Betænkning over Forslag til lov om finansiel virksomhed

Bilag 1

Oversigt over bilag vedrørende L 165

Bilagsnr.

Titel

1

Udkast til lovforslag, fra økonomiministeren den 7. december 2000

2

Udkast til bestemmelser vedrørende finansielle virksomheders tavshedspligt og videregivelse af kundeoplysninger, fra økonomiministeren

3

Høringssvar, fra økonomiministeren

4

Meddelelse om, at høringsnotatet over lovforslaget sendes til udvalget mandag den 19. februar 2001

5

Oversigtsnotat, fra økonomiministeren

6

Høringsnotat, fra økonomiministeren

7

Høringsnotat vedrørende bestemmelserne om tavshedspligt og videregivelse af kundeoplysninger, fra økonomiministeren

8

Oversigter over Finanstilsynets praksis om sædvanlige oplysninger om kundeforhold

9

Spm. 1 om eksempler på situationer, hvor videregivelse af kundeoplysninger med samtykke i praksis er i henholdsvis kunders og virksomhedernes interesse, til økonomiministeren

10

Spm. 2 om, hvorfor lovforslaget fremsættes i indeværende folketingssamling, til økonomiministeren

Spm. 3 om at sikre, at virksomhederne kun skal rette henvendelse til én kompetent myndighed, til økonomiministeren

Spm. 4 om lån i euro til finansiering af fast ejendom, til økonomiministeren

11

Henvendelse af 27/2-01 fra Finansrådet

12

Spm. 5 om kommentar til henvendelsen af 27/2-01 fra Finansrådet

13

Spm. 6 om notat, som beskriver kompetencefordelingen mellem Finanstilsynet, Forbrugerombudsmanden og Konkurrencestyrelsen, til økonomiministeren

Spm. 7 om udtalelse fra Forbrugerombudsmanden og Forbrugerrådet om, hvorvidt det foreslåede § 3, stk. 2, giver anledning til bemærkninger, til økonomiministeren

Spm. 8, om finansielle virksomheder skal have mulighed for at udveksle fortrolige oplysninger, til økonomiministeren

Spm. 9 om videregivelse af helbredsoplysninger, til økonomiministeren

14

Sammenligning mellem §-nr. i høringsudgaven og i det fremsatte lovforslag L 165, fra økonomiministeren

15

Spm. 10 om teknisk bistand til udformningen af et ændringsforslag, der etablerer en rådsstruktur, til økonomiministeren

Spm. 11, om ministeren i kommende samling vil tage initiativ til, at der indføres tilsvarende råd, til økonomiministeren

16

Henvendelse af 20/3-01 fra Forsikring & Pension

17

Spm. 12 om kommentar til henvendelse af 20/3-01 fra Forsikring & Pension, til økonomiministeren

18

Spm. 13 om, hvilken kompetence Finanstilsynet i dag har vedrørende »god skik«, til økonomiministeren

19

Spm. 14 om, hvor store markedsandele de ti største danske pengeinstitutter tilsammen har på det danske bankmarked, til økonomiministeren

20

Spm. 15 om teknisk bistand til udformning af ændringsforslag til de foreslåede regler om videregivelse af kundeoplysninger, til økonomiministeren

21

Henvendelse af 2/4-01 fra Realkreditrådet

22

Spm. 16 om kommentar til henvendelse af 2/4-01 fra Realkreditrådet, til økonomiministeren

23

Materiale fra Forsikring & Pension til brug ved deres foretræde den 5. april 2001

24

Spm. 17 om, hvorfor det i relation til forsikringsselskaber er nødvendigt i § 59, stk. 1, at forkorte fristen for indsendelse af årsregnskab, til økonomiministeren

Spm. 18 om, hvorfor der skal gælde en frist på 4 måneder for finansielle virksomheder, til økonomiministeren

25

Spm. 19 om videregivelse af kundeoplysninger, til økonomiministeren

26

Spm. 20 om pensions- og livsforsikringsselskabernes informationsniveau, til økonomiministeren

27

Svar på spm. 10 om teknisk bistand til udformningen af et ændringsforslag, der etablerer en rådstruktur, fra økonomiministeren

Svar på spm. 11, om ministeren i kommende samling vil tage initiativ til, at der indføres tilsvarende råd, fra økonomiministeren

28

Henvendelse af 19/4-01 fra Finansrådet

29

Spm. 21 om kommentar til henvendelse af 19/4-01 fra Finansrådet, til økonomiministeren

30

Henvendelse af 23/4-01 fra Forsikring & Pension

31

Spm. 22 om ministerens kommentar til henvendelse af 23/4-01 fra Forsikring & Pension, til økonomiministeren

32

Svar på spm. 1 om eksempler på situationer, hvor videregivelse af kundeoplysninger med samtykke i praksis er i henholdsvis kunders og virksomhedernes interesse, fra økonomiministeren

33

Svar på spm. 19 om videregivelse af kundeoplysninger, fra økonomiministeren

34

1. udkast til betænkning

35

Henvendelse af 25/4-01 fra Forsikring & Pension

36

Spm. 23 om kommentar til henvendelse af 25/4-01 fra Forsikring & Pension

37

Henvendelse af 26/4-01 fra Finansrådet

38

Spm. 24 om kommentar til henvendelse af 26/4-01 fra Finansrådet, til økonomiministeren

39

Svar på spm. 15 om teknisk bistand til udformning af ændringsforslag til de foreslåede regler om videregivelse af kundeoplysninger, fra økonomiministeren

