Obwieszczenie Marszałka Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej z dnia 13 maja 2016 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu ustawy o pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych udzielonych osobom, które utraciły pracę

1.

Ustawa określa zasady przyznawania okresowej zwrotnej pomocy państwa osobom fizycznym

zobowiązanym do spłaty kredytu mieszkaniowego, które utraciły pracę, zwanej dalej

„pomocą”, oraz warunki korzystania z pomocy i jej zwrotu.

2.

Pomoc jest realizowana za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego. Źródłem finansowania

pomocy oraz kosztów jej realizacji jest Fundusz Pracy.

1.

Użyte w ustawie określenia oznaczają

1)

lokal mieszkalny - samodzielny lokal mieszkalny w rozumieniu art. 2 ust. 2 zdanie pierwsze ustawy z dnia 24 czerwca 1994 r. o własności lokali

(Dz. U. z 2015 r. poz. 1892), położony na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, oraz taki lokal mieszkalny wraz

z pomieszczeniami przynależnymi w rozumieniu art. 2 ust. 4 tej ustawy;

2)

dom jednorodzinny - budynek mieszkalny w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane

(Dz. U. z 2016 r. poz. 290), położony na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, w którym nie znajduje się będący

własnością kredytobiorcy lokal użytkowy;

3)

instytucja kredytująca - bank krajowy, oddział instytucji kredytowej, oddział banku

zagranicznego, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 1, 18 i 20 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe

(Dz. U. z 2015 r. poz. 128, z późn. zm. albo spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową, które udzieliły kredytu mieszkaniowego.

2.

Kredytem mieszkaniowym w rozumieniu ustawy jest kredyt udzielony na

1)

budowę domu jednorodzinnego, jeżeli przed złożeniem wniosku o pomoc właściwy organ

nie zgłosił w terminie sprzeciwu w związku z zawiadomieniem o zakończeniu budowy albo

została wydana ostateczna decyzja o pozwoleniu na użytkowanie obiektu budowlanego,

2)

nabycie

a)

prawa własności domu jednorodzinnego lub prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego

w budynku wielorodzinnym,

b)

spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego,

c)

prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej

- którego spłatę zabezpieczono hipoteką ustanowioną na przedmiocie kredytowania.

3.

Kredytem mieszkaniowym w rozumieniu ustawy jest również

1)

kredyt udzielony na spłatę kredytu mieszkaniowego, o którym mowa w ust. 2, jeżeli

kredyt ten został zabezpieczony hipoteką na przedmiocie kredytowania;

2)

ta część kredytu udzielonego na spłatę różnych zobowiązań kredytowych, która jest

przeznaczona na spłatę kredytu mieszkaniowego, o którym mowa w ust. 2, jeżeli kredyt

ten został zabezpieczony w sposób, o którym mowa w pkt 1.

1.

Pomoc może być przyznana kredytobiorcy zobowiązanemu do spłaty kredytu mieszkaniowego,

który po dniu 1 lipca 2008 r. utracił pracę rozumianą jako

1)

zatrudnienie lub inną pracę zarobkową lub

2)

prowadzenie działalności gospodarczej, podlegającej wpisowi do ewidencji działalności

gospodarczej, jako przedsiębiorca niezatrudniający pracowników

- oraz zarejestrował się jako bezrobotny i któremu przyznano prawo do zasiłku dla

bezrobotnych, a w dniu złożenia wniosku o pomoc posiada status bezrobotnego, zwanemu

dalej „uprawnionym”.

2.

W przypadku określonym w ust. 1 pkt 2 przez utratę pracy należy rozumieć zakończenie

prowadzenia działalności, o której mowa w tym przepisie.

3.

Pomoc nie może być przyznana, jeżeli utrata zatrudnienia nastąpiła w wyniku rozwiązania

umowy o pracę za wypowiedzeniem przez uprawnionego lub rozwiązania umowy o pracę bez

wypowiedzenia z winy pracownika w trybie art. 52 § 1 ustawy z dnia 26 czerwca 1974 r. - Kodeks pracy

(Dz. U. z 2014 r. poz. 1502, z późn. zm..

