Obwieszczenie Marszałka Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej z dnia 17 lipca 2024 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej

Ustawa określa zasady

1)

rozpatrywania reklamacji przez podmioty rynku finansowego, składanych przez klientów

tych podmiotów;

2)

działania Rzecznika Finansowego;

3)

funkcjonowania Funduszu Edukacji Finansowej, zwanego dalej „Funduszem”, oraz Rady

Edukacji Finansowej.

Użyte w ustawie określenia oznaczają

1)

klient podmiotu rynku finansowego

a)

będącego osobą fizyczną ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego lub uprawnionego

z umowy ubezpieczenia, spadkobiercę posiadającego interes prawny w ustaleniu odpowiedzialności

lub spełnieniu świadczenia z umowy ubezpieczenia,

b)

osobę fizyczną dochodzącą roszczeń na podstawie przepisów ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu

Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych

(Dz. U. z 2023 r. poz. 2500) od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego lub Polskiego Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych,

c)

członka funduszu emerytalnego lub osobę uprawnioną w rozumieniu ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych

(Dz. U. z 2023 r. poz. 930, 1672 i 1941), uczestnika pracowniczego programu emerytalnego lub osobę uprawnioną w rozumieniu

ustawy z dnia 20 kwietnia 2004 r. o pracowniczych programach emerytalnych

(Dz. U. z 2024 r. poz. 556), oszczędzającego lub osobę uprawnioną w rozumieniu ustawy z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych

kontach zabezpieczenia emerytalnego

(Dz. U. z 2024 r. poz. 707), osobę otrzymującą emeryturę kapitałową w rozumieniu ustawy z dnia 21 listopada 2008 r. o emeryturach kapitałowych

(Dz. U. z 2018 r. poz. 926) oraz uczestnika PPK lub osobę uprawnioną w rozumieniu ustawy z dnia 4 października 2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych

(Dz. U. z 2024 r. poz. 427),

d)

będącego osobą fizyczną klienta banku, członka spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej,

klienta instytucji płatniczej, klienta małej instytucji płatniczej, klienta dostawcy

świadczącego usługę dostępu do informacji o rachunku, klienta dostawcy świadczącego

wyłącznie usługę dostępu do informacji o rachunku, klienta biura usług płatniczych,

klienta instytucji pieniądza elektronicznego, klienta oddziału zagranicznej instytucji

pieniądza elektronicznego, klienta instytucji kredytowej, klienta instytucji finansowej,

uczestnika funduszu inwestycyjnego, inwestora alternatywnej spółki inwestycyjnej,

klienta firmy inwestycyjnej, klienta instytucji pożyczkowej, klienta pośrednika kredytu

hipotecznego, klienta pośrednika kredytowego, klienta, o którym mowa w art. 2 ust.

1 lit. g rozporządzenia 2020/1503, oraz klienta przedsiębiorcy wykonującego działalność

lombardową, o którym mowa w ustawie z dnia 14 kwietnia 2023 r. o konsumenckiej pożyczce lombardowej

(Dz. U. poz. 1285 oraz z 2024 r. poz. 653),

e)

będącego osobą fizyczną klienta brokera ubezpieczeniowego albo będącego osobą fizyczną

klienta agenta ubezpieczeniowego lub agenta oferującego ubezpieczenia uzupełniające,

w rozumieniu ustawy z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń

(Dz. U. z 2023 r. poz. 1111 i 1723), wykonujących czynności agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń

w zakresie tego samego działu ubezpieczeń, zgodnie z załącznikiem do ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej

(Dz. U. z 2024 r. poz. 838) w zakresie niezwiązanym z udzielaną ochroną ubezpieczeniową,

f

osobę uprawnioną w rozumieniu art. 2 pkt 6 ustawy z dnia 7 lipca 2023 r. o ogólnoeuropejskim indywidualnym produkcie

emerytalnym

(Dz. U. poz. 1843),

g

oszczędzającego w rozumieniu art. 2 pkt 7 ustawy z dnia 7 lipca 2023 r. o ogólnoeuropejskim indywidualnym produkcie

emerytalnym;

2)

reklamacja - wystąpienie skierowane do podmiotu rynku finansowego przez jego klienta,

w którym klient zgłasza zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez podmiot rynku

finansowego;

3)

podmiot rynku finansowego

a)

instytucję płatniczą, małą instytucję płatniczą, dostawcę świadczącego usługę dostępu

do informacji o rachunku, dostawcę świadczącego wyłącznie usługę dostępu do informacji

o rachunku, biuro usług płatniczych, instytucję pieniądza elektronicznego i oddział

zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych

(Dz. U. z 2024 r. poz. 30 i 731),

b)

bank krajowy, bank zagraniczny, oddział banku zagranicznego, oddział instytucji kredytowej

i instytucję finansową w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe

(Dz. U. z 2023 r. poz. 2488 oraz z 2024 r. poz. 879),

c)

towarzystwo funduszy inwestycyjnych i fundusz inwestycyjny oraz zarządzający ASI i

alternatywna spółka inwestycyjna w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi

funduszami inwestycyjnymi

(Dz. U. z 2024 r. poz. 1034),

d)

spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową w rozumieniu ustawy z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych

(Dz. U. z 2024 r. poz. 512 i 879),

e)

firmę inwestycyjną w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi

(Dz. U. z 2024 r. poz. 722),

f)

krajowy zakład ubezpieczeń, zagraniczny zakład ubezpieczeń, główny oddział i oddział

w rozumieniu ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej,

g)

fundusz emerytalny i towarzystwo emerytalne w rozumieniu ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych,

h)

instytucję pożyczkową - podmiot będący kredytodawcą w rozumieniu ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim

(Dz. U. z 2023 r. poz. 1028, 1285, 1394 i 1723 oraz z 2024 r. poz. 653),

i)

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny i Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych,

j)

pośrednika kredytu hipotecznego w rozumieniu ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami

kredytu hipotecznego i agentami

(Dz. U. z 2022 r. poz. 2245 i 2339),

k)

pośrednika kredytowego w rozumieniu ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim,

l)

brokera ubezpieczeniowego, a także agenta ubezpieczeniowego i agenta oferującego ubezpieczenia

uzupełniające wykonujących czynności agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu

ubezpieczeń w zakresie tego samego działu ubezpieczeń, zgodnie z załącznikiem do ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej w zakresie niezwiązanym z udzielaną ochroną ubezpieczeniową,

m)

dostawcę usług finansowania społecznościowego, o którym mowa w art. 2 ust. 1 lit.

e rozporządzenia 2020/1503,

n

przedsiębiorcę wykonującego działalność lombardową, o którym mowa w ustawie z dnia 14 kwietnia 2023 r. o konsumenckiej pożyczce lombardowej,

n

dostawcę OIPE w rozumieniu art. 2 pkt 15 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/1238 z dnia

20 czerwca 2019 r. w sprawie ogólnoeuropejskiego indywidualnego produktu emerytalnego

(OIPE)

(Dz. Urz. UE L 198 z 25.07.2019, str. 1),

o

dystrybutora OIPE w rozumieniu art. 2 pkt 16 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/1238 z dnia

20 czerwca 2019 r. w sprawie ogólnoeuropejskiego indywidualnego produktu emerytalnego

(OIPE);

4)

trwały nośnik informacji - trwały nośnik informacji w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych;

5)

rozporządzenie 2020/1503 - rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503 z dnia 7 października

2020 r. w sprawie europejskich dostawców usług finansowania społecznościowego dla

przedsięwzięć gospodarczych oraz zmieniające rozporządzenie (UE) 2017/1129 i dyrektywę

(UE) 2019/1937

(Dz. Urz. UE L 347 z 20.10.2020, str. 1).

1.

Reklamacja może być złożona w każdej jednostce podmiotu rynku finansowego obsługującej

klientów.

2.

Reklamacja może być złożona

1)

na piśmie - osobiście w jednostce podmiotu rynku finansowego obsługującej klientów

albo wysłana przesyłką pocztową w rozumieniu art. 3 pkt 21 ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. - Prawo pocztowe

(Dz. U. z 2023 r. poz. 1640 oraz z 2024 r. poz. 467), albo wysłana na adres do doręczeń elektronicznych, o którym mowa w art. 2 pkt 1 ustawy z dnia 18 listopada 2020 r. o doręczeniach elektronicznych

(Dz. U. z 2023 r. poz. 285, 1860 i 2699), wpisany do bazy adresów elektronicznych, o której mowa w art. 25 tej ustawy;

2)

ustnie - telefonicznie albo osobiście do protokołu podczas wizyty klienta w jednostce,

o której mowa w ust. 1;

3)

w postaci elektronicznej z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej, o ile

takie środki zostały do tego celu wskazane przez podmiot rynku finansowego.