40

Svar på spm. 17 om, hvorfor det i relation til forsikringsselskaber er nødvendigt i § 59, stk. 1, at forkorte fristen for indsendelse af årsregnskab, fra økonomiministeren

Svar på spm. 18 om, hvorfor der skal gælde en frist på 4 måneder for finansielle virksomheder, fra økonomiministeren

41

Svar på spm. 6 om notat, som beskriver kompetencefordelingen mellem Finanstilsynet, Forbrugerombudsmanden og Konkurrencestyrelsen, fra økonomiministeren

Svar på spm. 7 om udtalelse fra Forbrugerombudsmanden og Forbrugerrådet om, hvorvidt det foreslåede § 3, stk. 2, giver anledning til bemærkninger, fra økonomiministeren

Svar på spm. 8, om finansielle virksomheder skal have mulighed for at udveksle fortrolige oplysninger, fra økonomiministeren

Svar på spm. 9 om videregivelse af helbredsoplysninger, fra økonomiministeren

42

Henvendelse af 2/5-01 fra Forbrugerrådet

43

Spm. 25 om kommentar til henvendelse af 2/5-01 fra Forbrugerrådet, til økonomiministeren

44

Spm. 26 om lovteknisk bistand til etablering af Det Finansielle Virksomhedsråd, jf. L 165 bilag 27, til økonomiministeren

Spm. 27 om sammenfald mellem Det Finansielle Virksomhedsråds kompetence og Det rådgivende udvalg, til økonomiministeren

45

Svar på spm. 13 om, hvilken kompetence Finanstilsynet i dag har vedrørende »god skik«, fra økonomiministeren

46

Svar på spm. 20 om pensions- og livsforsikringsselskabernes informationsniveau, fra økonomiministeren

47

Svar på spm. 21 om kommentar til henvendelse af 19/4-01 fra Finansrådet, fra økonomiministeren

48

Til orientering: Forbrugerombudsmandens henvendelse af 30/4-01 vedrørende Erhvervsudvalgets betænkningsudkast, fra økonomiministeren

49

Svar på spm. 23 om kommentar til henvendelse af 25/4-01 fra Forsikring & Pension, fra økonomiministeren

50

Svar på spm. 24 om kommentar til henvendelse af 26/4-01 fra Finansrådet, fra økonomiministeren

51

Svar på spm. 22 om ministerens kommentar til henvendelse af 23/4-01 fra Forsikring & Pension, fra økonomiministeren

52

Svar på spm. 16 om kommentar til henvendelse af 2/4-01 fra Realkreditrådet, fra økonomiministeren

53

Svar på spm. 5 om kommentar til henvendelse af 27/2-01 fra Finansrådet, fra økonomiministeren

54

Spm. 28 om begrundelse for ophævelse af det velfungerende Forsikringsråd, til økonomiministeren

Spm. 29 om, hvorledes lovforslagets § 10, stk. 2, skal fungere i praksis, til økonomiministeren

Spm. 30, om lovforslagets § 8 regulerer privatkunder, til økonomiministeren

Spm. 31 om udpegelse af rådsmedlem, til økonomiministeren

Spm. 32 om de 2-4 sagkyndige, der udpeges for ét medlem, til økonomiministeren

Spm. 33 om teknisk bistand til udformning af ændringsforslag, til økonomiministeren

Spm. 34 om rollefordeling mellem et finansielt virksomhedsråd og Det rådgivende udvalg om forsikringsmæglervirksomhed, til økonomiministeren

Spm. 35 om teknisk bistand til nyt stk. 3, til økonomiministeren

55

Svar på spm. 2 om, hvorfor lovforslaget fremsættes i indeværende folketingssamling, fra økonomiministeren

Svar på spm. 3 om at sikre, at virksomhederne kun skal rette henvendelse til én kompetent myndighed, fra økonomiministeren

Svar på spm. 4 om lån i euro til finansiering af fast ejendom, fra økonomiministeren

56

Svar på spm. 14 om, hvor store markedsandele de ti største danske pengeinstitutter tilsammen har på det danske bankmarked, fra økonomiministeren

57

Svar på spm. 12 om kommentar til henvendelse af 20/3-01 fra Forsikring & Pension, fra økonomiministeren

58

Svar på spm. 28 om begrundelse for ophævelse af det velfungerende Forsikringsråd, fra økonomiministeren

Svar på spm. 29 om, hvorledes lovforslagets § 10, stk. 2, skal fungere i praksis, fra økonomiministeren

Svar på spm. 30 om lovforslagets § 8 regulerer privatkunder, fra økonomiministeren

Svar på spm. 31 om udpegelse af rådsmedlem, fra økonomiministeren

Svar på spm. 32 om de 2-4 sagkyndige, der udpeges for ét medlem, fra økonomiministeren

Svar på spm. 33 om teknisk bistand til udformning af ændringsforslag, fra økonomiministeren

Svar på spm. 34 om rollefordeling mellem et finansielt virksomhedsråd og Det rådgivende udvalg om forsikringsmæglervirksomhed, fra økonomiministeren

Svar på spm. 35 om teknisk bistand til nyt stk. 3, fra økonomiministeren

59

2. udkast til betænkning

60

Svar på spm. 25 om kommentar til henvendelse af 2/5-01 fra Forbrugerrådet, fra økonomiministeren

61

Svar på spm. 26 om lovteknisk bistand til etablering af Det Finansielle Virksomhedsråd, jf. L 165 bilag 27, fra økonomiministeren

Svar på spm. 27 om sammenfald mellem Det Finansielle Virksomhedsråds kompetence og Det rådgivende udvalg, fra økonomiministeren

