Ustawa z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin i innych osób w nabywaniu własnego mieszkania

Ustawa określa zasady stosowania dopłat do oprocentowania kredytów udzielanych na

zakup lokalu mieszkalnego, budowę i zakup domu jednorodzinnego albo wniesienie wkładu

budowlanego do spółdzielni mieszkaniowej.

Użyte w ustawie określenia oznaczają

1)

stopa WIBOR trzymiesięczny - roczną stopę procentową trzymiesięcznych pożyczek udzielonych

w walucie polskiej na warszawskim rynku międzybankowym, notowaną przez agencję informacyjną

wskazaną w umowie między Bankiem Gospodarstwa Krajowego a instytucją ustawowo upoważnioną

do udzielania kredytów udzielającą kredytu preferencyjnego;

2)

dopłata - część należnych instytucji ustawowo upoważnionej do udzielania kredytów

odsetek od kredytu preferencyjnego, pokrywaną ze źródeł określonych w art. 10 ust.

1 i 4;

3)

kredyt preferencyjny - kredyt, do oprocentowania którego stosowane są dopłaty na zasadach

określonych w ustawie;

4)

osoba samotnie wychowująca dziecko - osobę, o której mowa w art. 6 ust. 5 ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych

(Dz. U. z 2000 r. Nr 14, poz. 176, z późn. zm.;

5)

lokal mieszkalny - samodzielny lokal mieszkalny w rozumieniu art. 2 ust. 2 zdanie 1 ustawy z dnia 24 czerwca 1994 r. o własności lokali

(Dz. U. z 2000 r. Nr 80, poz. 903 oraz z 2004 r. Nr 141, poz. 1492);

6)

dom jednorodzinny - budynek mieszkalny jednorodzinny w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane

(Dz. U. z 2006 r. Nr 156, poz. 1118 i Nr 170, poz. 1217), w którym znajduje się wyłącznie lokal mieszkalny;

7)

średni wskaźnik przeliczeniowy kosztu odtworzenia 1 mart. 2 ust. 1 pkt 12 ustawy z dnia 21 czerwca 2001 r. o ochronie praw lokatorów, mieszkaniowym

zasobie gminy i o zmianie Kodeksu cywilnego

(Dz. U. z 2005 r. Nr 31, poz. 266 i Nr 69, poz. 626 oraz z 2006 r. Nr 86, poz. 602 i Nr 167, poz. 1193), obowiązujących dla gminy, na terenie której położony jest lokal mieszkalny lub dom

jednorodzinny, na który ma być udzielony kredyt preferencyjny;

8)

stopa procentowa - określoną w umowie kredytu preferencyjnego stopę oprocentowania

kredytu preferencyjnego;

9)

stopa referencyjna - zmienną stopę procentową, stanowiącą podstawę ustalenia wysokości

dopłat do oprocentowania kredytów preferencyjnych, równą przeciętnej stopie WIBOR

trzymiesięczny, obliczaną jako średnia arytmetyczna notowań w kwartale poprzedzającym

dany kwartał, powiększoną o 2 punkty procentowe, publikowaną w Biuletynie Informacji

Publicznej przez Bank Gospodarstwa Krajowego;

10)

Fundusz Dopłat - Fundusz Dopłat, o którym mowa w ustawie z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych

o stałej stopie procentowej

(Dz. U. Nr 230, poz. 1922 oraz z 2004 r. Nr 19, poz. 177 i Nr 146, poz. 1546).

1.

Dopłaty mogą być stosowane, jeżeli kredyt preferencyjny został udzielony na podstawie

umowy zawartej z instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów przez

1)

oboje małżonków;

2)

osobę samotnie wychowującą przynajmniej jedno

a)

małoletnie dziecko,

b)

dziecko, bez względu na jego wiek, na które, zgodnie z ustawą z dnia 28 listopada 2003 r. o świadczeniach rodzinnych

(Dz. U. z 2006 r. Nr 139, poz. 992), jest pobierany zasiłek pielęgnacyjny,

c)

dziecko do ukończenia przez nie 25 roku życia, uczące się w szkołach, w zakładach

kształcenia nauczycieli oraz kolegiach pracowników służb społecznych, o których mowa

w ustawie z dnia 7 września 1991 r. o systemie oświaty

(Dz. U. z 2004 r. Nr 256, poz. 2572, z późn. zm., a także w szkołach wyższych w rozumieniu ustawy z dnia 27 lipca 2005 r. - Prawo o szkolnictwie wyższym

(Dz. U. Nr 164, poz. 1365, z późn. zm., oraz szkołach wyższych i wyższych seminariach duchownych, prowadzonych przez Kościół

Katolicki, inne kościoły i związki wyznaniowe na podstawie przepisów o stosunku państwa

do Kościoła Katolickiego w Rzeczypospolitej Polskiej oraz przepisów o stosunku państwa

do innych kościołów i związków wyznaniowych.