1.

Podmiot rynku finansowego zamieszcza w umowie zawieranej z klientem następujące informacje

dotyczące procedury składania i rozpatrywania reklamacji

1)

miejsce i formę złożenia reklamacji;

2)

termin rozpatrzenia reklamacji;

3)

sposób powiadomienia o rozpatrzeniu reklamacji.

2.

W odniesieniu do klientów, którzy nie zawarli umowy z podmiotem rynku finansowego,

informacje, o których mowa w ust. 1, powinny zostać dostarczone w ciągu 7 dni od dnia,

w którym nastąpiło zgłoszenie roszczeń klienta wobec podmiotu rynku finansowego.

1.

Po złożeniu przez klienta reklamacji, zgodnie z wymogami, o których mowa w art. 4

ust. 1 pkt 1, podmiot rynku finansowego rozpatruje reklamację i udziela klientowi

odpowiedzi na piśmie.

2.

Odpowiedź, o której mowa w ust. 1, podmiot rynku finansowego może dostarczyć pocztą

elektroniczną wyłącznie na wniosek klienta.

Odpowiedzi, o której mowa w art. 5 ust. 1, należy udzielić bez zbędnej zwłoki, jednak

nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji. Do zachowania terminu

wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem.

W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji

i udzielenie odpowiedzi w terminie, o którym mowa w art. 6, podmiot rynku finansowego

w informacji przekazywanej klientowi, który wystąpił z reklamacją

1)

wyjaśnia przyczynę opóźnienia;

2)

wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy;

3)

określa przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który

nie może przekroczyć 60 dni od dnia otrzymania reklamacji.

W przypadku niedotrzymania terminu określonego w art. 6, a w określonych przypadkach

terminu określonego w art. 7, reklamację uważa się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta.

Odpowiedź, o której mowa w art. 5 ust. 1, powinna zawierać w szczególności

1)

uzasadnienie faktyczne i prawne, chyba że reklamacja została rozpatrzona zgodnie z

wolą klienta;

2)

wyczerpującą informację na temat stanowiska podmiotu rynku finansowego w sprawie skierowanych

zastrzeżeń, w tym wskazanie odpowiednich fragmentów wzorca umowy lub umowy;

3)

imię i nazwisko osoby udzielającej odpowiedzi ze wskazaniem jej stanowiska służbowego;

4)

określenie terminu, w którym roszczenie podniesione w reklamacji rozpatrzonej zgodnie

z wolą klienta zostanie zrealizowane, nie dłuższego niż 30 dni od dnia sporządzenia

odpowiedzi.

W przypadku nieuwzględnienia roszczeń wynikających z reklamacji klienta treść odpowiedzi,

o której mowa w art. 5 ust. 1, powinna zawierać również pouczenie o możliwości

1)

odwołania się od stanowiska zawartego w odpowiedzi, jeżeli podmiot rynku finansowego

przewiduje tryb odwoławczy, a także o sposobie wniesienia tego odwołania;

2)

skorzystania z instytucji mediacji albo sądu polubownego, albo innego mechanizmu polubownego

rozwiązywania sporów, jeżeli podmiot rynku finansowego przewiduje taką możliwość;

3)

wystąpienia z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego;

4)

wystąpienia z powództwem do sądu powszechnego ze wskazaniem podmiotu, który powinien

być pozwany i sądu miejscowo właściwego do rozpoznania sprawy.

Prezes Rady Ministrów, na wniosek ministra właściwego do spraw instytucji finansowych,

powołuje Rzecznika Finansowego, zwanego dalej „Rzecznikiem”.

1.

Kadencja Rzecznika trwa 4 lata.

2.

Kadencja Rzecznika rozpoczyna się z dniem jego powołania.

3.

Ta sama osoba nie może być Rzecznikiem więcej niż przez dwie kolejne kadencje.

4.

Kadencja Rzecznika wygasa w przypadku jego śmierci.

Rzecznikiem może być wyłącznie osoba

1)

wyróżniająca się wiedzą w zakresie funkcjonowania rynku finansowego i regulacji prawnych

tworzących jego otoczenie oraz posiadająca co najmniej siedmioletnie doświadczenie

zawodowe w tym obszarze;

2)

posiadająca wyższe wykształcenie;

3)

korzystająca z pełni praw publicznych;

4)

posiadająca obywatelstwo polskie;

5)

nieskazana prawomocnym wyrokiem za przestępstwo umyślne.

Prezes Rady Ministrów, na wniosek ministra właściwego do spraw instytucji finansowych,

może odwołać Rzecznika przed upływem kadencji.

Odwołanie Rzecznika przed upływem kadencji może nastąpić wyłącznie z powodu

1)

złożenia rezygnacji;

2)

niewypełniania obowiązków przez ponad 6 miesięcy na skutek długotrwałej choroby, stwierdzonej

orzeczeniem lekarskim;

3)

rażącego naruszenia interesów klientów podmiotów rynku finansowego;

4)

rażącego naruszenia przepisów Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej lub ustaw;

5)

skazania prawomocnym wyrokiem za przestępstwo umyślne.

1.

Rzecznik posiada osobowość prawną.

2.

Siedziba Rzecznika znajduje się w Warszawie.

3

Rzecznik jest uprawniony do używania wizerunku orła ustalonego dla godła Rzeczypospolitej

Polskiej.

1.

Do zadań Rzecznika należy podejmowanie działań w zakresie ochrony klientów podmiotów

rynku finansowego, których interesy reprezentuje, a w szczególności

1)

rozpatrywanie wniosków w indywidualnych sprawach, wniesionych na skutek nieuwzględnienia

roszczeń klienta przez podmiot rynku finansowego w trybie rozpatrywania reklamacji;

2)

rozpatrywanie wniosków dotyczących niewykonania czynności wynikających z reklamacji

rozpatrzonej zgodnie z wolą klienta w terminie, o którym mowa w art. 9 pkt 4;

3)

opiniowanie projektów aktów prawnych dotyczących organizacji i funkcjonowania podmiotów

rynku finansowego;

4)

występowanie do właściwych organów z wnioskami o podjęcie inicjatywy ustawodawczej

albo wydanie lub zmianę innych aktów prawnych w sprawach dotyczących organizacji i

funkcjonowania rynku finansowego;

5)

informowanie właściwych organów nadzoru i kontroli o dostrzeżonych nieprawidłowościach;

6)

(uchylony)

7)

przekazywanie do Komisji Nadzoru Finansowego informacji o liczbie i charakterze skarg

wskazujących na naruszenia ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, według stanu na koniec każdego półrocza, w terminie 2 miesięcy po upływie danego

półrocza.

1a.

Do zadań Rzecznika należy także

1)

inicjowanie i organizowanie działalności edukacyjnej i informacyjnej w zakresie zwiększania

świadomości finansowej społeczeństwa, w szczególności w dziedzinie funkcjonowania

rynku finansowego, wykorzystania innowacyjnych technologii i możliwych zagrożeń występujących

w tych dziedzinach;

2)

współpraca z organizacjami pozarządowymi, społecznymi i zawodowymi, do których celów

statutowych należy ochrona praw konsumentów, oraz współdziałanie ze stowarzyszeniami,

ruchami obywatelskimi, innymi dobrowolnymi zrzeszeniami i fundacjami oraz z zagranicznymi

i międzynarodowymi organami i organizacjami na rzecz ochrony praw konsumentów.

2.

Przy Rzeczniku prowadzone są pozasądowe postępowania w sprawie rozwiązywania sporów

między klientami podmiotów rynku finansowego a tymi podmiotami.

2a

Rzecznik jest organem nadzoru rynku w rozumieniu ustawy z dnia 26 kwietnia 2024 r. o zapewnianiu spełniania wymagań dostępności niektórych

produktów i usług przez podmioty gospodarcze

(Dz. U. poz. 731).

3.

Rzecznik może być reprezentantem grupy, o którym mowa w art. 4 ust. 2a ustawy z dnia 17 grudnia 2009 r. o dochodzeniu roszczeń w postępowaniu

grupowym

(Dz. U. z 2023 r. poz. 1212).

1.

Rzecznik wykonuje swoje zadania przy pomocy podległego mu Biura Rzecznika.

1a.

W celu realizacji zadań Rzecznik może ustanowić pełnomocników terenowych spośród pracowników

Biura Rzecznika, wyznaczając terytorialny zasięg ich działania oraz zakres realizowanych

zadań.

