Obwieszczenie Marszałka Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej z dnia 18 maja 2016 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym

Ustawa określa zasady i tryb zawierania umowy odwróconego kredytu hipotecznego, prawa

i obowiązki stron oraz zasady rozliczenia zobowiązań z niej wynikających.

1.

Użyte w ustawie określenia oznaczają

1)

całkowita kwota do zapłaty - sumę wypłaconej kwoty odwróconego kredytu hipotecznego,

odsetek oraz innych kosztów niezapłaconych przez kredytobiorcę przed spłatą kredytu,

należnych do dnia spłaty;

2)

inne koszty - koszty, inne niż odsetki, które kredytobiorca jest zobowiązany ponieść

w związku z umową odwróconego kredytu hipotecznego, w szczególności prowizje i inne

opłaty.

2.

Ilekroć w niniejszej ustawie jest mowa o banku, należy przez to rozumieć także oddział

banku zagranicznego, oddział instytucji kredytowej lub instytucję kredytową prowadzącą

działalność transgraniczną, o których mowa w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe

(Dz. U. z 2015 r. poz. 128, z późn. zm..

W sprawach związanych z umową odwróconego kredytu hipotecznego nie stosuje się art. 69 ust. 1 i 2, art. 70, art. 74-75a, art. 76a, art. 77, art. 78 oraz art. 78a

ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe.

1.

Przez umowę odwróconego kredytu hipotecznego bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji

kredytobiorcy na czas nieoznaczony określoną sumę środków pieniężnych, których spłata

nastąpi po śmierci kredytobiorcy, a kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia

zabezpieczenia spłaty tej sumy wraz z należnymi odsetkami oraz innymi kosztami.

2.

Kredytobiorcą może być osoba fizyczna, która jest właścicielem nieruchomości lub której

przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, lub prawo użytkowania wieczystego.

Kredytobiorcą może być również osoba fizyczna będąca współwłaścicielem nieruchomości

lub której przysługuje udział w spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu lub w

prawie użytkowania wieczystego.

1.

Wierzytelność banku wynikająca z umowy odwróconego kredytu hipotecznego może być zabezpieczona

wyłącznie przez

1)

ustanowienie hipoteki na nieruchomości lub prawie, o którym mowa w art. 4 ust. 2,

oraz

2)

ujawnienie w księdze wieczystej roszczenia o przeniesienie własności nieruchomości

lub prawa, o którym mowa w art. 4 ust. 2.

2.

Podstawą wpisu roszczenia, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, do księgi wieczystej jest

oświadczenie banku o zawarciu umowy odwróconego kredytu hipotecznego spełniające wymagania,

o których mowa w art. 95 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe.

3.

Bank nie może uzależniać zawarcia umowy odwróconego kredytu hipotecznego od zawarcia

innych umów, z wyjątkiem umowy ubezpieczenia od zdarzeń losowych nieruchomości lub

lokalu, do którego kredytobiorcy przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu.

1.

Podstawą do ustalenia kwoty odwróconego kredytu hipotecznego jest wartość rynkowa

1)

nieruchomości będącej własnością kredytobiorcy lub do której kredytobiorcy przysługuje

prawo użytkowania wieczystego lub

2)

lokalu, do którego kredytobiorcy przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu

- na których kredytobiorca ustanowi zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego.

2.

Do określenia wartości rynkowej nieruchomości lub lokalu, o którym mowa w ust. 1 pkt

2, stosuje się przepisy ustawy z dnia 21 sierpnia 1997 r. o gospodarce nieruchomościami

(Dz. U. z 2015 r. poz. 1774 i 1777 oraz z 2016 r. poz. 65).

1.

Wypłata kwoty odwróconego kredytu hipotecznego następuje jednorazowo albo w ratach,

przez okres i w wysokości określonych w umowie odwróconego kredytu hipotecznego, nie

dłużej jednak niż do dnia śmierci kredytobiorcy.

2.

Jeżeli umowa odwróconego kredytu hipotecznego została zawarta z więcej niż jednym

kredytobiorcą, w przypadku śmierci jednego z kredytobiorców prawo do wypłaty rat odwróconego

kredytu hipotecznego przysługujących zmarłemu kredytobiorcy przysługuje tym z żyjących

kredytobiorców, którzy nabyli po zmarłym udział we własności nieruchomości lub w prawie,

o którym mowa w art. 4 ust. 2, stanowiących zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego,

proporcjonalnie do wysokości nabytego przez nich udziału.

