Konkurrenceforholdene for kommunalt garanterede boligindskudslån. (* 1)

Konkurrenceforholdene for kommunalt garanterede boligindskudslån. (* 1)

Konkurrencerådet har i henhold til konkurrencelovens § 15 den 19. februar 1992 rettet nedenstående henvendelse til 24 udvalgte kommuner. Med skrivelsen fulgte en skematisk oversigt over en række pengeinstitutters rente mv. for de omhandlede lån (bilaget udeladt her, se (* 2)).

»Under henvisning til Konkurrencerådets skrivelse af 4. oktober 1991 til kommunen vedrørende kommunalt garanterede boligindskudslån skal Konkurrencerådet meddele følgende.

Konkurrencerådet behandlede på sit møde den 19. februar 1992 forholdene omkring kommunalt garanterede boligindskudslån på baggrund af de oplysninger, som en række udvalgte kommuner og pengeinstitutter afgav i efteråret 1991.

De modtagne oplysninger viser, at der er stor variation i vilkårene for disse lån - både variation fra pengeinstitut til pengeinstitut, fra kunde til kunde og fra lokalområde til lokalområde. Sidstnævnte indebærer, at filialer af samme pengeinstitut kan have forskellige vilkår afhængigt af, hvor i landet filialerne ligger.

Disse forhold betyder, at prisfastsættelsen på boligindskudslån i høj grad afhænger af den lokale konkurrencesituation samt kommunens praksis (f.eks. eventuelle aftaler), herunder den opmærksomhed, som den enkelte kommune i sin administration af garantistillelsen tillægger låntagers vilkår for boligindskudslån.

Sammenfattende finder Konkurrencerådet, at kommunernes oplysninger sammenholdt med pengeinstitutternes renter mv. for boligindskudslån (se bilag) synes at indicere, at konkurrencen på dette område i en række tilfælde ikke er tilstrækkelig virksom.

Konkurrencerådet har på baggrund heraf besluttet at rette denne henvendelse til kommunen med henblik på at henlede kommunernes opmærksomhed på, at kommunen i sin administration af garantistillelse for boligindskudslån har en række muligheder for - i overensstemmelse med konkurrencelovens intentioner - at effektivisere markedet for disse lån.

Konkurrencerådet skal for det første pege på den konkurrencefremmende effekt af større gennemsigtighed i markedet, der kan opnås ved, at kommunerne indfører procedurer med henblik på, at låntager i forbindelse med optagelse af boligindskudslån har de bedst mulige informationer om de forskellige lånevilkår i pengeinstitutterne.

Det vil desuden være bedst stemmende med konkurrencelovens intentioner om fri bevægelighed på markedet, at kommunerne ikke begrænser den enkelte låntagers muligheder for frit at vælge pengeinstitut. Dette gælder også, hvor pengeinstituttet måtte ligge uden for kommunen.

Konkurrencerådet skal dog bemærke, at det i betragtning af den manglende konkurrence på dette område kan være effektivitetsfremmende, hvis kommunen indgår aftaler med udvalgte pengeinstitutter med det formål at tilvejebringe lavere låneomkostninger for låntager og billigere administration af lånegarantier, herunder la- vere kommunale udgifter til indfrielse af misligeholdte lån. Det må dog forudsættes, at der ikke herved sker en indskrænkning i den enkelte låntagers muligheder for at vælge et pengeinstitut, der måtte give den pågældende bedre vilkår, end han kan få ved at benytte de pengeinstitutter, som kommunen måtte have indgået aftaler med.

I denne sammenhæng kan nævnes, at et krav om, at lånet optages i det billigste pengeinstitut, forener en saglig kommunal interesse med konkurrencelovens effektivitetsfremmende formål.

Konkurrencerådet skal endelig meddele, at indholdet af denne skrivelse samt bilaget med oplysninger om pengeinstitutternes renter mv. vil blive offentliggjort sammen med en beskrivelse af baggrunden for denne henvendelse.

En kopi af denne skrivelse er fremsendt til Finansrådet, Kommunernes Landsforening og de 23 andre kommuner, som Konkurrencerådet har indhentet oplysninger fra.«

(* 1) Konkurrencerådet

Dokumentation 1992-1, s.20-22

(* 2) Konkurrencerådet: Konkurrencenyt 1992-4 af 04.03.92

Konkurrencerådet har indhentet oplysninger om kommunalt garanterede boligindskudslån fra en række pengeinstitutter og 24 udvalgte kommuner. Kommunalt garanterede boligindskudslån bruges til dækning af indskud i almennyttige boliger mv., og garantierne ydes af kommunerne efter lov om individuel boligstøtte.

Undersøgelsen viser, at prisfastsættelsen på boligindskudslån i høj grad afhænger af den lokale konkurrencesituation samt kommunernes praksis (f.eks. aftaler), herunder den opmærksomhed, som den enkelte kommune i sin administration af garantistillelsen tillægger låntagers vilkår for boligindskudslån.

Sammenfattende finder Konkurrencerådet, at de indhentede oplysninger synes at indicere, at konkurrencen på dette område i en række tilfælde ikke er tilstrækkelig virksom, og Konkurrencerådet har i henhold til konkurrencelovens § 15 gjort kommunerne opmærksom herpå.