DĖL Paskolų turinčių namų ūkių finansinės būklės statistinio tyrimo metodikos patvirtinimo

LIETUVOS BANKO VALDYBOS

Suvestinė redakcija nuo 2015-01-01

Nutarimas paskelbtas: Žin. 2011, Nr. 35-1699, i. k. 111505ANUTA00003-32

LIETUVOS BANKO VALDYBOS

NUTARIMAS

DĖL Paskolų turinčių namų ūkių finansinės būklės statistinio tyrimo metodikos patvirtinimo

2011 m. kovo 15 d. Nr. 03-32

Vilnius

Vadovaudamasi Lietuvos Respublikos Lietuvos banko įstatymo (Žin., 1994, Nr. 99-1957; 2001, Nr. 28-890) 8 straipsnio 1 dalies 2 ir 9 punktu bei 54 straipsniu, Lietuvos banko valdyba nutaria

Patvirtinti Paskolų turinčių namų ūkių finansinės būklės statistinio tyrimo metodiką (pridedama).

Valdybos pirmininkas Reinoldijus Šarkinas

PATVIRTINTA

Lietuvos banko valdybos

2011 m. kovo 15 d. nutarimu Nr. 03-32

PASKOLŲ TURINČIŲ NAMŲ ŪKIŲ FINANSINĖS BŪKLĖS STATISTINIO TYRIMO METODIKA

I. BENDROSIOS NUOSTATOS

1. Paskolų turinčių namų ūkių finansinės būklės stebėsena yra svarbus veiksnys vertinant kredito įstaigų sistemos veiklos riziką. Ji atlieka svarbų vaidmenį tiriant finansų sektoriaus būklę, palaikant kainų ir visos finansų sistemos stabilumą, siekiant išvengti finansų sektoriaus krizės ir jos neigiamų pasekmių visuomenės interesams ir valstybės finansams, formuojant pinigų politiką arba imantis priemonių, reikalingų finansų sektoriaus stabilumui ir patikimumui didinti.

2. Paskolų turinčių namų ūkių finansinės būklės statistinio tyrimo metodika nustato tyrimo organizavimo ir atlikimo tvarką, apibrėžia pagrindines vartojamas sąvokas, tyrimą reglamentuojančius teisės aktus, taikomus klasifikatorius, duomenų gavimą ir statistinės informacijos pateikimą vartotojams.

3. Paskolų turinčių namų ūkių finansinės būklės statistinio tyrimo (toliau – Tyrimo) rezultatų potencialūs vartotojai yra valstybės institucijos (Lietuvos Respublikos Seimas, Lietuvos Respublikos Vyriausybė, ministerijos ir kt.), kredito įstaigos, žiniasklaidos priemonės, Europos centrinis bankas, Tarptautinis valiutos fondas ir kt.

4. Tyrimo periodiškumas – kartą per metus.

5. Tiriamasis laikotarpis – analizuojami namų ūkio turimų paskolų ir gaunamų draudžiamųjų pajamų duomenys nuo paskolos suteikimo fiziniam asmeniui iki jos grąžinimo kredito įstaigai arba nurašymo, kai kredito įstaiga nebeturi į ją reikalavimo teisės, ir namų ūkio gaunamų draudžiamųjų pajamų praeities duomenys, apimantys laikotarpį, kuris prasideda prieš du ketvirčius iki paskolos suteikimo fiziniam asmeniui ir baigiasi paskolos sutarties pasirašymo dieną. Analizuojamieji duomenys turi būti ne ankstesni negu 2003 m. I ketvirčio.

6. Tiriamieji duomenys – iš Namų ūkių finansinės stebėsenos informacinės sistemos gauti nuasmeninti namų ūkių duomenys.

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

II. TYRIMO TIKSLAS

7. Tyrimo tikslas

7.1. rengti ir skelbti suvestinę statistinę informaciją apie paskolų turinčių namų ūkių ypatumus, finansinę būklę ir kaitą;

7.2. supažindinti Tyrimo rezultatų vartotojus su namų ūkių finansine būkle ir įtaka kredito įstaigų sistemos veiklos rizikai.