4.

W przypadku gdy kredytobiorcą jest jeden z małżonków, między którymi istnieje wspólność

majątkowa, a kredytobiorca nie utracił pracy, pomoc może być przyznana, jeżeli małżonek

niebędący kredytobiorcą spełnia warunki, o których mowa w ust. 1, i nie utracił zatrudnienia

w sposób określony w ust. 3.

5.

Pomoc nie może być przyznana na spłatę kredytu mieszkaniowego, jeżeli jeden z kredytobiorców

uzyskał pomoc na zasadach określonych w ustawie, chyba że pomoc nie jest już udzielana,

a okres udzielonej pomocy nie przekroczył 11 miesięcy. W takim przypadku łączny okres

pomocy przyznanej kredytobiorcom na spłatę kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego

hipoteką ustanowioną na tym samym przedmiocie kredytowania, nie może przekroczyć 12

miesięcy.

6.

Pomoc nie może być przyznana, jeżeli umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana.

Pomoc nie może być przyznana, jeżeli w dniu złożenia wniosku o pomoc uprawniony lub

jego małżonek

1)

jest właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego;

2)

posiada inne spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, spółdzielcze własnościowe

prawo do lokalu mieszkalnego, prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej

lub prawo do domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego budowanych w celu przeniesienia

ich własności na rzecz członków;

3)

jest najemcą innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego.

1.

Pomoc polega na przekazywaniu przez Bank Gospodarstwa Krajowego instytucji kredytującej

kwoty środków pieniężnych określonej w decyzji, o której mowa w art. 6 ust. 1, z przeznaczeniem

na spłatę zobowiązań uprawnionego z tytułu kredytu mieszkaniowego, przez okres nie

dłuższy niż 12 miesięcy.

2.

Wysokość pomocy określa się w złotych jako równowartość 12 miesięcznych rat kapitałowych

i odsetkowych kredytu mieszkaniowego, z tym że jeżeli wysokość miesięcznej raty kapitałowej

i odsetkowej jest wyższa niż 1200 zł, do określenia wysokości pomocy przyjmuje się

kwotę 1200 zł.

3.

Pomoc jest przekazywana w ratach miesięcznych, nie wyższych niż 1200 zł, na wskazany

przez instytucję kredytującą rachunek przeznaczony do przekazywania pomocy na spłatę

kredytu mieszkaniowego, przy czym liczba rat nie może być większa niż 12.

4.

Wysokość pomocy i terminy jej przekazywania są określane w decyzji, o której mowa

w art. 6 ust. 1, na podstawie informacji zawartych w oświadczeniu instytucji kredytującej,

o którym mowa w art. 6 ust. 4.

5.

W przypadku gdy kredyt mieszkaniowy jest spłacany w walucie obcej, Bank Gospodarstwa

Krajowego przekazuje pomoc w walucie spłaty kredytu, dokonując przeliczenia wysokości

raty pomocy wynikającej z decyzji, o której mowa w art. 6 ust. 1, na walutę spłaty

kredytu według kursu sprzedaży ogłoszonego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego

w dniu poprzedzającym dzień przekazania środków pieniężnych z tytułu pomocy.

6.

W przypadku gdy uprawniony zawarł umowę, o której mowa w art. 6 ust. 2 pkt 2 lit.

b, przekazywanie rat pomocy rozpoczyna się po upływie okresu wypłaty świadczenia z

tytułu tej umowy.

7.

Pomocy przyznanej na podstawie ustawy nie uwzględnia się przy ocenie zdolności uprawnionego

do pokrywania w całości lub części świadczeń wynikających z umowy kredytu mieszkaniowego.

1.

Pomoc jest przyznawana na podstawie decyzji właściwego starosty, zwanej dalej „decyzją”,

na wniosek uprawnionego złożony według ustalonego wzoru, w terminie do dnia 31 grudnia

2010 r., w powiatowym urzędzie pracy, w którym został on zarejestrowany jako bezrobotny.