1.

Bank, w terminie nie krótszym niż 14 dni przed zawarciem umowy odwróconego kredytu

hipotecznego, dostarcza kredytobiorcy, według jego wyboru, w postaci papierowej lub

elektronicznej, formularz informacyjny zawierający informacje o ofercie odwróconego

kredytu hipotecznego. Termin, o którym mowa w zdaniu pierwszym, może być skrócony

na żądanie kredytobiorcy. Formularz informacyjny nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny

(Dz. U. z 2016 r. poz. 380 i 585).

2.

W formularzu informacyjnym bank wskazuje

1)

dane identyfikacyjne banku;

2)

kwotę odwróconego kredytu hipotecznego, sposób jej ustalenia, w tym stosunek tej kwoty

do wartości nieruchomości będącej własnością kredytobiorcy lub do której przysługuje

mu prawo użytkowania wieczystego, lub lokalu, do którego przysługuje kredytobiorcy

spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu;

3)

termin i sposób wypłaty odwróconego kredytu hipotecznego;

4)

sposób ustalenia wysokości oprocentowania, wysokość oprocentowania i warunki jego

zmiany;

5)

wysokość i sposób płatności innych kosztów, w tym

a)

prowizji,

b)

opłaty za przygotowanie i rozpatrzenie wniosku kredytowego,

c)

kosztu wyceny nieruchomości lub lokalu, o których mowa w pkt 2,

d)

kosztu monitorowania wartości nieruchomości lub lokalu, o których mowa w pkt 2

- oraz sposób ich rozliczania;

6)

stronę umowy odwróconego kredytu hipotecznego zobowiązaną do poniesienia kosztu wyceny

nieruchomości lub lokalu, o których mowa w pkt 2, oraz kosztu monitorowania ich wartości;

7)

częstotliwość i sposób monitorowania wartości nieruchomości lub lokalu, o których

mowa w pkt 2;

8)

sposób zabezpieczenia wierzytelności banku;

9)

prawa i obowiązki kredytobiorcy;

10)

zasady rozliczenia odwróconego kredytu hipotecznego;

11)

informację, że formularz informacyjny nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny;

12)

inne informacje niezbędne do podjęcia przez kredytobiorcę decyzji o zawarciu umowy

odwróconego kredytu hipotecznego.

3.

Kwoty, o których mowa w ust. 2 pkt 2, 4 i 5, mogą mieć charakter szacunkowy.

4.

Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia,

wzór formularza informacyjnego, uwzględniając konieczność prawidłowego zapoznania

się przez kredytobiorcę ze szczegółowymi warunkami udzielania i rozliczania odwróconego

kredytu hipotecznego.

1.

Bank, przed zawarciem umowy odwróconego kredytu hipotecznego, dokonuje oceny stanu

i historii zobowiązań kredytobiorcy oraz stanu prawnego nieruchomości lub lokalu,

o których mowa w art. 6 ust. 1.

2.

Kredytobiorca jest obowiązany do przedstawienia, na żądanie banku, dokumentów i informacji

niezbędnych do dokonania oceny, o której mowa w ust. 1.

1.

Umowę odwróconego kredytu hipotecznego zawiera się w formie pisemnej.

2.

Umowa odwróconego kredytu hipotecznego określa w szczególności

1)

strony umowy;

2)

kwotę odwróconego kredytu hipotecznego;

3)

rynkową wartość nieruchomości lub lokalu, o których mowa w art. 6 ust. 1;

4)

stosunek kwoty odwróconego kredytu hipotecznego do rynkowej wartości nieruchomości

lub lokalu, o których mowa w art. 6 ust. 1;

5)

termin, wysokość i sposób wypłaty kwoty odwróconego kredytu hipotecznego;

6)

sposób zabezpieczenia wierzytelności banku;

7)

stronę umowy zobowiązaną do poniesienia kosztu wyceny nieruchomości lub lokalu, o

których mowa w art. 6 ust. 1, oraz kosztu monitorowania ich wartości;

8)

sposób ustalenia wysokości oprocentowania, wysokość oprocentowania i warunki jego

zmiany;

9)

wysokość i sposób płatności innych kosztów, w tym kosztu wykonywania przez bank upoważnienia,

kosztu monitorowania wartości nieruchomości lub lokalu, o których mowa w art. 6 ust.

