Obwieszczenie Marszałka Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej z dnia 8 czerwca 2016 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu ustawy o niektórych zabezpieczeniach finansowych

Ustawa reguluje zasady ustanawiania i wykonywania zabezpieczeń na środkach pieniężnych,

wierzytelnościach kredytowych lub instrumentach finansowych (zabezpieczenia finansowe)

wierzytelności pieniężnych lub wierzytelności, w których świadczenie polega na dostarczeniu

instrumentów finansowych (wierzytelności finansowe), w tym wierzytelności przyszłych,

zależnych od terminu lub warunku albo okresowych, a także zasady zaspokajania się

z tych zabezpieczeń.

1.

Przepisy ustawy stosuje się, jeżeli ustanawiającym lub przyjmującym zabezpieczenie

finansowe jest

1)

Narodowy Bank Polski;

2)

bank centralny innego państwa;

3)

Europejski Bank Centralny, Europejski Bank Inwestycyjny, Bank Rozrachunków Międzynarodowych,

Międzynarodowy Fundusz Walutowy;

4)

wielostronne banki rozwoju, o których mowa w części 1 sekcji 4 załącznika VI dyrektywy 2006/48/WE Parlamentu Europejskiego i Rady

z dnia 14 czerwca 2006 r. w sprawie podejmowania i prowadzenia działalności przez

instytucje kredytowe

(Dz. Urz. UE L 177 z 30.06.2006, str. 1, z późn. zm.);

5)

firma inwestycyjna w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi

(Dz. U. z 2014 r. poz. 94, z późn. zm.;

6

towarzystwo funduszy inwestycyjnych w zakresie zarządzania funduszami inwestycyjnymi

otwartymi, fundusz inwestycyjny otwarty oraz spółka zarządzająca funduszem zagranicznym

w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi

funduszami inwestycyjnymi

(Dz. U. z 2014 r. poz. 157, z późn. zm.;

7

bank, instytucja kredytowa lub instytucja finansowa w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe

(Dz. U. z 2015 r. poz. 128, z późn. zm., spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa oraz Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa

w rozumieniu ustawy z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych

(Dz. U. z 2013 r. poz. 1450, z późn. zm.;

8)

towarzystwo emerytalne w rozumieniu ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych

(Dz. U. z 2016 r. poz. 291 i 615);

9)

partner centralny, agent rozrachunkowy lub izba rozliczeniowa w rozumieniu ustawy z dnia 24 sierpnia 2001 r. o ostateczności rozrachunku w systemach płatności

i systemach rozrachunku papierów wartościowych oraz zasadach nadzoru nad tymi systemami

(Dz. U. z 2013 r. poz. 246 i 1036, z 2015 r. poz. 978 oraz z 2016 r. poz. 615);

10

agent rozliczeniowy w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych

(Dz. U. z 2014 r. poz. 873 i 1916 oraz z 2015 r. poz. 1764, 1830 i 1893);

11

zakład ubezpieczeń lub zakład reasekuracji w rozumieniu ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej

(Dz. U. poz. 1844 oraz z 2016 r. poz. 615);

12)

organ władzy publicznej działający w imieniu Skarbu Państwa;

13)

zagraniczny organ administracji publicznej państwa członkowskiego Unii Europejskiej,

którego zadaniem jest w szczególności zarządzanie długiem publicznym, lub posiadający

zezwolenie na prowadzenie rachunków dla klientów.

2.

Dłużnikiem z wierzytelności finansowej może być inna osoba niż ustanawiający zabezpieczenie.

3.

Przepisów ustawy nie stosuje się do

1)

umów ustanawiających zabezpieczenie, których stroną jest osoba fizyczna;

2)

umów ustanawiających zabezpieczenie na wierzytelności kredytowej, której dłużnikiem

jest konsument z tytułu zawartej umowy o kredyt konsumencki w rozumieniu przepisów

ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim

(Dz. U. z 2014 r. poz. 1497, 1585 i 1662 oraz z 2015 r. poz. 1357), z wyjątkiem umów o ustanowienie zabezpieczenia finansowego, w których jedną ze stron

jest podmiot określony w ust. 1 pkt 1-4.