2.

Prezes Rady Ministrów, po zasięgnięciu opinii Rzecznika, nadaje, w drodze zarządzenia,

statut, w którym określa organizację Biura Rzecznika, mając na względzie potrzebę

zapewnienia sprawnego wykonywania zadań przez Rzecznika.

1.

Pracownicy Biura Rzecznika przeprowadzający kontrole w zakresie spełniania wymagań

dostępności usług bankowości detalicznej w rozumieniu art. 5 pkt 30 ustawy, o której

mowa w art. 17 ust. 2a, posługują się legitymacją służbową. Do legitymacji służbowej

podlegają wpisaniu następujące dane: imię i nazwisko oraz stanowisko pracownika.

2.

Prezes Rady Ministrów określi, w drodze rozporządzenia, wzór legitymacji służbowej

pracowników Biura Rzecznika przeprowadzających kontrole w zakresie spełniania wymagań

dostępności usług bankowości detalicznej w rozumieniu art. 5 pkt 30 ustawy, o której

mowa w art. 17 ust. 2a, termin ważności legitymacji służbowej, okoliczności uzasadniające

jej wymianę i zwrot oraz postępowanie w razie utraty legitymacji służbowej, biorąc

pod uwagę przeznaczenie tego dokumentu oraz konieczność właściwego jego zabezpieczenia

przed przerobieniem lub podrobieniem oraz użyciem przez osobę nieuprawnioną.

1.

Rzecznik wykonuje swoje zadania przy pomocy nie więcej niż trzech zastępców.

2.

Minister właściwy do spraw instytucji finansowych powołuje i odwołuje zastępców Rzecznika

na jego wniosek.

3.

Zastępcą Rzecznika może być wyłącznie osoba spełniająca kryteria, o których mowa w

art. 13 pkt 2-5, wyróżniająca się wiedzą w zakresie funkcjonowania rynku finansowego

i regulacji prawnych tworzących jego otoczenie oraz posiadająca co najmniej pięcioletnie

doświadczenie zawodowe w tym obszarze. Przepis art. 23 stosuje się odpowiednio.

1.

Pracami Biura Rzecznika kieruje dyrektor generalny Biura Rzecznika.

2.

Dyrektor generalny Biura Rzecznika podlega bezpośrednio Rzecznikowi.

3.

Do dyrektora generalnego Biura Rzecznika stosuje się odpowiednio przepisy art. 13

pkt 2-5 oraz art. 23.

4.

Do zadań dyrektora generalnego Biura Rzecznika stosuje się odpowiednio art. 25 ust. 4 ustawy z dnia 21 listopada 2008 r. o służbie cywilnej

(Dz. U. z 2024 r. poz. 409).

1.

Podmiot rynku finansowego ponosi opłatę na finansowanie działalności Rzecznika i jego

Biura w wysokości iloczynu

1)

wysokości składki przypisanej brutto zebranej w roku poprzedzającym o 2 lata rok,

za który opłata jest należna, i stawki 0,02875 % - w przypadku krajowego zakładu ubezpieczeń;

2)

wysokości składki przypisanej brutto, z tytułu umów ubezpieczenia zawartych w związku

z wykonywaniem działalności ubezpieczeniowej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,

zebranej w roku poprzedzającym o 2 lata rok, za który opłata jest należna, i stawki

0,03125 % - w przypadku zagranicznego zakładu ubezpieczeń;

3)

wartości aktywów otwartego funduszu emerytalnego, zarządzanego przez powszechne towarzystwo

emerytalne, według stanu na koniec roku poprzedzającego o 2 lata rok, za który opłata

jest należna, i stawki 0,00013 % - w przypadku powszechnego towarzystwa emerytalnego;

4)

wysokości posiadanych funduszy własnych, według stanu na koniec roku poprzedzającego

o 2 lata rok, za który opłata jest należna, i stawki 0,125 % - w przypadku krajowej

instytucji płatniczej oraz krajowej instytucji pieniądza elektronicznego;

5)

średniej wartości przychodów ogółem w roku poprzedzającym o 2 lata rok, za który opłata

jest należna, i stawki 0,025 % - w przypadku dostawcy świadczącego wyłącznie usługę

dostępu do informacji o rachunku;

6)

wartości wykonanych transakcji płatniczych w roku poprzedzającym o 2 lata rok, za

który opłata jest należna, i stawki 0,00075 % - w przypadku małej instytucji płatniczej;

7)

wartości średniej rocznej sumy aktywów bilansowych wyliczanej na podstawie wartości

ustalonych na ostatni dzień każdego miesiąca danego roku za rok poprzedzający o 2

lata rok, za który opłata jest należna, i stawki 0,00138 % - w przypadku banku;

8)

wartości średniej rocznej sumy aktywów bilansowych wyliczanej na podstawie wartości

ustalonych na ostatni dzień każdego miesiąca danego roku za rok poprzedzający o 2

lata rok, za który opłata jest należna, i stawki 0,00138 % - w przypadku spółdzielczej

kasy oszczędnościowo-kredytowej;

9)

sumy wartości średniej rocznej aktywów funduszy inwestycyjnych, aktywów zbiorczych

portfeli papierów wartościowych oraz portfeli, w skład których wchodzi jeden lub większa

liczba instrumentów finansowych, zarządzanych przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych,

wyliczanej na podstawie wartości ustalonych na ostatni dzień każdego miesiąca roku

poprzedzającego o 2 lata rok, za który opłata jest należna, i stawki 0,00013 % - w

przypadku towarzystwa funduszy inwestycyjnych;

10)

sumy wartości aktywów alternatywnych spółek inwestycyjnych zarządzanych przez zarządzającego

ASI, wyliczanej według stanu na koniec roku poprzedzającego o 2 lata rok, za który

opłata jest należna, i stawki 0,00013 % - w przypadku zarządzającego ASI;

11)

średniej wartości przychodów ogółem w roku poprzedzającym o 2 lata rok, za który opłata

jest należna, i stawki 0,025 % - w przypadku firmy inwestycyjnej, przy czym wartość

przychodów ogółem stanowi suma następujących pozycji rachunku zysków i strat

a)

przychody z działalności maklerskiej,

b)

przychody z instrumentów finansowych przeznaczonych do obrotu,

c)

przychody z instrumentów finansowych utrzymywanych do terminu zapadalności,

d)

przychody z instrumentów finansowych dostępnych do sprzedaży,

e)

pozostałe przychody operacyjne,

f)

przychody finansowe

- pomniejszona o dywidendy otrzymane od jednostek zależnych i stowarzyszonych, które

są obowiązane do wnoszenia opłat na finansowanie działalności Rzecznika i jego Biura;

12)

wartości średniorocznej sumy aktywów za rok poprzedzający o 2 lata rok, za który opłata

jest należna, i stawki 0,025 % - w przypadku instytucji pożyczkowej, przy czym sumę

aktywów stanowi wartość bilansowa aktywów obejmujących wyłącznie wierzytelności danej

instytucji pożyczkowej z tytułu umów, do których stosuje się przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim;

13)

średniej wartości przychodów z tytułu świadczenia usług finansowania społecznościowego,

o których mowa w art. 2 ust. 1 lit. a rozporządzenia 2020/1503, w roku poprzedzającym

o 2 lata rok, za który opłata jest należna, i stawki 0,025 % - w przypadku dostawcy

usług finansowania społecznościowego.

2.

W przypadku zagranicznych firm inwestycyjnych oraz zagranicznych osób prawnych z siedzibą

na terytorium państwa należącego do Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju

lub do Światowej Organizacji Handlu, innego niż państwo członkowskie Unii Europejskiej

lub państwo członkowskie Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) - stron

umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym, wartość przychodów ogółem oblicza się z

działalności maklerskiej prowadzonej przez te podmioty na terytorium Rzeczypospolitej

Polskiej.

3.

W przypadku firmy inwestycyjnej będącej bankiem prowadzącym działalność maklerską

wysokość opłaty na finansowanie działalności Rzecznika i jego Biura za dany rok oblicza

się na zasadach określonych odpowiednio w ust. 1 pkt 7.

4.

W przypadku gdy dany podmiot rynku finansowego wykonuje działalność w obszarze działalności

więcej niż jednego podmiotu, o którym mowa w ust. 1, wysokość należnej opłaty na finansowanie

Rzecznika i jego Biura oblicza się na zasadach określonych dla tego podmiotu rynku

finansowego, z którego obszaru działalności dany podmiot uzyskuje największe przychody,

według stanu na dzień 31 grudnia roku poprzedzającego rok, za który opłata jest należna.