1, jeżeli umowa je przewiduje, oraz warunki, na jakich koszty te mogą ulegać zmianie;

10)

obowiązki kredytobiorcy, o których mowa w art. 16 ust. 1, oraz skutki ich niewykonywania

przez kredytobiorcę, w szczególności prawo do żądania przez bank udzielenia mu upoważnienia

do wykonania tych obowiązków;

11)

częstotliwość i sposób monitorowania wartości nieruchomości lub lokalu, o których

mowa w art. 6 ust. 1;

12)

prawa kredytobiorcy, w tym prawo do odstąpienia od umowy wraz z określeniem wysokości

odsetek za okres do upływu terminu określonego w art. 12 ust. 1, prawo do przedterminowej

spłaty odwróconego kredytu hipotecznego oraz uprawnienia, o których mowa w art. 15;

13)

warunki wypowiedzenia umowy;

14)

zasady i termin rozliczenia umowy odwróconego kredytu hipotecznego;

15)

osoby do kontaktu po śmierci kredytobiorcy.

3.

Do umowy odwróconego kredytu hipotecznego bank dołącza wzór oświadczenia o odstąpieniu

od umowy zawierający w szczególności adres, pod który należy je złożyć.

4.

Zmiana umowy odwróconego kredytu hipotecznego w zakresie wskazania osoby do kontaktu

po śmierci kredytobiorcy jest bezpłatna.

W umowie odwróconego kredytu hipotecznego kredytobiorca może zobowiązać się do niezbywania

własności nieruchomości lub prawa, o którym mowa w art. 4 ust. 2, stanowiących zabezpieczenie

odwróconego kredytu hipotecznego, bez zgody banku. Przepisu art. 72 ustawy z dnia 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece

(Dz. U. z 2013 r. poz. 707, z późn. zm. nie stosuje się.

1.

Kredytobiorca może bez podania przyczyny odstąpić od umowy odwróconego kredytu hipotecznego,

w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia. Termin do odstąpienia uważa się za zachowany,

jeżeli kredytobiorca przed jego upływem złoży, pod wskazany przez kredytodawcę adres

lub nada w placówce pocztowej operatora wyznaczonego w rozumieniu ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. - Prawo pocztowe

(Dz. U. poz. 1529 oraz z 2015 r. poz. 1830), oświadczenie o odstąpieniu od umowy.

2.

Kredytobiorca nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy odwróconego kredytu

hipotecznego, z wyjątkiem niepodlegających zwrotowi opłat lub ich części poniesionych

przez bank na rzecz organów administracji państwowej lub sądów.

3.

Kredytobiorca zwraca bankowi wypłaconą kwotę odwróconego kredytu hipotecznego wraz

z odsetkami należnymi do dnia odstąpienia od umowy odwróconego kredytu hipotecznego,

nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy.

4.

Dniem spłaty odwróconego kredytu hipotecznego jest dzień złożenia dyspozycji przekazania

bankowi środków pieniężnych w kwocie, o której mowa w ust. 3.

5.

Umowa odwróconego kredytu hipotecznego może stanowić, że wypłata środków pieniężnych

nastąpi po upływie terminu do odstąpienia od umowy.

1.

Kredytobiorca ma prawo w każdym czasie do spłaty całkowitej kwoty do zapłaty lub jej

części.

2.

W przypadku spłaty przez kredytobiorcę całkowitej kwoty do zapłaty lub jej części

bank nie pobiera prowizji.

3.

Bank nie może uzależnić spłaty całkowitej kwoty do zapłaty lub jej części od uprzedniego

poinformowania go o tym przez kredytobiorcę.

4.

Spłata części całkowitej kwoty do zapłaty nie wstrzymuje wypłaty rat niewykorzystanej

kwoty odwróconego kredytu hipotecznego, chyba że strony postanowiły inaczej.

5.

W przypadku spłaty całkowitej kwoty do zapłaty bank jest zobowiązany do potwierdzenia

rozliczenia umowy odwróconego kredytu hipotecznego, w terminie 14 dni od dnia dokonania

tej spłaty.

Kredytobiorca może wypowiedzieć umowę odwróconego kredytu hipotecznego w każdym czasie,

z zachowaniem terminu 30-dniowego.