Użyte w ustawie określenia oznaczają

1)

środki pieniężne - środki pieniężne na rachunku oraz roszczenia o wypłatę środków

pieniężnych, w tym z lokat na rynku pieniężnym;

2)

instrumenty finansowe - papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego, tytuły

uczestnictwa w instytucjach zbiorowego inwestowania oraz inne instrumenty finansowe

niebędące papierami wartościowymi, w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi, a także bankowe papiery wartościowe i udziały w spółkach;

2a

wierzytelność kredytowa - wierzytelność pieniężną wynikającą z umowy, w której instytucja

upoważniona do udzielania kredytów na podstawie ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, ustawy z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, przepisów prawa państw członkowskich Unii Europejskiej lub przepisów prawa państw

Europejskiego Obszaru Gospodarczego, udziela kredytu lub pożyczki;

2b)

wykaz wierzytelności - dokument sporządzony w formie pisemnej przez ustanawiającego

zabezpieczenie

a)

zawierający informacje niezbędne do identyfikacji wierzytelności kredytowej, w szczególności

określający strony, formę oraz datę i miejsce zawarcia umowy kredytu lub pożyczki,

z której wierzytelność kredytowa wynika, oraz wartość wierzytelności kredytowej w

chwili ustanowienia zabezpieczenia finansowego,

b)

wskazujący wierzytelności finansowe podlegające zabezpieczeniu;

3)

klauzula kompensacyjna - klauzulę przewidującą w razie wystąpienia podstawy realizacji

zabezpieczenia natychmiastowe potrącenie lub kompensatę wierzytelności, oraz sposób

ich dokonania i rozliczenia stron, zawartą w umowie o ustanowienie zabezpieczenia

finansowego, umowie ramowej związanej z tą umową lub w umowie szczegółowej zawartej

w wykonaniu umowy ramowej;

4)

podstawa realizacji zabezpieczenia - naruszenie warunków umowy lub inne zdarzenie,

które uprawniają do zaspokojenia się z zabezpieczenia finansowego;

5)

prawo użycia - prawo zastawnika do wykonywania praw do przedmiotu zabezpieczenia,

w tym pobierania z niego pożytków oraz rozporządzania tym przedmiotem, w zakresie

określonym w umowie;

6)

odpowiedni przedmiot zastępczy - w odniesieniu do

a)

środków pieniężnych - środki pieniężne w tej samej kwocie i w tej samej walucie,

b)

instrumentów finansowych - instrumenty finansowe wyemitowane przez tego samego emitenta,

o tej samej wartości nominalnej oraz walucie, nieróżniące się między sobą w zakresie

zasad przenoszenia praw z tych instrumentów, uprawnień i obowiązków z nich wynikających,

terminów ustalenia praw do świadczeń z nich wynikających, wysokości i rodzaju tych

świadczeń, a także terminów i trybu ich realizacji, a w szczególności instrumenty

finansowe oznaczone tym samym kodem przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A.,

lub inne instrumenty finansowe, których przeniesienie ma nastąpić po wystąpieniu wskazanego

w umowie zdarzenia mającego wpływ na wartość instrumentów finansowych będących przedmiotem

zabezpieczenia;

7)

zabezpieczenie na niematerialnych instrumentach finansowych - zabezpieczenie finansowe

na instrumentach finansowych niemających formy dokumentu, odnotowane na rachunku papierów

wartościowych, na rachunku zbiorczym, na innym rachunku, na którym zapisywane są instrumenty

finansowe niebędące papierami wartościowymi, na koncie depozytowym, lub w innej ewidencji

papierów wartościowych prowadzonej przez właściwe podmioty.

1.

Wierzytelności stron wynikające z umowy o ustanowienie zabezpieczenia finansowego

lub będące jej przedmiotem mogą być przedmiotem kompensaty, jeżeli strony w umowie

ustanowiły klauzulę kompensacyjną.

2.

Kompensata jest dopuszczalna także wtedy, gdy wierzytelności nie są wymagalne.

3.

