadom na povahu, rozsah a zložitosť

rizík obsiahnutých v činnosti skupiny.

(14)

Národná banka Slovenska môže povoliť predkladanie údajov podľa odseku 13 len poisťovniam

a zaisťovniam, ktoré nepredstavujú viac ako 20 % z trhu životného poistenia a neživotného

poistenia a zaistenia. Podiel na trhu neživotného poistenia a zaistenia je na tento

účel určený na základe predpísaného poistného nezníženého o poistné postúpené zaisťovateľom

(ďalej len „hrubé predpísané poistné“) a podiel na trhu životného poistenia a zaistenia

je na tento účel určený na základe hrubých technických rezerv.

(15)

Národná banka Slovenska pri povolení predkladania údajov podľa odseku 13 uprednostní

poisťovňu alebo zaisťovňu s najnižším podielom na trhu životného poistenia a neživotného

poistenia a zaistenia určeným podľa odseku 14.

(16)

Národná banka Slovenska môže udeliť výnimku z predkladania údajov podľa odseku 11

po jednotlivých položkách, ak

a)

predkladanie uvedených informácií by predstavovalo prílišnú záťaž vo vzťahu k povahe,

rozsahu a zložitosti rizík obsiahnutých v činnosti poisťovne alebo zaisťovne,

b)

predkladanie uvedených informácií nie je potrebné na účely účinného dohľadu nad poisťovňou

alebo zaisťovňou,

c)

takéto predkladanie údajov neoslabuje stabilitu príslušných finančných systémov v

Európskej únii,

d)

poisťovňa alebo zaisťovňa je schopná poskytnúť tieto informácie na vyžiadanie Národnej

banky Slovenska,

e)

poisťovňa alebo zaisťovňa patriaca do skupiny podľa

§ 81 ods. 1 písm. c)

môže Národnej banke Slovenska dostatočne odôvodniť, že pravidelné predkladanie informácií

po jednotlivých položkách je nevhodné vzhľadom na povahu, rozsah a zložitosť rizík

obsiahnutých v činnosti skupiny a vzhľadom na cieľ finančnej stability.

(17)

Národná banka Slovenska môže povoliť predkladanie údajov podľa odseku 16 len poisťovniam

a zaisťovniam, ktoré nepredstavujú viac ako 20 % z trhu životného poistenia a neživotného

poistenia a zaistenia. Podiel na trhu neživotného poistenia a zaistenia je na tento

účel určený na základe hrubého predpísaného poistného a podiel na trhu životného poistenia

a zaistenia je na tento účel určený na základe hrubých technických rezerv.

(18)

Národná banka Slovenska pri povolení predkladania údajov podľa odseku 16 uprednostní

poisťovňu alebo zaisťovňu s najnižším podielom na trhu životného poistenia a neživotného

poistenia a zaistenia určeným podľa odseku 17.

(19)

Národná banka Slovenska pri posudzovaní podmienky podľa odseku 13 písm. a) a odseku

16 písm. a) zohľadní najmä

a)

objem poistného, technických rezerv a aktív poisťovne alebo zaisťovne,

b)

volatilitu poistných plnení poisťovne alebo zaisťovne,

c)

trhové riziká vyplývajúce z investícií poisťovne alebo zaisťovne,

d)

koncentráciu rizík poisťovne alebo zaisťovne,

e)

celkový počet odvetví životného poistenia a neživotného poistenia, pre ktoré je poisťovni

udelené povolenie,

f)

dopady riadenia aktív poisťovne alebo zaisťovne na finančnú stabilitu;

g)

schopnosť poisťovne alebo zaisťovne poskytovať informácie na účely dohľadu vrátane

posúdenia písomnej koncepcie uvedenej v

§ 23 ods. 6

,

h)

vhodnosť systému správy a riadenia poisťovne alebo zaisťovne,

i)

úroveň vlastných zdrojov kryjúcich kapitálovú požiadavku na solventnosť a minimálnu

kapitálovú požiadavku,

j)

skutočnosť, či sa jedná o kaptívnu poisťovňu alebo kaptívnu zaisťovňu, ktorá kryje

len riziká priemyselnej skupiny alebo obchodnej skupiny, ku ktorej patrí.

(20)

Národná banka Slovenska zverejňuje na svojom webovom sídle

a)

všeobecne záväzné právne predpisy, metodické usmernenia a odporúčania v oblasti regulácie

poisťovníctva a právne záväzné akty Európskej únie, ktoré súvisia s poisťovacou činnosťou,

zaisťovacou činnosťou a ochranou spotrebiteľa,

b)

všeobecné hodnotiace kritériá a metodiku vrátane testovania podľa odseku 7, ktoré

Národná banka Slovenska používa pri vykonávaní dohľadu nad poisťovňami, zaisťovňami,

pobočkami zahraničnej poisťovne a pobočkami zahraničnej zaisťovne,

c)

súhrnné štatistické údaje o hlavných ukazovateľoch súvisiacich s uplatňovaním pravidiel

obozretného podnikania,

d)

spôsob a rozsah uplatnenia ustanovení právne záväzných aktov Európskej únie, ktoré

umožňujú voľbu spôsobu a rozsahu ich uplatnenia členským štátom,

e)

ciele dohľadu a jeho hlavné činnosti.

(21)

Informácie podľa odseku 20 sa pravidelne aktualizujú a zverejňujú podľa osobitného

predpisu.

26

)

(22)

Národná banka Slovenska je povinná umožniť príslušnému orgánu dohľadu domovského

členského štátu vykonať dohľad na mieste na území Slovenskej republiky nad činnosťou

pobočky poisťovne z iného členského štátu a pobočky zaisťovne z iného členského štátu

priamo alebo prostredníctvom tretej osoby splnomocnenej na tento účel. Tento dohľad

Národná banka Slovenska umožní vykonať až po tom, ako ju príslušný orgán domovského

členského štátu informuje, že chce taký dohľad vykonať. Národná banka Slovenska je

oprávnená zúčastniť sa takého dohľadu. Ak príslušný orgán dohľadu domovského členského

štátu neumožní Národnej banke Slovenska zúčastniť sa takého dohľadu, Národná banka

Slovenska môže danú vec postúpiť Európskemu orgánu dohľadu a požiadať o pomoc v súlade

s osobitným predpisom.

22

)

(23)

Národná banka Slovenska môže vykonávať dohľad na území iného členského štátu nad

pobočkami poisťovne a pobočkami zaisťovne, ktoré pôsobia na území iného členského

štátu, po informovaní príslušného orgánu hostiteľského členského štátu. Ak príslušný

orgán dohľadu hostiteľského členského štátu neumožní Národnej banke Slovenska vykonať

dohľad na území tohto členského štátu, Národná banka Slovenska môže danú vec postúpiť

Európskemu orgánu dohľadu a požiadať o pomoc v súlade s osobitným predpisom.

22

)

(24)

Pri výkone dohľadu sa vzťahy medzi Národnou bankou Slovenska a osobami podliehajúcimi

tomuto dohľadu spravujú ustanoveniami osobitného predpisu.

3

)

(25)

Národná banka Slovenska pri výkone svojich úloh je povinná zohľadňovať spoločné postupy

a odporúčania Európskeho orgánu dohľadu pri uplatňovaní tohto zákona a iných všeobecne

záväzných právnych predpisov pre oblasť poisťovníctva. Národná banka Slovenska je

na tento účel povinná

a)

zúčastňovať sa na činnostiach Európskeho orgánu dohľadu,

b)

vynaložiť maximálne úsilie na dodržiavanie usmernení a odporúčaní vydaných Európskym

orgánom dohľadu v súlade s osobitným predpisom

58

)

a uviesť dôvody, ak tak neurobí.

(26)

Na poskytovanie informácií podľa tohto odseku sa nevzťahuje povinnosť mlčanlivosti

podľa osobitných predpisov.

59

)

Národná banka Slovenska je oprávnená poskytnúť informácie získané pri výkone dohľadu

a)

Európskemu orgánu dohľadu, ak sú tieto informácie potrebné na plnenie jeho povinností,

b)

orgánom dohľadu nad finančnými inštitúciami iných štátov, len na účely dohľadu,

c)

centrálnym bankám Európskeho systému centrálnych bánk vrátane Európskej centrálnej

banky a iným subjektom s podobnou funkciou v ich postavení menových orgánov, ak sú

tieto informácie dôležité pre výkon ich príslušných úloh vyplývajúcich z právnych

predpisov vrátane výkonu menovej politiky a súvisiaceho poskytovania likvidity, dohľadu

nad platobnými systémami, systémami zúčtovania a systémami zúčtovania cenných papierov

a ochrany stability finančného systému,

d)

Európskemu výboru pre systémové riziká zriadenému osobitným predpisom,

60

)

ak sú tieto informácie relevantné pre výkon jeho úloh,

e)

osobám z iného členského štátu alebo štátu, ktorý nie je členským štátom, ktoré sa

podieľajú na konkurze alebo likvidácii poisťovne z iného členského štátu alebo zaisťovne

z iného členského štátu, a orgánom, ktoré vykonávajú nad týmito osobami dohľad,

f)

súdom,

g)

ministerstvu financií, ak tieto informácie boli získané od iného členského štátu

alebo kontrolou na mieste v inom členskom štáte, len so súhlasom orgánu dohľadu tohto

členského štátu,

h)

ústredným orgánom štátnej správy, ak ide o informovanie o výsledku vybavenia podaní

finančných spotrebiteľov a iných klientov dohliadaných subjektov uvedených v odseku

1, súvisiacich s poskytovaním finančných služieb alebo s inými obchodmi dohliadaných

subjektov podľa osobitného predpisu,

3

)

ktoré boli z ústredného orgánu štátnej správy z dôvodu vecnej príslušnosti postúpené

na vybavenie,

i)

orgánom štátnej správy v oblasti daní a poplatkov vo veciach správy daní,

35

)

ak o to orgán štátnej správy v oblasti daní a poplatkov písomne požiada.

(27)

Informácie získané pri výkone dohľadu je Národná banka Slovenska oprávnená poskytnúť

iným osobám ako osobám podľa odseku 26 len so súhlasom dotknutých subjektov.

(28)

Ustanoveniami odsekov 26 a 27 nie je dotknutá povinnosť uložená osobitným zákonom

42

)

oznámiť alebo prekaziť spáchanie trestného činu.

§ 80

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne,

ktoré zverujú výkon funkcie v rámci systému správy a riadenia alebo akejkoľvek činnosti

vyplývajúcej z poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti inej osobe, sú povinné

prijať kroky potrebné na zabezpečenie splnenia týchto podmienok

a)

poskytovateľ služby je povinný spolupracovať s Národnou bankou Slovenska v súvislosti

so zvereným výkonom funkcií alebo činností,

b)

poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne,

ich audítori alebo audítorské spoločnosti a Národná banka Slovenska musia mať skutočný

prístup k údajom týkajúcim sa zverených funkcií alebo činností,

c)

zabezpečiť, aby Národná banka Slovenska mala skutočný prístup k prevádzkovým priestorom

poskytovateľa služby v primeranom rozsahu potrebnom pre výkon dohľadu nad zvereným

výkonom funkcií a činnosti a mala možnosť uplatňovať tieto prístupové práva.

(2)

Ak má poskytovateľ služby pre poisťovňu z iného členského štátu alebo zaisťovňu z

iného členského štátu sídlo na území Slovenskej republiky, príslušný orgán dohľadu

poisťovne z iného členského štátu alebo zaisťovne z iného členského štátu môže po

informovaní Národnej banky Slovenska vykonať dohľad na mieste v priestoroch prevádzkovateľa

služby priamo alebo prostredníctvom tretej osoby splnomocnenej na tento účel.

(3)

Národná banka Slovenska pred vykonaním dohľadu na mieste u poskytovateľa služieb

so sídlom v inom členskom štáte informuje príslušné orgány dohľadu členského štátu

poskytovateľa služby. Národná banka Slovenska môže poveriť výkonom takéhoto dohľadu

na mieste orgány dohľadu členského štátu, v ktorom má poskytovateľ služby sídlo.

(4)

Ak Národná banka Slovenska nemôže vykonať dohľad na mieste podľa odseku 3 na území

iného členského štátu, Národná banka Slovenska môže danú vec postúpiť Európskemu orgánu

dohľadu a požiadať o pomoc v súlade s osobitným predpisom.

22

)

Sprístupnenie informácií na jednotnom európskom mieste prístupu

§ 80a

(1)

Na účely sprístupnenia informácií na jednotnom európskom mieste prístupu vytvorenom

a prevádzkovanom Európskym orgánom dohľadu (Európsky orgán pre cenné papiere a trhy)

podľa osobitného predpisu

60a

)

predkladá orgánu zberu údajov

60b

)

a)

poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

správu o solventnosti a finančnom stave podľa

§ 33 ods. 1

,

b)

konečná materská spoločnosť na úrovni Európskej únie správu o solventnosti a finančnom

stave skupiny podľa

§ 116 ods. 1

,

c)

poisťovňa vykonávajúca činnosť v odvetviach životného poistenia a zaisťovňa vykonávajúca

činnosť vo vzťahu k záväzkom zo životného poistenia zásady zapájania podľa

§ 64a ods. 1

a informácie podľa

§ 64a ods. 3 až 5

,

d)

poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu informácie podľa

§ 133 ods. 4 písm. b)

.

(2)

Informácie podľa odseku 1 sa predkladajú súbežne pri zverejňovaní týchto informácií,

a to spôsobom a vo forme podľa osobitného predpisu.

60c

)

§ 80b

(1)

Národná banka Slovenska sprístupňuje na jednotnom európskom mieste prístupu

60a

)

informácie podľa

§ 147 ods. 8

a

§ 162 ods. 2.

(2)

Informácie podľa odseku 1 musia spĺňať tieto požiadavky

a)

predkladajú sa vo formáte umožňujúcom extrahovanie údajov podľa osobitného predpisu,

60d

)

b)

pripojené sú k nim tieto metaúdaje

1.

obchodné meno poisťovne alebo zaisťovne, s ktorými informácie súvisia,

2.

identifikátor právnickej osoby,

60e

)

ak je pridelený,

3.

druh informácií podľa klasifikácie,

60f

)

4.

poznámka o tom, či informácie obsahujú osobné údaje.

DRUHÁ HLAVA

DOHĽAD NAD POISŤOVŇAMI V SKUPINE A ZAISŤOVŇAMI V SKUPINE

Vymedzenie pojmov, uplatňovanie a rozsah dohľadu nad skupinou

§ 81

(1)

Na účely výkonu dohľadu nad poisťovňami v skupine a zaisťovňami v skupine sa rozumie

a)

spoločnosťou s majetkovou účasťou spoločnosť, ktorá je materskou spoločnosťou, alebo

spoločnosť, ktorá má v držbe majetkovú účasť inej spoločnosti, alebo spoločnosť spojená

s inou spoločnosťou podľa

§ 125 písm. f) tretieho bodu

,

b)

príbuznou spoločnosťou dcérska spoločnosť, alebo spoločnosť, ktorej majetková účasť

je v držbe v inej spoločnosti, alebo spoločnosť prepojená s inou spoločnosťou podľa

§ 125 písm. f) tretieho bodu

,

c)

skupinou skupina spoločností, ktorá

1.

pozostáva zo spoločnosti s majetkovou účasťou, jej dcérskych spoločností a subjektov,

v ktorých spoločnosť s majetkovou účasťou alebo jej dcérske spoločnosti majú majetkovú

účasť, ako aj spoločností, medzi ktorými existujú vzájomné vzťahy podľa

§ 125 písm. f) tretieho bodu

alebo

2.

je založená na finančných vzťahoch medzi týmito spoločnosťami za predpokladu, že

2a.

jedna z týchto spoločností prostredníctvom centralizovanej koordinácie uplatňuje

rozhodujúci vplyv na rozhodnutia vrátane finančných rozhodnutí všetkých spoločností,

ktoré sú súčasťou skupiny; spoločnosť, ktorá vykonáva centralizovanú koordináciu sa

považuje za materskú spoločnosť, a ostatné spoločnosti sa považujú za dcérske spoločnosti,

2b.

vytvorenie a zrušenie takýchto vzťahov podliehajú predchádzajúcemu súhlasu orgánom

dohľadu nad skupinou,

d)

orgánom dohľadu nad skupinou orgán dohľadu zodpovedný za dohľad nad skupinou podľa

§ 109

,

e)

kolégiom orgánov dohľadu stály výbor pre spoluprácu, koordináciu a uľahčovanie prijímania

rozhodnutí týkajúcich sa dohľadu nad skupinou podľa

§ 110

,

f)

poisťovacou holdingovou spoločnosťou materská spoločnosť, ktorá nie je zmiešanou

finančnou holdingovou spoločnosťou podľa

§ 125 ods. 1 písm. e)

, ktorej hlavnou činnosťou je získavať a držať majetkové účasti v dcérskych spoločnostiach,

ktorými sú výlučne alebo prevažne poisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zahraničné

poisťovne, zaisťovne, zaisťovne z iného členského štátu, zahraničné zaisťovne, a aspoň

jedna z týchto spoločností je poisťovňou, poisťovňou z iného členského štátu alebo

zaisťovňou, zaisťovňou z iného členského štátu,

g)

zmiešanou poisťovacou holdingovou spoločnosťou materská spoločnosť iná ako poisťovňa,

poisťovňa z iného členského štátu, zahraničná poisťovňa, zaisťovňa, zaisťovňa z iného

členského štátu, zahraničná zaisťovňa, poisťovacia holdingová spoločnosť alebo zmiešaná

finančná holdingová spoločnosť podľa

§ 125 ods. 1 písm. e)

, a aspoň jedna z jej dcérskych spoločností je poisťovňou, poisťovňou z iného členského

štátu alebo zaisťovňou, zaisťovňou z iného členského štátu.

(2)

Na účely dohľadu nad poisťovňami v skupine a zaisťovňami v skupine považuje Národná

banka Slovenska za materskú spoločnosť aj akúkoľvek spoločnosť, ktorá uplatňuje podľa

Národnej banky Slovenska rozhodujúci vplyv na inú spoločnosť.

(3)

Národná banka Slovenska považuje za dcérsku spoločnosť aj akúkoľvek spoločnosť, na

ktorú uplatňuje podľa Národnej banky Slovenska materská spoločnosť rozhodujúci vplyv.

(4)

Národná banka Slovenska považuje za majetkovú účasť aj priamu alebo nepriamu držbu

hlasovacích práv, alebo kapitálu v spoločnosti, ktorý podľa Národnej banky Slovenska

skutočne podlieha významnému vplyvu.

§ 82

(1)

Dohľad na úrovni skupiny sa vykonáva podľa

§ 81 až 123.

Ustanovenia tohto zákona, ktorými sa ustanovujú pravidlá dohľadu nad poisťovňami

a zaisťovňami posudzovanými jednotlivo, sa na tieto poisťovne a zaisťovne uplatňujú,

ak v

§ 81 až 123

nie je ustanovené inak.

(2)

Dohľad na úrovni skupiny sa vykonáva nad činnosťou poisťovne, poisťovne z iného členského

štátu, zahraničnej poisťovne, zaisťovne, zaisťovne z iného členského štátu alebo zahraničnej

zaisťovne,

a)

ktorá má majetkovú účasť v aspoň jednej poisťovni, poisťovni z iného členského štátu,

zahraničnej poisťovni, zaisťovni, zaisťovni z iného členského štátu alebo zahraničnej

zaisťovni podľa

§ 87 až 119

,

b)

ktorej materskou spoločnosťou je poisťovacia holdingová spoločnosť alebo zmiešaná

finančná holdingová spoločnosť, ktorá má sídlo v členskom štáte podľa

§ 87 až 119

,

c)

ktorej materskou spoločnosťou je poisťovacia holdingová spoločnosť alebo zmiešaná

finančná holdingová spoločnosť, ktorá má sídlo na území iného ako členského štátu,

alebo zahraničná poisťovňa alebo zahraničná zaisťovňa podľa

§ 120 až 122

,

d)

ktorej materskou spoločnosťou je zmiešaná poisťovacia holdingová spoločnosť podľa

§ 123

.

(3)

Ak sa vykonáva dohľad podľa odseku 2 písm. a) alebo písm. b) a poisťovňa s majetkovou

účasťou, zaisťovňa s majetkovou účasťou, poisťovacia holdingová spoločnosť alebo zmiešaná

finančná holdingová spoločnosť, je príbuznou spoločnosťou regulovaného subjektu alebo

zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti, ktorá podlieha doplňujúcemu dohľadu podľa

§ 124 až 138

, alebo ona sama je regulovaným subjektom alebo zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou,

môže Národná banka Slovenska po konzultácii s ostatnými dotknutými orgánmi dohľadu

rozhodnúť, že nebude na úrovni tejto poisťovne s majetkovou účasťou, zaisťovne s majetkovou

účasťou, tejto poisťovacej holdingovej spoločnosti alebo tejto zmiešanej finančnej

holdingovej spoločnosti, vykonávať dohľad nad koncentráciou rizík podľa

§ 106

, dohľad nad vnútroskupinovými transakciami podľa

§ 107

, alebo oba tieto dohľady.

(4)

Ak sa na zmiešanú finančnú holdingovú spoločnosť vzťahujú rovnaké ustanovenia podľa

§ 81 až 123

a podľa

§ 124 až 138

, najmä pokiaľ ide o dohľad nad rizikami, môže Národná banka Slovenska, ak vykonáva

funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, po konzultácii s ostatnými dotknutými orgánmi

dohľadu uplatniť vo vzťahu k tejto zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti len

príslušné ustanovenia

§ 124 až 138

.

(5)

Ak sa na zmiešanú finančnú holdingovú spoločnosť vzťahujú rovnaké ustanovenia podľa

tohto zákona a podľa osobitného predpisu,

5

)

najmä pokiaľ ide o dohľad nad rizikami, môže Národná banka Slovenska, ak vykonáva

funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, na základe dohody s orgánom konsolidovaného dohľadu

v sektore bankovníctva a investičných služieb uplatniť len ustanovenia zákona, ktoré

sa vzťahujú na najvýznamnejší sektor podľa

§ 124 až 138

.

(6)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, informuje

Európsky orgán pre bankovníctvo a Európsky orgán dohľadu o rozhodnutiach prijatých

podľa odsekov 4 a 5.

§ 83

(1)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva dohľad podľa

§ 82 ods. 2,

nie je povinná vykonávať individuálny dohľad nad zahraničnou poisťovňou, zahraničnou

zaisťovňou, poisťovacou holdingovou spoločnosťou, zmiešanou poisťovacou holdingovou

spoločnosťou alebo zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou, ak

§ 118

neustanovuje inak.

(2)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, môže z dohľadu

nad skupinou vylúčiť právnickú osobu,

a)

ktorá má sídlo na území štátu, ktorý nie je členským štátom a právny poriadok tohto

štátu neumožňuje výmenu informácií na účely výkonu dohľadu nad skupinou,

b)

ktorá má zanedbateľný význam na účely výkonu dohľadu nad skupinou,

c)

ktorej zahrnutie do dohľadu nad skupinou je nevhodné z hľadiska cieľov dohľadu nad

skupinou.

(3)

Ak by malo byť vylúčených niekoľko jednotlivých spoločností rovnakej skupiny podľa

odseku 2 písm. b), tieto spoločnosti nemožno vylúčiť, ak majú spoločne nezanedbateľný

význam.

(4)

Ak niektorá poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, zahraničná poisťovňa, zaisťovňa,

zaisťovňa z iného členského štátu alebo zahraničná zaisťovňa by nemala byť začlenená

pod dohľad nad skupinou podľa odseku 2 písm. b) alebo písm. c), Národná banka Slovenska,

ak vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, prijme rozhodnutie o jej vylúčení

z dohľadu nad skupinou až po konzultácii s ostatnými príslušnými orgánmi dohľadu.

(5)

Ak príslušný orgán dohľadu nad skupinou vylúči niektorú poisťovňu alebo zaisťovňu

z dohľadu nad skupinou, Národná banka Slovenska môže požiadať konečnú materskú spoločnosť

o poskytnutie informácií potrebných na výkon dohľadu nad touto poisťovňou alebo zaisťovňou.

§ 84

(1)

Ak poisťovňa s majetkovou účasťou, poisťovňa z iného členského štátu s majetkovou

účasťou, zaisťovňa s majetkovou účasťou, zaisťovňa z iného členského štátu s majetkovou

účasťou, poisťovacia holdingová spoločnosť alebo zmiešaná finančná holdingová spoločnosť

nie je dcérskou spoločnosťou inej poisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne,

zaisťovne z iného členského štátu, inej poisťovacej holdingovej spoločnosti alebo

inej zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti, ktorá má svoje sídlo v členskom

štáte, považuje sa za konečnú materskú spoločnosť na úrovni Európskej únie.

(2)

Ustanovenia

§ 87 až 119

sa uplatňujú len na poisťovňu s majetkovou účasťou alebo zaisťovňu s majetkovou účasťou

alebo poisťovaciu holdingovú spoločnosť, alebo zmiešanú finančnú holdingovú spoločnosť,

ktorá je konečná materská spoločnosť na úrovni Európskej únie.

(3)

Ak je konečná materská spoločnosť na úrovni Európskej únie, dcérskou spoločnosťou

spoločnosti, ktorá podlieha doplňujúcemu dohľadu podľa

§ 124 až 138

, môže orgán dohľadu nad skupinou po konzultácii s ostatnými príslušnými orgánmi dohľadu

rozhodnúť, že nebude na úrovni tejto konečnej materskej spoločnosti vykonávať dohľad

nad koncentráciou rizík podľa

§ 106

, dohľad nad vnútroskupinovými transakciami podľa

§ 107

, alebo oba tieto dohľady.

§ 85

(1)

Konečná materská spoločnosť na vnútroštátnej úrovni je poisťovňa s majetkovou účasťou,

zaisťovňa s majetkovou účasťou, poisťovacia holdingová spoločnosť alebo zmiešaná finančná

holdingová spoločnosť so sídlom na území Slovenskej republiky, ktorej materská spoločnosť

má sídlo na území iného členského štátu. Ak konečná materská spoločnosť na úrovni

Európskej únie podľa

§ 84

poisťovne s majetkovou účasťou, zaisťovne s majetkovou účasťou, poisťovacej holdingovej

spoločnosti alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti má sídlo v inom členskom

štáte, Národná banka Slovenska môže po konzultácii s orgánom dohľadu nad skupinou

a s konečnou materskou spoločnosťou na úrovni Európskej únie rozhodnúť, že

§ 87 až 119

bude primerane uplatňovať na konečnú materskú spoločnosť na vnútroštátnej úrovni.

Národná banka Slovenska vysvetlí svoje rozhodnutie orgánu dohľadu nad skupinou a konečnej

materskej spoločnosti na úrovni Európskej únie.

(2)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou a príslušný

orgán dohľadu iného členského štátu informuje Národnú banku Slovenska o jeho rozhodnutí

uplatňovať dohľad nad skupinou na konečnú materskú spoločnosť na jeho vnútroštátnej

úrovni, Národná banka Slovenska informuje kolégium orgánov dohľadu.

(3)

Národná banka Slovenska môže pri dohľade nad skupinou na vnútroštátnej úrovni neuplatňovať

ustanovenia

§ 87 až 104

,

§ 105 až 107

alebo

§ 108

.

(4)

Ak sa Národná banka Slovenska rozhodne uplatňovať na konečnú materskú spoločnosť

na vnútroštátnej úrovni ustanovenia

§ 87 až 105

, metóda, ktorú podľa

§ 88

zvolí orgán dohľadu nad skupinou v súvislosti s konečnou materskou spoločnosťou na

úrovni Európskej únie podľa

§ 84

, sa bude považovať za určujúcu a bude uplatňovaná Národnou bankou Slovenska.

(5)

Ak sa Národná banka Slovenska rozhodne uplatňovať na konečnú materskú spoločnosť

na vnútroštátnej úrovni ustanovenia

§ 87 až 105

, a ak konečná materská spoločnosť na úrovni Európskej únie podľa

§ 84

získala podľa

§ 97

alebo

§ 99 ods. 5

povolenie vypočítať kapitálovú požiadavku na solventnosť skupiny, ako aj kapitálovú

požiadavku na solventnosť poisťovní a zaisťovní v skupine na základe vnútorného modelu,

toto rozhodnutie sa bude považovať za určujúce a bude uplatňované Národnou bankou

Slovenska.

(6)

Ak Národná banka Slovenska usudzuje, že rizikový profil konečnej materskej spoločnosti

na vnútroštátnej úrovni sa významne odchyľuje od vnútorného modelu schváleného na

úrovni Európskej únie, a ak táto spoločnosť nepreukázala opak, Národná banka Slovenska

môže rozhodnúť o uložení navýšenia kapitálovej požiadavky na solventnosť skupiny na

vnútroštátnej úrovni. Za výnimočných okolností, ak takéto navýšenie kapitálu nie je

vhodné, Národná banka Slovenska môže požadovať od tejto spoločnosti výpočet kapitálovej

požiadavky na solventnosť skupiny na vnútroštátnej úrovni na základe štandardného

vzorca. Národná banka Slovenska oznámi dôvody tohto rozhodnutia spoločnosti a orgánu

dohľadu nad skupinou.

(7)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou a príslušný

orgán dohľadu iného členského štátu informuje Národnú banku Slovenska o jeho rozhodnutí

uložiť navýšenie kapitálovej požiadavky na solventnosť skupiny na jeho vnútroštátnej

úrovni alebo vypočítať kapitálovú požiadavku na solventnosť skupiny na jeho vnútroštátnej

úrovni na základe štandardného vzorca, Národná banka Slovenska informuje kolégium

orgánov dohľadu.

(8)

Ak sa Národná banka Slovenska rozhodne uplatňovať na konečnú materskú spoločnosť

na vnútroštátnej úrovni ustanovenia

§ 87 až 105

, tejto spoločnosti sa nepovolí predložiť podľa

§ 101 až 105

žiadosť o povolenie, aby sa na ktorúkoľvek z jej dcérskych spoločností uplatňovali

ustanovenia

§ 103

a

104

.

(9)

Národná banka Slovenska nesmie prijať rozhodnutie podľa odseku 1 alebo takéto rozhodnutie

ďalej uplatňovať, ak je konečná materská spoločnosť na vnútroštátnej úrovni dcérskou

spoločnosťou konečnej materskej spoločnosti na úrovni Európskej únie podľa

§ 84

, ktorá podľa

§ 102

alebo

§ 105

získala povolenie, aby sa na túto dcérsku spoločnosť vzťahovali ustanovenia

§ 103

a

104

.

§ 86

(1)

Národná banka Slovenska môže uzavrieť dohodu s orgánmi dohľadu v iných členských

štátoch, v ktorých sa nachádza iná príbuzná spoločnosť, ktorá je konečnou materskou

spoločnosťou na vnútroštátnej úrovni v inom členskom štáte, s cieľom vykonávať dohľad

nad skupinou na úrovni podskupiny zahrňujúcej niekoľko členských štátov. Národná banka

Slovenska a tieto orgány dohľadu vysvetlia svoju dohodu orgánu dohľadu nad skupinou

a konečnej materskej spoločnosti na úrovni Európskej únie.

(2)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou a príslušné

orgány dohľadu z iných členských štátov informujú Národnú banku Slovenska o ich rozhodnutí

uzavrieť dohodu o vykonávaní dohľadu nad skupinou na úrovni podskupiny zahrňujúcej

niekoľko členských štátov, Národná banka Slovenska informuje kolégium orgánov dohľadu.

(3)

Ak Národná banka Slovenska uzavrie dohodu podľa odseku 1, dohľad nad skupinou na

úrovni podskupiny sa vykonáva len na úrovni konečnej materskej spoločnosti na vnútroštátnej

úrovni, ktorá sa nachádza v členskom štáte, ktorého orgán dohľadu vykonáva dohľad

nad skupinou na úrovni podskupiny podľa odseku 1. Ustanovenia

§ 85 ods. 3 až 8

platia primerane.

Solventnosť skupiny

§ 87

(1)

Kontrola solventnosti skupiny sa vykonáva v súlade s odsekmi 2 a 3 a

§ 108 až 119

.

(2)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva dohľad podľa

§ 82 ods. 2 písm. a)

, poisťovňa s majetkovou účasťou alebo zaisťovňa s majetkovou účasťou je povinná zabezpečiť,

že skupina bude mať nepretržite dostupné použiteľné vlastné zdroje minimálne vo výške

kapitálovej požiadavky na solventnosť skupiny vypočítanej podľa

§ 88 až 99

.

(3)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva dohľad podľa

§ 82 ods. 2 písm. b)

, je poisťovňa v skupine alebo zaisťovňa v skupine povinná zabezpečiť, že skupina

bude mať nepretržite dostupné použiteľné vlastné zdroje minimálne vo výške kapitálovej

požiadavky na solventnosť skupiny vypočítanej podľa

§ 100

.

(4)

Národná banka Slovenska pri výkone dohľadu nad skupinou, poisťovňa s majetkovou účasťou

a zaisťovňa s majetkovou účasťou sú povinné primerane postupovať podľa

§ 23 ods. 10

a

§ 144

.

(5)

Bez zbytočného odkladu potom ako poisťovňa s majetkovou účasťou alebo zaisťovňa s

majetkovou účasťou zistí, že skupina prestala spĺňať kapitálovú požiadavku na solventnosť,

alebo jej hrozí, že ju nebude spĺňať v nasledujúcich troch mesiacoch a informovala

o tom Národnú banku Slovenska, ak vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou podľa

§ 109

, Národná banka Slovenska informuje o tom ostatné orgány dohľadu v rámci kolégia orgánov

dohľadu.

(6)

Poisťovňa s majetkovou účasťou, zaisťovňa s majetkovou účasťou, poisťovacia holdingová

spoločnosť alebo zmiešaná finančná holdingová spoločnosť je povinná vykonať výpočty

uvedené v odsekoch 2 a 3 aspoň raz ročne. Príslušné údaje a výsledky tohto výpočtu

je povinná predložiť orgánu dohľadu nad skupinou poisťovňa s majetkovou účasťou alebo

zaisťovňa s majetkovou účasťou, alebo ak skupinu neriadi poisťovňa s majetkovou účasťou

alebo zaisťovňa s majetkovou účasťou, tak poisťovacia holdingová spoločnosť, alebo

zmiešaná finančná holdingová spoločnosť alebo spoločnosť v skupine, ktorú po dohode

s ostatnými príslušnými orgánmi dohľadu a so samotnou skupinou určí orgán dohľadu

nad skupinou.

(7)

Poisťovňa s majetkovou účasťou, zaisťovňa s majetkovou účasťou, poisťovacia holdingová

spoločnosť a zmiešaná finančná holdingová spoločnosť sú povinné priebežne sledovať

kapitálovú požiadavku na solventnosť skupiny. Ak sa rizikový profil skupiny významne

odchyľuje od predpokladov, z ktorých vychádza naposledy oznámená kapitálová požiadavka

na solventnosť skupiny, poisťovňa s majetkovou účasťou, zaisťovňa s majetkovou účasťou,

poisťovacia holdingová spoločnosť a zmiešaná finančná holdingová spoločnosť sú povinné

kapitálovú požiadavku na solventnosť skupiny opätovne bez zbytočného odkladu vypočítať

a oznámiť orgánu dohľadu nad skupinou. Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu

orgánu dohľadu nad skupinou, môže požadovať opätovný výpočet kapitálovej požiadavky

na solventnosť skupiny pri každej významnej zmene rizikového profilu skupiny od dátumu

posledného oznámenia kapitálovej požiadavky na solventnosť skupiny.

§ 88

(1)

Výpočet solventnosti skupiny poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne s majetkovou

účasťou uvedený v

§ 82 ods. 2 písm. a)

sa vykoná v súlade s technickými zásadami a na základe jednej z metód ustanovených

v §

89 až 99

.

(2)

Poisťovňa s majetkovou účasťou alebo zaisťovňa s majetkovou účasťou vypočíta skupinovú

solventnosť podľa metódy založenej na účtovnej konsolidácii, ktorá je ustanovená v

§ 96 až 98

. Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, môže po

konzultácii s ostatnými príslušnými orgánmi dohľadu a s poisťovňou s majetkovou účasťou

alebo zaisťovňou s majetkovou účasťou určiť na výpočet solventnosti skupiny metódu

založenú na odpočte a agregácii podľa

§ 99

alebo kombináciu oboch metód, ak by výlučné uplatňovanie metódy založenej na účtovnej

konsolidácii nebolo vhodné.

§ 89

(1)

Pri výpočte solventnosti skupiny sa zohľadní pomerná majetková účasť, ktorú má poisťovňa

s majetkovou účasťou alebo zaisťovňa s majetkovou účasťou vo svojich príbuzných spoločnostiach.

Majetková účasť sa zohľadní takto

a)

percento použité na zostavenie konsolidovaných účtov, ak sa použije metóda účtovnej

konsolidácie, alebo

b)

pomer upísaného kapitálu, ktorý je v priamej alebo nepriamej držbe poisťovne s majetkovou

účasťou alebo zaisťovne s majetkovou účasťou, ak sa použije metóda agregácie.

(2)

Bez ohľadu na použitú metódu, ak použiteľné vlastné zdroje príbuznej spoločnosti,

ktorá je dcérskou spoločnosťou, sú nedostatočné na krytie kapitálovej požiadavky na

solventnosť, vo výpočte solventnosti skupiny sa zohľadní rozdiel medzi použiteľnými

vlastnými zdrojmi a kapitálovou požiadavkou na solventnosť tejto spoločnosti.

(3)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, môže povoliť,

aby sa rozdiel podľa odseku 2 zohľadnil vo výpočte solventnosti skupiny pomerným spôsobom,

ak podľa príslušných orgánov dohľadu zodpovednosť materskej spoločnosti je obmedzená

len kapitálovým podielom v tejto dcérskej spoločnosti.

(4)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, určí po

konzultácii s ostatnými príslušnými orgánmi dohľadu a s poisťovňou s majetkovou účasťou

alebo zaisťovňou s majetkovou účasťou podiel, ktorý sa zohľadní, ak

a)

nie je kapitálové prepojenie medzi niektorými spoločnosťami v skupine,

b)

na spoločnosti v skupine sa uplatňuje vplyv na jej riadení porovnateľný s vplyvom

zodpovedajúcim priamemu podielu alebo nepriamemu podielu alebo ich súčtu, ktorý predstavuje

najmenej 20 % na základnom imaní spoločnosti alebo na hlasovacích právach v tejto

spoločnosti,

c)

spoločnosť je materskou spoločnosťou inej spoločnosti.

§ 90

(1)

Ak má poisťovňa s majetkovou účasťou alebo zaisťovňa s majetkovou účasťou viac ako

jednu príbuznú poisťovňu, príbuznú poisťovňu z iného členského štátu, príbuznú zahraničnú

poisťovňu, príbuznú zaisťovňu, príbuznú zaisťovňu z iného členského štátu alebo príbuznú

zahraničnú zaisťovňu, výpočet solventnosti skupiny sa vykoná prostredníctvom začlenenia

každej takejto príbuznej spoločnosti.

(2)

Ak má príbuzná spoločnosť podľa odseku 1 sídlo v inom členskom štáte, výpočet solventnosti

skupiny musí zohľadňovať spôsob výpočtu kapitálovej požiadavky na solventnosť a použiteľných

vlastných zdrojov tejto spoločnosti podľa právnych predpisov tohto členského štátu.

(3)

Ak má príbuzná spoločnosť podľa odseku 1 sídlo v inom ako členskom štáte, výpočet

solventnosti skupiny podľa

§ 99

musí zohľadňovať spôsob výpočtu kapitálovej požiadavky na solventnosť a použiteľných

vlastných zdrojov tejto spoločnosti podľa tohto zákona.

(4)

Ak príbuzná spoločnosť podľa odseku 3 má sídlo v inom ako členskom štáte, v ktorom

režim solventnosti je minimálne rovnocenný s režimom ustanoveným v

§ 36 až 64

, výpočet solventnosti skupiny podľa

§ 99

musí zohľadňovať spôsob výpočtu kapitálovej požiadavky na solventnosť a použiteľných

vlastných zdrojov tejto spoločnosti podľa právnych predpisov tohto štátu.

(5)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, overí na

žiadosť poisťovne s majetkovou účasťou, zaisťovne s majetkovou účasťou alebo z vlastnej

iniciatívy, či je režim solventnosti platný v inom ako členskom štáte minimálne rovnocenný

s režimom ustanoveným v

§ 36 až 64

. Národná banka Slovenska spolupracuje s Európskym orgánom dohľadu a rozhodnutie o

rovnocennosti konzultuje s ostatnými príslušnými orgánmi dohľadu. Národná banka Slovenska

neprijme žiadne rozhodnutie vo vzťahu k inému ako členskému štátu, ktoré by bolo v

rozpore s akýmkoľvek predchádzajúcim rozhodnutím prijatým vo vzťahu k tomuto štátu

okrem potreby zohľadnenia významných zmien v režime ustanovenom v

§ 36 až 64

a v režime dohľadu v tomto štáte.

(6)

Ak orgán dohľadu nad skupinou prijme rozhodnutie o rovnocennosti režimu solventnosti

v inom ako členskom štáte a Národná banka Slovenska nesúhlasí s týmto rozhodnutím,

môže danú vec postúpiť Európskemu orgánu dohľadu a požiadať o pomoc v súlade s osobitným

predpisom

22

)

v lehote troch mesiacov po oznámení tohto rozhodnutia orgánom dohľadu nad skupinou.

(7)

Ak Komisia prijme rozhodnutie o rovnocennosti alebo dočasnej rovnocennosti režimu

solventnosti v inom ako členskom štáte, odsek 5 sa neuplatňuje.

§ 91

(1)

Pri výpočte solventnosti skupiny sa nemôžu viacnásobne zohľadniť použiteľné vlastné

zdroje na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť jednotlivých spoločností v

skupine a ak metódy podľa

§ 96 až 99

viacnásobné zohľadnenie vlastných zdrojov umožňujú, je potrebné vlastné zdroje skupiny

znížiť o

a)

hodnotu každého aktíva poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne s majetkovou

účasťou, ktorá zodpovedá financovaniu použiteľných vlastných zdrojov na krytie kapitálovej

požiadavky na solventnosť v jednej z jej príbuzných spoločností,

b)

hodnotu každého aktíva príbuznej spoločnosti, ktorá je predmetom výpočtu solventnosti

skupiny, zodpovedajúcu financovaniu použiteľných vlastných zdrojov na krytie kapitálovej

požiadavky na solventnosť tejto poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne s majetkovou

účasťou,

c)

hodnotu každého aktíva príbuznej spoločnosti, ktorá je predmetom výpočtu solventnosti

skupiny, zodpovedajúcu financovaniu použiteľných vlastných zdrojov na krytie kapitálovej

požiadavky na solventnosť inej príbuznej spoločnosti tejto poisťovne s majetkovou

účasťou alebo zaisťovne s majetkovou účasťou.

(2)

Nasledujúce položky sa môžu začleniť do výpočtu solventnosti skupiny len v rozsahu,

v akom sú použiteľné na pokrytie kapitálovej požiadavky na solventnosť príslušnej

príbuznej spoločnosti

a)

fond akumulovaných prostriedkov podľa

§ 45 ods. 8

,

b)

upísaný, ale nesplatený kapitál.

(3)

Z výpočtu solventnosti skupiny sa vylučuje aj upísaný, ale nesplatený kapitál

a)

predstavujúci potenciálny záväzok poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne

s majetkovou účasťou,

b)

poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne s majetkovou účasťou, ktorý predstavuje

potenciálny záväzok príbuznej spoločnosti, ktorá je predmetom výpočtu solventnosti

skupiny,

c)

príbuznej spoločnosti, ktorá je predmetom výpočtu solventnosti skupiny, predstavujúci

potenciálny záväzok inej príbuznej spoločnosti, ktorá je predmetom výpočtu solventnosti

skupiny.

(4)

Ak príslušné orgány dohľadu považujú použiteľné vlastné zdroje iné ako uvedené v

odseku 2 za nevhodné na krytie solventnosti skupiny, môžu byť zohľadnené v tomto výpočte,

len ak sú použité na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť v príbuznej spoločnosti,

ktorá je predmetom výpočtu solventnosti skupiny.

(5)

Súčet vlastných zdrojov uvedených v odsekoch 2 až 4 nesmie presiahnuť kapitálovú

požiadavku na solventnosť príbuznej spoločnosti, ktorá je predmetom výpočtu solventnosti

skupiny.

(6)

Všetky použiteľné vlastné zdroje príbuznej spoločnosti, ktorá je predmetom výpočtu

solventnosti skupiny, podliehajúce predchádzajúcemu súhlasu príslušnému orgánu dohľadu

nad touto príbuznou spoločnosťou sú začlenené do výpočtu solventnosti skupiny len

vtedy, ak boli povolené príslušným orgánom dohľadu zodpovedným za dohľad nad touto

príbuznou spoločnosťou. Ak predchádzajúci súhlas podľa prvej vety udeľuje Národná

banka Slovenska, postupuje podľa

§ 45

.

§ 92

(1)

Pri výpočte solventnosti skupiny sa nezohľadňujú žiadne vlastné zdroje použiteľné

na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť, ktoré vyplývajú zo vzájomného financovania

medzi poisťovňou s majetkovou účasťou alebo zaisťovňou s majetkovou účasťou a

a)

príbuznou spoločnosťou,

b)

spoločnosťou s majetkovou účasťou,

c)

inou príbuznou spoločnosťou niektorej z jej spoločností s majetkovou účasťou.

(2)

Pri výpočte solventnosti skupiny sa nezohľadňujú žiadne vlastné zdroje použiteľné

na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť príbuznej spoločnosti poisťovne s

majetkovou účasťou alebo zaisťovne s majetkovou účasťou, ktorá je predmetom výpočtu

solventnosti skupiny, ak príslušné vlastné zdroje vyplývajú zo vzájomného financovania

s akoukoľvek inou príbuznou spoločnosťou tejto poisťovne s majetkovou účasťou alebo

zaisťovne s majetkovou účasťou.

(3)

Za vzájomné financovanie sa považuje najmä, ak poisťovňa s majetkovou účasťou alebo

zaisťovňa s majetkovou účasťou, alebo jej príbuzná spoločnosť, má v držbe podiely

v inej spoločnosti, alebo poskytuje pôžičky inej spoločnosti, ktorá priamo alebo nepriamo

vlastní vlastné zdroje použiteľné na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť

tejto poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne s majetkovou účasťou.

(4)

Aktíva a pasíva sa oceňujú podľa

§ 36

.

§ 93

(1)

Ak poisťovňa s majetkovou účasťou alebo zaisťovňa s majetkovou účasťou vlastní majetkovú

účasť v príbuznej spoločnosti, ktorá je predmetom výpočtu solventnosti skupiny, prostredníctvom

poisťovacej holdingovej spoločnosti alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti,

vo výpočte skupinovej solventnosti sa zohľadní aj táto poisťovacia holdingová spoločnosť

alebo zmiešaná finančná holdingová spoločnosť.

(2)

Na účely tohto výpočtu sa poisťovacia holdingová spoločnosť podľa odseku 1 alebo

zmiešaná finančná holdingová spoločnosť podľa odseku 1 posudzuje ako poisťovňa alebo

zaisťovňa podliehajúca ustanoveniam tohto zákona upravujúcim kapitálovú požiadavku

na solventnosť a vlastné zdroje použiteľné na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť.

(3)

Ak poisťovacia holdingová spoločnosť podľa odseku 1 alebo zmiešaná finančná holdingová

spoločnosť podľa odseku 1 vlastní použiteľné vlastné zdroje klasifikované v triede

dva alebo triede tri podľa

§ 46

, na stanovenie limitov pre jednotlivé triedy použiteľných vlastných zdrojov skupiny

podľa

§ 47

sa použije kapitálová požiadavka na solventnosť skupiny.