5.

Nie pobiera się opłaty na finansowanie działalności Rzecznika i jego Biura, jeżeli

jej wysokość wraz z odsetkami z tytułu niezapłacenia jej w terminie nie przekracza

trzykrotności wartości opłaty pobieranej przez operatora wyznaczonego w rozumieniu

art. 3 pkt 13 ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. - Prawo pocztowe za traktowanie przesyłki listowej jako poleconej.

6.

Podmiot rynku finansowego rozpoczynający działalność pierwszą opłatę na finansowanie

działalności Rzecznika i jego Biura ponosi w roku następującym 2 lata po roku, w którym

rozpoczął działalność.

7.

Do dnia 31 marca podmiot rynku finansowego, o którym mowa w ust. 1

1)

składa Rzecznikowi, za pośrednictwem systemu teleinformatycznego, do którego dostęp

nadaje Rzecznik, roczną deklarację o wysokości opłaty na finansowanie działalności

Rzecznika i jego Biura zawierającą dane podmiotu rynku finansowego, wysokość opłaty

na finansowanie działalności Rzecznika i jego Biura w danym roku oraz imię i nazwisko

osoby upoważnionej do sporządzenia deklaracji;

2)

wnosi opłatę na finansowanie działalności Rzecznika i jego Biura.

8.

Jeżeli podmiot rynku finansowego, o którym mowa w ust. 1, nie złoży w terminie, o

którym mowa w ust. 7, deklaracji, o której mowa w tym przepisie, Rzecznik wydaje decyzję,

w której określa wysokość opłaty na finansowanie działalności Rzecznika i jego Biura

należnej od tego podmiotu.

9.

Opłata na finansowanie działalności Rzecznika i jego Biura nie podlega zwrotowi w

przypadku zakończenia działalności przez podmiot rynku finansowego w ciągu roku, za

który została wniesiona.

10.

W zakresie nieuregulowanym w ustawie do opłaty na finansowanie działalności Rzecznika

i jego Biura stosuje się przepisy działu III ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa

(Dz. U. z 2023 r. poz. 2383 i 2760 oraz z 2024 r. poz. 879).

11.

Opłata na finansowanie działalności Rzecznika i jego Biura podlega egzekucji w trybie

przepisów o postępowaniu egzekucyjnym w administracji.

12.

Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia,

szczegółowy zakres danych podmiotu rynku finansowego i informacji, które należy zawrzeć

w deklaracji, o której mowa w ust. 7, sposób jej sporządzenia oraz nadawania dostępu

do systemu teleinformatycznego, o którym mowa w ust. 7 pkt 1, mając na uwadze potrzebę

zapewnienia sprawności i skuteczności działania Rzecznika i jego Biura, bezpiecznego

przekazania tej deklaracji drogą elektroniczną, poprawności danych zawartych w tej

deklaracji oraz zapewnienia skutecznej egzekucji opłaty na finansowanie Rzecznika

i jego Biura.

1.

W przypadku, o którym mowa w art. 20 ust. 8, lub w celu zweryfikowania wysokości należnych

opłat na finansowanie działalności Rzecznika i jego Biura za dany rok Rzecznik występuje

do Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego o przekazanie danych o

1)

wysokości składki przypisanej brutto krajowych zakładów ubezpieczeń;

2)

średniej rocznej wartości aktywów otwartych funduszy emerytalnych, wyliczonej na podstawie

wartości ustalonych na ostatni dzień każdego miesiąca danego roku;

3)

średniej rocznej wysokości funduszy własnych krajowych instytucji płatniczych oraz

krajowych instytucji pieniądza elektronicznego, wyliczonej na podstawie wartości ustalonych

na ostatni dzień każdego miesiąca danego roku;

4)

wartości transakcji płatniczych wykonanych przez małe instytucje płatnicze;

5)

średniej rocznej sumie aktywów bilansowych banków oraz spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych,

wyliczonej na podstawie wartości ustalonych na ostatni dzień każdego miesiąca danego

roku;

6)

średniej rocznej sumie wartości aktywów funduszy inwestycyjnych, aktywów zbiorczych

portfeli papierów wartościowych oraz portfeli, w skład których wchodzi jeden lub większa

liczba instrumentów finansowych, zarządzanych przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych,

wyliczonej na podstawie wartości ustalonych na ostatni dzień każdego miesiąca danego

roku;

7)

średniej rocznej sumie wartości aktywów alternatywnych spółek inwestycyjnych zarządzanych

przez zarządzających ASI, wyliczonej na podstawie wartości ustalonych na ostatni dzień

każdego miesiąca danego roku;

8)

wartości przychodów firm inwestycyjnych;

9)

średniej wartości przychodów dostawcy usług finansowania społecznościowego z tytułu

świadczenia usług finansowania społecznościowego, o których mowa w art. 2 ust. 1 lit.

a rozporządzenia 2020/1503, wyliczonej na podstawie wartości ustalonych na ostatni

dzień każdego miesiąca danego roku.

2.

Przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego przekazuje Rzecznikowi, w postaci dokumentu

elektronicznego, dane, o których mowa w ust. 1, w terminie 30 dni od dnia otrzymania

wystąpienia Rzecznika o przekazanie tych danych. W przypadku braku tych danych Przewodniczący

Komisji Nadzoru Finansowego informuje Rzecznika o przewidywanym terminie ich otrzymania,

a po ich otrzymaniu przekazuje je w terminie 14 dni od dnia ich otrzymania.

3.

Wysokość składek przypisanych brutto zebranych przez zagraniczne zakłady ubezpieczeń

z tytułu umów ubezpieczenia zawartych w związku z wykonywaniem działalności ubezpieczeniowej

na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej ustala się na podstawie informacji otrzymanych

od zagranicznych zakładów ubezpieczeń.

4.

Wartość przychodów z działalności maklerskiej prowadzonej na terytorium Rzeczypospolitej

Polskiej przez zagraniczne firmy inwestycyjne oraz zagraniczne osoby prawne z siedzibą

na terytorium państwa należącego do Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju

lub do Światowej Organizacji Handlu, innego niż państwo członkowskie Unii Europejskiej

lub państwo członkowskie Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) - stron

umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym, ustala się na podstawie informacji otrzymanych

od tych podmiotów.

5.

Wysokość średniej rocznej sumy aktywów instytucji pożyczkowych, wyliczonej na podstawie

wartości ustalonych na ostatni dzień każdego miesiąca danego roku, ustala się na podstawie

informacji otrzymanych od instytucji pożyczkowych.

6.

Średnią wartość przychodów ogółem dostawców świadczących wyłącznie usługę dostępu

do informacji o rachunku ustala się na podstawie informacji otrzymanych od dostawców

świadczących wyłącznie usługę dostępu do informacji o rachunku.

1.

W przypadku stwierdzenia rozbieżności między danymi posiadanymi przez Rzecznika a

wysokością opłaty na finansowanie działalności Rzecznika i jego Biura wykazaną przez

podmiot rynku finansowego w deklaracji, o której mowa w art. 20 ust. 7 pkt 1, Rzecznik

występuje do podmiotu rynku finansowego o udzielenie wyjaśnień w zakresie tych rozbieżności.

Podmiot rynku finansowego, w terminie 14 dni od dnia otrzymania wniosku Rzecznika,

udziela Rzecznikowi wyjaśnień lub składa korektę deklaracji, o której mowa w art.

20 ust. 7 pkt 1.

2.

W przypadku nieudzielenia przez podmiot rynku finansowego wyjaśnień lub niezłożenia

korekty deklaracji, o których mowa w ust. 1, albo gdy złożona korekta nie uwzględnia

rozbieżności, Rzecznik wydaje decyzję, w której określa wysokość opłaty na finansowanie

działalności Rzecznika i jego Biura należnej od tego podmiotu.

1.

Podstawą gospodarki finansowej Biura Rzecznika jest sporządzony i zatwierdzony przez

Rzecznika roczny plan finansowy. Rzecznik przekazuje ministrowi właściwemu do spraw

instytucji finansowych projekt rocznego planu finansowego, w trybie określonym w przepisach

dotyczących prac nad projektem ustawy budżetowej.

2.

W przypadku gdy zrealizowano przychody wyższe od prognozowanych w trakcie roku budżetowego,

w rocznym planie finansowym mogą być dokonywane przez Rzecznika zmiany wysokości przychodów

i kosztów.

3.

W trakcie roku budżetowego w rocznym planie finansowym mogą być dokonywane przez Rzecznika

zmiany pomiędzy poszczególnymi pozycjami kosztów.