2.

Dopłat nie stosuje się, jeżeli którakolwiek z osób, o których mowa w ust. 1, jest

lub była stroną innej umowy kredytu preferencyjnego.

1.

Dopłaty mogą być stosowane, jeżeli żadna z osób, o których mowa w art. 3 ust. 1, w

dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego nie jest

1)

właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego;

2)

osobą, której przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem

jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny;

3)

osobą, której przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego;

4)

najemcą lokalu mieszkalnego.

2.

Osoba ubiegająca się o kredyt preferencyjny równocześnie z zawarciem umowy kredytu

preferencyjnego składa pisemne oświadczenie o spełnieniu warunków, o których mowa

w ust. 1, z zastrzeżeniem ust. 3.

3.

Dopłaty mogą być stosowane również w przypadku, gdy osoba ubiegająca się o kredyt

preferencyjny, która w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego jest najemcą lokalu

mieszkalnego lub przysługuje jej spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego,

równocześnie z zawarciem umowy kredytu preferencyjnego pisemnie zobowiąże się do

1)

wypowiedzenia członkostwa w spółdzielni mieszkaniowej, w której przysługuje jej spółdzielcze

lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, lub do zrzeczenia się tego prawa,

2)

rozwiązania umowy najmu i opróżnienia lokalu mieszkalnego - w terminie sześciu miesięcy

od dnia uzyskania własności lokalu mieszkalnego, własności domu jednorodzinnego lub

uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego,

na które został udzielony kredyt preferencyjny, a w przypadku kredytu preferencyjnego

udzielonego na budowę domu jednorodzinnego - w terminie sześciu miesięcy od dnia,

w którym osoba ta może zgodnie z prawem przystąpić do użytkowania wybudowanego domu

jednorodzinnego.

4.

W okresie 14 dni od upływu terminu określonego w ust. 3 kredytobiorca informuje pisemnie

instytucję ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów o niewykonaniu zobowiązania,

o którym mowa w tym przepisie.

5.

W przypadku niewykonania zobowiązania, o którym mowa w ust. 3, instytucja ustawowo

upoważniona do udzielania kredytów wypowiada umowę kredytu preferencyjnego i wynikającą

z tej umowy wierzytelność stawia w stan natychmiastowej wymagalności.

6.

W przypadku prawomocnego skazania kredytobiorcy za przestępstwo określone w art. 297 § 1 lub § 2 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. - Kodeks karny

(Dz. U. Nr 88, poz. 553, z późn. zm. popełnione w związku z udzieleniem kredytu preferencyjnego, instytucja ustawowo upoważniona

do udzielania kredytów, po uzyskaniu informacji o prawomocnym skazaniu, wypowiada

umowę kredytu preferencyjnego i wynikającą z tej umowy wierzytelność stawia w stan

natychmiastowej wymagalności.

1.

Dopłaty mogą być stosowane, jeżeli

1)

kredyt preferencyjny został udzielony na

a)

zakup będącego w budowie lub istniejącego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego

w budynku wielorodzinnym, stanowiącego odrębną nieruchomość, z wyłączeniem zakupu

domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, do którego którejkolwiek z osób, o których

mowa w art. 3 ust. 1, w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego przysługiwał inny

tytuł prawny,

b)

zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest lokal

mieszkalny w budynku wielorodzinnym lub dom jednorodzinny,

c)

pokrycie kosztów budowy lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego,

budowanego przez spółdzielnię mieszkaniową w celu ustanowienia odrębnej własności

tego lokalu lub przeniesienia własności domu jednorodzinnego,

d)

wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania spółdzielczego

własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest zasiedlany po raz pierwszy

lokal mieszkalny,

e)

budowę domu jednorodzinnego,

f)

nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę budynku mieszkalnego lub adaptację budynku lub

lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego

stanowiącego odrębną nieruchomość;