(4)

Všetky dodatkové vlastné zdroje poisťovacej holdingovej spoločnosti podľa odseku

1 alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti podľa odseku 1 sa môžu začleniť

do výpočtu solventnosti skupiny, len ak boli schválené orgánom dohľadu nad skupinou.

§ 94

(1)

Pri výpočte solventnosti skupiny poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne s

majetkovou účasťou, ktorá má v držbe majetkovú účasť vo finančnej inštitúcii, poisťovňa

s majetkovou účasťou alebo zaisťovňa s majetkovou účasťou môže použiť metódu účtovnej

konsolidácie alebo metódu agregácie podľa osobitného predpisu.

26

)

Metóda účtovnej konsolidácie sa môže použiť, len ak orgán dohľadu nad skupinou nemá

výhrady k úrovni integrácie riadenia a vnútornej kontroly subjektov zahrnutých do

konsolidácie. Zvolená metóda sa používa počas daného obdobia rovnako.

(2)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, môže rozhodnúť

na základe žiadosti poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne s majetkovou účasťou,

alebo z vlastnej iniciatívy, že odpočíta majetkové účasti vo finančných inštitúciách

podľa odseku 1 z použiteľných vlastných zdrojov skupiny na účely solventnosti skupiny.

§ 95

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou a nemá k dispozícii

informácie o príbuznej spoločnosti, ktoré sú potrebné na výpočet solventnosti skupiny,

majetková účasť v tejto príbuznej spoločnosti a nezrealizované zisky spojené s touto

majetkovou účasťou sa odpočítajú z použiteľných vlastných zdrojov skupiny.

§ 96

(1)

Solventnosť skupiny sa rovná rozdielu medzi

a)

použiteľnými vlastnými zdrojmi skupiny vypočítanej na základe konsolidovaných údajov

a

b)

kapitálovou požiadavkou na solventnosť skupiny vypočítanou na základe konsolidovaných

údajov.

(2)

Pravidlá ustanovené v

§ 45 až 62

sa uplatňujú na určenie použiteľných vlastných zdrojov skupiny a kapitálovej požiadavky

na solventnosť skupiny založenej na konsolidovaných údajoch.

(3)

Konsolidovaná kapitálová požiadavka skupiny je kapitálová požiadavka na solventnosť

skupiny založená na konsolidovaných údajoch. Konsolidovaná kapitálová požiadavka skupiny

sa vypočíta na základe štandardného vzorca alebo schváleného vnútorného modelu v súlade

so všeobecnými zásadami ustanovenými v

§ 48 až 62

.

(4)

Minimálna konsolidovaná kapitálová požiadavka skupiny je určená súčtom

a)

minimálnej kapitálovej požiadavky ustanovenej v

§ 63

poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne s majetkovou účasťou,

b)

pomerného podielu minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť príbuznej spoločnosti,

ktorá je predmetom výpočtu solventnosti skupiny.

(5)

Minimálna konsolidovaná kapitálová požiadavka skupiny musí byť krytá použiteľnými

základnými vlastnými zdrojmi podľa

§ 47 ods. 4

. Základné vlastné zdroje skupiny na krytie minimálnej konsolidovanej kapitálovej

požiadavky skupiny sa upravia podľa zásad ustanovených v

§ 89 až 95

. Ak základné vlastné zdroje skupiny sú nedostatočné na krytie minimálnej konsolidovanej

kapitálovej požiadavky skupiny, postupuje sa primerane podľa

§ 145

.

§ 97

Vnútorný model skupiny

(1)

Konsolidovaná kapitálová požiadavka skupiny sa vypočíta na základe vnútorného modelu,

len ak bol schválený orgánom dohľadu nad skupinou po spoločnom rozhodnutí príslušných

orgánov dohľadu. Žiadosť o schválenie výpočtu konsolidovanej kapitálovej požiadavky

skupiny, ako aj kapitálovej požiadavky na solventnosť príbuzných spoločností, ktoré

sú predmetom výpočtu solventnosti skupiny, na základe vnútorného modelu predkladá

poisťovňa s majetkovou účasťou alebo zaisťovňa s majetkovou účasťou a tieto príbuzné

spoločnosti. Ak konečnou materskou spoločnosťou na úrovni Európskej únie je poisťovacia

holdingová spoločnosť, túto žiadosť predkladajú príbuzné spoločnosti poisťovacej holdingovej

spoločnosti orgánu dohľadu nad skupinou spoločne. Ak konečnou materskou spoločnosťou

na úrovni Európskej únie je zmiešaná finančná holdingová spoločnosť, túto žiadosť

predkladajú príbuzné spoločnosti zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti orgánu

dohľadu nad skupinou spoločne. Orgán dohľadu nad skupinou bez zbytočného odkladu informuje

o prijatí žiadosti príslušné orgány dohľadu členských štátov vrátane Európskeho orgánu

dohľadu a postúpi im úplnú žiadosť vrátane dokumentácie. Orgán dohľadu nad skupinou

a príslušné orgány dohľadu spolupracujú pri prijímaní rozhodnutia o udelení povolenia

a môžu určiť podmienky, za akých sa povolenie udelí.

(2)

Orgán dohľadu nad skupinou a príslušné orgány dohľadu v lehote šiestich mesiacov

od dátumu, ku ktorému orgán dohľadu nad skupinou prijal úplnú žiadosť, prijmú spoločné

rozhodnutie o žiadosti.

(3)

Ak počas lehoty uvedenej v odseku 2 a pred dosiahnutím spoločného rozhodnutia akýkoľvek

príslušný orgán dohľadu konzultuje s Európskym orgánom dohľadu, orgán dohľadu nad

skupinou odloží svoje rozhodnutie a počká na rozhodnutie, ktoré môže Európsky orgán

dohľadu prijať v lehote jedného mesiaca. Orgán dohľadu nad skupinou po prijatí rozhodnutia

Európskym orgánom dohľadu alebo po uplynutí lehoty podľa predchádzajúcej vety prijme

svoje rozhodnutie. Toto rozhodnutie je v súlade s rozhodnutím Európskeho orgánu dohľadu,

ak bolo prijaté, a je rozhodujúce a uplatňované príslušnými orgánmi dohľadu.

(4)

Ak príslušné orgány dohľadu dospeli k spoločnému rozhodnutiu uvedenému v odseku 2,

orgán dohľadu nad skupinou odovzdá žiadateľovi rozhodnutie obsahujúce podrobné odôvodnenie.

(5)

Ak sa spoločné rozhodnutie neprijme v lehote šiestich mesiacov od dátumu prijatia

úplnej žiadosti, orgán dohľadu nad skupinou vydá vlastné rozhodnutie týkajúce sa žiadosti.

Orgán dohľadu nad skupinou náležite zohľadní stanoviská a námietky iných príslušných

orgánov dohľadu, ktoré boli vyjadrené počas tejto šesťmesačnej lehoty. Orgán dohľadu

nad skupinou odovzdá žiadateľovi a ostatným príslušným orgánom dohľadu rozhodnutie

obsahujúce podrobné odôvodnenie. Uvedené rozhodnutie je rozhodujúce a uplatňované

príslušnými orgánmi dohľadu.

(6)

Ak sa podľa Národnej banky Slovenska rizikový profil poisťovne alebo zaisťovne významne

odchyľuje od predpokladov vnútorného modelu schváleného na úrovni skupiny, a ak táto

poisťovňa alebo zaisťovňa nepreukázala opak, Národná banka Slovenska môže uložiť podľa

§ 141 ods. 1 písm. f)

navýšenie kapitálu na kapitálovú požiadavku na solventnosť tejto poisťovne alebo

zaisťovne určenú podľa vnútorného modelu.

(7)

Národná banka Slovenska môže určiť, za výnimočných okolností, za ktorých by navýšenie

kapitálu podľa odseku 6 bolo nevhodné, hodnotu navýšenia kapitálu podľa

§ 142 ods. 1 písm. a)

a

c)

na základe hodnoty kapitálovej požiadavky na solventnosť určenej podľa štandardného

vzorca a na tento účel môže požadovať od príslušnej poisťovne alebo zaisťovne výpočet

kapitálovej požiadavky na solventnosť na základe štandardného vzorca.

(8)

Každé rozhodnutie podľa odseku 6 alebo odseku 7 Národná banka Slovenska odôvodní

príslušnej poisťovni alebo zaisťovni, ako aj ostatným členom kolégia orgánov dohľadu.

§ 98

Orgán dohľadu nad skupinou pri nariadení navýšenia kapitálu skupiny postupuje primerane

podľa

§ 142

a osobitného právneho predpisu.

26

)

Pri stanovení, či konsolidovaná kapitálová požiadavka na solventnosť skupiny primerane

zohľadňuje rizikový profil skupiny, sa posudzujú podmienky podľa

§ 142 ods. 1

na úrovni skupiny, najmä ak

a)

existujú riziká na úrovni skupiny, ktoré by mohli byť nedostatočne kryté,

b)

sú uložené navýšenia kapitálu príbuzným spoločnostiam, ktoré sú predmetom výpočtu

solventnosti skupiny.

§ 99

(1)

Skupinová solventnosť poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne s majetkovou

účasťou sa rovná rozdielu medzi

a)

agregovanými použiteľnými vlastnými zdrojmi skupiny podľa odseku 2 a

b)

hodnotou príbuzných spoločností, ktoré sú predmetom výpočtu solventnosti skupiny,

a agregovanou kapitálovou požiadavkou na solventnosť skupiny podľa odseku 3.

(2)

Agregované použiteľné vlastné zdroje skupiny sú súčtom

a)

vlastných zdrojov použiteľných na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť poisťovne

s majetkovou účasťou alebo zaisťovne s majetkovou účasťou a

b)

pomerného podielu poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne s majetkovou účasťou

vo vlastných zdrojoch použiteľných na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť

príbuznej spoločnosti, ktoré sú predmetom výpočtu solventnosti skupiny.

(3)

Agregovaná kapitálová požiadavka na solventnosť skupiny sa rovná súčtu

a)

kapitálovej požiadavky na solventnosť poisťovne s majetkovou účasťou alebo zaisťovne

s majetkovou účasťou a

b)

pomerného podielu kapitálovej požiadavky na solventnosť príbuznej spoločnosti, ktorá

je predmetom výpočtu solventnosti skupiny.

(4)

Ak poisťovňa s majetkovou účasťou alebo zaisťovňa s majetkovou účasťou má v držbe

nepriamu majetkovú účasť v príbuznej spoločnosti, ktorá je predmetom výpočtu solventnosti

skupiny, položka uvedená v

a)

odseku 1 písm. b) zahŕňa hodnotu tejto majetkovej účasti, ktorá zohľadňuje príslušné

podiely,

b)

odseku 2 písm. b) zahŕňa príslušné pomerné podiely použiteľných vlastných zdrojov

v tejto spoločnosti a

c)

odseku 3 písm. b) zahŕňa príslušné pomerné podiely kapitálovej požiadavky na solventnosť

v tejto spoločnosti.

(5)

Ak poisťovňa s majetkovou účasťou, zaisťovňa s majetkovou účasťou, poisťovacia holdingová

spoločnosť alebo zmiešaná finančná holdingová spoločnosť žiada o schválenie výpočtu

kapitálovej požiadavky skupiny na základe vnútorného modelu, postupuje sa podľa

§ 97

.

(6)

Orgán dohľadu nad skupinou pri nariadení navýšenia kapitálu skupiny postupuje primerane

podľa

§ 142

a osobitného právneho predpisu.

26

)

Pri stanovení, či agregovaná kapitálová požiadavka na solventnosť skupiny primerane

zohľadňuje rizikový profil skupiny, sa posudzujú aj riziká na úrovni skupiny, ktoré

by mohli byť nedostatočne kryté.

§ 100

(1)

Ak je poisťovňa alebo zaisťovňa dcérskou spoločnosťou poisťovacej holdingovej spoločnosti

alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti, ktorá je konečnou materskou spoločnosťou

na úrovni Európskej únie, výpočet solventnosti skupiny sa vykoná na úrovni tejto poisťovacej

holdingovej spoločnosti alebo tejto zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti podľa

§ 88 ods. 2 až § 99

.

(2)

Na účely tohto výpočtu sa poisťovacia holdingová spoločnosť alebo zmiešaná finančná

holdingová spoločnosť posudzuje ako poisťovňa s majetkovou účasťou alebo zaisťovňa

s majetkovou účasťou podliehajúca ustanoveniam tohto zákona upravujúcim kapitálovú

požiadavku na solventnosť a vlastné zdroje použiteľné na krytie kapitálovej požiadavky

na solventnosť.

Skupina s centralizovaným riadením rizika

§ 101

Na poisťovňu alebo zaisťovňu, ktorá je dcérskou spoločnosťou poisťovne, poisťovne

z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne z iného členského štátu, sa uplatňujú

ustanovenia

§ 103

a

104

, ak sú splnené všetky tieto podmienky

a)

orgán dohľadu nad skupinou nevylúčil túto poisťovňu alebo zaisťovňu z dohľadu nad

skupinou,

b)

procesy riadenia rizík a mechanizmy vnútornej kontroly materskej spoločnosti sa uplatňujú

na poisťovňu alebo zaisťovňu a materská spoločnosť spĺňa požiadavky na obozretné riadenie

tejto poisťovne alebo zaisťovne,

c)

materskej spoločnosti bol doručený súhlas podľa

§ 108 ods. 6

,

d)

materskej spoločnosti bol doručený súhlas podľa

§ 116 ods. 2

,

e)

žiadosť materskej spoločnosti o povolenie, aby sa na ňu uplatňovali

§ 103

a

104,

bola schválená podľa

§ 102

.

§ 102

(1)

Na poisťovňu alebo zaisťovňu, ktorá je dcérskou spoločnosťou poisťovne, poisťovne

z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne z iného členského štátu, sa uplatňujú

ustanovenia

§ 103

a

104

, len ak bola schválená žiadosť po spoločnom rozhodnutí kolégia orgánov dohľadu alebo

orgánom dohľadu nad skupinou podľa odseku 5. Túto žiadosť o povolenie predkladá materská

spoločnosť Národnej banke Slovenska. Národná banka Slovenska bez zbytočného odkladu

informuje o žiadosti kolégium orgánov dohľadu a postúpi orgánom dohľadu v rámci kolégia

orgánov dohľadu úplnú žiadosť. Kolégium orgánov dohľadu spolupracuje pri prijímaní

rozhodnutia o udelení povolenia na uplatňovanie

§ 103

a

104

a môže určiť podmienky, za akých sa toto povolenie udelí.

(2)

Kolégium orgánov dohľadu v lehote troch mesiacov odo dňa, ku ktorému všetky orgány

dohľadu v rámci kolégia orgánov dohľadu prijali úplnú žiadosť, prijme spoločné rozhodnutie

o žiadosti.

(3)

Ak počas lehoty uvedenej v odseku 2 a pred dosiahnutím spoločného rozhodnutia akýkoľvek

príslušný orgán dohľadu konzultuje s Európskym orgánom dohľadu, orgán dohľadu nad

skupinou odloží svoje rozhodnutie a počká na rozhodnutie, ktoré môže Európsky orgán

dohľadu prijať v lehote jedného mesiaca. Orgán dohľadu nad skupinou po prijatí rozhodnutia

Európskym orgánom dohľadu alebo po uplynutí lehoty podľa predchádzajúcej vety prijme

svoje rozhodnutie. Toto rozhodnutie je v súlade s rozhodnutím Európskeho orgánu dohľadu,

ak bolo prijaté, a je rozhodujúce a uplatňované príslušnými orgánmi dohľadu.

(4)

Ak príslušné orgány dohľadu dospeli k spoločnému rozhodnutiu uvedenému v odseku 2,

Národná banka Slovenska postúpi žiadateľovi spoločné rozhodnutie podľa odseku 2 obsahujúce

podrobné odôvodnenie. Spoločné rozhodnutie je rozhodujúce a uplatňuje ho Národná banka

Slovenska.

(5)

Ak sa spoločné rozhodnutie príslušných orgánov dohľadu neprijme v lehote podľa odseku

2, orgán dohľadu nad skupinou prijme vlastné rozhodnutie o žiadosti, v ktorom zohľadní

všetky

a)

názory a námietky príslušných orgánov dohľadu kolégia orgánov dohľadu,

b)

námietky ostatných orgánov dohľadu v rámci kolégia orgánov dohľadu.

(6)

Rozhodnutie obsahuje odôvodnenie a vysvetlenie každej významnej odchýlky od výhrad

príslušných orgánov dohľadu kolégia orgánov dohľadu podľa odseku 5 písm. a). Orgán

dohľadu nad skupinou doručí rozhodnutie žiadateľovi a postúpi kópiu rozhodnutia príslušným

orgánom dohľadu. Rozhodnutie je rozhodujúce a uplatňujú ho príslušné orgány dohľadu.

§ 103

(1)

Ak sa kapitálová požiadavka na solventnosť poisťovni alebo zaisťovni, ktorá je dcérskou

spoločnosťou, vypočíta podľa vnútorného modelu schváleného na úrovni skupiny podľa

§ 97

a ak podľa Národnej banky Slovenska sa rizikový profil významne odchyľuje od tohto

vnútorného modelu, a ak táto poisťovňa alebo zaisťovňa nepreukázala opak, Národná

banka Slovenska môže navrhnúť navýšenie kapitálovej požiadavky na solventnosť podľa

§ 142

tejto poisťovni alebo zaisťovni. Za výnimočných okolností, ak takéto navýšenie kapitálovej

požiadavky nie je vhodné, Národná banka Slovenska môže požadovať od tejto poisťovne

alebo zaisťovne výpočet kapitálovej požiadavky na solventnosť na základe štandardného

vzorca. Národná banka Slovenska prerokuje svoj návrh v rámci kolégia orgánov dohľadu

a oznámi dôvody tohto návrhu poisťovni alebo zaisťovni a kolégiu orgánov dohľadu.

(2)

Ak sa kapitálová požiadavka na solventnosť poisťovni alebo zaisťovni, ktorá je dcérskou

spoločnosťou, vypočíta podľa štandardného vzorca, a ak podľa Národnej banky Slovenska

sa rizikový profil významne odchyľuje od predpokladov, z ktorých vychádza štandardný

vzorec, a ak táto poisťovňa alebo zaisťovňa nepreukázala opak, Národná banka Slovenska

môže požadovať, aby pri výpočte modulov upisovacieho životného rizika, upisovacieho

neživotného rizika a upisovacieho zdravotného rizika poisťovňa alebo zaisťovňa nahradila

niektoré parametre štandardného vzorca parametrami charakteristickými pre túto poisťovňu

alebo zaisťovňu, alebo Národná banka Slovenska môže navrhnúť navýšenie kapitálovej

požiadavky na solventnosť podľa

§ 142

tejto poisťovni alebo zaisťovni. Národná banka Slovenska prerokuje svoj návrh v rámci

kolégia orgánov dohľadu a oznámi dôvody tohto návrhu poisťovni alebo zaisťovni a kolégiu

orgánov dohľadu.

(3)

Ak sa dosiahne dohoda príslušných orgánov dohľadu v rámci kolégia orgánov dohľadu,

táto dohoda je rozhodujúca a uplatňovaná príslušnými orgánmi dohľadu. Národná banka

Slovenska pred prijatím rozhodnutia zohľadní toto stanovisko. Rozhodnutie sa doručí

poisťovni alebo zaisťovni, ktorá je dcérskou spoločnosťou, a kolégiu orgánov dohľadu.

(4)

Ak medzi Národnou bankou Slovenska a orgánom dohľadu nad skupinou nedôjde k dohode,

môže ktorýkoľvek z nich v lehote jedného mesiaca od návrhu Národnej banky Slovenska

a pred dosiahnutím spoločnej dohody kolégia orgánov dohľadu postúpiť danú vec Európskemu

orgánu dohľadu. Národná banka Slovenska odloží svoje rozhodnutie a počká na rozhodnutie,

ktoré môže Európsky orgán dohľadu prijať v lehote jedného mesiaca. Národná banka Slovenska

po prijatí rozhodnutia Európskym orgánom dohľadu alebo po uplynutí lehoty podľa predchádzajúcej

vety prijme svoje rozhodnutie. Toto rozhodnutie obsahuje odôvodnenie, je v súlade

s rozhodnutím Európskeho orgánu dohľadu, ak bolo prijaté, a je rozhodujúce a uplatňované

príslušnými orgánmi dohľadu. Rozhodnutie sa doručí poisťovni alebo zaisťovni a kolégiu

orgánov dohľadu.

(5)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, postupuje

primerane podľa odsekov 3 a 4.

§ 104

(1)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá je dcérskou spoločnosťou, nesplnila kapitálovú

požiadavku na solventnosť, Národná banka Slovenska bez zbytočného odkladu postúpi

kolégiu orgánov dohľadu ozdravný plán predložený touto poisťovňou alebo zaisťovňou

podľa

§ 144

.

(2)

Kolégium orgánov dohľadu v lehote štyroch mesiacov odo dňa zistenia nesplnenia kapitálovej

požiadavky na solventnosť prijme stanovisko k návrhu ozdravného plánu podľa odseku

1. Národná banka Slovenska prijme rozhodnutie o návrhu tohto ozdravného plánu a zohľadní

názory a výhrady ostatných orgánov dohľadu v rámci kolégia orgánov dohľadu.

(3)

Ak Národná banka Slovenska zistí zhoršujúcu sa finančnú situáciu, bez zbytočného

odkladu informuje kolégium orgánov dohľadu o navrhovanom opatrení voči poisťovni alebo

zaisťovni, ktorá je dcérskou spoločnosťou. Okrem situácií, ktoré neznesú odklad, sa

navrhované opatrenie prediskutuje v rámci kolégia orgánov dohľadu.

(4)

Kolégium orgánov dohľadu v lehote jedného mesiaca odo dňa prijatia návrhu Národnej

banky Slovenska podľa odseku 3 prijme stanovisko k navrhnutému opatreniu. Národná

banka Slovenska uloží toto opatrenie poisťovni alebo zaisťovni, ktorá je dcérskou

spoločnosťou, a zohľadní názory a výhrady ostatných orgánov dohľadu v rámci kolégia

orgánov dohľadu.

(5)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá je dcérskou spoločnosťou, nesplnila minimálnu

kapitálovú požiadavku na solventnosť, Národná banka Slovenska bez zbytočného odkladu

postúpi kolégiu orgánov dohľadu krátkodobý finančný plán predložený touto poisťovňou

alebo zaisťovňou podľa

§ 145

. Národná banka Slovenska informuje kolégium orgánov dohľadu o opatreniach tejto poisťovne

alebo zaisťovne prijatých s cieľom dodržania minimálnej kapitálovej požiadavky na

solventnosť.

(6)

Národná banka Slovenska alebo orgán dohľadu nad skupinou môže postúpiť skutočnosti

podľa odsekov 2 až 4 Európskemu orgánu dohľadu, ak nesúhlasia

a)

so schválením ozdravného plánu, vrátane akéhokoľvek predĺženia lehoty na ozdravenie,

v lehote podľa odseku 2 alebo

b)

so schválením navrhovaných opatrení v lehote podľa odseku 4.

(7)

Skutočnosti podľa odsekov 2 až 4 sa nepostúpia Európskemu orgánu dohľadu

a)

po uplynutí lehôt uvedených v odseku 6,

b)

po dosiahnutí dohody v rámci kolégia orgánov dohľadu alebo

c)

v situáciách, ktoré neznesú odklad, uvedených v odseku 3.

(8)

Národná banka Slovenska odloží svoje rozhodnutie a počká na rozhodnutie, ktoré môže

Európsky orgán dohľadu prijať v lehote jedného mesiaca od postúpenia danej veci. Národná

banka Slovenska po prijatí rozhodnutia Európskym orgánom dohľadu alebo po uplynutí

lehoty podľa predchádzajúcej vety prijme svoje rozhodnutie. Toto rozhodnutie obsahuje

odôvodnenie, je v súlade s rozhodnutím Európskeho orgánu dohľadu, ak bolo prijaté,

a je rozhodujúce a uplatňované príslušnými orgánmi dohľadu. Rozhodnutie sa doručí

poisťovni alebo zaisťovni a kolégiu orgánov dohľadu.

(9)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, postupuje

primerane podľa odsekov 6 a 7.

§ 105

(1)

Postupy ustanovené v

§ 103

a

104

sa prestanú uplatňovať, ak

a)

podmienka ustanovená v

§ 101 písm. a)

sa prestane dodržiavať,

b)

podmienka ustanovená v

§ 101 písm. b)

sa prestane dodržiavať a skupina ju nezačne opäť spĺňať v primeranej časovej lehote

alebo

c)

podmienky ustanovené v

§ 101 písm. c)

a

d)

sa prestanú dodržiavať.

(2)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou a rozhodne,

po konzultácii s kolégiom orgánov dohľadu, o vylúčení dcérskej spoločnosti z dohľadu

nad skupinou podľa

§ 83 ods. 2

, bez zbytočného odkladu informuje o tomto rozhodnutí materskú spoločnosť a orgán

dohľadu, ktorý udelil povolenie tejto dcérskej spoločnosti.

(3)

Materská spoločnosť je zodpovedná za nepretržité dodržiavanie podmienok podľa

§ 101 písm. b)

,

§ 108

a

116

. Ak materská spoločnosť tieto podmienky nedodržiava, bez zbytočného odkladu o tom

informuje orgán dohľadu nad skupinou a orgán dohľadu príslušnej dcérskej spoločnosti.

Materská spoločnosť je povinná predložiť plán, ktorým sa v primeranej časovej lehote

zabezpečí opätovné dodržiavanie podmienok podľa

§ 101 písm. b)

,

§ 108

a

116

.

(4)

Orgán dohľadu nad skupinou minimálne raz ročne kontroluje dodržiavanie podmienok

uvedených v

§ 101 písm. b)

,

§ 108

a

116

. Orgán dohľadu nad skupinou vykoná takúto kontrolu aj na základe žiadosti zo strany

príslušného orgánu dohľadu. Ak sa na základe tejto kontroly zistia nedostatky, materská

spoločnosť je povinná predložiť orgánu dohľadu nad skupinou plán, ktorým sa v primeranej

časovej lehote zabezpečí opätovné dodržiavanie podmienok podľa

§ 101 písm. b)

,

§ 108

a

116

.

(5)

Ak podľa orgánu dohľadu nad skupinou, po konzultácii s kolégiom orgánov dohľadu,

plán podľa odseku 3 alebo odseku 4 nie je dostačujúci alebo nebol uskutočnený v stanovenej

časovej lehote, orgán dohľadu nad skupinou rozhodne, že podmienky uvedené v

§ 101 písm. b)

,

§ 108

a

116

nie sú splnené, a bezodkladne o tom informuje príslušný orgán dohľadu.

(6)

Ustanovenia

§ 103

a

104

sa môžu opätovne uplatniť na základe novej žiadosti podľa

§ 102

.

(7)

Ustanovenia

§ 101 až 105

sa uplatňujú na poisťovne a zaisťovne, ktoré sú dcérskymi spoločnosťami poisťovacej

holdingovej spoločnosti alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti.

Koncentrácia rizík a vnútroskupinové transakcie

§ 106

(1)

Dohľad nad koncentráciou rizík na úrovni skupiny vykonáva orgán dohľadu nad skupinou

v súlade s odsekmi 2 a 3 a

§ 109 až 119

.

(2)

Ak sa neuplatňuje

§ 84 ods. 3

, konečná materská spoločnosť na úrovni Európskej únie je povinná pravidelne, minimálne

raz za rok, predložiť správu o významných koncentráciách rizík na úrovni skupiny orgánu

dohľadu nad skupinou. Túto správu môže predložiť orgánu dohľadu nad skupinou aj iná

spoločnosť v rámci skupiny, ktorú určí orgán dohľadu nad skupinou po konzultácii s

kolégiom orgánov dohľadu a s konečnou materskou spoločnosťou na úrovni Európskej únie.

(3)

Orgán dohľadu nad skupinou určí po konzultácii s kolégiom orgánov dohľadu a s konečnou

materskou spoločnosťou na úrovni Európskej únie typ rizík, ktoré sa oznamujú. Orgán

dohľadu nad skupinou a ostatné orgány dohľadu v rámci kolégia orgánov dohľadu musia

pri určovaní týchto typov rizík, alebo pri ich posudzovaní, zohľadniť konkrétnu skupinu

a štruktúru riadenia rizík tejto skupiny.

(4)

Orgán dohľadu nad skupinou určí po porade s ostatnými orgánmi dohľadu v rámci kolégia

orgánov dohľadu a s konečnou materskou spoločnosťou na úrovni Európskej únie hodnotu

významnosti koncentrácie rizík na základe kapitálovej požiadavky na solventnosť, technických

rezerv, alebo ich kombinácie. Orgán dohľadu nad skupinou pri kontrole koncentrácie

rizík sa zameriava najmä na riziko škodlivého vplyvu skupiny, riziko vzniku konfliktu

záujmov a ohodnotenie rizík.

§ 107

Dohľad nad vnútroskupinovými transakciami

(1)

Dohľad nad vnútroskupinovými transakciami vykonáva orgán dohľadu nad skupinou v súlade

s odsekom 2 a

§ 109 až 119

.

(2)

Ak sa neuplatňuje

§ 84 ods. 3

, konečná materská spoločnosť na úrovni Európskej únie je povinná pravidelne, minimálne

raz za rok, predložiť správu orgánu dohľadu nad skupinou o významných vnútroskupinových

transakciách poisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne

z iného členského štátu v rámci skupiny, vrátane transakcií, ktoré sa uskutočnili

s fyzickými osobami, ktoré majú úzke väzby na spoločnosť v skupine. Konečná materská

spoločnosť na úrovni Európskej únie je povinná bez zbytočného odkladu oznámiť každú

významnú vnútroskupinovú transakciu, ktorá by mohla mať dopad na finančnú situáciu

spoločnosti v skupine. Túto správu môže predložiť orgánu dohľadu nad skupinou aj iná

spoločnosť v rámci skupiny, ktorú určí orgán dohľadu nad skupinou po konzultácii s

kolégiom orgánov dohľadu a s konečnou materskou spoločnosťou na úrovni Európskej únie.

(3)

Orgán dohľadu nad skupinou určí po konzultácii s kolégiom orgánov dohľadu a s konečnou

materskou spoločnosťou na úrovni Európskej únie typ vnútroskupinových transakcií,

ktoré musia poisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne a zaisťovne z

iného členského štátu v danej skupine oznámiť.

(4)

Na určenie významnosti vnútroskupinových transakcií sa primerane použije ustanovenie

§ 106 ods. 4

.

Riadenie rizík a vnútorná kontrola

§ 108

(1)

Požiadavky ustanovené v

§ 23 až 30

sa uplatňujú primerane na úrovni skupiny. Systémy riadenia rizík a vnútornej kontroly

a postupy oznamovania sa uplatňujú rovnakým spôsobom vo všetkých spoločnostiach skupiny.

Tieto systémy a postupy oznamovania sa kontrolujú na úrovni skupiny.

(2)

Vnútorná kontrola skupiny zahŕňa minimálne primerané

a)

procesy týkajúce sa solventnosti skupiny umožňujúce identifikovať a merať všetky

dôležité riziká a identifikovať prislúchajúce použiteľné vlastné zdroje,

b)

postupy oznamovania a účtovné postupy umožňujúce sledovať a riadiť vnútroskupinové

transakcie a koncentrácie rizík.

(3)

Systémy a postupy oznamovania uvedené v odsekoch 1 a 2 podliehajú kontrole orgánu

dohľadu nad skupinou v súlade s pravidlami ustanovenými v

§ 109 až 119

.

(4)

Konečná materská spoločnosť na úrovni Európskej únie je povinná vykonávať na úrovni

skupiny vlastné posúdenie rizika a solventnosti podľa

§ 26

podliehajúce kontrole orgánu dohľadu nad skupinou podľa

§ 109 až 119

.

(5)

Ak sa výpočet solventnosti skupiny vykonáva podľa metódy založenej na účtovnej konsolidácii,

konečná materská spoločnosť na úrovni Európskej únie vysvetlí orgánu dohľadu nad skupinou

rozdiel medzi súčtom kapitálových požiadaviek na solventnosť spoločností v skupine

a konsolidovanou kapitálovou požiadavkou na solventnosť skupiny.

(6)

Konečná materská spoločnosť na úrovni Európskej únie môže vykonať, po súhlase orgánu

dohľadu nad skupinou, posúdenie podľa

§ 26

na úrovni skupiny a súčasne na úrovni dcérskej spoločnosti v skupine a môže vyhotoviť

dokument obsahujúci všetky tieto posúdenia. Tento dokument sa predloží všetkým príslušným

orgánom dohľadu. Uplatnenie tejto možnosti nezbavuje príslušné poisťovne alebo zaisťovne

od zodpovednosti za dodržiavanie ustanovenia

§ 26

.

(7)

Orgán dohľadu nad skupinou pred poskytnutím súhlasu podľa odseku 6 konzultuje a zohľadní

názory a výhrady ostatných orgánov dohľadu v rámci kolégia orgánov dohľadu.

Opatrenia na uľahčenie dohľadu nad skupinou

§ 109

(1)

Spomedzi orgánov dohľadu príslušných členských štátov sa určí orgán dohľadu nad skupinou

zodpovedný za koordináciu a výkon dohľadu nad skupinou.

(2)

Ak je skupina tvorená poisťovňami alebo zaisťovňami a nie je tvorená poisťovňou z

iného členského štátu, zaisťovňou z iného členského štátu, zahraničnou poisťovňou

alebo zahraničnou zaisťovňou, funkciu orgánu dohľadu nad skupinou bude vykonávať Národná

banka Slovenska.

(3)

Ak nie je v odseku 2 alebo v odseku 4 ustanovené inak, funkcia orgánu dohľadu nad

skupinou je vykonávaná

a)

orgánom dohľadu, ktorý udelil povolenie poisťovni, poisťovni z iného členského štátu,

zaisťovni alebo zaisťovni z iného členského štátu, ktorá je konečnou materskou spoločnosťou,

b)

orgánom dohľadu, ktorý udelil povolenie poisťovni, poisťovni z iného členského štátu,

zaisťovni alebo zaisťovni z iného členského štátu, ktorej materskou spoločnosťou je

poisťovacia holdingová spoločnosť alebo zmiešaná finančná holdingová spoločnosť, ktorá

je konečnou materskou spoločnosťou,

c)

orgánom dohľadu, ktorý udelil povolenie poisťovni, poisťovni z iného členského štátu,

zaisťovni alebo zaisťovni z iného členského štátu, ktorá má sídlo v rovnakom členskom

štáte ako poisťovacia holdingová spoločnosť alebo zmiešaná finančná holdingová spoločnosť,

ktorá je konečnou materskou spoločnosťou pre viac ako jednu poisťovňu, poisťovňu z

iného členského štátu, zaisťovňu alebo zaisťovňu z iného členského štátu,

d)

orgánom dohľadu poisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne

z iného členského štátu s najväčšou hodnotou majetku vyjadrenou v súvahe, ak je skupina

riadená viac ako jednou poisťovacou holdingovou spoločnosťou alebo zmiešanou finančnou

holdingovou spoločnosťou so sídlom v rôznych členských štátoch a v každom z uvedených

členských štátov sa nachádza poisťovňa, zaisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu

alebo zaisťovňa z iného členského štátu,

e)

orgánom dohľadu poisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne

z iného členského štátu s najväčšou hodnotou majetku vyjadrenou v súvahe, ak je konečná

materská spoločnosť poisťovacou holdingovou spoločnosťou alebo zmiešanou finančnou

holdingovou spoločnosťou, ktorá je materskou spoločnosťou viac ako jednej poisťovne,

poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne z iného členského štátu

a žiadna z týchto poisťovní, poisťovní z iného členského štátu, zaisťovní alebo zaisťovní

z iného členského štátu nemá sídlo v rovnakom členskom štáte ako poisťovacia holdingová

spoločnosť alebo zmiešaná finančná holdingová spoločnosť,

f)

orgánom dohľadu poisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne

z iného členského štátu s najväčšou hodnotou majetku vyjadrenou v súvahe, ak je skupina

bez materskej spoločnosti alebo v situáciách neuvedených v písmenách a) až e).

(4)

Príslušné orgány dohľadu môžu na žiadosť ktoréhokoľvek orgánu dohľadu prijať spoločné

rozhodnutie o odchýlení sa od kritérií ustanovených v odseku 3, ak by ich uplatňovanie

bolo nevhodné, pričom zohľadnia štruktúru skupiny a relatívnu dôležitosť činností

poisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne z iného členského

štátu a vymenujú iný orgán dohľadu za orgán dohľadu nad skupinou. Na tento účel môže

ktorýkoľvek príslušný orgán dohľadu požiadať o prehodnotenie, či sú kritériá uvedené

v odseku 3 vhodné. Takéto prehodnotenie sa uskutoční maximálne raz do roka.

(5)

Príslušné orgány dohľadu prijmú spoločné rozhodnutie o určení orgánu dohľadu nad

skupinou v lehote troch mesiacov od žiadosti podľa odseku 4. Príslušné orgány dohľadu

pred prijatím svojho rozhodnutia požiadajú o stanovisko skupinu. Určený orgán dohľadu

nad skupinou predloží skupine spoločné rozhodnutie s uvedením úplného odôvodnenia.

(6)

Ak počas lehoty uvedenej v odseku 5 a pred dosiahnutím spoločného rozhodnutia akýkoľvek

príslušný orgán dohľadu postúpi určenie orgánu dohľadu nad skupinou Európskemu orgánu

dohľadu, príslušné orgány dohľadu odložia svoje spoločné rozhodnutie a počkajú na

rozhodnutie, ktoré môže Európsky orgán dohľadu prijať v lehote jedného mesiaca. Príslušné

orgány dohľadu prijmú svoje spoločné rozhodnutie v súlade s rozhodnutím Európskeho

orgánu dohľadu, ak bolo prijaté. Toto spoločné rozhodnutie je rozhodujúce a uplatňované

príslušnými orgánmi dohľadu. Určený orgán dohľadu nad skupinou predloží skupine a

kolégiu orgánov dohľadu spoločné rozhodnutie s uvedením úplného odôvodnenia. Pokiaľ

sa spoločné rozhodnutie nedosiahne, funkciu orgánu dohľadu nad skupinou vykonáva orgán

dohľadu určený v súlade s odsekom 3.

(7)

Orgán dohľadu nad skupinou

a)

koordinuje zber informácií potrebných pre výkon dohľadu a zabezpečuje ich zdieľanie

príslušným orgánom dohľadu,

b)

kontroluje a hodnotí finančnú situáciu skupiny,

c)

hodnotí, či skupina dodržiava ustanovenia upravujúce solventnosť, koncentráciu rizík

a vnútroskupinové transakcie,

d)

hodnotí systém správy a riadenia skupiny a hodnotí, či členovia správneho orgánu,

riadiaceho orgánu alebo kontrolného orgánu spoločnosti s majetkovou účasťou spĺňajú

požiadavky na odbornosť a dôveryhodnosť,

e)

plánuje a koordinuje činnosti dohľadu prostredníctvom pravidelných stretnutí konaných

aspoň raz ročne alebo iným spôsobom, v spolupráci s príslušnými orgánmi dohľadu a

zohľadňuje povahu, rozsah a zložitosť rizík obsiahnutých v činnosti všetkých spoločností

v skupine,

f)

vykonáva ďalšie úlohy podľa tohto zákona.

§ 110

(1)

Pre zabezpečenie výkonu dohľadu nad skupinou sa zriadi kolégium orgánov dohľadu,

ktorému predsedá orgán dohľadu nad skupinou. Kolégium orgánov dohľadu zabezpečuje,

aby sa spolupráca, výmena informácií a postup konzultácie medzi orgánmi dohľadu, ktoré

sú členmi kolégia orgánov dohľadu, efektívne uplatňovali v súlade s požiadavkami na

výkon dohľadu nad skupinou. Ak si orgán dohľadu nad skupinou neplní úlohy uvedené

v

§ 109 ods. 7

alebo ak členovia kolégia orgánov dohľadu nespolupracujú v požadovanom rozsahu, ktorýkoľvek

z dotknutých orgánov dohľadu môže túto skutočnosť postúpiť Európskemu orgánu dohľadu.

(2)

Členmi kolégia orgánov dohľadu sú orgán dohľadu nad skupinou a orgány dohľadov poisťovní,

poisťovní z iného členského štátu, zaisťovní alebo zaisťovní z iného členského štátu

v skupine a Európsky orgán dohľadu. Zúčastniť sa v kolégiu orgánov dohľadu sa povolí

aj orgánom dohľadu významných pobočiek poisťovní, poisťovní z iného členského štátu,

zaisťovní alebo zaisťovní z iného členského štátu v skupine alebo príbuzných spoločností

s cieľom zabezpečenia výmeny informácií. Efektívne fungovanie kolégia orgánov dohľadu

môže vyžadovať, aby niektoré činnosti v rámci kolégia vykonával len obmedzený počet

orgánov dohľadu.

(3)

Vytvorenie a fungovanie kolégia orgánov dohľadu je založené na dohodách o koordinácii,

ktoré uzatvára orgán dohľadu nad skupinou a ostatné príslušné orgány dohľadu.

(4)

Ak majú členovia kolégia orgánov dohľadu rozdielne názory na dohody o koordinácii,

môže každý člen kolégia orgánov dohľadu postúpiť vec Európskemu orgánu dohľadu. Orgán

dohľadu nad skupinou prijme svoje konečné rozhodnutie v súlade s rozhodnutím Európskeho

orgánu dohľadu. Orgán dohľadu nad skupinou postúpi rozhodnutie ostatným príslušným

orgánom dohľadu.

(5)

V dohodách o koordinácii uvedených v odseku 3 sa stanovia postupy

a)

rozhodovacieho procesu medzi dotknutými orgánmi dohľadu,

b)

konzultácií medzi dotknutými orgánmi dohľadu.

(6)

Dohody o koordinácii môžu poverovať orgán dohľadu nad skupinou, ostatné orgány dohľadu

alebo Európsky orgán dohľadu dodatočnými úlohami, aby sa dosiahol účinnejší dohľad

nad skupinou a aby neboli narušené činnosti členov kolégia orgánov dohľadu.

(7)

Dohody o koordinácii môžu ďalej špecifikovať spoluprácu s inými orgánmi dohľadu.

(8)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou podľa

§ 109

, informuje Európsky orgán dohľadu o fungovaní kolégia orgánov dohľadu a o problémoch,

ktoré sa vyskytli pri činnosti kolégia orgánov dohľadu.

(9)

Národná banka Slovenska informuje Európsky orgán dohľadu o fungovaní kolégií orgánov

dohľadu a o akýchkoľvek ťažkostiach kolégií orgánov dohľadu, ktoré sú dôležité pre

preskúmania vykonávané Európskym orgánom dohľadu.

§ 111

(1)

Národná banka Slovenska spolupracuje s ostatnými členmi kolégia orgánov dohľadu,

najmä ak sa zhorší finančná situácia poisťovne alebo zaisťovne v skupine.

(2)

Národná banka Slovenska bez zbytočného odkladu po tom, ako k nim získa prístup, alebo

na požiadanie, oznámi všetky dôležité informácie ostatným členom kolégia orgánov dohľadu

s cieľom umožniť a uľahčiť výkon úloh dohľadu týmto orgánom dohľadu. Súčasťou týchto

informácií sú aj informácie o činnosti skupiny, činnosti Národnej banky Slovenska

ako orgánu dohľadu a informácie poskytnuté skupinou.

(3)

Ak Národnej banke Slovenska príslušný orgán dohľadu neoznámil príslušné informácie,

alebo žiadosť o spoluprácu, najmä žiadosť o výmenu príslušných informácií, bola zamietnutá

alebo nebola vybavená do dvoch týždňov, Národná banka Slovenska môže vec postúpiť

Európskemu orgánu dohľadu.

(4)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou podľa

§ 109

, poskytne dotknutým orgánom dohľadu a Európskemu orgánu dohľadu všetky informácie

o skupine týkajúce sa úzkych väzieb, informácie podľa

§ 33 ods. 2

a

§ 115 ods. 2

, najmä ak ide o informácie týkajúce sa právnej, riadiacej a organizačnej štruktúry

skupiny.

(5)

Národná banka Slovenska iniciuje stretnutie kolégia orgánov dohľadu, najmä ak

a)

sa zistí významné porušenie kapitálovej požiadavky na solventnosť alebo porušenie

minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť poisťovne alebo zaisťovne v skupine,

b)

sa zistí významné porušenie solventnosti skupiny,

c)

nastali iné výnimočné okolnosti.

§ 112

(1)

Národná banka Slovenska pred prijatím rozhodnutia, ktoré je dôležité pre výkon dohľadu

ostatných orgánov dohľadu v rámci kolégia orgánov dohľadu, prekonzultuje s týmito

orgánmi dohľadu

a)

zmeny v štruktúre vlastníctva alebo v organizačnej štruktúre poisťovne alebo zaisťovne

v skupine,

b)

rozhodnutie o predĺžení lehoty na ozdravenie podľa

§ 144 ods. 3

a

4

,

c)

závažné sankcie alebo opatrenia, najmä navýšenie kapitálu podľa

§ 142

alebo obmedzenie používania vnútorného modelu na výpočet kapitálovej požiadavky na

solventnosť podľa

§ 54 až 62

.

(2)

Ak Národná banka Slovenska prijíma rozhodnutie na základe informácií od iného orgánu

dohľadu, prekonzultuje ho s príslušnými orgánmi dohľadu v rámci kolégia orgánov dohľadu.

(3)

Národná banka Slovenska pred prijatím rozhodnutia podľa odseku 1 písm. b) a c) prekonzultuje

uloženie opatrenia alebo sankcie s orgánom dohľadu nad skupinou.

(4)

Národná banka Slovenska môže v situácii, ktorá neznesie odklad, prijať rozhodnutie

podľa odseku 1 bez konzultácie s ostatnými orgánmi dohľadu v rámci kolégia orgánov

dohľadu a o prijatom rozhodnutí bezodkladne informuje ostatné príslušné orgány dohľadu

v rámci kolégia orgánov dohľadu.

§ 113

(1)

Ak Národná banka Slovenska plní funkciu orgánu dohľadu nad skupinou a materská spoločnosť

má sídlo v inom členskom štáte, Národná banka Slovenska môže vyzvať orgán dohľadu

tohto členského štátu, aby požiadal materskú spoločnosť o všetky informácie potrebné

pre výkon práv a povinností orgánu dohľadu nad skupinou a o ich odovzdanie Národnej

banke Slovenska.

(2)

Ak Národná banka Slovenska požiada materskú spoločnosť príslušnej skupiny, ktorá

má sídlo v Slovenskej republike, na základe výzvy orgánu dohľadu nad skupinou o všetky

informácie potrebné pre výkon práv a povinností orgánu dohľadu nad skupinou, táto

materská spoločnosť je povinná v lehote stanovenej Národnou bankou Slovenska predložiť

požadované informácie orgánu dohľadu nad skupinou.

(3)

Ak orgán dohľadu nad skupinou potrebuje informácie uvedené v

§ 115 ods. 2

, ktoré už boli odovzdané inému orgánu dohľadu, požiada tento orgán dohľadu o ich

postúpenie, z dôvodu zabránenia dvojitému podávaniu informácií rôznym orgánom dohľadu.

