Obwieszczenie Marszałka Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej z dnia 21 września 2015 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego tekstu ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych

Ustawa określa

1)

zasady emisji, zbywania, nabywania, wykupu i zabezpieczenia listów zastawnych oraz

2)

zasady tworzenia, organizacji, działalności i szczególnego nadzoru nad bankami hipotecznymi.

Ilekroć w ustawie jest mowa o

1)

„bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości” - należy przez to rozumieć ustaloną zgodnie

z przepisami ustawy wartość, która w ocenie banku hipotecznego odzwierciedla poziom

ryzyka związanego z nieruchomością jako przedmiotem zabezpieczenia kredytów udzielanych

przez bank hipoteczny;

2)

„zabezpieczeniu hipoteką” - należy przez to rozumieć hipotekę na rzecz banku hipotecznego

ustanowioną na prawie użytkowania wieczystego lub prawie własności nieruchomości położonej

na obszarze kraju.

1.

Hipoteczny list zastawny jest papierem wartościowym imiennym lub na okaziciela, którego

podstawę emisji stanowią wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczone hipotekami,

w którym to liście bank hipoteczny zobowiązuje się wobec uprawnionego do spełnienia

określonych świadczeń pieniężnych.

2.

Publiczny list zastawny jest papierem wartościowym imiennym lub na okaziciela, którego

podstawę emisji stanowią wierzytelności banku hipotecznego z tytułu

1)

kredytów w części zabezpieczonej wraz z należnymi odsetkami, gwarancją lub poręczeniem

Narodowego Banku Polskiego, Europejskiego Banku Centralnego, rządów lub banków centralnych

państw członkowskich Unii Europejskiej, Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju,

z wyłączeniem państw, które restrukturyzują lub restrukturyzowały swoje zadłużenie

zagraniczne w ciągu ostatnich 5 lat, oraz gwarancją lub poręczeniem Skarbu Państwa

zgodnie z przepisami odrębnych ustaw, albo

2)

kredytów udzielonych podmiotom wymienionym w pkt 1, albo

3)

kredytów w części zabezpieczonej wraz z należnymi odsetkami, gwarancją lub poręczeniem

jednostek samorządu terytorialnego oraz kredytów udzielonych jednostkom samorządu

terytorialnego.

3.

Do publicznych listów zastawnych stosuje się odpowiednio przepisy dotyczące hipotecznych

listów zastawnych, z wyłączeniem przepisów ustawy w zakresie zabezpieczenia hipoteką.

4

Bank hipoteczny, udzielając kredytu jednostce samorządu terytorialnego, jak również

nabywając papiery wartościowe emitowane przez jednostkę samorządu terytorialnego,

jest obowiązany uzyskać, na dzień przyznania kredytu lub nabycia papierów wartościowych,

opinię regionalnej izby obrachunkowej o możliwości spłaty kredytu lub wykupu papierów

wartościowych, o której mowa w art. 91 ust. 2 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych

(Dz. U. z 2013 r. poz. 885, z późn. zm..

Świadczenia pieniężne, o których mowa w art. 3, polegają na wypłacie odsetek i wykupie

hipotecznych listów zastawnych w sposób i w terminach określonych w warunkach emisji,

z uwzględnieniem przepisów niniejszej ustawy.

Hipoteczny list zastawny może być nominowany w złotych albo w walucie obcej w rozumieniu

przepisów Prawa dewizowego.

Hipoteczny list zastawny zawiera w szczególności

1)

nazwę „hipoteczny list zastawny”;

2)

wskazanie podstawy prawnej emisji;

3)

nazwę (firmę) banku hipotecznego będącego emitentem oraz jego siedzibę;

4)

serię i numer hipotecznego listu zastawnego;

5)

oznaczenie wartości nominalnej oraz datę, od której nalicza się oprocentowanie, i

wysokość oprocentowania, a także terminy wypłaty odsetek, termin wykupu hipotecznego

listu zastawnego, miejsce płatności oraz warunki wykupu;

6

w przypadku gdy termin wykupu jest dłuższy niż 5 lat - informację, że po upływie 5

lat od dnia emisji bank hipoteczny może dokonać jego umorzenia przed terminem wykupu,

oraz informację o warunkach wykupu;

6)

(uchylony)

7)

informację, że uprawnionemu z hipotecznego listu zastawnego nie przysługuje prawo

wcześniejszego niż w określonym terminie przedstawienia go do wykupu;

8)

miejsce i datę wystawienia hipotecznego listu zastawnego;

9)

podpisy osób uprawnionych do zaciągania zobowiązań w imieniu banku hipotecznego oraz

podpis powiernika; podpisy te mogą być odtwarzane sposobem mechanicznym.

1.

Hipoteczny list zastawny może być emitowany w formie dokumentu lub w formie zdematerializowanej

(zapis komputerowy).

2.

Jeżeli hipoteczny list zastawny występuje w formie zdematerializowanej, wówczas wszystkie

dane, o których mowa w art. 6, powinny być zamieszczone w treści świadectwa depozytowego

albo innego dokumentu wydanego osobie uprawnionej.

3.

Hipoteczny list zastawny może być emitowany w odcinkach zbiorowych.