2.

We wniosku, o którym mowa w ust. 1, uprawniony

1)

podaje imię i nazwisko, adres miejsca zamieszkania, numer PESEL, o ile został nadany,

oraz numer dowodu osobistego lub rodzaj i numer innego dokumentu potwierdzającego

tożsamość;

2)

składa, pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń, oświadczenie

o

a)

istnieniu okoliczności stanowiących podstawę przyznania pomocy,

b)

warunkach wszystkich umów ubezpieczenia, na podstawie których przysługuje mu świadczenie

z tytułu utraty pracy, w tym o terminie, w którym upływa okres wypłaty świadczeń z

tytułu tych umów - w przypadku gdy zawarł umowę ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującego

wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy.

3.

Do wniosku, o którym mowa w ust. 1, uprawniony dołącza oświadczenie instytucji kredytującej,

o którym mowa w ust. 4.

4.

Instytucja kredytująca wydaje na wniosek kredytobiorcy, w terminie 3 dni roboczych

od dnia złożenia wniosku, oświadczenie według ustalonego wzoru zawierające następujące

informacje

1)

nazwę i adres instytucji kredytującej;

2)

dane kredytobiorcy w zakresie określonym w ust. 2 pkt 1;

3)

numer umowy kredytu mieszkaniowego;

4)

numer rachunku wskazany przez instytucję kredytującą przeznaczony do przekazywania

pomocy na spłatę kredytu mieszkaniowego;

5)

walutę spłaty kredytu mieszkaniowego;

6)

terminy płatności oraz wysokość w złotych kolejnych 12 niewymagalnych miesięcznych

rat kapitałowych i odsetkowych, a w przypadku zawarcia umowy, o której mowa w ust.

2 pkt 2 lit. b - terminy płatności tych rat rozpoczynające się od miesiąca następującego

po upływie okresu wypłaty świadczenia z tytułu tej umowy; w przypadku kredytów indeksowanych

i walutowych przy przeliczeniu na złote stosuje się kurs średni ogłoszony przez Narodowy

Bank Polski w dniu wymagalności ostatniej raty kredytu mieszkaniowego.

5.

W przypadku gdy kredytobiorca zawarł umowę, o której mowa w ust. 2 pkt 2 lit. b, jest

obowiązany podać we wniosku, o którym mowa w ust. 4, informację o warunkach wszystkich

umów ubezpieczenia, na podstawie których przysługuje mu świadczenie z tytułu utraty

pracy, w tym o terminie, w którym upływa okres wypłaty świadczeń z tytułu tych umów,

chyba że instytucja kredytująca jest w posiadaniu tych informacji.

6.

Minister właściwy do spraw pracy w porozumieniu z ministrem właściwym do spraw instytucji

finansowych określi, w drodze rozporządzenia

1)

wzór wniosku, o którym mowa w ust. 1, z uwzględnieniem treści oświadczenia, o którym

mowa w ust. 2 pkt 2, oraz konieczności pouczenia wnioskodawcy o odpowiedzialności

karnej za składanie fałszywych oświadczeń, a także skutkach otrzymania pomocy nienależnej,

2)

wzór oświadczenia instytucji kredytującej, o którym mowa w ust. 4

- kierując się potrzebą rzetelnego udokumentowania danych niezbędnych do przyznania

pomocy.

1.

Decyzja, o której mowa w art. 6 ust. 1, zawiera

1)

określenie uprawnionego ze wskazaniem informacji, o których mowa w art. 6 ust. 2 pkt

1;

2)

nazwę i adres instytucji kredytującej;

3)

numer rachunku wskazany przez instytucję kredytującą przeznaczony do przekazywania

pomocy na spłatę kredytu mieszkaniowego;

4)

walutę spłaty kredytu mieszkaniowego;

5)

terminy płatności i wysokość w złotych 12 kolejnych rat pomocy według stanu na dzień

wydania decyzji.