Poprzez kompensatę

1)

kwota netto wynikająca z obliczenia wzajemnych wierzytelności stron jest płatna stronie,

której wierzytelność lub suma wierzytelności jest wyższa;

2)

wierzytelność o zapłatę kwoty, o której mowa w pkt 1, jest wymagalna, także wtedy,

gdy wierzytelności będące przedmiotem kompensaty nie były wymagalne.

Prawo użycia nie przysługuje zastawnikowi wierzytelności kredytowej, z wyłączeniem

prawa do pobierania należnych świadczeń wynikających z umowy o udzielenie kredytu

lub pożyczki, w tym prawa do pobierania pożytków.

1.

Umowa o ustanowienie zabezpieczenia finansowego określa wierzytelności finansowe podlegające

zabezpieczeniu oraz sposób zabezpieczenia, polegającego na

1)

przeniesieniu - także z zastrzeżeniem odkupu - przez ustanawiającego zabezpieczenie

na przyjmującego zabezpieczenie prawa do środków pieniężnych, wierzytelności kredytowych

lub instrumentów finansowych albo

2)

ustanowieniu przez ustanawiającego zabezpieczenie na rzecz przyjmującego zabezpieczenie

zastawu na prawach do środków pieniężnych, na wierzytelnościach kredytowych lub na

instrumentach finansowych (zastaw finansowy), albo

3)

ustanowieniu blokady na rachunku papierów wartościowych, na rachunku zbiorczym lub

na innym rachunku, na którym zapisywane są instrumenty finansowe niebędące papierami

wartościowymi, albo na koncie depozytowym papierów wartościowych, zgodnie z odrębnymi

przepisami.

2.

Umowa określa ponadto termin, do którego ustanawia się zabezpieczenie, podstawy realizacji

zabezpieczenia oraz, z zastrzeżeniem art. 11, sposób wyceny przedmiotu zabezpieczenia

i zasady rozliczenia stron.

3.

Umowa może przewidywać odpowiedni przedmiot zastępczy, a w przypadku zastawu finansowego

również ustanowienie prawa użycia lub zaspokojenie się zastawnika przez przejęcie

przedmiotu zastawu finansowego. Umowa może przewidywać także zastępowanie środków

pieniężnych, wierzytelności kredytowych lub instrumentów finansowych innymi środkami

pieniężnymi, wierzytelnościami kredytowymi lub instrumentami finansowymi.

Do zabezpieczenia wierzytelności finansowych polegającego na ustanowieniu blokady,

o której mowa w art. 5 ust. 1 pkt 3, stosuje się odpowiednio przepisy o zastawie finansowym.

1.

Ustanowienie zastawu finansowego nie wymaga zawarcia umowy z datą pewną ani umowy

z podpisami notarialnie poświadczonymi.

2.

Zabezpieczenie odnotowuje się, w zależności od tego, czy ustanowione jest na

1)

środkach pieniężnych - na rachunku środków pieniężnych będących przedmiotem zabezpieczenia;

2)

wierzytelnościach kredytowych - w wykazie wierzytelności przedłożonym przyjmującemu

zabezpieczenie;

3)

instrumentach finansowych - na rachunku papierów wartościowych, na rachunku zbiorczym,

na innym rachunku, na którym są zapisywane niebędące papierami wartościowymi instrumenty

finansowe dopuszczone do obrotu zorganizowanego, na koncie depozytowym lub w innym

systemie rejestracji osób uprawnionych z instrumentów finansowych niebędących papierami

wartościowymi, prowadzonym przez uprawnione podmioty.

3.

Do ustanowienia zabezpieczenia finansowego na wierzytelności kredytowej przepisu art. 329 § 2 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny

(Dz. U. z 2016 r. poz. 380 i 585) nie stosuje się.

1.

Jeżeli zabezpieczenie finansowe ustanawiane jest na wierzytelności kredytowej, do

umowy o ustanowienie zabezpieczenia finansowego należy dołączyć

1)

wyrażoną uprzednio w formie pisemnej zgodę dłużnika wierzytelności kredytowej na udostępnienie

przyjmującemu zabezpieczenie, w celu wykorzystania wierzytelności kredytowej jako

zabezpieczenia finansowego, informacji objętych tajemnicą bankową;

2)

informację, czy dłużnik wierzytelności kredytowej zrzekł się prawa do potrącenia z

wierzytelności kredytowej wierzytelności przysługującej mu wobec ustanawiającego zabezpieczenie;

3)

informację, czy dłużnik wierzytelności kredytowej zobowiązał się do nieskorzystania

z prawa do potrącenia z wierzytelności kredytowej wierzytelności, jakie przysługują

mu lub będą przysługiwać wobec przyjmującego zabezpieczenie.