(uchylony)

Warunki emisji listów zastawnych zawierają w szczególności informację o

1)

sposobie i terminach wypłaty odsetek,

2)

terminach i warunkach wykupu listu zastawnego

- stosowanych w przypadku ogłoszenia upadłości banku hipotecznego.

W terminie 6 miesięcy od dnia wejścia w życie niniejszej ustawy bank hipoteczny ogłasza

w Monitorze Sądowym i Gospodarczym, w odniesieniu do listów zastawnych wyemitowanych

przed dniem jej wejścia w życie, informację uzupełniającą do warunków emisji listów

zastawnych obejmującą informację o

1)

sposobie i terminach wypłaty odsetek,

2)

terminach i warunkach wykupu listów zastawnych

- stosowanych w przypadku ogłoszenia upadłości banku hipotecznego.

1

W zakresie nieuregulowanym niniejszą ustawą do zasad emisji, obrotu i wykupu hipotecznych

listów zastawnych mają zastosowanie przepisy

1)

ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów

finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych

(Dz. U. z 2013 r. poz. 1382 oraz z 2015 r. poz. 978 i 1260);

2)

ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi

(Dz. U. z 2014 r. poz. 94, z późn. zm.;

3

ustawy z dnia 15 stycznia 2015 r. o obligacjach

(Dz. U. poz. 238), z wyjątkiem przepisów art. 14, art. 31 ust. 1-3 i 6, art. 32, art. 78-87 i art.

90.

3

ustawy z dnia 15 stycznia 2015 r. o obligacjach

(Dz. U. poz. 238), z wyjątkiem przepisów art. 14, art. 31 ust. 1-3 i 6, art. 32, art. 74 ust. 2 i 3,

art. 78-87 i art. 90.

2.

Rada Ministrów może określić, w drodze rozporządzenia, szczególny tryb i warunki wprowadzania

listów zastawnych do publicznego obrotu. Rozporządzenie powinno w szczególności określać

zakres obowiązków informacyjnych tak, aby umożliwić inwestorom rzetelną ocenę sytuacji

finansowej i gospodarczej emitenta.

1.

Bank hipoteczny jest tworzony wyłącznie w formie spółki akcyjnej.

2.

Statut banku hipotecznego określa jego nazwę, która zawiera dodatkowo wyrazy „bank

hipoteczny”.

Do postępowań upadłościowych wobec banków hipotecznych, wszczętych i niezakończonych

przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy, stosuje się przepisy dotychczasowe.

Do zasad tworzenia, organizacji i działania banków hipotecznych nieuregulowanych w

niniejszej ustawie stosuje się odpowiednio przepisy Prawa bankowego oraz przepisy o Narodowym Banku Polskim.

Ustawa wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 2016 r.

Komisja Nadzoru Finansowego

Bank hipoteczny może wykonywać wyłącznie czynności określone w niniejszej ustawie.

Do podstawowych czynności banku hipotecznego należy

1)

udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką;

2)

udzielanie kredytów niezabezpieczonych hipoteką, o których mowa w art. 3 ust. 2;

3)

nabywanie wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych

hipoteką oraz wierzytelności z tytułu kredytów niezabezpieczonych hipoteką, o których

mowa w pkt 2;

4)

emitowanie hipotecznych listów zastawnych, których podstawę stanowią wierzytelności

banku hipotecznego z tytułu

a)

udzielonych kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz

b)

nabytych wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych

hipoteką;

5)

emitowanie publicznych listów zastawnych, których podstawę stanowią

a)

wierzytelności banku hipotecznego z tytułu udzielonych kredytów niezabezpieczonych

hipoteką, o których mowa w pkt 2,

b)

nabyte przez bank hipoteczny wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez

nie kredytów niezabezpieczonych hipoteką, o których mowa w pkt 2.

1.

Ogólna kwota wierzytelności z tytułu czynności, o których mowa w art. 12 pkt 1 i 3,

w części przekraczającej 60% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości nie może przekroczyć

30% ogólnej kwoty wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczonych hipoteką.

2

Wysokość pojedynczego kredytu zabezpieczonego hipoteką nie może przekroczyć bankowo-hipotecznej

wartości nieruchomości.

2

Wysokość pojedynczego kredytu zabezpieczonego hipoteką w dniu

1)

jego udzielenia - w przypadku udzielania kredytów zabezpieczonych hipoteką,

2)

nabycia wierzytelności z tytułu takiego kredytu - w przypadku nabywania wierzytelności

innych banków z tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych hipoteką

- nie może przekroczyć bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości.

Ze środków uzyskanych z emisji listów zastawnych bank hipoteczny może refinansować

kredyty zabezpieczone hipoteką oraz nabyte wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych

przez nie kredytów zabezpieczonych hipoteką; refinansowanie nie może jednak przekroczyć

kwoty odpowiadającej 60% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości.

Ze środków uzyskanych z emisji listów zastawnych bank hipoteczny może refinansować

kredyty zabezpieczone hipoteką oraz nabyte wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych

przez nie kredytów zabezpieczonych hipoteką; refinansowanie w odniesieniu do pojedynczego

kredytu lub pojedynczej wierzytelności nie może jednak przekroczyć kwoty odpowiadającej

60% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości, a w przypadku nieruchomości mieszkalnych

w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 75 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013

z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych

i firm inwestycyjnych, zmieniającego rozporządzenie (UE) nr 648/2012

(Dz. Urz. UE L 176 z 27.06.2013, str. 1, z późn. zm.) - 80% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości.