62

Ændringsforslag til 2. behandling, fra økonomiministeren

63

Spm. 36 om ministerens ændringsforslag, til økonomiministeren

Spm. 37 om Finanstilsynets rolle i forhold til arbejdsopgaver eller problemstillinger, til økonomiministeren

Spm. 38 om væsentlige ændringer i kundeforhold, til økonomiministeren

Spm. 39 om den foreslåede overgangsregel i § 81, stk. 2, til økonomiministeren

Spm. 40 om skriftligt samtykke fra kunden, til økonomiministeren

64

Ændringsforslag til 2. behandling, fra økonomiministeren

65

Svar på spm. 36 om ministerens ændringsforslag, fra økonomiministeren

Svar på spm. 37 om Finanstilsynet rolle i forhold til arbejdsopgaver eller problemstillinger, fra økonomiministeren

Svar på spm. 38 om væsentlige ændringer i kundeforhold, fra økonomiministeren

Svar på spm. 39 om den foreslåede overgangsregel i § 81, stk. 2, fra økonomiministeren

Svar på spm. 40 om skriftligt samtykke fra kunden, fra økonomiministeren

66

3. udkast til betænkning

67

Henvendelse af 10/5-01 fra Forsikring & Pension

68

Spm. 41 om kommentar til henvendelse af 10/5-01 fra Forsikring & Pension, til økonomiministeren

69

Meddelelse om, at økonomiministeren trækker ændringsforslaget til § 81 tilbage, fra økonomiministeren

Betænkning afgivet af Erhvervsudvalget den 10. maj 2001

Betænkning

over

Forslag til lov om finansiel virksomhed

[af økonomiministeren (Marianne Jelved)]

1. Ændringsforslag

Der er stillet 17 ændringsforslag til lovforslaget. Økonomiministeren har stillet ændringsforslag nr. 3-17. Venstres, Det Konservative Folkepartis og Centrum-Demokraternes medlemmer af udvalget har stillet ændringsforslag nr. 1. Enhedslistens medlem af udvalget har stillet ændringsforslag nr. 2.

2. Udvalgsarbejdet

Lovforslaget blev fremsat den 8. februar 2001 og var til 1. behandling den 2. marts 2001. Lovforslaget blev efter 1. behandling henvist til behandling i Erhvervsudvalget. Udvalget anmoder om, at lovforslaget henvises til fornyet udvalgsbehandling efter 2. behandling med henblik på en fornyet drøftelse af overgangsordningen i det tilbagetagne ændringsforslag af økonomiministeren til lovforslagets § 81.

Møder

Udvalget har behandlet lovforslaget i 8 møder.

Høring

Et udkast til lovforslaget har inden fremsættelsen været sendt i høring, og økonomiministeren sendte den 7. december 2000 dette udkast til udvalget, jf. L 165 bilag 1 (udkastet har tidligere været omdelt på alm. del bilag 120). Endvidere har et særskilt lovudkast vedrørende tavshedspligt og kundeoplysninger været sendt i høring, og økonomiministeren sendte den 17. januar 2001 dette udkast til udvalget, jf. L 165 bilag 2 (udkastet har tidligere været omdelt på alm. del bilag 185). Den 8. februar 2001 sendte økonomiministeren de indkomne høringssvar til udvalget, jf. L 165 bilag 3. Den 19. februar 2001 sendte økonomiministeren et høringsnotat til udvalget, jf. L 165 bilag 6. Den 19. februar 2001 sendte økonomiministeren et særskilt høringsnotat til udvalget vedrørende tavshedspligt og videregivelse af kundeoplysninger, jf. L 165 bilag 7.

Skriftlige henvendelser

Udvalget har i forbindelse med udvalgsarbejdet modtaget skriftlige henvendelser fra

Finansrådet,

Forbrugerrådet,

Forsikring & Pension og

Realkreditrådet.

Økonomiministeren har over for udvalget kommenteret de skriftlige henvendelser til udvalget.

Deputationer

Endvidere har følgende mundtligt over for udvalget redegjort for deres holdning til lovforslaget

Finansrådet,

Forsikring & Pension og

Realkreditrådet.

Spørgsmål

Udvalget har stillet 41 spørgsmål til økonomiministeren til skriftlig besvarelse, som denne har besvaret med undtagelse af spørgsmål nr. 41. Spørgsmålet forventes besvaret af økonomiministeren inden 2. behandling.

3. Indstillinger og politiske bemærkninger

Et mindretal i udvalget (S, SF, RV og Kirsten Jacobsen (UP)) opfordrer regeringen til som følge af oprettelsen af Det Finansielle Virksomhedsråd at evaluere denne nyskabelse og give Erhvervsudvalget en redegørelse om resultatet i folketingssamlingen 2003-04. Evalueringen har til formål at få klarlagt, om den nye rådsstruktur i Finanstilsynet har medvirket til et effektivt tilsyn og gennemsigtige regler bl.a. om god skik, der er med til at styrke kundernes forhold.

Endvidere understreges det, at virksomhedsrådet er en del af den offentlige forvaltning. Etableringen ændrer således ikke på Folketingets parlamentariske kontrol på området. Endvidere ændres den ansvarlige ministers kompetence reelt ikke, da ministeren efter gældende praksis ikke instruerer Finanstilsynet i konkrete tilsynsmæssige forhold.

Et mindretal i udvalget (V, KF, DF, CD og KRF) indstiller lovforslaget til vedtagelse med de under nr. 1 og 3-17 stillede ændringsforslag. Mindretallet vil stemme imod det under nr. 2 stillede ændringsforslag.

