Finanstilsynets vejledende retningslinier for accept ved ændring af forbrugerforsikring af januar 1990

Finanstilsynets vejledende retningslinier for accept ved ændring af forbrugerforsikring af januar 1990

1. Indledning

1.1. Disse retningslinier anvendes ved ændring af forbrugeres skadesforsikringer , der kan forlænges for en ny periode.

1.2. Retningslinierne tager ikke stilling til tilfælde, hvor en forsikringstager gør en individuel forudsætning gældende mod ændring af forsikringsaftalen.

1.3. Retningslinierne omhandler

1. væsentlige ændringer i dækningsomfanget - pkt. 2

2. ikke væsentlige ændringer i dækningsomfanget - pkt. 3 og

3. præmieændringer - pkt. 4.

2. Væsentlige ændringer i dækningsomfanget

2.1 Væsentlige ændringer i dækningsomfanget kan forsikringsselskabet kun foretage ved at fremsende brev med tilbud på ny aftale til forsikringstageren. Forsikringstageren accepterer den nye aftale ved at sende sin accept til selskabet.

2.2. Forsikringsselskabet skal i brevet til forsikringstageren varsle ændringerne med mindst den frist, der gælder for opsigelse, og i brevet skal klart og tydeligt fremhæves

1) at den hidtidige forsikring ophører pr. forsikringens ophørsdag (ophørsdagen skal angives)

2) at forsikringstageren herefter står uden dækning, med mindre der indgås en ny aftale

3) den hidtil gældende præmie og præmien for den nye ændrede forsikring.

2.3. Der skal i brevet gives en relevant og loyal beskrivelse af de ændringer i dækningsomfanget, der sker i forhold til de hidtidige vilkår, herunder eventuelt en henvisning til vedlagte nye forsikringsbetingelser.

2.4. I brevet fra selskabet må der ikke vedlægges girokort.

2.5. Hvis forsikringstageren ikke 1 uge før forsikringens ophør har tegnet ny forsikring i selskabet, skal selskabet rette fornyet henvendelse til forsikringstageren.

2.6. Hvis forsikringstageren har accepteret den nye aftale, sendes opkrævning - girokort - med sædvanlig varsel til forfaldsdag.

3. Ikke væsentlige ændringer i dækningsomfanget

3.1 Ved ændringer i dækningsomfanget, der ikke er væsentlige efter punkt 3.5., kan forsikringsselskabet anvende passiv accept.

3.2. Forsikringsselskabet kan kun ændre i dækningsomfanget ved passiv accept én gang årligt.

3.3. Anvendelse af betalingsperiode som ændringstidspunkt forudsætter, at det er hjemlet i forsikringsaftalen.

3.4. Ved passiv accept forstås, at forsikringsaftalen fortsætter på ændrede vilkår ved forsikringstagerens betaling af præmien for en ny betalingsperiode, og at forsikringen ophører, hvis præmien ikke betales.

3.5. Ved ikke-væsentlige ændringer i dækningsomfanget forstås, at indskrænkninger i dækningsomfanget efter selskabets beregninger skønnes ikke at overstige 10 % opgjort på grundlag af skadesudgifterne i det seneste offentliggjorte regnskab. Udvidelser af dækningsomfanget anses ikke for en væsentlig ændring.

3.6. Hvis en forsikringstager bliver opmærksom på, at et forsikringsselskab fejlagtigt ved passiv accept har foretaget indskrænkninger af dækningsomfanget, kan forsikringstageren ophæve forsikringen uden varsel med virkning fra opsigelsestidspunktet.

3.7. Hvis forsikringsselskabet fejlagtigt ved passiv accept har foretaget en indskrænkning i dækningsomfanget, som omfatter en forsikringstageren overgået skade, skal forsikringsselskabet yde fuld forsikringsdækning, som om indskrænkningen ikke var foretaget.

3.8. Ikke-væsentlige ændringer i dækningsomfanget kan forsikringsselskabet kun foretage ved at fremsende brev herom til forsikringstageren.

3.9. Forsikringsselskabet skal i brevet til forsikringstageren varsle ændringerne med mindst den frist, der gælder for opsigelse, og i brevet skal klart og tydeligt fremhæves

1) at forsikringen fortsætter med de ændrede vilkår, hvis forsikringstageren betaler præmien, og at den hidtidige forsikring ophører, hvis præmien ikke betales.