W przypadku gdy bank nie wykonuje obowiązku, o którym mowa w art. 8, lub sporządza

umowę odwróconego kredytu hipotecznego niezgodnie z wymogami, o których mowa w art.

10, kredytobiorca, po złożeniu bankowi pisemnego oświadczenia, może

1)

żądać od banku zapłaty dziesiątej części odsetek i innych kosztów należnych od wypłaconej

części odwróconego kredytu hipotecznego albo

2)

wypowiedzieć umowę odwróconego kredytu hipotecznego i spłacić całkowitą kwotę do zapłaty

bez dziesiątej części odsetek i innych kosztów.

1.

W okresie trwania umowy odwróconego kredytu hipotecznego kredytobiorca jest zobowiązany

w odniesieniu do nieruchomości lub lokalu, o których mowa w art. 6 ust. 1

1)

posiadać ubezpieczenie tej nieruchomości lub tego lokalu od zdarzeń losowych, jeżeli

jest wymagane przez bank;

2)

utrzymywać tę nieruchomość lub ten lokal w stanie niepogorszonym, z uwzględnieniem

zwykłego używania rzeczy zgodnie z jej przeznaczeniem, w szczególności dokonywać bieżących

napraw i remontów;

3)

terminowo uiszczać podatki i obowiązkowe opłaty związane z korzystaniem z tej nieruchomości

lub tego lokalu.

2.

W przypadku niewykonania obowiązku, o którym mowa w ust. 1, bank wzywa kredytobiorcę

do jego dopełnienia, wyznaczając termin nie krótszy niż 60 dni.

3.

Termin, o którym mowa w ust. 2, wyznacza się z uwzględnieniem rodzaju niewykonanego

obowiązku i możliwości jego wykonania przez kredytobiorcę.

4.

W przypadku niewykonania przez kredytobiorcę obowiązku, o którym mowa w ust. 1, w

wyznaczonym terminie, bank żąda od kredytobiorcy udzielenia mu upoważnienia do wykonania

tego obowiązku w imieniu kredytobiorcy.

1.

Bank może wypowiedzieć umowę odwróconego kredytu hipotecznego, wyłącznie jeżeli

1)

została wszczęta egzekucja z nieruchomości lub z prawa, o którym mowa w art. 4 ust.

2, stanowiących zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego, przez innego niż

ten bank wierzyciela, przy czym o istnieniu tej wierzytelności bank nie wiedział w

dniu zawarcia umowy odwróconego kredytu hipotecznego, lub

2)

kredytobiorca przeniósł na osoby trzecie własność nieruchomości lub prawo, o którym

mowa w art. 4 ust. 2, stanowiące zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego,

bez zgody banku, w przypadku gdy w umowie odwróconego kredytu hipotecznego strony

zastrzegły obowiązek niezbywania własności tej nieruchomości lub tego prawa bez zgody

banku, lub

3)

wartość nieruchomości lub lokalu, o których mowa w art. 6 ust. 1, z przyczyn zawinionych

przez kredytobiorcę uległa istotnemu zmniejszeniu, lub

4)

kredytobiorca odmówił udzielenia bankowi upoważnienia w przypadku, o którym mowa w

art. 16 ust. 4.

2.

Okres wypowiedzenia przez bank umowy odwróconego kredytu hipotecznego wynosi 30 dni.

W przypadku wypowiedzenia umowy odwróconego kredytu hipotecznego z przyczyn, o których

mowa w art. 17 ust. 1

1)

pkt 1 lub 2 - bank wstrzymuje wypłatę odwróconego kredytu hipotecznego;

2)

pkt 3 lub 4 - bank może wstrzymać wypłatę odwróconego kredytu hipotecznego.

1.

Bank jest obowiązany ustalić zasady zarządzania ryzykiem długowieczności.

2

Jeżeli suma wierzytelności banku z tytułu zawartych umów odwróconego kredytu hipotecznego

przekracza 5% odpowiednio funduszy własnych lub funduszy oddziału, do czynności szacowania

ryzyka długowieczności bank powołuje aktuariusza, o którym mowa w art. 68 ust. 1 ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i

reasekuracyjnej

(Dz. U. poz. 1844 oraz z 2016 r. poz. 615).

1.