2)

powierzchnia użytkowa lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, o których mowa

w pkt 1, nie przekracza odpowiednio 75 m

3)

cena zakupu lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, cena zakupu spółdzielczego

własnościowego prawa do lokalu, wkład budowlany, koszt budowy domu jednorodzinnego,

koszt nadbudowy, przebudowy lub rozbudowy budynku mieszkalnego lub koszt adaptacji

budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, na który został udzielony

kredyt preferencyjny, nie przekracza kwoty stanowiącej iloczyn powierzchni użytkowej

lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego i średniego wskaźnika przeliczeniowego

kosztu odtworzenia 1 m

4)

lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny, o których mowa w pkt 1, położone są na terytorium

Rzeczypospolitej Polskiej.

2.

Osoba ubiegająca się o kredyt preferencyjny równocześnie z zawarciem umowy kredytu

preferencyjnego z przeznaczeniem na cel określony w ust. 1 pkt 1 lit. a składa pisemne

oświadczenie, że nie przysługuje jej tytuł prawny do lokalu, na który ma być udzielony

kredyt preferencyjny.

3.

Powierzchnię użytkową domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, o której mowa

w ust. 1 pkt 2, a także cenę lub wkład budowlany, o których mowa w ust. 1 pkt 3, przyjmuje

się na podstawie umowy o ustanowieniu lub przeniesieniu własności lub spółdzielczego

własnościowego prawa do lokalu, a jeżeli umowa taka nie została zawarta do dnia złożenia

wniosku o kredyt preferencyjny - na podstawie odpowiedniej umowy zobowiązującej.

4.

Powierzchnię użytkową domu jednorodzinnego, o którym mowa w ust. 1 pkt 1 lit. e, lub

lokalu mieszkalnego, o którym mowa w ust. 1 pkt 1 lit. f, przyjmuje się na podstawie

zatwierdzonego projektu budowlanego.

5.

Koszt budowy domu jednorodzinnego, koszt nadbudowy, przebudowy lub rozbudowy budynku

mieszkalnego lub koszt adaptacji, o którym mowa w ust. 1 pkt 3, przyjmuje się na podstawie

kosztorysu uwzględniającego koszty budowy wraz z wykonaniem urządzeń budowlanych w

rozumieniu przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane związanych z domem jednorodzinnym.

1.

Kredytu preferencyjnego udziela się w walucie polskiej, a umowa kredytu preferencyjnego

nie może uzależniać zmiany wysokości raty kapitałowo-odsetkowej, ani pozostającego

do spłaty kredytu od zmiany kursów walut.

2.

Kwota kredytu preferencyjnego może zostać powiększona wyłącznie o

1)

pobierane przez instytucję ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów jednorazowe

i płatne z góry opłaty i prowizje związane z jego udzieleniem - do wysokości 2% kwoty

kredytu przed doliczeniem składek, o których mowa w pkt 2;

2)

jednorazowe i płatne z góry składki ubezpieczenia kredytu preferencyjnego.

3.

W przypadku odroczenia pierwszej spłaty kapitału kredytu preferencyjnego okres odroczenia

nie może być dłuższy niż 6 miesięcy, licząc od dnia postawienia do dyspozycji kredytobiorcy

ostatniej transzy kredytu preferencyjnego.

4.

Spłata kredytu preferencyjnego może następować wyłącznie metodą równych rat kapitałowych

(rata malejąca) lub równych rat kapitałowo-odsetkowych (annuitet).

5.

Ograniczenia wynikające z ust. 1-4 mają zastosowanie w okresie stosowania dopłat.

Po spłacie ostatniego kredytu o stałej stopie procentowej oraz ostatniego kredytu

preferencyjnego, o którym mowa w ustawie z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu

rodzin w nabywaniu własnego mieszkania, środki Funduszu podlegają odprowadzeniu do

budżetu państwa.

1.

W okresie stosowania dopłat odsetki spłacane przez kredytobiorcę są równe kwocie odsetek

naliczonych przez instytucję ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów w oparciu

o stopę procentową pomniejszonej o dopłatę należną za okres naliczenia odsetek.

2.

Instytucja ustawowo upoważniona do udzielania kredytów, na wniosek kredytobiorcy,

jest obowiązana do poinformowania go o łącznej wysokości zastosowanych dopłat.