2.

W decyzji zamieszcza się również pouczenie o jej wygaśnięciu w przypadkach, o których

mowa w art. 10.

3.

Decyzja podlega natychmiastowemu wykonaniu.

4.

Decyzję doręcza się uprawnionemu, a kopię decyzji przekazuje Bankowi Gospodarstwa

Krajowego oraz instytucji kredytującej.

5.

Jeżeli decyzja zawiera oczywiste omyłki uniemożliwiające realizację przez Bank Gospodarstwa

Krajowego decyzji albo nie zawiera danych umożliwiających jej realizację, Bank informuje

niezwłocznie o tym fakcie starostę i uprawnionego. W takim przypadku Bank nie przekazuje

rat pomocy wynikających z decyzji do czasu otrzymania od starosty kopii postanowienia

o sprostowaniu błędów w wydanej decyzji albo informacji o braku podstaw do wydania

postanowienia.

1.

Bank Gospodarstwa Krajowego przekazuje pomoc na podstawie decyzji.

2.

W przypadku otrzymania przez Bank Gospodarstwa Krajowego kopii decyzji w terminie

późniejszym niż 3 dni robocze przed terminem najbliższej płatności raty pomocy wynikającej

z decyzji, Bank dokona pierwszej płatności raty pomocy w terminie 3 dni roboczych

od dnia otrzymania kopii tej decyzji.

3.

W przypadku, o którym mowa w art. 7 ust. 5, Bank Gospodarstwa Krajowego dokona pierwszej

płatności raty w terminie 3 dni roboczych od dnia otrzymania kopii postanowienia o

sprostowaniu błędów w wydanej decyzji albo informacji o braku podstaw do wydania postanowienia.

1.

Bank Gospodarstwa Krajowego jest niezwłocznie powiadamiany przez

1)

powiatowy urząd pracy - o utracie statusu bezrobotnego przez uprawnionego;

2)

instytucję kredytującą - o zbyciu przedmiotu kredytowania, wypowiedzeniu umowy kredytu

mieszkaniowego albo dokonaniu jego spłaty;

3)

uprawnionego - o zbyciu przedmiotu kredytowania, wypowiedzeniu umowy kredytu mieszkaniowego

albo podjęciu czynności egzekucyjnych z przedmiotu kredytowania.

2.

Bank Gospodarstwa Krajowego zaprzestaje przekazywania rat pomocy z dniem otrzymania

informacji, o których mowa w ust. 1, z zastrzeżeniem art. 10 pkt 1. O zaprzestaniu

przekazywania rat pomocy Bank zawiadamia starostę i uprawnionego.

Decyzja wygasa w razie

1)

utraty statusu bezrobotnego, z upływem miesiąca następującego po miesiącu, w którym

utrata tego statusu nastąpiła;

2)

zbycia przedmiotu kredytowania, z dniem zbycia;

3)

wypowiedzenia umowy kredytu mieszkaniowego, z dniem upływu okresu wypowiedzenia;

4)

podjęcia czynności egzekucyjnych z przedmiotu kredytowania, z dniem podjęcia pierwszej

czynności egzekucyjnej;

5)

spłaty kredytu, z dniem dokonania spłaty ostatniej raty.

1.

Środki Funduszu Pracy, z których jest finansowana pomoc oraz koszty jej realizacji

przez Bank Gospodarstwa Krajowego są przekazywane na wyodrębniony rachunek w Banku

przez ministra właściwego do spraw pracy z utworzonej na ten cel rezerwy.

2.

Sposób przekazywania i rozliczania środków, o których mowa w ust. 1, z uwzględnieniem

przypadku określonego w ust. 6, określa umowa zawarta między Bankiem Gospodarstwa

Krajowego a dysponentem Funduszu Pracy.

3.

Dysponent Funduszu Pracy przekazuje środki, o których mowa w ust. 1, na wyodrębniony

rachunek w Banku Gospodarstwa Krajowego w terminie 7 dni od dnia złożenia zapotrzebowania

na te środki.

4.

