Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o zmianie ustawy o kredycie konsumenckim

W ustawie z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim

(Dz. U. Nr 100, poz. 1081) wprowadza się następujące zmiany

1)

w art. 3

a)

w ust. 1 pkt 1 otrzymuje brzmienie

„

1)

o wysokości mniejszej niż 500 zł i większej niż 80 000 zł albo równowartości tych

kwot w innej walucie niż waluta polska; wartość waluty obcej oblicza się według średniego

kursu ogłaszanego przez NBP dla danej waluty obowiązującego w dniu poprzedzającym

dzień zawarcia umowy,

”

,

b)

w ust. 2

-

pkt 3 otrzymuje brzmienie

„

3)

przeznaczony na nabycie własności nieruchomości lub prawa użytkowania wieczystego,

udziału we współwłasności nieruchomości, ekspektatywy odrębnej własności lokalu, budowę,

odbudowę, rozbudowę, nadbudowę, przebudowę, remont budynku lub lokalu stanowiącego

odrębną nieruchomość lub na nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu

mieszkalnego, wniesienie wkładu mieszkaniowego bądź budowlanego do spółdzielni mieszkaniowej

oraz nabycie wierzytelności wynikającej z umowy zawartej przez osobę trzecią z przedsiębiorcą

budowlanym obejmującej prawa z tytułu wniesionego wkładu budowlanego,

”

,

-

po pkt 3 dodaje się pkt 3a w brzmieniu

„

3a)

przeznaczony na spłatę kredytu zaciągniętego na cele, o których mowa w pkt 3,

”

,

-

dodaje się pkt 5 w brzmieniu

„

5)

przewidujących limit zadłużenia pożyczek i kredytów odnawialnych w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym

lub w innych rachunkach oszczędnościowych innych niż rachunki kredytowe, z zastrzeżeniem

art. 5a; do umów tych stosuje się art. 11.

”

;

2)

w art. 4

a)

w ust. 1 zdanie drugie otrzymuje brzmienie

„

Kredytodawca jest obowiązany niezwłocznie doręczyć konsumentowi egzemplarz umowy.

”

,

b)

po ust. 3 dodaje się ust. 3a w brzmieniu

„

3a.

Do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, jeżeli nie jest możliwe określenie

wysokości kredytu konsumenckiego, czasu trwania umowy oraz terminów spłat kredytu,

należy przyjąć, że kwota kredytu wynosi 8 000 zł, a spłata kredytu następuje w miesięcznych

ratach w ciągu 12 miesięcy kalendarzowych.

”

,

c)

dodaje się ust. 5 w brzmieniu

„

5.

W przypadkach gdy kredytodawca nie doręcza konsumentowi egzemplarza umowy w chwili

jej zawarcia, obowiązany jest wręczyć konsumentowi niepodpisany informacyjny egzemplarz

umowy odpowiadający jej treści.

”

;

3)

w art. 5 w ust. 1 zdanie wstępne otrzymuje brzmienie

„

Jeżeli kredyt konsumencki przeznaczony jest na nabycie określonej rzeczy lub usługi,

umowa o kredyt konsumencki, niezależnie od danych zawartych w art. 4, powinna zawierać

”

;

4)

po art. 5 dodaje się art. 5a w brzmieniu

„

Art. 5a.

1.

W przypadkach umów o kredyt konsumencki, o których mowa w art. 3 ust. 2 pkt 5, umowa

powinna być zawarta na piśmie, chyba że odrębne przepisy przewidują inną szczególną

formę. Kredytodawca jest obowiązany niezwłocznie doręczyć konsumentowi egzemplarz

umowy.

2.

Umowa, oprócz danych określonych w art. 4 ust. 2 pkt 1, 4 i 7, powinna zawierać

1)

limit kredytu, jeżeli jest określony,

2)

informacje o opłatach i prowizjach oraz inne koszty, do zapłaty których zobowiązany

jest konsument w związku z zawartą umową,

3)

warunki spłaty kredytu,

4)

informację o terminie, sposobie i skutkach wykonania uprawnienia do odstąpienia od

umowy przez konsumenta, o którym mowa w art. 11.