III. PAGRINDINĖS SĄVOKOS

8. Tyrime vartojamos sąvokos

Paskolų turintis namų ūkis – paskolų turintis fizinis asmuo, jo sutuoktinis (jei asmuo susituokęs) ir abiejų sutuoktinių bendrai ir su kitais asmenimis turimi vaikai iki 18 metų.

Laisvų pajamų likutis – namų ūkio gaunamų pajamų ir patiriamų išlaidų (skirtų paskolai grąžinti, pragyvenimui ir kitiems tikslams) skirtumas.

Išlaidos paskolai grąžinti – apskaičiuota periodinės pagrindinės sumos ir palūkanų įmokos suma.

Pragyvenimo išlaidos – namų ūkio išlaidos vartojimo prekėms ir paslaugoms įsigyti, apskaičiuojamos remiantis skurdo rizikos riba[1], kurią pateikia Lietuvos statistikos departamentas, atlikęs pajamų ir gyvenimo sąlygų tyrimą. Šios išlaidos apskaičiuojamos atsižvelgus į namų ūkio dydį ir struktūrą (priklauso nuo suaugusiųjų ir vaikų skaičiaus namų ūkyje): pirmojo suaugusio namų ūkio nario pragyvenimo išlaidos sudaro 100 procentų, antrojo suaugusio namų ūkio nario pragyvenimo išlaidos sudaro 60 procentų, o kiekvieno namų ūkyje esančio vaiko iki 18 metų pragyvenimo išlaidos sudaro 25 procentus vienam gyvenančiam asmeniui apskaičiuotos skurdo rizikos ribos. Taikant konservatyvųjį vertinimo metodą, kiekvienam namų ūkio nariui skiriamų pragyvenimo išlaidų suma didinama 50 procentų.

Draudžiamosios pajamos – visos fizinio asmens pajamos, nuo kurių Lietuvos Respublikos valstybinio socialinio draudimo įstatyme nustatyta tvarka skaičiuojamos ir privalo būti sumokamos valstybinio socialinio draudimo įmokos, taip pat apskaičiuotos ligos, motinystės, tėvystės, motinystės (tėvystės), profesinės reabilitacijos, ligos dėl nelaimingų atsitikimų darbe ir profesinių ligų valstybinio socialinio draudimo pašalpos bei nedarbo valstybinio socialinio draudimo išmokos.

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

IV. REGLAMENTUOJAMIEJI TEISĖS AKTAI

9. Tyrimo teisinis pagrindas

9.1. Sutarties dėl Europos Sąjungos veikimo Protokolas Nr. 4 dėl Europos centrinių bankų sistemos ir Europos centrinio banko statuto (OL 2010 C83, p. 230);

9.2. Lietuvos Respublikos Lietuvos banko įstatymas (Žin., 1994, Nr. 99-1957; 2001, Nr. 28-890);

9.3. Lietuvos Respublikos statistikos įstatymas (Žin., 1993, Nr. 54-1048; 1999, Nr. 114-3299);

9.4. Asmens duomenų teisinės apsaugos įstatymas (Žin., 1996, Nr. 63-1479; 2003, Nr. 15-597).

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

V. TAIKOMIEJI KLASIFIKATORIAI

10. Tyrime naudojama Ekonominės veiklos rūšių klasifikatoriaus (EVRK 2 redakcija[2]), tvirtinamo Lietuvos statistikos departamento generalinio direktoriaus įsakymu, galiojanti versija.

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

VI. TIRIAMOJI APRĖPTIS, SKAIČIUOJAMIEJI RODIKLIAI

11. Asmens tipo aprėptis – fiziniai asmenys, apie kuriems suteiktas paskolas informacija pateikta Lietuvos banko Paskolų rizikos duomenų bazėje.