4.

Rzecznik niezwłocznie informuje ministra właściwego do spraw instytucji finansowych

o zmianach w rocznym planie finansowym dokonanych w trakcie roku budżetowego zgodnie

z ust. 2 i 3.

1.

Rzecznik tworzy następujące fundusze własne

1)

fundusz podstawowy;

2)

fundusz zapasowy.

2.

Fundusz podstawowy odzwierciedla równowartość mienia Biura Rzecznika na dzień jego

utworzenia.

3.

Fundusz zapasowy zwiększa się o zysk netto i zmniejsza się o stratę netto.

1.

Jeżeli w wyniku przeprowadzonego przez Rzecznika przeglądu, na dzień 31 grudnia roku

poprzedzającego rok, w którym jest on przeprowadzany, skumulowana wartość przychodów

w okresie objętym przeglądem od podmiotów rynku finansowego pomniejszona o koszty

poniesione w tym okresie przez Rzecznika i jego Biuro przekracza 50 % przychodów uzyskanych

od podmiotów rynku finansowego w roku poprzedzającym rok przeprowadzenia przeglądu,

opłata, o której mowa w art. 20 ust. 1 pkt 1-12, jest obniżana w tym roku o wartość

procentową wyliczoną według wzoru

Z = (X/Y - 0,5) x 100 %

gdzie poszczególne symbole oznaczają

Z - procentową wartość obniżenia opłaty,

X - skumulowaną wartość przychodów w okresie objętym przeglądem od podmiotów rynku

finansowego pomniejszoną o koszty poniesione w tym okresie przez Rzecznika i jego

Biuro, na dzień 31 grudnia roku poprzedzającego rok, w którym jest przeprowadzany

przegląd,

Y - łączną kwotę przychodów uzyskanych od podmiotów rynku finansowego w roku poprzedzającym

rok przeprowadzenia przeglądu.

2.

W przypadku gdy procentowa wartość obniżenia opłaty ( Z) jest większa lub równa 100 %, przyjmuje się, że procentowa wartość obniżenia opłaty

wynosi 100 %.

3.

Przegląd, o którym mowa w ust. 1, jest przeprowadzany raz na 5 lat, w terminie do

dnia 1 marca.

4.

W przypadku, o którym mowa w ust. 1, Rzecznik, do dnia 10 marca roku, w którym został

przeprowadzony przegląd, ogłasza w drodze obwieszczenia w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej

Polskiej „Monitor Polski” informację o wysokości obniżenia opłaty w tym roku.

Do pracowników Biura Rzecznika stosuje się odpowiednio przepisy o służbie cywilnej.

Rzecznik nie może

1)

zajmować innego stanowiska, z wyjątkiem stanowiska dydaktycznego, badawczego lub badawczo-dydaktycznego

w podmiocie, o którym mowa w art. 7 ust. 1 ustawy z dnia 20 lipca 2018 r. - Prawo o szkolnictwie wyższym i nauce

(Dz. U. z 2023 r. poz. 742, z późn. zm., ani wykonywać innych zajęć zawodowych;

2)

należeć do partii politycznej;

3)

być akcjonariuszem, udziałowcem, członkiem władz ani wykonywać obowiązków członka

zarządu lub rady nadzorczej podmiotów rynku finansowego ani wykonywać czynności związanych

z działalnością w zakresie świadczenia usług przez te podmioty;

4)

wykonywać innych czynności, które pozostają w sprzeczności z jego obowiązkami albo

mogą wywołać podejrzenie o jego stronniczość lub interesowność;

5)

prowadzić działalności publicznej niedającej się pogodzić z obowiązkami i godnością

jego urzędu.

1.

Podjęcie czynności przez Rzecznika następuje z urzędu lub na wniosek

1)

klienta podmiotu rynku finansowego w sytuacji nieuwzględnienia jego roszczeń przez

podmiot rynku finansowego w trybie rozpatrywania reklamacji, o którym mowa w rozdziale

2;

2)

właściwego organu nadzoru, kontroli lub innego organu władzy publicznej;

3)

organizacji konsumenckich - w zakresie dotyczącym dystrybucji ubezpieczeń w rozumieniu

ustawy z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń.

2.

Rzecznik, po zapoznaniu się ze skierowanym do niego wnioskiem, może

1)

podjąć czynność;

2)

wskazać wnioskodawcy przysługujące mu prawa i środki działania;

3)

przekazać sprawę według właściwości;

4)

wskazać wnioskodawcy możliwość przeprowadzenia pozasądowego postępowania w sprawie

rozwiązywania sporów między klientem a podmiotem rynku finansowego, o którym mowa

w art. 35;

5)

nie podjąć czynności, o czym zawiadamia, uzasadniając swoje stanowisko, wnioskodawcę

oraz osobę, której sprawa dotyczy.

3.

Rzecznik, podejmując czynność, bada, czy wskutek działania lub zaniechania podmiotu

rynku finansowego nie nastąpiło naruszenie praw lub interesów klienta.

1.

Rzecznik lub upoważniony przez niego pracownik Biura Rzecznika może

1)

występować do podmiotów rynku finansowego oraz innych podmiotów, których działalność

wiąże się z rozpatrywaną sprawą, o udzielenie informacji lub wyjaśnień, udostępnienie

akt oraz dokumentów, w szczególności

a)

w sprawach indywidualnych,

b)

w sprawach postanowień wzorców umów, które według Rzecznika są niekorzystne dla klientów

podmiotów rynku finansowego,

c)

w sprawach dotyczących wewnętrznych regulacji tych podmiotów rynku finansowego, które

według Rzecznika są niekorzystne dla klientów,

d)

na temat nieprawidłowej obsługi klientów, świadczonej przez podmioty rynku finansowego;

2)

zwracać się do ministra właściwego do spraw instytucji finansowych w sprawach dotyczących

funkcjonowania podmiotów rynku finansowego i postulować ewentualną zmianę przepisów

regulujących ich funkcjonowanie;

3)

przeprowadzać lub zlecać badania dotyczące sytuacji na rynku finansowym, w szczególności

ochrony interesów klientów podmiotów tego rynku.

2.

Wystąpienie o udzielenie informacji lub wyjaśnień w sprawach indywidualnych może nastąpić

wyłącznie za zgodą klienta, którego sprawa dotyczy.

1.

Rzecznik w związku z realizacją swoich zadań może żądać wszczęcia postępowania w sprawach

cywilnych na rzecz klientów podmiotów rynku finansowego, jak również wziąć udział

w toczącym się postępowaniu cywilnym, jeżeli według jego oceny wymaga tego ochrona

praw klientów podmiotów rynku finansowego. W takim przypadku do Rzecznika stosuje

się odpowiednio przepisy o prokuratorze.

2.

Przepisu ust. 1 nie stosuje się do postępowań przed Sądem Okręgowym w Warszawie -

Sądem Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Rzecznik działając w charakterze reprezentanta grupy, o którym mowa w art. 4 ust. 2a ustawy z dnia 17 grudnia 2009 r. o dochodzeniu roszczeń w postępowaniu

grupowym, może wytoczyć powództwo w postępowaniu grupowym na rzecz

1)

klientów podmiotów rynku finansowego;

2)

osób fizycznych, których roszczenia wynikają z umów o świadczenie usług lub wykonywania

czynności przez instytucję finansową w rozumieniu art. 4 pkt 4 ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o nadzorze makroostrożnościowym nad

systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w systemie finansowym

(Dz. U. z 2024 r. poz. 559).

Po zbadaniu sprawy Rzecznik może

1)

poinformować wnioskodawcę, że nie stwierdził naruszenia jego praw lub interesów;

2)

zwrócić się do podmiotu rynku finansowego, w którego działalności stwierdził naruszenie

praw lub interesów klientów, o ponowne rozpatrzenie sprawy;

3)

zwrócić się o zbadanie sprawy do właściwego organu, w szczególności do Komisji Nadzoru

Finansowego, Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, prokuratury albo organów

kontroli państwowej, zawodowej lub społecznej.

Do Rzecznika stosuje się odpowiednio przepis art. 63 ustawy z dnia 17 listopada 1964 r. - Kodeks postępowania cywilnego

(Dz. U. z 2023 r. poz. 1550, z późn. zm..

(uchylony)

Podmiot rynku finansowego przekazuje, na wniosek Rzecznika, wzorzec umowy o świadczenie

usług, którym posługuje się w swojej działalności, oraz inne dokumenty i formularze

stosowane przy zawieraniu i wykonywaniu tych umów, w terminie 14 dni od dnia otrzymania

wniosku.