1.

Podstawę naliczenia dopłaty stanowi, z zastrzeżeniem ust. 2

1)

pozostająca do spłaty kwota kredytu preferencyjnego - w przypadku lokalu mieszkalnego

lub domu jednorodzinnego, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza odpowiednio

a)

50 m

b)

70 m

2)

część pozostającej do spłaty kwoty kredytu preferencyjnego, stanowiąca równowartość

iloczynu tej kwoty oraz wskaźnika równego ilorazowi 50 m

3)

część pozostającej do spłaty kwoty kredytu preferencyjnego, stanowiąca równowartość

iloczynu tej kwoty oraz wskaźnika równego ilorazowi 70 m

2.

Do podstawy naliczenia dopłaty nie wlicza się kwot skapitalizowanych odsetek.

3.

Dopłata stanowi równowartość 50% kwoty odsetek naliczonych od podstawy naliczenia

dopłaty, według stopy referencyjnej obowiązującej w dniu naliczenia dopłaty.

4.

Wskaźnik, o którym mowa w ust. 1 pkt 2 i 3, ustala się z dokładnością do dwóch miejsc

po przecinku.

1.

Dopłaty stosuje się przez okres 8 lat od dnia pierwszej spłaty odsetek, o których

mowa w art. 7 ust. 1.

2.

Dopłata jest przekazywana instytucji ustawowo upoważnionej do udzielania kredytów

każdorazowo po spłaceniu przez kredytobiorcę całości należnej raty kapitałowej oraz

odsetek, o których mowa w art. 7 ust. 1.

3.

Zaprzestaje się stosowania dopłat w przypadku postawienia wierzytelności wynikającej

z umowy kredytu preferencyjnego w stan natychmiastowej wymagalności.

4.

Instytucja ustawowo upoważniona do udzielania kredytów wpłaca do Funduszu Dopłat kwotę

stanowiącą równowartość zastosowanych dopłat w przypadku postawienia kredytu preferencyjnego

w stan natychmiastowej wymagalności ze względu na

1)

wykorzystanie kredytu preferencyjnego w części lub w całości niezgodnie z celem, na

jaki został udzielony;

2)

niewykonanie zobowiązania, o którym mowa w art. 4 ust. 3;

3)

uzyskanie informacji o prawomocnym skazaniu, o którym mowa w art. 4 ust. 6.

5.

Wpłata, o której mowa w ust. 4, następuje w terminie 14 dni od dnia zakończenia przez

instytucję ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów czynności związanych z egzekucją

należności z tytułu kapitału kredytu preferencyjnego, odsetek, zastosowanych dopłat

oraz kosztów postępowania egzekucyjnego.

6.

W przypadku gdy w wyniku postępowania egzekucyjnego, o którym mowa w ust. 5, instytucja

ustawowo upoważniona do udzielania kredytów nie odzyskała całości objętych tym postępowaniem

należności, kwotę, o której mowa w ust. 4, instytucja ustawowo upoważniona do udzielania

kredytów wpłaca w wysokości proporcjonalnej do odzyskanych należności.

1.

Źródłem finansowania dopłat jest Fundusz Dopłat.

2.

Kredytów preferencyjnych udzielają instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów,

które zawarty w tej sprawie umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Umowa określa

zasady, tryb i terminy naliczania, przekazywania i rozliczania dopłat, a także zakres

i terminy składania przez instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów informacji

o udzielonych kredytach preferencyjnych.

3.

Do zawierania umów, o których mowa w ust. 2, nie mają zastosowania przepisy o zamówieniach

publicznych.

4.

Jeżeli środki Funduszu Dopłat nie pozwalają na pokrycie należności instytucjom ustawowo

upoważnionym do udzielania kredytów z tytułu dopłat, Bank Gospodarstwa Krajowego wypłaci

tym instytucjom dopłaty z własnych środków, a minister właściwy do spraw budownictwa,

gospodarki przestrzennej i mieszkaniowej zwróci Bankowi Gospodarstwa Krajowego wypłaconą

kwotę wraz z odsetkami równymi kosztowi pozyskania przez Bank Gospodarstwa Krajowego

tej kwoty.

5.