§ 114

Národná banka Slovenska spolupracuje s orgánmi dohľadu členských štátov zodpovednými

za dohľad nad bankovníctvom alebo subjektmi kolektívneho investovania, ak poisťovňa

alebo zaisťovňa a banka so sídlom v inom členskom štáte, alebo subjekt kolektívneho

investovania so sídlom v inom členskom štáte sú priamo alebo nepriamo prepojené, alebo

majú spoločnú spoločnosť s majetkovou účasťou.

§ 115

(1)

Osoby patriace do pôsobnosti dohľadu nad skupinou, ich príbuzné spoločnosti a spoločnosti

s majetkovou účasťou sú povinné zabezpečiť vzájomnú výmenu všetkých informácií dôležitých

z hľadiska dohľadu nad skupinou.

(2)

Národná banka Slovenska môže pri výkone dohľadu nad skupinou požadovať informácie

potrebné na účely výkonu tohto dohľadu. Národná banka Slovenska sa môže obrátiť priamo

na spoločnosť v skupine s cieľom získať nevyhnutné informácie, len ak takéto informácie

už boli vyžiadané od poisťovne alebo zaisťovne v skupine, ale neboli poskytnuté v

určenej lehote. Spoločnosť v skupine je povinná predložiť požadované informácie v

lehote určenej Národnou bankou Slovenska.

(3)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, môže udeliť

výnimku z pravidelného predkladania údajov, ktoré sa predkladajú v intervaloch kratších

ako jeden rok, na úrovni skupiny, ak všetky poisťovne, poisťovne z iného členského

štátu, zaisťovne alebo zaisťovne z iného členského štátu v rámci skupiny majú z takéhoto

predkladania údajov prospech s prihliadnutím na povahu, rozsah a zložitosť rizík spojených

s činnosťou skupiny.

(4)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, môže udeliť

výnimku z predkladania údajov po jednotlivých položkách na úrovni skupiny, ak všetky

poisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne z iného členského

štátu v rámci skupiny majú z takéhoto predkladania údajov prospech vzhľadom na povahu,

rozsah a zložitosť rizík obsiahnutých v činnosti skupiny a vzhľadom na cieľ finančnej

stability.

(5)

Národná banka Slovenska je oprávnená overiť informácie získané podľa odseku 2 dohľadom

na mieste v

a)

poisťovni alebo zaisťovni podliehajúcej dohľadu nad skupinou,

b)

príbuznej spoločnosti tejto poisťovne alebo zaisťovne,

c)

materskej spoločnosti tejto poisťovne alebo zaisťovne,

d)

príbuznej spoločnosti materskej spoločnosti tejto poisťovne alebo zaisťovne.

(6)

Ak má spoločnosť v skupine, sídlo na území iného členského štátu a Národná banka

Slovenska potrebuje overiť informácie týkajúce sa tejto spoločnosti, požiada orgán

dohľadu tohto členského štátu o vykonanie overenia týchto informácií alebo po súhlase

orgánu dohľadu z tohto členského štátu vykoná overenie sama. Ak Národná banka Slovenska

nevykoná overenie sama, môže sa takéhoto overenia zúčastniť.

(7)

Ak Národná banka Slovenska dostane žiadosť od orgánu dohľadu iného členského štátu

o overenie informácie o spoločnosti v skupine, ktorá má sídlo na území Slovenskej

republiky, je oprávnená vykonať overenie týchto informácií prostredníctvom dohľadu

na mieste v

a)

príbuznej spoločnosti poisťovne z iného členského štátu alebo zaisťovne z iného členského

štátu,

b)

materskej spoločnosti poisťovne z iného členského štátu alebo zaisťovne z iného členského

štátu,

c)

príbuznej spoločnosti materskej spoločnosti poisťovne z iného členského štátu alebo

zaisťovne z iného členského štátu.

(8)

Národná banka Slovenska je oprávnená povoliť orgánu dohľadu iného členského štátu,

ktorý predložil žiadosť, aby vykonal overenie sám, alebo je oprávnená poveriť overením

podľa odseku 5 inú osobu. Národná banka Slovenska informuje orgán dohľadu nad skupinou

o prijatom opatrení.

(9)

Ak Národná banka Slovenska požiadala orgán dohľadu iného členského štátu o overenie

informácie o spoločnosti v skupine, ktorá ma sídlo na území tohto členského štátu,

a táto žiadosť nebola vybavená do dvoch týždňov alebo Národná banka Slovenska nemôže

vykonať dohľad na mieste na území tohto členského štátu, Národná banka Slovenska môže

danú vec postúpiť Európskemu orgánu dohľadu a požiadať o pomoc v súlade s osobitným

predpisom.

22

)

§ 116

(1)

Konečná materská spoločnosť na úrovni Európskej únie je povinná každoročne uverejniť

správu o solventnosti a finančnom stave skupiny. Na zverejnenie správy sa uplatňujú

ustanovenia

§ 33 až 35

.

(2)

Konečná materská spoločnosť na úrovni Európskej únie môže so súhlasom orgánu dohľadu

nad skupinou predložiť spoločnú správu o solventnosti a finančnom stave obsahujúcu

informácie

a)

na úrovni skupiny, ktoré sa musia uverejniť podľa odseku 1,

b)

za každú dcérsku spoločnosť v rámci skupiny, ktoré musia byť jednotlivo identifikovateľné

a uverejnené podľa

§ 33 až 35

.

(3)

Ak Národná banka Slovenska plní funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, pred poskytnutím

súhlasu podľa odseku 2 konzultuje a zohľadní názory a námietky ostatných členov kolégia

orgánov dohľadu.

(4)

Ak v správe o solventnosti a finančnom stave podľa odseku 2 chýbajú niektoré informácie

o poisťovni alebo zaisťovni v skupine, ktoré Národná banka Slovenska požaduje od porovnateľných

poisťovní alebo zaisťovní, a ak sú chýbajúce informácie dôležité, potom táto poisťovňa

alebo zaisťovňa na základe požiadavky Národnej banky Slovenska uverejní potrebné dodatočné

informácie.

§ 117

Poisťovňa, zaisťovňa, holdingová poisťovňa a zmiešaná finančná holdingová spoločnosť

je povinná minimálne raz ročne zverejniť právnu, riadiacu a organizačnú štruktúru

skupiny, a to vrátane opisu všetkých dcérskych podnikov, významných príbuzných spoločností

a významných pobočiek patriacich skupine.

§ 118

Všetky osoby, ktoré riadia poisťovaciu holdingovú spoločnosť alebo zmiešanú finančnú

holdingovú spoločnosť, sú povinné spĺňať požiadavky na odbornú spôsobilosť a dôveryhodnosť

pri výkone svojich funkcií. Na plnenie požiadaviek podľa prvej vety sa uplatňujú ustanovenia

§ 24

.

§ 119

(1)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou a nie sú

dodržiavané požiadavky podľa

§ 87 až 108

alebo sú požiadavky splnené, ale môže byť ohrozená solventnosť, alebo ak vnútroskupinové

transakcie alebo koncentrácie rizík ohrozujú finančnú situáciu poisťovne, poisťovne

z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne z iného členského štátu, môže vyžadovať

od poisťovacej holdingovej spoločnosti alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti

ako konečnej materskej spoločnosti so sídlom na území Slovenskej republiky prijatie

nevyhnutných opatrení s cieľom čo najskôr vyriešiť túto situáciu.

(2)

Ak poisťovacia holdingová spoločnosť alebo zmiešaná finančná holdingová spoločnosť

je konečná materská spoločnosť so sídlom v inom členskom štáte, ak Národná banka Slovenska

vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou, informuje orgán dohľadu v tomto členskom

štáte o svojich zisteniach, aby tento orgán dohľadu mohol prijať nevyhnutné opatrenia.

(3)

Ak Národná banka Slovenska vykonáva funkciu orgánu dohľadu nad skupinou a nie sú

dodržiavané požiadavky podľa

§ 87 až 108

alebo sú požiadavky splnené, ale môže byť ohrozená solventnosť, alebo ak vnútroskupinové

transakcie alebo koncentrácie rizík ohrozujú finančnú situáciu poisťovne, poisťovne

z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne z iného členského štátu, informuje

orgán dohľadu poisťovne z iného členského štátu alebo zaisťovne z iného členského

štátu v skupine o svojich zisteniach, aby tento orgán dohľadu mohol prijať nevyhnutné

opatrenia.

(4)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa nedodržiava požiadavky podľa

§ 87 až 108

, alebo môže byť ohrozená solventnosť, alebo vnútroskupinové transakcie alebo koncentrácie

rizík ohrozujú finančnú situáciu poisťovne alebo zaisťovne, Národná banka Slovenska

môže vyžadovať prijatie nevyhnutných opatrení s cieľom čo najskôr vyriešiť túto situáciu.

(5)

Ak orgán dohľadu nad skupinou informuje Národnú banku Slovenska, že nie sú dodržiavané

požiadavky podľa

§ 87 až 108

poisťovacou holdingovou spoločnosťou alebo zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou

ako konečnou materskou spoločnosťou so sídlom na území Slovenskej republiky, Národná

banka Slovenska prijme nevyhnutné opatrenia voči tejto spoločnosti s cieľom čo najskôr

vyriešiť túto situáciu.

(6)

Národná banka Slovenska koordinuje svoje opatrenia a spolupracuje s orgánom dohľadu

nad skupinou a ostatnými príslušnými orgánmi dohľadu s cieľom zabezpečiť, aby sankcie

alebo opatrenia boli účinné.

Iné ako členské štáty

§ 120

(1)

Národná banka Slovenska overí, či dohľad na úrovni skupiny nad poisťovňou alebo zaisťovňou,

ktorá má materskú spoločnosť so sídlom na území iného ako členského štátu podľa

§ 82 ods. 2 písm. c)

, je rovnocenný s dohľadom nad skupinou podľa tohto zákona.

(2)

Overenie podľa odseku 1 sa vykoná, ak by Národná banka Slovenska vykonávala funkciu

orgánu dohľadu nad skupinou, ak by sa uplatnili kritériá ustanovené v

§ 109 ods. 2

, a to na žiadosť materskej spoločnosti alebo ktorejkoľvek poisťovne, poisťovne z

iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne z iného členského štátu v skupine

so sídlom v členskom štáte, alebo z vlastnej iniciatívy, ak Komisia predtým nerozhodla

v prospech rovnocennosti dotknutého iného ako členského štátu.

(3)

Národná banka Slovenska pri overovaní podľa odseku 2 spolupracuje s Európskym orgánom

dohľadu a rozhodnutie o rovnocennosti konzultuje s ostatnými príslušnými orgánmi dohľadu.

Národná banka Slovenska neprijme žiadne rozhodnutie vo vzťahu k inému ako členskému

štátu, ktoré by bolo v rozpore s akýmkoľvek predchádzajúcim rozhodnutím prijatým vo

vzťahu k tomuto štátu okrem potreby zohľadnenia významných zmien v režime ustanovenom

v

§ 24 až 64

a v režime dohľadu v tomto štáte.

(4)

Ak orgán dohľadu nad skupinou prijme rozhodnutie o rovnocennosti režimu solventnosti

v inom ako členskom štáte a Národná banka Slovenska nesúhlasí s týmto rozhodnutím,

môže danú vec postúpiť Európskemu orgánu dohľadu a požiadať o pomoc v súlade s osobitným

predpisom

22

)

v lehote troch mesiacov po oznámení tohto rozhodnutia orgánom dohľadu nad skupinou.

(5)

Ak Komisia prijme rozhodnutie o rovnocennosti alebo dočasnej rovnocennosti režimu

solventnosti v inom ako členskom štáte, odseky 1 až 4 sa neuplatňujú.

(6)

Ak dohľad na úrovni skupiny v inom ako členskom štáte je rovnocenný s dohľadom na

úrovni skupiny ustanoveným v tomto zákone, dohľad nad skupinou je vykonávaný orgánom

dohľadu z tohto iného ako členského štátu.

(7)

Ak dohľad na úrovni skupiny na území iného ako členského štátu je dočasne rovnocenný

s dohľadom na úrovni skupiny ustanoveným v tomto zákone a hodnota majetku vyjadrená

v súvahe poisťovne, poisťovne z iného členského štátu, zaisťovne alebo zaisťovne z

iného členského štátu

a)

nepresahuje hodnotu majetku vyjadrenú v súvahe materskej spoločnosti, ktorý sa nachádza

v inom ako členskom štáte, dohľad nad skupinou je vykonávaný orgánom dohľadu z tohto

iného ako členského štátu,

b)

presahuje hodnotu majetku vyjadrenú v súvahe materskej spoločnosti, ktorý sa nachádza

v inom ako členskom štáte, je dohľad nad skupinou vykonávaný orgánom dohľadu nad skupinou

určeným podľa

§ 109

.

(8)

Na spoluprácu Národnej banky Slovenska a orgánov dohľadu z iného ako členského štátu

podľa odsekov 6 a 7 sa primerane uplatňujú ustanovenia

§ 109 až 119

.

§ 121

(1)

Ak nie je rovnocenný dohľad podľa

§ 120

alebo ak Národná banka Slovenska vykonáva dohľad nad skupinou podľa

§ 120 ods. 7 písm. b)

, na poisťovne alebo zaisťovne v skupine sa primerane použijú ustanovenia

§ 87 až 119

okrem

§ 101 až 105

alebo postupy ustanovené podľa odseku 4.

(2)

Všeobecné zásady a metódy ustanovené v

§ 87 až 119

sa uplatňujú na úrovni materskej spoločnosti so sídlom na území iného ako členského

štátu.

(3)

Na účely výpočtu solventnosti skupiny sa materská spoločnosť posudzuje ako poisťovňa

alebo zaisťovňa a na určenie použiteľných vlastných zdrojov sa použijú ustanovenia

§ 45 až 47

. Kapitálová požiadavka na solventnosť sa určí v súlade s ustanovením

a)

§ 93

, ak ide o poisťovaciu holdingovú spoločnosť alebo zmiešanú finančnú holdingovú spoločnosť,

alebo

b)

§ 90 ods. 3 až 7

, ak ide o zahraničnú poisťovňu alebo zahraničnú zaisťovňu.

(4)

Národná banka Slovenska môže pre dosiahnutie cieľov dohľadu nad skupinou vymedzených

v tejto hlave uplatniť ďalšie postupy, ktorými sa zabezpečí primeraný dohľad nad poisťovňami

a zaisťovňami v skupine, ak boli schválené orgánom dohľadu nad skupinou po porade

s ostatnými príslušnými orgánmi dohľadu, a oznámi ich ostatným príslušným orgánom

dohľadu a Komisii. Národná banka Slovenska môže požadovať zriadenie poisťovacej holdingovej

spoločnosti alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti so sídlom v členskom

štáte.

§ 122

(1)

Ak je materská spoločnosť uvedená v

§ 120

dcérskou spoločnosťou poisťovacej holdingovej spoločnosti so sídlom v inom ako členskom

štáte alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti so sídlom v inom ako členskom

štáte alebo dcérskou spoločnosťou zahraničnej poisťovne alebo zahraničnej zaisťovne,

overenie podľa

§ 120

sa uplatní len na úrovni konečnej materskej spoločnosti, ktorá je poisťovacou holdingovou

spoločnosťou so sídlom v inom ako členskom štáte, zmiešanou finančnou holdingovou

spoločnosťou so sídlom v inom ako členskom štáte, zahraničnou poisťovňou alebo zahraničnou

zaisťovňou.

(2)

Ak na úrovni konečnej materskej spoločnosti podľa odseku 1 nie je rovnocenný dohľad

podľa

§ 120

, Národná banka Slovenska môže vykonať nové overenie na nižšej úrovni, ak existuje

materská spoločnosť poisťovne alebo zaisťovne, ak sa jedná o poisťovaciu holdingovú

spoločnosť so sídlom v inom ako členskom štáte, zmiešanú finančnú holdingovú spoločnosť

so sídlom v inom ako členskom štáte, zahraničnú poisťovňu alebo zahraničnú zaisťovňu;

Národná banka Slovenska vysvetlí svoje rozhodnutie príslušným orgánom dohľadu a skupine.

(3)

Ustanovenie

§ 121

sa uplatní primerane.

§ 123

Ak je materskou spoločnosťou jednej alebo viacerých poisťovní alebo zaisťovní zmiešaná

poisťovacia holdingová spoločnosť, Národná banka Slovenska vykonáva dohľad nad transakciami

medzi uvedenými poisťovňami alebo zaisťovňami a zmiešanou poisťovacou holdingovou

spoločnosťou a jej príbuznými spoločnosťami. Pri výkone dohľadu sa použijú primerane

ustanovenia

§ 107

,

111 až 115

a

119

.

TRETIA HLAVA

DOPLŇUJÚCI DOHĽAD

§ 124

Doplňujúcim dohľadom je sledovanie a regulácia rizík finančných konglomerátov, ktorých

súčasťou je poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, zahraničná poisťovňa vrátane

ich pobočiek, zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu, zahraničná zaisťovňa vrátane

ich pobočiek, obchodník s cennými papiermi, banka, správcovská spoločnosť, na účely

obmedzenia rizík, ktorým je poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, zahraničná

poisťovňa vrátane ich pobočiek, zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu, zahraničná

zaisťovňa vrátane ich pobočiek alebo iná regulovaná osoba vystavená z dôvodu, že je

súčasťou finančného konglomerátu.

§ 125

Na účely tohto zákona sa rozumie

a)

finančným konglomerátom

1.

skupina, ak

1a.

je ovládaná regulovanou osobou,

1b.

regulovaná osoba podľa bodu 1a. je materskou spoločnosťou osoby vo finančnom sektore

alebo je osobou, ktorá má majetkovú účasť na osobe vo finančnom sektore alebo je osobou

prepojenou s osobou vo finančnom sektore vzťahom ovládania podľa písmena f) tretieho

bodu,

1c.

aspoň jedna z osôb v skupine je zo sektora poisťovníctva a aspoň jedna z bankového

sektora alebo zo sektora investičných služieb a

1d.

konsolidované činnosti alebo súhrn činností osôb v skupine v sektore poisťovníctva

a konsolidované činnosti alebo súhrn činností osôb v skupine v bankovom sektore a

v sektore investičných služieb sú významné podľa

§ 128 ods. 2

a

4

,

2.

skupina, ak

2a.

aspoň jedna z dcérskych spoločností v skupine je regulovanou osobou,

2b.

nie je ovládaná regulovanou osobou a činnosť skupiny sa sústreďuje vo finančnom sektore

podľa

§ 128 ods. 1

,

2c.

aspoň jedna z osôb v skupine je zo sektora poisťovníctva a aspoň jedna z bankového

sektora alebo zo sektora investičných služieb a

2d.

konsolidované činnosti alebo súhrn činností osôb v skupine v sektore poisťovníctva

a konsolidované činnosti alebo súhrn činností osôb v skupine v bankovom sektore a

v sektore investičných služieb sú významné podľa

§ 128 ods. 2

a

4

,

3.

podskupina iného finančného konglomerátu, ktorá spĺňa podmienky podľa prvého bodu

alebo druhého bodu,

b)

finančným sektorom sektor, v ktorom pôsobí jedna právnická osoba alebo viaceré z

týchto právnických osôb

1.

banka, iná finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu

61

)

alebo podnik pomocných bankových služieb;

62

)

tieto tvoria bankový sektor,

2.

poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, zahraničná poisťovňa vrátane ich pobočiek,

zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu alebo zahraničná zaisťovňa vrátane ich

pobočiek, kaptívna poisťovňa, kaptívna zaisťovňa alebo poisťovacia holdingová spoločnosť;

tieto tvoria sektor poisťovníctva,

3.

obchodník s cennými papiermi alebo iná právnická osoba podľa prvého bodu; tieto tvoria

sektor investičných služieb,

c)

skupinou skupina osôb navzájom prepojených vzťahom ovládania podľa písmena f) vrátane

podskupiny,

d)

regulovanou osobou poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, zahraničná poisťovňa

vrátane jej pobočiek, zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu alebo zahraničná

zaisťovňa vrátane jej pobočiek, banka, obchodník s cennými papiermi, správcovská spoločnosť,

správca alternatívneho investičného fondu a rovnaká zahraničná osoba,

e)

zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou materská spoločnosť iná ako regulovaná

osoba, ktorá spolu so svojimi dcérskymi spoločnosťami, z ktorých aspoň jedna je regulovanou

osobou so sídlom v členskom štáte, a spolu s ostatnými ovládanými osobami tvorí finančný

konglomerát,

f)

ovládaním vzťah v skupine osôb, v ktorých

1.

jedna osoba kontroluje inú osobu,

2.

jedna osoba má majetkovú účasť v inej osobe alebo

3.

osoby sú navzájom prepojené vzťahom

3a.

vzniknutým na základe zmluvy medzi dvomi alebo viacerými osobami, podľa ktorej sú

tieto osoby riadené jednou osobou na spoločnom základe, pričom tieto osoby nie sú

prepojené vzťahom kontroly, alebo

3b.

cez tie isté osoby v štatutárnych orgánoch alebo dozorných orgánoch dvoch alebo viacerých

osôb, ktoré nie sú prepojené vzťahom kontroly, pričom tieto isté osoby majú väčšinu

v štatutárnych orgánoch alebo v dozorných orgánoch týchto osôb.

§ 126

(1)

Národná banka Slovenska vykonáva doplňujúci dohľad, ak

a)

finančný konglomerát je ovládaný poisťovňou alebo zaisťovňou,

b)

finančný konglomerát je ovládaný zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou, ktorá

je materskou spoločnosťou poisťovne alebo zaisťovne a finančný konglomerát netvoria

ďalšie regulované osoby,

c)

materskou spoločnosťou poisťovne alebo zaisťovne je zmiešaná finančná holdingová

spoločnosť a finančný konglomerát tvoria aspoň dve regulované osoby so sídlom v inom

členskom štáte, pričom najvýznamnejším finančným sektorom finančného konglomerátu

je sektor poisťovníctva,

d)

finančný konglomerát je ovládaný viac ako jednou zmiešanou finančnou holdingovou

spoločnosťou so sídlom v rôznych členských štátoch a v každom z týchto členských štátov

má sídlo regulovaná osoba, pričom regulovanou osobou s najvyššími celkovými aktívami

vo finančnom konglomeráte je poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, zahraničná

poisťovňa vrátane jej pobočiek, zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu alebo

zahraničná zaisťovňa vrátane jej pobočiek, alebo ak najvýznamnejším finančným sektorom

finančného konglomerátu je sektor poisťovníctva; ak je súčasťou sektora poisťovníctva

aj poisťovňa z iného členského štátu alebo zaisťovňa z iného členského štátu so sídlom

v inom členskom štáte, ak sa tak Národná banka Slovenska dohodla s príslušným orgánom

dohľadu tohto členského štátu,

e)

finančný konglomerát je ovládaný zmiešanou finančnou holdingovou spoločnosťou so

sídlom v Slovenskej republike, ktorá je materskou spoločnosťou aspoň dvoch regulovaných

osôb so sídlom v inom členskom štáte a žiadnej z týchto regulovaných osôb nebolo udelené

povolenie v Slovenskej republike, pričom najvýznamnejším finančným sektorom finančného

konglomerátu je sektor poisťovníctva,

f)

finančný konglomerát nie je ovládaný materskou spoločnosťou, alebo je ovládaný inak,

ako je uvedené v písmenách a) až e), ak najvýznamnejším finančným sektorom finančného

konglomerátu je sektor poisťovníctva a regulovanou osobou s najvyššími celkovými aktívami

v tomto sektore je poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, zahraničná poisťovňa

vrátane jej pobočiek, zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu alebo zahraničná

zaisťovňa vrátane jej pobočiek.

(2)

Národná banka Slovenska môže na základe dohody s príslušnými orgánmi dohľadu iných

členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi

súčasť finančného konglomerátu, a po vyjadrení osoby ovládajúcej príslušný finančný

konglomerát prevziať výkon doplňujúceho dohľadu aj vtedy, ak je to vhodné z hľadiska

plnenia cieľov doplňujúceho dohľadu.

(3)

Národná banka Slovenska môže na základe dohody s príslušnými orgánmi dohľadu iných

členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi

súčasť finančného konglomerátu, a po vyjadrení osoby ovládajúcej príslušný finančný

konglomerát prenechať výkon doplňujúceho dohľadu, ktorý by inak vykonávala podľa odseku

1, príslušnému orgánu dohľadu iného členského štátu, ak je to vhodné z hľadiska plnenia

cieľov doplňujúceho dohľadu.

§ 127

(1)

Národná banka Slovenska v spolupráci s príslušnými orgánmi dohľadu iných členských

štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného

konglomerátu, určí na základe kritérií podľa

§ 128

, ktoré finančné konglomeráty podliehajú doplňujúcemu dohľadu.

(2)

Národná banka Slovenska oznámi príslušným orgánom dohľadu iných členských štátov,

ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného

konglomerátu, a Spoločnému výboru európskych orgánov dohľadu zriadeného podľa osobitného

predpisu

63

)

každý ďalší návrh na zaradenie finančného konglomerátu do doplňujúceho dohľadu.

(3)

Národná banka Slovenska oznámi právnickej osobe, ktorá ovláda finančný konglomerát

podľa

§ 126 ods. 1

, alebo poisťovni alebo zaisťovni s najväčšími celkovými aktívami, ak najvýznamnejším

finančným sektorom finančného konglomerátu je sektor poisťovníctva, že tento finančný

konglomerát bude podliehať doplňujúcemu dohľadu. Národná banka Slovenska o tom informuje

aj príslušné orgány dohľadu iných členských štátov, v ktorom má sídlo zmiešaná finančná

holdingová spoločnosť a Spoločný výbor európskych orgánov dohľadu zriadený podľa osobitného

predpisu.

63

)

(4)

Národná banka Slovenska oznámi Výboru pre finančné konglomeráty pri Komisii princípy,

ktoré uplatňuje pri doplňujúcom dohľade nad koncentráciou rizík finančného konglomerátu

podľa

§ 131

a nad vnútroskupinovými obchodmi podľa

§ 132

.

(5)

Národná banka Slovenska zverejňuje na svojom webovom sídle odkaz na zoznam finančných

konglomerátov zverejnený na webovom sídle Spoločného výboru európskych orgánov dohľadu

zriadeného podľa osobitného predpisu.

63

)

§ 128

(1)

Činnosti sa považujú za sústredené vo finančnom sektore, ak podiel celkových aktív

regulovaných osôb a neregulovaných osôb finančného sektora v skupine k celkovým aktívam

skupiny ako celku je vyšší ako 40 %.

(2)

Činnosti vo finančných sektoroch sú významné, ak priemer z hodnôt podielov za každý

finančný sektor je vyšší ako 10 %, pričom priemer sa vypočíta

a)

z podielu celkových aktív jedného finančného sektora k celkovým aktívam osôb finančného

sektora v skupine a

b)

z podielu minimálnej výšky vlastných zdrojov jedného finančného sektora k súčtu minimálnej

výšky vlastných zdrojov osôb finančného sektora v skupine.

(3)

Najmenší finančný sektor vo finančnom konglomeráte je finančný sektor, ktorého priemer

z podielov podľa odseku 2 je najnižší; najvýznamnejší finančný sektor vo finančnom

konglomeráte je finančný sektor, ktorého priemer z podielov podľa odseku 2 je najvyšší.

Na účely výpočtu priemeru z podielov podľa odseku 2 a na meranie najmenšieho finančného

sektora vo finančnom konglomeráte a najvýznamnejšieho finančného sektora vo finančnom

konglomeráte sa bankový sektor a sektor investičných služieb považujú za jeden sektor.

(4)

Ak skupina nedosiahne hodnotu priemeru z podielov podľa odseku 2, ale celkové aktíva

najmenšieho finančného sektora v skupine sú vyššie ako 6 000 000 000 eur, alebo ak

skupina dosiahne hodnotu priemeru podľa odseku 2 z podielov podľa odseku 2, ale celkové

aktíva najmenšieho finančného sektora v skupine sú nižšie ako 6 000 000 000 eur, Národná

banka Slovenska je oprávnená určiť po dohode s príslušnými orgánmi dohľadu iných členských

štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného

konglomerátu, že skupina sa nebude považovať za finančný konglomerát alebo že sa nebudú

uplatňovať ustanovenia

§ 130 až 133

, ak vykonávanie doplňujúceho dohľadu nie je vhodné z hľadiska cieľov doplňujúceho

dohľadu.

(5)

Rozhodnutia Národnej banky Slovenska prijaté podľa odseku 4 oznámi Národná banka

Slovenska príslušným orgánom dohľadu iných členských štátov, ktoré zodpovedajú za

dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, a zverejní

ich, ak nenastanú mimoriadne okolnosti, ktoré by boli prekážkou zverejnenia.

(6)

Národná banka Slovenska je oprávnená po dohode s príslušnými orgánmi dohľadu iných

členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi

súčasť finančného konglomerátu, vylúčiť jednu majetkovú účasť alebo viaceré majetkové

účastí v najmenšom sektore, ak sú tieto majetkové účasti rozhodujúce pre identifikáciu

finančného konglomerátu a spoločne majú zanedbateľný význam na účely výkonu doplňujúceho

dohľadu. Národná banka Slovenska je oprávnená po dohode s príslušnými orgánmi dohľadu

iných členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi

súčasť finančného konglomerátu, vylúčiť právnickú osobu z výpočtu podielov podľa odsekov

1 až 3, ak ide o osobu,

a)

ktorá má sídlo na území štátu, ktorý nie je členským štátom a právny poriadok tohto

štátu neumožňuje výmenu informácií na účely výkonu doplňujúceho dohľadu; z výpočtu

podielov podľa odsekov 1 až 3 však nemožno vylúčiť osobu, ktorá preukázateľne zmenila

svoje sídlo z členského štátu do štátu, ktorý nie je členským štátom, s cieľom vyhnúť

sa dohľadu,

b)

ktorá má zanedbateľný význam na účely výkonu doplňujúceho dohľadu,

c)

ktorej zaradenie do finančného konglomerátu je nevhodné z hľadiska cieľov doplňujúceho

dohľadu.

(7)

Národná banka Slovenska je oprávnená po vyjadrení príslušných orgánov dohľadu iných

členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi

súčasť finančného konglomerátu, brať do úvahy hodnoty podielov podľa odsekov 1 a 2

za tri za sebou nasledujúce roky, aby sa zamedzilo náhlej zmene režimu výkonu doplňujúceho

dohľadu a nebrať do úvahy hodnoty podielov podľa odsekov 1 a 2, ak nastanú významné

zmeny v štruktúre skupiny.

(8)

Národná banka Slovenska je oprávnená v osobitne odôvodnených prípadoch a po vyjadrení

príslušných orgánov dohľadu iných členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad

regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, pri výpočte hodnoty

podielov podľa odsekov 1 a 2 nahradiť alebo doplniť kritérium založené na celkových

aktívach kritériami založenými na štruktúre príjmov, celkových aktív v správe a podsúvahových

činnostiach, a to jedným alebo viacerými súčasne, alebo pridať jedno kritérium alebo

viaceré tieto kritériá, ak majú osobitný význam z hľadiska cieľov doplňujúceho dohľadu.

(9)

Ak hodnota podielu podľa odseku 1 klesne pod 40 % alebo hodnota priemeru z podielov

podľa odseku 2 klesne pod 10 %, ak ide o finančné konglomeráty, na ktoré sa už vzťahuje

doplňujúci dohľad, na nasledujúce tri roky platí pri výpočte podľa odseku 1 hodnota

podielu vo výške 35 % a pri výpočte podľa odseku 2 hodnota priemeru z podielov 8 %.

(10)

Ak ide o skupinu, nad ktorou sa už vykonáva doplňujúci dohľad, celkové aktíva najmenšieho

finančného sektora skupiny klesnú pod 6 000 000 000 eur, na nasledujúce tri roky platí

pri výpočte podľa odseku 4 suma 5 000 000 000 eur.

(11)

Národná banka Slovenska môže so súhlasom príslušných orgánov dohľadu iných členských

štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného

konglomerátu, počas obdobia ustanoveného v odsekoch 7 až 10 určiť, že prestanú platiť

nižšie hodnoty podielov alebo nižšia suma ustanovená v odsekoch 7 až 10 pre finančné

konglomeráty podliehajúce doplňujúcemu dohľadu.

(12)

Výpočty týkajúce sa celkových aktív sa robia súhrnom celkových aktív osôb v skupine

z ich riadnych individuálnych účtových závierok. Na účely tohto výpočtu sa pre osoby,

v ktorých je nadobudnutá majetková účasť, berie do úvahy výška podielu nadobudnutého

v danej osobe. Ak boli zostavené konsolidované účtovné závierky, tie sa použijú namiesto

súhrnu údajov.

(13)

Minimálna výška vlastných zdrojov poisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne, zaisťovne,

pobočky zahraničnej zaisťovne na účely doplňujúceho dohľadu musí dosahovať výšku kapitálovej

požiadavky na solventnosť.

(14)

Požiadavky na minimálnu výšku vlastných zdrojov regulovaných osôb iných ako poisťovňa,

pobočka zahraničnej poisťovne, zaisťovňa a pobočka zahraničnej zaisťovne, ktoré sa

zahŕňajú do výpočtov podľa odsekov 2 až 6, sa určia podľa osobitných zákonov,24) ktoré

sa vzťahujú na určenie požiadaviek na vlastné zdroje a výšky vlastných zdrojov príslušnej

regulovanej osoby.

(15)

Národná banka Slovenska každoročne vyhodnocuje odchýlky z uplatňovania doplňujúceho

dohľadu a posudzuje kvantitatívne ukazovatele ustanovené v odsekoch 1 až 14 a hodnotenia

zamerané na riziká vzťahujúce sa na finančné skupiny.

§ 129

(1)

Poisťovňa, zahraničná poisťovňa vrátane jej pobočiek, zaisťovňa alebo zahraničná

zaisťovňa vrátane jej pobočiek, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu, je povinná

dodržiavať podmienky podľa

§ 130 až 133

, ak

a)

ovláda finančný konglomerát,

b)

jej materskou spoločnosťou je zmiešaná finančná holdingová spoločnosť, ktorej sídlo

sa nachádza v členskom štáte,

c)

je prepojená s právnickou osobou iného finančného sektora vzťahom ovládania podľa

§ 5 písm. g) tretieho a štvrtého bodu

, alebo

d)

jej materskou spoločnosťou je regulovaná osoba alebo zmiešaná finančná holdingová

spoločnosť so sídlom v štáte, ktorý nie je členským štátom, ak je v tomto štáte vykonávaný

dohľad nad finančnými konglomerátmi, ktorý je rovnocenný s doplňujúcim dohľadom podľa

tohto zákona.

(2)

Ak je finančný konglomerát podskupinou iného finančného konglomerátu, ktorého súčasťou

je poisťovňa, zahraničná poisťovňa vrátane jej pobočiek, zaisťovňa alebo zahraničná

zaisťovňa vrátane jej pobočiek spĺňajúca niektorú z podmienok podľa odseku 1, podmienky

podľa

§ 130 až 133

sa vzťahujú na poisťovňu, zahraničnú poisťovňu vrátane jej pobočiek, zaisťovňu alebo

zahraničnú zaisťovňu vrátane jej pobočiek, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu

zahŕňajúceho podskupinu.

(3)

Poisťovňa, zahraničná poisťovňa vrátane jej pobočiek, zaisťovňa, zahraničná zaisťovňa

vrátane jej pobočiek, ktorej materskou spoločnosťou je regulovaná osoba alebo zmiešaná

finančná holdingová spoločnosť so sídlom v štáte, ktorý nie je členským štátom a v

tomto štáte nie je vykonávaný dohľad nad finančnými konglomerátmi, ktorý je rovnocenný

s doplňujúcim dohľadom podľa tohto zákona, je povinná dodržiavať podmienky podľa

§ 130 až 133

. Ak nie je možné dodržať podmienky podľa

§ 130 až 133

z dôvodu, že dohľad vykonávaný v štáte, ktorý nie je členským štátom, nie je rovnocenný

s doplňujúcim dohľadom podľa tohto zákona, Národná banka Slovenska môže určiť, že

poisťovňa, zahraničná poisťovňa vrátane jej pobočiek, zaisťovňa, zahraničná zaisťovňa

vrátane jej pobočiek, ktorá je súčasťou takého finančného konglomerátu, bude predkladať

Národnej banke Slovenska osobitné výkazy, hlásenia a správy o skutočnosti, či je súčasťou

takéhoto finančného konglomerátu, a tiež môže obmedziť alebo zakázať takej poisťovni

alebo zaisťovni vnútroskupinové obchody, ktoré by mohli mať vplyv na plnenie podmienok

solventnosti.

(4)

Národná banka Slovenska preverí, či nad finančným konglomerátom podľa odseku 3 je

vykonávaný dohľad, ktorý je rovnocenný s doplňujúcim dohľadom podľa tohto zákona,

ak sa tak dohodol s orgánmi dohľadu iného členského štátu, v ktorom majú sídlo regulované

osoby tvoriace súčasť finančného konglomerátu, a to na žiadosť materskej spoločnosti

podľa odseku 3, na žiadosť regulovanej osoby, ktorá tvorí súčasť finančného konglomerátu,

alebo z vlastného podnetu. Národná banka Slovenska prerokuje s Výborom pre finančné

konglomeráty pri Komisii vydanie rozhodnutia podľa odseku 3. Ak Národná banka Slovenska

nesúhlasí s rozhodnutím príslušného orgánu členského štátu v záležitosti podľa prvej

vety, postupuje sa podľa osobitného predpisu.

64

)

(5)

Ak právnické osoby majú majetkovú účasť v jednej regulovanej osobe alebo vo viacerých

regulovaných osobách alebo bez majetkovej účasti uplatňujú vo vzťahu k týmto regulovaným

osobám iný významný vplyv, ako je vplyv podľa odsekov 1 až 3, Národná banka Slovenska

v spolupráci s príslušnými orgánmi dohľadu iných členských štátov, ktoré zodpovedajú

za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, určí,

či a v akom rozsahu sa bude vykonávať doplňujúci dohľad nad regulovanými osobami tak,

ako keby predstavovali finančný konglomerát, ktorý by mal podliehať doplňujúcemu dohľadu.

Aby sa mohol vykonávať taký doplňujúci dohľad, aspoň jedna z právnických osôb podľa

prvej vety musí byť poisťovňou, zahraničnou poisťovňou vrátane jej pobočiek, zaisťovňou

alebo zahraničnou zaisťovňou vrátane jej pobočiek, musia byť splnené podmienky ustanovené

v

§ 125 písm. a) bodoch 1c. a 1d.

, a je to potrebné z hľadiska plnenia cieľov doplňujúceho dohľadu.

§ 130

(1)

Poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu, zahraničná poisťovňa vrátane jej pobočiek,

zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu, zahraničná zaisťovňa vrátane jej pobočiek,

ktorá je súčasťou finančného konglomerátu, je povinná zabezpečiť, aby na úrovni finančného

konglomerátu bola dodržaná dostatočná výška vlastných zdrojov a aby na úrovni finančného

konglomerátu boli prijaté pravidlá zabezpečujúce dodržiavanie dostatočnej výšky vlastných

zdrojov. Vlastné zdroje finančného konglomerátu sú dostatočné, ak rozdiel medzi vlastnými

zdrojmi na úrovni finančného konglomerátu a súčtom minimálnej výšky vlastných zdrojov

osôb tvoriacich súčasť finančného konglomerátu je nula alebo kladné číslo.

(2)

Poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu, je povinná

vykonávať výpočty dostatočnej výšky vlastných zdrojov na úrovni finančného konglomerátu

podľa jednej z metód ustanovených opatrením Národnej banky Slovenska podľa odseku

9.

(3)

Národná banka Slovenska po vyjadrení príslušných orgánov dohľadu iných členských

štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného

konglomerátu, je oprávnená z vlastného podnetu alebo na žiadosť regulovanej osoby

alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti podľa odseku 4 oznámiť regulovanej

osobe alebo zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti, ktorá z metód výpočtu dostatočnej

výšky vlastných zdrojov ustanovených opatrením Národnej banky Slovenska podľa odseku

9 sa použije.

(4)

Poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá ovláda finančný konglomerát, je povinná polročne,

ako aj na žiadosť Národnej banky Slovenska predkladať Národnej banke Slovenska údaje

o výške vlastných zdrojov a o výške vlastných zdrojov na úrovni finančného konglomerátu

potrebných na splnenie podmienok dostatočnej výšky vlastných zdrojov na úrovni finančného

konglomerátu, ktorý podlieha doplňujúcemu dohľadu. Ak finančný konglomerát nie je

ovládaný poisťovňou alebo zaisťovňou, údaje podľa prvej vety je povinná predložiť

Národnej banke Slovenska zmiešaná finančná holdingová spoločnosť alebo regulovaná

osoba určená Národnou bankou Slovenska po predchádzajúcom vyjadrení regulovaných osôb

alebo zmiešaných finančných holdingových spoločností tvoriacich súčasť finančného

konglomerátu.

(5)

Do výpočtu dostatočnej výšky vlastných zdrojov na úrovni finančného konglomerátu

sa zahŕňajú požiadavky na vlastné zdroje len za právnické osoby podľa

§ 125 písm. b)

a za zmiešanú finančnú holdingovú spoločnosť.

(6)

Národná banka Slovenska môže rozhodnúť, že do výpočtu požiadaviek na dostatočnú výšku

vlastných zdrojov na úrovni finančného konglomerátu podliehajúcemu doplňujúcemu dohľadu

nezaradí osobu,

a)

ktorá má sídlo v štáte, ktorý nie je členským štátom a právny poriadok tohto štátu

neumožňuje výmenu informácií potrebných na výkon doplňujúceho dohľadu,

b)

ktorá má zanedbateľný význam na účely doplňujúceho dohľadu nad regulovanými osobami

tvoriacimi finančný konglomerát; to neplatí, ak by bolo z výpočtu vylúčených viac

právnických osôb, ktorých podiel na finančnom konglomeráte je v celkovom súčte významný

podľa

§ 128 ods. 2

a

4

,

c)

ktorej zaradenie by bolo nevhodné alebo neprimerané z hľadiska cieľov doplňujúceho

dohľadu.

(7)

Národná banka Slovenska nezaradenie osoby podľa odseku 6 písm. c) prerokuje s orgánmi

dohľadu členských štátov, ktoré zodpovedajú za doplňujúci dohľad v príslušnom členskom

štáte.

(8)

Ustanovením odseku 6 nie je dotknutá povinnosť dotknutých osôb poskytovať informácie

na účely výkonu doplňujúceho dohľadu ani oprávnenie orgánov dohľadu poskytovať informácie

o týchto osobách na účely výkonu doplňujúceho dohľadu alebo dohľadu nad finančnými

konglomerátmi v inom členskom štáte.

(9)

Na účely výpočtu dostatočnej výšky vlastných zdrojov na úrovni finančného konglomerátu

ustanoví Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov,

a)

čo tvorí vlastné zdroje na úrovni finančného konglomerátu a spôsob ich výpočtu vrátane

vlastných zdrojov zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti,

b)

čo sa rozumie minimálnou výškou vlastných zdrojov osôb vo finančnom konglomeráte

a spôsob ich výpočtu,

c)

metódy výpočtu dostatočnej výšky vlastných zdrojov finančného konglomerátu.

§ 131

(1)

Poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá ovláda finančný konglomerát, je povinná k 31. marcu

kalendárneho roka alebo na žiadosť Národnej banky Slovenska predkladať Národnej banke

Slovenska údaje o koncentrácii rizík finančného konglomerátu. Ak finančný konglomerát

nie je ovládaný poisťovňou alebo zaisťovňou, údaje podľa prvej vety predkladá Národnej

banke Slovenska zmiešaná finančná holdingová spoločnosť alebo regulovaná osoba určená

Národnou bankou Slovenska po predchádzajúcom vyjadrení regulovaných osôb alebo zmiešaných

finančných holdingových spoločností tvoriacich súčasť finančného konglomerátu.

(2)

Koncentráciou rizík finančného konglomerátu sa na účely doplňujúceho dohľadu rozumie

každá činnosť osôb tvoriacich súčasť finančného konglomerátu, ktorá môže spôsobiť

takú stratu, ktorá môže ohroziť platobnú schopnosť a bezpečnosť regulovaných osôb

tvoriacich súčasť finančného konglomerátu; taká koncentrácia môže byť v riziku protistrany,

úverovom riziku, investičnom riziku, poistnom riziku, trhovom riziku, riziku likvidity,

operačnom riziku a inom riziku alebo v kombinácii týchto rizík.

(3)

Ak finančný konglomerát ovláda poisťovňa alebo zaisťovňa, vzťahujú sa na koncentráciu

rizík finančného konglomerátu rovnako ustanovenia tohto zákona upravujúce koncentráciu

rizík. Ak finančný konglomerát ovláda iná regulovaná osoba, vzťahujú sa na koncentráciu

rizík finančného konglomerátu primerane ustanovenia osobitného predpisu.

24

)

(4)

Ak finančný konglomerát ovláda zmiešaná finančná holdingová spoločnosť a ak je najvýznamnejším

finančným sektorom vo finančnom konglomeráte sektor poisťovníctva, vzťahujú sa na

koncentráciu rizík sektora poisťovníctva a zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti

primerane ustanovenia tohto zákona upravujúce koncentráciu rizík.

(5)

Na účely zisťovania koncentrácie rizík finančného konglomerátu ustanoví Národná banka

Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov spôsob výpočtu

a)

majetkovej angažovanosti finančného konglomerátu a čo sa rozumie majetkovou angažovanosťou

finančného konglomerátu,

b)

majetkovej angažovanosti sektora poisťovníctva a čo sa rozumie majetkovou angažovanosťou

sektora poisťovníctva,

c)

majetkovej angažovanosti zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti a čo sa rozumie

majetkovou angažovanosťou zmiešanej finančnej holdingovej spoločnosti,

d)

koncentrácie rizík finančného konglomerátu a podrobnosti o koncentrácii rizík finančného

konglomerátu.

§ 132

(1)

Poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá ovláda finančný konglomerát, je povinná na žiadosť

Národnej banky Slovenska, najmenej však raz ročne k 31. marcu kalendárneho roka predkladať

Národnej banke Slovenska údaje o významných vnútroskupinových obchodoch finančného

konglomerátu. Ak finančný konglomerát nie je ovládaný poisťovňou alebo zaisťovňou,

údaje podľa prvej vety je povinná predložiť Národnej banke Slovenska zmiešaná finančná

holdingová spoločnosť alebo regulovaná osoba určená Národnou bankou Slovenska po predchádzajúcom

vyjadrení regulovaných osôb alebo zmiešaných finančných holdingových spoločností tvoriacich

súčasť finančného konglomerátu.

(2)

Vnútroskupinovým obchodom sa na účely tohto zákona rozumie obchod, v ktorom regulované

osoby tvoriace súčasť finančného konglomerátu priamo alebo nepriamo využívajú iné

spoločnosti tej istej skupiny alebo osoby, ktoré ovládajú na splnenie povinnosti,

a to bez ohľadu na to, či je táto povinnosť určená zmluvou a či je splnenie tejto

povinnosti za úhradu.

(3)

Významným vnútroskupinovým obchodom sa na účely doplňujúceho dohľadu rozumie vnútroskupinový

obchod, ktorého výška je najmenej 5 % zo zistenej výšky vlastných zdrojov na úrovni

finančného konglomerátu podľa

§ 130 ods. 9 písm. a)

.

(4)

Pri významných vnútroskupinových obchodoch s osobami s osobitným vzťahom sa postupuje

podľa osobitného predpisu.

65

)

§ 133

(1)

Poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu, je povinná

vytvoriť systém riadenia rizík a systém vnútornej kontroly vrátane riadiacich postupov

a vedenia účtovníctva na účel sledovania dodržiavania ustanovení tohto zákona na úrovni

finančného konglomerátu.