Podmiot rynku finansowego lub podmiot wskazany w art. 25 ust. 1 pkt 1, który otrzymał

wniosek Rzecznika w sprawach objętych zakresem jego działalności, jest obowiązany

niezwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania wniosku, poinformować

Rzecznika o podjętych działaniach lub zajętym stanowisku oraz przekazać żądane dokumenty

lub informacje, w tym także informacje stanowiące tajemnicę przedsiębiorstwa w rozumieniu

art. 11 ust. 2 ustawy z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji

(Dz. U. z 2022 r. poz. 1233) oraz inne informacje podlegające ochronie na podstawie odrębnych przepisów.

1.

Na podmiot rynku finansowego, który narusza obowiązki nałożone w art. 4, art. 6-10,

art. 30 i art. 31, Rzecznik może, w drodze decyzji, nałożyć karę pieniężną do wysokości

1 000 000 zł.

1a.

Na podmiot wskazany w art. 25 ust. 1 pkt 1, który narusza obowiązek nałożony w art.

31, Rzecznik może, w drodze decyzji, nałożyć karę pieniężną do wysokości, o której

mowa w ust. 1.

1b.

Na podmiot rynku finansowego, który narusza art. 37, Rzecznik może, w drodze decyzji,

nałożyć karę pieniężną do wysokości 100 000 zł.

2.

Przy ustalaniu wysokości kary pieniężnej, o której mowa w ust. 1, uwzględnia się stopień

naruszenia przepisów, okoliczności tego naruszenia oraz możliwości finansowe podmiotu,

który dokonał naruszenia.

3.

(uchylony)

4.

Rzecznik może nadać rygor natychmiastowej wykonalności decyzji w całości albo w części,

jeżeli wymaga tego ochrona praw klientów podmiotów rynku finansowego lub ważny interes

klientów podmiotów rynku finansowego.

5.

Od decyzji wydanych przez Rzecznika, o których mowa w ust. 1-1b, przysługuje wniosek

o ponowne rozpatrzenie sprawy do Rzecznika.

6.

Rzecznik publikuje na swojej stronie internetowej informację o karze pieniężnej nałożonej

na podstawie ostatecznej decyzji na podmioty, o których mowa w ust. 1 i art. 25 ust.

1 pkt 1, zawierającą

1)

nazwę lub firmę podmiotu, na który nałożono karę;

2)

informację o wysokości nałożonej kary;

3)

informację o przepisach prawnych stanowiących podstawę wydania decyzji.

7.

Informacja, o której mowa w ust. 6, jest publikowana na stronie internetowej Rzecznika

przez okres 5 lat, licząc od dnia jej publikacji.

1.

Pracownicy Biura Rzecznika są obowiązani do ochrony tajemnicy przedsiębiorstwa w rozumieniu

art. 11 ust. 2 ustawy z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji oraz innych informacji podlegających ochronie na podstawie odrębnych przepisów, o

których powzięli wiadomość w związku z czynnościami wykonywanymi na podstawie ustawy.

2.

Przepisu ust. 1 nie stosuje się do informacji powszechnie dostępnych, informacji o

wszczęciu postępowania oraz informacji o wydaniu decyzji kończących postępowanie i

ich ustaleniach.

Podmiot rynku finansowego corocznie, w terminie 45 dni od zakończenia roku kalendarzowego,

przekazuje Rzecznikowi sprawozdanie dotyczące rozpatrywania reklamacji oraz liczby

wystąpień klientów tych podmiotów na drogę postępowania sądowego w wyniku nierozpatrzenia

reklamacji zgodnie z wolą tych klientów, z uwzględnieniem

1)

liczby reklamacji;

2)

uznanych i nieuwzględnionych roszczeń, wynikających z wniesionych reklamacji;

3)

informacji o wartości roszczeń zgłoszonych w pozwach i kwot zasądzonych prawomocnymi

orzeczeniami sądów na rzecz klientów w okresie sprawozdawczym.

1.

Rzecznik składa corocznie, w terminie 90 dni od zakończenia roku kalendarzowego, Prezesowi

Rady Ministrów oraz ministrowi właściwemu do spraw instytucji finansowych sprawozdanie

1)

ze swojej działalności oraz uwagi o stanie przestrzegania prawa i interesów klientów

podmiotów rynku finansowego;

2)

(uchylony)

2.

Sprawozdanie, o którym mowa w ust. 1, jest jawne.

Spór między klientem a podmiotem rynku finansowego może być zakończony w drodze pozasądowego

postępowania w sprawie rozwiązywania sporów między klientem a podmiotem rynku finansowego,

zwanym dalej „postępowaniem”.

1.

W sprawach nieuregulowanych w niniejszym rozdziale stosuje się przepisy ustawy z dnia 23 września 2016 r. o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich

(Dz. U. poz. 1823), z tym że spór może być prowadzony między przedsiębiorcami.

2.

Rzecznik jest podmiotem uprawnionym do prowadzenia postępowania w sprawie pozasądowego

rozwiązywania sporów konsumenckich w rozumieniu ustawy z dnia 23 września 2016 r. o pozasądowym rozwiązywaniu sporów konsumenckich.

1.

Postępowanie prowadzi osoba upoważniona przez Rzecznika. Upoważnienie udzielane jest

na czas określony.

2.

Do prowadzenia postępowania może być upoważniona osoba wyróżniająca się wiedzą w zakresie

funkcjonowania rynku finansowego i regulacji prawnych tworzących jego otoczenie oraz

posiadająca co najmniej pięcioletni staż pracy, w tym co najmniej trzyletnie doświadczenie

zawodowe w tym obszarze.

3.

Osoba upoważniona prowadzi postępowanie w sposób niezależny i bezstronny.

4.

Rzecznik cofa upoważnienie przed upływem okresu, na jaki zostało udzielone, w przypadku

1)

rażącego naruszenia prawa przy wykonywaniu funkcji;

2)

skazania prawomocnym wyrokiem za popełnione umyślnie przestępstwo lub przestępstwo

skarbowe;

3)

choroby trwale uniemożliwiającej wykonywanie zadań.

1.

Postępowanie wszczyna się na wniosek klienta podmiotu rynku finansowego.

2.

Wniosek o wszczęcie postępowania zawiera co najmniej elementy określone w art. 33 ust. 2 ustawy z dnia 23 września 2016 r. o pozasądowym rozwiązywaniu sporów

konsumenckich, z tym że wnioskodawca może wnosić o

1)

umożliwienie zbliżenia stanowisk stron w celu rozwiązania sporu przez jego strony

lub

2)

przedstawienie stronom propozycji rozwiązania sporu.

3.

Do wniosku o wszczęcie postępowania dołącza się opis okoliczności sprawy, informacje

na temat dotychczasowego przebiegu sporu oraz kopie posiadanych przez wnioskodawcę

dokumentów potwierdzających informacje zawarte we wniosku.

4.

Rzecznik odmawia rozpatrzenia sporu w przypadku, gdy

1)

jego przedmiot wykracza poza kategorie sporów objęte właściwością Rzecznika;

2)

klient nie wyczerpał drogi postępowania reklamacyjnego, o którym mowa w rozdziale

2;

3)

wniosek o wszczęcie postępowania spowoduje uciążliwości dla podmiotu rynku finansowego;

4)

sprawa o to samo roszczenie między tymi samymi stronami jest w toku albo została już

rozpatrzona przez Rzecznika w postępowaniu, sąd polubowny, inny właściwy podmiot albo

sąd;

5)

rozpatrzenie sporu spowodowałoby poważne zakłócenie działania Rzecznika;

6)

klient nie uiścił opłaty, o której mowa w art. 38 ust. 1, i nie został z niej zwolniony.

Udział podmiotu rynku finansowego w postępowaniu jest obowiązkowy.

1.

W przypadku złożenia wniosku, o którym mowa w art. 36 ust. 1, klient uiszcza opłatę

w wysokości 50 zł na rachunek Rzecznika.

2.

W szczególnie uzasadnionych przypadkach Rzecznik może zwolnić klienta z obowiązku

uiszczania opłaty, o której mowa w ust. 1.

W toku postępowania Rzecznik zapoznaje podmiot rynku finansowego z roszczeniem klienta,

przedstawia stronom postępowania przepisy prawa mające zastosowanie w sprawie oraz

podejmuje działania mające na celu umożliwienie zbliżenia stanowisk stron w celu rozwiązania

sporu przez jego strony lub przedstawia stronom propozycję rozwiązania sporu.

