Court allows bank's claim for credit repayment, late fees, and costs against defaulting borrower.

Sygn. akt II C 1807/16

UZASADNIENIE

Pozwem z dnia 07.01.2016r. złożonym w epu powód (...) S.A. w W. wniósł o zasądzenie od K. S. kwoty 44.093,38 zł wraz z ustawowymi odsetkami od dnia 26.11.2015r. do dnia zapłaty oraz o zasądzenie kosztów procesu, w tym kosztów zastępstwa procesowego wg norm przepisanych. W uzasadnieniu powód wskazał, że dochodzona wierzytelność wynika z zawartej przez powoda z pozwanym umowy nr (...) z dnia 11.02.2013r. (pozew k. 1-6). Od wydanego nakazu zapłaty w epu pozwany wniósł sprzeciw zaskarżając go w całości (sprzeciw k. 16). Postanowieniem wydanym 29.04.2016r. przekazano rozpoznanie sprawy tut. sądowi (postanowienie k. 23).

Sąd ustali i zaważył co następuje. Dnia 11.02.2013r. pozwany i (...) S.A. (wcześniejsza nazwa (...) Bank S.A.) zawarli umowę o korzystanie z karty kredytowej mBank nr (...). W jej ramach, bank udzielił pozwanemu kredytu bezgotówkowego złotówkowego na dowolny cel konsumpcyjny w formie limitu zadłużenia na karcie kredytowej oraz zobowiązał się do wydania kredytobiorcy karty kredytowej V. P.. Wysokość kredytu wynosiła 40.000 zł, całkowita kwota kredytu 40.010 zł, a całkowity koszt kredytu wyniósł 4.390,50 zł. Umowa została zawarta na czas określony 12 miesięcy z możliwością przedłużenia o kolejne 12 miesięcy przy zachowaniu tej samej kwoty kredytu pod warunkiem należytego wypełnienia przez Kredytobiorcę obowiązków wynikających z umowy i regulaminu.

Zgodnie z umową niespłacenie kredytu lub jego części w ustalonym terminie miało powodować uznanie niespłaconej kwoty za zadłużenie przeterminowane. Bank pobierał opłatę za obsługę zadłużenia wymagalnego zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w (...) Polsce dla osób fizycznych, która w dniu zawarcia umowy wynosiła 3 % salda zadłużenia przeterminowanego – min. 4 zł, a nie więcej niż 50 zł oraz naliczał odsetki za czas opóźnienia w spłacie należności wymagalnych obejmujących niespłacone w terminie minimalne kwoty spłaty, określone na wyciągach.

Odsetki te miały być naliczane wg zmiennej stopy procentowej w wysokości obowiązującej w dniu, w którym nastąpiło opóźnienie w spłacie. Na skutek operacji dokonanych z użyciem karty kredytowej, pozwany wykorzystał kredyt w wysokości 40.770,06 zł. Odsetki umowne karne wyliczone za okres od 17.08.2015r. do 25.11.2015 r. od zadłużenia przeterminowanego wyniosły 3.275,32 zł a koszty, opłaty i prowizje – 48 zł której to kwoty nie spłacił pomimo upływu terminu jej płatności (wyciąg z ksiąg banku k. 35, elektroniczne zestawienie operacji k. 36-42, umowa k. 43- 47v., postanowienie k. 52, bezsporne).

Pismem z dnia 01.05.2015r. powód wezwał pozwanego do zapłaty zaległych płatności w łącznej kwocie 7.375,09 zł pod rygorem wypowiedzenia umowy. Następnie pismem z dnia 07.12.2015r. powód wezwał pozwanego do zapłaty kwoty 44.093,38 zł w terminie do dnia 14.12.2015r. (wezwanie do zapłaty k.34, ostateczne wezwanie do zapłaty k. 48). Stan faktyczny w niniejszej sprawie ustalono na podstawie ww. dokumentów, których autentyczność i prawdziwość nie była kwestionowana przez strony. Powództwo zasługiwało na uwzględnienie. Pozwany zawarł z powodem umowę o korzystanie z karty kredytowej.

Powód dochodzi kwoty 44.093,38 zł, na którą składa się kwota kredytu wykorzystanego przez pozwanego w następstwie operacji dokonanych z użyciem karty kredytowej w wysokości 40.770,06 zł, odsetki umowne karne od kwoty głównej wyliczone za okres od 17.08. do 25.11.2015r. oraz koszty, opłat i prowizje w kwocie 48 zł. Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu (art. 69 ust. 1 ustawy Prawo bankowe).

Pozwany wniósł o oddalenie powództwa, ale nie podniósł żadnych zarzutów oraz nie zgłosił żadnych wniosków dowodowych na ich poparcie. Mając to na uwadze i art. 69 ust. 1 ustawy Prawo bankowe należało uwzględnić żądanie pozwu. Sąd zasądził także odsetki na podstawie art. 481 § 1 i 2 kc zgodnie z żądaniem pozwu liczone od kwoty dochodzonego roszczenia od dnia 17.08.2015r. do dnia zapłaty. O kosztach orzeczono na podstawie art. 98 k.p.c., obciążając nimi stronę pozwaną z uwagi na to, że przegrała sprawę w całości.

Na koszty postępowania złożyła się opłata sądowa od pozwu (250 zł), opłata od pełnomocnictwa (17 zł) i wynagrodzenie pełnomocnika zawodowego (4800 zł - § 2 pkt 5 rozporządzenia MS z 22 października 2015r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych). Z.: (...)