(2)

Systém riadenia rizík na účely doplňujúceho dohľadu zahŕňa

a)

vhodný systém riadenia zabezpečujúci na úrovni finančného konglomerátu schvaľovanie

a pravidelnú kontrolu podnikateľskej stratégie vo vzťahu k rizikám vyplývajúcim z

činnosti finančného konglomerátu,

b)

postupy na zabezpečenie dostatočnej výšky vlastných zdrojov, ktoré zahŕňajú možný

vplyv podnikateľskej stratégie na rizikový profil a na vlastné zdroje poisťovne alebo

zaisťovne,

c)

postupy na sledovanie rizík a opatrenia zabezpečujúce sledovanie a kontrolu rizík

na úrovni finančného konglomerátu,

d)

opatrenia s cieľom prípravy a rozvíjania vhodných plánov a postupov na ozdravenie

a riadenú likvidáciu; tieto opatrenia musia byť pravidelne aktualizované.

(3)

Systém vnútornej kontroly na účely doplňujúceho dohľadu zahŕňa hodnotenie postupov

a)

na identifikáciu a meranie rizík ovplyvňujúcich plnenie ustanovení tohto zákona o

dostatočnej výške vlastných zdrojov na úrovni finančného konglomerátu a hodnotenie

ich funkčnosti a účinnosti,

b)

účtovania a poskytovania informácií, ktoré slúžia na zisťovanie, meranie, sledovanie

a kontrolu vnútroskupinových obchodov a koncentráciu rizík finančného konglomerátu.

(4)

Poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu, je povinná

na úrovni finančného konglomerátu pravidelne každoročne

a)

poskytovať Národnej banke Slovenska informácie o svojej právnej forme, riadiacej

a organizačnej štruktúre vrátane všetkých ňou regulovaných osôb, neregulovaných dcérskych

spoločností a významných pobočiek,

b)

zverejňovať popis svojej právnej formy, riadiacej a organizačnej štruktúry.

§ 134

(1)

Národná banka Slovenska pri výkone doplňujúceho dohľadu podľa

§ 126

a)

zabezpečuje koordináciu zhromažďovania a rozširovania informácií potrebných na sledovanie

činnosti finančného konglomerátu a zabezpečuje poskytovanie informácií dôležitých

na výkon doplňujúceho dohľadu v jednotlivých finančných sektoroch príslušným orgánom

dohľadu iných štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi

súčasť finančného konglomerátu,

b)

zhromažďuje informácie potrebné na zhodnotenie finančnej situácie finančného konglomerátu

na účely výkonu doplňujúceho dohľadu,

c)

sleduje dodržiavanie ustanovení tohto zákona o dostatočnej výške vlastných zdrojov,

koncentráciách rizík finančného konglomerátu a o vnútroskupinových obchodoch,

d)

sleduje štruktúru finančného konglomerátu, jeho organizáciu a sleduje funkčnosť systému

riadenia rizík a funkčnosť systému vnútornej kontroly podľa

§ 133

,

e)

plánuje a koordinuje výkon doplňujúceho dohľadu za normálnej činnosti a v kritických

situáciách v spolupráci s príslušnými orgánmi dohľadu iných štátov, ktoré zodpovedajú

za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu,

f)

plní ďalšie úlohy potrebné na výkon doplňujúceho dohľadu.

(2)

Národná banka Slovenska je povinná v spolupráci s príslušnými orgánmi dohľadu iných

štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného

konglomerátu, koordinovať výkon doplňujúceho dohľadu a upraviť postupy spolupráce

pri uplatňovaní ustanovení

§ 127

,

128

,

§ 129 ods. 3

a

5

,

§ 130

,

§ 135 ods. 2

a

§ 140

.

(3)

Informácie potrebné na výkon doplňujúceho dohľadu, ktoré už boli poskytnuté príslušnému

orgánu dohľadu iného štátu, ktorý zodpovedá za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi

súčasť finančného konglomerátu, si Národná banka Slovenska vyžiada od tohto orgánu.

Ak tieto informácie Národná banka Slovenska nezískala postupom podľa prvej vety, je

oprávnená vyžiadať si ich priamo od osôb tvoriacich súčasť finančného konglomerátu,

ktoré sú uvedené v

§ 130 ods. 2

.

(4)

Na účely koordinácie a spolupráce Národnej banky Slovenska s príslušnými orgánmi

dohľadu iných členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami

tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, sa pri výkone doplňujúceho dohľadu primerane

použijú ustanovenia

§ 110

.

§ 135

(1)

Národná banka Slovenska spolupracuje s príslušnými orgánmi dohľadu iných členských

štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného

konglomerátu, pri výkone doplňujúceho dohľadu, a to aj vtedy, keď doplňujúci dohľad

vykonáva príslušný orgán dohľadu iného členského štátu, a to najmenej v rozsahu podľa

odseku 3.

(2)

Národná banka Slovenska je povinná na žiadosť príslušných orgánov dohľadu iných členských

štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného

konglomerátu, poskytnúť im informácie potrebné na výkon dohľadu nad regulovanými osobami

tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu a doplňujúceho dohľadu, najmenej však v

rozsahu podľa odseku 3. Národná banka Slovenska je povinná poskytnúť tieto informácie

aj z vlastného podnetu, ak zistí, že uvedené informácie sú dôležité na výkon dohľadu

nad finančnými konglomerátmi. Národná banka Slovenska je oprávnená vyžiadať si od

príslušných orgánov dohľadu iných členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad

regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, informácie potrebné

na výkon doplňujúceho dohľadu najmenej v rozsahu podľa odseku 3 a tiež je oprávnená

vymieňať si informácie potrebné na výkon doplňujúceho dohľadu aj so zahraničnými centrálnymi

bankami, Európskym systémom centrálnych bánk a Európskou centrálnou bankou a podľa

osobitného predpisu

66

)

aj s Európskym výborom pre systémové riziká.

(3)

Spolupráca a výmena informácií podľa odsekov 1 a 2 sa týka najmä

a)

právnej, riadiacej a organizačnej štruktúry finančného konglomerátu vrátane všetkých

regulovaných osôb a neregulovaných osôb, neregulovaných dcérskych spoločností a významných

pobočiek patriacich do tohto finančného konglomerátu a osôb s kvalifikovanou účasťou

na osobe, ktorá ovláda finančný konglomerát, a príslušných orgánov dohľadu iných členských

štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného

konglomerátu,

b)

stratégie a zamerania finančného konglomerátu,

c)

finančnej situácie finančného konglomerátu, najmä dostatočnej výšky vlastných zdrojov,

vnútroskupinových obchodov, koncentrácie rizík finančného konglomerátu a výsledkov

hospodárenia,

d)

akcionárov s kvalifikovanou účasťou v osobách tvoriacich súčasť finančného konglomerátu

a členov štatutárnych orgánov osôb tvoriacich súčasť finančného konglomerátu,

e)

organizácie, riadenia rizík a systému vnútornej kontroly na úrovni finančného konglomerátu,

f)

postupov zberu informácií od osôb tvoriacich súčasť finančného konglomerátu a preverovania

týchto informácií,

g)

nepriaznivého vývoja v regulovaných osobách alebo v iných osobách tvoriacich súčasť

finančného konglomerátu, ktorý by mohol mať vážny negatívny vplyv na poisťovňu alebo

zaisťovňu,

h)

závažných sankcií a mimoriadnych opatrení prijatých Národnou bankou Slovenska a príslušnými

orgánmi dohľadu iných členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými

osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu.

(4)

Národná banka Slovenska je povinná prerokovať s príslušnými orgánmi dohľadu iných

členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi

súčasť finančného konglomerátu,

a)

vydanie rozhodnutia o predchádzajúcom súhlase podľa

§ 77 ods. 1 písm. a)

,

c)

a

d)

, ak by zmeny v akcionárskej štruktúre alebo zmeny v orgánoch poisťovne alebo zaisťovne

ovplyvnili výkon doplňujúceho dohľadu,

b)

uloženie sankcií alebo prijatie opatrení voči regulovaným osobám tvoriacim súčasť

finančného konglomerátu, ktoré by mohli mať vplyv aj na regulované osoby podliehajúce

doplňujúcemu dohľadu vykonávanému Národnou bankou Slovenska alebo príslušným orgánom

dohľadu iného členského štátu, ktorý zodpovedá za dohľad nad regulovanými osobami

tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu.

(5)

Národná banka Slovenska nie je povinná prerokovať skutočnosti podľa odseku 4, ak

toto prerokovanie môže ohroziť prijatie rozhodnutí v príslušnej lehote alebo ak prijatie

sankcií a opatrení neznesie odklad. Národná banka Slovenska o tom bez zbytočného odkladu

informuje príslušné orgány dohľadu iných členských štátov, ktoré zodpovedajú za dohľad

nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu.

(6)

Národná banka Slovenska je pri výkone doplňujúceho dohľadu oprávnená vyzvať príslušný

orgán dohľadu iného členského štátu, ktorý zodpovedá za dohľad nad regulovanými osobami

tvoriacimi súčasť finančného konglomerátu, v tom členskom štáte, v ktorom má sídlo

materská spoločnosť, aby požiadal materskú spoločnosť o informácie potrebné na vykonávanie

úloh Národnej banky Slovenska podľa

§ 134

a aby jej postúpili tieto informácie.

(7)

Ustanovenia odsekov 1 až 6 sa vzťahujú aj na spoluprácu Národnej banky Slovenska

s orgánmi dohľadu štátov, s ktorými Európska únia podpísala dohodu o spolupráci pri

výkone doplňujúceho dohľadu.

(8)

Ustanovením odseku 7 nie je dotknuté oprávnenie uzavrieť dohodu o podmienkach výkonu

dohľadu nad finančnými konglomerátmi a o vzájomnej výmene informácií s príslušným

orgánom dohľadu iného štátu, ktorý nie je členským štátom, ak taká dohoda nie je v

rozpore s pravidlami výkonu doplňujúceho dohľadu.

§ 136

(1)

Národná banka Slovenska na požiadanie príslušného orgánu dohľadu iného členského

štátu, ktorý zodpovedá za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného

konglomerátu, preverí informácie potrebné na výkon doplňujúceho dohľadu o osobe, ktorá

tvorí súčasť finančného konglomerátu a ktorej sídlo je na území Slovenskej republiky,

alebo preverí tieto informácie prostredníctvom poverených osôb. Osoby poverené príslušným

orgánom dohľadu iného členského štátu sú oprávnené zúčastniť sa preverovania vykonávaného

Národnou bankou Slovenska alebo môžu preveriť tieto informácie so súhlasom Národnej

banky Slovenska samostatne.

(2)

Národná banka Slovenska je oprávnená požiadať príslušný orgán dohľadu iného členského

štátu, ktorý zodpovedá za dohľad nad regulovanými osobami tvoriacimi súčasť finančného

konglomerátu, o preverenie informácií potrebných na výkon dohľadu nad finančným konglomerátom

a o osobe, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu a ktorej sídlo je na území členského

štátu, alebo o preverenie týchto informácií prostredníctvom poverených osôb. Osoby

poverené Národnou bankou Slovenska sú oprávnené zúčastniť sa preverovania vykonávaného

príslušným orgánom dohľadu iného členského štátu alebo môžu preveriť tieto informácie

so súhlasom príslušného orgánu dohľadu členského štátu samostatne.

§ 137

Osoby, ktoré sú súčasťou finančného konglomerátu, sú na účely doplňujúceho dohľadu

povinné poskytovať si navzájom informácie potrebné na plnenie povinností podľa

§ 130 až 133

.

§ 138

(1)

Zmiešané finančné holdingové spoločnosti podľa

§ 126

sú povinné vypracúvať a predkladať Národnej banke Slovenska výkazy, hlásenia a iné

správy obsahujúce údaje, ktoré sú potrebné na výkon doplňujúceho dohľadu podľa

§ 130 ods. 2,

§ 131 ods. 1

a

§ 132 ods. 1,

a to ustanoveným spôsobom a v ustanovených termínoch; ich štruktúru, rozsah, obsah,

formu, členenie, termíny, spôsob, postup a miesto predkladania vrátane metodiky na

ich vypracúvanie ustanoví Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov.

(2)

Údaje a iné informácie uvedené vo výkazoch, hláseniach a iných správach musia byť

zrozumiteľné, prehľadné, preukazné, musia poskytovať pravdivý obraz o hlásených skutočnostiach

a musia byť predložené včas. Ak predložené výkazy, hlásenia a iné správy nezodpovedajú

ustanovenej metodike alebo ak vzniknú dôvodné pochybnosti o ich správnosti alebo úplnosti,

zmiešaná finančná holdingová spoločnosť je povinná na vyžiadanie Národnej banky Slovenska

predložiť podklady a podať vysvetlenie v lehote určenej Národnou bankou Slovenska.

ŠTVRTÁ HLAVA

SANKCIE A OPATRENIA NA OZDRAVENIE

§ 139

Sankcie

(1)

Ak Národná banka Slovenska zistí nedostatky v činnosti poisťovne, zaisťovne, pobočky

zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne spočívajúce v nedodržiavaní

podmienok určených v povolení podľa

§ 7

alebo

§ 9 až 11

alebo v rozhodnutí o predchádzajúcom súhlase, podmienok alebo povinností vyplývajúcich

z iných rozhodnutí Národnej banky Slovenska alebo orgánu dohľadu nad skupinou uložených

poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo pobočke zahraničnej zaisťovne,

v nedodržiavaní alebo v obchádzaní iných ustanovení tohto zákona, osobitných predpisov

67

)

alebo iných všeobecne záväzných právnych predpisov, ktoré sa vzťahujú na výkon dohľadu,

alebo na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti, alebo ak Národná

banka Slovenska zistí, že činnosť vykonávaná poisťovňou, zaisťovňou, pobočkou zahraničnej

poisťovne alebo pobočkou zahraničnej zaisťovne môže viesť k ohrozeniu záujmov jej

klientov, môže podľa závažnosti, rozsahu, dĺžky trvania, následkov a povahy zistených

nedostatkov

a)

uložiť poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo pobočke zahraničnej

zaisťovne opatrenia na odstránenie a na nápravu zistených nedostatkov,

b)

uložiť poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo pobočke zahraničnej

zaisťovne predkladať osobitné výkazy, hlásenia a správy,

c)

uložiť poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo pobočke zahraničnej

zaisťovne uverejnenie opravy neúplnej, nesprávnej alebo nepravdivej informácie, ktorú

uverejnila na základe zákonom uloženej povinnosti,

d)

uložiť poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo pobočke zahraničnej

zaisťovne skončiť nepovolenú činnosť,

e)

uložiť poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo pobočke zahraničnej

zaisťovne pokutu od 1000 eur do 1 000 000 eur,

f)

obmedziť alebo pozastaviť poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo

pobočke zahraničnej zaisťovne oprávnenie na uzavieranie poistných zmlúv alebo zaisťovacích

zmlúv a rozširovanie záväzkov,

g)

obmedziť alebo zakázať poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo

pobočke zahraničnej zaisťovne voľné nakladanie s aktívami,

h)

odobrať poisťovni alebo pobočke zahraničnej poisťovne povolenie na vykonávanie poisťovacej

činnosti pre niektoré poistné odvetvie, zúžiť rozsah poisťovacej činnosti pre niektoré

poistenia v rámci poistného odvetvia, odobrať poisťovni alebo pobočke zahraničnej

poisťovne, ktorá súčasne vykonáva životné poistenie a neživotné poistenie, povolenie

na vykonávanie poisťovacej činnosti pre životné poistenie alebo neživotné poistenie,

i)

uložiť poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo pobočke zahraničnej

zaisťovne opravu účtovnej alebo inej evidencie,

j)

uložiť poisťovni alebo zaisťovni vykonať zúčtovanie strát z hospodárenia so základným

imaním po zúčtovaní strát s nerozdeleným ziskom z minulých rokov a s fondmi tvorenými

zo zisku,

k)

uložiť poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo pobočke zahraničnej

zaisťovne opatrenia na navýšenie technických rezerv tak, aby zodpovedali hodnote určenej

podľa

§ 37 až 44

,

l)

zaviesť nútenú správu nad poisťovňou, zaisťovňou, pobočkou zahraničnej poisťovne

alebo pobočkou zahraničnej zaisťovne (ďalej len „nútená správa“),

m)

odobrať poisťovni alebo zahraničnej poisťovni, ktorá vykonáva poisťovaciu činnosť

na území Slovenskej republiky prostredníctvom pobočky, povolenie na vykonávanie poisťovacej

činnosti alebo odobrať zaisťovni alebo zahraničnej zaisťovni, ktorá vykonáva zaisťovaciu

činnosť na území Slovenskej republiky prostredníctvom pobočky, povolenie na vykonávanie

zaisťovacej činnosti z dôvodov uvedených v

§ 159

,

n)

uložiť poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo pobočke zahraničnej

zaisťovne prijať opatrenie na jej ozdravenie podľa

§ 141

.

(2)

Ak Národná banka Slovenska zistí nedostatky v činnosti poisťovne z iného členského

štátu alebo zaisťovne z iného členského štátu spočívajúce v nedodržiavaní alebo v

obchádzaní ustanovení tohto zákona, osobitných zákonov alebo iných všeobecne záväzných

právnych predpisov, ktoré sa vzťahujú na ich činnosť na území Slovenskej republiky,

alebo ak Národná banka Slovenska zistí, že ich činnosť vykonávaná na území Slovenskej

republiky môže viesť k ohrozeniu záujmov jej klientov, môže Národná banka Slovenska

v súlade s

§ 21

podľa závažnosti, rozsahu, dĺžky trvania, následkov a povahy zistených nedostatkov

a)

uložiť poisťovni z iného členského štátu alebo zaisťovni z iného členského štátu

opatrenia na odstránenie a na nápravu zistených nedostatkov,

b)

uložiť poisťovni z iného členského štátu alebo zaisťovni z iného členského štátu

uverejnenie opravy neúplnej, nesprávnej alebo nepravdivej informácie, ktorú uverejnila

na základe zákonom uloženej povinnosti,

c)

uložiť poisťovni z iného členského štátu alebo zaisťovni z iného členského štátu

predkladať osobitné výkazy, hlásenia a správy,

d)

uložiť poisťovni z iného členského štátu alebo zaisťovni z iného členského štátu

pokutu od 1 000 eur do 1 000 000 eur,

e)

uložiť poisťovni z iného členského štátu alebo zaisťovni z iného členského štátu

skončiť nepovolenú činnosť,

f)

obmedziť alebo pozastaviť poisťovni z iného členského štátu alebo zaisťovni z iného

členského štátu oprávnenie na uzavieranie poistných zmlúv alebo zaisťovacích zmlúv

a rozširovanie záväzkov.

(3)

Ak Národná banka Slovenska zistí nedostatky v činnosti Slovenskej kancelárie poisťovateľov

spočívajúce v nedodržiavaní podmienok podľa osobitného predpisu,

68

)

je oprávnená podľa závažnosti, rozsahu, dĺžky trvania, následkov a povahy zistených

nedostatkov uložiť Slovenskej kancelárii poisťovateľov sankcie podľa odseku 1 písm.

a), b), e) a i).

(4)

Ak Národná banka Slovenska zistí, že osoba bez povolenia podľa tohto zákona vykonáva

činnosti, na ktoré je potrebné povolenie podľa tohto zákona, je oprávnená uložiť osobe

podľa závažnosti, rozsahu, dĺžky trvania a následkov pokutu od 1 000 eur do 1 000

000 eur a oznámi túto skutočnosť orgánu činnému v trestnom konaní.

34

)

(5)

Národná banka Slovenska môže uložiť právnickej osobe, ktorá je zahrnutá do dohľadu

nad skupinou, podľa závažnosti, rozsahu, dĺžky trvania, následkov a povahy zistených

nedostatkov, pokutu od 1 000 eur do 1 000 000 eur alebo inú ako finančnú sankciu podľa

odseku 1, ak táto právnická osoba

a)

neumožní vykonať dohľad na mieste,

b)

neposkytne požadované výkazy, hlásenia a iné správy na účely výkonu dohľadu nad skupinou,

c)

poskytne nesprávne, nepravdivé alebo neúplné výkazy, hlásenia a iné správy alebo

nedodrží termíny na ich predloženie alebo

d)

nesplní povinnosti vyplývajúce z ustanovení upravujúcich dohľad nad poisťovňami v

skupine a zaisťovňami v skupine.

(6)

Národná banka Slovenska môže uložiť za porušenie povinností vyplývajúcich z tohto

zákona alebo iných všeobecne záväzných právnych predpisov, ktoré sa vzťahujú na výkon

dohľadu, alebo na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti na individuálnom

základe, v rámci skupiny a v rámci finančného konglomerátu, zo stanov poisťovne alebo

zaisťovne alebo za porušenie podmienok alebo povinností uložených rozhodnutím vydaným

Národnou bankou Slovenska podľa závažnosti, rozsahu, dĺžky trvania, následkov a povahy

zistených nedostatkov

a)

členovi predstavenstva alebo členovi dozornej rady poisťovne alebo zaisťovne, vedúcemu

pobočky zahraničnej poisťovne alebo jeho zástupcovi, vedúcemu pobočky zahraničnej

zaisťovne alebo jeho zástupcovi, nútenému správcovi alebo zástupcovi núteného správcu,

členovi predstavenstva alebo vedúcemu zamestnancovi zmiešanej finančnej spoločnosti

podľa

§ 126 ods. 1 písm. b) až e)

, prokuristovi pokutu až do výšky 12-násobku mesačného priemeru jeho celkových príjmov

od poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne, pobočky zahraničnej zaisťovne

alebo osôb v rámci skupiny alebo osôb tvoriacich finančný konglomerát, do ktorého

patrí poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej

zaisťovne,

b)

fyzickým osobám iným ako uvedeným v písmene a), ktoré riadia poisťovňu alebo zaisťovňu,

alebo fyzickým osobám, ktoré majú kľúčové funkcie, pokutu do výšky 50 % dvanásťnásobku

mesačného priemeru jeho celkových príjmov od poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej

poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne alebo skupiny, do ktorej patrí poisťovňa,

zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne.

(7)

Ak Národná banka Slovenska zistí, že osoba vykonala úkon, na ktorý je potrebný predchádzajúci

súhlas Národnej banky Slovenska, bez tohto súhlasu, je oprávnená uložiť osobe podľa

závažnosti, rozsahu, dĺžky trvania, následkov a miery zavinenia pokutu od 1 000 eur

do 35 000 eur.

(8)

Národná banka Slovenska môže uložiť sankciu podľa odseku 1 písm. g), ak poisťovňa,

zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne nedodržiava

povinnosti podľa

§ 37 až 44

alebo nastala situácia podľa

§ 144 ods. 9

a

§ 145 ods. 3

. Ak poisťovňa alebo zaisťovňa vykonáva poisťovaciu činnosť v inom členskom štáte,

Národná banka Slovenska je povinná svoj zámer vopred oznámiť a po uložení sankcie

bez zbytočného odkladu informovať príslušný orgán dohľadu hostiteľského členského

štátu. Národná banka Slovenska určí, na ktoré aktíva sa budú tieto opatrenia vzťahovať.

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa má aktíva umiestnené v inom členskom štáte, Národná banka

Slovenska môže požiadať príslušný orgán dohľadu o uloženie opatrenia na obmedzenie

alebo zákaz voľného nakladania s aktívami poisťovne alebo zaisťovne.

(9)

Národná banka Slovenska je povinná na základe žiadosti príslušného orgánu dohľadu

iného členského štátu uložiť opatrenie na obmedzenie alebo zakázanie voľného nakladania

s aktívami poisťovne z iného členského štátu alebo zaisťovne z iného členského štátu

pre druh aktív, ktoré boli na tento účel určené príslušným orgánom dohľadu iného členského

štátu.

(10)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne,

zmiešaná finančná holdingová spoločnosť podľa

§ 126 ods. 1 písm. b) až e)

je povinná bez zbytočného odkladu odvolať z funkcie alebo zabezpečiť odvolanie fyzickej

osoby, ktorá na základe právoplatného uloženia pokuty prestala byť dôveryhodnou osobou.

(11)

Sankcie a opatrenia podľa odsekov 1 až 9 možno ukladať samostatne alebo súbežne a

opakovane. Sankcie a opatrenia podľa odsekov 1 až 9 možno uložiť do dvoch rokov od

zistenia nedostatkov, najneskôr však do desiatich rokov od ich vzniku. Pokutu podľa

odseku 7 možno uložiť do jedného roka od zistenia nedostatkov, najneskôr však do troch

rokov od ich vzniku. Lehoty podľa druhej a tretej vety sa prerušujú, keď nastala skutočnosť

zakladajúca prerušenie lehoty podľa osobitného predpisu,

69

)

pričom od prerušenia premlčania začína plynúť nová premlčacia lehota. Nedostatky

uvedené v protokole o vykonanom dohľade na mieste sa považujú za zistené odo dňa skončenia

príslušného dohľadu na mieste podľa osobitného predpisu.

70

)

(12)

Národná banka Slovenska je oprávnená aj mimo konania o uložení sankcie alebo opatrenia

prerokovať nedostatky v činnosti poisťovne alebo zaisťovne s členmi predstavenstva

poisťovne alebo zaisťovne, v činnosti pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky

zahraničnej zaisťovne s vedúcim pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej

zaisťovne, s členmi dozornej rady poisťovne alebo zaisťovne, s vedúcimi zamestnancami,

alebo osobami, ktoré majú kľúčové funkcie, ktorí sú povinní poskytnúť Národnej banke

Slovenska ňou požadovanú súčinnosť.

(13)

O každej sankcii a opatrení podľa odseku 1 udelených pobočke zahraničnej poisťovne

alebo pobočke zahraničnej zaisťovne Národná banka Slovenska bez zbytočného odkladu

informuje príslušný orgán dohľadu štátu, v ktorom má sídlo zahraničná poisťovňa alebo

zahraničná zaisťovňa, ktorej pobočke bola udelená sankcia alebo opatrenie podľa odseku

1.

(14)

Ustanovenia odsekov 1 až 12 sa primerane vzťahujú na poisťovaciu holdingovú spoločnosť

so sídlom v Slovenskej republike a na zmiešanú poisťovaciu holdingovú spoločnosť so

sídlom v Slovenskej republike.

(15)

Pokuta podľa odsekov 1 až 7 je splatná do 30 dní odo dňa nadobudnutia právoplatnosti

rozhodnutia o uložení pokuty. Výnos pokút je príjmom štátneho rozpočtu.

§ 140

Sankcie voči finančnému konglomerátu

(1)

Národná banka Slovenska môže zmiešanej holdingovej spoločnosti, ktorá je súčasťou

finančného konglomerátu, nad ktorým Národná banka Slovenska vykonáva doplňujúci dohľad,

podľa závažnosti, rozsahu, dĺžky trvania, následkov a povahy zistených nedostatkov

uložiť pokutu od 1000 eur do 1 000 000 eur, ak

a)

neumožní vykonať dohľad na mieste,

b)

neposkytne požadované výkazy, hlásenia a iné správy na účely výkonu doplňujúceho

dohľadu,

c)

poskytne nesprávne, nepravdivé alebo neúplné výkazy, hlásenia a iné správy alebo

nedodrží termíny na ich predloženie, alebo

d)

nesplní povinnosti podľa

§ 130 až 133

.

(2)

Ak je ohrozená platobná schopnosť finančného konglomerátu, alebo ak je ohrozené dodržanie

dostatočnej výšky vlastných zdrojov vo finančnom konglomeráte, ktorý podlieha doplňujúcemu

dohľadu, Národná banka Slovenska je oprávnená

a)

uložiť opatrenia na ozdravenie finančného konglomerátu,

b)

obmedziť alebo pozastaviť výkon niektorých vnútroskupinových obchodov.

(3)

Ak je súčasťou finančného konglomerátu osoba, nad ktorou podľa

§ 79 ods. 1

vykonáva dohľad Národná banka Slovenska, je Národná banka Slovenska oprávnená udeliť

sankciu podľa

§ 139

na základe oznámenia príslušného orgánu dohľadu iného členského štátu, ktorý zodpovedá

za dohľad nad finančným konglomerátom, ktorého súčasťou je osoba podľa

§ 79 ods. 1.

(4)

Ak Národná banka Slovenska uložila sankciu osobe podľa

§ 79 ods. 1

, ktorá je súčasťou finančného konglomerátu podliehajúcemu dohľadu príslušného orgánu

dohľadu iného členského štátu a ak udelenie tejto sankcie má význam pre výkon doplňujúceho

dohľadu, oznámi túto skutočnosť príslušnému orgánu dohľadu iného členského štátu.

§ 141

Opatrenia na ozdravenie

(1)

Opatrením na ozdravenie poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo

pobočky zahraničnej zaisťovne sa rozumie

a)

predloženie ozdravného plánu podľa

§ 144

alebo finančného plánu podľa

§ 145

,

b)

obmedzenie alebo pozastavenie vyplácania dividend, tantiém a iných podielov na zisku,

odmien a nepeňažných plnení akcionárom, členom predstavenstva, členom dozornej rady,

prokuristom a zamestnancom poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo

pobočky zahraničnej zaisťovne,

c)

obmedzenie alebo pozastavenie zvyšovania miezd alebo odmien členom predstavenstva,

členom dozornej rady, prokuristom a všetkým zamestnancom poisťovne, zaisťovne, pobočky

zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne,

d)

zavedenie sledovania vývoja finančnej situácie poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej

poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne v lehotách určených Národnou bankou

Slovenska,

e)

prijatie opatrení na zlepšenie riadenia rizík,

f)

uloženie poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne a pobočke zahraničnej

zaisťovne navýšenia kapitálu podľa

§ 142

,

g)

nariadenie prevodu poistného kmeňa alebo jeho časti na inú poisťovňu alebo pobočku

zahraničnej poisťovne alebo prevodu zaistného kmeňa alebo jeho časti na inú zaisťovňu

alebo pobočku zahraničnej zaisťovne podľa

§ 156

alebo

§ 157

,

h)

nariadenie použitia parametrov charakteristických pre príslušnú poisťovňu, zaisťovňu,

pobočku zahraničnej poisťovne alebo pobočku zahraničnej zaisťovne podľa

§ 53

,

i)

oznámenie odhadu kapitálovej požiadavky na solventnosť podľa štandardného vzorca,

ak Národná banka Slovenska schválila používanie vnútorného modelu,

j)

predloženie realistického plánu na rozšírenie rozsahu čiastočného vnútorného modelu

podľa

§ 54

,

k)

nariadenie určenia kapitálovej požiadavky na solventnosť poisťovne, zaisťovne, pobočky

zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne podľa štandardného vzorca, ak

nie je dodržiavaný plán na opätovné dosiahnutie súladu vnútorného modelu s požiadavkami

ustanovenými v

§ 57 až 61

predložený podľa

§ 56

,

l)

nariadenie stanovenia kapitálovej požiadavky na solventnosť poisťovne, zaisťovne,

pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne na základe úplného vnútorného

modelu alebo čiastočného vnútorného modelu, ak pre výpočet kapitálovej požiadavky

na solventnosť nie je vhodný štandardný vzorec z dôvodu významných odchýlok rizikového

profilu poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej

zaisťovne od predpokladov štandardného vzorca,

m)

nariadenie prevodu položiek použiteľných základných vlastných zdrojov podľa

§ 73 ods. 9

.

(2)

Národná banka Slovenska môže nariadiť previesť poistný kmeň alebo jeho časť alebo

zaistný kmeň alebo jeho časť podľa odseku 1 písm. g), ak poisťovňa alebo pobočka zahraničnej

poisťovne alebo zaisťovňa alebo pobočka zahraničnej zaisťovne nesplní opatrenia uložené

Národnou bankou Slovenska v súvislosti s ohrozením schopnosti poisťovne alebo pobočky

zahraničnej poisťovne alebo zaisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne splniť svoje

záväzky vyplývajúce z uzavretých poistných zmlúv alebo zaistných zmlúv alebo v súvislosti

so zavedením nútenej správy, alebo v súvislosti s pozastavením uzavierania poistných

zmlúv alebo zaistných zmlúv a rozširovania záväzkov alebo s odobratím povolenia na

vykonávanie poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti. Poisťovňa alebo pobočka

zahraničnej poisťovne alebo zaisťovňa alebo pobočka zahraničnej zaisťovne je povinná

v lehote troch mesiacov od nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia o prevode poistného

kmeňa alebo jeho časti alebo zaistného kmeňa alebo jeho časti predložiť Národnej banke

Slovenska na schválenie návrh postupu tohto prevodu. Ak v tejto lehote poisťovňa,

pobočka zahraničnej poisťovne, zaisťovňa alebo pobočka zahraničnej zaisťovne nenájde

preberajúcu poisťovňu, pobočku zahraničnej poisťovne, zaisťovňu alebo pobočku zahraničnej

zaisťovne, odôvodní túto skutočnosť Národnej banke Slovenska. Súčasťou návrhu musí

byť vyjadrenie preberajúcej poisťovne alebo preberajúcej pobočky zahraničnej poisťovne

alebo preberajúcej zaisťovne alebo preberajúcej pobočky zahraničnej zaisťovne, že

s prevodom poistného kmeňa alebo jeho časti alebo zaistného kmeňa alebo jeho časti

súhlasí.

(3)

Pri nariadení prevodu poistného kmeňa alebo zaistného kmeňa Národnou bankou Slovenska

podľa odseku 2 sa uplatnia ustanovenia

§ 157

primerane.

§ 142

Navýšenie kapitálu

(1)

Národná banka Slovenska môže za výnimočných okolností uložiť poisťovni, zaisťovni,

pobočke zahraničnej poisťovne alebo pobočke zahraničnej zaisťovne opatrenie, aby navýšila

svoj kapitál. Národná banka Slovenska môže uložiť opatrenie o navýšení kapitálu, ak

a)

rizikový profil poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky

zahraničnej zaisťovne sa významne odchyľuje od predpokladov, z ktorých vychádza kapitálová

požiadavka na solventnosť vypočítaná na základe štandardného vzorca a

1.

požiadavka podľa

§ 141 ods. 1 písm. l)

využiť vnútorný model je nevhodná alebo bola neúčinná, alebo

2.

nebol schválený čiastočný vnútorný model alebo úplný vnútorný model,

b)

rizikový profil poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky

zahraničnej zaisťovne sa významne odchyľuje od predpokladov, z ktorých vychádza kapitálová

požiadavka na solventnosť vypočítaná na základe vnútorného modelu alebo čiastočného

vnútorného modelu, pretože existujú nedostatočne zohľadnené kvantifikovateľné riziká

a úprava vnútorného modelu s cieľom lepšie zohľadniť daný rizikový profil sa nevykonala,

c)

systém správy a riadenia poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo

pobočky zahraničnej zaisťovne sa významne odchyľuje od noriem ustanovených v

§ 23 až 30

, a tieto odchýlky bránia poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo

pobočke zahraničnej zaisťovne, aby správne určila, merala, sledovala, riadila a vykazovala

riziká, ktorým je vystavená alebo ktorým by mohla byť vystavená, a sankcie a opatrenia

by neviedli k náprave nedostatkov v primeranej lehote, alebo

d)

poisťovňa alebo zaisťovňa uplatňuje párovaciu korekciu podľa

§ 40

, korekciu volatility podľa

§ 42

alebo prechodné opatrenia uvedené v

§ 203

a

204

a rizikový profil poisťovne alebo zaisťovne sa významne odchyľuje od predpokladov,

z ktorých vychádzajú tieto korekcie a prechodné opatrenia.

(2)

Navýšenie kapitálu podľa odseku 1 písm. a) a b) sa určí spôsobom zabezpečujúcim,

že poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne

splní ustanovenia

§ 48 ods. 3 a 4

. Navýšenie kapitálu podľa odseku 1 písm. c) sa určí vo výške primeranej významným

rizikám vyplývajúcim z nedostatkov, na základe ktorých Národná banka Slovenska rozhodla

o uložení navýšenia kapitálu. Navýšenie kapitálu podľa odseku 1 písm. d) sa určí vo

výške primeranej významným rizikám vyplývajúcim z použitej korekcie alebo prechodných

opatrení.

(3)

Ak Národná banka Slovenska uložila navýšenie kapitálu podľa odseku 1 písm. b) a c),

poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne

je povinná napraviť nedostatky, ktoré viedli k uloženiu navýšenia kapitálu.

(4)

Národná banka Slovenska skontroluje navýšenie kapitálu podľa odseku 1 minimálne raz

za rok. Národná banka Slovenska zruší navýšenie kapitálu, ak poisťovňa, zaisťovňa,

pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne napraví nedostatky,

ktoré viedli k jeho uloženiu.

(5)

Na účely výpočtu rizikovej marže podľa

§ 38 ods. 5

kapitálová požiadavka na solventnosť nezahŕňa navýšenie kapitálu uložené podľa odseku

1 písm. c).

§ 143

Informácie pre Európsky orgán dohľadu

(1)

Národná banka Slovenska poskytuje Európskemu orgánu dohľadu raz ročne tieto informácie

a)

počet uložených navýšení kapitálu Národnou bankou Slovenska,

b)

priemerné navýšenie kapitálu na jednu poisťovňu a zaisťovňu,

c)

podiel navýšení kapitálu uložených Národnou bankou Slovenska počas predchádzajúceho

roku k celkovej kapitálovej požiadavke na solventnosť vyjadrený v percentách,

d)

počet poisťovní a zaisťovní využívajúcich pravidelné predkladanie informácií Národnej

banke Slovenska podľa

§ 79 ods. 13

spolu s objemom ich kapitálových požiadaviek, poistného, technických rezerv a aktív

uvedených jednotlivo ako percentuálny podiel z celkového objemu kapitálových požiadaviek,

poistného, technických rezerv a aktív poisťovní a zaisťovní,

e)

počet poisťovní a zaisťovní využívajúcich predkladanie informácií po jednotlivých

položkách podľa

§ 79 ods. 16

spolu s objemom ich kapitálových požiadaviek, poistného, technických rezerv a aktív

uvedených jednotlivo ako percentuálny podiel z celkového objemu kapitálových požiadaviek,

poistného, technických rezerv a aktív poisťovní a zaisťovní,

f)

počet skupín využívajúcich pravidelné predkladanie informácií Národnej banke Slovenska

podľa

§ 115 ods. 3

spolu s objemom ich kapitálových požiadaviek, poistného, technických rezerv a aktív

uvedených jednotlivo ako percentuálny podiel z celkového objemu kapitálových požiadaviek,

poistného, technických rezerv a aktív všetkých skupín,

g)

počet poisťovní a zaisťovní využívajúcich predkladanie informácií po jednotlivých

položkách podľa

§ 115 ods. 4

spolu s objemom ich kapitálových požiadaviek, poistného, technických rezerv a aktív

uvedených jednotlivo ako percentuálny podiel z celkového objemu kapitálových požiadaviek,

poistného, technických rezerv a aktív všetkých skupín.

(2)

Údaje podľa odseku 1 písm. a) až c) sa uvedú samostatne za

a)

všetky poisťovne a zaisťovne,

b)

poisťovne vykonávajúce poisťovaciu činnosť v životnom poistení,

c)

poisťovne vykonávajúce poisťovaciu činnosť v neživotnom poistení,

d)

poisťovne vykonávajúce poisťovaciu činnosť v životnom poistení aj v neživotnom poistení,

e)

zaisťovne.

(3)

Údaje podľa odsekov 1 a 2 sa oznámia aj v členení podľa

§ 142 ods. 1

.

(4)

Národná banka Slovenska informuje Európsky orgán dohľadu o každom udelení povolenia

alebo odňatí povolenia poisťovni alebo zaisťovni.

(5)

Národná banka Slovenska informuje v súlade s osobitným predpisom

70a

)

Európsky orgán dohľadu o všetkých žiadostiach týkajúcich sa využívania alebo zmeny

vnútorného modelu. Národná banka Slovenska môže Európsky orgán dohľadu požiadať o

technickú pomoc.

§ 144

Nesplnenie kapitálovej požiadavky na solventnosť

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné bez zbytočného odkladu informovať Národnú banku Slovenska, že prestali

spĺňať kapitálovú požiadavku na solventnosť alebo im hrozí, že ju nebudú spĺňať v

nasledujúcich troch po sebe idúcich mesiacoch; poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej

poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne pozastaví vyplácanie dividend, tantiém

a iných podielov na zisku, odmien a nepeňažných plnení akcionárom, členom štatutárneho

orgánu a členom dozorného orgánu.

(2)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné predložiť na schválenie Národnej banke Slovenska ozdravný plán do dvoch

mesiacov od zistenia, že nespĺňajú kapitálovú požiadavku na solventnosť. Predložený

ozdravný plán musí vychádzať z realistických predpokladov.

(3)

Národná banka Slovenska nariadi poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne

alebo pobočke zahraničnej zaisťovne, aby v lehote šiestich mesiacov od zistenia, že

nespĺňa kapitálovú požiadavku na solventnosť, prijala nevyhnutné opatrenia na obnovenie

použiteľných vlastných zdrojov na úroveň kryjúcu kapitálovú požiadavku na solventnosť,

alebo na zníženie svojho rizikového profilu s cieľom zabezpečiť splnenie kapitálovej

požiadavky na solventnosť. Národná banka Slovenska je oprávnená lehotu na prijatie

opatrení podľa prvej vety predĺžiť o tri mesiace.

(4)

Ak nastanú výnimočné nepriaznivé situácie, ktoré majú vplyv na poisťovne a zaisťovne

s významným podielom na trhu alebo s významným podielom na dotknutých skupinách činností,

a Európsky orgán dohľadu zverejní na základe žiadosti príslušného orgánu dohľadu,

že k takýmto situáciám došlo, Národná banka Slovenska je oprávnená lehotu na prijatie

opatrení podľa prvej vety odseku 3 predĺžiť, a to najviac o sedem rokov. Pri predĺžení

lehoty sa zohľadnia všetky relevantné faktory vrátane priemerného trvania technických

rezerv.

(5)

Výnimočné nepriaznivé situácie nastávajú vtedy, keď má na finančnú situáciu poisťovní

alebo zaisťovní so značným podielom na trhu alebo dotknutej skupine činností vážny

alebo nepriaznivý vplyv jedna alebo viaceré z týchto podmienok

a)

nepredvídaný, výrazný a prudký pokles na finančných trhoch,

b)

pretrvávajúce nízke úrokové miery,

c)

katastrofická udalosť so značnými dôsledkami.

(6)

Národná banka Slovenska môže požiadať Európsky orgán dohľadu o vyhlásenie vzniku

výnimočnej nepriaznivej situácie, ak nie je pravdepodobné, že poisťovne alebo zaisťovne

s významným podielom na trhu alebo s významným podielom na dotknutých skupinách činností

obnovia použiteľné vlastné zdroje na úroveň kryjúcu kapitálovú požiadavku na solventnosť,

alebo znížia svoj rizikový profil s cieľom zabezpečiť splnenie kapitálovej požiadavky

na solventnosť. Národná banka Slovenska spolupracuje s Európskym orgánom dohľadu pri

pravidelnom hodnotení platnosti podmienok trvania výnimočnej nepriaznivej situácie

a vyhlásení ukončenia tejto výnimočnej nepriaznivej situácie.

(7)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné predkladať každé tri mesiace Národnej banke Slovenska správu o vývoji,

v ktorej uvedú prijaté opatrenia a dosiahnuté zlepšenie s cieľom splnenia kapitálovej

požiadavky na solventnosť.

(8)

Národná banka Slovenska zruší predĺženie lehoty podľa odseku 3, ak je zo správy podľa

odseku 7 zrejmé, že poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka

zahraničnej zaisťovne nedosiahla významné zlepšenie krytia kapitálovej požiadavky

na solventnosť použiteľnými vlastnými zdrojmi alebo nedošlo k významnému zníženiu

rizikového profilu s cieľom zabezpečiť splnenie kapitálovej požiadavky na solventnosť

medzi dňom zistenia neplnenia kapitálovej požiadavky na solventnosť a dňom predloženia

správy podľa odseku 7.

(9)

Za mimoriadnych okolností, ak Národná banka Slovenska zistí, že finančná situácia

poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne

sa bude ďalej zhoršovať, môže uložiť opatrenie podľa

§ 139 ods. 1 písm. g)

. Národná banka Slovenska určí, na ktoré aktíva sa toto opatrenie bude vzťahovať.

(10)

Ozdravný plán obsahuje

a)

predpokladané náklady na správu, najmä bežné náklady a provízie,

b)

odhad výnosov a nákladov v súvislosti s poisťovacou činnosťou a prevzatým a postúpeným

zaistením,

c)

predpokladanú súvahu,

d)

odhad finančných zdrojov určených na krytie technických rezerv, kapitálovej požiadavky

na solventnosť a minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť,

e)

stratégiu zaistenia,

f)

ďalšie údaje a informácie o spôsobe splnenia kapitálovej požiadavky na solventnosť.

(11)

Ak poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej

zaisťovne je povinná vypracovať ozdravný plán, Národná banka Slovenska vydá zamietavé

stanovisko podľa

§ 141 ods. 1 písm. g)

alebo

§ 158 ods. 3

, kým sú práva poistníkov alebo zmluvné záväzky zaisťovne ohrozené.

(12)

Národná banka Slovenska informuje príslušné orgány dohľadu hostiteľských členských

štátov o všetkých opatreniach, ktoré prijala v súvislosti s nesplnením kapitálovej

požiadavky na solventnosť.

§ 145

Nesplnenie minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť

(1)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné bez zbytočného odkladu informovať Národnú banku Slovenska, že prestali

spĺňať minimálnu kapitálovú požiadavku na solventnosť, alebo im hrozí, že ju nebudú

spĺňať v nasledujúcich troch po sebe idúcich mesiacoch; poisťovňa, zaisťovňa, pobočka

zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne pozastaví vyplácanie dividend,

tantiém a iných podielov na zisku, odmien a nepeňažných plnení akcionárom, členom

štatutárneho orgánu a členom dozorného orgánu.

(2)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne

sú povinné do jedného mesiaca od zistenia, že nespĺňajú minimálnu kapitálovú požiadavku

na solventnosť, predložiť Národnej banke Slovenska na schválenie krátkodobý finančný

plán. Predložený finančný plán musí vychádzať z realistických predpokladov. Poisťovňa,

zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne a pobočka zahraničnej zaisťovne sú povinné

v lehote troch mesiacov od zistenia, že nespĺňajú minimálnu kapitálovú požiadavku

na solventnosť, zvýšiť použiteľné základné vlastné zdroje, alebo znížiť svoj rizikový

profil tak, aby bola splnená minimálna kapitálová požiadavka na solventnosť.

(3)

Ak poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej

zaisťovne nespĺňa minimálnu kapitálovú požiadavku na solventnosť, Národná banka Slovenska

môže uložiť opatrenie podľa

§ 139 ods. 1 písm. g)

. Národná banka Slovenska určí, na ktoré aktíva sa toto opatrenie bude vzťahovať.

(4)

Finančný plán obsahuje

a)

predpokladané náklady na správu, najmä bežné náklady a provízie,

b)

odhad výnosov a nákladov v súvislosti s poisťovacou činnosťou a prevzatým a postúpeným

zaistením,

c)

predpokladanú súvahu,

d)

odhad finančných zdrojov určených na krytie technických rezerv, kapitálovej požiadavky

na solventnosť a minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť,

e)

stratégiu zaistenia,

f)

ďalšie údaje a informácie o spôsobe splnenia minimálnej kapitálovej požiadavky na

solventnosť.