1.

Poza czynnościami, o których mowa w art. 12, banki hipoteczne mogą wykonywać następujące

czynności

1)

przyjmowanie lokat terminowych;

2)

zaciąganie kredytów i pożyczek;

3)

emitowanie obligacji;

4)

przechowywanie papierów wartościowych;

5)

nabywanie i obejmowanie akcji lub udziałów innych podmiotów, których forma prawna

zapewnia ograniczenie odpowiedzialności banku hipotecznego do wysokości zainwestowanych

środków, o ile służy to wykonywaniu czynności banku hipotecznego, przy czym ogólna

wartość nabytych i objętych akcji i udziałów nie może przekroczyć 10% wysokości funduszy

własnych banku hipotecznego;

6)

prowadzenie rachunków bankowych służących obsłudze projektów inwestycyjnych realizowanych

z wykorzystaniem kredytów udzielonych przez bank hipoteczny;

7)

świadczenie usług konsultacyjno-doradczych związanych z rynkiem nieruchomości, w tym

także w zakresie ustalania bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości;

8)

zarządzanie wierzytelnościami banku hipotecznego oraz innych banków, z tytułu kredytów,

o których mowa w art. 12, jak również udzielanie tych kredytów w imieniu innych banków

na podstawie zawartych z nimi umów.

2.

Wysokość zobowiązań wynikających z czynności, o których mowa w ust. 1 pkt 1-3, nie

może przekroczyć łącznie

1)

w okresie pięciu lat od dnia rozpoczęcia działalności operacyjnej przez bank hipoteczny

- dziesięciokrotnej wysokości funduszy własnych banku hipotecznego;

2)

po upływie okresu, o którym mowa w pkt 1 - sześciokrotnej wysokości funduszy własnych

banku hipotecznego.

3.

Środki uzyskane z wykonywania czynności, o których mowa w ust. 1 pkt 1-3, mogą być

przeznaczone wyłącznie na refinansowanie czynności, o których mowa w art. 12.

Banki hipoteczne mogą podejmować działania służące wykonywaniu czynności, o których

mowa w art. 12 i art. 15 ust. 1 pkt 1-3 i 5, a w szczególności

1)

wykonywać czynności obrotu dewizowego;

2)

wykonywać czynności ograniczające ryzyko walutowe i ryzyko stopy procentowej, z zastrzeżeniem

art. 19 ust. 2.

1.

Wolne środki pieniężne bank hipoteczny może przeznaczyć na

1)

lokaty w bankach posiadających fundusze własne w wysokości nie mniejszej niż równowartość

w złotych kwoty 10 000 000 euro przeliczonej według kursu średniego ogłaszanego przez

Narodowy Bank Polski;

2)

nabycie wyemitowanych przez siebie listów zastawnych w celu ich zdeponowania pod nadzorem

powiernika, o ile jest to związane z wypełnieniem przez bank hipoteczny wymogu, o

którym mowa w art. 18 ustawy, lub w celu umorzenia;

3)

nabycie papierów wartościowych emitowanych lub gwarantowanych przez podmioty, o których

mowa w art. 3 ust. 2 pkt 1;

4)

nabycie papierów wartościowych emitowanych przez jednostki samorządu terytorialnego;

5)

nabycie listów zastawnych emitowanych przez inne banki hipoteczne.

2.

Bank hipoteczny może nabywać nieruchomości jedynie w celu uniknięcia strat z tytułu

udzielonych kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz gdy jest to niezbędne ze względu

na potrzeby związane z działalnością banku.

1.

Łączna kwota nominalnych wartości znajdujących się w obrocie listów zastawnych banku

hipotecznego nie może przekroczyć 40-krotności jego funduszy własnych, z zastrzeżeniem

ust. 2.

2.

Na potrzeby ustalenia limitu, o którym mowa w ust. 1, do funduszy własnych dolicza

się kwotę rezerwy na ryzyko ogólne, o której mowa w art. 130 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe

(Dz. U. z 2015 r. poz. 128, z późn. zm..

3.

(uchylony)

1

Łączna kwota nominalnych wartości znajdujących się w obrocie hipotecznych listów zastawnych

nie może przekraczać sumy nominalnych kwot wierzytelności banku zabezpieczonych hipoteką,

stanowiących podstawę emisji hipotecznych listów zastawnych, z zastrzeżeniem ust.

3.

1

Suma nominalnych kwot wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczonych hipoteką oraz

praw i środków, o których mowa w ust. 3 i 4, wpisanych do rejestru zabezpieczenia

listów zastawnych, stanowiących podstawę emisji hipotecznych listów zastawnych, nie

może być niższa niż 110% łącznej kwoty nominalnych wartości znajdujących się w obrocie

hipotecznych listów zastawnych, przy czym suma nominalnych kwot wierzytelności banku

hipotecznego zabezpieczonych hipoteką, stanowiących podstawę emisji hipotecznych listów

zastawnych, nie może być niższa niż 85% łącznej kwoty nominalnych wartości znajdujących

się w obrocie hipotecznych listów zastawnych.

