Insurer Liability Upheld Despite Insured's False Statements on Health Questionnaire
France (FR)
Synthèse Legislator
Généré par l'IAThe insurer appealed a decision ordering it to cover the entirety of a loan repayment for an insured declared disabled, arguing the insured made false statements in the health questionnaire. The appellate court upheld the lower court's ruling, reasoning that while the insured clearly made false statements, they did not necessarily do so with intent or bad faith, as the specific phrasing and temporal context of subsequent questions regarding hospitalization and treatment could have led to a reasonable, good-faith misunderstanding of the required five-year look-back period applied only to the preceding question about work interruption. Furthermore, the court confirmed the lower court properly held the insurer liable for the disability, as it failed to conduct its own medical examination to verify the extent of the disability despite the insured providing a certificate confirming his permanent and total incapacity.
Regeste Legislator
Généré par l'IAarticle 700 du code de procédure civile, Article L. 113-8 du code des assurances, Vu l'article 700 du code de procédure civile, Condamne la Caisse nationale de prévoyance assurances aux dépens; Insurer Liability Upheld Despite Insured's False Statements on Health Questionnaire: The appellate court upheld the lower court's ruling, reasoning that while the insured clearly made false statements, they did not necessarily do so with intent or bad faith, as the specific phrasing and temporal context of subsequent questions regarding hospitalization and treatment could have led to a reasonable, good-faith misunderstanding of the required five-year look-back period applied only to the preceding question about work interruption. Furthermore, the court confirmed the lower court properly held the insurer liable for the disability, as it failed to conduct its own medical examination to verify the extent of the disability despite the insured providing a certificate confirming his permanent and total incapacity.
Mots-clés
Généré par l'IADispositions légales citées
Généré par l'IADécisions connexes
Généré par l'IAQuestions juridiques clés extraites par Legislator
Généré par l'IAThe court implicitly confirmed the lower court's finding that the insurer was not justified in invoking this article because the false declaration was not deliberate.
Cited in the dispositive to rule on costs related to the claim under this article.
The general order condemning the losing party to costs, which implies application of procedural rules on costs (e.g., Art. 696 CPC, although not explicitly cited in the dispositive, the specific cost allocation is included).
Texte complet
LA COUR DE CASSATION, DEUXIÈME CHAMBRE CIVILE, a rendu l'arrêt suivant :
Attendu, selon l'arrêt attaqué (Reims, 12 décembre 2005), qu'en garantie d'un prêt souscrit auprès d'une banque, M. d'X... a adhéré, le 29 avril 1998, à la convention d'assurance de prêt proposée par la Caisse nationale de prévoyance (l'assureur) ; que M. d'X... ayant été déclaré en état d'invalidité, l'assureur a réglé les échéances du prêt jusqu'au 8 août 2000 ; qu'en raison du refus de l'assureur de prendre en charge les échéances postérieures, M. d'X... l'a assigné en paiement devant le tribunal de grande instance ;
Sur le premier moyen, tel que reproduit en annexe :
Attendu que l'assureur fait grief à l'arrêt de le condamner, sous astreinte, à rembourser la totalité des échéances du prêt consenti par le Crédit agricole à M. d'X... ;
Mais attendu que l'arrêt retient qu'il est indéniablement acquis aux débats que M. d'X... avait manifestement procédé par fausse déclaration en répondant au questionnaire de santé ; que, pour constante qu'elle soit, la fausseté de cette déclaration n'en devient pas par-là même intentionnelle, comme n'étant pas nécessairement empreinte d'une mauvaise foi avérée, ne pouvant jamais s'entendre que d'une volonté délibérée du souscripteur de surprendre la religion de l'assureur, afin d'obtenir qu'il garantisse à des conditions satisfaisantes un risque auquel il n'aurait pas autrement consenti ou dont il n'aurait accepté la prise en charge qu'à des conditions plus onéreuses ou, en tout cas, autrement distinctes ; qu'alors que M. d'X... avait déjà négativement répondu, sur les treize questions que comportait le questionnaire de santé, aux sept premières, dépourvues de toute référence de date, la huitième était en revanche ainsi libellée : "Avez-vous durant les cinq dernières années, interrompu votre travail pour raison de santé sur une période de quarante jours consécutifs ou non consécutifs ?", et tout aussitôt suivie de deux autres, ainsi libellées "Avez-vous été hospitalisé ?" (N° 9), puis de la n°10, relative à l'existence d'une intervention chirurgicale ou de différents traitements médicaux ;que M. d'X... a raisonnablement pu se méprendre, en toute bonne foi, sur le fait qu'après la question n° 8, intégrant une notion d'antériorité de cinq ans au plus, les suivantes, n° 9 et 10, lui ayant donc été posées immédiatement après, ne s'inscrivaient plus dans une telle durée, mais revêtaient une portée générale ;
Que de ces constatations et énonciations, la cour d'appel a souverainement déduit que M. d'X... n'avait pas, de manière délibérée et de mauvaise foi, répondu inexactement aux questions 9 et 10 de sorte que l'assureur n'était pas fondé à invoquer le bénéfice des dispositions de l'article L. 113-8 du code des assurances ;
D'où il suit que le moyen, inopérant en ses trois dernières branches, n'est pas fondé pour le surplus ;
Sur le second moyen, tel que reproduit en annexe :
Attendu que l'assureur fait grief à l'arrêt d'avoir dit qu'il devait sa garantie à M. d'X... et de le condamner en conséquence sous astreinte à rembourser la totalité des échéances du prêt consenti par le Crédit agricole à M. d'X... ;
Mais attendu que l'arrêt retient que M. d'X... se prévaut d'un certificat délivré le 4 novembre 2000 par M. Y..., ayant consacré dès cette époque et sans aucune ambiguïté la reconnaissance de son état d'invalidité, au point de le placer dans l'incapacité de reprendre toute activité sur le marché du travail, ce qui démontre à suffisance qu'il se trouve en situation d'invalidité permanente et absolue sans que l'assureur puisse être admis à exciper du caractère, certes non contradictoire, de cette pièce médicale, au point de l'ériger définitivement en un argument décisif pour décliner en tout état de cause et plus sûrement encore sa garantie ; qu'il lui appartenait en effet de soumettre l'assuré à un contrôle médical, afin de procéder, au besoin, à toutes vérifications utiles sur son état de santé, et déterminer ainsi s'il entrait ou non dans les prévisions du contrat ;
Qu'en l'état de ces constatations , la cour d'appel a pu statuer comme elle l'a fait sans inverser la charge de la preuve ;
D'où il suit que le moyen n'est pas fondé ;
PAR CES MOTIFS :
REJETTE le pourvoi ;
Condamne la Caisse nationale de prévoyance assurances aux dépens ;
Vu l'article 700 du code de procédure civile, rejette la demande de la Caisse nationale de prévoyance assurances ; la condamne à payer à M. d'X... la somme de 2 500 euros ;
Ainsi fait et jugé par la Cour de cassation, deuxième chambre civile, et prononcé par le président en son audience publique du dix juillet deux mille huit.