Venstre har med tilfredshed noteret sig, at Venstres forslag om at etablere en rådsstruktur på det finansielle område kan forventes gennemført med økonomiministerens forslag om at nedsætte Det Finansielle Virksomhedsråd, som støttes af et bredt flertal.

Et andet mindretal i udvalget (S og RV) indstiller lovforslaget til vedtagelse med de af økonomiministeren stillede ændringsforslag. Mindretallet vil stemme imod de under nr. 1 og 2 stillede ændringsforslag.

Et tredje mindretal i udvalget (SF) indstiller lovforslaget til vedtagelse med de under nr. 2, 5, 6, 8-11 og 13-17 stillede ændringsforslag. Mindretallet vil stemme imod de under nr. 1, 3, 4, 7 og 12 stillede ændringsforslag.

Et fjerde mindretal i udvalget (EL) indstiller lovforslaget til vedtagelse med de under nr. 2, 5, 6, 8, 11 og 13-17 stillede ændringsforslag. Mindretallet vil stemme imod de under nr. 1, 3, 4, 7, 9, 10 og 12 stillede ændringsforslag.

Et femte mindretal i udvalget (Kirsten Jacobsen (UP)) indstiller lovforslaget til vedtagelse med de under nr. 2, 5-8, 11 og 13-17 stillede ændringsforslag. Mindretallet vil stemme imod de under nr. 1, 3, 4, 9, 10 og 12 stillede ændringsforslag.

Demokratisk Folkeparti var på tidspunktet for betænkningens afgivelse ikke repræsenteret med medlemmer i udvalget og havde dermed ikke adgang til at komme med indstillinger eller politiske udtalelser i betænkningen.

En oversigt over Folketingets sammensætning er optrykt i betænkningen.

5. Ændringsforslag med bemærkninger

Ændringsforslag

Af et mindretal (V, KF og CD), tiltrådt af et mindretal (DF og KRF)

Til § 3

1) Stk. 2, 2. pkt., udgår.

[Ændring vedrørende regler om god skik som følge af forslaget om etablering af Det Finansielle Virksomhedsråd]

Af et mindretal (EL), tiltrådt af et mindretal (SF og Kirsten Jacobsen (UP))

Til § 6

2) Efter 1. pkt. indsættes som nyt punktum

»Oplysninger om rent private forhold må dog ikke videregives til virksomheder, der indgår i koncern med den finansielle virksomhed.«

[ Forbud mod videregivelse af rent private oplysninger inden for finansielle koncerner]

Af økonomiministeren, tiltrådt af et flertal (S, V, KF, DF, CD, RV og KRF)

Til § 8

3) Stk. 2 affattes således

»Stk. 2. Til koncernvirksomheder, der er underlagt tavshedspligt som nævnt i § 4, stk. 1, samt til virksomheder som nævnt i § 27, stk. 2, der er underlagt en tavshedspligt som nævnt i § 4, stk. 1, kan videregivelse efter stk. 1 ske uden samtykke, hvis der er tale om generelle kundeoplysninger, der danner grundlag for inddeling i kundekategorier, og hvis videregivelsen er nødvendig for, at den virksomhed, som oplysninger videregives til, kan forfølge en berettiget interesse, og hensynet til privatkunden ikke overstiger denne interesse.«

[Oplysninger til fællesejede virksomheder]

4) Efter stk. 2 indsættes som nyt stykke

»Stk. 3. Sædvanlige oplysninger om erhvervskundeforhold kan videregives til brug for markedsføring og rådgivning til en finansiel virksomhed, der er underlagt en tavshedspligt som nævnt i § 4.«

[Oplysninger om erhvervskunder]

Af økonomiministeren, tiltrådt af udvalget

Til § 10

5) I stk. 3 ændres »oplyse om« til: »oplyses om«.

[Redaktionel ændring]

Til § 13

6) I stk. 3 ændres »at ændringen er foretaget« til: »at den finansielle virksomhed har modtaget underretning om ændringen «.

[Redaktionel ændring]

Af økonomiministeren, tiltrådt af et flertal (udvalget med undtagelse af SF og EL)

Til § 19

7) Stk. 5 affattes således

»Stk. 5. Spekulationsforretninger i stk. 1 omfatter ikke lån i euro mod registreret pant i fast ejendom, såfremt ejendommen ikke anvendes til erhvervsmæssige formål. «

[Optagelse af euro-lån mod registreret pant i fast ejendom]

Af økonomiministeren, tiltrådt af udvalget

Til § 45

8) Ordene »afhænder kapitalandele i en finansiel holdingvirksomhed« ændres til: »afhænder kapitalandele i en finansiel virksomhed «.

[Redaktionel ændring]

Af økonomiministeren, tiltrådt af et flertal (udvalget med undtagelse af EL og Kirsten Jacobsen (UP))

Ny paragraf

9) Efter § 64 indsættes som ny paragraf

»§ 01. Økonomiministeren nedsætter Det Finansielle Virksomhedsråd, som består af 8 medlemmer. Rådet sammensættes således

En formand med juridisk eller finansiel indsigt,

en næstformand med juridisk indsigt,

et medlem med økonomisk finansiel indsigt, som indstilles af Danmarks Nationalbank,

en forbrugerrepræsentant, som indstilles af Forbrugerrådet,

en repræsentant for erhvervslivet, som indstilles af Dansk Industri, Danmarks Rederiforening, Det danske Handelskammer, Dansk Handel & Service og Landbrugsraadet i forening,

en repræsentant for realkreditinstitutterne, som indstilles af Realkreditrådet,

en repræsentant for pengeinstitutterne m.v., som indstilles af Finansrådet, Den Danske Børsmæglerforening, Den Danske Fondsmæglerforening og InvesteringsForeningsRådet i forening, og

en repræsentant for forsikringsselskaberne m.v., som indstilles af Forsikring & Pension, Foreningen af FirmaPensionskasser, Forsikringsmæglernes Brancheforening, Forsikringsmæglerforeningen i Danmark og Arbejdsmarkedets Tillægspension/Lønmodtagernes Dyrtidsfond i forening.