1a

Suma nominalnych kwot wierzytelności banku hipotecznego, o których mowa w art. 3 ust.

2, oraz praw i środków, o których mowa w ust. 3 i 4, wpisanych do rejestru zabezpieczenia

listów zastawnych, stanowiących podstawę emisji publicznych listów zastawnych, nie

może być niższa niż 110% łącznej kwoty nominalnych wartości znajdujących się w obrocie

publicznych listów zastawnych, przy czym suma nominalnych kwot wierzytelności banku

hipotecznego, o których mowa w art. 3 ust. 2, stanowiących podstawę emisji publicznych

listów zastawnych, nie może być niższa niż 85% łącznej kwoty nominalnych wartości

znajdujących się w obrocie publicznych listów zastawnych.

2

Dochód banku hipotecznego z tytułu odsetek od wierzytelności zabezpieczonych hipoteką,

o których mowa w ust. 1, nie może być niższy od kosztów z tytułu odsetek od znajdujących

się w obrocie hipotecznych listów zastawnych.

2

Ustalany odrębnie dla hipotecznych listów zastawnych oraz publicznych listów zastawnych

dochód banku hipotecznego z tytułu odsetek od

1)

wierzytelności zabezpieczonych hipoteką albo wierzytelności, o których mowa w art.

3 ust. 2, oraz

2)

praw i środków, o których mowa w ust. 3 i 4

- stanowiących podstawę emisji odpowiednio hipotecznych listów zastawnych albo publicznych

listów zastawnych, nie może być niższy od kosztów z tytułu odsetek od znajdujących

się w obrocie odpowiednio hipotecznych listów zastawnych albo publicznych listów zastawnych.

3.

Podstawą emisji hipotecznych listów zastawnych, do wysokości 10% kwoty zabezpieczonych

hipoteką wierzytelności banku, o których mowa w ust. 1, mogą być także środki banku

hipotecznego

Podstawą emisji listów zastawnych mogą być również środki banku hipotecznego

1)

ulokowane w papierach wartościowych, o których mowa w art. 16 ust. 1 pkt 3;

2)

ulokowane w Narodowym Banku Polskim;

3)

posiadane w gotówce.

3a

Bank hipoteczny jest obowiązany utrzymywać, odrębnie dla hipotecznych listów zastawnych

oraz publicznych listów zastawnych, utworzoną ze środków, o których mowa w ust. 3,

nadwyżkę w wysokości nie niższej niż łączna kwota nominalnych wartości odsetek od

znajdujących się w obrocie odpowiednio hipotecznych albo publicznych listów zastawnych,

przypadających do wypłaty w okresie kolejnych 6 miesięcy.

3b

Środki przeznaczone na nadwyżkę, o której mowa w ust. 3a, nie mogą stanowić podstawy

emisji listów zastawnych.

4

Przy określaniu kwot, o których mowa w ust. 1-3, uwzględnia się wartość nabytych instrumentów

finansowych zabezpieczających, spełniających warunki wymienione w art. 35a ust. 3 ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości

(Dz. U. z 2013 r. poz. 330, z późn. zm., oraz zmiany ich wartości.

4

Przy określaniu kwot, o których mowa w ust. 1-3a, uwzględnia się wartość nabytych

instrumentów finansowych zabezpieczających, spełniających warunki wymienione w art. 35a ust. 3 ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości

(Dz. U. z 2013 r. poz. 330, z późn. zm., oraz zmiany ich wartości.

1.

W rozumieniu niniejszej ustawy listy zastawne wyemitowane przez bank hipoteczny i

przekazane do depozytu pod nadzór powiernika nie są listami zastawnymi w obrocie.

2.

W przypadku emitowania hipotecznych listów zastawnych w walucie innej niż

1)

waluta, w której wyrażone są wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczające te

listy, lub

2)

waluta, w której wyrażone są środki, o których mowa w art. 18 ust. 3,

bank hipoteczny obowiązany jest do dokonania czynności ograniczających ryzyko walutowe.

1.

Wierzytelność banku hipotecznego, która ma być wpisana do rejestru zabezpieczenia

hipotecznych listów zastawnych, może być zabezpieczona wyłącznie hipoteką wpisaną

w księdze wieczystej na pierwszym miejscu.

2.

Jeżeli wierzytelność banku hipotecznego została wyrażona w walucie obcej, wpisu hipoteki

zabezpieczającej tę wierzytelność dokonuje się w księdze wieczystej w tej samej walucie.

3.

Wniosek o wpis hipoteki zabezpieczającej wierzytelność hipoteczną, która ma być wpisana

do rejestru zabezpieczenia hipotecznych listów zastawnych, sąd prowadzący księgę wieczystą

rozpoznaje w ciągu miesiąca od dnia złożenia wniosku.

4.

Bank hipoteczny przed zabezpieczeniem hipoteką wierzytelności z tytułu udzielonego

kredytu może oddać do dyspozycji kredytobiorcy określoną w umowie kredytowej kwotę

środków pieniężnych, jeżeli do sądu został złożony wniosek o wpis hipoteki zabezpieczającej

tę wierzytelność i ustanowione zostało, do czasu powstania hipoteki, dodatkowe zabezpieczenie

udzielonego kredytu, w szczególności

1)

gwarancja lub poręczenie podmiotów, o których mowa w art. 3 ust. 2 pkt 1;

2)

gwarancja lub poręczenie banków spełniających warunek, o którym mowa w art. 16 ust.