2.

Zgoda, o której mowa w ust. 1 pkt 1, może obejmować zarówno informacje dotyczące dłużnika

wierzytelności kredytowej, jak i dotyczące zobowiązania, z którego wynika wierzytelność

kredytowa.

1.

Zaspokojenie z zabezpieczenia finansowego, polegającego na przeniesieniu na przyjmującego

zabezpieczenie prawa do środków pieniężnych, wierzytelności kredytowych lub instrumentów

finansowych, następuje z chwilą wystąpienia podstawy realizacji zabezpieczenia. Przyjmujący

zabezpieczenie zawiadamia ustanawiającego zabezpieczenie o wygaśnięciu roszczenia

o zwrot przedmiotu zabezpieczenia.

2.

Wierzytelność związana z wynikającym z umowy o ustanowienie zabezpieczenia finansowego

zobowiązaniem przyjmującego zabezpieczenie do przeniesienia odpowiedniego przedmiotu

zastępczego może być przedmiotem kompensaty, jeżeli zobowiązanie to nie zostało wykonane

do chwili wystąpienia podstawy realizacji zabezpieczenia.

1.

W razie wykonania prawa użycia, polegającego na rozporządzeniu przedmiotem zabezpieczenia,

zastawnik jest obowiązany do zastąpienia przedmiotu zabezpieczenia odpowiednim przedmiotem

zastępczym najpóźniej w terminie wykonania zobowiązania podlegającego zabezpieczeniu,

chyba że w terminie określonym w umowie o ustanowienie zabezpieczenia finansowego

dokona rozliczenia wierzytelności stron.

2.

Odpowiedni przedmiot zastępczy staje się przedmiotem zabezpieczenia pierwotnie ustanowionego.

3.

W razie wystąpienia podstawy realizacji zabezpieczenia wierzytelność wynikająca z

zobowiązania polegającego na wykonaniu obowiązku wskazanego w ust. 1 może być przedmiotem

kompensaty.

1.

W razie wystąpienia podstawy realizacji zabezpieczenia zastawnik może, z zastrzeżeniem

ust. 3, zaspokoić się przez sprzedaż przedmiotu zabezpieczenia, potrącenie lub kompensatę

jego wartości z zabezpieczoną wierzytelnością finansową albo, jeżeli umowa o ustanowienie

zabezpieczenia finansowego tak stanowi, przez przejęcie przedmiotu zabezpieczenia.

2.

Przejęcie, o którym mowa w ust. 1, następuje z dniem złożenia zastawcy oświadczenia

zastawnika o przejęciu przedmiotu zabezpieczenia.

3

W przypadku zabezpieczenia finansowego ustanowionego w formie zastawu finansowego

na jednostkach uczestnictwa funduszu inwestycyjnego otwartego, zaspokojenie następuje

w trybie określonym w ustawie z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi.

1.

Jeżeli umowa przewiduje zaspokojenie zastawnika w drodze przejęcia przedmiotu zastawu,

a zastaw ten ustanowiono na instrumentach finansowych dopuszczonych do obrotu na rynku

regulowanym, wartość przejętych instrumentów finansowych ustala się po kursie z końca

dnia przejęcia. Jeżeli w dniu przejęcia nie notowano tych instrumentów finansowych,

ich wartość ustala się po kursie z końca dnia ostatniego notowania tych papierów.

2.

Wierzytelność finansowa ulega zaspokojeniu do wysokości wartości przedmiotu zastawu

przejętego przez zastawnika. Jeżeli wartość przedmiotu zastawu przewyższa wysokość

wierzytelności finansowej, zastawnik jest zobowiązany do zwrotu kwoty nadwyżki w terminie

trzech dni od dnia przejęcia.