(5)

Ak poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej

zaisťovne je povinná vypracovať finančný plán, Národná banka Slovenska vydá zamietavé

stanovisko podľa

§ 141 ods. 1 písm. g)

alebo

§ 158 ods. 3

, kým sú práva poistníkov alebo zmluvné záväzky zaisťovne ohrozené.

(6)

Národná banka Slovenska informuje príslušné orgány dohľadu hostiteľských členských

štátov o všetkých opatreniach, ktoré prijala v súvislosti s nesplnením minimálnej

kapitálovej požiadavky na solventnosť.

§ 146

Pozastavenie uzavierania poistných zmlúv alebo zaistných zmlúv a rozširovania záväzkov

(1)

Národná banka Slovenska môže pozastaviť poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej

poisťovne alebo pobočke zahraničnej zaisťovne uzavieranie poistných zmlúv alebo zaistných

zmlúv a rozširovanie záväzkov, ak je ohrozená schopnosť poisťovne, zaisťovne, pobočky

zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne plniť záväzky vyplývajúce

z týchto zmlúv a sankcie uložené Národnou bankou Slovenska podľa

§ 139

neviedli k zlepšeniu hospodárskej situácie. Národná banka Slovenska môže pozastaviť

poisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne, zaisťovni alebo pobočke zahraničnej zaisťovne

uzavieranie poistných zmlúv alebo zaistných zmlúv a rozširovanie záväzkov aj v súvislosti

so zavedením nútenej správy.

(2)

Pozastavenie podľa odseku 1 sa môže týkať uzavierania poistných zmlúv vo všetkých

alebo v niektorých poistných odvetviach v rámci jednotlivých poistných druhov, na

ktorých vykonávanie bolo poisťovni udelené povolenie. Pozastavenie podľa odseku 1

oznámi Národná banka Slovenska bez zbytočného odkladu aspoň v jednom denníku s celoštátnou

pôsobnosťou. Subjekty, ktoré Národná banka Slovenska o uverejnenie tejto skutočnosti

požiada, sú povinné tejto žiadosti vyhovieť. Ak ide o pobočku zahraničnej poisťovne

alebo pobočku zahraničnej zaisťovne, Národná banka Slovenska informuje o pozastavení

podľa odseku 1 príslušný orgán dohľadu štátu, v ktorom má sídlo zahraničná poisťovňa

alebo zahraničná zaisťovňa, ktorá zriadila takú pobočku.

Nútená správa

§ 147

(1)

Nútená správa je reštrukturalizačné a reorganizačné opatrenie, ktorým môžu byť dotknuté

existujúce práva tretích osôb, vrátane možnosti pozastavenia výplaty poistného plnenia

alebo zníženia poistného plnenia.

(2)

Účelom nútenej správy je najmä

a)

pozastavenie výkonu funkcií orgánom poisťovne alebo zaisťovne zodpovedným za zhoršujúcu

sa hospodársku situáciu poisťovne alebo zaisťovne,

b)

odstránenie najvážnejších nedostatkov v riadení a činnosti poisťovne alebo zaisťovne

s cieľom zastaviť zhoršovanie hospodárskej situácie poisťovne alebo zaisťovne,

c)

zistenie skutočného stavu, v akom sa poisťovňa alebo zaisťovňa nachádza vo všetkých

oblastiach jej činnosti a hospodárenia,

d)

ochrana práv klientov poisťovne alebo zaisťovne pred vznikom alebo narastaním škody,

e)

prijatie ozdravného režimu, ak možno odôvodnene predpokladať, že jeho prijatím sa

zabezpečí ekonomické ozdravenie poisťovne alebo zaisťovne vrátane prijatia vykonania

organizačných opatrení na postupnú stabilizáciu poisťovne alebo zaisťovne a obnovenie

jej solventnosti, najmä v súčinnosti s akcionármi vykonávajúcimi kontrolu nad poisťovňou

alebo zaisťovňou,

f)

v nevyhnutnom prípade zabezpečenie podmienok na uplatnenie nárokov klientov,

g)

vykonanie nevyhnutných úkonov smerujúcich k vyhláseniu konkurzu alebo vstupu do likvidácie,

ak to vyžaduje ekonomická situácia poisťovne alebo zaisťovne.

(3)

Národná banka Slovenska môže nútenú správu zaviesť, ak poisťovňa alebo zaisťovňa

nesplnila opatrenia ozdravného plánu podľa

§ 144

alebo Národná banka Slovenska ozdravný plán zamietla, alebo nedostatky v činnosti

poisťovne alebo zaisťovne ohrozujú bezpečné fungovanie poisťovne alebo zaisťovne alebo

závažne, alebo opakovane ohrozuje práva alebo právom chránené záujmy jej klientov

alebo pri inom závažnom nedostatku v činnosti poisťovne alebo zaisťovne.

(4)

Nútená správa sa zavádza okamihom doručenia rozhodnutia o zavedení nútenej správy

a je ihneď účinná voči poisťovni alebo zaisťovni a voči iným osobám. Začatie konania

o zavedení nútenej správy sa neoznamuje.

(5)

Rozhodnutie o zavedení nútenej správy je účinné vo všetkých členských štátoch.

(6)

Zahraničné reštrukturalizačné opatrenie s obdobným účelom a vplyvom na existujúce

práva tretích osôb, ako je účel a vplyv nútenej správy, ktoré bolo zavedené v inom

členskom štáte v poisťovni z iného členského štátu alebo zaisťovni z iného členského

štátu, sa od okamihu zavedenia vzťahuje aj na ich pobočky zriadené na území Slovenskej

republiky a je účinné aj vo vzťahu k tretím osobám na území Slovenskej republiky.

Zahraničné reštrukturalizačné opatrenie zavedené v inom členskom štáte nad pobočkou

zahraničnej poisťovne alebo nad pobočkou zahraničnej zaisťovne je od okamihu jeho

zavedenia účinné aj vo vzťahu k tretím osobám na území Slovenskej republiky. Zahraničné

reštrukturalizačné opatrenie zavedené v inom členskom štáte sa na území Slovenskej

republiky vykonáva a jeho účinky sa spravujú podľa právnych predpisov tohto členského

štátu, ak odseky 1 až 5, 7, 8 a

§ 148 až 155

neustanovujú inak.

(7)

Národná banka Slovenska bez zbytočného odkladu zabezpečí zverejnenie rozhodnutia

o zavedení zahraničného reštrukturalizačného opatrenia podľa odseku 6, ktoré jej bolo

oznámené príslušným orgánom dohľadu iného členského štátu.

(8)

Národná banka Slovenska bez zbytočného odkladu zabezpečí zverejnenie výroku rozhodnutia

o zavedení nútenej správy, poučenia o rozklade a účel zavedenia nútenej správy vo

vestníku Národnej banky Slovenska, najmenej v dvoch denníkoch s celoštátnou pôsobnosťou

a vo verejne prístupných priestoroch sídla a obchodných prevádzok poisťovne alebo

zaisťovne, nad ktorou bola zavedená nútená správa, a vo všetkých jej pobočkách; osoby,

ktoré Národná banka Slovenska o zverejnenie takých údajov požiada, sú povinné tejto

žiadosti vyhovieť. Ak je zavedená nútená správa nad poisťovňou alebo zaisťovňou, ktorá

má zriadenú pobočku na území iného členského štátu, Národná banka Slovenska bez zbytočného

odkladu zabezpečí zverejnenie výroku rozhodnutia o zavedení nútenej správy, poučenia

o rozklade a účelu zavedenia nútenej správy aj v Úradnom vestníku Európskej únie.

Zverejnenie týchto údajov nemá vplyv na účinky zavedenia nútenej správy.

(9)

Národná banka Slovenska je povinná bez zbytočného odkladu informovať príslušné orgány

dohľadu iných členských štátov o zavedení nútenej správy nad poisťovňou alebo zaisťovňou.

V informácii sa uvedú účinky zavedenia nútenej správy.

(10)

Ak Národná banka Slovenska pri výkone dohľadu podľa

§ 79 ods. 1

nad pobočkou poisťovne z iného členského štátu alebo pobočkou zaisťovne z iného členského

štátu zistí dôvody na zavedenie zahraničného reštrukturalizačného opatrenia v poisťovni

z iného členského štátu alebo zaisťovni z iného členského štátu, ku ktorej patrí táto

pobočka, informuje o tom príslušný orgán dohľadu tohto členského štátu.

(11)

Na nútenú správu nad pobočkou zahraničnej poisťovne alebo pobočkou zahraničnej zaisťovne

sa odseky 1 až 8 a

§ 148 až 155

vzťahujú primerane.

§ 148

(1)

Nútenú správu vykonáva nútený správca poisťovne alebo zaisťovne a zástupca núteného

správcu. Núteného správcu a najviac troch zástupcov núteného správcu vymenúva a odvoláva

Národná banka Slovenska. Nútený správca a zástupca núteného správcu môžu byť vymenovaní

aj na dobu určitú.

(2)

Osvedčením o vymenovaní núteného správcu a zástupcu núteného správcu na výkon nútenej

správy a osôb vykonávajúcich zahraničné reštrukturalizačné opatrenie v poisťovni z

iného členského štátu alebo zaisťovni z iného členského štátu je originál dokladu

o vymenovaní alebo potvrdenie vydané Národnou bankou Slovenska alebo príslušným orgánom

dohľadu iného členského štátu. Preklad tohto osvedčenia do úradného jazyka iného členského

štátu nevyžaduje úradné osvedčenie ani iný obdobný postup.

(3)

Núteným správcom môže byť osoba uvedená v odseku 5, zástupcom núteného správcu môže

byť len fyzická osoba. Ak je núteným správcom alebo zástupcom núteného správcu fyzická

osoba, musí byť odborne spôsobilá. Na odbornú spôsobilosť núteného správcu a zástupcu

núteného správcu sa primerane vzťahuje ustanovenie

§ 24

.

(4)

Núteným správcom, ak je ním fyzická osoba, a zástupcom núteného správcu nemôže byť

osoba, ktorá

a)

je zamestnancom Národnej banky Slovenska alebo ktorá bola zamestnancom Národnej banky

Slovenska počas dvoch rokov pred zavedením nútenej správy,

b)

bola právoplatne odsúdená za trestný čin spáchaný pri vykonávaní riadiacej funkcie

alebo za úmyselný trestný čin a ktorá nie je dôveryhodná,

c)

v období troch rokov pred zavedením nútenej správy vykonávala v poisťovni alebo zaisťovni,

nad ktorou bola zavedená nútená správa, funkciu člena dozornej rady, člena predstavenstva

alebo inej fyzickej osoby, ktorá riadila poisťovňu alebo zaisťovňu alebo fyzickej

osoby, ktorá mala kľúčové funkcie,

d)

v období jedného roka pred zavedením nútenej správy poskytovala poisťovni alebo zaisťovni,

nad ktorou bola zavedená nútená správa, audítorské služby bez vyslovenia výhrad k

činnosti tejto poisťovne alebo zaisťovne,

e)

má k poisťovni alebo zaisťovni, nad ktorou bola zavedená nútená správa, osobitný

vzťah podľa

§ 161 ods. 5

,

f)

je dlžníkom alebo veriteľom poisťovne alebo zaisťovne, nad ktorou bola zavedená nútená

správa,

g)

je zamestnancom alebo členom predstavenstva, alebo dozorného orgánu právnickej osoby,

ktorá je dlžníkom alebo veriteľom poisťovne alebo zaisťovne, nad ktorou bola zavedená

nútená správa,

h)

je členom predstavenstva alebo dozorného orgánu inej poisťovne alebo zaisťovne, vedúcim

pobočky zahraničnej poisťovne alebo jeho zástupcom alebo vedúcim pobočky zahraničnej

zaisťovne alebo jeho zástupcom.

(5)

Núteným správcom, ak je ním právnická osoba, môže byť len právnická osoba, ktorá

je zriadená na spoločný výkon advokácie alebo je audítorskou spoločnosťou podľa osobitného

predpisu,

71

)

ak táto právnická osoba má poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú v súvislosti

s jej činnosťou

71

)

pri výkone nútenej správy a s výkonom funkcie núteného správcu a ak spoločníkmi tejto

právnickej osoby, štatutárnym orgánom, členmi štatutárneho orgánu, členmi dozorného

orgánu tejto právnickej osoby ani zamestnancami tejto právnickej osoby nie je ani

jedna fyzická osoba, ktorá podľa odseku 4 nemôže byť núteným správcom. Ak je núteným

správcom právnická osoba, nevymenúva sa zástupca núteného správcu a táto právnická

osoba môže vykonávať nútenú správu len prostredníctvom osôb, ktoré spĺňajú podmienky

podľa odseku 3 a nie sú vylúčené podľa odseku 4.

(6)

Nútený správca je oprávnený riadiť poisťovňu alebo zaisťovňu a jej zamestnancov.

Kompetencie núteného správcu sú vymedzené týmto zákonom a zmluvou podľa

§ 151 ods. 1

. Nútený správca je viazaný obmedzeniami uvedenými v rozhodnutí Národnej banky Slovenska

o zavedení nútenej správy alebo v zmluve podľa

§ 151 ods. 1

.

(7)

Zástupca núteného správcu je zodpovedný nútenému správcovi za zverenú oblasť činnosti

poisťovne alebo zaisťovne a podlieha pri výkone nútenej správy nútenému správcovi.

Kompetencie zástupcu núteného správcu sú vymedzené zmluvou podľa

§ 151 ods. 1

. Po predchádzajúcom súhlase Národnej banky Slovenska môže nútený správca splnomocniť

niektorého svojho zástupcu vykonávaním úkonov vo svojom mene na základe písomného

plnomocenstva s podpisom osvedčeným podľa osobitných predpisov;

72

)

predchádzajúci súhlas môže byť vyjadrený priamo v zmluve podľa

§ 151 ods. 1

.

(8)

Nútený správca a zástupca núteného správcu pri výkone nútenej správy na území iného

členského štátu musia postupovať v súlade s právnym poriadkom členského štátu, na

ktorého území pôsobia, najmä pri speňažovaní aktív a poskytovaní informácií zamestnancom.

(9)

Osoba vykonávajúca zahraničné reštrukturalizačné opatrenie zavedené v inom členskom

štáte a jej zástupca majú pri výkone tohto zahraničného reštrukturalizačného opatrenia

rovnaké právne postavenie a sú oprávnení vykonávať na území Slovenskej republiky všetky

kompetencie ako pri výkone nútenej správy na území iného členského štátu, v ktorom

bolo zahraničné reštrukturalizačné opatrenie zavedené; pri výkone svojich kompetencií

však musia postupovať v súlade so všeobecne záväznými právnymi predpismi Slovenskej

republiky, najmä pri speňažovaní aktív a poskytovaní informácií zamestnancom.

(10)

V súvislosti s výkonom nútenej správy je nútený správca po predchádzajúcom súhlase

Národnej banky Slovenska oprávnený v záujme urýchleného riešenia závažných problémov

v poisťovni alebo zaisťovni pribrať odborných poradcov; tento predchádzajúci súhlas

môže byť vyjadrený priamo v zmluve podľa

§ 151 ods. 1

. Odborným poradcom môže byť len fyzická osoba, ktorá je odborne spôsobilá. Na odbornú

spôsobilosť odborného poradcu sa primerane vzťahuje ustanovenie

§ 24

. Odborným poradcom nemôže byť fyzická osoba podľa odseku 4.

(11)

Výkon funkcie núteného správcu a jeho zástupcov sa skončí dňom skončenia nútenej

správy alebo uplynutím doby, na ktorú boli vymenovaní, alebo ich odvolaním z funkcie.

Nútený správca a zástupcovia núteného správcu môžu byť odvolaní na základe porušenia

tohto zákona alebo iných všeobecne záväzných právnych predpisov v súvislosti s výkonom

nútenej správy, alebo porušenia zmluvy podľa

§ 151 ods. 1

.

§ 149

(1)

Zavedením nútenej správy sa pozastavuje výkon funkcie všetkých orgánov poisťovne

alebo zaisťovne a vedúcich zamestnancov poisťovne alebo zaisťovne a pôsobnosť predstavenstva

a dozornej rady prechádza na núteného správcu. Ak ide o členov predstavenstva a členov

dozornej rady, pozastavuje sa plynutie ich funkčného obdobia. Tým nie je dotknuté

právo predstavenstva podať opravné prostriedky proti rozhodnutiu o zavedení nútenej

správy. Pri výkone pôsobnosti predstavenstva a dozornej rady sa na núteného správcu

nevzťahuje osobitný predpis.

73

)

(2)

Nútený správca je oprávnený zvolať valné zhromaždenie poisťovne alebo zaisťovne,

riadiť jeho priebeh a má právo na ňom predkladať návrhy. Valné zhromaždenie môže prijímať

rozhodnutia len po predchádzajúcom súhlase Národnej banky Slovenska.

(3)

Nútený správca je oprávnený urobiť opatrenia nevyhnutné na postupnú stabilizáciu

poisťovne alebo zaisťovne a obnovenie solventnosti poisťovne alebo zaisťovne, najmä

nakladať s pohľadávkami a iným majetkom, vrátane prevodu poistného kmeňa alebo jeho

časti, alebo prevodu zaistného kmeňa alebo jeho časti podľa

§ 157

alebo

158

a tiež vrátane predaja pobočky poisťovne, pobočky zaisťovne alebo organizačnej jednotky

poisťovne alebo organizačnej jednotky zaisťovne ako časti podniku poisťovne alebo

zaisťovne alebo predaja podniku poisťovne alebo zaisťovne za primeranú cenu, uzavrieť

pobočku poisťovne alebo pobočku zaisťovne alebo inú organizačnú jednotku poisťovne

alebo zaisťovne alebo ukončiť ich činnosť; tým nie sú dotknuté ustanovenia

§ 77 ods. 1

. Súhlas valného zhromaždenia na tieto úkony sa nevyžaduje.

(4)

Nútený správca je povinný najneskôr do 30 dní od zavedenia nútenej správy predložiť

Národnej banke Slovenska projekt ekonomického ozdravenia poisťovne alebo zaisťovne,

nad ktorou bola zavedená nútená správa, alebo iný návrh riešenia situácie v poisťovni

alebo zaisťovni.

(5)

Ak sa zhoršuje finančná situácia v poisťovni alebo zaisťovni, môže nútený správca

po predchádzajúcom súhlase Národnej banky Slovenska čiastočne alebo úplne pozastaviť

nakladanie s prostriedkami poisťovne alebo zaisťovne, najdlhšie však na 30 dní.

(6)

Nútený správca môže podať po predchádzajúcom súhlase Národnej banky Slovenska návrh

na vyhlásenie konkurzu,

74

)

ak je poisťovňa alebo zaisťovňa v úpadku.

(7)

Nútený správca môže podať Národnej banke Slovenska návrh na odobratie povolenia na

vykonávanie poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti, ak zistí skutočnosti

uvedené v

§ 158

.

§ 150

(1)

Nútený správca, zástupca núteného správcu a pribraný odborný poradca sú povinní vykonávať

svoju činnosť s náležitou odbornou starostlivosťou a zodpovedajú za škodu spôsobenú

svojou činnosťou. Nútený správca a ním poverený zástupca núteného správcu sú povinní

pravidelne informovať Národnú banku Slovenska o úkonoch vykonaných počas nútenej správy.

(2)

Nútený správca, zástupca núteného správcu a pribraný odborný poradca nesmú zneužívať

informácie, ktoré získali pri výkone nútenej správy, vo svoj prospech ani v prospech

iných osôb, a nesmú nakladať s majetkom poisťovne alebo zaisťovne vo svoj prospech

a v prospech im blízkych osôb.

75

)

(3)

Nútený správca, zástupca núteného správcu a pribraný odborný poradca sú povinní zachovávať

mlčanlivosť o všetkých skutočnostiach súvisiacich s vykonávaním nútenej správy voči

všetkým osobám okrem Národnej banky Slovenska v súvislosti s plnením jeho úloh podľa

tohto zákona alebo osobitného predpisu; povinnosť mlčanlivosti majú aj po skončení

svojej činnosti súvisiacej s vykonávaním nútenej správy a ustanovenie

§ 72 ods. 3

tým nie je dotknuté.

§ 151

(1)

Národná banka Slovenska uzavrie s núteným správcom zmluvu o výkone činnosti, ktorá

podrobnejšie vymedzí jeho práva a povinnosti a upraví jeho zodpovednosť za škodu spôsobenú

v súvislosti s výkonom jeho funkcie, a uzavrie so zástupcom núteného správcu mandátnu

zmluvu, ktorá podrobnejšie vymedzí jeho práva a povinnosti a upraví jeho zodpovednosť

za škodu spôsobenú v súvislosti s výkonom jeho funkcie.

(2)

Pribranie odborných poradcov podľa

§ 148 ods. 10

nútený správca uskutoční na základe zmluvy a za podmienok odsúhlasených Národnou

bankou Slovenska.

(3)

Výšku odmeny núteného správcu a zástupcu núteného správcu za výkon funkcie určí Národná

banka Slovenska.

(4)

Náklady spojené s výkonom nútenej správy vrátane odmien núteného správcu, zástupcov

núteného správcu a odborných poradcov uhrádza poisťovňa alebo zaisťovňa, nad ktorou

bola zavedená nútená správa.

§ 152

(1)

Členovia predstavenstva, členovia dozornej rady, vedúci zamestnanci a osoby majúce

kľúčové funkcie sú povinní na požiadanie núteného správcu spolupracovať s núteným

správcom, najmä poskytovať mu všetky doklady a ďalšie podklady vyžiadané núteným správcom

v súvislosti s výkonom nútenej správy.

(2)

Nútený správca je oprávnený vedúcich zamestnancov preradiť na inú prácu, okamžite

im skončiť pracovný pomer alebo dať im výpoveď.

76

)

(3)

V dôsledku zavedenia nútenej správy nesmie byť členom predstavenstva a členom dozornej

rady vyplatená žiadna odmena pri skončení členstva v týchto orgánoch poisťovne alebo

zaisťovne vyplývajúca zo zmluvy medzi poisťovňou alebo zaisťovňou a členom predstavenstva

alebo členom dozornej rady alebo priznaná vnútornými predpismi poisťovne alebo zaisťovne.

§ 153

(1)

Účinky zavedenia nútenej správy v poisťovni alebo zaisťovni, ktorá má zriadenú pobočku

v inom členskom štáte, ak ide o

a)

pracovné zmluvy a pracovnoprávne vzťahy, sa spravujú právnym poriadkom členského

štátu, ktorým sa spravuje pracovná zmluva,

b)

kúpne zmluvy a nájomné zmluvy týkajúce sa nehnuteľnosti, sa spravujú právnym poriadkom

členského štátu, na ktorého území sa nehnuteľnosť nachádza,

c)

práva týkajúce sa nehnuteľnosti, plavidla, námornej lode, námorného rekreačného plavidla

alebo lietadla, ktoré musia byť evidované v katastri nehnuteľností alebo v inom verejnom

registri, sa spravujú právnym poriadkom členského štátu, na ktorého území sa vedie

príslušný verejný register; to rovnako platí aj pre právne úkony vykonané po zavedení

nútenej správy týkajúce sa nehnuteľnosti, lode, lietadla a pre práva s tým spojené,

pri ktorých sa vyžaduje ich zápis do verejného registra alebo inej obdobnej evidencie

vedenej v inom členskom štáte,

d)

vlastnícke práva alebo iné práva k investičným nástrojom,

77

)

ktoré musia byť evidované vo verejnom registri cenných papierov alebo v inej obdobnej

evidencii a ktoré sú držané alebo sa nachádzajú v inom členskom štáte, sa spravujú

právnym poriadkom členského štátu, na ktorého území sa vedie príslušný verejný register

alebo iná obdobná evidencia; to rovnako platí aj pre právne úkony vykonané po zavedení

nútenej správy týkajúce sa investičných nástrojov a pre práva s tým spojené, pri ktorých

sa vyžaduje ich zápis do verejného registra alebo inej obdobnej evidencie vedenej

v inom členskom štáte,

e)

zmluvy o urovnaní alebo iné obdobné dohody, ktorých účelom je nahradenie alebo zmena

celkového rozdielu viacerých vzájomných pohľadávok a záväzkov zmluvných strán na jedinú

súhrnnú vzájomnú pohľadávku a záväzok týchto zmluvných strán, zmluvy o kúpe so spätnou

kúpou a zmluvy o burzových obchodoch sa spravujú právnym poriadkom, ktorý je rozhodujúci

pre tieto zmluvy.

(2)

Od zavedenia nútenej správy nemožno počas šiestich mesiacov postupovať pohľadávky

voči poisťovni alebo zaisťovni, nad ktorou bola zavedená nútená správa, a započítavať

vzájomné pohľadávky medzi takou poisťovňou alebo takou zaisťovňou a inými osobami

okrem prípadov, ak právny poriadok iného členského štátu, v ktorom má veriteľ bydlisko

alebo sídlo, umožňuje postúpenie pohľadávky a započítavanie pohľadávok aj počas zavedenia

reštrukturalizačného opatrenia.

(3)

Nútený správca môže odporovať právnemu úkonu,

78

)

ktorý bol urobený v posledných troch rokoch pred zavedením nútenej správy v úmysle

ukrátiť poisťovňu alebo zaisťovňu, alebo jej veriteľov, ak tento úmysel musel byť

poisťovni alebo zaisťovni známy; to neplatí, ak druhá strana preukáže, že nemohla

ani pri náležitej starostlivosti poznať úmysel poisťovne alebo zaisťovne ukrátiť jej

veriteľa.

(4)

Zavedením nútenej správy alebo zahraničného reštrukturalizačného opatrenia v inom

členskom štáte nie sú dotknuté vecné práva veriteľov alebo tretích osôb vo vzťahu

k aktívam patriacim poisťovni, poisťovni z iného členského štátu, zaisťovni alebo

zaisťovni z iného členského štátu, ktoré sa v čase zavedenia nútenej správy alebo

zahraničného reštrukturalizačného opatrenia nachádzajú na území iného členského štátu.

(5)

Zavedením nútenej správy v poisťovni alebo zaisťovni kupujúcej aktívum alebo zavedením

zahraničného reštrukturalizačného opatrenia v poisťovni z iného členského štátu alebo

v zaisťovni z iného členského štátu kupujúcej aktívum nie je dotknutý nárok predávajúceho

ponechať si vlastníctvo, ak sa toto aktívum v čase zavedenia nútenej správy alebo

zavedenia zahraničného reštrukturalizačného opatrenia v členskom štáte nachádzalo

na území iného členského štátu.

(6)

Zavedenie nútenej správy v poisťovni alebo zaisťovni predávajúcej aktívum alebo zavedenie

zahraničného reštrukturalizačného opatrenia v poisťovni z iného členského štátu alebo

v zaisťovni z iného členského štátu predávajúcej aktívum nie je dôvodom na zrušenie

alebo ukončenie predaja už dodaného aktíva a nebráni kupujúcemu nadobudnúť vlastníctvo,

ak sa predávané aktívum v čase zavedenia nútenej správy alebo zavedenia zahraničného

reštrukturalizačného opatrenia v členskom štáte nachádzalo na území iného členského

štátu.

(7)

Zavedenie nútenej správy alebo zahraničného reštrukturalizačného opatrenia v inom

členskom štáte a ustanovenia odsekov 2, 4 až 6 nevylučujú podanie návrhu na súd o

určenie neplatnosti právnych úkonov alebo neúčinnosti odporovateľných právnych úkonov

poškodzujúcich veriteľov, návrhu o určenie práva odstúpiť od právnych úkonov alebo

návrhu na vyslovenie neplatnosti právnych úkonov poškodzujúcich veriteľov ani návrhu

na nariadenie neodkladného opatrenia o povinnosti zdržať sa vykonania právnych úkonov

poškodzujúcich veriteľov poisťovne alebo zaisťovne v nútenej správe alebo veriteľov

poisťovne z iného členského štátu alebo zaisťovne z iného členského štátu, v ktorej

je zavedené zahraničné reštrukturalizačné opatrenie. Ak sa pred zavedením nútenej

správy začalo v inom členskom štáte súdne konanie týkajúce sa aktíva alebo práva,

ktoré bolo poisťovni alebo zaisťovni odobraté, toto konanie sa aj po zavedení nútenej

správy spravuje právnym poriadkom členského štátu, v ktorom sa toto konanie začalo

a uskutočňuje.

(8)

Zavedením nútenej správy nie je dotknutá platnosť, účinnosť a výkon práv podľa zmluvy

o záverečnom vyrovnaní ziskov a strát alebo zmluvy o finančných zábezpekách, ak tieto

zmluvy spĺňajú požiadavky podľa osobitných predpisov.

79

)

§ 154

(1)

Zavedenie nútenej správy, meno, priezvisko, rodné číslo, trvalý pobyt núteného správcu

a jeho zástupcu, skončenie nútenej správy a zmeny týchto skutočností sa zapisujú do

obchodného registra.

73

)

Návrh na zápis nútenej správy podáva Národná banka Slovenska; pri zápise tejto skutočnosti

sa nepoužije ustanovenie osobitného predpisu.

80

)

(2)

Nútený správca môže navrhnúť, aby nútená správa bola zapísaná v obchodnom registri

alebo obchodnom verejnom registri vedenom v inom členskom štáte, na ktorého území

je umiestnená pobočka poisťovne alebo pobočka zaisťovne, nad ktorou bola zavedená

nútená správa, ak taký zápis umožňuje právny poriadok príslušného členského štátu.

(3)

Zavedenie zahraničného reštrukturalizačného opatrenia v poisťovni z iného členského

štátu alebo zaisťovni z iného členského štátu, ktorá má zriadenú pobočku na území

Slovenskej republiky, jeho skončenie a s tým súvisiace zmeny sa zapisujú do obchodného

registra na základe návrhu príslušného orgánu dohľadu členského štátu alebo osoby

vykonávajúcej zahraničné reštrukturalizačné opatrenie. Do obchodného registra sa zapisuje

aj meno, priezvisko a adresa pobytu osoby vykonávajúcej zahraničné reštrukturalizačné

opatrenie.

§ 155

(1)

Nútená správa sa končí

a)

doručením rozhodnutia Národnej banky Slovenska o skončení nútenej správy, ak pominú

dôvody na jej trvanie,

b)

vyhlásením konkurzu na poisťovňu alebo zaisťovňu,

c)

uplynutím 12 mesiacov od zavedenia nútenej správy,

d)

odobratím povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo povolenia na vykonávanie

zaisťovacej činnosti alebo zánikom povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo

povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti.

(2)

Oznámenie o skončení nútenej správy Národná banka Slovenska bez zbytočného odkladu

zverejní aspoň v dvoch denníkoch s celoštátnou pôsobnosťou a vo verejne prístupných

priestoroch sídla a obchodných prevádzok poisťovne alebo zaisťovne, nad ktorou bola

zavedená nútená správa, a vo všetkých jej pobočkách. Osoby, ktoré Národná banka Slovenska

o uverejnenie tejto skutočnosti požiada, sú povinné tejto žiadosti vyhovieť.

(3)

Bez zbytočného odkladu po skončení nútenej správy je poisťovňa alebo zaisťovňa povinná

zvolať mimoriadne valné zhromaždenie tak, aby sa uskutočnilo do 30 dní od skončenia

nútenej správy. Do programu mimoriadneho valného zhromaždenia je poisťovňa alebo zaisťovňa

povinná zaradiť odvolanie doterajších a voľbu nových členov predstavenstva poisťovne

alebo zaisťovne a dozornej rady poisťovne alebo zaisťovne.

Prevod poistného kmeňa a zaistného kmeňa

§ 156

(1)

Prevod poistného kmeňa alebo jeho časti na inú poisťovňu alebo pobočku zahraničnej

poisťovne sa môže uskutočniť na základe žiadosti o predchádzajúci súhlas podľa

§ 77 ods. 1 písm. b)

,

c)

alebo

písm. v)

. Prevod poistného kmeňa alebo jeho časti sa môže uskutočniť aj na základe návrhu

postupu podľa

§ 141 ods. 2

, o ktorom Národná banka Slovenska rozhodne do 30 dní od ich podania.

(2)

V návrhu postupu podľa

§ 141 ods. 2

alebo v žiadosti podľa odseku 1 sa uvedú

a)

dôvody prevodu poistného kmeňa alebo jeho časti, ak ide o prevod poistného kmeňa

alebo jeho časti na základe žiadosti poisťovne alebo pobočky zahraničnej poisťovne,

b)

opis prevádzaného poistného kmeňa alebo jeho časti,

c)

predpokladané zmeny v hospodárení odovzdávajúcej poisťovne alebo odovzdávajúcej pobočky

zahraničnej poisťovne a preberajúcej poisťovne alebo preberajúcej pobočky zahraničnej

poisťovne ako dôsledok prevodu poistného kmeňa alebo jeho časti,

d)

skutočnosť, že po zohľadnení prevodu poistného kmeňa alebo jeho časti bude preberajúca

poisťovňa alebo preberajúca pobočka zahraničnej poisťovne dosahovať potrebné použiteľné

vlastné zdroje na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť podľa

§ 48

,

e)

spôsob a obsah oznámenia osobám, s ktorými boli uzavreté poistné zmluvy, ktoré sú

predmetom prevodu poistného kmeňa alebo jeho časti vrátane dátumu, do ktorého má byť

tento prevod skončený.

(3)

Prílohou návrhu postupu podľa

§ 141 ods. 2

alebo žiadosti podľa odseku 1 je zmluva o prevode poistného kmeňa alebo jeho časti

medzi odovzdávajúcou poisťovňou alebo odovzdávajúcou pobočkou zahraničnej poisťovne

a preberajúcou poisťovňou alebo preberajúcou pobočkou zahraničnej poisťovne; preberajúca

poisťovňa alebo preberajúca pobočka zahraničnej poisťovne môže byť len poisťovňa alebo

pobočka zahraničnej poisťovne, ktorej bolo udelené povolenie na vykonávanie poisťovacej

činnosti pre tie poistné odvetvia v rámci poistných druhov, ktoré sa týkajú prevádzaného

poistného kmeňa alebo jeho časti.

(4)

Prevod poistného kmeňa alebo jeho časti Národná banka Slovenska neschváli, ak by

týmto prevodom bola ohrozená schopnosť plniť záväzky vyplývajúce z poistných zmlúv,

ktoré sú predmetom prevodu poistného kmeňa alebo jeho časti, alebo stabilita preberajúcej

poisťovne alebo preberajúcej pobočky zahraničnej poisťovne, alebo stabilita odovzdávajúcej

poisťovne alebo odovzdávajúcej pobočky zahraničnej poisťovne, alebo ak by po tomto

prevode preberajúca poisťovňa alebo preberajúca pobočka zahraničnej poisťovne nedosahovala

potrebné použiteľné vlastné zdroje na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť

podľa

§ 48

.

(5)

Preberajúca poisťovňa alebo preberajúca pobočka zahraničnej poisťovne je povinná

do 30 dní od nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia Národnej banky Slovenska, ktorým

bola schválená žiadosť podľa odseku 1 alebo návrh postupu podľa

§ 141 ods. 2

, oznámiť osobám, ktorých poistných zmlúv sa prevod poistného kmeňa týka, obchodné

meno a sídlo preberajúcej poisťovne alebo preberajúcej pobočky zahraničnej poisťovne

a dátum, dokedy sa musí prevod poistného kmeňa skončiť.

(6)

Súčasne s prevodom poistného kmeňa alebo jeho časti dôjde k prevodu finančných prostriedkov

z odovzdávajúcej poisťovne alebo z odovzdávajúcej pobočky zahraničnej poisťovne do

preberajúcej poisťovne alebo preberajúcej pobočky zahraničnej poisťovne vo výške technických

rezerv zodpovedajúcich prevádzanému poistnému kmeňu alebo jeho časti.

(7)

Preberajúca poisťovňa alebo preberajúca pobočka zahraničnej poisťovne vstupuje do

všetkých práv a záväzkov odovzdávajúcej poisťovne alebo odovzdávajúcej pobočky zahraničnej

poisťovne, ktoré boli predmetom prevodu poistného kmeňa alebo jeho časti, dňom dohodnutým

v zmluve o prevode poistného kmeňa alebo jeho časti. Prevod poistného kmeňa alebo

jeho časti musí byť skončený najneskôr do šesť mesiacov od nadobudnutia právoplatnosti

rozhodnutia Národnej banky Slovenska podľa odseku 1 alebo

§ 141 ods. 2

.

(8)

Pri prevode zaistného kmeňa sa použijú ustanovenia odsekov 1 až 7 rovnako.

§ 157

Prevod poistného kmeňa v rámci členských štátov a prevod zaistného kmeňa v rámci členských

štátov

(1)

Poisťovňa alebo pobočka zahraničnej poisťovne je oprávnená previesť poistný kmeň

alebo jeho časť na poisťovňu z iného členského štátu alebo pobočku zriadenú v inom

členskom štáte (ďalej len „preberajúci subjekt“) na základe predchádzajúceho súhlasu

Národnej banky Slovenska podľa

§ 77 ods. 1 písm. b)

,

c)

alebo

písm. v)

. Národná banka Slovenska je povinná tento prevod prerokovať s príslušným orgánom

dohľadu členského štátu, v ktorom má preberajúci subjekt sídlo, a s príslušným orgánom

dohľadu členského štátu záväzku alebo členského štátu, v ktorom je umiestnené riziko

a požiadať ich o stanovisko k tomuto prevodu.

(2)

Ak je stanovisko príslušného orgánu dohľadu členského štátu, v ktorom má preberajúci

subjekt sídlo, príslušného orgánu dohľadu členského štátu záväzku alebo príslušného

orgánu dohľadu členského štátu, v ktorom je umiestnené riziko k prevodu podľa odseku

1 zamietavé, Národná banka Slovenska tento prevod neschváli. Ak konzultovaný príslušný

orgán dohľadu členského štátu podľa prvej vety nevydá stanovisko k tomuto prevodu

do troch mesiacov od doručenia žiadosti, považuje sa to za súhlas s prevodom.

(3)

Ak príslušný orgán dohľadu členského štátu požiada Národnú banku Slovenska o stanovisko

k prevodu poistného kmeňa alebo jeho časti poisťovne z iného členského štátu alebo

pobočky zahraničnej poisťovne vykonávajúcej činnosť na území tohto členského štátu

na poisťovňu, inú poisťovňu z iného členského štátu alebo pobočku zahraničnej poisťovne,

je Národná banka Slovenska povinná vydať stanovisko najneskôr do troch mesiacov odo

dňa doručenia žiadosti; ak Národná banka Slovenska v tejto lehote stanovisko nevydá,

považuje sa to za jej súhlas s prevodom.

(4)

Národná banka Slovenska povolí prevod podľa odseku 3 len ak po zohľadnení tohto prevodu

bude poisťovňa alebo pobočka zahraničnej poisťovne dosahovať potrebné použiteľné vlastné

zdroje na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť. Ak poisťovňa, alebo pobočka

zahraničnej poisťovne nespĺňa kapitálovú požiadavku na solventnosť alebo minimálnu

kapitálovú požiadavku na solventnosť, Národná banka Slovenska vydá zamietavé stanovisko

k prevodu poistného kmeňa alebo jeho časti.

(5)

Rozhodnutie o schválení prevodu podľa odseku 1 je záväzné pre všetky osoby, ktoré

majú práva alebo povinnosti vyplývajúce z poistných zmlúv, ktoré sú predmetom prevodu

podľa odseku 1.

(6)

Národná banka Slovenska zabezpečí zverejnenie rozhodnutia o schválení prevodu podľa

odseku 1 v členskom štáte záväzku alebo v členskom štáte, v ktorom je umiestnené riziko.

(7)

Na prevod podľa odseku 1 sa ustanovenia

§ 156

vzťahujú rovnako.

(8)

Pri prevode zaistného kmeňa sa použijú ustanovenia odsekov 1 až 7 rovnako.

Odobratie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti a odobratie povolenia na vykonávanie

zaisťovacej činnosti

§ 158

Odobratie povolenia

(1)

Národná banka Slovenska je povinná odobrať povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti

alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti, ak

a)

poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne

získala toto povolenie na základe nepravdivých údajov uvedených v žiadosti o udelenie

tohto povolenia, ktoré ak by boli v čase udelenia povolenia Národnej banke Slovenska

známe, toto povolenie by nebolo udelené,

b)

ide o pobočku zahraničnej poisťovne alebo pobočku zahraničnej zaisťovne a táto zahraničná

poisťovňa alebo zahraničná zaisťovňa stratila v štáte svojho sídla oprávnenie na vykonávanie

poisťovacej činnosti alebo oprávnenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti alebo

c)

poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne

nespĺňa minimálnu kapitálovú požiadavku na solventnosť a Národná banka Slovenska neschválila

predložený finančný plán, alebo poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne

alebo pobočka zahraničnej zaisťovne nesplní schválený finančný plán v lehote troch

mesiacov od zistenia nesplnenia minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť.

(2)

Národná banka Slovenska môže odobrať povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti

alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti

a)

pri vzniku závažných nedostatkov v činnosti poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej

poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne a pri porušovaní požiadaviek na podnikanie

poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne,

b)

poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne

nezačne do 12 mesiacov od nadobudnutia právoplatnosti tohto povolenia vykonávať poisťovaciu

činnosť alebo zaisťovaciu činnosť, vzdá sa povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti

alebo povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti alebo počas šiestich mesiacov

poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu činnosť nevykonáva,

c)

poisťovňa podľa

§ 7 ods. 2

, zaisťovňa podľa

§ 9 ods. 2

, pobočka zahraničnej poisťovne podľa

§ 10 ods. 2

alebo pobočka zahraničnej zaisťovne podľa

§ 11 ods. 2

neplnia podmienky na udelenie povolenia,

d)

poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne

nesplnila podmienky na začatie poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti v lehote

určenej v tomto povolení,

e)

zavedenie nútenej správy neviedlo k ekonomickému ozdraveniu poisťovne alebo zaisťovne,

f)

poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne

opakovane alebo aj po uložení poriadkovej pokuty marí výkon dohľadu,

g)

sankcie uložené podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu

67

)

neviedli k náprave zistených nedostatkov.

(3)

Ak Národná banka Slovenska odobrala povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti

alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti alebo povolenie zaniklo, je povinná

bez zbytočného odkladu informovať o tejto skutočnosti príslušné orgány dohľadu ostatných

členských štátov.

(4)

Národná banka Slovenska spolu s týmito príslušnými orgánmi dohľadu členských štátov

prijmú všetky opatrenia potrebné na ochranu záujmov poistených osôb, a najmä obmedzia

voľné nakladanie s aktívami poisťovne.

§ 159

(1)

Od okamihu doručenia rozhodnutia o odobratí povolenia na vykonávanie poisťovacej

činnosti alebo o odobratí povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti, alebo odo

dňa zániku tohto povolenia nesmie právnická osoba, ktorej bolo odobraté alebo jej

zaniklo také povolenie, vykonávať poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu činnosť okrem

činností, ktoré sú nevyhnutné na uplatnenie jej pohľadávok a vyrovnanie záväzkov.

(2)

Rozhodnutie o odobratí povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo rozhodnutie

o odobratí povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti zašle Národná banka Slovenska

do 30 dní odo dňa právoplatnosti tohto rozhodnutia Obchodnému vestníku na uverejnenie.

(3)

Právoplatné rozhodnutie o odobratí povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti

alebo o odobratí povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti pobočke zahraničnej

poisťovne alebo pobočke zahraničnej zaisťovne oznámi Národná banka Slovenska príslušnému

orgánu dohľadu toho štátu, v ktorom má sídlo zahraničná poisťovňa alebo zahraničná

zaisťovňa, ktorá zriadila takúto pobočku. Ak je vydané rozhodnutie o odobratí povolenia

na vykonávanie poisťovacej činnosti poisťovni alebo rozhodnutie o odobratí povolenia

na vykonávanie zaisťovacej činnosti zaisťovni, ktorá má zriadenú pobočku v zahraničí,

Národná banka Slovenska oznámi túto skutočnosť aj príslušnému orgánu dohľadu štátu,

v ktorom má poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorej bolo odobraté také povolenie, svoju

pobočku.

(4)

Odobratie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo odobratie povolenia

na vykonávanie zaisťovacej činnosti sa zapisuje do obchodného registra. Do 15 dní

od nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia o odobratí povolenia na vykonávanie poisťovacej

činnosti alebo o odobratí povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti Národná banka

Slovenska zašle rozhodnutie s návrhom na zápis tejto skutočnosti súdu, ktorý vedie

obchodný register; pri zápise tejto skutočnosti sa nepoužije ustanovenie osobitného

predpisu.

80

)

(5)

Bez zbytočného odkladu po nadobudnutí právoplatnosti rozhodnutia o odobratí povolenia

na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo o odobratí povolenia na vykonávanie zaisťovacej

činnosti Národná banka Slovenska podá príslušnému súdu návrh na zrušenie a likvidáciu

tejto právnickej osoby a na vymenovanie likvidátora. Súd pred rozhodnutím o zrušení

nemôže použiť postup podľa osobitného predpisu.

81

)

(6)

Konanie o odobratí povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo o odobratí

povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti sa zastaví na základe právoplatného

rozhodnutia o vyhlásení konkurzu podľa osobitného predpisu.

41

)

§ 160

Zánik povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti

(1)

Povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej

činnosti zaniká

a)

poisťovni alebo zaisťovni dňom jej zrušenia z iného dôvodu ako pre odobratie povolenia

na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti,

b)

poisťovni alebo zaisťovni dňom vyhlásenia konkurzu na majetok poisťovne alebo zaisťovne

podľa osobitného predpisu,

41

)

c)

zahraničnej poisťovni alebo zahraničnej zaisťovni dňom vyhlásenia konkurzu na majetok

zahraničnej poisťovne alebo zahraničnej zaisťovne alebo dňom zrušenia zahraničnej

poisťovne alebo zahraničnej zaisťovne,

d)

ak poisťovňa alebo zahraničná poisťovňa alebo ak zaisťovňa alebo zahraničná zaisťovňa

nepodala návrh na zápis do obchodného registra podľa

§ 12 ods. 5

, dňom nasledujúcim po uplynutí tejto lehoty,

e)

dňom predaja podniku poisťovne alebo pobočky zahraničnej poisťovne

46

)

alebo zaisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne,

f)

zahraničnej poisťovni alebo zahraničnej zaisťovni dňom skončenia činnosti jej pobočky

na území Slovenskej republiky,

g)

poisťovni alebo zaisťovni dňom účinnosti cezhraničnej zmeny jej právnej formy.

81a

)

(2)

Poisťovňa, zaisťovňa, zahraničná poisťovňa alebo zahraničná zaisťovňa sú povinné

písomne informovať Národnú banku Slovenska o skutočnostiach uvedených v odseku 1 bez

zbytočného odkladu po ich vzniku.

§ 161

Likvidácia poisťovne alebo zaisťovne

(1)

Na likvidáciu poisťovne alebo zaisťovne sa použijú ustanovenia Obchodného zákonníka,

ak odseky 3 až 10 a

§ 162

neustanovujú inak.

(2)

Na účely likvidácie poisťovne alebo zaisťovne sa rozumie

a)

likvidáciou proces, ktorý pozostáva zo speňaženia aktív poisťovne alebo zaisťovne

a rozdelenia výnosu medzi veriteľov a akcionárov, ktorý zahŕňa zásah príslušných orgánov,

vrátane konkurzu, podľa osobitných predpisov,

82

)

b)

likvidátorom osoba vymenovaná príslušným súdom na účely vykonávania likvidácie,

c)

nárokom z poistenia pre účely likvidácie akákoľvek suma, ktorú dlhuje poisťovňa poistenému,

poistníkovi alebo oprávnenej osobe alebo iným poškodeným osobám, ktoré majú bezprostredné

žalobné právo voči poisťovni na základe poistnej zmluvy, vrátane technických rezerv

vytvorených za jednotlivé poistné zmluvy týkajúce sa vyššie uvedených osôb ak ku dňu

vyhlásenia likvidácie poisťovne nenastala poistná udalosť; zaplatené poistné, ktoré

poisťovňa dlhuje z dôvodu neprijatia návrhu na uzatvorenie poistnej zmluvy alebo z

dôvodu zrušenia poistných zmlúv pred dňom vyhlásenia konkurzu, sa tiež považujú za

nárok z poistenia.

(3)

Ak sa poisťovňa alebo zaisťovňa zrušuje s likvidáciou, návrh na vymenovanie a odvolanie

likvidátora je oprávnená podať len Národná banka Slovenska. Pri zápise vstupu poisťovne

alebo zaisťovne do likvidácie a pri zápise likvidátora sa nepoužije ustanovenie osobitného

predpisu.

80

)

(4)

Likvidátorom nesmie byť osoba, ktorá má alebo mala osobitný vzťah k poisťovni alebo

zaisťovni.

(5)

Na účely likvidácie poisťovne alebo zaisťovne sa za osoby, ktoré majú osobitný vzťah

k poisťovni alebo zaisťovni, považujú

a)

členovia štatutárneho orgánu poisťovne alebo zaisťovne, vedúci zamestnanci poisťovne

alebo zaisťovne, ďalší zamestnanci poisťovne alebo zaisťovne určení stanovami poisťovne

alebo zaisťovne a prokurista poisťovne alebo zaisťovne,

b)

členovia dozornej rady poisťovne alebo zaisťovne,

c)

fyzické osoby majúce kontrolu nad poisťovňou alebo zaisťovňou a členovia predstavenstva

právnických osôb majúcich kontrolu nad poisťovňou alebo zaisťovňou a ich vedúci zamestnanci,

d)

osoby blízke

75

)

členom predstavenstva poisťovne alebo zaisťovne, dozornej rady poisťovne alebo zaisťovne,

vedúcim zamestnancom poisťovne alebo zaisťovne alebo fyzickým osobám majúcim kontrolu

nad poisťovňou alebo zaisťovňou,

e)

akcionári, ak sú fyzickými osobami, s významným vplyvom na poisťovňu alebo zaisťovňu,

f)

fyzická osoba, ktorá v období piatich rokov pred podaním návrhu na likvidáciu bola

audítorom poisťovne alebo zaisťovne alebo sa na audite poisťovne alebo zaisťovne podieľala

bez vyslovenia výhrad k činnosti poisťovne alebo zaisťovne,

g)

člen predstavenstva inej poisťovne alebo zaisťovne a vedúci pobočky zahraničnej poisťovne

alebo pobočky zahraničnej zaisťovne alebo jeho zástupca.

(6)

S prihliadnutím na rozsah činnosti likvidátora určí Národná banka Slovenska výšku

a splatnosť jeho odmeny.

(7)

Osoby, ktoré sa podieľajú na likvidácii poisťovne alebo zaisťovne, sú povinné zachovávať

mlčanlivosť o všetkých skutočnostiach súvisiacich s vykonávaním likvidácie voči všetkým

osobám okrem Národnej banky Slovenska v súvislosti s plnením jej úloh podľa tohto

zákona alebo osobitného predpisu;

3

)

ustanovenia

§ 77

tým nie sú dotknuté.

(8)

Likvidátor predkladá Národnej banke Slovenska bez zbytočného odkladu účtovné výkazy

a doklady spracúvané v priebehu likvidácie v súlade s osobitným predpisom

83

)

a ďalšie podklady vyžadované Národnou bankou Slovenska na účely posúdenia činnosti

likvidátora a priebehu likvidácie.

(9)

Pri likvidácii poisťovne alebo zaisťovne musia byť záväzky, ktoré vznikli z poistných

zmlúv alebo zaistných zmlúv uzavretých prostredníctvom pobočiek poisťovne alebo pobočiek

zaisťovne v iných členských štátoch alebo na základe práva slobodného poskytovania

služieb, plnené rovnako ako záväzky, ktoré vznikli z iných poistných zmlúv alebo z

iných zaistných zmlúv bez ohľadu na štátnu príslušnosť dotknutej poistenej osoby a

príjemcu poistného plnenia.

(10)

Poisťovňa a zaisťovňa sú povinné zabezpečiť, aby pohľadávky tretích strán, ktoré

majú prednosť pred nárokmi z poistenia a ktoré sú evidované v účtovníctve poisťovne

alebo zaisťovne, boli sústavne kryté aktívami a nezávisle od možnej likvidácie poisťovne

alebo zaisťovne.

(11)

Ustanovenia

§ 153

platia pri likvidácii rovnako.

(12)

Nároky z poistenia zmlúv sa v rámci likvidácie v nezabezpečenom rozsahu uspokojujú

zo všeobecnej podstaty pred inými nezabezpečenými pohľadávkami.

§ 162

Likvidácia poisťovne, poisťovne z iného členského štátu alebo zaisťovne, zaisťovne

z iného členského štátu v rámci členských štátov

(1)

Národná banka Slovenska je povinná bez zbytočného odkladu informovať príslušné orgány

dohľadu iných členských štátov o tom, že podala návrh na zrušenie a likvidáciu poisťovne,

zaisťovne vrátane ich pobočiek v iných členských štátoch a o ich vstupe do likvidácie.

(2)

Rozhodnutie o zrušení a likvidácii poisťovne, zaisťovne vrátane ich pobočiek v iných

členských štátoch je platné pre všetky členské štáty.

(3)

Národná banka Slovenska zverejní vo vestníku Národnej banky Slovenska oznámenie o

začatí likvidácie poisťovne z iného členského štátu alebo oznámenie o začatí likvidácie

zaisťovne z iného členského štátu po tom, ako sa o tejto skutočnosti dozvie.

(4)

Likvidátor bez zbytočného odkladu zverejní výrok rozhodnutia podľa odseku 2 v Úradnom

vestníku Európskej únie v slovenskom jazyku, ktorý obsahuje najmä označenie príslušného

orgánu dohľadu, príslušné právne predpisy a označenie likvidátora.

(5)

Likvidátor po začatí likvidácie bez zbytočného odkladu písomne oznámi známym veriteľom,

ktorí majú trvalý pobyt alebo sídlo v inom členskom štáte, lehotu, v ktorej majú prihlásiť

svoje pohľadávky, následky neprihlásenia pohľadávok a ďalšie informácie súvisiace

s likvidáciou subjektov podľa odseku 1, najmä informáciu o tom, či veritelia, ktorí

majú prednostné pohľadávky, sú povinní si svoju pohľadávku prihlásiť, a dátum zániku

poistných zmlúv a zaistných zmlúv.

(6)

Informácie v oznámení podľa odseku 5 sa uvedú v úradnom jazyku alebo v jednom z viacerých

úradných jazykov členského štátu, v ktorom majú veritelia trvalý pobyt alebo sídlo.

Oznámenie podľa odseku 5 sa označí „Výzva na uplatnenie pohľadávky; lehoty, ktoré

treba dodržať“.

(7)

Veriteľ, ktorý má trvalý pobyt alebo sídlo v inom členskom štáte, je oprávnený si

uplatniť svoju pohľadávku na príslušnom orgáne v Slovenskej republike v úradnom jazyku

alebo v jednom z úradných jazykov tohto členského štátu alebo v slovenskom jazyku,

ak ho ovláda. Doklad, ktorým si veriteľ uplatňuje pohľadávku, sa označí „Uplatnenie

pohľadávky“.

(8)

Likvidátor je povinný pravidelne informovať veriteľov o priebehu likvidácie subjektov

podľa odseku 1. Národná banka Slovenska je povinná na požiadanie poskytnúť informácie

o priebehu likvidácie subjektov podľa odseku 1 príslušným orgánom dohľadu iných členských

štátov.

(9)

Ak likvidátor z iného členského štátu, ktorý vykonáva likvidáciu poisťovne z iného

členského štátu alebo likvidáciu zaisťovne z iného členského štátu, chce pôsobiť na

území Slovenskej republiky, jeho vymenovanie sa Národnej banke Slovenska preukazuje

úradne osvedčenou kópiou rozhodnutia o vymenovaní za likvidátora alebo iným obdobným

dokladom vydaným príslušným orgánom dohľadu iného členského štátu a Národná banka

Slovenska môže požadovať jeho preklad do slovenského jazyka.

§ 163

Pozastavenie výkonu akcionárskych práv

(1)

Národná banka Slovenska pozastaví osobe, ktorá vykonala úkon, ktorým došlo k porušeniu

§ 77 ods. 1 písm. a)

, ktorá získala predchádzajúci súhlas podľa

§ 77 ods. 1 písm. a)

na základe nepravdivých údajov alebo pri ktorej má Národná banka Slovenska dôvodné

podozrenie z porušenia

§ 77 ods. 1 písm. a),

výkon práva zúčastniť sa a hlasovať na valnom zhromaždení poisťovne alebo zaisťovne

a práva požiadať o zvolanie mimoriadneho valného zhromaždenia poisťovne alebo zaisťovne.

Výkon týchto práv môže Národná banka Slovenska pozastaviť aj osobe, ktorej pôsobenie

týkajúce sa poisťovne alebo zaisťovne je na ujmu riadneho a obozretného podnikania

poisťovne alebo zaisťovne alebo u ktorej možno takéto pôsobenie dôvodne očakávať.

(2)

Konanie o pozastavení výkonu práv uvedených v odseku 1 začína Národná banka Slovenska

z vlastného podnetu, ak zistila dôvod na pozastavenie výkonu práv uvedených v odseku

1.

(3)

Rozhodnutie o uložení predbežného opatrenia

3

)

vo veci pozastavenia výkonu práv uvedených v odseku 1 doručí Národná banka Slovenska

osobe, u ktorej zistila dôvod na pozastavenie výkonu práv uvedených v odseku 1, a

dotknutej poisťovni alebo zaisťovni. Týmto rozhodnutím o uložení predbežného opatrenia

je poisťovňa alebo zaisťovňa viazaná. Za doručenie osobe, u ktorej Národná banka Slovenska

zistila dôvod na pozastavenie výkonu práv uvedených v odseku 1, sa považuje doručenie

rozhodnutia o predbežnom opatrení aj zástupcovi splnomocnenému na zastupovanie tejto

osoby na valnom zhromaždení.

(4)

Poisťovňa alebo zaisťovňa nesmie na svojom valnom zhromaždení pripustiť prítomnosť

osoby, ktorej bol pozastavený výkon akcionárskych práv podľa odseku 3, ani osôb splnomocnených

touto osobou na konanie v jej mene.

(5)

Akcie, s ktorými sú spojené pozastavené práva uvedené v odseku 1, sa počas pozastavenia

týchto práv nepovažujú za akcie s hlasovacím právom. Na tieto akcie sa neprihliada

pri posudzovaní schopnosti valného zhromaždenia uznášať sa ani pri rozhodovaní valného

zhromaždenia. Na takto vzniknuté zvýšenie podielu na hlasovacích právach ostatných

osôb, ktoré sú uvedené vo výpise predloženom poisťovňou alebo zaisťovňou podľa odseku

3, sa nevyžaduje predchádzajúci súhlas podľa

§ 77 ods. 1 písm. a)

.

(6)

Ak pominú dôvody na pozastavenie výkonu práv uvedených v odseku 1, Národná banka

Slovenska ich pozastavenie bez zbytočného odkladu zruší.

(7)

Národná banka Slovenska podá návrh na súd na určenie neplatnosti rozhodnutia valného

zhromaždenia poisťovne alebo zaisťovne z dôvodu porušenia tohto zákona alebo stanov.

Toto právo zanikne, ak ho Národná banka Slovenska neuplatní do troch mesiacov od prijatia

uznesenia valného zhromaždenia, alebo ak valné zhromaždenie nebolo riadne zvolané,

odo dňa, keď sa mohla o uznesení dozvedieť.

(8)

Poisťovňa alebo zaisťovňa je povinná predložiť Národnej banke Slovenska výpis z jej

registra emitenta a z jej zoznamu akcionárov vyhotovený k rozhodujúcemu dňu,

84

)

ktorý je určený najmenej päť pracovných dní pred dňom konania valného zhromaždenia.

Tento výpis je poisťovňa alebo zaisťovňa povinná doručiť Národnej banke Slovenska

v deň jeho vyhotovenia. Národná banka Slovenska bezodkladne na tomto výpise písomne

označí osobu, ktorej pozastavila výkon práv uvedených v odseku 1, a doručí ho poisťovni

alebo zaisťovni najneskôr v deň predchádzajúci konaniu valného zhromaždenia poisťovne

alebo zaisťovne.

(9)

Konanie o pozastavení výkonu práv uvedených v odseku 1 je začaté, aj ak Národná banka

Slovenska na výpise podľa odseku 1 písomne označí osobu, u ktorej nanovo zistila dôvody

na pozastavenie výkonu práv uvedených v odseku 1.

PIATA ČASŤ

OSOBITNÉ USTANOVENIA

§ 164

Spolupoistenie

(1)

Poisťovaciu činnosť možno vykonávať aj formou spolupoistenia. Pri spolupoistení možno

uzavrieť poistnú zmluvu medzi poistníkom a viacerými poisťovňami, poisťovňami z iného

členského štátu alebo pobočkami zahraničných poisťovní (ďalej len „spolupoisťovateľ“),

a to v mene a na účet všetkých spolupoisťovateľov. V poistnej zmluve sa musí uviesť,

kto je hlavným spolupoisťovateľom a výška podielov jednotlivých spolupoisťovateľov

na právach a záväzkoch vyplývajúcich zo spolupoistenia.

(2)

Hlavný spolupoisťovateľ spravuje spolupoistenie, najmä určuje všeobecné poistné podmienky

a výšku poistného, prijíma poistné, prijíma od poisteného oznámenia o poistnej udalosti,

vedie vyšetrovanie nevyhnutné na zistenie rozsahu povinnosti spolupoisťovateľov poskytnúť

poistné plnenie a v tomto rozsahu koná hlavný spolupoisťovateľ v mene ostatných spolupoisťovateľov.

(3)

Oprávnená osoba má právo na poistné plnenie v celej výške voči hlavnému spolupoisťovateľovi

len vtedy, ak tak bolo v poistnej zmluve dohodnuté. Spolupoisťovatelia sa medzi sebou

vzájomne vyrovnajú v pomere svojich podielov podľa odseku 1, ak sa nedohodlo inak.

(4)

Záväzky vyplývajúce zo spolupoistenia musia byť pri likvidácii spolupoisťovateľa

vyporiadané rovnako ako ostatné záväzky vyplývajúce z poistných zmlúv uzavretých týmto

spolupoisťovateľom bez ohľadu na štátnu príslušnosť poistníka.

(5)

V rámci spolupoistenia môže byť poistná zmluva uzavretá medzi poistníkom a viacerými

poisťovateľmi, ktorí uzavreli vzájomnú dohodu o spoločnom postupe pri poistení určitých

poistných rizík, a to v mene a na účet všetkých poisťovateľov. Touto dohodou o spoločnom

postupe možno zriadiť spoločný orgán na plnenie povinností ustanovených týmto zákonom,

ktoré by inak vykonával hlavný poisťovateľ.

(6)

V poistnej zmluve nie je možné sa odchýliť od ustanovení odsekov 1 až 5, a to ani

ak sa niektorý poisťovateľ zúčastní na spolupoistení prostredníctvom obchodnej siete

založenej v mieste sídla poisťovateľa alebo jeho pobočky, ktorá sa nachádza v inom

členskom štáte, ako je členský štát sídla hlavného poisťovateľa, alebo ak sa poistné

riziko nachádza v inom členskom štáte ako v Slovenskej republike.

§ 165

Spolupoistenie vykonávané na území členských štátov

(1)

Na operácie spolupoistenia vykonávané na území členských štátov sa odseky 2 až 7

uplatňujú, ak sú splnené tieto podmienky

a)

operácie spolupoistenia sa týkajú jedného alebo viacerých poistných rizík zaradených

do poistných odvetví uvedených v prílohe č. 1 časti A bodoch 3 až 16,

b)

poistené riziko je veľké riziko,

c)

poistené riziko je kryté jedinou poistnou zmluvou pri celkovom poistnom a na to isté

obdobie dvoma alebo viacerými poisťovňami, poisťovňami z iných členských štátov alebo

pobočkami zahraničných poisťovní, každou podľa jej podielu ako spolupoisťovateľa;

jedna z nich je určená ako hlavný spolupoisťovateľ,

d)

poistené riziko je umiestnené na území členského štátu,

e)

na účely krytia poisteného rizika má hlavný spolupoisťovateľ rovnaké postavenie,

ako keby bol poisťovňou kryjúcou celé riziko,

f)

najmenej jeden zo spolupoisťovateľov sa podieľa na zmluve prostredníctvom ústredia

alebo pobočky zriadenej v inom členskom štáte, ako je členský štát hlavného spolupoisťovateľa

a

g)

hlavný spolupoisťovateľ spravuje spolupoistenie, najmä určí poistné podmienky a sadzby

poistného.

(2)

Veľkým rizikom sa na účely tohto zákona rozumie riziko vzťahujúce sa na poistné odvetvia

neživotného poistenia uvedené

a)

v prílohe č. 1 časti A bodoch 4 až 7, 11 a 12,

b)

v prílohe č. 1 časti A bodoch 14 a 15, ak sa toto riziko týka činnosti poisteného

v oblasti priemyslu, obchodu alebo výkonu činností podľa osobitných predpisov,

85

)

c)

v prílohe č. 1 časti A bodoch 3, 8 až 10, 13 a 16, ak sú splnené najmenej dve z týchto

podmienok

1.

celková suma poisteného majetku alebo celková hodnota poisteného majetku podľa konsolidovanej

účtovnej závierky prevyšuje 6 200 000 eur,

2.

čistý obrat poisteného prevyšuje 12 800 000 eur,

3.

priemerný ročný prepočítaný stav zamestnancov poisteného za účtovné obdobie je väčší

ako 250.

(3)

Poisťovňa je povinná postupovať podľa ustanovení

§ 15 až 17

len, ak je určená ako hlavný spolupoisťovateľ.

(4)

Poisťovňa je povinná stanoviť výšku technických rezerv podľa tohto zákona, najmenej

však vo výške určenej hlavným spolupoisťovateľom podľa pravidiel platných v jeho domovskom

členskom štáte.

(5)

Poisťovňa je povinná identifikovať členské štáty, na území ktorých vykonáva operácie

spolupoistenia a evidovať štatistické údaje o objeme operácií spolupoistenia na území

týchto členských štátov.

(6)

Ak sa likviduje poisťovňa, záväzky vyplývajúce z poistných zmlúv uzatvorených formou

spolupoistenia na území iných členských štátov sa plnia rovnakým spôsobom ako záväzky

z iných poistných zmlúv poisťovne bez ohľadu na štátnu príslušnosť poistených a príjemcov

poistných plnení.

(7)

Národná banka Slovenska poskytuje príslušným orgánom dohľadu členských štátov potrebné

informácie o operáciách spolupoistenia vykonávaného na území týchto členských štátov.

Národná banka Slovenska spolupracuje s Komisiou na účely preskúmania všetkých ťažkostí,

ktoré by mohli vzniknúť pri vykonávaní spolupoistenia na území členských štátov, najmä

je povinná preskúmať všetky postupy, ktoré môžu naznačovať, že hlavný spolupoisťovateľ

nepreberá vedúcu úlohu pri výkone spolupoistenia, alebo že poistené riziká jednoznačne

nevyžadujú spoluúčasť dvoch alebo viacerých poisťovateľov na ich krytie.

§ 166

Vysporiadanie nárokov z poistenia právnej ochrany

(1)

Poistenie právnej ochrany uvedené v

prílohe č. 1 časti A bode 17

predstavuje záväzok poisťovne alebo pobočky zahraničnej poisťovne znášať za úhradu

poistného náklady na právne konanie a poskytovať iné služby priamo spojené s poistným

krytím prostredníctvom

a)

zabezpečenia náhrady za stratu, poškodenie alebo úraz utrpený poisteným, prostredníctvom

mimosúdneho vyrovnania alebo prostredníctvom občianskeho alebo trestného konania,

b)

obhajoby alebo zastupovania poisteného v občianskom, trestnom, správnom alebo inom

konaní alebo v súvislosti s akýmkoľvek nárokom uplatňovaným proti nemu.

(2)

Pri vysporiadaní nárokov z poistenia právnej ochrany vrátane právneho poradenstva

v tomto poistnom odvetví musí poisťovňa alebo pobočka zahraničnej poisťovne zabezpečiť

najmenej jedno z týchto opatrení

a)

žiadny z jej zamestnancov poverených vysporiadaním nárokov z poistenia právnej ochrany

vrátane právneho poradenstva v tomto poistnom odvetví nevykonáva súčasne podobnú činnosť

v inom poistnom odvetví poisťovne alebo pobočky zahraničnej poisťovne, ktorá poistnú

zmluvu o poistení právnej ochrany uzavrela; to platí, aj ak je táto činnosť vykonávaná

inou poisťovňou, poisťovňou z iného členského štátu alebo zahraničnou poisťovňou v

inom poistnom odvetví neživotného poistenia, ktorá je vo vzťahu k poisťovni alebo

k pobočke zahraničnej poisťovni, ktorá poistnú zmluvu týkajúcu sa poistenia právnej

ochrany uzavrela, osobou ovládanou alebo ovládajúcou,

b)

vysporiadanie nárokov z poistenia právnej ochrany vykonáva iná právnická osoba nezávislá

od poisťovne, alebo pobočky zahraničnej poisťovne uvedená v poistnej zmluve alebo

v osobitnej časti poistnej zmluvy; ak táto právnická osoba je vo vzťahu k inej poisťovni,

poisťovni z iného členského štátu alebo zahraničnej poisťovni osobou ovládanou alebo

ovládajúcou, jej zamestnanci poverení vysporiadaním nárokov z poistenia právnej ochrany

vrátane právneho poradenstva súvisiaceho s týmto vysporiadaním nesmú súčasne vykonávať

rovnakú alebo podobnú činnosť v tejto inej poisťovni, poisťovni z iného členského

štátu alebo zahraničnej poisťovni, alebo

c)

poistná zmluva obsahuje právo poisteného na slobodný výber právneho zástupcu pri

ochrane jeho práv od momentu, od ktorého má právo nárokovať si poistné plnenie od

svojho poisťovateľa podľa tejto poistnej zmluvy.

(3)

Ustanovenie odseku 2 sa nevzťahuje na

a)

poistenie právnej ochrany, ktoré sa týka používania námornej lode alebo námorného

rekreačného plavidla alebo poistných rizík vznikajúcich v súvislosti s ich používaním,

b)

zastupovanie poisteného, ak je táto činnosť súčasne vykonávaná vo vlastnom záujme

poisťovne alebo pobočky zahraničnej poisťovne v rámci poistenia zodpovednosti za škodu,

c)

poistenie právnej ochrany vykonávané poisťovňou alebo pobočkou zahraničnej poisťovne

ako doplnkové poistenie k poisteniu pomoci osobám v núdzi počas cestovania alebo pobytu

mimo miesta svojho trvalého pobytu.

(4)

Na poistenie právnej ochrany sa vzťahujú ustanovenia Občianskeho zákonníka, ak odseky

1 až 3 neustanovujú inak.

ŠIESTA ČASŤ

OSOBITNÝ REŽIM

§ 167

Uplatnenie osobitného režimu pre poisťovňu

(1)

Ustanovenia

§ 7

,

9

,

12

,

13

,

23 až 30

,

33 až 65

,

73

a

75

sa nevzťahujú na poisťovňu, ktorá spĺňa tieto podmienky

a)

hrubé predpísané poistné za účtovne obdobie neprevyšuje 5 000 000 eur,

b)

celkové technické rezervy poisťovne neprevyšujú 25 000 000 eur,

c)

celkové technické rezervy skupiny neprevyšujú 25 000 000 eur, ak poisťovňa patrí

do skupiny,

d)

poisťovňa nevykonáva poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu činnosť v poistných odvetviach

neživotného poistenia uvedených v prílohe č. 1 časti A bodoch 10 až 15, ak nie sú

doplnkovými rizikami podľa

§ 6 ods. 9

,

e)

hrubé predpísané poistné zo zaisťovacej činnosti za účtovné obdobie neprevyšuje 500

000 eur, technické rezervy zo zaisťovacej činnosti neprevyšujú 2 500 000 eur, hrubé

predpísané poistné zo zaisťovacej činnosti za účtovné obdobie neprevyšuje 10 % jej

celkového hrubého predpísaného poistného alebo technické rezervy zo zaisťovacej činnosti

neprevyšujú 10 % jej celkových technických rezerv, ak poisťovňa vykonáva zaisťovaciu

činnosť a

f)

poisťovňa nevykonáva poisťovaciu činnosť alebo zaisťovaciu činnosť na území iného

členského štátu podľa

§ 16

alebo

§ 17

.

(2)

Ak podmienky ustanovené v odseku 1 poisťovňa nesplní tri za sebou nasledujúce účtovné

obdobia, od štvrtého účtovného obdobia sa na poisťovňu ustanovenia šiestej časti tohto

zákona nevzťahujú.

(3)

Ustanovenia šiestej časti tohto zákona sa začnú od nasledujúceho účtovného obdobia

vzťahovať na poisťovňu, v ktorej Národná banka Slovenska zistila tieto skutočnosti

a)

poisťovňa splnila podmienky ustanovené v odseku 1 v posledných troch po sebe nasledujúcich

účtovných obdobiach a

b)

očakáva sa, že poisťovňa bude spĺňať podmienky ustanovené v odseku 1 v nasledujúcich

piatich po sebe nasledujúcich účtovných obdobiach.

(4)

Poisťovňa, ktorá spĺňa podmienky ustanovené v odseku 1, sa môže rozhodnúť, že nebude

uplatňovať ustanovenia šiestej časti tohto zákona. O tejto skutočnosti bez zbytočného

odkladu informuje Národnú banku Slovenska.

(5)

Na poisťovňu, ktorá spĺňa podmienky ustanovené v odseku 1 a pri ktorej Národná banka

Slovenska rozhodla podľa odseku 3 v konaní podľa osobitného predpisu,

3

)

sa vzťahujú ustanovenia šiestej časti tohto zákona.

§ 168

Uplatnenie osobitného režimu pre žiadateľa o povolenie na vykonávanie poisťovacej

činnosti a povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti

(1)

Na žiadosť žiadateľa o udelenie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti, ktorý

preukáže, že budúca poisťovňa v nasledujúcich piatich účtovných obdobiach od udelenia

povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti splní podmienky ustanovené v

§ 167 ods. 1

a tento žiadateľ nepožiada o udelenie povolenia podľa

§ 7

, sa vzťahujú odseky 2 až 11.

(2)

O udelení povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti rozhoduje Národná banka Slovenska.

Žiadosť o udelenie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti predkladá zakladateľ

poisťovne Národnej banke Slovenska.

(3)

Na udelenie povolenia podľa odseku 1 musí byť preukázané splnenie týchto podmienok

a)

splatené základné imanie poisťovne,

b)

prehľadný a dôveryhodný pôvod základného imania a ďalších finančných zdrojov poisťovne,

c)

vhodnosť osôb s kvalifikovanou účasťou na poisťovni vrátane akcionárov kontrolujúcich

zmiešanú finančnú holdingovú spoločnosť, ak je poisťovňa súčasťou finančného konglomerátu,

ktorého súčasťou je aj zmiešaná finančná holdingová spoločnosť,

d)

prehľadnosť skupiny s úzkymi väzbami, ku ktorej patrí aj akcionár s kvalifikovanou

účasťou na poisťovni; pri výpočte podielov na základnom imaní a na hlasovacích právach

sa nezohľadňujú hlasovacie práva alebo podiely, ktoré obchodník s cennými papiermi,

zahraničný obchodník s cennými papiermi, banka alebo zahraničná banka držia ako výsledok

upisovania finančných nástrojov alebo umiestňovania finančných nástrojov na základe

pevného záväzku podľa osobitného predpisu,

19

)

ak sa tieto práva nevykonávajú alebo inak nevyužívajú na zasahovanie do riadenia

poisťovne a ak ich obchodník s cennými papiermi, zahraničný obchodník s cennými papiermi,

banka alebo zahraničná banka prevedie na inú osobu do jedného roka po ich nadobudnutí,

e)

výkonu dohľadu neprekážajú úzke väzby v rámci skupiny podľa písmena d),

f)

odborná spôsobilosť a dôveryhodnosť osôb, navrhnutých za členov predstavenstva a

vedúcich zamestnancov v priamej riadiacej pôsobnosti predstavenstva,

g)

výkonu dohľadu neprekáža právny poriadok a spôsob jeho uplatnenia v štáte, na ktorého

území má skupina podľa písmena d) úzke väzby,

h)

poisťovňa musí mať sídlo a ústredie na území Slovenskej republiky,

i)

predloženie obchodno-finančného plánu vychádzajúceho z navrhovanej obchodnej stratégie

poisťovne podloženej reálnymi ekonomickými výpočtami,

j)

použiteľné základné vlastné zdroje vo výške absolútnej spodnej hranice minimálnej

kapitálovej požiadavky podľa

§ 179 ods. 12

,

k)

preukázanie schopnosti kryť použiteľnými základnými vlastnými zdrojmi kapitálovú

požiadavku na solventnosť podľa

§ 179 ods. 3

,

l)

ak poisťovňa plánuje vykonávať životné poistenie a neživotné poistenie podľa

§ 6 ods. 7 písm. a)

alebo

písm. b)

preukázanie schopnosti dodržiavať požiadavky podľa

§ 186

,

m)

preukázanie schopnosti dodržiavať systém správy a riadenia podľa

§ 180 až 185

.

(4)

V žiadosti podľa odseku 1 sa uvedie

a)

obchodné meno a sídlo budúcej poisťovne,

b)

výška základného imania budúcej poisťovne,

c)

zoznam akcionárov s kvalifikovanou účasťou a výška ich podielov na budúcej poisťovni;

zoznam akcionárov obsahuje osobné údaje v rozsahu nevyhnutnom na posúdenie podmienok

uvedených v odseku 3 písm. c) a d),

d)

návrh, v akom rozsahu bude budúca poisťovňa vykonávať poisťovaciu činnosť,

e)

meno a priezvisko, trvalý pobyt a rodné číslo fyzických osôb, navrhnutých za členov

predstavenstva, vedúcich zamestnancov v priamej riadiacej pôsobnosti predstavenstva

a členov dozornej rady,

f)

čestné vyhlásenie žiadateľov, že predložené údaje sú úplné a pravdivé.

(5)

O žiadosti podľa odseku 2 rozhodne Národná banka Slovenska v lehote podľa osobitného

predpisu

20

)

na základe posúdenia úplnej žiadosti, prílohy k žiadosti a na základe posúdenia vecných,

personálnych a organizačných predpokladov vo vzťahu k navrhovanému rozsahu poisťovacej

činnosti.

(6)

Národná banka Slovenska žiadosť podľa odseku 2 zamietne, ak žiadateľ nepreukáže splnenie

podmienok uvedených v odseku 3. Národná banka Slovenska žiadosť podľa odseku 2 zamietne

aj, ak údaje a predložené doklady nie sú úplné, správne, pravdivé, pravé alebo aktuálne.

Dôvodom na zamietnutie tejto žiadosti nemôžu byť ekonomické potreby trhu. Národná

banka Slovenska môže žiadosti podľa odseku 2 vyhovieť čiastočne, ak žiadateľ preukáže

splnenie podmienok podľa odseku 3 len pre niektoré z požadovaných činností.

(7)

Podmienky podľa odseku 3 musia byť splnené nepretržite počas platnosti povolenia

na vykonávanie poisťovacej činnosti.

(8)

Na udelenie povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti sa uplatnia ustanovenia

odsekov 1 až 7 primerane.

(9)

Spôsob preukazovania splnenia podmienok uvedených v odseku 3 na udelenie povolenia

na vykonávanie poisťovacej činnosti poisťovni vrátane dokladov, ktoré tvoria prílohu

žiadosti, ustanoví Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov.

(10)

Za vhodnú osobu pri posudzovaní splnenia podmienky uvedenej v odseku 3 písm. c) sa

považuje osoba, ktorá hodnoverne preukáže splnenie podmienky uvedenej v odseku 3 písm.

b), a zo všetkých okolností je zrejmé, že zabezpečí riadne vykonávanie poisťovacej

činnosti v záujme stability finančného trhu.

§ 169

Povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti a povolenie na vykonávanie zaisťovacej

činnosti

(1)

Povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej

činnosti sa udeľuje na neurčitú dobu a nemožno ho previesť na inú osobu a neprechádza

ani na právneho nástupcu. Povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo povolenie

na vykonávanie zaisťovacej činnosti udelené poisťovni je platné na území Slovenskej

republiky.

(2)

Okrem všeobecných náležitostí rozhodnutia podľa osobitného predpisu

21

)

musí výrok rozhodnutia, ktorým sa udeľuje povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti

alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti, obsahovať

a)

obchodné meno a sídlo poisťovne, ktorej sa udeľuje povolenie,

b)

označenie poistného druhu a poistných odvetví, pre ktoré je poisťovňa oprávnená vykonávať

poisťovaciu činnosť alebo zaisťovacej činnosti, alebo označenie poistného druhu, pre

ktorý je poisťovňa oprávnená vykonávať zaisťovaciu činnosť.

(3)

Povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej

činnosti môže obsahovať aj podmienky, ktoré musí poisťovňa splniť pred začatím vykonávania

poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti, alebo podmienky, ktoré je poisťovňa

povinná dodržiavať pri vykonávaní poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti.

V povolení na vykonávanie poisťovacej činnosti možno vykonávanie niektorých poistení

v rámci poistného odvetvia obmedziť.

(4)

Povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej

činnosti nemožno udeliť, ak by to bolo v rozpore s medzinárodnou zmluvou, ktorá bola

ratifikovaná a vyhlásená spôsobom ustanoveným zákonom.

(5)

Poisťovňa je povinná podať príslušnému súdu návrh na zápis poisťovne do obchodného

registra na základe povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo povolenia

na vykonávanie zaisťovacej činnosti alebo jeho zmeny do 60 dní odo dňa, keď toto povolenie

alebo jeho zmena nadobudla právoplatnosť.

(6)

Poisťovňa je povinná bez zbytočného odkladu písomne oznámiť Národnej banke Slovenska

zmeny v skutočnostiach ustanovených v

§ 168 ods. 3

a

4

.

§ 170

Zmena povolenia

(1)

Na žiadosť poisťovne možno rozhodnutím Národnej banky Slovenska povolenie na vykonávanie

poisťovacej činnosti alebo povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti zmeniť. Národná

banka Slovenska postupuje pri posudzovaní žiadosti o zmenu povolenia na vykonávanie

poisťovacej činnosti alebo povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti primerane

podľa

§ 168

.

(2)

Ak ide o rozšírenie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti, je poisťovňa povinná

predložiť Národnej banke Slovenska obchodno-finančný plán podľa

§ 168 ods. 3 písm. i)

, ktorý zohľadňuje aj požadované rozšírenie poisťovacej činnosti a preukázať, že spĺňa

podmienky podľa

§ 179

. Ak ide o rozšírenie povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti, je poisťovňa

povinná predložiť Národnej banke Slovenska obchodno-finančný plán podľa

§ 168 ods. 3 písm. i)

, ktorý zohľadňuje aj požadované rozšírenie zaisťovacej činnosti a preukázať, že spĺňa

podmienky podľa

§ 179

.

(3)

Ak ide o zúženie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti poisťovňa alebo zahraničná

poisťovňa je povinná preukázať, že vysporiadala všetky svoje pohľadávky a záväzky,

ktoré jej vznikli v súvislosti jedným alebo viacerými poistnými odvetviami alebo jedným

alebo viacerými rizikami v rámci poistného odvetvia, o ktoré sa povolenie zužuje.

Ak ide o zúženie povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti poisťovňa je povinná

preukázať, že vysporiadala všetky svoje pohľadávky a záväzky, ktoré jej vznikli v

súvislosti s poistným druhom, o ktoré sa povolenie zužuje.

(4)

Poisťovňa vykonávajúca činnosti životného poistenia, ktorá požiadala o zmenu povolenia

na vykonávanie poisťovacej činnosti o poistné odvetvia uvedené v bodoch 1 a 2 prílohy

č. 1 časti A a poisťovňa alebo pobočka zahraničnej poisťovne vykonávajúca len činnosti

neživotného poistenia v poistných odvetviach uvedených v bodoch 1 a 2 prílohy č. 1

časti A, ktorá požiadala o zmenu povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti o poistný

druh životného poistenia, okrem skutočností uvedených v odseku 2 preukáže aj, že má

v držbe použiteľné základné vlastné zdroje na krytie absolútnej spodnej hranice minimálnej

kapitálovej požiadavky na solventnosť pre poisťovne vykonávajúce poisťovaciu činnosť

v životnom poistení a absolútnej spodnej hranice minimálnej kapitálovej požiadavky

na solventnosť pre poisťovne vykonávajúce poisťovaciu činnosť v neživotnom poistení

podľa

§ 179 ods. 12

.

Technické rezervy

§ 171

(1)

Na vykonávanie poisťovacej činnosti poisťovňa vytvára v súlade s vymedzeným predmetom

podnikania tieto technické rezervy

a)

technickú rezervu na poistné budúcich období,

b)

technickú rezervu na poistné plnenie,

c)

technickú rezervu na poistné prémie a zľavy,

d)

technickú rezervu na životné poistenie,

e)

technickú rezervu na krytie rizika z investovania finančných prostriedkov v mene

poistených,

f)

ďalšie technické rezervy.

(2)

Technické rezervy podľa odseku 1 sa vytvárajú vo výške dostatočnej na to, aby bola

v každom okamihu zabezpečená schopnosť poisťovne uhradiť v plnej miere všetky záväzky

voči poistníkom, poisteným a príjemcom poistného plnenia a používajú sa na ich úhradu.

(3)

Ďalšie technické rezervy podľa odseku 1 písm. f) môže poisťovňa vytvárať, ak záväzky

voči poisteným nie je možné uhradiť z niektorej z technických rezerv uvedených v odseku

1 písm. a) až e). Na tvorbu ďalších technických rezerv je potrebný predchádzajúci

súhlas Národnej banky Slovenska vydaný na základe žiadosti poisťovne.

(4)

Poisťovňa je povinná vytvárať technické rezervy podľa odseku 1, ak ich tvorba vyplýva

z uzavretých zaistných zmlúv, a to vo výške dostatočnej na to, aby bola v každom okamihu

zabezpečená schopnosť poisťovne uhradiť v plnej miere všetky záväzky poisťovne vyplývajúce

zo zaistných zmlúv.

(5)

Technické rezervy podľa odseku 1 sa tvoria samostatne pre životné poistenie a samostatne

pre neživotné poistenie. O každej technickej rezerve sa účtuje oddelene od ostatných

záväzkov poisťovne.

(6)

Poisťovňa je povinná vytvárať technické rezervy na celý rozsah svojej činnosti a

prostriedky technických rezerv umiestňovať do aktív podľa

§ 178

.

(7)

Ak sa zaisťovňa, zaisťovňa z iného členského štátu, pobočka zahraničnej zaisťovne

alebo zahraničná zaisťovňa bude podieľať na technických rezervách poisťovne, je poisťovňa

povinná uzavrieť zaistnú zmluvu tak, aby nedošlo k ohrozeniu schopnosti poisťovne

plniť svoje záväzky vyplývajúce z uzavretých poistných zmlúv.

(8)

Poisťovňa je povinná preukázať Národnej banke Slovenska dostatočnosť technických

rezerv podľa odsekov 2 a 4 vykonaním testu primeranosti záväzku

86

)

a poskytnúť Národnej banke Slovenska na jej vyžiadanie všetky podklady, doklady a

iné informácie určené Národnou bankou Slovenska potrebné na výpočet dostatočnosti

technických rezerv.

§ 172

Zásady výpočtu technických rezerv v životnom poistení

(1)

Pri výpočte technických rezerv v životnom poistení musia byť dodržané tieto zásady

a)

výška technických rezerv v životnom poistení sa vypočítava dostatočne obozretnou

prospektívnou metódou, pričom pri výpočte sa vychádza z budúceho splatného poistného

a budúcich záväzkov, ktoré sú určené v poistných podmienkach pre každú poistnú zmluvu,

vrátane

1.

všetkých garantovaných plnení vrátane garantovanej odkupnej hodnoty,

2.

bonusov, na ktoré vznikol nárok bez ohľadu na to, ako sú charakterizované,

3.

opcií, na ktoré má poistník nárok podľa poistnej zmluvy,

4.

správnych nákladov a provízií,

b)

retrospektívnu metódu výpočtu technických rezerv v životnom poistení možno použiť,

ak sa preukáže, že technické rezervy v životnom poistení vypočítané touto metódou

nie sú nižšie, ako keby boli vypočítané dostatočne obozretnou prospektívnou metódou,

alebo ak pre poistnú zmluvu nemožno použiť prospektívnu metódu,

c)

dostatočne obozretná metóda ocenenia technických rezerv nie je určenie najlepšieho

odhadu, ale mala by zahŕňať primeranú maržu pre negatívne odchýlky predpokladov ocenenia,

d)

metóda použitá pri výpočte technických rezerv v životnom poistení musí byť dostatočne

obozretná aj vo vzťahu k metóde oceňovania aktív, ktorými sa kryjú tieto technické

rezervy,

e)

technické rezervy v životnom poistení sa vypočítavajú poistno-matematickými metódami

pre každú poistnú zmluvu samostatne; tieto technické rezervy možno vypočítať pre každú

poistnú zmluvu alebo pre viaceré poistné zmluvy aj odhadom alebo pomocou zovšeobecnenia

údajov použitých pri ich výpočte, ak výsledky pri tomto spôsobe výpočtu sú približne

rovnaké ako pri výpočte týchto technických rezerv poistno-matematickými metódami pre

každú poistnú zmluvu samostatne; použitie samostatného výpočtu technických rezerv

v životnom poistení nesmie brániť vytvoreniu ďalších technických rezerv na poistné

riziká, ktoré nie sú individualizované,

f)

hodnota technických rezerv v životnom poistení pre každú poistnú zmluvu musí byť

počas jej platnosti najmenej v garantovanej výške odkupnej hodnoty, ak je výška odkupnej

hodnoty garantovaná.

(2)

Predpoklady použité pri ocenení a časť technickej rezervy na životné poistenie určenej

na úhradu budúcich nákladov poisťovne je poisťovňa povinná určiť s prihliadnutím na

obsah poistnej zmluvy a predpokladané správne náklady vrátane provízií.

(3)

Pri výpočte technickej rezervy na životné poistenie tvorenej na úhradu záväzkov vyplývajúcich

z poistných zmlúv, v ktorých je obsiahnutý nárok na podiel na zisku, môže poisťovňa

použiť metódu zohľadňujúcu budúce bonusy, ich predpokladaný vývoj a súčasný spôsob

priznávania týchto bonusov.

(4)

Metóda výpočtu výšky technických rezerv v životnom poistení sa nesmie meniť z dôvodu

zmien v podkladoch na ich výpočet a musí sa použiť taká metóda, aby bolo možné jednoznačne

a preukázateľne určiť spôsob rozdelenia zisku počas trvania každej poistnej zmluvy.

(5)

Poisťovňa je povinná umožniť každej osobe oboznámiť sa so zásadami a metódami, ktoré

sa používajú pri výpočte technických rezerv v životnom poistení.

§ 173

Technická rezerva na poistné budúcich období

(1)

Technická rezerva na poistné budúcich období sa tvorí v neživotnom poistení a v životnom

poistení okrem životných poistení za jednorazové poistné z tej časti predpísaného

poistného, ktorá sa vzťahuje na budúce účtovné obdobia. Jej výška sa určuje ako súhrn

technických rezerv vypočítaných podľa jednotlivých poistných zmlúv.

(2)

Ak nie je možné technickú rezervu na poistné budúcich období určiť ako súhrn technických

rezerv vypočítaných podľa jednotlivých poistných zmlúv, použijú sa na určenie jej

výšky poistno-matematické metódy.

(3)

Súčasťou technickej rezervy na poistné budúcich období je rezerva na neukončené riziká.

Rezerva na neukončené riziká sa tvorí, ak predpísané poistné, ktoré sa vzťahuje na

budúce účtovné obdobie, nie je dostatočné na krytie všetkých poistných plnení z poistných

udalostí a nákladov, ktoré nastanú v budúcom období a vzťahujú sa na platné poistné

zmluvy.

§ 174

Technická rezerva na poistné plnenie

(1)

Technická rezerva na poistné plnenie sa tvorí v životnom poistení a v neživotnom

poistení a predstavuje odhad celkových nákladov, ktoré vyplývajú z úhrad všetkých

poistných plnení, ktoré nastali do konca účtovného obdobia, znížený o už vyplatené

poistné plnenia vo vzťahu k týmto udalostiam, a je určená na poistné plnenie z poistných

udalostí

a)

nahlásených a nevybavených,

b)

vzniknutých a nenahlásených v bežnom účtovnom období.

(2)

Výška technickej rezervy na poistné plnenie v životnom poistení a v neživotnom poistení

sa určuje ako súhrn technických rezerv na poistné plnenia v životnom poistení a v

neživotnom poistení vypočítaných pre jednotlivé poistné udalosti. Ak výšku technickej

rezervy na poistné plnenie v životnom poistení a v neživotnom poistení nemožno určiť

uvedeným spôsobom, použijú sa poistno-matematické metódy.

(3)

Technická rezerva na poistné plnenie v životnom poistení a v neživotnom poistení

zahŕňa aj všetky predpokladané náklady spojené s vybavením poistných udalostí.

(4)

Výška technickej rezervy na poistné plnenie v životnom poistení a v neživotnom poistení

sa na poistné udalosti, ktoré vznikli do konca bežného účtovného obdobia, ale neboli

poisťovni nahlásené, určí poistno-matematickými metódami.

(5)

Ak sa v jednotlivých odvetviach životných poistení a neživotných poistení poskytne

poistné plnenie vo forme dôchodku, technická rezerva na poistné plnenie v životnom

poistení a v neživotnom poistení sa tvorí na základe poistno-matematických metód.

§ 175

Technická rezerva na poistné prémie a zľavy

Technická rezerva na poistné prémie a zľavy sa tvorí v životnom poistení a v neživotnom

poistení v súlade s poistnou zmluvou a je určená na poskytovanie prémií a zliav na

poistnom. Technická rezerva na poistné prémie a zľavy sa určuje ako súhrn technických

rezerv vypočítaných podľa jednotlivých poistných zmlúv.

§ 176

Technická rezerva na životné poistenie

(1)

Technická rezerva na životné poistenie sa tvorí ako súhrn technických rezerv podľa

jednotlivých zmlúv životného poistenia a neživotného poistenia, v ktorých sa využívajú

techniky kalkulácie rezerv životného poistenia a predstavuje hodnotu budúcich záväzkov

poisťovne vypočítanú poistno-matematickými metódami vrátane podielov na zisku alebo

podielov na prebytku poistného a nákladov spojených so správou poistení po odpočítaní

hodnoty budúceho poistného.

(2)

Pri výpočte technických rezerv je povolená zillmerizácia do výšky obstarávacích nákladov

započítaných do poistného v životnom poistení. Zillmerizáciou sa rozumie postupné

odpisovanie obstarávacích nákladov spojených so životným poistením počas platenia

poistného. Pri výpočte technických rezerv sa použijú tie isté predpoklady a technická

úroková miera ako pri určovaní sadzieb poistného.

(3)

Ak má technická rezerva zápornú hodnotu, nahradí sa nulou.

(4)

Maximálnu výšku technickej úrokovej miery ustanoví Národná banka Slovenska opatrením

vyhláseným v Zbierke zákonov.

(5)

Maximálna výška technickej úrokovej miery neplatí pre produkty životného poistenia

s jednorazovým poistným, ak poistná doba netrvá dlhšie ako päť rokov.

(6)

Celkové garantované zhodnotenie dohodnuté v poistnej zmluve nesmie ku dňu uzavretia

poistnej zmluvy presiahnuť aktuálne dosahovaný výnos dosiahnutý v predchádzajúcom

kalendárnom roku z umiestnenia prostriedkov technických rezerv znížený o primeranú

zrážku a vypočítaný spôsobom, ktorý potvrdí aktuár.

§ 177

Technická rezerva na krytie rizika z investovania finančných prostriedkov v mene poistených

(1)

Technická rezerva na krytie rizika z investovania finančných prostriedkov v mene

poistených sa tvorí v životnom poistení, ak ekonomické riziko premenlivosti výnosov

alebo rastu investovaných prostriedkov poistného nesie výlučne osoba, ktorá uzavrela

s poisťovňou poistnú zmluvu. Táto technická rezerva sa určuje ako aktuálna hodnota

finančných prostriedkov investovaných v mene poistených za všetky také poistné zmluvy

v životnom poistení v súlade s poistnými zmluvami.

(2)

Dodatočná technická rezerva na krytie rizika smrti, správnych nákladov alebo iných

rizík je súčasťou technickej rezervy na životné poistenie podľa

§ 176

.

§ 178

Spôsob umiestnenia prostriedkov technických rezerv

(1)

Prostriedky technických rezerv môže poisťovňa a Slovenská kancelária poisťovateľov

umiestniť do nasledujúcich kategórii aktív

a)

dlhopisy vydané Slovenskou republikou alebo Národnou bankou Slovenska, dlhopisy,

za ktoré prevzala záruku Slovenská republika, dlhopisy, ktorých emitentmi sú členské

štáty alebo centrálne banky týchto štátov alebo za ktoré prevzali záruku členské štáty,

a dlhopisy vydané Európskou investičnou bankou, Európskou bankou pre obnovu a rozvoj

alebo Medzinárodnou bankou pre obnovu a rozvoj,

b)

dlhopisy vydané bankami alebo zahraničnými bankami so sídlom v členskom štáte,

c)

pokladničné poukážky alebo pokladničné poukážky, ktorých emitentmi sú členské štáty,

d)

dlhopisy prijaté na regulovaný trh,

e)

akcie prijaté na regulovaný trh burzy alebo také akcie upísať,

f)

podielové listy uzavretých podielových fondov prijatých na regulovaný trh,

g)

podielové listy otvorených podielových fondov alebo cenné papiere zahraničných otvorených

subjektov kolektívneho investovania,

9

)

h)

termínované alebo bežné účty v bankách alebo v zahraničných bankách so sídlom v členskom

štáte,

i)

hypotekárne záložné listy alebo zahraničné hypotekárne záložné listy,

j)

vkladové listy alebo zahraničné vkladové listy,

k)

nehnuteľnosti na území Slovenskej republiky alebo na území iných členských štátov,

l)

pôžičky poisteným, ktorí uzavreli s poisťovňou poistné zmluvy v životnom poistení,

m)

pôžičky alebo úvery zabezpečené bankovou zárukou alebo bankovou zárukou zahraničnej

banky so sídlom v členskom štáte,

n)

zmenky zabezpečené bankovou zárukou a zmenky vydané bankou alebo zahraničnou bankou

so sídlom v členskom štáte,

o)

iné cenné papiere, ako sú uvedené v písmenách a) až g), i), j) a n), s ktorými sa

obchoduje na zahraničnej burze cenných papierov alebo na inom zahraničnom regulovanom

verejnom trhu cenných papierov v členskom štáte alebo v členskom štáte Organizácie

pre ekonomickú spoluprácu a rozvoj,

p)

dlhové cenné papiere vydané špeciálnym účelovým nástrojom,

q)

pohľadávky a iné obdobné aktíva voči zaisťovni alebo zaisťovni z iného členského

štátu a voči zahraničnej zaisťovni,

r)

iné finančné nástroje, ako sú uvedené v písmenách a) až g), i), j), n) až p).

(2)

Poisťovňa je povinná umiestňovať prostriedky technických rezerv podľa odseku 1 len

v limitoch ustanovených pre jednotlivé spôsoby ich umiestnenia. Limity umiestnenia

prostriedkov technických rezerv ustanoví Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným

v Zbierke zákonov.

(3)

Spôsob určenia hodnoty cenných papierov a nehnuteľností, v ktorých sú umiestnené

prostriedky technických rezerv podľa odseku 1, ustanoví Národná banka Slovenska opatrením

vyhláseným v Zbierke zákonov.

(4)

Poisťovňa je povinná nepretržite udržiavať prostriedky technických rezerv umiestnených

podľa odseku 1 najmenej vo výške technických rezerv vytvorených podľa tohto zákona,

neznížených o podiel zaisťovateľa na týchto technických rezervách.

(5)

Poisťovňa investuje len do aktív a nástrojov, ktorých riziká môže príslušná poisťovňa

riadne identifikovať, merať, monitorovať, riadiť, kontrolovať a oznamovať.

(6)

Všetky aktíva, najmä aktíva kryjúce technické rezervy, minimálnu kapitálovú požiadavku

a kapitálovú požiadavku na solventnosť sa investujú spôsobom zabezpečujúcim bezpečnosť,

kvalitu, likviditu a výnosnosť portfólia ako celku a umiestňujú sa spôsobom zabezpečujúcim

ich dostupnosť.

(7)

Aktíva kryjúce technické rezervy sa investujú spôsobom primeraným povahe a trvaniu

poistných záväzkov a zaistných záväzkov. Tieto aktíva sa investujú v najlepšom záujme

všetkých poistníkov a príjemcov poistných plnení pri zohľadnení príslušnej zverejnenej

písomnej koncepcie.

(8)

Ak nastane konflikt záujmov poisťovňa alebo osoby, ktoré riadia jej portfóliá aktív

zabezpečia, aby sa aktíva investovali najlepším možným spôsobom v záujme poistníkov

a príjemcov poistných plnení.

(9)

Ak výška poistného plnenia v životnom poistení závisí priamo od hodnoty podielov

v podielových fondoch, od hodnoty cenných papierov zahraničných subjektov kolektívneho

investovania, od hodnoty prevoditeľných cenných papierov, alebo od hodnoty aktív spravovaných

vo vlastnom fonde poisťovne, zvyčajne rozdelenom na podielové jednotky, technické

rezervy, ktoré sa týkajú tohto poistného plnenia, sa vyjadria hodnotou týchto podielových

jednotiek alebo, ak tieto podiely nie sú určené, týmito aktívami. Vlastným fondom

poisťovne sa na účely tohto zákona rozumie portfólio aktív vo vlastníctve poisťovne

zvlášť vyčlenených na krytie záväzkov v životnom poistení pre určenú skupinu zmlúv.

(10)

Ak výška poistného plnenia v životnom poistení závisí priamo od akciového indexu

alebo od inej referenčnej hodnoty ako hodnôt uvedených v odseku 9, technické rezervy,

ktoré sa týkajú tohto poistného plnenia, sa vyjadria buď podielovými jednotkami, ktoré

čo najpresnejšie vyjadrujú referenčnú hodnotu, alebo ak tieto podielové jednotky nie

sú určené, aktívami s primeranou bezpečnosťou a obchodovateľnosťou, ktoré čo najpresnejšie

vyjadrujú referenčnú hodnotu.

(11)

Ak plnenia uvedené v odsekoch 9 a 10 zahŕňajú finančné garancie alebo ďalšie garantované

plnenia, na aktíva držané na účely krytia zodpovedajúcich technických rezerv pre tieto

garancie sa vzťahujú ustanovenia odseku 12.

(12)

Na aktíva iné ako uvedené v odsekoch 9 a 10 sa vzťahujú tieto zásady

a)

derivátové nástroje sa môžu použiť len, ak prispievajú k znižovaniu rizík alebo umožňujú

efektívne riadenie portfólia,

b)

zabezpečí sa vhodné rozloženie aktív tak, aby sa predišlo prílišnému naviazaniu sa

na akékoľvek konkrétne aktívum, emitenta alebo skupinu spoločností, zemepisné oblasti

a aby sa predišlo neprimeranej koncentrácii rizík v portfóliu ako celku,

c)

zabezpečí sa, aby investície do aktív vydaných tým istým emitentom alebo emitentmi

patriacimi do tej istej skupiny nevystavili poisťovňu alebo zaisťovňu neprimeranej

koncentrácii rizika.

(13)

Poisťovňa je povinná umiestniť prostriedky technických rezerv do zhodných aktív v

sume, ktorá je minimálne 80 % jej záväzkov v príslušnej mene. To neplatí, ak

a)

aktíva v tejto mene nepresiahnu 7 % hodnoty aktív v iných menách alebo

b)

sú záväzky splatné v inej mene, ako je mena niektorého z členských štátov, a podľa

právneho poriadku štátu, v mene ktorého sa majú prostriedky technických rezerv umiestniť,

je investovanie v tejto mene alebo nakladanie s touto menou obmedzené, alebo ak z

iných dôvodov nie je táto mena vhodná na umiestnenie prostriedkov technických rezerv.

(14)

Ak má byť záväzok krytý aktívami, ktoré sú vyjadrené v mene niektorého členského

štátu, považuje sa táto povinnosť za splnenú, ak sú tieto aktíva vyjadrené v eurách.

(15)

Ustanovenia odsekov 1 až 3, 13 a 14 sa nevzťahujú na aktíva, ktoré sú určené na krytie

záväzkov z poistných zmlúv podľa odsekov 9 a 10. To neplatí, ak poistné plnenie podľa

odsekov 9 a 10 zahŕňa garantovaný výnos alebo iné garantované plnenie.

Solventnosť poisťovne

§ 179

(1)

Solventnosťou poisťovne sa rozumie schopnosť v každom okamihu zabezpečiť úhradu záväzkov

vyplývajúcich z vykonávania poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti.

(2)

Na zabezpečenie schopnosti uhradiť riadne a včas záväzky vyplývajúce z poisťovacej

činnosti alebo zo zaisťovacej činnosti je poisťovňa povinná kryť kapitálovú požiadavku

na solventnosť použiteľnými základnými vlastnými zdrojmi.

(3)

Kapitálovou požiadavkou na solventnosť sa rozumie požadovaná hodnota použiteľných

základných vlastných zdrojov určená na základe rozsahu poisťovacej činnosti alebo

rozsahu zaisťovacej činnosti. Poisťovňa určuje kapitálovú požiadavku na solventnosť

samostatne pre životné poistenie, pre neživotné poistenie a pre zaistenie.

(4)

Hodnotou použiteľných základných vlastných zdrojov sa rozumie prebytok aktív nad

záväzkami znížený o tieto položky

a)

nehmotný majetok poisťovne,

b)

vlastné akcie, ktoré sú v majetku poisťovne,

c)

majetková účasť poisťovne v inej poisťovni, poisťovni z iného členského štátu, zahraničnej

poisťovni, zaisťovni, zaisťovni z iného členského štátu, zahraničnej zaisťovni, finančnej

holdingovej inštitúcii alebo v inej finančnej inštitúcii,

d)

finančné nástroje uvedené v odsekoch 7 a 9, ktoré má poisťovňa v majetku vo vzťahu

k subjektom uvedeným v písmene c).

(5)

Prebytok aktív nad záväzkami tvorí

a)

splatené základné imanie,

b)

zákonný rezervný fond a ďalšie fondy, na ktoré sa nevzťahujú záväzky z poistenia

alebo zaistenia,

c)

neuhradená strata alebo nerozdelený zisk minulých rokov a strata alebo zisk bežného

obdobia po odpočítaní dividend určených na vyplatenie.

(6)

Použiteľné základné vlastné zdroje môžu tvoriť úvery, ak sú splnené podmienky uvedené

v odseku 7, a cenné papiere, ak sú splnené podmienky uvedené v odseku 9, najviac do

výšky 50 % nižšej z hodnôt skutočnej miery solventnosti alebo požadovanej miery solventnosti,

pričom maximálne 25 % z toho môže pozostávať z úverov s pevnou dobou splatnosti a

cenných papierov s pevnou dobou splatnosti.

(7)

Úver možno zahrnúť do použiteľných základných vlastných zdrojov, ak sú splnené tieto

podmienky

a)

existujú zmluvy, podľa ktorých, pri konkurze alebo likvidácii poisťovne budú úvery

splatené až po uspokojení všetkých ostatných veriteľov,

b)

úver bol skutočne poskytnutý,

c)

pri úveroch s pevnou dobou splatnosti musí byť stanovená lehota splatnosti úveru

aspoň päť rokov, pričom najneskôr jeden rok pred dňom splatnosti úveru musí poisťovňa

predložiť Národnej banke Slovenska na schválenie plán, na základe ktorého poisťovňa

preukáže, že použiteľné základné vlastné zdroje po splatení úveru budú najmenej vo

výške kapitálovej požiadavky na solventnosť; to neplatí, ak sa rozsah, v ktorom môže

byť úver zahrnutý do použiteľných základných vlastných zdrojov znižoval najmenej o

20 % ročne počas posledných piatich rokov pred dňom splatnosti úveru,

d)

pri úveroch, ktoré nemajú pevnú lehotu splatnosti, musí byť dodržaná aspoň päťročná

výpovedná lehota; to neplatí, ak už tieto úvery netvoria použiteľné základné vlastné

zdroje alebo ak Národná banka Slovenska udelila predchádzajúci súhlas na predčasné

splatenie úveru,

e)

zmluva o úvere neobsahuje ustanovenie umožňujúce splatenie úveru pred stanovenou

dobou splatnosti za okolností iných ako likvidácia poisťovne alebo bez predchádzajúceho

súhlasu Národnej banky Slovenska,

f)

zmluvu o úvere možno zmeniť len po predchádzajúcom súhlase Národnej banky Slovenska.

(8)

Na predčasné splatenie úveru podľa odseku 7 na základe písomnej žiadosti poisťovne

môže Národná banka Slovenska udeliť predchádzajúci súhlas, ak nehrozí pokles použiteľných

základných vlastných zdrojov pod kapitálovú požiadavku na solventnosť.

(9)

Cenné papiere možno zahrnúť do skutočnej miery solventnosti podľa odseku 6, ak sú

splnené tieto podmienky

a)

existujú zmluvy, podľa ktorých, pri konkurze alebo likvidácii poisťovne budú úvery

splatené až po uspokojení všetkých ostatných veriteľov,

b)

cenné papiere nemôžu byť splatené z podnetu držiteľa cenného papiera alebo bez predchádzajúceho

súhlasu Národnej banky Slovenska,

c)

zmluva alebo emisné podmienky umožňujú poisťovni odklad platby úrokov,

d)

zmluva alebo emisné podmienky obsahujú ustanovenie o schopnosti absorbovať straty

poisťovne,

e)

cenné papiere boli splatené.

(10)

Na základe písomnej žiadosti poisťovne a po predchádzajúcom súhlase Národnej banky

Slovenska možno do použiteľných základných vlastných zdrojov zahrnúť

a)

skryté rezervy vzniknuté z ocenenia aktív, ak tieto rezervy nemajú výnimočný charakter,

b)

rozdiel medzi nezillmerizovanou technickou rezervou na životné poistenie a zillmerizovanou

technickou rezervou na životné poistenie alebo čiastočne zillmerizovanou technickou

rezervou na životné poistenie, ak ide o poisťovňu vykonávajúcu životné poistenie,

c)

polovicu nesplateného základného imania, ak bolo splatené aspoň 25 % základného imania,

najviac však do výšky 50 % nižšej z hodnôt skutočnej miery solventnosti alebo požadovanej

miery solventnosti.

(11)

Predchádzajúci súhlas podľa odseku 10 nemožno udeliť, ak má Národná banka Slovenska

dôvodné pochybnosti o správnosti údajov uvedených v žiadosti o udelenie predchádzajúceho

súhlasu alebo ich považuje za nedostatočne preukázané.

(12)

Jednu tretinu hodnoty kapitálovej požiadavky na solventnosť tvorí minimálna kapitálová

požiadavka na solventnosť. Absolútnu spodnú hranicu pre minimálnu kapitálovú požiadavku

na solventnosť ustanoví Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov.

(13)

Minimálnou kapitálovou požiadavkou na solventnosť sa rozumie minimálna hodnota použiteľných

základných vlastných zdrojov.

(14)

Národná banka Slovenska ustanoví opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov

a)

spôsob výpočtu, spôsob vykazovania a metodiku vykazovania použiteľných základných

vlastných zdrojov,

b)

spôsob výpočtu, spôsob vykazovania a metodiku vykazovania kapitálovej požiadavky

na solventnosť,

c)

lehotu na vykazovanie použiteľných základných vlastných zdrojov, kapitálovej požiadavky

na solventnosť a minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť,

d)

čo sa rozumie rizikovým kapitálom a spôsob výpočtu rizikového kapitálu.

Systém správy a riadenia poisťovne, na ktorú sa uplatňuje osobitný režim

§ 180

(1)

Predstavenstvo poisťovne je zodpovedné za dodržiavanie tohto zákona a iných všeobecne

záväzných právnych predpisov ako aj vnútorných predpisov a koncepcií vzťahujúcich

sa na vykonávanie činnosti poisťovňou.

(2)

Poisťovňa je povinná zaviesť a uplatňovať účinný systém správy a riadenia, ktorým

sa zabezpečí spoľahlivé a obozretné riadenie činnosti. Systém správy a riadenia zahŕňa

minimálne primeranú transparentnú organizačnú štruktúru s jednoznačným a vhodným rozdelením

zodpovedností, ktorá obmedzí vznik konfliktu záujmov, a účinný systém zabezpečujúci

výmenu informácií pri zabezpečení súladu s požiadavkami uvedenými v odsekoch 3 až

7 a v

§ 181 až 187

. V organizačnej štruktúre poisťovne musí byť zahrnutý útvar vnútorného auditu, útvar

riadenia rizík a útvar aktuárskych výpočtov, ktoré sú v priamej riadiacej pôsobnosti

predstavenstva. Poisťovňa je povinná vykonávať pravidelné overovanie správneho nastavenia

a fungovania systému správy a riadenia a prijať opatrenia na nápravu zistených nedostatkov.

(3)

Poisťovňa je povinná zaviesť a uplatňovať pravidlá a postupy vo forme písomnej koncepcie

minimálne o riadení rizík, systéme vnútornej kontroly, vnútornom audite, predkladaní

informácií na účely dohľadu, zverejňovaní a ak táto poisťovňa zveruje výkon činností

podľa

§ 185

, aj písomnú koncepciu o zverení výkonu činností.

(4)

Poisťovňa je povinná prehodnotiť písomné koncepcie podľa odseku 3 minimálne raz za

rok. Písomné koncepcie podliehajú predchádzajúcemu schváleniu predstavenstva tejto

poisťovne. Poisťovňa je povinná upraviť písomnú koncepciu pri každej podstatnej zmene

v systéme správy a riadenia alebo v jeho príslušnej oblasti.

(5)

Poisťovňa je povinná

a)

zaviesť, uplatňovať a udržiavať primeraný systém riadenia rizík a systém vnútornej

kontroly na zabezpečenie súladu s rozhodnutiami a postupmi na všetkých organizačných

úrovniach,

b)

zaviesť a uplatňovať postupy a procesy s cieľom splniť požiadavky podľa tohto zákona

na zasielanie informácií na účely dohľadu,

c)

zamestnávať zamestnancov so skúsenosťami, znalosťami a odbornou spôsobilosťou potrebnou

na dodržiavanie pridelených povinností,

d)

zabezpečiť, aby osoby, ktoré vykonávajú činnosti poisťovne, boli oboznámené s postupmi

a procesmi vzťahujúcimi sa k výkonu ich činnosti,

e)

viesť riadne záznamy o svojej činnosti a vnútornej organizácii vrátane zriadenia

informačného systému o všetkých činnostiach, záväzkoch a rizikách poisťovne,

f)

zaviesť a uplatňovať postupy určené na identifikáciu zhoršujúceho sa finančného stavu

a bezodkladne informovať Národnú banku Slovenska, ak dôjde k takémuto zhoršeniu,

g)

prijať primerané opatrenia na zabezpečenie nepretržitého a pravidelného výkonu svojich

činností vrátane vypracovania záložných plánov.

(6)

Poisťovňa bezodkladne predloží Národnej banke Slovenska platné stanovy po ich každej

zmene. Poisťovňa poskytne Národnej banke Slovenska bez zbytočného odkladu informáciu

o organizačnej štruktúre po každej jej zmene.

(7)

Ak poisťovňa uzatvorí zmluvy o finitnom zaistení alebo vykonáva činnosti finitného

zaistenia, musí byť schopná správne identifikovať, posudzovať, monitorovať, riadiť,

kontrolovať a oznamovať riziká vyplývajúce zo zmlúv o finitnom zaistení alebo z vykonávaných

činností finitného zaistenia.

§ 181

Požiadavky na odbornosť a dôveryhodnosť pre poisťovne, na ktoré sa uplatňuje osobitný

režim

(1)

Poisťovňa je povinná zabezpečiť, aby členovia predstavenstva, prokuristi a vedúci

zamestnanci v priamej riadiacej pôsobnosti predstavenstva spĺňali po celý čas tieto

požiadavky na

a)

primeranú odbornú spôsobilosť, vedomosti a skúsenosti, ktoré im umožnia spoľahlivé

a obozretné riadenie a

b)

dôveryhodnosť.

(2)

Odbornou spôsobilosťou sa pri fyzických osobách navrhnutých za členov predstavenstva

poisťovne, za prokuristov, za vedúcich zamestnancov v priamej riadiacej pôsobnosti

predstavenstva rozumie ukončené vysokoškolské vzdelanie a najmenej trojročná prax

v oblasti finančného trhu. Aspoň jeden člen predstavenstva poisťovne a aspoň jeden

vedúci zamestnanec v priamej riadiacej pôsobnosti predstavenstva musí mať aj päťročnú

prax v oblasti poisťovníctva. Vedúci zamestnanec riadiaci útvar aktuárskych výpočtov

musí mať ukončené úplné vysokoškolské vzdelanie ekonomického, prírodovedného alebo

technického zamerania, minimálne trojročnú odbornú prax v oblasti poistnej matematiky

a znalosti v oblasti aktuárskej a finančnej matematiky primerané povahe, rozsahu a

zložitosti rizík obsiahnutých v činnosti poisťovne a je schopný preukázať, že má primerané

skúsenosti zodpovedajúce platným profesijným pravidlám.

(3)

Za dôveryhodnú osobu sa považuje fyzická osoba,

a)

ktorá nebola právoplatne odsúdená za trestný čin majetkovej povahy, za trestný čin

spáchaný v súvislosti s výkonom riadiacej funkcie alebo za úmyselný trestný čin alebo

odsúdenie za takýto trestný čin jej bolo zahladené, pričom tieto skutočnosti sa preukazujú

výpisom z registra trestov vyžiadaným na základe postupu podľa

§ 24 ods. 6

; ak ide o cudzieho štátneho príslušníka, preukazuje sa obdobným dokladom nie starším

ako tri mesiace a vydaným príslušným orgánom štátu, ktorého je štátnym príslušníkom,

alebo príslušným orgánom štátu jeho trvalého pobytu alebo obvyklého pobytu, alebo

štátu, v ktorom sa v posledných troch rokoch zdržiaval, ak tento štát nevydáva uvedený

dokument, možno ho nahradiť čestným vyhlásením vykonaným dotknutým cudzím štátnym

príslušníkom pred príslušným súdnym orgánom, správnym orgánom alebo notárom v tomto

štáte, pričom orgán alebo notár vystaví osvedčenie potvrdzujúce uvedené čestné vyhlásenie,

b)

ktorá nebola v posledných desiatich rokoch členom štatutárneho orgánu alebo dozorného

orgánu finančnej inštitúcie, na majetok ktorej bol vyhlásený konkurz, viedlo sa reštrukturalizačné

konanie, konanie o oddlžení, bola zavedená nútená správa alebo bolo povolené nútené

vyrovnanie; tieto skutočnosti sa preukazujú čestným vyhlásením,

c)

na ktorú v posledných desiatich rokoch nebol vyhlásený konkurz; táto skutočnosť sa

preukazuje potvrdením vydaným miestne príslušným súdom alebo orgánom s obdobnou právomocou

z iného štátu,

d)

ktorej nebola v posledných desiatich rokoch právoplatne uložená pokuta vyššia ako

50 % zo sumy, ktorá sa jej mohla uložiť podľa

§ 139 ods. 6

alebo podľa osobitných predpisov v oblasti finančného trhu,

24

)

e)

ktorá je považovaná za dôveryhodnú osobu podľa osobitných predpisov v oblasti finančného

trhu,

25

)

f)

ktorá spoľahlivo, poctivo a bez porušenia všeobecne záväzných právnych predpisov

vykonávala v posledných desiatich rokoch svoje funkcie alebo podnikala a so zreteľom

na tieto skutočnosti poskytuje záruku, že bude spoľahlivo, poctivo a bez porušenia

všeobecne záväzných právnych predpisov vykonávať navrhovanú funkciu vrátane plnenia

povinností vyplývajúcich zo všeobecne záväzných právnych predpisov, zo stanov poisťovne,

zo stanov zaisťovne alebo z iných vnútorných aktov riadenia.

(4)

Národná banka Slovenska môže uznať fyzickú osobu uvedenú v odseku 3 písm. b) za dôveryhodnú,

ak z povahy veci vyplýva, že z hľadiska času pôsobenia vo funkcii uvedenej v odseku

3 písm. b) nemohla táto fyzická osoba ovplyvniť činnosť spoločnosti uvedenej v odseku

3 písm. b).

(5)

Dokumenty uvedené v odseku 3 sa nesmú predložiť po uplynutí troch mesiacov od ich

vystavenia.

(6)

Poisťovňa je povinná bez zbytočného odkladu oznámiť Národnej banke Slovenska všetky

zmeny osôb podľa odseku 1 vrátane všetkých informácií potrebných na posúdenie splnenia

požiadaviek podľa odseku 1.

§ 182

Riadenie rizík

(1)

Poisťovňa je povinná zaviesť a uplatňovať účinný systém riadenia rizík zahrňujúci

stratégie, procesy a postupy oznamovania potrebné na účely priebežného zisťovania,

merania, monitorovania, riadenia a oznamovania rizík vrátane ich vzájomnej závislosti,

ktorým je táto poisťovňa vystavená a ktorým by mohla byť vystavená.

(2)

Poisťovňa je povinná zabezpečiť, aby systém riadenia rizík bol účinný a vhodne začlenený

do jej rozhodovacích procesov. Systém riadenia rizík zabezpečuje útvar riadenia rizík.

(3)

Systém riadenia rizík zahŕňa minimálne tieto oblasti

a)

upisovanie rizík a tvorbu technických rezerv,

b)

riadenie aktív a pasív,

c)

investície, najmä deriváty a podobné finančné nástroje,

d)

riadenie rizika likvidity a rizika koncentrácie,

e)

riadenie operačného rizika,

f)

zaistenie a iné techniky zmierňovania rizika.

(4)

Písomná koncepcia o riadení rizík uvedená v

§ 180 ods. 3

minimálne zahŕňa oblasti uvedené v odseku 3.

(5)

Poisťovňa predkladá Národnej banke Slovenska do 30. apríla kalendárneho roka správu

o výsledkoch činnosti útvaru riadenia rizík za predchádzajúci kalendárny rok.

(6)

Národná banka Slovenska môže na základe písomnej žiadosti poisťovne predĺžiť lehotu

na predloženie správy o výsledkoch činnosti útvaru riadenia rizika za predchádzajúci

kalendárny rok.

(7)

Národná banka Slovenska ustanoví opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov štruktúru,

rozsah, obsah a formu na vypracúvanie správy o výsledkoch činnosti útvaru riadenia

rizík.

(8)

Národná banka Slovenska môže ustanoviť opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov podrobnosti

o systéme riadenia rizík.

§ 183

Útvar aktuárskych výpočtov

(1)

Útvar aktuárskych výpočtov zabezpečuje

a)

výpočet technických rezerv,

b)

stanovenie primeraných metód, modelov a predpokladov pre výpočet technických rezerv,

c)

posúdenie primeranosti a kvality údajov použitých pri výpočte technických rezerv,

d)

porovnanie najlepšieho odhadu technických rezerv so skutočnosťou,

e)

informovanie predstavenstva alebo dozornej rady o spoľahlivosti a primeranosti výpočtu

technických rezerv,

f)

kontrolu výpočtu technických rezerv,

g)

posudzovanie primeranosti zaistných programov a

h)

poskytovanie súčinnosti pri zabezpečovaní uplatňovania účinného systému riadenia

rizík.

(2)

Poisťovňa je povinná zabezpečiť osobám, ktoré vykonávajú činnosti podľa odseku 1,

prístup k informáciám, ktoré si tieto osoby v súvislosti s plnením povinností podľa

tohto zákona vyžiadajú.

(3)

Vedúci útvaru aktuárskych výpočtov je pri zistení nedostatkov v hospodárení poisťovne,

ktoré súvisia s výkonom jeho činnosti podľa tohto zákona, povinný navrhnúť predstavenstvu

poisťovne opatrenia na nápravu týchto nedostatkov. Ak tieto opatrenia nie sú uskutočnené

a ďalší vývoj hospodárenia poisťovne ohrozuje schopnosť poisťovne plniť záväzky vyplývajúce

z vykonávanej poisťovacej činnosti, je vedúci útvaru aktuárskych výpočtov povinný

o tejto skutočnosti bez zbytočného odkladu informovať Národnú banku Slovenska.

(4)

Poisťovňa predkladá Národnej banke Slovenska do 30. apríla kalendárneho roka správu

útvaru aktuárskych výpočtov o výsledkoch činnosti poisťovne za predchádzajúci kalendárny

rok.

(5)

Národná banka Slovenska môže na základe písomnej žiadosti poisťovne predĺžiť lehotu

na predloženie správy útvaru aktuárskych výpočtov o činnosti poisťovne za predchádzajúci

kalendárny rok.

(6)

Národná banka Slovenska môže ustanoviť opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov štruktúru,

rozsah, obsah a formu na vypracúvanie správy útvaru aktuárskych výpočtov.

§ 184

Vnútorná kontrola a vnútorný audit

(1)

Poisťovňa je povinná zaviesť a uplatňovať účinný systém vnútornej kontroly, ktorý

zahŕňa minimálne

a)

administratívne a účtovné postupy,

b)

kontrolné procesy a postupy,

c)

procesy a postupy upravujúce oznamovanie informácií na všetkých úrovniach poisťovne.

(2)

Útvar vnútorného auditu

a)

vykonáva hodnotenie primeranosti a účinnosti systému vnútornej kontroly a ostatných

prvkov systému správy a riadenia,

b)

vypracúva a dodržiava plán vnútorného auditu,

c)

vydáva odporúčania na odstránenie nedostatkov zistených na základe výsledkov činností

vykonávaných v súlade s písmenom a),

d)

overuje plnenia odporúčaní na odstránenie nedostatkov vydaných podľa písmena c),

e)

predkladá správu vnútorného auditu.

(3)

Poisťovňa je povinná zabezpečiť objektívnosť a nezávislosť vnútorného auditu od operačných

činností. Vedúci útvaru vnútorného auditu nesmie byť členom predstavenstva, členom

dozornej rady ani prokuristom poisťovne, ktorej je zamestnancom.

(4)

Poisťovňa je povinná zabezpečiť osobám, ktoré vykonávajú vnútorný audit prístup k

informáciám, ktoré si tieto osoby v súvislosti s plnením povinností podľa tohto zákona

vyžiadajú.

(5)

Vedúci útvaru vnútorného auditu je povinný oznámiť každé svoje zistenie a odporúčanie

predstavenstvu, ktoré určí, aké opatrenia budú prijaté vo vzťahu ku každému zo zistení

a odporúčaní a zabezpečí vykonanie uvedených opatrení.

(6)

Dozorná rada poisťovne je oprávnená požiadať útvar vnútorného auditu o vykonanie

vnútorného auditu poisťovne v ňou vymedzenom rozsahu.

(7)

Útvar vnútorného auditu je povinný bez zbytočného odkladu informovať dozornú radu

poisťovne a Národnú banku Slovenska o porušení povinností poisťovne ustanovených všeobecne

záväznými právnymi predpismi a o skutočnosti, ktorá môže ovplyvniť riadne vykonávanie

poisťovacej činnosti.

(8)

Poisťovňa predkladá Národnej banke Slovenska do 30. apríla kalendárneho roka správu

o výsledkoch činnosti útvaru vnútorného auditu za predchádzajúci kalendárny rok, o

prijatých opatreniach na nápravu zistených nedostatkov v činnosti poisťovne a plán

činnosti útvaru vnútorného auditu na nasledujúci kalendárny rok.

(9)

Národná banka Slovenska môže na základe písomnej žiadosti poisťovne predĺžiť lehotu

na predloženie správy o výsledkoch činnosti útvaru vnútorného auditu za predchádzajúci

kalendárny rok.

(10)

Národná banka Slovenska môže ustanoviť opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov

a)

štruktúru, rozsah, obsah a formu na vypracúvanie správy o výsledkoch činnosti útvaru

vnútorného auditu za predchádzajúci kalendárny rok,

b)

plán činnosti útvaru vnútorného auditu na nasledujúci kalendárny rok,

c)

podrobnosti o systéme vnútornej kontroly, o činnosti a zodpovednosti útvaru vnútorného

auditu.

§ 185

Zverenie výkonu činností

(1)

Poisťovňa môže zveriť jednu činnosť alebo viac činností inej osobe na základe zmluvy

o zverení výkonu činností, ktorú schvaľuje predstavenstvo tejto poisťovne.

(2)

Poisťovňa zodpovedá za neplnenie povinností vyplývajúcich z tohto zákona a iných

právnych predpisov vzťahujúcich sa na jej činnosť, ak zveruje výkon činnosti v rámci

systému správy a riadenia alebo akejkoľvek inej činnosti vyplývajúcej z poisťovacej

činnosti alebo zaisťovacej činnosti inej osobe.

(3)

Poisťovňa je povinná zabezpečiť, aby pri zverení výkonu činnosti v rámci systému

správy a riadenia alebo akejkoľvek inej činnosti vyplývajúcej z poisťovacej činnosti

alebo zaisťovacej činnosti inej osobe nedošlo k

a)

podstatnému zhoršeniu kvality systému správy a riadenia príslušnej poisťovne,

b)

nadmernému zvýšeniu operačného rizika,

c)

zhoršeniu schopnosti Národnej banky Slovenska vykonávať účinný dohľad,

d)

zhoršeniu nepretržitého poskytovania služieb klientom.

(4)

Poisťovňa je povinná najmenej 30 dní pred podpisom zmluvy o zverení výkonu činnosti

informovať Národnú banku Slovenska o svojom zámere zveriť výkon činnosti v rámci systému

správy a riadenia alebo akejkoľvek inej činnosti vyplývajúcej z poisťovacej činnosti

alebo zaisťovacej činnosti inej osobe, ako aj bez zbytočného odkladu informovať Národnú

banku Slovenska o akýchkoľvek významných skutočnostiach, ktoré nastanú v súvislosti

s týmito činnosťami.

(5)

Poisťovňa je povinná pri zverení výkonu činnosti v rámci systému správy a riadenia

alebo akejkoľvek inej činnosti vyplývajúcej z poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej

činnosti inej osobe vykonať

a)

dôsledné zhodnotenie schopností tejto osoby najmä z pohľadu zákonných požiadaviek

a jej finančných a personálnych zdrojov, tak aby bola schopná zabezpečovať zverené

činnosti kontinuálne, v dohodnutom rozsahu a kvalite,

b)

zhodnotenie potenciálneho konfliktu záujmov s touto osobou.

(6)

Zmluva o zverení výkonu činností

a)

má písomnú formu,

b)

obsahuje presné rozdelenie práv a povinností oboch zmluvných strán,

c)

obsahuje záväzok osoby, ktorej sa zveruje výkon činnosti, na dodržiavanie všetkých

povinností, ktoré sa viažu na zverenú činnosť v rámci poisťovne,

d)

obsahuje záväzok osoby, ktorej sa zveruje výkon činnosti, spolupracovať s Národnou

bankou Slovenska pri výkone dohľadu nad zvereným výkonom činnosti,

e)

obsahuje záväzok osoby, ktorej sa zveruje výkon činnosti, informovať poisťovňu, o

akýchkoľvek skutočnostiach, v súvislosti so zvereným výkonom činnosti,

f)

obsahuje výpovednú lehotu v takej dĺžke, aby bola zabezpečená schopnosť poisťovne

plniť riadne a včas svoje záväzky,

g)

ustanovuje právomoc poisťovne okamžite ukončiť zmluvný vzťah, ak osoba, ktorej sa

zveruje výkon činnosti, vykonáva zverené činnosti v rozpore s platnou legislatívou,

alebo touto zmluvou,

h)

ustanovuje právo poisťovne a jej audítora alebo audítorskej spoločnosti na výkon

kontroly zverených činností,

i)

ustanovuje právo poisťovne usmerňovať výkon zverených činností.

§ 186

Oddelenie správy

(1)

Ak poisťovňa vykonáva súčasne životné poistenie a neživotné poistenie podľa

§ 6 ods. 7

, je povinná zriadiť z hľadiska personálneho a organizačného oddelenú správu pre životné

poistenie a neživotné poistenie; oddelená správa musí byť zabezpečená tak, aby nedochádzalo

k poškodeniu záujmov poistníkov alebo poistených v jednotlivých poistných druhoch,

najmä aby sa výnosy v príslušnom poistnom druhu využívali len v prospech poistníkov

alebo poistených v tomto poistnom druhu.

(2)

Ak poisťovňa vykonáva súčasne životné poistenie a neživotné poistenie podľa

§ 6 ods. 7

, vypočíta minimálnu kapitálovú požiadavku vzťahujúcu sa na jej činnosť

a)

životného poistenia alebo zaistenia životného poistenia a

b)

neživotného poistenia alebo zaistenia neživotného poistenia.

(3)

Ak poisťovňa vykonáva súčasne životné poistenie a neživotné poistenie podľa

§ 6 ods. 7

, kryje prostredníctvom zodpovedajúcej výšky položiek použiteľných základných vlastných

zdrojov minimálnu kapitálovú požiadavku, vzťahujúcu sa na činnosti

a)

životného poistenia alebo zaistenia životného poistenia,

b)

neživotného poistenia alebo zaistenia neživotného poistenia.

(4)

Minimálne kapitálové požiadavky uvedené v odseku 3 v súvislosti s činnosťou životného

poistenia nemôžu byť na ťarchu neživotného poistenia a naopak.

(5)

Poisťovňa môže používať na krytie kapitálovej požiadavky na solventnosť uvedenej

v

§ 179

explicitne uvedené položky použiteľných základných vlastných zdrojov pre životné

poistenie alebo neživotné poistenie, ak sú podmienky uvedené v odseku 3 splnené a

poisťovňa informuje Národnú banku Slovenska.

(6)

Poisťovňa je povinná viesť oddelenú analytickú evidenciu osobitne pre životné poistenie

a zaistenie životného poistenia a pre neživotné poistenie a zaistenie neživotného

poistenia a pripraviť účtovnú závierku tak, aby sa oddelene vykázali výnosy a náklady,

najmä poistné, platby zaisťovateľom, príjmy z investícií, výplaty poistných plnení,

zmenu poistných záväzkov, platby zaisťovateľov a prevádzkové náklady. Položky spoločné

pre životné poistenie a zaistenie životného poistenia a pre neživotné poistenie a

zaistenie neživotného poistenia sa zaúčtujú podľa metód rozdelenia akceptovaných Národnou

bankou Slovenska.

(7)

Poisťovňa je povinná na základe účtovných závierok vypracovať výkaz, v ktorom sa

jasne identifikujú položky použiteľných základných vlastných zdrojov kryjúce každú

minimálnu kapitálovú požiadavku uvedenú v odseku 2.

(8)

Ak výška položiek použiteľných základných vlastných zdrojov v súvislosti s činnosťou

v jednom poistnom druhu nie je dostatočná na krytie minimálnych kapitálových požiadaviek

uvedených v odseku 3, Národná banka Slovenska použije pre činnosť s nedostatočnou

výškou použiteľných základných vlastných zdrojov opatrenia, bez ohľadu na výsledky

činnosti v druhom poistnom druhu. Tieto opatrenia môžu zahŕňať prevod explicitne uvedených

položiek použiteľných základných vlastných zdrojov z jednej činnosti do druhej na

základe predchádzajúceho súhlasu podľa

§ 77

.

§ 187

Oznamovacia povinnosť

(1)

Poisťovňa je povinná bez zbytočného odkladu oznámiť Národnej banke Slovenska každú

zmenu vo svojej finančnej situácii a iné skutočnosti, ktoré môžu ohroziť jej schopnosť

plniť záväzky vyplývajúce z vykonávanej poisťovacej činnosti alebo zaisťovacej činnosti.

(2)

Poisťovňa je povinná vypracúvať a predkladať Národnej banke Slovenska údaje z účtovnej

evidencie a štatistickej evidencie a ďalšie údaje a informácie vo forme výkazov, hlásení,

prehľadov a iných správ ustanoveným spôsobom a v ustanovených termínoch. Rozsah, spôsob

a termíny predkladania údajov z účtovnej evidencie a zo štatistickej evidencie ustanoví

Národná banka Slovenska opatrením vyhláseným v Zbierke zákonov.

(3)

Údaje podľa odseku 2 a iné informácie uvedené vo výkazoch, v hláseniach a v iných

správach musia byť zrozumiteľné, prehľadné, preukazné, musia poskytovať pravdivý obraz

o hlásených skutočnostiach a musia byť predložené včas. Ak výkazy, hlásenia a iné

správy nie sú predložené ustanoveným spôsobom alebo vzniknú dôvodné pochybnosti o

ich správnosti alebo úplnosti, poisťovňa je povinná na vyžiadanie Národnej banky Slovenska

predložiť požadované podklady a podať vysvetlenie v ňou určenej lehote.

SIEDMA ČASŤ

SPOLOČNÉ, PRECHODNÉ A ZÁVEREČNÉ USTANOVENIA

Spoločné ustanovenia

§ 188

(1)

Zodpovednosť za škodu spôsobenú porušením povinností podľa tohto zákona sa spravuje

úpravou náhrady škody podľa Obchodného zákonníka, ak

§ 70

a

151

neustanovujú inak.

(2)

Na poisťovňu, zaisťovňu, pobočku zahraničnej poisťovne a pobočku zahraničnej zaisťovne

sa vzťahujú ustanovenia Obchodného zákonníka, ak

§ 6

,

8

a

161

neustanovujú inak.

(3)

Poisťovňa a zaisťovňa môžu vydať akcie len ako zaknihované cenné papiere na meno;

zmena ich podoby alebo formy sa zakazuje.

(4)

Na konanie podľa tohto zákona sa vzťahuje osobitný predpis,

3

)

ak

§ 16 až 21

,

§ 66

,

77

,

79 až 142

,

§ 144

a

145

neustanovujú inak.

(5)

Ak tento zákon požaduje uvedenie identifikačného čísla alebo rodného čísla, tieto

čísla sa neuvádzajú u osôb, ktorým neboli pridelené.

§ 189

(1)

Premena, cezhraničná premena, zrušenie alebo cezhraničná zmena právnej formy poisťovne

alebo zaisťovne nesmie byť na ujmu veriteľov poisťovne alebo zaisťovne.

(2)

Právnická osoba, ktorej bolo odobraté povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti

alebo odobraté povolenie na vykonávanie zaisťovacej činnosti, alebo ktorej zaniklo

toto povolenie, vykonáva činnosti podľa

§ 159 ods. 1

ako poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej

zaisťovne podľa tohto zákona dovtedy, kým vyrovná svoje pohľadávky a záväzky. Povinnosti

poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne

predkladať účtovné výkazy, štatistické výkazy a hlásenia podľa tohto zákona sa na

takú právnickú osobu nevzťahujú.

§ 190

Bez predchádzajúceho súhlasu Národnej banky Slovenska podľa

§ 77

je každý úkon, na ktorý sa vyžaduje predchádzajúci súhlas, neplatný. Neplatný je

tiež každý úkon vykonaný na základe predchádzajúceho súhlasu udeleného na základe

nepravdivých údajov. To neplatí pri nadobudnutí alebo zvýšení kvalifikovanej účasti

na poisťovni alebo zaisťovni podľa

§ 77 ods. 1 písm. a)

nepriamo v dôsledku zahraničného stabilizačného opatrenia štátu sledujúceho zmiernenie

vplyvov globálnej finančnej krízy a predaja pobočky poisťovne z iného členského štátu,

pobočky zahraničnej poisťovne, pobočky zaisťovne z iného členského štátu, pobočky

zahraničnej zaisťovne alebo ich časti podľa

§ 77 ods. 1 písm. c)

, ktorým zahraničné stabilizačné opatrenie štátu sleduje zmiernenie vplyvov globálnej

finančnej krízy.

Prechodné ustanovenia

§ 191

Ustanoveniami tohto zákona sa spravujú aj právne vzťahy vzniknuté pred nadobudnutím

účinnosti tohto zákona; vznik týchto právnych vzťahov, ako aj nároky z nich vzniknuté

pred nadobudnutím účinnosti tohto zákona sa však posudzujú podľa predpisov účinných

do 31. decembra 2015, ak

§ 192 až 205

neustanovujú inak.

§ 192

(1)

Poisťovne alebo pobočky zahraničných poisťovní, ktoré vykonávali poisťovaciu činnosť

v súlade s predpismi účinnými do 31. decembra 2015, sa od 1. januára 2016 považujú

za poisťovne alebo pobočky zahraničnej poisťovne, ktorým bolo udelené povolenie podľa

tohto zákona.

(2)

Pobočka poisťovne z iného členského štátu, ktorá vykonáva poisťovaciu činnosť na

území Slovenskej republiky na základe povolenia udeleného podľa predpisov účinných

do 31. decembra 2015, sa od 1. januára 2016 považuje za pobočku poisťovne z iného

členského štátu zriadenú podľa

§ 18 ods. 1

.

(3)

Povolenie na vznik a činnosť poisťovne, zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne

alebo pobočky zahraničnej zaisťovne vydané podľa predpisov účinných do 31. decembra

2015, ktoré je platné k 31. decembru 2015, sa považuje za povolenie na činnosť poisťovne,

zaisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne vydané

podľa tohto zákona.

(4)

Národná banka Slovenska vydá k 1. januáru 2016 poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej

poisťovne alebo pobočke zahraničnej zaisťovne osvedčenie o rozsahu poisťovacej činnosti

alebo zaisťovacej činnosti podľa prílohy č. 1, ktorú je poisťovňa, zaisťovňa, pobočka

zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne oprávnená vykonávať na základe

povolenia podľa odseku 1 alebo odseku 3.

(5)

Poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne alebo pobočka zahraničnej zaisťovne

je povinná podať príslušnému súdu návrh na zápis zmeny a výmaz zapísaných údajov v

predmete činnosti do obchodného registra na základe osvedčenia podľa odseku 4 do 60

dní odo dňa jeho doručenia poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne alebo

pobočke zahraničnej zaisťovne.

(6)

Konania začaté a neukončené právoplatným rozhodnutím Národnej banky Slovenska pred

1. januárom 2016 sa dokončia podľa predpisov účinných do 31. decembra 2015.

(7)

Výkazy, hlásenia, prehľady a iné správy o skutočnostiach, ktoré nastali do 31. decembra

2015, ako aj správy o činnosti za rok 2015 sa predkladajú v kalendárnom roku 2016

podľa predpisov účinných do 31. decembra 2015.

§ 193

(1)

Nedostatky zistené v činnosti poisťovní a zaisťovní a iných osôb do 31. decembra

2015 sa posudzujú a prejednávajú podľa tohto zákona, ak je to pre tieto subjekty priaznivejšie

a za takéto nedostatky možno uložiť pokutu alebo iné sankcie podľa tohto zákona, ak

je to pre poisťovne, zaisťovne a iné osoby priaznivejšie. Právne účinky úkonov, ktoré

v konaní nastali pred 1. januárom 2016, zostávajú zachované.

(2)

Na uplatňovanie lehôt, ktoré neskončili do 1. januára 2016 vrátane, sa vzťahujú predpisy

účinné do 31. decembra 2015. Ak predpisy účinné do 31. decembra 2015 neustanovovali

lehoty na vydanie rozhodnutia alebo na vykonanie iných úkonov v konaniach začatých

a právoplatne neukončených pred 1. januárom 2016, lehoty podľa tohto zákona sa uplatnia

tým, že začnú plynúť 1. januára 2016.

§ 194

(1)

Od 1. apríla 2015 poisťovňa a zaisťovňa môžu podať žiadosť o schválenie

a)

dodatkových vlastných zdrojov,

b)

zaradenia položiek vlastných zdrojov,

c)

špecifických parametrov poisťovne alebo zaisťovne,

d)

úplného vnútorného modelu alebo čiastočného vnútorného modelu,

e)

účelovo vytvorených subjektov, ktoré majú mať sídlo na území Slovenskej republiky,

f)

dodatkových vlastných zdrojov sprostredkujúcich holdingových poisťovní,

g)

vnútorného modelu skupiny,

h)

použitia párovacej korekcie príslušnej časovej štruktúry bezrizikovej úrokovej miery,

i)

využitia prechodného opatrenia týkajúceho sa bezrizikových úrokových mier podľa

§ 203

,

j)

využitia prechodného opatrenia týkajúceho sa technických rezerv podľa

§ 204

.

(2)

Národná banka Slovenska v konaní o žiadosti podľa odseku 1 postupuje podľa tohto

zákona a osobitného predpisu.

26

)

(3)

Národná banka Slovenska je oprávnená od 1. júla 2015

a)

rozhodnúť o odpočítaní akejkoľvek majetkovej účasti podľa

§ 94 ods. 2

,

b)

určovať výber metódy na výpočet solventnosti skupiny podľa

§ 88 ods. 2

,

c)

rozhodnúť o rovnocennosti podľa

§ 90

a

120

,

d)

umožniť, aby sa na poisťovne a zaisťovne uplatňovali

§ 103

a

104

podľa

§ 101

,

e)

prijímať rozhodnutia ustanovené v

§ 121

a

122

,

f)

stanoviť využitie prechodných opatrení podľa

§ 196

,

198

,

200 až 202

.

(4)

Súhlasy, povolenia a iné rozhodnutia vydané na základe odsekov 1 až 3 sú vykonateľné

najskôr od 1. januára 2016.

§ 195

Národná banka Slovenska je oprávnená od 1. apríla 2015

a)

určiť úroveň a rozsah dohľadu nad skupinou vykonávaného od 1. januára 2016,

b)

určiť orgán dohľadu nad skupinou na účely výkonu dohľadu nad skupinou vykonávaného

od 1. januára 2016,

c)

zriadiť kolégium orgánov dohľadu na účely výkonu dohľadu nad skupinou vykonávaného

od 1. januára 2016.

§ 196

(1)

Na poisťovňu alebo zaisťovňu, ktorá do 1. januára 2016 zastavila uzatváranie nových

poistných zmlúv alebo zaistných zmlúv a spravuje výlučne svoje existujúce portfólio

s cieľom ukončiť svoju činnosť, a ktorá sa zaviazala Národnej banke Slovenska ukončiť

svoju činnosť do 1. januára 2019, sa do 1. januára 2019 vzťahujú len ustanovenia

§ 139

,

141

,

147 až 163

, ak sa poisťovňa alebo zaisťovňa nerozhodla inak. Tento dátum sa môže skrátiť, ak

Národná banka Slovenska nie je spokojná s pokrokom, ktorý poisťovňa alebo zaisťovňa

dosiahla pri ukončení svojej činnosti. Po tomto dátume sa na poisťovňu alebo zaisťovňu

vzťahujú ustanovenia tohto zákona.

(2)

Na poisťovňu alebo zaisťovňu, ktorá do 1. januára 2016 zastavila uzatváranie nových

poistných zmlúv alebo zaistných zmlúv a spravuje výlučne svoje existujúce portfólio

s cieľom ukončiť svoju činnosť, a ktorá je predmetom nútenej správy podľa

§ 147 až 155

a bol vymenovaný nútený správca, sa do 1. januára 2021 vzťahujú len ustanovenia

§ 139

,

141

,

147 až 163

, ak sa poisťovňa alebo zaisťovňa nerozhodla inak. Tento dátum sa môže skrátiť, ak

Národná banka Slovenska nie je spokojná s pokrokom, ktorý poisťovňa alebo zaisťovňa

dosiahla pri ukončení svojej činnosti. Po tomto dátume sa na poisťovňu alebo zaisťovňu

vzťahujú ustanovenia tohto zákona.

(3)

Odsek 1 alebo odsek 2 sa uplatňuje len, ak

a)

všetky poisťovne alebo zaisťovne, ktoré sú súčasťou skupiny, prestanú uzatvárať nové

poistné zmluvy alebo zaistné zmluvy, ak poisťovňa alebo zaisťovňa je súčasťou skupiny,

b)

poisťovňa alebo zaisťovňa poskytne Národnej banke Slovenska správu, v ktorej uvedie

dosiahnutý pokrok pri ukončení jej činnosti,

c)

poisťovňa alebo zaisťovňa oznámila Národnej banke Slovenska zámer uplatniť odsek

1 alebo odsek 2.

(4)

Národná banka Slovenska zostaví zoznam poisťovní a zaisťovní, ktoré uplatňujú odsek

1 alebo odsek 2, a informuje ostatné orgány dohľadu členských štátov.

§ 197

(1)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa vypočíta kapitálovú požiadavku na solventnosť na základe

vnútorného modelu, Národná banka Slovenska môže do 31. decembra 2017 rozhodnúť, že

pri stanovení minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť podľa

§ 63 ods. 5

sa kapitálová požiadavka na solventnosť vypočíta na základe štandardného vzorca.

(2)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa kryje požadovanú mieru solventnosti podľa predpisov

účinných k 31. decembru 2015, ale nemá dostatočné použiteľné základné vlastné zdroje

na krytie minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť podľa tohto zákona, príslušná

poisťovňa alebo zaisťovňa zosúladí krytie minimálnej kapitálovej požiadavky na solventnosť

podľa tohto zákona do 31. decembra 2016.

(3)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa do 31. decembra 2016 nekryje použiteľnými základnými

vlastnými zdrojmi minimálnu kapitálovú požiadavku na solventnosť, Národná banka Slovenska

odoberie poisťovni alebo zaisťovni povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti alebo

zaisťovacej činnosti.

§ 198

(1)

Termín predkladania informácií na účely dohľadu podľa

§ 79 ods. 11

sa v období od 1. januára 2016 do 1. januára 2020 skracuje každý finančný rok o dva

týždne. Tento termín je pre finančný rok, ktorý končí v období od 30. júna 2016 do

1. januára 2017, 20 týždňov a pre finančný rok, ktorý končí v období od 30. júna 2019

do 1. januára 2020, 14 týždňov.

(2)

Termín predkladania správy o solventnosti a finančnom stave podľa

§ 33

sa v období od 1. januára 2016 do 1. januára 2020 skracuje každý finančný rok o dva

týždne. Tento termín je pre finančný rok, ktorý končí v období od 30. júna 2016 do

1. januára 2017, 20 týždňov a pre finančný rok, ktorý končí v období od 30. júna 2019

do 1. januára 2020, 14 týždňov.

(3)

Termín predkladania štvrťročných informácií na účely dohľadu podľa

§ 79 ods. 11

sa v období od 1. januára 2016 do 1. januára 2020 skracuje každý finančný rok o jeden

týždeň. Tento termín je pre každý štvrťrok vo finančnom roku, ktorý začína v období

od 1. januára 2016 do 31. decembra 2016, osem týždňov a pre každý štvrťrok vo finančnom

roku, ktorý začína v období od 1. januára 2019 do 31. decembra 2019, päť týždňov.

(4)

Odseky 1 až 3 sa uplatňujú aj pre predkladanie informácií a správ na úrovni skupiny,

pričom tieto lehoty sa predĺžia o šesť týždňov.

(5)

Navýšenie kapitálu alebo vplyv špecifických parametrov, ktoré musí poisťovňa alebo

zaisťovňa používať v súlade s

§ 53

, nie je potrebné zverejňovať samostatne počas prechodného obdobia, ktoré sa skončí

najneskôr 31. októbra 2020.

§ 199

Národná banka Slovenska každoročne do 1. januára 2021 poskytne Európskemu orgánu dohľadu

informácie o

a)

dostupnosti dlhodobých záruk poskytovaných poisťovňami a činnostiach poisťovní a

zaisťovní ako dlhodobých investorov,

b)

počte poisťovní a zaisťovní využívajúcich párovaciu korekciu, korekciu volatility,

predĺženie lehoty na ozdravenie podľa

§ 144 ods. 4

a prechodné opatrenia podľa

§ 203

a

204

,

c)

vplyve párovacej korekcie, korekcie volatility, mechanizmu symetrickej úpravy kapitálovej

požiadavky pre akciové riziko a prechodných opatrení podľa

§ 203

a

204

na finančnú pozíciu poisťovní a zaisťovní spôsobom neumožňujúcim identifikáciu dotknutej

poisťovne alebo zaisťovne,

d)

vplyve párovacej korekcie, korekcie volatility a mechanizmu symetrickej úpravy kapitálovej

požiadavky pre akciové riziko na investičné činnosti poisťovní a zaisťovní a informáciu,

či na ich základe nevzniká nenáležitá kapitálová úľava,

e)

vplyve predĺženia lehoty na ozdravenie podľa

§ 144 ods. 4

na úsilie poisťovní a zaisťovní obnoviť úroveň použiteľných vlastných zdrojov kryjúcich

kapitálovú požiadavku na solventnosť alebo na snahu znížiť rizikový profil tak, aby

sa zaistilo splnenie kapitálovej požiadavky na solventnosť,

f)

dodržiavaní plánov postupného ozdravenia podľa

§ 205

a o očakávaniach týkajúcich sa zníženia závislosti od týchto prechodných opatrení

vrátane opatrení, ktoré boli prijaté alebo ktorých prijatie Národná banka Slovenska

očakáva, ak poisťovňa alebo zaisťovňa uplatňujú prechodné opatrenia podľa

§ 203

a

204

.

§ 200

(1)

Poisťovňa alebo zaisťovňa môže zahrnúť položky skutočnej miery solventnosti určené

v súlade s predpismi účinnými do 31. decembra 2015 do triedy 1 základných vlastných

zdrojov do 1. januára 2026, ak

a)

boli zahrnuté do skutočnej miery solventnosti pred 1. januárom 2016 alebo pred dátumom

nadobudnutia účinnosti osobitného predpisu,

26

)

podľa toho, ktorá skutočnosť nastala skôr,

b)

tieto položky mohli byť do 31. decembra 2015 vrátane použité na krytie požadovanej

miery solventnosti do výšky 50 % v súlade s predpismi účinnými do 31. decembra 2015,

c)

by inak neboli zaradené do triedy 1 alebo 2 podľa

§ 46

.

(2)

Poisťovňa alebo zaisťovňa môže zahrnúť položky skutočnej miery solventnosti určené

v súlade s predpismi účinnými do 31. decembra 2015 do triedy 2 základných vlastných

zdrojov do 1. januára 2026, ak

a)

boli zahrnuté do skutočnej miery solventnosti pred 1. januárom 2016 alebo pred dátumom

nadobudnutia účinnosti osobitného predpisu,

26

)

podľa toho, ktorá skutočnosť nastala skôr,

b)

tieto položky mohli byť do 31. decembra 2015 vrátane použité na krytie požadovanej

miery solventnosti do výšky 25 % v súlade s predpismi účinnými do 31. decembra 2015.

(3)

Odseky 1 a 2 sa primerane uplatnia na úrovni skupiny.

§ 201

(1)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa investuje do obchodovateľných cenných papierov alebo

iných finančných nástrojov založených na transformovaných úveroch, ktoré boli vydané

pred 1. januárom 2011, požiadavky podľa osobitného predpisu

26

)

sa uplatňujú len, ak sa pridajú nové podkladové expozície alebo sa nahradia podkladové

expozície.

(2)

Parametre štandardného vzorca podmodulu rizika koncentrácie a podmodulu rizika úverového

rozpätia pre expozície voči ústredným vládam členských štátov alebo centrálnym bankám

denominovaným a financovaným v domácej mene tohto členského štátu inej ako euro

a)

sú do 31. decembra 2017 rovnaké ako parametre pre tieto expozície denominované a

financované v eurách,

b)

sa od 1. januára 2018 do 31. decembra 2018 upravia vo výške 80 % podľa parametrov

pre tieto expozície denominované a financované v eurách,

c)

sa od 1. januára 2019 do 31. decembra 2019 upravia vo výške 50 % podľa parametrov

pre tieto expozície denominované a financované v eurách,

d)

sa od 1. januára 2020 neupravujú.

(3)

Odseky 1 a 2 sa primerane uplatnia na úrovni skupiny.

§ 202

(1)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa k 31. decembru 2015 spĺňa požadovanú mieru solventnosti

v súlade s predpismi účinnými do 31. decembra 2015, ale v roku 2016 nespĺňa kapitálovú

požiadavku na solventnosť podľa tohto zákona, príslušná poisťovňa alebo zaisťovňa

je povinná na základe výzvy Národnej banky Slovenska prijať potrebné opatrenia na

obnovenie použiteľných vlastných zdrojov na úroveň kryjúcu kapitálovú požiadavku na

solventnosť, alebo na zníženie svojho rizikového profilu s cieľom zabezpečiť splnenie

kapitálovej požiadavky na solventnosť do 31. decembra 2017.

(2)

Príslušná poisťovňa alebo zaisťovňa predloží každé tri mesiace Národnej banke Slovenska

správu o vývoji, v ktorej uvedie prijaté opatrenia a pokrok smerom k obnoveniu použiteľných

vlastných zdrojov na úroveň kryjúcu kapitálovú požiadavku na solventnosť alebo k zníženiu

rizikového profilu s cieľom zabezpečiť splnenie kapitálovej požiadavky na solventnosť.

(3)

Národná banka Slovenska rozhodne o ukončení plynutia lehoty podľa odseku 1, ak je

zo správy podľa odseku 2 zrejmé, že poisťovňa, zaisťovňa, pobočka zahraničnej poisťovne

alebo pobočka zahraničnej zaisťovne nedosiahla významné zlepšenie krytia kapitálovej

požiadavky na solventnosť použiteľnými vlastnými zdrojmi alebo nedošlo k významnému

zníženiu rizikového profilu s cieľom zabezpečiť splnenie kapitálovej požiadavky na

solventnosť medzi dňom zistenia neplnenia kapitálovej požiadavky na solventnosť a

dňom predloženia správy podľa odseku 2.

(4)

Odseky 1 až 3 sa primerane uplatnia na úrovni skupiny.

§ 203

(1)

Pre udelenie predchádzajúceho súhlasu Národnej banky Slovenska podľa

§ 77 ods. 1 písm. g)

na použitie prechodnej korekcie príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových mier

pri prípustných poistných záväzkoch a prípustných zaistných záväzkoch platia odseky

2 až 7.

(2)

Pre každú menu sa prechodná korekcia vypočíta ako podiel rozdielu medzi technickou

úrokovou mierou použitou pre prípustné poistné záväzky a zaistné záväzky a ročnou

efektívnou úrokovou mierou podľa odseku 3 voči tejto ročnej efektívnej úrokovej miere.

(3)

Ročná efektívna úroková miera je rovná hodnote diskontnej sadzby, pri ktorej súčasná

hodnota portfólia prípustných poistných záväzkov a zaistných záväzkov sa rovná hodnote

najlepšieho odhadu portfólia prípustných poistných záväzkov a zaistných záväzkov pri

použití príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových mier podľa

§ 38 ods. 2

.

(4)

Podiel podľa odseku 2 sa znižuje lineárne na konci každého roka zo 100 % k 1. januáru

2016 na 0 % k 1. januáru 2032.

(5)

Prechodná korekcia sa nepoužije, ak poisťovňa alebo zaisťovňa použila korekciu volatility

príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových mier podľa

§ 42

.

(6)

Prípustné poistné záväzky a zaistné záväzky pozostávajú z

a)

poistných záväzkov a zaistných záväzkov vyplývajúcich z poistných zmlúv a zaistných

zmlúv, ktoré boli uzavreté v období od 1. marca 2004 do 31. decembra 2015, okrem predĺženia

týchto zmlúv po 31. decembri 2015,

b)

poistných záväzkov alebo zaistných záväzkov, na ktoré sa nevzťahuje

§ 40

.

(7)

Poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá použije prechodnú korekciu

a)

nepoužije korekciu volatility príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových mier podľa

§ 42

,

b)

nevyužije prechodné zníženie technických rezerv podľa

§ 204

,

c)

zverejní informáciu o použití prechodnej korekcie príslušnej štruktúry bezrizikových

úrokových mier vrátane vyčíslenia nepoužitia prechodnej korekcie na jej finančnú situáciu,

ako súčasť správy o solventnosti a finančnom stave podľa

§ 33

.

§ 204

(1)

Pre udelenie predchádzajúceho súhlasu Národnej banky Slovenska podľa

§ 77 ods. 1 písm. u)

na prechodné zníženie technických rezerv platia odseky 2 až 8.

(2)

Zníženie podľa odseku 1 sa môže uplatňovať na úrovni homogénnych rizikových skupín

určených minimálne podľa skupín činnosti.

(3)

Zníženie podľa odseku 1 zodpovedá časti rozdielu medzi

a)

technickými rezervami zníženými o pohľadávky zo zaistenia a voči účelovo vytvoreným

subjektom vypočítané podľa

§ 37

k 1. januáru 2016,

b)

technickými rezervami zníženými o pohľadávky zo zaistenia vypočítané k 31. decembru

2015 v súlade s predpismi účinnými do 31. decembra 2015.

(4)

Rozdiel podľa odseku 3 sa znižuje lineárne na konci každého roka zo 100 % k 1. januáru

2016 na 0 % k 1. januáru 2032.

(5)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa k 1. januáru 2016 používa korekciu volatility podľa

§ 42

, suma uvedená v odseku 3 písm. a) sa vypočíta pomocou korekcie volatility k uvedenému

dátumu.

(6)

Národná banka Slovenska môže vyžadovať, aby poisťovňa alebo zaisťovňa prepočítala

hodnotu technických rezerv vrátane korekcie volatility, ak bola použitá, podľa odseku

3 písm. a) a b) každých 24 mesiacov alebo častejšie, ak sa rizikový profil poisťovne

alebo zaisťovne výrazne zmenil.

(7)

Národná banka Slovenska môže obmedziť rozsah zníženia podľa odseku 3, ak by toto

zníženie mohlo viesť k poklesu kapitálových požiadaviek podľa tohto zákona v porovnaní

s kapitálovými požiadavkami určenými k 31. decembru 2015 v súlade s predpismi účinnými

do 31. decembra 2015.

(8)

Poisťovňa alebo zaisťovňa, ktorá použije prechodné zníženie technických rezerv

a)

nepoužije prechodnú korekciu príslušnej štruktúry bezrizikových úrokových mier podľa

§ 203

,

b)

predloží každoročne Národnej banke Slovenska správu o vývoji, v ktorej uvedie prijaté

opatrenia a dosiahnuté zlepšenie pri obnove použiteľných vlastných zdrojov na úroveň

použiteľných vlastných zdrojov kryjúcu kapitálovú požiadavku na solventnosť alebo

pri znížení rizikového profilu s cieľom splnenia kapitálovej požiadavky na solventnosť

na konci prechodného obdobia uvedeného v odseku 4, ak by bez použitia prechodného

zníženia technických rezerv nespĺňali kapitálovú požiadavku na solventnosť,

c)

zverejní informáciu o uplatnení prechodného zníženia technických rezerv vrátane vyčíslenia

nepoužitia tohto prechodného zníženia na jej finančnú situáciu, ako súčasť správy

o solventnosti a finančnom stave podľa

§ 33

.

§ 205

(1)

Ak poisťovňa alebo zaisťovňa uplatňuje prechodné ustanovenia uvedené v

§ 203

alebo

§ 204

, bez zbytočného odkladu informuje Národnú banku Slovenska o tom, že by nespĺňala

kapitálovú požiadavku na solventnosť bez uplatnenia tohto prechodného opatrenia. V

takom prípade je poisťovňa alebo zaisťovňa povinná prijať nevyhnutné opatrenia na

zabezpečenie splnenia kapitálovej požiadavky na solventnosť na konci prechodného obdobia.

(2)

Poisťovňa alebo zaisťovňa sú povinné predložiť Národnej banke Slovenska plán postupného

ozdravenia do dvoch mesiacov od zistenia, že bez uplatnenia prechodných ustanovení

uvedených v

§ 203

alebo

§ 204

by nespĺňala kapitálovú požiadavku na solventnosť. Plán postupného ozdravenia obsahuje

plánované opatrenia na obnovenie použiteľných vlastných zdrojov na úroveň kryjúcu

kapitálovú požiadavku na solventnosť alebo zníženie rizikového profilu s cieľom zabezpečiť

splnenie kapitálovej požiadavky na solventnosť na konci prechodného obdobia. Príslušná

poisťovňa alebo zaisťovňa môže plán postupného ozdravenia aktualizovať v priebehu

prechodného obdobia.

(3)

Poisťovňa alebo zaisťovňa každoročne predkladá Národnej banke Slovenska správu, v

ktorej uvedie prijaté opatrenia a dosiahnuté zlepšenie s cieľom splnenia kapitálovej

požiadavky na solventnosť na konci prechodného obdobia. Národná banka Slovenska odoberie

predchádzajúci súhlas na použitie prechodnej korekcie príslušnej štruktúry bezrizikových

úrokových mier alebo predchádzajúci súhlas na prechodné zníženie technických rezerv

v konaní podľa osobitného predpisu,

3

)

ak zo správy vyplýva, že dodržanie kapitálovej požiadavky na solventnosť je ku koncu

prechodného obdobia nereálne.

(4)

Odseky 1 až 3 sa primerane uplatnia na úrovni skupiny.

§ 205a

Prechodné ustanovenia k úprave účinnej od 1. januára 2019

(1)

Poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne sú povinné

odviesť do 31. januára 2019 odvod časti poistného z odvetví neživotného poistenia

podľa § 68a ods. 1 v znení účinnom do 31. decembra 2018 za mesiac december 2018 na

osobitný príjmový účet Daňového úradu pre vybrané daňové subjekty; ustanovenia § 68a

ods. 2 až 4 v znení účinnom do 31. decembra 2018 sa uplatnia rovnako.

(2)

Poisťovňa, poisťovňa z iného členského štátu a pobočka zahraničnej poisťovne sú povinné

z poistných zmlúv, pri ktorých poistné obdobie začalo plynúť pred 1. januárom 2019

a z ktorých boli povinné odviesť odvod časti poistného z odvetví neživotného poistenia

podľa § 68a v znení účinnom do 31. decembra 2018, odvádzať do začiatku nasledujúceho

poistného obdobia odvod časti poistného z odvetví neživotného poistenia podľa § 68a

v znení účinnom do 31. decembra 2018.

§ 205b

Prechodné ustanovenie k úpravám účinným od 1. januára 2020

Ustanovenie

§ 70a

sa prvýkrát použije na poistnú zmluvu uzavretú po 31. decembri 2019.

§ 205ba

Prechodné ustanovenie k úprave účinnej od 1. januára 2026

Ustanovenie

§ 68 ods. 1

v znení účinnom od 1. januára 2026 sa prvýkrát použije pri odvode časti poistného

za rok 2026.

§ 205c

Prechodné ustanovenie k úpravám účinným od 10. januára 2026

Ustanovenia

§ 80a

a

80b

sa prvýkrát použijú pri sprístupňovaní informácií po 9. januári 2030.

Záverečné ustanovenia

§ 206

Týmto zákonom sa preberajú právne záväzné akty Európskej únie uvedené v

prílohe č. 2

.

§ 207

Zrušujú sa

1.

Čl. I zákona č.

8/2008 Z. z.

o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení zákona č. 270/2008

Z. z., zákona č. 552/2008 Z. z., zákona č. 186/2009 Z. z., zákona č. 276/2009 Z. z.,

zákona č. 129/2010 Z. z., zákona č. 130/2011 Z. z., zákona č. 332/2011 Z. z., zákona

č. 520/2011 Z. z., zákona č. 547/2011 Z. z., zákona č. 32/2013 Z. z., zákona č. 132/2013

Z. z., zákona č. 352/2013 Z. z. a zákona č. 183/2014 Z. z.,

2.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 4/2008 o predkladaní výkazov, hlásení, prehľadov

a iných správ poisťovňami a pobočkami zahraničných poisťovní (oznámenie č.

121/2008 Z. z.

) v znení opatrenia Národnej banky Slovenska č. 27/2008 (oznámenie č. 578/2008 Z.

z.),

3.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 6/2008 o predkladaní výkazov, hlásení, prehľadov

a iných správ zaisťovňami a pobočkami zahraničných zaisťovní (oznámenie č.

143/2008 Z. z.

) v znení opatrenia Národnej banky Slovenska č. 24/2008 (oznámenie č. 513/2008 Z.

z.) a opatrenia Národnej banky Slovenska č. 11/2013 (oznámenie č. 454/2013 Z. z.),

4.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 7/2008, ktorým sa ustanovujú limity umiestnenia

prostriedkov technických rezerv v poisťovníctve (oznámenie č.

170/2008 Z. z.

) v znení opatrenia Národnej banky Slovenska č. 24/2008 (oznámenie č. 513/2008 Z.

z.),

5.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 10/2008, ktorým sa ustanovuje spôsob určenia

hodnoty cenných papierov a nehnuteľností, v ktorých sú umiestnené prostriedky technických

rezerv v poisťovníctve (oznámenie č.

184/2008 Z. z.

),

6.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 11/2008 o náležitostiach správy zodpovedného

aktuára o činnosti poisťovne alebo zaisťovne a o náležitostiach správy zodpovedného

aktuára o činnosti pobočky zahraničnej poisťovne alebo pobočky zahraničnej zaisťovne

(oznámenie č.

197/2008 Z. z.

),

7.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 13/2008 o odbornej skúške aktuára (oznámenie

č.

218/2008 Z. z.

) v znení opatrenia Národnej banky Slovenska č. 24/2008 (oznámenie č. 513/2008 Z.

z.),

8.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 14/2008, ktorým sa ustanovuje spôsob preukazovania

splnenia podmienok na udelenie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti a na

udelenie povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti (oznámenie č.

250/2008 Z. z.

),

9.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 25/2008 o solventnosti a minimálnej výške garančného

fondu poisťovne, pobočky zahraničnej poisťovne, zaisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne

(oznámenie č.

566/2008 Z. z.

) v znení opatrenia Národnej banky Slovenska č. 12/2009 (oznámenie č. 591/2009 Z.

z.) a opatrenia Národnej banky Slovenska č. 2/2013 (oznámenie č. 113/2013 Z. z.),

10.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 1/2009 o správe o výsledkoch činnosti útvaru

vnútorného auditu a o pláne činnosti útvaru vnútorného auditu poisťovne, pobočky zahraničnej

poisťovne, zaisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne (oznámenie č.

86/2009 Z. z.

),

11.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 3/2010 o predkladaní hlásení poisťovňou z iného

členského štátu na štatistické účely (oznámenie č.

59/2010 Z. z.

),

12.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 4/2010, ktorým sa ustanovuje vzor formulára

o podmienkach uzavretia poistnej zmluvy (oznámenie č.

87/2010 Z. z.

),

13.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 5/2010, ktorým sa ustanovujú podrobnosti o

systéme vnútornej kontroly a o činnosti útvaru vnútorného auditu poisťovne, zaisťovne,

pobočky zahraničnej poisťovne a pobočky zahraničnej zaisťovne (oznámenie č.

88/2010 Z. z.

),

14.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 8/2010, ktorým sa ustanovujú náležitosti žiadosti

o udelenie predchádzajúceho súhlasu Národnej banky Slovenska podľa

§ 45 ods. 1 zákona č. 8/2008 Z. z.

o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov

(oznámenie č.

221/2010 Z. z.

),

15.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 17/2010, ktorým sa ustanovujú náležitosti oznámenia

o osobách s osobitným vzťahom k poisťovni, zaisťovni, pobočke zahraničnej poisťovne

a pobočke zahraničnej zaisťovne (oznámenie č.

389/2010 Z. z.

),

16.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 18/2010 o priemernej výške nákladov na finančné

sprostredkovanie v životnom poistení (oznámenie č.

390/2010 Z. z.

),

17.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 2/2011 o predkladaní výkazov poisťovňami a

zaisťovňami, ktoré sú predmetom dohľadu nad skupinou (oznámenie č.

98/2011 Z. z.

),

18.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 3/2013 o maximálnej výške technickej úrokovej

miery (oznámenie č.

199/2013 Z. z.

),

19.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 10/2013 o predkladaní výkazov poisťovňou, zaisťovňou,

pobočkou zahraničnej poisťovne, pobočkou zahraničnej zaisťovne, poisťovňou z iného

členského štátu, zaisťovňou z iného členského štátu, dôchodkovou správcovskou spoločnosťou

a doplnkovou dôchodkovou spoločnosťou na štatistické účely (oznámenie č.

453/2013 Z. z.

).

§ 207a

Zrušovacie ustanovenie účinné od 23. februára 2018

Zrušuje sa

1.

Opatrenie Národnej banky Slovenska č. 14/2015, ktorým sa ustanovuje vzor formulára

o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej poistnej zmluvy (oznámenie č.

304/2015 Z. z.

).

Slovensko ZZ 39/2015

Čl. II ZÁKON 39/2015 Z. z. o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov Open official source

Čl. II

Zákon č.

40/1964 Zb.

Občiansky zákonník v znení zákona č. 35/1965 Zb., zákona č. 58/1969 Zb., zákona č.

131/1982 Zb., zákona č. 94/1988 Zb., zákona č. 188/1988 Zb., zákona č. 87/1990 Zb.,

zákona č. 105/1990 Zb., zákona č. 116/1990 Zb., zákona č. 87/1991 Zb., zákona č. 509/1991

Zb., zákona č. 264/1992 Zb., zákona č. 278/1993 Z. z., zákona č. 249/1994 Z. z., zákona

č. 153/1997 Z. z., zákona č. 211/1997 Z. z., zákona č. 252/1999 Z. z., zákona č. 218/2000

Z. z., zákona č. 261/2001 Z. z., zákona č. 281/2001 Z. z., zákona č. 23/2002 Z. z.,

zákona č. 34/2002 Z. z., zákona č. 95/2002 Z. z., zákona č. 184/2002 Z. z., zákona

č. 215/2002 Z. z., zákona č. 526/2002 Z. z., zákona č. 504/2003 Z. z., zákona č. 515/2003

Z. z., zákona č. 150/2004 Z. z., zákona č. 404/2004 Z. z., zákona č. 635/2004 Z. z.,

zákona č. 171/2005 Z. z., zákona č. 266/2005 Z. z., zákona č. 336/2005 Z. z., zákona

č. 118/2006 Z. z., zákona č. 188/2006 Z. z., zákona č. 84/2007 Z. z., zákona č. 335/2007

Z. z., zákona č. 568/2007 Z. z., zákona č. 214/2008 Z. z., zákona č. 379/2008 Z. z.,

zákona č. 477/2008 Z. z., zákona č. 186/2009 Z. z., zákona č. 575/2009 Z. z., zákona

č. 129/2010 Z. z., zákona č. 546/2010 Z. z., zákona č. 130/2011 Z. z., zákona č. 161/2011

Z. z., zákona č. 69/2012 Z. z., zákona č. 180/2013 Z. z., zákona č. 102/2014 Z. z.,

zákona č. 106/2014 Z. z. a zákona č. 335/2014 Z. z. sa dopĺňa takto

1.

V § 792a odseky 2 až 4 znejú

„(2)

Pri poistení osôb okrem poistenia pre prípad úrazu poisťovateľ poskytne pred uzavretím

poistnej zmluvy tomu, kto s ním uzaviera poistnú zmluvu, okrem údajov podľa odseku

1 aj tieto ďalšie údaje

a)

obsah všetkých poistných plnení a všetkých nárokov vyplývajúcich z poistnej zmluvy,

b)

poistnú dobu,

c)

spôsob zániku poistnej zmluvy,

d)

spôsob platenia poistného a doba platenia poistného,

e)

spôsob výpočtu a rozdelenia podielov na výnosoch, ak sú súčasťou poistnej zmluvy,

f)

spôsob stanovenia odkupnej hodnoty, výšku odkupnej hodnoty a výšku poistnej sumy

pri zúžení rozsahu poistenia a rozsah, v akom sú garantované,

g)

výšku poistného za každé poistenie, osobitne za hlavné poistenie a prípadné doplnkové

poistenie,

h)

pri poistných zmluvách spojených s investičnými fondmi určenie podielových jednotiek,

s ktorými je poistné plnenie spojené,

i)

povahu podkladových aktív pre poistné zmluvy spojené s investičnými fondmi,

j)

poučenie o práve na odstúpenie od zmluvy vrátane určenia náležitostí a formy oznámenia

o odstúpení, spôsobe a mieste doručenia oznámenia o odstúpení a o označení osoby,

ktorej sa toto oznámenie doručuje,

k)

všeobecné informácie o daňových predpisoch, ktoré sa vzťahujú na danú poistnú zmluvu,

l)

spôsob vybavovania sťažností toho, kto s poisťovateľom uzaviera poistnú zmluvu, poisteného

a oprávnenej osoby,

m)

právo štátu, ktoré platí pre poistnú zmluvu tam, kde zmluvné strany nemajú možnosť

zvoliť si právo platné pre poistnú zmluvu, alebo právo štátu, ktoré navrhuje poisťovateľ,

ak zmluvné strany majú možnosť zvoliť si právo,

n)

miesto zverejnenia správy o finančnom stave poisťovateľa podľa osobitného predpisu,

o)

ďalšie informácie a poučenia umožňujúce správne pochopiť riziká spojené s poistnou

zmluvou, ktoré preberá ten, ktorý s poisťovateľom uzaviera poistnú zmluvu.

(3)

Pri poistení, ktoré nie je poistením osôb a pri poistení pre prípad úrazu, poisťovateľ

poskytne pred uzavretím poistnej zmluvy tomu, kto s ním uzaviera poistnú zmluvu, okrem

údajov podľa odseku 1 aj údaje podľa odseku 2 písm. l) a m).

(4)

Počas trvania poistnej zmluvy poisťovateľ poskytuje tomu, kto s ním uzavrel poistnú

zmluvu, najmä tieto údaje

a)

zmenu obchodného mena poisťovateľa, jeho právnej formy a sídla a zmenu adresy umiestnenia

pobočky poisťovateľa, s ktorým bola poistná zmluva uzavretá,

b)

zmenu údajov uvedených v odseku 2 písm. a) až j),

c)

stav podielov na výnosoch za každý rok,

d)

zmenu všeobecných poistných podmienok a osobitných poistných podmienok.“.

2.

§ 792a sa dopĺňa odsekmi 5 a 6, ktoré znejú

„(5)

Ak v súvislosti s návrhom na uzavretie poistnej zmluvy poistenia osôb okrem poistenia

pre prípad úrazu poisťovateľ poskytne údaje týkajúce sa možných platieb nad rámec

dohodnutých platieb podľa poistnej zmluvy, poisťovateľ musí poskytnúť tomu, kto s

ním uzaviera poistnú zmluvu, vzorový prepočet, pri ktorom sa možné poistné plnenie

bez zmeny iných častí výpočtu vypočíta s troma rôznymi úrokovými sadzbami; to neplatí,

ak ide o poistenie, pri ktorom nevzniká právo na odkupnú hodnotu. Poisťovateľ musí

jasným a zrozumiteľným spôsobom informovať toho, kto s ním uzaviera poistnú zmluvu,

že vzorový prepočet je modelovým výpočtom, a zo vzorového prepočtu nevyplývajú osobe

žiadne nároky.

(6)

Pri poistných zmluvách s podielom na výnosoch, musí poisťovateľ každoročne písomne

informovať toho, s kým uzavrel poistnú zmluvu, o stave jeho nárokov vyplývajúcich

z poistnej zmluvy vrátane stavu podielu na výnosoch. Ak poisťovateľ poskytol údaje

o možnom vývoji podielov na zisku podľa odseku 5, musí toho, s kým uzavrel poistnú

zmluvu, informovať aj o rozdieloch medzi skutočným stavom a vzorovým prepočtom.“.

3.

Za § 792a sa vkladá § 792b, ktorý znie

„§ 792b

Údaje podľa § 792a musia byť úplné, presné, pravdivé a zrozumiteľné a poskytujú sa

písomne v štátnom jazyku Slovenskej republiky. Tieto údaje sa môžu poskytnúť aj v

jazyku, ktorý požaduje ten, kto s poisťovateľom uzaviera poistnú zmluvu, alebo v jazyku

štátu, ktorého právo platí pre poistnú zmluvu, ak zmluvné strany majú možnosť zvoliť

si právo.“.

4.

§ 828a sa dopĺňa odsekom 5, ktorý znie

„(5)

Poistenie právnej ochrany musí byť upravené samostatnou poistnou zmluvou alebo v

samostatnej, zreteľne oddelenej časti poistnej zmluvy, v ktorej sa spresní najmä rozsah

krytia právnej ochrany a výška poistného.“.

5.

Za Dvadsiatu prvú hlavu sa vkladá Dvadsiata druhá hlava, ktorá vrátane nadpisu znie

DVADSIATA DRUHÁ HLAVA

PRECHODNÉ USTANOVENIA K ÚPRAVÁM ÚČINNÝM OD 1. JANUÁRA 2016

§ 879t

Ustanovenia tohto zákona sa použijú na poistnú zmluvu uzavretú po 31. decembri 2015.“.

6.

Príloha sa dopĺňa ôsmym bodom, ktorý znie

„8.

Smernica Európskeho parlamentu a Rady 2009/138/ES z 25. novembra 2009 o začatí a

vykonávaní poistenia a zaistenia (Solventnosť II) (prepracované znenie) (Ú. v. ES

L 335, 17. 12. 2009) v znení smernice Európskeho parlamentu a Rady 2011/89/EÚ zo 16.

novembra 2011 (Ú. v. EÚ L 326, 8. 12. 2011), v znení smernice Európskeho parlamentu

a Rady 2012/23/EÚ z 12. septembra 2012 (Ú. v. EÚ L 249, 14. 9. 2012), v znení smernice

Rady 2013/23/EÚ z 13. mája 2013 (Ú. v. L 158, 10. 6. 2013), v znení smernice Európskeho

parlamentu a Rady 2013/58/EÚ z 11. decembra 2013 (Ú. v. EÚ L 341, 18. 12. 2013), v

znení smernice Európskeho parlamentu a Rady 2014/51/EÚ zo 16. apríla 2014 (Ú. v. EÚ

L 153, 22. 5. 2014).“.

Slovensko ZZ 39/2015

Čl. III ZÁKON 39/2015 Z. z. o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov Open official source

Čl. III

Zákon č.

530/1990 Zb.

o dlhopisoch v znení zákona č. 600/1992 Zb., zákona Národnej rady Slovenskej republiky

č. 194/1995 Z. z., zákona Národnej rady Slovenskej republiky č. 58/1996 Z. z., zákona

č. 355/1997 Z. z., zákona č. 361/1999 Z. z., zákona č. 103/2000 Z. z., zákona č. 329/2000

Z. z., zákona č. 566/2001 Z. z., zákona č. 96/2002 Z. z., zákona č. 430/2002 Z. z.,

zákona č. 594/2003 Z. z., zákona č. 747/2004 Z. z., zákona č. 336/2005 Z. z., zákona

č. 209/2007 Z. z., zákona č. 659/2007 Z. z., zákona č. 552/2008 Z. z., zákona č. 276/2009

Z. z., zákona č. 200/2011 Z. z., zákona č. 296/2012 Z. z., zákona č. 36/2013 Z. z.

a zákona č. 206/2014 Z. z. sa mení takto

1.

V § 3 ods. 4 sa vypúšťajú slová „a osoba podľa § 6 ods. 2“ a druhá veta.

2.

V § 18 ods. 5 sa slová „ods. 5,“ nahrádzajú slovami „ods. 6 druhej až štvrtej vety,“

a slová „§ 8 ods. 1“ sa nahrádzajú slovami „§ 6 ods. 2 druhej vety“.

Slovensko ZZ 39/2015

Čl. IV ZÁKON 39/2015 Z. z. o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov Open official source

Čl. IV

Zákon č.

381/2001 Z. z.

o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového

vozidla a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení zákona č. 95/2002 Z. z., zákona

č. 99/2003 Z. z., zákona č. 430/2003 Z. z., zákona č. 595/2003 Z. z., zákona č. 186/2004

Z. z., zákona č. 645/2004 Z. z., zákona č. 747/2004 Z. z., zákona č. 91/2005 Z. z.,

zákona č. 188/2006 Z. z., zákona č. 110/2007 Z. z., zákona č. 8/2009 Z. z., zákona

č. 144/2010 Z. z., zákona č. 520/2011 Z. z. a zákona č. 180/2013 Z. z. sa mení a dopĺňa

takto

1.

Poznámka pod čiarou k odkazu 1 znie

„1)

Zákon č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

Občiansky zákonník v znení neskorších predpisov.“.

2.

Poznámka pod čiarou k odkazu 4 znie

„4)

Zákon č. 39/2015 Z. z.“.

3.

V § 2 písm. n) sa slová „Európskych spoločenstiev“ nahrádzajú slovami „Európskej

únie“.

4.

§ 8 sa dopĺňa odsekom 3, ktorý znie

„(3)

Pri určení výšky poistného v poistnej zmluve pri poistení zodpovednosti podľa tohto

zákona je poisťovateľ povinný zohľadňovať celkový predchádzajúci škodový priebeh poistenia

zodpovednosti poistníka, a to zľavou na poistnom, ak je priebeh poistenia zodpovednosti

bez škody, alebo prirážkou k poistnému, ak sa vyplatí poistné plnenie z poistenia

zodpovednosti.“.

5.

V § 9 ods. 4 prvej vete sa na konci bodka nahrádza čiarkou a pripájajú sa tieto slová

„maximálne však na dobu troch mesiacov.“.

6.

V § 9 sa vypúšťa odsek 5.

Doterajší odsek 6 sa označuje ako odsek 5.

7.

V § 11 ods. 4 sa slová „§ 9 ods. 6“ nahrádzajú slovami „§ 9 ods. 5“.

8.

V § 11 sa vypúšťa odsek 12.

Doterajšie odseky 13 a 14 sa označujú ako odseky 12 a 13.

9.

V § 20 ods. 5 poslednej vete sa slová „sú 2 % zo sumy podľa osobitného predpisu

25

)

“ nahrádzajú slovami „je 100 000 eur“.

Poznámka pod čiarou k odkazu 25 sa vypúšťa.

10.

Poznámky pod čiarou k odkazom 24a a 24b znejú

„24a)

§ 173 zákona č. 39/2015 Z. z.

24b)

§ 174 zákona č. 39/2015 Z. z.“.

11.

V § 20 odseky 10 až 14 znejú

„(10)

Pri umiestňovaní prostriedkov technických rezerv je kancelária povinná dodržiavať

tieto zásady

a)

zásadu bezpečnosti, podľa ktorej prostriedky technických rezerv sú uložené tak, aby

poskytovali záruku návratnosti prostriedkov technických rezerv,

b)

zásadu rentability, podľa ktorej prostriedky technických rezerv zabezpečujú výnos

z ich umiestnenia alebo zisk z ich predaja,

c)

zásadu likvidity, podľa ktorej časť prostriedkov technických rezerv je uložená tak,

aby sa dala ihneď použiť na plynulú úhradu výplat poistných plnení,

d)

zásadu diverzifikácie, podľa ktorej prostriedky technických rezerv sú umiestnené

u väčšieho počtu právnických osôb, medzi ktorými nie je vzťah materskej spoločnosti

a dcérskej spoločnosti, alebo že tieto právnické osoby nekonajú v zhode.

24c

)

(11)

Kancelária je povinná prostriedky technických rezerv znížené o jej pohľadávky voči

poisťovniam a pobočkám zahraničných poisťovní, ktoré na záväzky voči kancelárii tvoria

rezervu, umiestňovať spôsobom ustanoveným osobitným predpisom.

24d

)

(12)

Kancelária je povinná umiestňovať prostriedky technických rezerv v limitoch pre jednotlivé

spôsoby ich umiestnenia ustanovených podľa osobitného predpisu.

24e

)

(13)

Kancelária je povinná udržiavať prostriedky technických rezerv umiestnené spôsobom

ustanoveným osobitným predpisom

24d

) najmenej vo výške technických rezerv uvedených v odseku 8 znížené o jej pohľadávky

voči poisťovniam a pobočkám zahraničných poisťovní, ktoré na záväzky voči kancelárii

tvoria rezervu.

(14)

Kancelária zostavuje prehľad o umiestnení prostriedkov technických rezerv a o výške

prostriedkov technických rezerv zodpovedajúcej príslušnému spôsobu umiestnenia ustanovenému

osobitným predpisom.

24d

) Tento prehľad je kancelária povinná predkladať Národnej banke Slovenska vždy podľa

stavu k 31. marcu, 30. júnu, 30. septembru a k 31. decembru bežného roka do 30 dní

od dátumu, ku ktorému sa vykazuje stav.“.

Poznámky pod čiarou k odkazom 24c až 24e znejú

„24c)

§ 66b Obchodného zákonníka v znení neskorších predpisov.

24d)

§ 178 ods. 1 zákona č. 39/2015 Z. z.

24e)

§ 178 ods. 2 zákona č. 39/2015 Z. z.“.

Poznámka pod čiarou k odkazu 24f sa vypúšťa.

12.

Poznámka pod čiarou k odkazu 28 znie

„28)

Zákon č. 39/2015 Z. z.

Zákon č. 747/2004 Z. z. v znení neskorších predpisov.“.

13.

V § 27a sa slová „právne akty Európskych spoločenstiev a“ nahrádzajú slovami „právne

záväzné akty“.

14.

Za § 28c sa vkladá § 28d, ktorý vrátane nadpisu znie

„§ 28d

Prechodné ustanovenie k úpravám účinným od 1. apríla 2015

Ustanovenie § 8 ods. 3 v znení účinnom od 1. apríla 2015 sa použije na poistnú zmluvu

uzavretú po 31. marci 2015.“.

15.

V názve prílohy sa slová „PRÁVNYCH AKTOV EURÓPSKYCH SPOLOČENSTIEV A“ nahrádzajú slovami

„PRÁVNE ZÁVÄZNÝCH AKTOV“.

16.

Príloha sa dopĺňa siedmym bodom, ktorý znie

„7.