1 pkt 1;

3)

ubezpieczenie kredytu.

5.

Bank hipoteczny może również oddać do dyspozycji kredytobiorcy określoną w umowie

kredytowej kwotę środków pieniężnych przed zabezpieczeniem hipoteką wierzytelności

z tytułu udzielonego kredytu, pod warunkiem ustanowienia zabezpieczenia, o którym

mowa w ust. 4, jeżeli w księdze wieczystej prowadzonej dla nieruchomości, na której

realizowane jest przedsięwzięcie budowlane, ujawnione zostało roszczenie banku hipotecznego

o ustanowienie na jego rzecz hipoteki, dla zabezpieczenia spłaty kredytu, na nieruchomości

lokalowej jednocześnie z wyodrębnieniem lokalu. Wykreślenie roszczenia z księgi wieczystej

wymaga zgody banku hipotecznego, na rzecz którego ma być ustanowiona hipoteka.

6

Wniosek o wpis roszczenia, o którym mowa w ust. 5, może być złożony przez właściciela

nieruchomości, na której realizowane jest przedsięwzięcie budowlane, bank hipoteczny

albo nabywcę nieruchomości lokalowej, o których mowa w ust. 5. Wpis roszczenia do

księgi wieczystej nie wymaga zgody właściciela nieruchomości, na której realizowane

jest przedsięwzięcie budowlane.

1

W przypadku gdy termin wykupu listu zastawnego jest dłuższy niż 5 lat od dnia emisji,

bank hipoteczny, dla zapewnienia zgodności działania z przepisami art. 18, może dokonać

umorzenia listów zastawnych przed terminem wykupu, jednak nie wcześniej niż po upływie

5 lat od dnia emisji.

1

W przypadku gdy termin wykupu listu zastawnego jest dłuższy niż 5 lat od dnia emisji,

bank hipoteczny, dla zapewnienia zgodności działania z przepisami art. 18, może dokonać

umorzenia listów zastawnych przed terminem wykupu, jednak nie wcześniej niż po upływie

5 lat od dnia emisji, o ile w warunkach emisji wyraźnie zastrzeżono taką możliwość.

2.

Jeżeli zabezpieczona hipoteką wierzytelność banku wpisana do rejestru zabezpieczenia

listów zastawnych powstała w wyniku umowy o udzielenie kredytu o stałym oprocentowaniu,

możliwość wcześniejszego jednostronnego wypowiedzenia umowy kredytowej przez kredytobiorcę

może być wyłączona, jednak na okres nie dłuższy niż 5 lat.

1.

Ustalanie bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości jest dokonywane z zachowaniem

należytej staranności i ostrożności, w szczególności z uwzględnieniem jedynie tych

cech nieruchomości oraz związanych z nią dochodów, które przy założeniu racjonalnej

eksploatacji mogą mieć trwały charakter i które może uzyskać każdy posiadacz nieruchomości.

2.

Bankowo-hipoteczną wartość nieruchomości ustala bank hipoteczny na podstawie ekspertyzy.

3.

Ekspertyzę bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości, o której mowa w ust. 2, wykonują

zgodnie z przepisami ustawy oraz regulaminem banku hipotecznego

1)

bank hipoteczny albo

2)

inne podmioty, na zlecenie banku hipotecznego, po uzgodnieniu z kredytobiorcą, w szczególności

podmioty, o których mowa w art. 174 ust. 2 i 6 ustawy z dnia 21 sierpnia 1997 r. o gospodarce nieruchomościami

(Dz. U. z 2015 r. poz. 782, z późn. zm..

4.

Ekspertyza, o której mowa w ust. 2, sporządzana jest na piśmie i opatrzona podpisem

osoby ją sporządzającej. Ekspertyza ta powinna umożliwiać należytą kontrolę, przez

Komisję Nadzoru Finansowego

5.

Szczegółowe zasady ustalania bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości określa regulamin

wydawany przez bank hipoteczny. Regulamin, a także każda jego zmiana, wymagają zatwierdzenia

przez Komisję Nadzoru Finansowego

1.

Wierzytelności zabezpieczone hipotekami ustanowionymi w trakcie realizacji inwestycji

budowlanych nie mogą w sumie przekraczać 10% ogólnej wartości wierzytelności zabezpieczonych

hipotecznie, stanowiących podstawę emisji hipotecznych listów zastawnych. W ramach

tego limitu wierzytelności zabezpieczone hipotekami, ustanowionymi

na nieruchomościach przeznaczonych pod zabudowę zgodnie z planem zagospodarowania

przestrzennego, nie mogą przekraczać 10%.

2.

Nie mogą stanowić podstawy emisji hipotecznych listów zastawnych wierzytelności zabezpieczone

hipotekami ustanowionymi na nieruchomościach, których eksploatacja zgodnie z przeznaczeniem

nie posiada trwałego charakteru, a w szczególności na nieruchomościach, których częścią

składową są złoża kopalin.

1.