Stk. 2. Det Finansielle Virksomhedsråd

træffer afgørelser i tilsynssager af principiel karakter samt i tilsynssager, der har videregående betydelige følger for finansielle virksomheder og finansielle holdingvirksomheder,

rådgiver Finanstilsynet i forbindelse med dets udstedelse af regler samt

bistår Finanstilsynet med dets informationsvirksomhed.

Stk. 3. Rådets medlemmer udpeges for 4 år ad gangen. Medlemmerne kan genudpeges.

Stk. 4. For hvert medlem udpeges en suppleant. Ved et medlems forfald deltager suppleanten på medlemmets vegne. Endvidere udpeges 2 særligt sagkyndige for hvert medlem udpeget efter stk. 1, nr. 4-6, og op til 4 særligt sagkyndige for hvert medlem udpeget efter stk. 1, nr. 7 og 8. De særligt sagkyndige kan efter formandens beslutning deltage i rådets møder uden stemmeret. Dog kan der højst deltage 2 særligt sagkyndige med hver af de i stk. 1, nr. 4-8, udpegede medlemmer ved behandling af de enkelte sager på rådsmøderne.

Stk. 5. § 72, stk. 1, finder anvendelse for medlemmerne og suppleanterne af rådet samt de særligt sagkyndige.

Stk. 6. Rådet træffer afgørelse med simpelt flertal. Ved stemmelighed er formandens stemme afgørende.

Stk. 7. Økonomiministeren fastsætter rådets forretningsorden.«

[Etablering af Det Finansielle Virksomhedsråd]

Til § 72

10) I stk. 5, nr. 1, ændres »Forsikringsrådet« til: »Det Finansielle Virksomhedsråd«.

[Etablering af Det Finansielle Virksomhedsråd]

Af økonomiministeren, tiltrådt af udvalget

Til § 78

11) I stk. 2 ændres »§§ 4-10« til: »§§ 4-9, § 10, stk. 1, 2 og 4«.

[Redaktionel ændring]

Af økonomiministeren, tiltrådt af et flertal (S, V, KF, DF, CD, RV og KRF)

12) Efter stk. 2 indsættes som nyt stykke

»Stk. 3. § 10, stk. 3, træder i kraft den 1. juli 2002.«

Stk. 3 og 4 bliver herefter til stk. 4 og 5.

[Udsendelse af oplysninger om samtykke for år 2002]

Af økonomiministeren, tiltrådt af udvalget

13) Efter stk. 4, der bliver stk. 5, indsættes som nyt stykke

»Stk. 6. Uanset stk. 4 forbliver kravet om, at der skal være mindst 2 revisorer i visse finansielle virksomheder i kraft for regnskabsår, der senest påbegyndes den 1. januar 2004, jf. § 34, stk. 1, i lov om banker og sparekasser m.v., § 23, stk. 2, i lov om fondsmæglerselskaber, § 179, stk. 1, i lov om forsikringsvirksomhed og § 90, stk. 1, i realkreditloven.«

[Ikrafttrædelsestidspunkt for ophævelse af kravet om mindst 2 revisorer i visse finansielle virksomheder]

Til § 84

14) Nr. 7 affattes således

»7. § 15 f, stk. 4, affattes således

»Stk. 4. §§ 1 og 2, § 4 a, stk. 1, 2. pkt., § 6, stk. 2 og 3, § 7 a, §§ 15 a-15 d, § 15 e, stk. 1, 1. og 3. pkt., og stk. 2-4, §§ 19 a, 20, 39 a, 40-42 og 46, § 47 a, 1. pkt., §§ 47 b og 47 c, § 47 d, stk. 2-4, §§ 47 g, 48, 49 og 50 c, jf. §§ 53 og 54, samt §§ 2, 3, 16 og 19-31, § 37, stk. 2, §§ 41 og 42, § 43, stk. 1, §§ 47-50, 52, 55 og 58-61, § 62, stk. 2-4, 8 og 9, §§ 64, 01 og 65-74, jf. §§ 76 og 77 i lov om finansiel virksomhed finder desuden anvendelse på tilsluttede andelskasser.««

[Redaktionel ændring]

15) Nr. 23 affattes således

»23. I § 54, stk. 1, ændres »§ 1, stk. 3, 5 og 7« til: »§ 1, stk. 3, 5 og 6« og »§§ 47 og 48« til: »og §§ 47 og 48«.«

[Redaktionel ændring]

16) Nr. 24 affattes således

»24. I § 54, stk. 1, udgår »§ 7 b, stk. 1, 6, 7 og 8, § 7 c, stk. 1, § 7 g, stk. 1-3,«, »§ 18 og § 18 a, stk. 1, § 19, stk. 1 og 2,«, »§ 19 b, § 19 c, stk. 1, § 19 d, § 19 e, § 19 f, § 19 g, § 19 h,«, », § 49, stk. 5, 3. pkt., § 50, stk. 2, og § 51«, og »3. pkt. ophæves.«

[Redaktionel ændring]

Til § 88

17) Efter nr. 2 indsættes som nyt nummer

»01. I § 84, stk. 3, ændres »50, stk. 4, og § 51 i lov om banker og sparekasser m.v.« til: »§ 65, stk. 4, og § 74 i lov om finansiel virksomhed«.«

[Redaktionel ændring]

Bemærkninger

Til nr. 1

Ændringsforslaget er en konsekvens af forslaget om nedsættelse af Det Finansielle Virksomhedsråd, der blandt andet skal rådgive Finanstilsynet om dets fastsættelse af regler, herunder for eksempel om retningslinjer om redelig forretningsskik og god praksis. Rådets sammensætning afspejler såvel branchekendskab som kendskab til forbrugerinteresser. Endvidere udpeges et antal særligt sagkyndige, for eksempel angående forbrugerforhold, som ved deltagelse i rådets møder vil kunne bidrage med yderligere oplysning af de sager, hvor særlig ekspertise vurderes påkrævet.