2) den hidtil gældende præmie og præmien for den nye ændrede forsikring.

3.10. Der skal i brevet gives en relevant og loyal beskrivelse af de indskrænkninger/udvidelser i dækningsomfanget, der sker i forhold til hidtidige vilkår, herunder så vidt muligt en henvisning til vedlagte nye forsikringsbetingelser.

3.11. Ved fremsendelse af præmieopkrævning skal selskabet ved en klar og tydelig meddelelse til forsikringstageren henvise til selskabets tidligere brev. Selskabet skal oplyse, at der ved betaling af præmien træder ny forsikring med indskrænkninger/udvidelser i dækningsomfanget i kraft.

3.12. Hvis selskabet ikke modtager betaling, foretages rykning efter sædvanlig procedure. Selskabet skal oplyse konsekvenserne af, at der ikke sker betaling. Selskabet skal endvidere oplyse, at der ved betaling af præmien træder ny forsikring med indskrænkninger / udvidelser i dækningsomfanget i kraft.

4. Ændring af præmier

4.1. Ændringer i præmien kan forsikringsselskabet kun foretage ved at fremsende brev til forsikringstageren.

4.2. Forsikringsselskabet skal i brevet til forsikringstageren varsle præmieændringen med mindst den frist, der gælder for opsigelse, og i brevet skal klart og tydeligt fremhæves

1) at forsikringen fortsætter med den ændrede præmie, hvis forsikringstageren betaler præmien, og at den hidtidige forsikring ophører, hvis præmien ikke betales og

2) den hidtil gældende præmie og den ny præmie.

4.3. Ved fremsendelse af præmieopkrævning og ved rykning, hvis selskabet ikke modtager betaling, finder punkterne 3.11., 1. pkt. og 3.12. anvendelse.

4.4. Præmien kan dog indeksreguleres uden iagttagelse af punkterne 4.1., 4.2., og 4.3., såfremt følgende betingelser alle er opfyldt

1) Indeksreguleringen har klar hjemmel i forsikringsaftalen,

2) forsikringsaftalen henviser til et bestemt og loyalt dansk indekssystem ,

3) indeksreguleringen foretages ved betalingsperiodens udløb

4) meddelelsen fra forsikringsselskabet til forbrugeren angiver klart, hvilket indekstal reguleringen bygger på, samt enten den procentvise stigning eller den hidtil gældende præmie og den nye præmie samt

5) indeksreguleringen kun foretages én gang årligt.

5. Tidspunkt for ændringer

5.1. Ændring af forsikringsforhold ved anvendelse af punkt 2-4 får tidligst virkning fra en ny betalingsperiodes begyndelse.

6. Ændring af bygningsbrandforsikring og lovpligtig motor-ansvarsforsikring

6.1 Ved ændring af betingelser og/eller præmier for bygningsbrandforsikring skal forsikringsselskabet udtrykkeligt anføre konsekvenserne, jf. lov om forsikringsvirksomhed § 207-210, ved manglende præmiebetaling og undladelse af at tegne en ny forsikring.

6.2. Ved ændringer af betingelser og/eller præmier for lovpligtig ansvarsforsikring for motorkøretøjer skal forsikringsselskabet udtrykkeligt anføre konsekvenserne, jf. færdselslovens §§ 105-107, ved manglende præmiebetaling og undladelse af at tegne en ny forsikring.

7. Klageadgang

7.1. Klager over overtrædelse og fortolkning af disse retningslinier henhører ikke under Finanstilsynet, men under domstolene og Ankenævnet for Forsikring.

Med domstolenes eller ankenævnets tilladelse kan parterne forelægge spørgsmål om anvendelse af pkt. 3.5. for Finanstilsynet. Finanstilsynet vil på denne baggrund indhente de relevante regnskabsmæssige oplysninger hos forsikringsselskabet og på dette grundlag besvare spørgsmålene.

8. Ikrafttræden

Retningslinierne træder i kraft den 1. januar 1991.

Finanstilsynet, den 12. januar 1990

E. Mølgaard

/B. Ehlern