Bank hipoteczny prowadzi i przechowuje rejestr zabezpieczenia listów zastawnych, do

którego wpisywane są w odrębnych pozycjach wierzytelności banku hipotecznego oraz

prawa i środki, o których mowa w art. 18 ust. 3 i 4, stanowiące podstawę emisji listów

zastawnych.Bank hipoteczny prowadzi i przechowuje rejestr zabezpieczenia listów zastawnych, do

którego wpisywane są w odrębnych pozycjach wierzytelności banku hipotecznego oraz

prawa i środki, o których mowa w art. 18 ust. 3 i 4, stanowiące podstawę emisji listów

zastawnych, a także środki tworzące nadwyżkę, o której mowa w art. 18 ust. 3a.

2.

W przypadku ustanowienia hipoteki zabezpieczającej wierzytelność banku hipotecznego

wpisaną do rejestru zabezpieczenia hipotecznych listów zastawnych, należy uczynić

o tym wpis w księdze wieczystej.

2a

Czynność polegająca na ustanowieniu zabezpieczenia zobowiązania banku hipotecznego,

której przedmiotem są wierzytelności banku hipotecznego lub prawa lub środki, o których

mowa w art. 18 ust. 3, 3a i 4, wpisane do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych,

jest nieważna, chyba że została dokonana w celu zabezpieczenia jego zobowiązań na

potrzeby

1)

instrumentów finansowych zabezpieczających, o których mowa w art. 18 ust. 4, wpisanych

do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych;

2)

systemu płatności i systemu rozrachunku papierów wartościowych, których uczestnikiem

jest bank hipoteczny, oraz rozliczeń zabezpieczeń finansowych ustanowionych zgodnie

z przepisami ustawy z dnia 2 kwietnia 2004 r. o niektórych zabezpieczeniach finansowych

(Dz. U. z 2012 r. poz. 942 i 1166 oraz z 2013 r. poz. 1036).

3.

Czynność rozporządzająca banku hipotecznego, której przedmiotem jest wierzytelność

hipoteczna wpisana do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych, wymaga uprzedniej

pisemnej zgody powiernika.

4.

Wpisy, o których mowa w ust. 1, dokonywane są do pełnej wysokości kredytu udzielonego

na podstawie umowy kredytowej zawartej z bankiem hipotecznym lub umowy kredytowej,

z której wynika wierzytelność hipoteczna nabyta przez bank hipoteczny.

5.

(uchylony)

6.

Komisja Nadzoru Finansowego

Bank hipoteczny prowadzi rachunek zabezpieczenia listów zastawnych w celu monitorowania

wypełniania, w perspektywie długookresowej, wymogów, o których mowa w art. 18.

1.

Bank hipoteczny przeprowadza rachunek zabezpieczenia listów zastawnych w celu monitorowania

wypełniania w perspektywie długookresowej wymogów, o których mowa w art. 18 ust. 1,

1a i 2. Rachunek jest przeprowadzany w każdym dniu roboczym.

2.

Bank hipoteczny ustala, czy - na dzień dokonania ustalenia - wierzytelności banku

hipotecznego oraz prawa i środki, o których mowa w art. 18 ust. 3, 3a i 4, wpisane

do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych, wystarczają na

1)

pełne zaspokojenie posiadaczy listów zastawnych (test równowagi pokrycia) oraz

2)

pełne zaspokojenie posiadaczy listów zastawnych w przedłużonych terminach wymagalności,

o których mowa w art. 446 ust. 1 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe

(Dz. U. z 2015 r. poz. 233, z późn. zm.(test płynności).

3.

Przeprowadzając test równowagi pokrycia i test płynności, bank hipoteczny uwzględnia

koszty likwidacji osobnej masy upadłości oraz różnice walutowe i oprocentowania, jeżeli

takie różnice pomiędzy składnikami osobnej masy upadłości a zobowiązaniami z listów

zastawnych nie będą zabezpieczone przez odpowiednie transakcje zabezpieczające przed

ryzykiem zmiany stopy procentowej lub ryzykiem walutowym.

4.

Test równowagi pokrycia jest przeprowadzany nie rzadziej niż co 6 miesięcy, a test

płynności - nie rzadziej niż co 3 miesiące.

5.

Wyniki testu równowagi pokrycia i testu płynności uznaje się za pozytywne, jeżeli

po ich przeprowadzeniu ustalono, że - na dzień dokonania ustalenia - wierzytelności

banku hipotecznego oraz prawa i środki, o których mowa w art. 18 ust. 3, 3a i 4, wpisane

do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych, wystarczają na pełne zaspokojenie posiadaczy

listów zastawnych.

6.

Rachunek zabezpieczenia listów zastawnych oraz test równowagi pokrycia i test płynności

są przeprowadzane odrębnie dla hipotecznych listów zastawnych i dla publicznych listów

zastawnych.

7.

Minister właściwy do spraw instytucji finansowych, po zasięgnięciu opinii Komisji

Nadzoru Finansowego, określi, w drodze rozporządzenia, szczegółowe warunki oraz sposób

przeprowadzania

1)

rachunku zabezpieczenia listów zastawnych, o którym mowa w ust. 1, w tym terminy,

dla których jest on przeprowadzany,

2)

testu równowagi pokrycia i testu płynności

- mając na względzie konieczność zapewnienia bezpieczeństwa wyemitowanych listów zastawnych.