12. Rezidentiškumo aprėptis – Lietuvos Respublikos rezidentai.

13. Neteko galios nuo 2012-04-08

Punkto naikinimas

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin. 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

14. paskolos sumos aprėptis – paskolos, kurių sutartyse numatyta suma yra ne mažesnė negu 200 eurų, bet ne didesnė negu 500 000 eurų, išskyrus

14.1. paskolas, kurių sutartyje numatyta suma yra didesnė negu 15 000 eurų, bet sutartyje numatytas grąžinimo laikotarpis trumpesnis negu 12 mėn.;

14.2. paskolas, kurių sutartyje numatyta suma yra didesnė negu 30 000 eurų, bet sutartyje numatytas grąžinimo laikotarpis trumpesnis negu 24 mėn.;

14.3. vartojimo kreditus, sąskaitos kreditus ir finansinę nuomą, kurių sutartyje numatyta suma yra didesnė negu 30 000 eurų;

14.4. kitas paskolas ir kreditus, kurių sutartyje numatyta suma yra didesnė negu 30 000 eurų, tačiau jie nepriskirti kategorijai „Paskolos, nepriskirtos ekonominei veiklai (paskolos būstui įsigyti).

Punkto pakeitimai

Nr. 03-139, 2014-08-05, paskelbta TAR 2014-08-06, i. k. 2014-10927

15. Paskolos aprėptis – visos galiojančios, pradelstos, nurašytos arba nuvertėjusios paskolos, taip pat nurašytos paskolos, kurios per metus buvo grąžintos į balansą, ir per tiriamąjį laikotarpį grąžintos paskolos, išskyrus

15.1. atpirkimo sandorius, paskolas ir kreditus verslui, kredito linijas, kreditinius įsiskolinimus, susidarančius dėl faktoringo operacijų, taip pat kreditinius įskolinimus, susidarančius dėl vekselių įsipareigojimų;

15.2. paskolas ir kreditus, kurių užtikrinimo priemonės turto rūšis yra „mašinos ir įrengimai“ arba „prekių atsargos“.

16. Ekspertinė aprėptis – remiantis ekspertiniu vertinimu siekiama atmesti paskolas verslui, ūkinei veiklai, obligacijoms įsigyti, finansinėms ir kitoms investicijoms. Taip pat galimi papildomi sudėtiniai paskolų atmetimo kriterijai, leidžiantys atmesti neišsamius arba nereprezentatyvius duomenis.

17. Skaičiuojamieji statistiniai rodikliai

17.1. namų ūkių turimų paskolų vidutinė suma;

17.2. namų ūkių turimų paskolų vidutinis skaičius;

17.3. sutartyje numatyto paskolų grąžinimo laikotarpio svertinis vidurkis svorius priskiriant atsižvelgus į sutartyje numatytą sumą;

17.4. vidutinės namų ūkių išlaidos paskoloms grąžinti;

17.5. paskolų turinčių namų ūkių narių gaunamų draudžiamųjų pajamų pasiskirstymas pagal ekonominės veiklos rūšį;

17.6. namų ūkių turimų paskolų skaičiaus ir sumos pasiskirstymas pagal gaunamų draudžiamųjų pajamų sumą ir rūšis;

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

17.7. namų ūkių turimų paskolų skaičiaus ir sumos pasiskirstymas pagal vidutinį namų ūkio narių amžių;

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

17.8. namų ūkių turimų paskolų skaičiaus ir sumos pasiskirstymas pagal paskolų rūšis;

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

17.9. namų ūkių turimų paskolų skaičiaus ir sumos pasiskirstymas pagal valiutą;

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

17.10. namų ūkių turimų paskolų skaičiaus ir sumos pasiskirstymas pagal paskolos suteikimo metus;

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

17.11. namų ūkių laisvo pajamų likučio pasiskirstymas pagal gaunamų draudžiamųjų pajamų sumą;

17.12. paskolų, kurių gavėjai pripažinti vėluojančiais mokėti įmokas, suma ir jų dalis, palyginti su bendra namų ūkių turimų paskolų suma;

17.13. paskolų, kurių gavėjai pripažinti vėluojančiais mokėti įmokas, sumos pasiskirstymas pagal gaunamų draudžiamųjų pajamų sumą ir rūšis;

17.14. paskolų, kurių gavėjai pripažinti vėluojančiais mokėti įmokas, sumos pasiskirstymas pagal paskolų rūšis;

17.15. paskolų, kurių gavėjai pripažinti vėluojančiais mokėti įmokas, sumos pasiskirstymas pagal paskoloms grąžinti skiriamą pajamų dalį;

17.16. kiti rodikliai sudaryti 17.1–17.15 punktuose nurodytų rodiklių pagrindu.

