Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 5 grudnia 2003 r. w sprawie minimalnego zakresu szkolenia osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych oraz zakresu obowiązujących tematów egzaminu i trybu jego przeprowadzania

§ 1. Szkolenie osób ubiegajàcych si´ o wykonywanie czynnoÊci agencyjnych powinno obejmowaç

1) zagadnienia ogólne niezb´dne do prawid∏owego

wykonywania czynnoÊci agencyjnych

a) zagadnienia z bloków tematycznych okreÊlonych w § 4 ust. 1,

2. Osoba, która b´dzie wykonywa∏a czynnoÊci

agencyjne jedynie w odniesieniu do umów ubezpieczenia zawieranych przez bank lub spó∏dzielczà kas´

oszcz´dnoÊciowo-kredytowà w zakresie wykonywanych przez nie czynnoÊci bankowych, lub w przypadku

gdy bank lub spó∏dzielcza kasa oszcz´dnoÊciowo-kredytowa poÊredniczy w zawieraniu tych umów, odbywa

szkolenie jedynie w zakresie, o którym mowa w § 1

pkt 2 lit. d.

§ 3. 1. Szkolenie trwa

b) podstawowe informacje o zak∏adach ubezpieczeƒ i rynku ubezpieczeniowym w Polsce,

1) co najmniej 150 godzin — je˝eli odbywane jest

w pe∏nym zakresie;

c) zapoznanie z dokumentacjà ubezpieczeniowà,

w szczególnoÊci z dokumentacjà zwiàzanà z zawieraniem umów ubezpieczenia i likwidacjà

szkód,

2) co najmniej 50 godzin — je˝eli odbywane jest

w zakresie, o którym mowa w § 1 pkt 2;

d) techniki akwizycji ubezpieczeniowej i obs∏ugi

klienta;

2) zagadnienia z zakresu dzia∏alnoÊci zak∏adu ubezpieczeƒ, na rzecz którego b´dà wykonywane czynnoÊci agencyjne

a) informacje o taryfach oraz zasady obliczania

sk∏adek ubezpieczeniowych,

b) zapoznanie z aktami dotyczàcymi wewn´trznej

struktury zak∏adu ubezpieczeƒ przeprowadzajàcego szkolenie,

c) rozliczenia iloÊciowo-wartoÊciowe z tytu∏u

sprzeda˝y polis i inkasa sk∏adek ubezpieczeniowych,

3) co najmniej 16 godzin — je˝eli odbywane jest

w zakresie, o którym mowa w § 1 pkt 2 lit. d.

2. Czas szkolenia nie mo˝e przekroczyç 8 godzin

dziennie.

§ 4. 1. Ustala si´ nast´pujàcy minimalny zakres tematów egzaminacyjnych, obejmujàcych zagadnienia

ogólne, sk∏adajàcy si´ z dziesi´ciu bloków tematycznych

1) poj´cie ryzyka i zdarzeƒ losowych

a) ocena ryzyka,

b) redukcja ryzyka,

c) wycena ryzyka,

d) zarzàdzanie ryzykiem;

d) ogólne i szczególne warunki ubezpieczeƒ zak∏adu ubezpieczeƒ przeprowadzajàcego szkolenie

2) miejsce i rola ubezpieczeƒ w gospodarce;

— z zastrze˝eniem § 2.

3) rola ubezpieczeƒ, w tym w szczególnoÊci

a) ubezpieczenie jako mechanizm transferu ryzyka,

§ 2. 1. Osoba, która odby∏a uprzednio szkolenie

w zakresie zagadnieƒ ogólnych niezb´dnych do prawid∏owego wykonywania czynnoÊci agencyjnych

zgodnie z przepisami obowiàzujàcymi w czasie odbywania szkolenia lub wykonuje czynnoÊci agencyjne

przez co najmniej trzy kolejne lata, odbywa szkolenie

jedynie w zakresie, o którym mowa w § 1 pkt 2.