Bank hipoteczny ogłasza w Monitorze Sądowym i Gospodarczym, nie później niż przed

upływem trzech miesięcy od zakończenia roku obrotowego

1)

łączną kwotę nominalnych wartości wyemitowanych przez ten bank listów zastawnych,

jakie znajdowały się w obrocie na ostatni dzień roku obrotowego;

2)

łączną kwotę wierzytelności banku hipotecznego i środków wpisanych do rejestru zabezpieczenia

listów zastawnych według stanu na ostatni dzień roku obrotowego.

1.

Przy każdym banku hipotecznym powołuje się powiernika i jego zastępcę.Przy każdym banku hipotecznym powołuje się powiernika oraz co najmniej jednego zastępcę

powiernika, przy czym liczbę zastępców powiernika dostosowuje się do skali działalności

banku hipotecznego.

2.

Powiernika i jego zastępcę powołuje na okres 6 lat, na wniosek rady nadzorczej banku

hipotecznego, Komisja Nadzoru Finansowego

3.

Powiernik i jego zastępca powinni posiadać obywatelstwo jednego z państw-członków

Unii Europejskiej, wykształcenie wyższe i dawać rękojmię rzetelnego wykonywania nałożonych

na nich obowiązków.

1.

Powiernik i jego zastępca mogą być odwołani przez Komisję Nadzoru Finansowego

1)

zrzeczenia się wykonywania obowiązków;

2)

utraty zdolności do pełnienia powierzonych im obowiązków na skutek długotrwałej choroby,

trwającej co najmniej 3 miesiące w ciągu roku kalendarzowego;

3)

skazania prawomocnym wyrokiem sądu za popełnienie przestępstwa;

4)

upadłości banku hipotecznego;

5)

niewypełnienia czynności, do których są zobowiązani zgodnie z niniejszą ustawą.

2.

Od decyzji Komisji Nadzoru Finansowego

1.

Powiernik i jego zastępca są niezależni i nie podlegają poleceniom organu, który ich

powołał.

2.

Spory między powiernikiem a bankiem hipotecznym rozstrzyga Komisja Nadzoru Finansowego

Do zadań powiernika należy sprawdzanie, czy

1)

zobowiązania wynikające ze znajdujących się w obrocie listów zastawnych zabezpieczone

są przez bank hipoteczny zgodnie z przepisami niniejszej ustawy;

2)

przyjęta przez bank hipoteczny bankowo-hipoteczna wartość nieruchomości ustalona została

zgodnie z regulaminem, o którym mowa w art. 22 ust. 2; do zadań powiernika nie należy

sprawdzanie, czy bankowo-hipoteczna wartość nieruchomości odpowiada jej wartości rzeczywistej;

3

bank hipoteczny przestrzega limitów określonych w art. 18; w przypadku stwierdzenia

nieprzestrzegania przez bank tych limitów, powiernik niezwłocznie zawiadamia o tym

Komisję Nadzoru Finansowego

3

bank hipoteczny przestrzega wymogów, o których mowa w art. 18;

3a

wyniki testu równowagi pokrycia i testu płynności potwierdzają, że wierzytelności

banku hipotecznego oraz prawa i środki, o których mowa w art. 18 ust. 3, 3a i 4, wpisane

do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych, wystarczają na pełne zaspokojenie posiadaczy

listów zastawnych;

4)

sposób prowadzenia przez bank hipoteczny rejestru zabezpieczenia listów zastawnych

odpowiada warunkom niniejszej ustawy;

5)

bank hipoteczny zapewnia zgodnie z przepisami niniejszej ustawy zabezpieczenie dla

planowanej emisji listów zastawnych oraz kontrolę, czy dokonane zostały odpowiednie

wpisy do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych.

W przypadku

1)

stwierdzenia nieprzestrzegania przez bank wymogów, o których mowa w art. 18, lub

2)

gdy wynik testu równowagi pokrycia lub testu płynności nie jest pozytywny

- powiernik niezwłocznie zawiadamia o tym Komisję Nadzoru Finansowego.

1.

Powiernik prowadzi bieżącą kontrolę prawidłowości prowadzenia rejestru zabezpieczenia

listów zastawnych.

2.

Do 7 dnia każdego miesiąca powiernik przekazuje Komisji Nadzoru Finansowego

3.

Wykreślenie wpisów w rejestrze zabezpieczenia listów zastawnych może nastąpić jedynie

za pisemną zgodą powiernika; złożenie przez powiernika czytelnego podpisu przy adnotacji

o wykreśleniu wpisu z rejestru jest równoznaczne z wyrażeniem zgody na piśmie.

1.

W celu wykonania zadań, o których mowa w art. 30, powiernik ma prawo badać w dowolnym

czasie księgi rachunkowe, rejestry, plany i inne dokumenty banku.

1a.

Powiernikowi i jego zastępcy, w związku z wykonywaniem ich zadań, bank hipoteczny,

w zakresie określonym w ust. 1, udziela informacji stanowiących tajemnicę bankową.

1b.

Powiernik i jego zastępca są obowiązani do nieujawniania informacji, które uzyskali

w czasie pełnienia przez nich funkcji.