Bank Gospodarstwa Krajowego dokonuje rozliczenia otrzymanych środków w terminie 20

dni po upływie miesiąca, w którym przekazano środki na realizację pomocy.

5.

Bankowi Gospodarstwa Krajowego przysługuje prowizja z tytułu realizacji zadań wynikających

z przepisów ustawy w wysokości określonej w umowie, o której mowa w ust. 2, nie wyższej

jednak niż 1,5% kwoty środków przekazanych przez Bank z tytułu pomocy.

6.

Jeżeli wysokość środków, o których mowa w ust. 1, nie pozwala na dokonanie płatności

rat pomocy w wysokości wynikającej z decyzji, Bank Gospodarstwa Krajowego dokona płatności

z własnych środków, a dysponent Funduszu Pracy zwróci Bankowi wypłaconą kwotę wraz

z odsetkami określonymi w umowie, o której mowa w ust. 2.

Bank Gospodarstwa Krajowego informuje właściwego starostę o wysokości środków przekazanych

z tytułu dokonywanych płatności rat pomocy oraz terminach ich przekazania na rachunek

instytucji kredytującej.

1.

Zwrot pomocy przyznanej na podstawie ustawy rozpoczyna się w miesiącu następującym

po miesiącu, w którym upłynęły dwa lata od zaprzestania płatności rat pomocy i jest

dokonywany przez 8 kolejnych lat w równych nieoprocentowanych miesięcznych ratach,

płatnych do 15 dnia każdego miesiąca, na rachunek bankowy Funduszu Pracy właściwego

powiatowego urzędu pracy.

2.

Właściwy starosta informuje uprawnionego, co najmniej 30 dni przed terminem wpłaty

pierwszej raty zwracanej pomocy, o wysokości miesięcznej raty, a także wskazuje numer

rachunku bankowego Funduszu Pracy powiatowego urzędu pracy, na który dokonuje się

wpłat.

3.

Powiatowy urząd pracy przekazuje środki wpłacone z tytułu zwrotu pomocy na rachunek

dysponenta Funduszu Pracy.

W przypadku zbycia przez kredytobiorcę przedmiotu kredytowania objętego pomocą zwrot

pomocy jest dokonywany w terminie 30 dni od dnia zbycia.

1.

W przypadku uchybienia terminowi, o którym mowa w art. 13 ust. 1 lub art. 14, właściwy

starosta wzywa uprawnionego do dokonania płatności, wyznaczając termin jej dokonania

nie dłuższy niż 30 dni.

2.

W przypadku niedokonania płatności w terminie określonym w wezwaniu, starosta wydaje

decyzję w sprawie zwrotu pomocy.

1.

Osoba, która otrzymała pomoc nienależną na podstawie przepisów ustawy, dokonuje zwrotu środków równych kwocie przyznanej pomocy wraz z odsetkami

ustawowymi naliczonymi od dnia przekazania przez Bank Gospodarstwa Krajowego na rachunek instytucji

kredytującej środków z tytułu pomocy. Zwrot środków następuje na rachunek bankowy

Funduszu Pracy właściwego powiatowego urzędu pracy w terminie 30 dni od dnia doręczenia

decyzji w sprawie pomocy nienależnej.

2.

Za pomoc nienależną uważa się pomoc wypłaconą

1)

pomimo zaistnienia okoliczności stanowiących podstawę zaprzestania płatności rat pomocy;

2)

na podstawie nieprawdziwych informacji lub sfałszowanych dokumentów albo w innych

przypadkach świadomego wprowadzenia w błąd starosty przez osobę, której pomoc przyznano.

3.

Decyzję w sprawie pomocy nienależnej wydaje starosta, który pomoc przyznał. Decyzję

doręcza się osobie, której pomoc przyznano.

1

W zakresie nieuregulowanym ustawą do należności z tytułu zwrotów pomocy, o których

mowa w art. 13, art. 14 i art. 16, stosuje się odpowiednio przepisy działu III ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa

(Dz. U. z 2015 r. poz. 613, z późn. zm., z tym że zamiast odsetek za zwłokę nalicza się odsetki ustawowe za opóźnienie.