————————

1) Minister Finansów kieruje dzia∏em administracji rzàdowej

— instytucje finansowe, na podstawie § 1 ust. 2 pkt 3 rozporzàdzenia Prezesa Rady Ministrów z dnia 29 marca

2002 r. w sprawie szczegó∏owego zakresu dzia∏ania Ministra Finansów (Dz. U. Nr 32, poz. 301, Nr 43, poz. 378

i Nr 93, poz. 834).

b) znaczenie udzia∏u w∏asnego;

4) sumy i wartoÊci ubezpieczenia

a) funkcje,

b) nadubezpieczenie,

c) niedoubezpieczenie,

d) zasada proporcji,

e) ubezpieczenie na pierwsze ryzyko,

f) wartoÊç uzgodniona;

5) podzia∏ ubezpieczeƒ wed∏ug dzia∏ów, grup i rodzajów;

6) podstawowe regulacje prawne dotyczàce dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej i poÊrednictwa ubezpieczeniowego

a) ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o dzia∏alnoÊci

ubezpieczeniowej (Dz. U. Nr 124, poz. 1151),

b) ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o poÊrednictwie

ubezpieczeniowym (Dz. U. Nr 124, poz. 1154),

c) ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiàzkowych, Ubezpieczeniowym

Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze

Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U.

Nr 124, poz. 1152),

d) ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz Rzeczniku

Ubezpieczonych (Dz. U. Nr 124, poz. 1153 i

Nr 170, poz. 1651),

e) przepisy w sprawie organów uprawnionych

i organów zobowiàzanych do przeprowadzania

kontroli wykonania obowiàzku zawarcia umów

ubezpieczeƒ obowiàzkowych oraz trybu ustalania i egzekwowania op∏aty za niewykonanie tego obowiàzku;

7) podstawowe zagadnienia z zakresu prawa cywilnego

a) zdolnoÊç prawna i zdolnoÊç do czynnoÊci

prawnych,

b) poj´cie osoby prawnej,

c) poj´cie i forma czynnoÊci prawnej,

d) oÊwiadczenie woli i wady oÊwiadczenia woli,

e) przedstawicielstwo i poÊrednictwo,

f) prokura,

g) poj´cie pe∏nomocnictwa i jego rodzaje,

Poz. 2131

8) zasady reprezentacji podmiotów gospodarczych

w obrocie;

9) inne przepisy prawa

a) ustawa z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu

nieuczciwej konkurencji (Dz. U. z 2003 r. Nr 153,

poz. 1503),

b) art. 3—5, 7, 9—11, 29—31, 33, 55, 62, 64, 70, 71,

i 73 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. — Prawo budowlane (Dz. U. z 2003 r. Nr 207, poz. 2016),

c) art. 1—7, 18, 24, 25, 35, 36, 38—42, 47, 62—73

i 80—87 ustawy z dnia 15 listopada 1984 r. —

Prawo przewozowe (Dz. U. z 2000 r. Nr 50,

poz. 601, z póên. zm.2)),

d) art. 1—8, 29 i 38 ustawy z dnia 24 sierpnia 1991 r.

o ochronie przeciwpo˝arowej (Dz. U. z 2002 r.

Nr 147, poz. 1229 oraz z 2003 r. Nr 52, poz. 452),

e) ustawa z dnia 30 paêdziernika 2002 r. o ubezpieczeniu spo∏ecznym z tytu∏u wypadków przy

pracy i chorób zawodowych (Dz. U. Nr 199,

poz. 1673 i Nr 241, poz. 2074 oraz z 2003 r.

Nr 83, poz. 760),

f) ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2002 r. Nr 101,

poz. 926 i Nr 153, poz. 1271),

g) ustawa z dnia 22 sierpnia 1997 r. o pracowniczych programach emerytalnych (Dz. U. z 2001 r.

Nr 60, poz. 623 oraz z 2002 r. Nr 25, poz. 253

i Nr 141, poz. 1178),

h) ustawa z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdzia∏aniu wprowadzaniu do obrotu finansowego wartoÊci majàtkowych pochodzàcych z nielegalnych lub nieujawnionych êróde∏ oraz

o przeciwdzia∏aniu finansowaniu terroryzmu

(Dz. U. z 2003 r. Nr 153, poz. 1505);

10) etyka zawodowa agenta ubezpieczeniowego

h) poj´cie umowy,

a) przestrzeganie regu∏ prawnych,

i) zasada swobody umów,

b) tajemnica zawodowa,

j) forma zawarcia umowy, poj´cie zobowiàzania,

poj´cie szkody,

c) konflikt interesów,

k) funkcjonowanie wzorców umownych, ogólne

warunki ubezpieczenia,

e) minimalny zakres informacji udzielanych ubezpieczajàcym.