2.

W przypadku niewykonania przez bank hipoteczny zaleceń powiernika podjętych w związku

z czynnościami, do których zobowiązany jest na podstawie niniejszej ustawy, powiernik

niezwłocznie zawiadamia o tym Komisję Nadzoru Finansowego

3.

W celu usunięcia stwierdzonych nieprawidłowości Komisja Nadzoru FinansowegoPrawa bankowego oraz przepisami o Narodowym Banku Polskim.

1.

Powiernik i jego zastępca otrzymują wynagrodzenie, którego wysokość ustala Komisja

Nadzoru Finansowego

2.

Bank hipoteczny zapewnia powiernikowi i jego zastępcy warunki pracy odpowiednie do

wykonywanych przez nich zadań.

3.

Powiernikowi i jego zastępcy przysługuje prawo do urlopu wypoczynkowego na zasadach

określonych w Kodeksie pracy, w terminie uzgodnionym z bankiem hipotecznym.

4.

Okres pełnienia funkcji powiernika i jego zastępcy zalicza się do okresów pracy oraz

innych okresów, od których zależy nabycie uprawnień pracowniczych. Do osób pełniących

funkcję powiernika i jego zastępcy mają zastosowanie przepisy o ubezpieczeniu społecznym

i zdrowotnym, o ile osoby te nie są objęte tymi ubezpieczeniami z innych tytułów.

1.

W zakresie nieuregulowanym niniejszą ustawą nadzór nad bankami hipotecznymi wykonywany

jest zgodnie z przepisami Prawa bankowego oraz przepisami o Narodowym Banku Polskim.

2.

(uchylony)

3.

Sprawdzanie prawidłowości dokonywanych przez bank hipoteczny wpisów do rejestru zabezpieczenia

listów zastawnych, w tym również zgodność ustalania bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości

z zasadami, o których mowa w regulaminie wydanym na podstawie art. 22 ust. 5, Komisja

Nadzoru Finansowego

4.

Komisja Nadzoru Finansowego

(uchylony)

Środki uzyskane w wyniku wyegzekwowania wierzytelności wpisanych do rejestru zabezpieczenia

listów zastawnych mogą być wykorzystane wyłącznie dla zaspokojenia roszczeń wynikających

z listów zastawnych.

1.

Kto dokonuje emisji listów zastawnych nie będąc do tego uprawniony lub przy emisji

narusza obowiązki określone w art. 17-19 i 22-24, lub nie będąc uprawniony do emitowania

listów zastawnych emitowane papiery wartościowe określa nazwą „list zastawny” lub

inną nazwą, która zawiera te wyrazy, podlega grzywnie do 50 000 zł i karze pozbawienia

wolności od 6 miesięcy do lat 5.

2.

Tej samej karze podlega, kto dopuszcza się czynu, o którym mowa w ust. 1, działając

w imieniu osoby prawnej.

3.

Jeżeli sprawca nieumyślnie dopuszcza się czynu określonego w ust. 1 lub 2, podlega

grzywnie, karze ograniczenia wolności albo karze pozbawienia wolności do lat 2.

(pominięte)

Ustawa wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 1998 r.

Ustawa wchodzi w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia, z wyjątkiem

1)

art. 79, który wchodzi w życie z dniem ogłoszenia;

2)

art. 25 pkt 1 lit. c i pkt 3 lit. a, art. 27-30, art. 33 pkt 1 i 5-10, art. 34, art.

35 pkt 1, 2 i 4-7, art. 41 pkt 1, art. 42, art. 45, art. 47, art. 49, art. 50 pkt

2 i art. 51, które wchodzą w życie z dniem 1 stycznia 2008 r.

Ustawa wchodzi w życie z dniem 1 lipca 2015 r.

Ustawa wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 2010 r., z wyjątkiem

1)

art. 13 pkt 3-5, art. 95, art. 101 ust. 3 i art. 120, które wchodzą w życie z dniem

ogłoszenia;

2)

art. 10, art. 11, art. 18 pkt 1, art. 25, art. 43, art. 49 i art. 50, które wchodzą

w życie z dniem 1 lipca 2010 r.;

3)

art. 2 pkt 3, art. 3, art. 5, art. 6, art. 8, art. 13 pkt 1, 2 i 6, art. 14, art.

18 pkt 2 lit. b i pkt 3 lit. b i c, art. 20, art. 21, art. 23, art. 28, art. 34, art.

36, art. 39 pkt 2-6, art. 40, art. 41, art. 45 pkt 1 i 6, art. 46 pkt 1 lit. a i lit.

c-e oraz pkt 2-5, art. 57 pkt 2, art. 58, art. 59 pkt 1-3, art. 60, art. 63, art.

65 pkt 3-5, art. 66 pkt 1 lit. a i pkt 2, art. 67 pkt 1, art. 78, art. 79, art. 80

pkt 3 oraz art. 81, które wchodzą w życie z dniem 1 stycznia 2011 r.;

4)

art. 16, art. 17 pkt 6, art. 39 pkt 1 i art. 70, które wchodzą w życie z dniem 1 stycznia

2012 r.;

5)

(uchylony)

6)

(uchylony)

Ustawa wchodzi w życie po upływie 30 dni od dnia ogłoszenia.