2.

Egzekucję należności z tytułu zwrotów pomocy, o których mowa w art. 13, 14 i 16, prowadzi

starosta w trybie przepisów o postępowaniu egzekucyjnym w administracji.

3.

Starosta może odroczyć termin płatności, rozłożyć na raty lub umorzyć w całości albo

w części należności, o których mowa w art. 13, 14 i 16. Przepisy art. 76 ust. 7 ustawy z dnia 20 kwietnia 2004 r. o promocji zatrudnienia i instytucjach

rynku pracy

(Dz. U. z 2016 r. poz. 645)stosuje się odpowiednio.

Organem wyższego stopnia w stosunku do starosty w sprawach określonych ustawą jest

wojewoda.

Bank Gospodarstwa Krajowego sporządza kwartalne informacje o wysokości i przebiegu

wypłaty pomocy przyznanej na podstawie ustawy i przekazuje je dysponentowi Funduszu

Pracy do 20 dnia miesiąca następującego po upływie kwartału.

W ustawie z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych

(Dz. U. z 2000 r. Nr 14, poz. 176, z późn. zm. w art. 21 w ust. 1 dodaje się pkt 134 w brzmieniu

„

134)

kwoty należności umorzonych na podstawie ustawy z dnia 19 czerwca 2009 r. o pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych

udzielonych osobom, które utraciły pracę

(Dz. U. Nr 115, poz. 964).

”

.

(pominięty)

W ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 r. o promocji zatrudnienia i instytucjach rynku pracy

(Dz. U. z 2008 r. Nr 69, poz. 415, z późn. zm. wprowadza się następujące zmiany

1)

w art. 108 w ust. 1 dodaje się pkt 42a i 42b w brzmieniu

„

42a)

kosztów pomocy oraz kosztów jej realizacji przez Bank Gospodarstwa Krajowego w zakresie

i na zasadach określonych w przepisach o pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów

mieszkaniowych udzielonych osobom, które utraciły pracę;

42b)

kosztów związanych z realizacją zadań samorządu powiatu określonych w przepisach,

o których mowa w pkt 42a;

”

;

2)

po art. 109c dodaje się art. 109d w brzmieniu

„

Art. 109d.

1.

Minister właściwy do spraw pracy przekazuje środki Funduszu Pracy z przeznaczeniem

na pomoc państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych udzielonych osobom,

które utraciły pracę, na zasadach określonych w odrębnych przepisach.

2.

Minister właściwy do spraw pracy przekazuje środki Funduszu Pracy na wyodrębniony

rachunek bankowy powiatowego urzędu pracy z przeznaczeniem na pokrycie kosztów realizacji

zadań samorządu powiatu określonych w przepisach, o których mowa w art. 108 ust. 1

pkt 42a, w wysokości 1% kwoty przyznanej na podstawie tych przepisów pomocy.”.

”

;

(pominięty)

Ustawa wchodzi w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia

Do odsetek należnych za okres kończący się przed dniem wejścia w życie niniejszej

ustawy stosuje się przepisy dotychczasowe.

Ustawa wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 2016 r., z wyjątkiem art. 50, art. 51 i

art. 54, które wchodzą w życie z dniem następującym po dniu ogłoszenia.

1.

Minister właściwy do spraw pracy przekazuje środki Funduszu Pracy z przeznaczeniem

na pomoc państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych udzielonych osobom,

które utraciły pracę, na zasadach określonych w odrębnych przepisach.

2.

Minister właściwy do spraw pracy przekazuje środki Funduszu Pracy na wyodrębniony

rachunek bankowy powiatowego urzędu pracy z przeznaczeniem na pokrycie kosztów realizacji

zadań samorządu powiatu określonych w przepisach, o których mowa w art. 108 ust. 1

pkt 42a, w wysokości 1% kwoty przyznanej na podstawie tych przepisów pomocy.”.