1.

Przepisu art. 333 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny nie stosuje się. Zastawnik jest uprawniony do żądania spełnienia świadczenia na jego

rzecz.

2.

W przypadku zastawu finansowego na wierzytelności kredytowej

1)

zastawca nie jest uprawniony do żądania spełnienia świadczenia na jego rzecz,

2)

wyłącznie uprawnionym do żądania spełnienia świadczenia jest zastawnik

- jeżeli ustanawiający zabezpieczenie finansowe poinformował dłużnika wierzytelności

kredytowej na piśmie o ustanowieniu na tej wierzytelności zastawu finansowego oraz

o skutkach określonych w pkt 1 i 2. W przypadku braku takiego poinformowania wyłącznie

uprawnionym do żądania spełnienia świadczenia jest zastawca.

3.

Strony umowy o ustanowienie zabezpieczenia finansowego w formie zastawu na wierzytelności

kredytowej mogą postanowić, że uprawniony do żądania spełnienia świadczenia z wierzytelności

kredytowej będzie wyłącznie zastawca albo zastawca i zastawnik łącznie. Postanowienie

o łącznym uprawnieniu do żądania spełnienia świadczenia przez zastawcę i zastawnika

jest skuteczne wobec dłużnika wierzytelności kredytowej pod warunkiem poinformowania

go na piśmie przez ustanawiającego zabezpieczenie finansowe o treści tego postanowienia.

Umowa o ustanowienie zabezpieczenia finansowego na niematerialnych instrumentach finansowych,

prawa wynikające z tego zabezpieczenia, pierwszeństwo praw, a także zaspokajanie się

z takiego zabezpieczenia podlega wyłącznie prawu państwa, w którym jest prowadzony

rachunek papierów wartościowych, rachunek zbiorczy, inny rachunek, na którym zapisywane

są instrumenty finansowe niebędące papierami wartościowymi, konto depozytowe lub inna

ewidencja papierów wartościowych, w której zabezpieczenie to zostało odnotowane. Prawu

temu podlega również nabycie w dobrej wierze niematerialnych instrumentów finansowych.

(pominięty)

(pominięty)

(pominięty)

(pominięty)

Przepisów ustawy nie stosuje się do umów zawartych przed dniem jej wejścia w życie.

Ustawa wchodzi w życie z dniem 1 maja 2004 r.

Ustawa wchodzi w życie po upływie 30 dni od dnia ogłoszenia, z wyjątkiem art. 1 pkt

35, który wchodzi w życie po upływie 3 miesięcy od dnia ogłoszenia.

Ustawa wchodzi w życie po upływie 30 dni od dnia ogłoszenia.

Ustawa wchodzi w życie po upływie 3 miesięcy od dnia ogłoszenia, z wyjątkiem art.

24 ust. 5, który wchodzi w życie po upływie 18 miesięcy od dnia ogłoszenia, art. 24

ust. 6, który wchodzi w życie po upływie 9 miesięcy od dnia ogłoszenia, art. 83 pkt

1 i 2, które wchodzą w życie po upływie 18 miesięcy od dnia ogłoszenia.

Ustawa wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 2016 r., z wyjątkiem

1)

art. 478, który wchodzi w życie z dniem następującym po dniu ogłoszenia;

2)

art. 3 ust. 1 pkt 4, 5, 12, 17, 21, 23-25, 29, 32, 44 i 48 oraz ust. 6 i 7, art. 44,

art. 374-377, art. 387, art. 390, art. 395, art. 397, art. 398, art. 404, art. 405,

art. 416-418, art. 464 pkt 1 lit. a - w zakresie art. 3 pkt 2a lit. c, oraz art. 500,

które wchodzą w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia;

3)

art. 18, art. 19 i art. 21, które wchodzą w życie z dniem 1 kwietnia 2016 r.;

4)

art. 4 ust. 11 pkt 3, który wchodzi w życie z dniem 1 sierpnia 2016 r.;

5)

art. 291, art. 335 ust. 7 i 8, art. 410 ust. 5 i 6 oraz art. 412 ust. 5, które wchodzą

w życie z dniem 1 stycznia 2019 r.