l) problematyka niedozwolonych postanowieƒ

umownych,

m) poj´cie konsumenta,

n) warunki zawierania umowy ubezpieczenia,

mo˝liwoÊç wypowiedzenia i rozwiàzania umowy ubezpieczenia oraz prawa i obowiàzki z niej

wynikajàce,

o) zakres ochrony ubezpieczeniowej, jej ograniczenia i wy∏àczenia,

p) umowa agencyjna,

r) zasady odpowiedzialnoÊci agenta ubezpieczeniowego wzgl´dem klienta i zak∏adu ubezpieczeƒ;

d) kontakty z klientem,

2. Ustala si´ nast´pujàcy minimalny zakres tematów egzaminacyjnych, obejmujàcych zagadnienia

z zakresu dzia∏alnoÊci zak∏adu ubezpieczeƒ, na rzecz

którego majà byç wykonywane czynnoÊci agencyjne,

sk∏adajàcy si´ z trzech bloków tematycznych

1) szczegó∏owe zasady zawierania umów ubezpieczenia

a) ogólne warunki ubezpieczeƒ,

————————

2) Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zosta∏y

og∏oszone w Dz. U. z 2001 r. Nr 125, poz. 1371, 2002 r.

Nr 113, poz. 984 i Nr 130, poz. 1112 oraz z 2003 r. Nr 149,

poz. 1452 i Nr 211, poz. 2049.

b) szczególne warunki ubezpieczeƒ,

c) stosowana dokumentacja;

2) sk∏adki ubezpieczeniowe

a) taryfy stosowane przez zak∏ad ubezpieczeƒ,

b) zasady obliczania sk∏adek,

c) inkaso sk∏adek i rozliczenia z zak∏adem ubezpieczeƒ;

3) zasady likwidacji szkód.

§ 5. 1. Egzamin powinien odbyç si´ nie póêniej ni˝

w terminie 14 dni od dnia zakoƒczenia szkolenia.

2. Kilka zak∏adów ubezpieczeƒ mo˝e przeprowadziç wspólne szkolenie, zakoƒczone egzaminem.

3. W przypadku, o którym mowa w ust. 2, zak∏ady

ubezpieczeƒ powo∏ujà wspólnà komisj´ egzaminacyjnà, sk∏adajàcà si´ z przedstawicieli wybranych przez

zarzàdy zak∏adów ubezpieczeƒ organizujàcych wspólne szkolenie.

4. Termin egzaminu ustalany jest przez zak∏ad (zak∏ady) ubezpieczeƒ.

5. Zak∏ad (zak∏ady) ubezpieczeƒ powiadamia o terminie egzaminu zainteresowane osoby przed zakoƒczeniem szkolenia.

6. Egzamin odbywa si´ przed komisjà egzaminacyjnà sk∏adajàcà si´ co najmniej z trzech osób, powo∏anych przez zarzàd zak∏adu ubezpieczeƒ przeprowadzajàcego szkolenie lub przez inne osoby imiennie

upowa˝nione przez zarzàd.

§ 6. 1. Egzamin przeprowadza si´ w formie pisemnego testu.

2. Test przygotowywany jest przez komisj´ egzaminacyjnà.

3. Test sk∏ada si´ ze 100 pytaƒ, przy czym ka˝dy

z wymienionych w § 4 bloków tematycznych obejmuje co najmniej 7 pytaƒ, z zastrze˝eniem ust. 4 i 5. Do

ka˝dego pytania do∏àczone sà trzy mo˝liwe odpowiedzi, przy czym tylko jedna jest prawid∏owa.

Poz. 2131

8. Komisja egzaminacyjna niezw∏ocznie, nie póêniej ni˝ w terminie 7 dni, wystawia zaÊwiadczenie

o zdaniu egzaminu i przekazuje je osobie, która zda∏a

egzamin, albo powiadamia na piÊmie osob´ zainteresowanà o niezdaniu egzaminu, wraz z informacjà

o uzyskanej liczbie punktów.

9. Egzamin poprawkowy powinien si´ odbyç nie

póêniej ni˝ w terminie 60 dni od dnia egzaminu, z którego osoba zainteresowana nie uzyska∏a wymaganej

liczby punktów.

10. Osoba, która nie uzyska∏a wymaganej liczby

punktów podczas egzaminu poprawkowego, mo˝e

zdawaç egzamin po raz kolejny wy∏àcznie po ponownym odbyciu szkolenia.

