Consumer loan indexed against CHF deemed unenforceable due to gross imbalance in exchange rates.
Poland (PL)
Legislator summary
AI generatedThe court declared the indexed consumer loan unenforceable because the exchange rate mechanism created a gross imbalance between the loan amount and monthly payments. The plaintiff argued that the sole burden of currency risk fell on borrowers, with rates rising over 100% during the term. The court ruled that such disproportionate terms violate consumer protection principles, allowing the claim to proceed.
Legislator headnote
AI generatedUstawa o ochronie konsumentów; Ustawa o kredycie konsumenckim: When a consumer loan indexation mechanism creates a gross imbalance in reciprocal performance due to excessive currency risk borne solely by the consumer, the clause is unenforceable.
Keywords
AI generatedCited Legislation
AI generatedFull text
Podstawową kwestią przesądzającą o rażąco niekorzystnym dla konsumentów ukształtowaniu stosunku obligacyjnego między stronami jest skutek indeksacji kredytu powodujący rażącą dysproporcję pomiędzy wysokością kwoty udostępnionej wskutek uruchomienia kredytu, a wysokością świadczenia wzajemnego konsumentów, do jakiego byli zobowiązani na przestrzeni okresu kredytowania – rażąca dysproporcja świadczeń wzajemnych determinowana była treścią umowy, a konkretnie ustanowieniem mechanizmu indeksacji, uzależniającego wysokość świadczeń stron od kursu CHF.
Ryzyko kursowe obciążało wyłącznie kredytobiorców i przekroczyło akceptowalne rozmiary wobec wzrostu kursu walut w okresie kredytowania w pewnym momencie nawet o ponad 100% w stosunku do wartości przyjętej dla indeksacji wypłaconej w złotówkach kwoty kredytu. Nawet zatem jeżeli wysokość poszczególnych rat miesięcznych nie ulegałaby istotnym wahaniom wobec podejmowanych modyfikacji umowy w drodze zawierania kolejnych aneksów, to globalna wysokość świadczenia wzajemnego konsumentów pozostawała w rażącej dysproporcji do wysokości udostępnionej im wskutek uruchomienia kredytu kwoty.