Strony oraz inne osoby biorące udział w postępowaniu są obowiązane zachować w tajemnicy

wszelkie informacje uzyskane w jego trakcie.

1.

W przypadku braku polubownego zakończenia postępowania Rzecznik, na wniosek strony

postępowania sporządza opinię, w której zawiera w szczególności ocenę prawną stanu

faktycznego w przedmiotowym postępowaniu.

2.

Wniosek, o którym mowa w ust. 1, składa się w terminie 14 dni od dnia doręczenia protokołu

z przebiegu postępowania, o którym mowa w art. 41 ust. 1. Wniosek złożony po upływie

terminu pozostawia się bez rozpoznania, chyba że strona nie złożyła go w terminie

z ważnych przyczyn, które uprawdopodobni wraz ze składanym wnioskiem.

3.

Do zachowania terminu, o którym mowa w ust. 2, wystarczające jest nadanie wniosku

przesyłką pocztową w rozumieniu art. 3 pkt 21 ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. - Prawo pocztowe lub w placówce podmiotu zajmującego się doręczaniem korespondencji na terenie Unii

Europejskiej lub jego przesłanie za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej

w rozumieniu art. 2 pkt 5 ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną

(Dz. U. z 2020 r. poz. 344) na adres wskazany w piśmie Rzecznika doręczającym protokół z przebiegu postępowania.

4.

Opinia jest sporządzana w terminie 30 dni od dnia wpływu wniosku o jej sporządzenie

i doręczana stronie, która wniosła o jej sporządzenie. W przypadku postępowań szczególnie

skomplikowanych pod względem prawnym lub o obszernym materiale dowodowym Rzecznik

może przedłużyć termin sporządzenia opinii o 30 dni, informując o tym stronę, która

wniosła o jej sporządzenie, oraz podając przewidywalny termin sporządzenia opinii.

1.

Z przebiegu postępowania sporządza się protokół, w którym należy zawrzeć informacje

dotyczące miejsca i czasu jego przeprowadzenia, imię, nazwisko (nazwę) i adresy stron,

przedmiot sporu oraz informację o sposobie zakończenia sporu. Odpis protokołu doręcza

się stronom w ciągu 7 dni od dnia jego sporządzenia.

2.

Protokół, o którym mowa w ust. 1, stanowi dokument urzędowy w rozumieniu art. 244 ustawy z dnia 17 listopada 1964 r. - Kodeks postępowania cywilnego.

3.

(uchylony)

Rzecznik podaje do publicznej wiadomości corocznie do dnia 31 marca dane statystyczne

dotyczące przeprowadzonych postępowań zakończonych w roku poprzednim.

Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia

1)

sposób i formy prowadzenia postępowania, w tym sposób wnoszenia wniosków o wszczęcie

postępowania oraz wymiany informacji między stronami postępowania za pomocą środków

komunikacji elektronicznej lub przesyłką pocztową,

2)

szczegółową treść wniosku o wszczęcie postępowania i niezbędne dokumenty, które należy

dołączyć do wniosku,

3)

szczegółowe kwalifikacje osób prowadzących postępowania oraz minimalny okres, na jaki

upoważnienie jest udzielane,

4)

termin na wyrażenie przez strony zgody na przedstawioną propozycję rozwiązania sporu

lub zastosowanie się do niej

- mając na uwadze konieczność zapewnienia łatwego dostępu do postępowania, sprawnego

rozwiązywania sporów oraz bezstronnego i niezależnego prowadzenia postępowania.

1.

Fundusz jest państwowym funduszem celowym w rozumieniu ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych

(Dz. U. z 2023 r. poz. 1270, z późn. zm..

2.

Dysponentem Funduszu jest minister właściwy do spraw instytucji finansowych.

3.

Obsługę Funduszu zapewnia urząd obsługujący ministra właściwego do spraw instytucji

finansowych.

Przychodami Funduszu są wpływy z tytułu

1

kar pieniężnych nakładanych przez Komisję Nadzoru Finansowego na podstawie ustaw,

o których mowa w art. 1 ust. 2 ustawy z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym

(Dz. U. z 2024 r. poz. 135), oraz art. 3c ust. 1 pkt 5, art. 3g ust. 1 pkt 7, art. 3h ust. 2 pkt 2, art. 3ha

ust. 1 pkt 2, art. 3s ust. 1, art. 11c ust. 7 i art. 18u tej ustawy, z wyjątkiem kar

pieniężnych nakładanych przez Komisję Nadzoru Finansowego na podstawie art. 138 ust. 3 pkt 3a i art. 141 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe oraz art. 72 ustawy z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych;

2)

kar pieniężnych, o których mowa w art. 112 ust. 2 ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów

(Dz. U. z 2024 r. poz. 594);

3)

kar pieniężnych, o których mowa w art. 159 ust. 5a, art. 183 ust. 4a i art. 193 ustawy z dnia 11 maja 2017 r. o biegłych

rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym

(Dz. U. z 2024 r. poz. 1035);

4)

kar pieniężnych, o których mowa w art. 32 ust. 1-1b;

5)

odsetek;

6)

innych źródeł.

Środki zgromadzone w Funduszu przeznacza się na

1)

finansowanie lub dofinansowanie edukacji finansowej, w szczególności na

a)

opracowywanie i realizację strategii edukacji finansowej,

b)

organizację kampanii edukacyjnych, informacyjnych lub promocyjnych, mających na celu

zwiększenie kompetencji finansowych społeczeństwa,

c)

opracowywanie i realizację programów edukacyjnych oraz wydawanie publikacji popularyzujących

wiedzę w zakresie finansów, rynku finansowego, zagrożeń na nim występujących oraz

działających na nim podmiotów,

d)

opracowywanie dokumentów i tworzenie narzędzi z zakresu edukacji finansowej innych

niż wymienione w lit. a i c,

e)

wspieranie projektów edukacyjnych i promocyjnych w zakresie finansów i rynku finansowego,

f)

przeprowadzanie badań w zakresie kompetencji finansowych społeczeństwa i edukacji

finansowej;

2)

zwrot środków z tytułu zmniejszonych albo uchylonych kar pieniężnych, o których mowa

w art. 43g pkt 1-4;

3)

spłatę zaciągniętych pożyczek, o których mowa w art. 43i ust. 2;

4)

koszty obsługi bankowej Funduszu.

1.

Dysponent Funduszu udziela dotacji celowej na realizację działań, o których mowa w

art. 43h pkt 1, podmiotowi wybranemu w trybie ogłoszonego przez niego

1)

otwartego konkursu ofert lub

2)

naboru wniosków w ramach programów.

2.

W uzasadnionych przypadkach dysponent Funduszu udziela dotacji celowej na realizację

działań, o których mowa w art. 43h pkt 1, które nie są objęte ogłoszonym przez niego

programem.

3.

Gromadzenie, wydatkowanie i rozliczanie środków z dotacji celowej na realizację działań,

o których mowa w art. 43h pkt 1, odbywa się za pośrednictwem rachunku bankowego albo

rachunku w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej, przeznaczonego wyłącznie

do obsługi środków pochodzących z tej dotacji.

4.

Dysponent Funduszu nie udziela dotacji celowej na realizację działań, o których mowa

w art. 43h pkt 1, podmiotowi, który

1)

wykorzystał ją niezgodnie z przeznaczeniem,

2)

pobrał ją nienależnie lub w nadmiernej wysokości

- do dnia zwrotu środków pochodzących z tej dotacji wraz z odsetkami.

W przypadku wykorzystania dotacji celowej na realizację działań, o których mowa w

art. 43h pkt 1, niezgodnie z przeznaczeniem lub pobrania jej nienależnie lub w nadmiernej

wysokości stosuje się odpowiednio przepisy ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach

publicznych dotyczące dotacji udzielonych z budżetu państwa.

Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia

1)

warunki i tryb udzielania dotacji celowej na realizację działań, o których mowa w

art. 43h pkt 1, w tym tryb przeprowadzania otwartego konkursu ofert oraz naboru wniosków,

kryteria oceny oferty i wniosku oraz tryb zawierania umów na realizację tych działań,

2)

sposób rozliczania dotacji celowej na realizację działań, o których mowa w art. 43h

pkt 1

- uwzględniając potrzebę skutecznego i racjonalnego wykorzystania środków Funduszu

oraz efektywnej realizacji działań, o których mowa w art. 43h pkt 1.

1.

Jeżeli w wyniku zmiany albo uchylenia decyzji kary pieniężne, o których mowa w art.