På denne baggrund er der ikke behov for, at Finanstilsynet gennemfører forhandlinger med Forbrugerombudsmanden og Konkurrencestyrelsen om fastsættelse af regler og retningslinjer om redelig forretningsskik og god praksis. Endvidere vil en opretholdelse af dette krav i lovforslaget kunne skabe tvivl om afgrænsningen af Finanstilsynets og Det Finansielle Virksomhedsråds indbyrdes kompetence.

Til nr. 2

For at beskytte kunderne mod et pres fra finansielle koncerner fjernes muligheden for, at oplysninger om rent private forhold kan videregives til andre virksomheder inden for koncernen. Det vil fortsat stå frit for kunden at aflevere private oplysninger til de enkelte virksomheder i den finansielle koncern på samme måde, som kunder gør det til finansielle virksomheder, der ikke er en del af en koncern.

Til nr. 3

Efter ændringsforslaget kan finansielle virksomheder videregive fortrolige oplysninger til virksomheder som nævnt i § 27, stk. 2, der er underlagt en tavshedspligt som nævnt i § 4, stk. 1, såfremt betingelserne i stk. 2 er opfyldt. Det er ikke et krav, at videregivelsen sker til en koncernforbunden virksomhed.

Forslaget indebærer således en lempelse af de gældende tavshedspligtsbestemmelser, hvorefter finansielle virksomheder kun kan videregive fortrolige oplysninger til ikke koncernforbundne virksomheder, såfremt videregivelsen er berettiget efter forslagets § 4, stk. 1.

Ændringsforslaget ligestiller finansielle koncernvirksomheder og virksomheder omfattet af § 27, stk. 2, der er underlagt tavshedspligt som nævnt i § 4, stk. 1. Ændringsforslaget betyder, at en virksomhed, der ejes af en flerhed af finansielle virksomheder og er underlagt tavshedspligt som nævnt i § 4, stk. 1, kan få fortrolige oplysninger efter § 8, stk. 2, fra samtlige finansielle virksomheder, der indgår i ejerkredsen.

Til nr. 4

Forslaget tilsigter, at videregivelse af sædvanlige oplysninger i erhvervskundeforhold kan videregives uændret i forhold til de gældende regler. Herved præciseres, at bestemmelserne i § 8, stk. 1 og 2, ikke omfatter adgangen til at videregive oplysninger om en erhvervskunde til brug for markedsføring eller rådgivning. Dog fjernes kravet om koncernforbundethed som i det øvrige lovforslag.

Til nr. 5 og 6

Ændringsforslagene er alene af redaktionel karakter.

Til nr. 7

Det fastsættes, at lån i euro mod pant i fast ejendom ikke omfattes af spekulationsbegrebet i § 19, stk. 1. Der gives mulighed for, at der kan optages lån i euro mod registreret pant i fast ejendom. Pant i erhvervsejendomme kan dog ikke bruges som sikkerhed. Da det er forbundet med uforholdsmæssigt store administrative byrder for institutterne at formålsbegrænse bestemmelsen, er det alene et krav, at lånet skal optages med sikkerhed i fast ejendom. Realkreditloven sondrer mellem forskellige ejendomskategorier som f.eks. kontor- og forretningsejendomme, ejerboliger til helårsbrug, alment boligbyggeri, industri- og håndværksejendomme osv. Det fremgår af realkreditloven, at såfremt 80 pct. af ejendommens samlede bruttoareal tilhører én ejendomskategori, så kan hele ejendommen belånes efter reglerne for denne ejendomskategori. Det vil sige, at hvis f.eks. en frisørsalon udgør 15 pct. af en ejendom og resten udgøres af en boligdel, så vil hele ejendommen kunne belånes som en beboelsesejendom. Hvis frisørsalonen udgør halvdelen af ejendommen, vil halvdelen skulle belånes efter reglerne om belåning af erhvervsejendomme. Dette er således uændret i forhold til i dag.

Til nr. 8

Ændringsforslaget er alene af redaktionel karakter.

Til nr. 9

Der foreslås nedsat et råd (Det Finansielle Virksomhedsråd).

Det Finansielle Virksomhedsråd har Forsikringsrådet som forbillede og skal ses som en udbygning af dette, men således at rådet kommer til at omfatte størstedelen af det finansielle virksomhedsområde i overensstemmelse med de intentioner, der ligger i forslag til lov om finansiel virksomhed. Rådet vil således beskæftige sig med afgørelser for penge- og realkreditinstitutter, forsikringsselskaber, pensionskasser, forsikringsmæglere, ATP, LD, fondsmæglere og udstedere af elektroniske penge.