Warunki, tryb oraz termin zwrotu, o którym mowa w ust. 4, określi umowa zawarta między

ministrem właściwym do spraw budownictwa, gospodarki przestrzennej i mieszkaniowej,

ministrem właściwym do spraw finansów publicznych i Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

1.

Bank Gospodarstwa Krajowego w okresach kwartalnych do końca miesiąca następującego

po kwartale informuje ministra właściwego do spraw budownictwa, gospodarki przestrzennej

i mieszkaniowej oraz ministra właściwego do spraw finansów publicznych o wsparciu

udzielonym na podstawie ustawy.

2.

Bank Gospodarstwa Krajowego prowadzi rejestr osób, które są lub były stroną umowy

kredytu preferencyjnego.

Minister właściwy do spraw budownictwa, gospodarki przestrzennej i mieszkaniowej w

porozumieniu z ministrem właściwym do spraw instytucji finansowych określi, w drodze

rozporządzenia, ogólne warunki umów, o których mowa w art. 10 ust. 2, a także zakres

informacji, o której mowa w art. 11 ust. 1, tak aby zapewnić efektywność wykorzystania

środków Funduszu Dopłat, a także umożliwić monitorowanie realizacji ustawy.

W ustawie z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych

(Dz. U. z 2000 r. Nr 14, poz. 176, z późn. zm. w art. 21 w ust. 1 w pkt 123 kropkę zastępuje się przecinkiem i dodaje się pkt 124

w brzmieniu

„

124)

dopłaty do oprocentowania kredytów preferencyjnych stosowane na podstawie ustawy z

dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania

(Dz. U. Nr 183, poz. 1354).

”

.

W ustawie z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym

(Dz. U. z 2000 r. Nr 9, poz. 131, z późn. zm. w art. 14 ust. 3 otrzymuje brzmienie

„

3.

Nie nalicza się obowiązkowej opłaty rocznej od aktywów Krajowego Funduszu Mieszkaniowego,

Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych, Funduszu Termomodernizacji, Funduszu Dopłat

oraz Krajowego Funduszu Drogowego, utworzonych w Banku Gospodarstwa Krajowego, oraz

od środków zgromadzonych na rachunku rezerw poręczeniowych i gwarancyjnych Skarbu

Państwa w tym banku.

”

.

W ustawie z dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych

(Dz. U. z 1996 r. Nr 1, poz. 2, z późn. zm. wprowadza się następujące zmiany

1)

uchyla się art. 21;

2)

w art. 23 dotychczasową treść oznacza się jako ust. 1 i dodaje się ust. 2 i 3 w brzmieniu

„

2.

Podstawę wpisu w księdze wieczystej hipoteki zabezpieczającej kredyt lub pożyczkę

udzieloną przez kasę stanowi oświadczenie właściciela nieruchomości złożone w formie

pisemnej z podpisem notarialnie poświadczonym.

3.

Do hipotek zabezpieczających kredyty i pożyczki udzielone przez kasę art. 36 § 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Ordynacja podatkowa

(Dz. U. z 2005 r. Nr 8, poz. 60, z późn. zm. stosuje się odpowiednio.

”

.

W ustawie z dnia 5 grudnia 2002 r. o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych

o stałej stopie procentowej

(Dz. U. Nr 230, poz. 1922 oraz z 2004 r. Nr 19, poz. 177 i Nr 146, poz. 1546) wprowadza się następujące zmiany

1)

w art. 5

a)

w ust. 3 po pkt 1 dodaje się pkt 1a w brzmieniu

„

1a)

dopłaty do oprocentowania kredytów preferencyjnych, o których mowa w ustawie z dnia

8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz.

U. Nr 183, poz. 1354);

”

,

b)

ust. 6 otrzymuje brzmienie

„

6.

Projekt planu finansowego na dany rok jest przekazywany do uzgodnienia organom wymienionym

w ust. 5, nie później niż do dnia 31 grudnia roku poprzedzającego.

”

;

2)

art. 6 otrzymuje brzmienie

„

Art. 6.

Po spłacie ostatniego kredytu o stałej stopie procentowej oraz ostatniego kredytu

preferencyjnego, o którym mowa w ustawie z dnia 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu

rodzin w nabywaniu własnego mieszkania, środki Funduszu podlegają odprowadzeniu do

budżetu państwa.

”

.

Ustawa wchodzi w życie po upływie 14 dni od dnia ogłoszenia.