”

;

5)

w art. 7 w ust. 1 pkt 4 otrzymuje brzmienie

„

4)

ustanowienia, zmiany oraz związanych z wygaśnięciem zabezpieczeń i ubezpieczenia,

z wyjątkiem kosztów ubezpieczenia spłaty kredytu - wraz z oprocentowaniem i pozostałymi

kosztami - na wypadek śmierci, inwalidztwa, choroby lub bezrobocia konsumenta,

”

;

6)

w art. 8

a)

po ust. 1 dodaje się ust. 1a w brzmieniu

„

1a.

W przypadku, o którym mowa w ust. 1, konsument jest obowiązany poinformować kredytodawcę

o zamiarze wcześniejszej spłaty kredytu najpóźniej w terminie 3 dni przed jej dokonaniem.

”

,

b)

ust. 3 otrzymuje brzmienie

„

3.

Za wcześniejszą spłatę kredytu kredytodawca nie może zastrzec prowizji.

”

;

7)

w art. 9

a)

ust. 1 otrzymuje brzmienie

„

1.

Weksel lub czek konsumenta wręczony kredytodawcy w celu spełnienia lub zabezpieczenia

świadczenia wynikającego z umowy o kredyt konsumencki powinien zawierać klauzulę „nie

na zlecenie” lub inną równoznaczną.

”

,

b)

dodaje się ust. 4 w brzmieniu

„

4.

Kredytodawca jest obowiązany niezwłocznie po spełnieniu przez konsumenta świadczenia

wynikającego z umowy o kredyt konsumencki zwrócić weksel konsumentowi.

”

;

8)

w art. 11 ust. 1 otrzymuje brzmienie

„

1.

Konsument, z zastrzeżeniem ust. 6 i art. 12 ust. 1, może, bez podania przyczyny, odstąpić

od umowy o kredyt konsumencki w terminie 10 dni od dnia zawarcia umowy. Jeżeli umowa

o kredyt konsumencki nie zawierała informacji o uprawnieniu do odstąpienia od umowy,

konsument może odstąpić od umowy w terminie 10 dni od dnia otrzymania informacji o

prawie odstąpienia od umowy, nie później jednak niż w terminie 3 miesięcy od dnia

zawarcia umowy.

”

;

9)

w art. 13 ust. 4 i 5 otrzymują brzmienie

„

4.

Jeżeli pomiędzy podmiotem, z którym konsument zawarł umowę o nabycie rzeczy lub usługi,

a kredytodawcą istnieje umowa, o której mowa w ust. 1, kredytodawca jest obowiązany

względem konsumenta wykonać obowiązki wynikające z przepisów ustawy z dnia 27 lipca 2002 r. o szczególnych warunkach sprzedaży konsumenckiej oraz

o zmianie Kodeksu cywilnego

(Dz. U. Nr 141, poz. 1176), gdyby spełniający świadczenie ich nie wykonał.

5.

Jeżeli z powodu nienależytego wykonania zobowiązania nastąpiło obniżenie ceny rzeczy

lub usługi nabytej z wykorzystaniem kredytu konsumenckiego, konsument jest zwolniony

z obowiązku spłaty kredytu w części odpowiadającej kwocie, o którą nastąpiło obniżenie

ceny, jeżeli między podmiotem, z którym konsument zawarł umowę o nabycie rzeczy lub

usługi, a kredytodawcą istnieje umowa, na mocy której kredyt na nabycie rzeczy lub

usługi jest dostępny wyłącznie od tego kredytodawcy.

”

;

10)

art. 14 otrzymuje brzmienie

„

Art. 14.

Jeżeli konsument nie zapłacił w terminach określonych w umowie pełnych rat kredytu

za co najmniej dwa okresy płatności, kredytodawca może wypowiedzieć umowę po uprzednim

wezwaniu konsumenta, w trybie określonym w umowie kredytowej, do zapłaty zaległych

rat lub ich części w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania pod rygorem

wypowiedzenia umowy. Termin wypowiedzenia umowy nie może być krótszy niż 30 dni.