Etableringen af et finansielt virksomhedsråd frem for et råd for hver branche vil sikre ensartede afgørelser inden for de områder, hvor der er fælles regler for brancherne, og i de situationer, hvor fortolkningen af en regel har betydning for flere brancher. Dette er bl.a. vigtigt ved afgørelser vedrørende koncerner. Der er endvidere en klar tendens til, at reglerne for brancherne får flere fællestræk. Som eksempel herpå kan nævnes regnskabsreglerne. Ved et råd for hver branche vil der kunne opstå kompetenceproblemer rådene imellem, da flere råd vil være kompetente til at træffe afgørelser i henhold til lov om finansiel virksomhed.

Forslaget indebærer, at Forsikringsrådet nedlægges, da Forsikringsrådets opgaver bliver overtaget af Det Finansielle Virksomhedsråd.

Det Finansielle Virksomhedsråd er en del af den offentlige forvaltning og som følge deraf underlagt de forvaltningsretlige regler. Rådet vil på linje med Forsikringsrådet være en del af Finanstilsynet. Rådets afgørelser kan ligesom Finanstilsynets andre afgørelser indbringes for Erhvervsankenævnet.

Fondsrådet, som er nedsat efter værdipapirhandelsloven og Det rådgivende udvalg vedrørende forsikringsmæglervirksomhed fortsætter deres virksomhed, da disse råd er selvstændige organer med andre opgaver.

Etablering af Det Finansielle Virksomhedsråd vil medføre en øget arbejdsbyrde i Finanstilsynet ved at skulle yde sekretariatsbistand til rådet svarende til 1 AC-årsværk, 0,4 mio. kr. Hertil kommer driftsudgifter på 0,1 mio. kr. Under forudsætning af, at Forsikringsrådet nedlægges, vil der derudover være øgede lønomkostninger til formand og næstformand for Det Finansielle Virksomhedsråd på 0,1 mio. kr.

Stk. 1 fastsætter sammensætningen af Det Finansielle Virksomhedsråd. Det foreslås, at rådet bliver sammensat af et flertal af repræsentanter (5), der er uafhængige af den finansielle sektor. Herudover deltager repræsentanter med finansielt branchekendskab (3). Formanden og næstformanden udpeges af økonomiministeren. Et medlem med økonomisk og finansiel indsigt udnævnes af økonomiminsteren efter indstilling fra Danmarks Nationalbank. De resterende medlemmer, suppleanter og særligt sagkyndige udnævnes af ministeren efter indstilling fra relevante organisationer samt ATP og LD.

Ved fastsættelsen af størrelsen og sammensætningen af rådet er der lagt vægt på, at rådet kan fungere effektivt. Endvidere foreslås det, at rådets sammensætning afspejler såvel branchekendskab som kendskab til brugerinteresser. Ligeledes er det væsentligt, at der afhængigt af sagernes karakter kan inddrages den nødvendige ekspertise.

Stk. 2 fastlægger Det Finansielle Virksomhedsråds opgaver. Det Finansielle Virksomhedsråd træffer afgørelse i tilsynssager, som Finanstilsynet forelægger rådet. Finanstilsynet skal forelægge tilsynssager af principiel karakter samt tilsynssager, der har videregående betydelige følger for finansielle virksomheder og finansielle holdingvirksomheder.

Derudover forudsættes det, at Det Finansielle Virksomhedsråd kan komme med en rådgivende udtalelse om bekendtgørelser, som Finanstilsynet udsteder inden for sit kompetenceområde. Udtalelsen kan bl.a. indeholde en vurdering af de administrative konsekvenser for erhvervslivet af den påtænkte bekendtgørelse. Eksempler på bekendtgørelser, der vil være relevante at forelægge rådet, er værdiansættelsesbekendtgørelsen, puljebekendtgørelsen, bekendtgørelsen om spekulation samt retningslinjer om god skik-reglen og videregivelse af kundeoplysninger.

Endelig kan rådet bistå Finanstilsynets med dets informationsvirksomhed.

Det har vist sig, at Finanstilsynet i visse situationer må forholde sig til problemstillinger eller bliver involveret i arbejdsopgaver, der falder uden for Finanstilsynets sædvanlige tilsynsvirksomhedsområde, f.eks. i forbindelse med kriser i finansielle virksomheder. Som oplyst over for Folketinget i forbindelse med samrådspørgsmål E (alm. del bilag 73) stillet af Folketingets Politisk-Økonomisk Udvalg den 19. januar 1998 er der fastlagt en procedure for Finanstilsynet i disse situationer.

I stk. 4 er indsat en bestemmelse for særligt sagkyndiges deltagelse i møder. For at sikre, at der i rådets sagsbehandling kan inddrages den fornødne ekspertise i sager, der udelukkende handler om et bestemt sagsområde, f.eks. forsikring, foreslås det i stk. 4, at der for hvert medlem udpeget efter stk. 1, nr. 4-6, udpeges 2 særligt sagkyndige og for hvert medlem udpeget efter stk. 1, nr. 7-8 udpeges op til 4 særligt sagkyndige, som deltager i rådets behandling af emner på deres respektive områder. 1-2 sagkyndige fra det pågældende område kan medvirke i rådets behandling af sagen, selv om der ikke er forfald fra det pågældende medlem. De særligt sagkyndige har ret til at udtale sig om sagen i rådet, men har ikke stemmeret. Der kan højst deltage 2 særligt sagkyndige sammen med hvert medlem ved behandlingen af de enkelte sager på rådsmøderne. Det er rådets formand, der træffer beslutning om, i hvilket omfang de særligt sagkyndige skal deltage i rådets møder. Ved udpegning af særligt sagkyndige er det vigtigt, at de forskellige finansielle virksomhedstyper bliver repræsenteret, således at den fornødne ekspertise sikres inden for alle områder. Det forudsættes, at Finansrådet har 2 særligt sagkyndige, og at Den Danske Fondsmæglerforening har 1 særligt sagkyndig. Inden for forsikringsområdet har Forsikring & Pension 2 særligt sagkyndige, Forsikringsmæglernes Brancheforening og Forsikringsmæglerforeningen i Danmark har tilsammen 1 særligt sagkyndig og Arbejdsmarkedets Tillægspension/Lønmodtagernes Dyrtidsfond har tilsammen 1 særligt sagkyndig. Da Det Finansielle Virksomhedsråd ikke træffer afgørelser i henhold til lov om firmapensionskasser og lov om investeringsforeninger og specialforeninger, er der ikke behov for at de respektive områder er repræsenteret ved særligt sagkyndige. Økonomiministeren vil i forbindelse med en kommende lovændring foreslå dette ændret, således at Det Finansielle Virksomhedsråd også træffer afgørelser inden for disse områder, samtidig med at det også bliver muligt at udpege særligt sagkyndige.