Całkowita kwota do zapłaty staje się wymagalna z upływem

1)

okresu wypowiedzenia umowy odwróconego kredytu hipotecznego;

2)

roku od dnia śmierci kredytobiorcy.

2.

W przypadku, o którym mowa w art. 7 ust. 2, całkowita kwota do zapłaty staje się wymagalna

z upływem roku od dnia śmierci ostatniego z kredytobiorców.

1.

Spadkobiercy, w terminie 12 miesięcy od dnia śmierci kredytobiorcy lub ostatniego

z kredytobiorców, mogą dokonać spłaty całkowitej kwoty do zapłaty.

2.

W przypadku, o którym mowa w ust. 1, roszczenie banku o przeniesienie własności nieruchomości

lub prawa, o którym mowa w art. 4 ust. 2, stanowiących zabezpieczenie odwróconego

kredytu hipotecznego, wygasa.

Z dniem wymagalności całkowitej kwoty do zapłaty wymagalne staje się roszczenie o

przeniesienie własności nieruchomości lub prawa, o którym mowa w art. 4 ust. 2, stanowiących

zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego.

Bank nalicza odsetki oraz inne koszty do dnia spłaty całkowitej kwoty do zapłaty albo

przeniesienia na niego własności nieruchomości lub prawa, o którym mowa w art. 4 ust.

2, stanowiących zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego.

1.

Kredytobiorca albo jego spadkobiercy ponoszą wobec banku odpowiedzialność do wysokości

wartości nieruchomości lub lokalu, o których mowa w art. 6 ust. 1. Bank może żądać

zaspokojenia wyłącznie z nieruchomości lub lokalu, o których mowa w art. 6 ust. 1,

stanowiących zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego.

2.

Jeżeli kredytobiorca lub jego spadkobiercy przenieśli na osoby trzecie własność nieruchomości

lub prawo, o którym mowa w art. 4 ust. 2, stanowiące zabezpieczenie odwróconego kredytu

hipotecznego, bez zgody banku, w przypadku, o którym mowa w art. 11, lub jeżeli wartość

nieruchomości lub lokalu, o których mowa w art. 6 ust. 1, uległa istotnemu zmniejszeniu

z przyczyn zawinionych przez kredytobiorcę lub jego spadkobierców, bank może żądać

zaspokojenia także z innych składników majątku kredytobiorcy lub jego spadkobierców

1)

w przypadku gdy zaspokojenie z tej nieruchomości lub tego prawa jest niemożliwe lub

jest możliwe jedynie częściowo oraz

2)

do wysokości kwoty, o jaką została zmniejszona wartość tej nieruchomości lub tego

lokalu lub w wysokości różnicy pomiędzy kwotą uzyskaną z egzekucji a całkowitą kwotą

do zapłaty.

1.

Bank niezwłocznie po uzyskaniu informacji o śmierci kredytobiorcy zamieszcza na swojej

stronie internetowej ogłoszenie zawierające

1)

imię i nazwisko kredytobiorcy;

2)

informację o zawarciu z kredytobiorcą umowy odwróconego kredytu hipotecznego;

3)

informację o możliwości dokonania przez spadkobierców kredytobiorcy rozliczenia umowy

odwróconego kredytu hipotecznego;

4)

termin wyznaczony do rozliczenia umowy odwróconego kredytu hipotecznego.

2.

Informacje, o których mowa w ust. 1, bank przekazuje, na piśmie, także osobom do kontaktu

po śmierci kredytobiorcy, wskazanym w umowie odwróconego kredytu hipotecznego.

3.

Umowa odwróconego kredytu hipotecznego może, na wniosek kredytobiorcy, przewidywać

publikację informacji, o których mowa w ust. 1, w dzienniku o zasięgu ogólnopolskim.

1.

W przypadku, o którym mowa w art. 20 ust. 1 pkt 2, oraz pod warunkiem że nie zachodzą

przesłanki ustanowienia kuratora spadku, bank może wystąpić do sądu o ustanowienie

kuratora.

2.

Sąd upoważnia kuratora do przeniesienia na bank własności nieruchomości lub prawa,

o którym mowa w art. 4 ust. 2, stanowiących zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego,

i rozliczenia odwróconego kredytu hipotecznego. W sprawach wynikających z rozliczenia

odwróconego kredytu hipotecznego kurator może pozywać lub być pozywany.

3.