”

;

11)

w art. 15 w ust. 1 zdanie pierwsze otrzymuje brzmienie

„

W przypadku naruszenia przez kredytodawcę postanowień art. 4-7 treść zawartej umowy

o kredyt konsumencki ulega zmianie w ten sposób, że konsument, po złożeniu kredytodawcy

pisemnego oświadczenia, obowiązany jest do zwrotu kredytu bez oprocentowania i innych

kosztów kredytu należnych kredytodawcy, z zastrzeżeniem ust. 3, w terminie i w sposób

ustalony w umowie.

”

;

12)

art. 16 otrzymuje brzmienie

„

Art. 16.

W ofertach i reklamach dotyczących kredytu konsumenckiego zawierających jakiekolwiek

dane dotyczące kosztu kredytu konsumenckiego kredytodawca lub podmiot pośredniczący

w zawarciu umowy są obowiązani podawać rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, wyliczoną

od całkowitego kosztu kredytu.

”

;

13)

w załączniku do ustawy w części I „Wzór obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania”

ust. 2 otrzymuje brzmienie

„

2.

Poszczególne litery i symbole użyte we wzorze oznaczają

K

-

numer kolejnej wypłaty raty kredytu;

K'

-

numer kolejnej spłaty kredytu lub kosztów;

AK

-

kwotę wypłaty raty kredytu „K”;

A'K'

-

kwotę spłaty kredytu lub kosztów „K' ”;

∑

-

sumę;

m

-

numer ostatniej wypłaty raty kredytu;

m'

-

numer ostatniej spłaty kredytu lub kosztów;

tK

-

okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między pierwszą wypłatą i kolejnymi wypłatami,

począwszy od 2 do wypłaty „m”;

tK'

-

okres, wyrażony w latach lub ułamkach lat, między pierwszą wypłatą kredytu i kolejnymi

spłatami kredytu lub kosztów, począwszy od 1 do spłaty „m'”;

i

-

rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.

”

.

Do umów zawartych przed dniem wejścia w życie ustawy stosuje się przepisy dotychczasowe.

Ustawa wchodzi w życie po upływie 3 miesięcy od dnia ogłoszenia.

1.

W przypadkach umów o kredyt konsumencki, o których mowa w art. 3 ust. 2 pkt 5, umowa

powinna być zawarta na piśmie, chyba że odrębne przepisy przewidują inną szczególną

formę. Kredytodawca jest obowiązany niezwłocznie doręczyć konsumentowi egzemplarz

umowy.

2.

Umowa, oprócz danych określonych w art. 4 ust. 2 pkt 1, 4 i 7, powinna zawierać

1)

limit kredytu, jeżeli jest określony,

2)

informacje o opłatach i prowizjach oraz inne koszty, do zapłaty których zobowiązany

jest konsument w związku z zawartą umową,

3)

warunki spłaty kredytu,

4)

informację o terminie, sposobie i skutkach wykonania uprawnienia do odstąpienia od

umowy przez konsumenta, o którym mowa w art. 11.

Jeżeli konsument nie zapłacił w terminach określonych w umowie pełnych rat kredytu

za co najmniej dwa okresy płatności, kredytodawca może wypowiedzieć umowę po uprzednim

wezwaniu konsumenta, w trybie określonym w umowie kredytowej, do zapłaty zaległych

rat lub ich części w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania pod rygorem

wypowiedzenia umowy. Termin wypowiedzenia umowy nie może być krótszy niż 30 dni.

W ofertach i reklamach dotyczących kredytu konsumenckiego zawierających jakiekolwiek

dane dotyczące kosztu kredytu konsumenckiego kredytodawca lub podmiot pośredniczący

w zawarciu umowy są obowiązani podawać rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, wyliczoną

od całkowitego kosztu kredytu.