I stk. 5 foreslås det, at den særlige tavshedspligt, der gælder for ansatte i Finanstilsynet, finder tilsvarende anvendelse på medlemmer og suppleanter af Det Finansielle Virksomhedsråd samt de særligt sagkyndige. Baggrunden herfor er, at det er nødvendigt, at Finanstilsynet kan videregive fortrolige oplysninger om enkelte finansielle institutter til Det Finansielle Virksomhedsråd, for at rådet kan træffe afgørelse i overensstemmelse med de forvaltningsretlige krav om sagsoplysning.

Det følger af stk. 6, at rådet træffer afgørelse med simpelt flertal. Ved stemmelighed er formandens stemme afgørende.

Ifølge stk. 7 fastsætter økonomiministeren rådets forretningsorden. Forretningsordenen vil fastlægge Det Finansielle Virksomhedsråds kompetenceområde. Forretningsordenen vil tillige fastlægge bestemmelser om rådets beslutningsdygtighed, rådets møder, sekretariatsbistand, inhabilitet m.v.

Til nr. 10

Bestemmelsen er en konsekvens af, at Forsikringsrådet erstattes af Det Finansielle Virksomhedsråd.

Til nr. 11 og 12

Det fremsatte lovforslag har til hensigt, at fremsendelse af årlige oplysninger om, hvilke samtykker der er afgivet, først skal gælde for året 2002. Derfor blev ikrafttrædelsen fastsat til 1. januar 2001. Denne ikrafttrædelsdato har vist sig at kunne misforstås således, at den vil omfatte årsopgørelser for 2001, der udsendes primo januar 2002. For at præcisere, hvornår forpligtelsen til at udsende oplysningerne indtræder, udskydes ikrafttrædelsesdatoen.

Ændringsforslagene skal sikre, at institutterne kan udsende oplysningerne samtidig med årsopgørelserne for 2002. Dette vil indebære en praktisk lettelse for institutterne, mens kunderne får alle relevante oplysninger for året 2002 samtidig. Det vil sige, at alle kunder skal modtage en oversigt over afgivne samtykker senest primo 2003.

Til nr. 13

Det foreslås, at kravet i lov om banker og sparekasser m.v., § 23, stk. 2, i lov om fondsmæglerselskaber, § 179, stk. 1, i lov om forsikringsvirksomhed og i realkreditlovens § 90, stk. 1, om, at der skal være mindst 2 revisorer i visse finansielle virksomheder, forbliver i kraft frem til og med det regnskabsår, der påbegyndes den 1. januar 2004. Derved får de finansielle virksomheders aktionærer, kreditorer, offentlige myndigheder og revisorer mulighed for at indstille sig på de nye regler. Ikrafttrædelsetidspunkt er fastsat i overensstemmelse med ikrafttrædelsestidspunktet for ophævelsen af kravet om to revisorer i statslige og børsnoterede aktieselskaber, jf. forslag til ny årsregnskabslov (L 138).

Til nr. 14

Ændringsforslaget er alene af redaktionel karakter.

Til nr. 15 og 16

Ændringsforslagene er alene af redaktionel karakter.

Til nr. 17

Bestemmelsen er en konsekvens af, at § 50, stk. 4, og § 51 i lov om banker og sparekasser m.v. ophæves i medfør af lov om finansiel virksomhed.

Sonja Mikkelsen (S) nfmd. Ole Vagn Christensen (S) Grete Schødts (S) Jeppe Kofod (S) Bjarne Laustsen (S) Ole Sohn (SF) Sonja Albrink (CD) Morten Helveg Petersen (RV) Frank Aaen (EL) Svend Erik Hovmand (V) Pia Larsen (V) Kim Andersen (V) Peter Brixtofte (V) fmd. Pernille Sams (KF) Kirsten Jacobsen (UP) Egil Møller (DF) Ole M. Nielsen (KRF)

Demokratisk Folkeparti havde ikke medlemmer i udvalget.

Folketingets sammensætning

Socialdemokratiet (S)

64

*

Det Radikale Venstre (RV)

7

Venstre, Danmarks Liberale Parti (V)

43

*

Enhedslisten (EL)

5

Det Konservative Folkeparti (KF)

17

**

Kristeligt Folkeparti (KRF)

4

Socialistisk Folkeparti (SF)

13

Valgt på Færøerne (FÆR)

1

Dansk Folkeparti (DF)

10

Demokratisk Folkeparti (DMF)

1

Centrum-Demokraterne (CD)

8

Uden for partierne (UP)

6

*

Heraf 1 medlem valgt i Grønland

**

Heraf 1 medlem valgt på Færøerne