Kurator podejmuje czynności do dnia uprawomocnienia się postanowienia o stwierdzeniu

nabycia spadku albo zarejestrowania aktu poświadczenia dziedziczenia po kredytobiorcy.

4.

Koszty działania kuratora ponosi bank.

5.

Do przeniesienia przez kuratora własności nieruchomości lub prawa, o którym mowa w

art. 4 ust. 2, stanowiących zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego, na rzecz

banku nie stosuje się art. 19 ust. 6 ustawy z dnia 28 lipca 1983 r. o podatku od spadków i darowizn

(Dz. U. z 2016 r. poz. 205 i 615).

Umowę o przeniesienie własności nieruchomości lub prawa, o którym mowa w art. 4 ust.

2, stanowiących zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego, bank zawiera

1)

ze spadkobiercami kredytobiorcy;

2)

z wykonawcą testamentu, jeżeli został powołany;

3)

z kuratorem spadku, jeżeli został ustanowiony, a spadkobiercy nie uzyskali jeszcze

stwierdzenia nabycia spadku albo poświadczenia dziedziczenia;

4)

z kuratorem, jeżeli został ustanowiony;

5)

z osobą trzecią, jeżeli zostały przeniesione na nią własność nieruchomości lub prawo,

o którym mowa w art. 4 ust. 2, stanowiące zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego.

1.

W terminie 30 dni od dnia zawarcia umowy o przeniesienie własności nieruchomości lub

prawa, o którym mowa w art. 4 ust. 2, stanowiących zabezpieczenie odwróconego kredytu

hipotecznego, bank w uzgodnieniu z osobą, o której mowa w art. 27, z którą zawarł

tę umowę, zleca rzeczoznawcy majątkowemu oszacowanie wartości rynkowej nieruchomości

w rozumieniu art. 151 ust. 1 ustawy z dnia 21 sierpnia 1997 r. o gospodarce nieruchomościami.

2.

W terminie 30 dni od dnia sporządzenia operatu szacunkowego bank zwraca osobie, o

której mowa w art. 27 pkt 1, 2 albo 5, albo do depozytu sądowego, kwotę pieniężną

stanowiącą różnicę pomiędzy wartością rynkową, o której mowa w ust. 1, a całkowitą

kwotą do zapłaty, albo zawiadamia osoby, z którymi zawarł umowę, o której mowa w art.

27, że wartość jego wierzytelności jest wyższa od tej wartości rynkowej.

Do wartości stanu czynnego spadku może zostać zaliczona wyłącznie kwota, którą bank

zwraca spadkobiercom lub wykonawcy testamentu, albo kwota, którą bank złożył do depozytu

sądowego, zgodnie z art. 28 ust. 2.

Wartości nieruchomości lub lokalu, o których mowa w art. 6 ust. 1, nie uwzględnia

się przy obliczaniu zachowku do wysokości całkowitej kwoty do zapłaty.

Zapis zwykły lub zapis windykacyjny nieruchomości lub prawa, o którym mowa w art.

4 ust. 2, stanowiących zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego, dokonany przez

kredytobiorcę lub spadkobierców kredytobiorców na rzecz osoby trzeciej jest bezskuteczny.

Z chwilą ogłoszenia upadłości banku umowa odwróconego kredytu hipotecznego ulega rozwiązaniu

w zakresie niewykonanej części.

Niezwłocznie po ogłoszeniu upadłości banku syndyk masy upadłości składa do właściwego

sądu rejonowego wniosek o zmniejszenie sumy hipotecznej do kwoty odpowiadającej całkowitej

kwocie do zapłaty, z zastrzeżeniem że odsetki nalicza się do dnia ogłoszenia upadłości

banku.

W ustawie z dnia 17 listopada 1964 r. - Kodeks postępowania cywilnego

(Dz. U. z 2014 r. poz. 101, z późn. zm. wprowadza się następujące zmiany

1)

po art. 603 dodaje się art. 603

„

Art. 603

Kuratora, o którym mowa w art. 26 ust. 1 ustawy z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym

(Dz. U. poz. 1585), ustanawia sąd właściwy dla miejsca położenia nieruchomości.