43g pkt 1-4, zostały zmniejszone albo uchylone, dysponent Funduszu niezwłocznie przekazuje

na rachunek organu, który nałożył te kary, środki z przeznaczeniem na zwrot środków

z tytułu zmniejszonych albo uchylonych kar pieniężnych, o których mowa w art. 43g

pkt 1-4. Środki z przeznaczeniem na zwrot, o którym mowa w zdaniu pierwszym, przekazywane

są w wysokości odpowiadającej wysokości zwrotu, jednak nie wyższej niż kwota, która

wpłynęła do Funduszu z tytułu zmniejszonej albo uchylonej kary pieniężnej.

2.

Na wniosek dysponenta Funduszu, Funduszowi może być udzielona przez ministra właściwego

do spraw budżetu nieoprocentowana pożyczka z budżetu państwa z przeznaczeniem na zwrot

środków z tytułu zmniejszonych albo uchylonych kar pieniężnych, o których mowa w art.

43g pkt 1-4.

3.

Zasady udzielenia pożyczki, o której mowa w ust. 2, oraz jej zwrotu określa umowa,

zawarta pomiędzy dysponentem Funduszu a Skarbem Państwa reprezentowanym przez ministra

właściwego do spraw budżetu.

1.

Przy ministrze właściwym do spraw instytucji finansowych działa Rada Edukacji Finansowej,

która realizuje zadania z zakresu edukacji finansowej, w tym

1)

wyznacza kierunki realizacji zadań finansowanych ze środków Funduszu i określa sposób

ich realizacji;

2)

wyraża opinie w sprawach dotyczących edukacji finansowej przedstawianych przez ministra

właściwego do spraw instytucji finansowych;

3)

opracowuje opinie i wnioski w sprawach dotyczących edukacji finansowej;

4)

opiniuje wnioski i dokumenty dotyczące działań, o których mowa w art. 43h pkt 1, opracowane

przez inne podmioty;

5)

występuje z wnioskiem do dysponenta Funduszu o sfinansowanie lub dofinansowanie realizacji

działań, o których mowa w art. 43h pkt 1.

2.

Obsługę Rady Edukacji Finansowej zapewnia urząd obsługujący ministra właściwego do

spraw instytucji finansowych.

1.

Minister właściwy do spraw instytucji finansowych powołuje w skład Rady Edukacji Finansowej

1)

trzech przedstawicieli ministra właściwego do spraw instytucji finansowych;

2)

przedstawiciela ministra właściwego do spraw oświaty i wychowania;

3)

przedstawiciela Rzecznika;

4)

przedstawiciela Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów;

5)

przedstawiciela Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego;

6)

przedstawiciela Prezesa Narodowego Banku Polskiego;

7)

przedstawiciela Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych S.A.;

8)

przedstawiciela Bankowego Funduszu Gwarancyjnego;

9)

przedstawiciela Polskiego Funduszu Rozwoju Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie,

o którym mowa w art. 2 pkt 8 lit. b ustawy z dnia 16 grudnia 2016 r. o zasadach zarządzania mieniem

państwowym

(Dz. U. z 2024 r. poz. 125 i 834);

10)

przedstawiciela Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.

2.

Minister właściwy do spraw instytucji finansowych powołuje Przewodniczącego Rady Edukacji

Finansowej spośród członków Rady Edukacji Finansowej, o których mowa w ust. 1 pkt

1.

3.

W posiedzeniach Rady Edukacji Finansowej mogą uczestniczyć, z głosem doradczym, przedstawiciele

izb gospodarczych zrzeszających podmioty rynku finansowego.

4.

Rada Edukacji Finansowej podejmuje uchwały zwykłą większością głosów w obecności co

najmniej 6 członków.

5.

W przypadku równej liczby głosów decyduje głos Przewodniczącego Rady Edukacji Finansowej.

6.

Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia,

regulamin pracy Rady Edukacji Finansowej, mając na uwadze potrzebę zapewnienia prawidłowego

funkcjonowania Rady Edukacji Finansowej.

(pominięte)

Ustawa wchodzi w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia, z wyjątkiem

1)

art. 39, który wchodzi w życie z dniem następującym po dniu ogłoszenia;

2)

art. 27 ust. 2 pkt 1, który wchodzi w życie po upływie 3 miesięcy od dnia ogłoszenia;

3)

art. 46, który wchodzi w życie z dniem 1 października 2023 r.;

4)

art. 37 pkt 13, który wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 2024 r.;

5)

art. 37 pkt 7 w zakresie art. 16e ust. 4 pkt 1 lit. b oraz pkt 9 w zakresie art. 26

ust. 7 pkt 4 i 5, które wchodzą w życie z dniem 1 stycznia 2032 r.

Rzecznik Ubezpieczonych z dniem wejścia w życie ustawy staje się Rzecznikiem Finansowym

i rozpoczyna się jego czteroletnia kadencja.

Z dniem wejścia w życie ustawy Biuro Rzecznika Ubezpieczonych staje się Biurem Rzecznika

Finansowego.

Z dniem wejścia w życie ustawy plan finansowy Biura Rzecznika Ubezpieczonych staje

się planem finansowym Biura Rzecznika Finansowego.

Postępowania wszczęte i niezakończone toczące się przed Rzecznikiem Ubezpieczonych

przed dniem wejścia ustawy w życie toczą się przed Rzecznikiem Finansowym.

Wnioski Rzecznika Ubezpieczonych złożone do Sądu Najwyższego przed dniem wejścia ustawy

w życie uważa się za złożone przez Rzecznika Finansowego.

Z dniem wejścia w życie ustawy mienie Skarbu Państwa będące we władaniu Rzecznika

Ubezpieczonych staje się mieniem Rzecznika Finansowego.

Należności i zobowiązania Rzecznika Ubezpieczonych z dniem wejścia w życie ustawy

stają się należnościami i zobowiązaniami Rzecznika Finansowego.

1.

Pracownicy Biura Rzecznika Ubezpieczonych z dniem wejścia w życie ustawy stają się

pracownikami Biura Rzecznika Finansowego.

2.

Przepis art. 23

(Dz. U. z 2023 r. poz. 1465 oraz z 2024 r. poz. 878) stosuje się odpowiednio.

1.

Rzecznik Ubezpieczonych, z dniem następującym po dniu ogłoszenia ustawy, pełni jednocześnie

funkcję Pełnomocnika Prezesa Rady Ministrów do spraw przekształcenia Biura Rzecznika

Ubezpieczonych w Biuro Rzecznika Finansowego.

2.

Zarządzenie Prezesa Rady Ministrów określi zakres zadań i środki niezbędne Pełnomocnikowi

do ich realizacji.

(pominięty)

Ustawa wchodzi w życie po upływie 30 dni od dnia ogłoszenia

1)

art. 62, który wchodzi w życie z dniem następującym po dniu ogłoszenia;

2)

rozdziału 4, który wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 2016 r.

Ustawa wchodzi w życie po upływie 30 dni od dnia ogłoszenia, z wyjątkiem

1)

art. 26, który wchodzi w życie z dniem ogłoszenia;

2)

art. 3 pkt 1 lit. a, art. 30 oraz art. 42, które wchodzą w życie z dniem następującym

po dniu ogłoszenia;

3)

art. 17 pkt 47 lit. f w zakresie art. 89 ust. 4d pkt 3, art. 19 pkt 6 i 22, art. 27

oraz art. 29 pkt 16 i 18, art. 40 i art. 71, które wchodzą w życie z dniem 1 października

2023 r.;

4)

art. 2, art. 3 pkt 4, art. 13, art. 15 pkt 24, art. 23 pkt 36 lit. b i pkt 48, art.

39, art. 41, art. 51 i art. 62 ust. 2, które wchodzą w życie z dniem 1 stycznia 2024 r.;

5)

art. 15 pkt 16 lit. c, który wchodzi w życie po upływie 6 miesięcy od dnia ogłoszenia;

6)

art. 14 pkt 1 lit. a i pkt 37, art. 17 pkt 10 oraz art. 29 pkt 11, które wchodzą w

życie po upływie 9 miesięcy od dnia ogłoszenia;

7)

art. 38 pkt 2, który wchodzi w życie z dniem 1 czerwca 2024 r.;

8)

art. 20, który wchodzi w życie z dniem 1 lipca 2024 r.;

9)

art. 32 pkt 11 lit. b, który wchodzi w życie po upływie 18 miesięcy od dnia ogłoszenia;

10)

art. 19 pkt 4, który wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 2025 r.

Ustawa wchodzi w życie z dniem 28 czerwca 2025 r., z wyjątkiem art. 6 pkt 1, 2 i 5-9

oraz art. 39 pkt 6, które wchodzą w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia.