REGULAMENT

În conformitatea cu art. 19 lit. b) şi art. 23 din Legea nr. 34/1991 privind Statutul Băncii Naţionale a României şi cu art. 2 alin. 1 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară, Banca Naţionala a României poate refinanta societăţile bancare în condiţiile prezentului regulament.

Prin refinantare bancară, Banca Naţionala a României furnizează lichiditati societăţilor bancare solicitante, în conformitate cu obiectivele sale de politica monetara şi de credit.

Creditele de refinantare se acordă de Banca Naţionala a României numai centralelor societăţilor bancare.

Refinantarea societăţilor bancare de către Banca Naţionala a României este o operaţiune de creditare pe termen scurt, de regula de maximum 90 de zile calendaristice, cu excepţia cazurilor în care Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României decide alt termen.

Cu ocazia solicitării unui credit de refinantare, societăţile bancare vor adresa o cerere în scris Direcţiei de credit şi operaţii de piaţa din Banca Naţionala a României, prin care vor specifică expres tipul de refinantare solicitat.

Cererile de credit vor fi însoţite de un set de documentaţii, care va cuprinde elemente de fundamentare şi garanţiile, diferenţiate în funcţie de tipul de credit de refinantare solicitat.

Pe baza documentaţiei prezentate de societăţile bancare şi a altor elemente de raportare (bilanţ, situaţia contului de profit şi pierderi), Direcţia de credit şi operaţii de piaţa din cadrul Băncii Naţionale a României va analiza cererile înaintate în corelatie cu imperativele monetare şi de credit ale etapei şi va propune conducerii Băncii Naţionale a României condiţiile de acordare a tipului de credit de refinantare solicitat.

Conducerea Băncii Naţionale a României decide condiţiile de acordare a creditelor de refinantare, decizia urmînd a fi transmisă în scris, de către Direcţia de credit şi operaţii de piaţa, băncii solicitante în termen de 5 zile de la depunerea cererii.

Formele de refinantare oferite în prezent de Banca Naţionala a României societăţilor bancare sînt: liniile de credit, creditul de licitaţie şi creditele pe termen fix. Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României poate decide asupra introducerii altor forme de refinantare a sistemului bancar pe măsura creării condiţiilor de implementare a acestora, cum ar fi: rescontul, punerea în pensiune şi operaţiuni de vînzare-cumpărare de titluri de stat (openmarket).

Linia de credit

Linia de credit este acea forma de refinantare în cadrul căreia societatea bancară solicitanta este autorizata sa preleveze succesiv sume dintr-un cont deschis de Banca Naţionala a României pînă la un anumit nivel şi în cadrul unui interval de timp (scadenta) prestabilite.

Refinantarea prin liniile de credit deschise la Banca Naţionala a României societăţilor bancare poate fi diminuată unilateral, din imperative de politica monetara şi de credit, cu un preaviz de 5 zile lucrătoare.

Banca Naţionala a României poate sista necondiţionat, unilateral şi fără preaviz utilizarea unei linii de credit, în cazuri de încălcare de către societăţile bancare a obligaţiilor legale sau a prevederilor prezentului regulament.

Rata dobinzii pentru linia de credit se stabileşte de conducerea Băncii Naţionala a României şi reprezintă în etapa actuala nivelul de referinţa pentru operaţiunile de refinantare a sistemului bancar de către Banca Naţionala a României.

Dobinda aferentă se calculează la soldul angajamentelor zilnice efective şi se plăteşte la scadenta; atunci cînd scadenta este mai mare de 30 de zile calendaristice, dobinda aferentă se plăteşte lunar.

Banca Naţionala a României poate modifica, fără preaviz, rata dobinzii la liniile de credit, inclusiv la cele în curs de derulare.

Banca Naţionala a României poate decide perceperea unui comision pentru deschiderea liniilor de credit, proporţional cu volumul şi scadenta acestora; comisionul va fi exprimat în termenii unei dobinzi anuale.

Creditul de licitaţie

Creditul de licitaţie este acea forma de refinantare acordată de Banca Naţionala a României societăţilor bancare, în cadrul căreia rata dobinzii este determinata de raportul dintre cerere şi oferta în şedinţa de licitaţie.

Suma disponibilizata, scadenta şi rata minima a dobinzii de participare sînt stabilite de conducerea Băncii Naţionale a României în conformitate cu imperativele şi coordonantele politicii monetare şi de credit ale etapei respective; rata minima a dobinzii de participare la licitaţii va fi corelata cu nivelul ratei dobinzii la liniile de credit în derulare, nivel de referinţa pentru operaţiunile de refinantare a sistemului bancare de către Banca Naţionala a României.

Toate societăţile bancare pot participa la licitaţiile de credit în condiţiile şi conform normelor emise de Banca Naţionala a României în aplicarea prezentului regulament.

Dobinda aferentă se va calcula proporţional cu suma obţinută şi termenul de rambursare şi se va plati la scadenta; atunci cînd scadenta este mai mare de 30 de zile calendaristice, dobinda aferentă se va plati lunar.

Creditul pe termen fix

Creditul pe termen fix este o formă cu totul specială de refinantare, cu scadenţa maxima de 30 de zile calendaristice, acordată de Banca Naţionala a României acelor societăţi bancare aflate în situaţii limita.

Condiţiile de acordare a refinantarii prin credite pe termen fix sînt stabilite de conducerea Băncii Naţionale a României.

Dobinda aferentă se calculează proporţional cu suma acordată şi termenul de rambursare şi se va plati la scadenta. În cazul rambursarii integrale în avans, dobinda aferentă se va calcula la suma totală şi la durata efectivă a creditului.

Dispoziţii finale

Pentru creditele de refinantare primite de la Banca Naţionala a României, societăţile bancare sînt obligate să raporteze Direcţiei de credit şi operaţii de piaţa informaţiile solicitate de aceasta.

Prezentul regulament abroga orice alte dispoziţii anterioare în materie ale Băncii Naţionale a României privind refinantarea societăţilor bancare.

Mugur Isarescu

preşedintele Consiliului de administraţie al

Băncii Naţionale a României

--------------

privind condiţiile şi modul de efectuare a refinantarii societăţilor bancare de către Banca Naţionala a României

Dispoziţii generale