VII. TAIKOMIEJI METODAI

18. Tyrimas – ištisinė 11–16 punktuose apibrėžta tiriamoji visuma.

19. Tyrimo statistinio stebėjimo objektas yra namų ūkis.

20. Tyrimo objektų visuma atrenkama iš Lietuvos banko administruojamos Paskolų rizikos duomenų bazės pagal 11–15 punktuose nurodytas aprėptis. Paskolos gavėjas, jo sutuoktinis (jei asmuo susituokęs) ir abiejų sutuoktinių bendrai ir su kitais asmenimis turimi vaikai iki 18 metų laikomi vieno namų ūkio nariais, jiems suteikiamas identifikacinis namų ūkio numeris. Tada, naudojantis Lietuvos banko administruojamos Paskolų rizikos duomenų bazės ir valstybės institucijų informacinių sistemų duomenimis, surenkama kiekvieno namų ūkio informacija apie visų namų ūkio narių turimas paskolas (tenkinanti 11–16 punktuose nurodytas aprėptis) ir gaunamas draudžiamąsias pajamas.

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

21. Namų ūkio narių asmens duomenys, gavus 20 punkte nurodytą informaciją, nuasmeninami (lieka tik namų ūkio kodas, o asmenį identifikuojantys duomenys pašalinami) ir tolesniam Tyrimui naudojami nuasmeninti namų ūkio duomenys.

VIII. DUOMENŲ GAVIMAS

22. Tyrimas atliekamas remiantis

22.1. Lietuvos banko administruojamos Paskolų rizikos duomenų bazės,

22.2. Valstybinio socialinio draudimo fondo valdybos prie Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos administruojamos „Sodros“ informacinės sistemos ir

22.3. Gyventojų registro tarnybos prie Lietuvos Respublikos vidaus reikalų ministerijos administruojamos informacinės sistemos duomenimis.

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

23. Duomenys iš 22.2–22.3 punktuose išvardytų informacinių sistemų gaunami elektroniniu būdu. Jų teikimo sąlygos numatytos Lietuvos banko ir šias informacines sistemas administruojančių institucijų sudarytose dvišalėse duomenų teikimo sutartyse.

Punkto pakeitimai

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

IX. VARTOTOJAMS PATEIKIAMI REZULTATAI

24. Tyrimo rezultatai skelbiami „Paskolų turinčių namų ūkių finansinės būklės apžvalgoje“ ir šios apžvalgos pranešime spaudai.

_________________

Pakeitimai

1.

Lietuvos banko valdyba, Nutarimas

Nr. 03-79, 2012-04-05, Žin., 2012, Nr. 42-2110 (2012-04-07), i. k. 112505ANUTA00003-79

Dėl Lietuvos banko valdybos 2011 m. kovo 15 d. nutarimo Nr. 03-32 "Dėl Paskolų turinčių namų ūkių finansinės būklės statistinio tyrimo metodikos patvirtinimo" pakeitimo

2.

Lietuvos bankas, Nutarimas

Nr. 03-139, 2014-08-05, paskelbta TAR 2014-08-06, i. k. 2014-10927

Dėl Lietuvos banko valdybos 2011 m. kovo 15 d. nutarimo Nr. 03-32 „Dėl Paskolų turinčių namų ūkių finansinės būklės statistinio tyrimo metodikos patvirtinimo“ pakeitimo

[1] Skurdo rizikos riba – Lietuvos statistikos departamento skaičiuojamas ir interneto svetainėje www.stat.gov.lt skelbiamas sąlyginis pajamų dydis, už kurį mažesnes disponuojamąsias pajamas gaunantys namų ūkiai priskiriami prie skurstančiųjų.

[2] Skelbiamas Lietuvos statistikos departamento interneto svetainėje www.stat.gov.lt, skiltyje „Klasifikatoriai“.