§ 7. 1. W uzasadnionych przypadkach losowych

mo˝na przystàpiç do egzaminu po up∏ywie terminów

okreÊlonych w § 5 ust. 1 i w § 6 ust. 9, nie póêniej jednak ni˝ w terminie nast´pnego egzaminu przeprowadzanego po dniu ustania przyczyny nieprzystàpienia

do egzaminu, o czym ka˝dorazowo rozstrzyga komisja

egzaminacyjna.

2. Komisja egzaminacyjna umieszcza adnotacj´

o zdaniu egzaminu w trybie okreÊlonym w ust. 1 na zaÊwiadczeniu, o którym mowa w § 6 ust. 8.

§ 8. 1. Osoba, która nie zda∏a egzaminu, mo˝e odwo∏aç si´ od jego wyniku do komisji egzaminacyjnej.

2. Odwo∏anie, o którym mowa w ust. 1, wnosi si´

na piÊmie w terminie 14 dni od dnia powiadomienia

o wyniku egzaminu.

3. Komisja egzaminacyjna rozpatruje odwo∏anie

niezw∏ocznie, nie póêniej ni˝ w terminie 7 dni, i w formie pisemnej powiadamia osob´ zainteresowanà

o wyniku rozpatrzenia odwo∏ania.

§ 9. 1. O terminie egzaminu oraz sk∏adzie komisji

egzaminacyjnej zak∏ad ubezpieczeƒ powiadamia Komisj´ Nadzoru Ubezpieczeƒ i Funduszy Emerytalnych,

nie póêniej ni˝ w terminie 14 dni przed ustalonym terminem egzaminu.

2. Powiadomienie, o którym mowa w ust. 1, zawiera dat´, godzin´ oraz adres, pod którym odb´dzie si´

egzamin.

4. W przypadku testu przeprowadzanego dla osób,

o których mowa w § 2 ust. 1, obejmujàcego jedynie

zagadnienia z zakresu dzia∏alnoÊci zak∏adu ubezpieczeƒ, na rzecz którego b´dà wykonywane czynnoÊci

agencyjne, sk∏ada si´ on z 40 pytaƒ.

3. Upowa˝nieni pracownicy Komisji Nadzoru Ubezpieczeƒ i Funduszy Emerytalnych majà prawo uczestniczyç w egzaminie w charakterze obserwatorów.

5. W przypadku testu przeprowadzanego dla osób,

o których mowa w § 2 ust. 2, obejmujàcego jedynie

zagadnienia, o których mowa w § 4 ust. 2 pkt 1

lit. a i b, sk∏ada si´ on z 10 pytaƒ.

§ 10. Rozporzàdzenie wchodzi w ˝ycie z dniem

1 stycznia 2004 r.3)

6. Warunkiem zdania egzaminu jest osiàgni´cie co

najmniej 66 % mo˝liwych do zdobycia punktów obejmujàcych ca∏y zakres tematów egzaminacyjnych.

7. Osoba, która nie uzyska∏a podczas egzaminu

wymaganej liczby punktów, mo˝e ponownie zdawaç

egzamin, zwany dalej „egzaminem poprawkowym”,

bez koniecznoÊci brania udzia∏u w szkoleniu.

4. Komisja egzaminacyjna sporzàdza protokó∏

z przeprowadzonego egzaminu.

Minister Finansów: w z. E. Mucha

————————

3) Z dniem wejÊcia w ˝ycie niniejszego rozporzàdzenia traci

moc rozporzàdzenie Ministra Finansów z dnia 21 marca

2001 r. w sprawie szkolenia i egzaminu dla ubiegajàcych si´

o zezwolenie na wykonywanie czynnoÊci agenta ubezpieczeniowego oraz zwolnienia od obowiàzku wykonywania dzia∏alnoÊci agencyjnej przy pomocy osób fizycznych posiadajàcych zezwolenie (Dz. U. Nr 26, poz. 289).

2131

ROZPORZÑDZENIE MINISTRA FINANSÓW1)

z dnia 5 grudnia 2003 r.

w sprawie minimalnego zakresu szkolenia osób ubiegajàcych si´ o wykonywanie czynnoÊci agencyjnych

oraz zakresu obowiàzujàcych tematów egzaminu i trybu jego przeprowadzania

Na podstawie art. 9 ust. 2 ustawy z dnia 22 maja

2003 r. o poÊrednictwie ubezpieczeniowym (Dz. U.

Nr 124, poz. 1154) zarzàdza si´, co nast´puje