”

;

2)

po art. 668 dodaje się art. 668

„

Art. 668

Sąd spadku, na wniosek banku w rozumieniu ustawy z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym, może upoważnić kuratora spadku do przeniesienia na bank własności nieruchomości

lub prawa, o którym mowa w art. 4 ust. 2 tej ustawy, stanowiących zabezpieczenie odwróconego

kredytu hipotecznego, i rozliczenia odwróconego kredytu hipotecznego. Wniosek może

być złożony przez bank nie wcześniej niż po upływie roku od daty śmierci kredytobiorcy.

W sprawach wynikających z rozliczenia odwróconego kredytu hipotecznego kurator spadku

może pozywać lub być pozywany.

”

.

(pominięte)

W ustawie z dnia 14 lutego 1991 r. - Prawo o notariacie

(Dz. U. z 2014 r. poz. 164 i 993) w art. 92 dodaje się § 7 w brzmieniu

„

§ 7.

Jeżeli akt notarialny w swej treści zawiera przeniesienie własności nieruchomości

lub prawa, o którym mowa w art. 4 ust. 2 ustawy z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym

(Dz. U. poz. 1585), na których ustanowiono zabezpieczenie odwróconego kredytu hipotecznego ujawnione

w księdze wieczystej, notariusz, który sporządził ten akt, jest obowiązany przesłać

z urzędu jego wypis bankowi, którego prawo ujawniono w tej księdze wieczystej.

”

.

W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe

(Dz. U. z 2012 r. poz. 1376, z późn. zm. w art. 104 w ust. 2 w pkt 7 kropkę zastępuje się średnikiem i dodaje się pkt 8 w

brzmieniu

„

8)

ujawnienie informacji objętych tajemnicą bankową jest niezbędne do wykonywania umów

odwróconego kredytu hipotecznego, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym

(Dz. U. poz. 1585).

”

.

W ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim

(Dz. U. z 2014 r. poz. 1497) w art. 4

1)

w ust. 1 w pkt 6 kropkę zastępuje się średnikiem i dodaje się pkt 7 w brzmieniu

„

7)

odwróconego kredytu hipotecznego zawartych na podstawie ustawy z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym

(Dz. U. poz. 1585).

”

;

2)

w ust. 2 pkt 1 otrzymuje brzmienie

„

1)

umów o kredyt zabezpieczony hipoteką oraz pożyczki zabezpieczonej hipoteką, z wyjątkiem

umów odwróconego kredytu hipotecznego zawartych na podstawie ustawy z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym, stosuje się art. 22, art. 23, art. 29, art. 35, art. 35a i art. 46;”.

”

;

Ustawa wchodzi w życie po upływie 30 dni od dnia ogłoszenia

Ustawa wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 2016 r., z wyjątkiem

1)

art. 478, który wchodzi w życie z dniem następującym po dniu ogłoszenia;

2)

art. 3 ust. 1 pkt 4, 5, 12, 17, 21, 23-25, 29, 32, 44 i 48 oraz ust. 6 i 7, art. 44,

art. 374-377, art. 387, art. 390, art. 395, art. 397, art. 398, art. 404, art. 405,

art. 416-418, art. 464 pkt 1 lit. a - w zakresie art. 3 pkt 2a lit. c, oraz art. 500,

które wchodzą w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia;

3)

art. 18, art. 19 i art. 21, które wchodzą w życie z dniem 1 kwietnia 2016 r.;

4)

art. 4 ust. 11 pkt 3, który wchodzi w życie z dniem 1 sierpnia 2016 r.;

5)

art. 291, art. 335 ust. 7 i 8, art. 410 ust. 5 i 6 oraz art. 412 ust. 5, które wchodzą

w życie z dniem 1 stycznia 2019 r.

Kuratora, o którym mowa w art. 26 ust. 1 ustawy z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym

(Dz. U. poz. 1585), ustanawia sąd właściwy dla miejsca położenia nieruchomości.

Sąd spadku, na wniosek banku w rozumieniu ustawy z dnia 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym, może upoważnić kuratora spadku do przeniesienia na bank własności nieruchomości

lub prawa, o którym mowa w art. 4 ust. 2 tej ustawy, stanowiących zabezpieczenie odwróconego

kredytu hipotecznego, i rozliczenia odwróconego kredytu hipotecznego. Wniosek może

być złożony przez bank nie wcześniej niż po upływie roku od daty śmierci kredytobiorcy.

W sprawach wynikających z rozliczenia odwróconego kredytu hipotecznego kurator spadku

może pozywać lub być pozywany.