Bank wins loan dispute; court dismisses partial claim and awards remaining debt plus interest.

Sygn. akt: I C 253/17

WYROK W IMIENIU

RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Dnia 21 kwietnia 2017 r. Sąd Rejonowy w Grudziądzu I Wydział Cywilny w składzie następującym: Przewodniczący: SSR Andrzej Antkiewicz Protokolant: st. sekr. sądowy Monika Kopczyńska po rozpoznaniu w dniu 21 kwietnia 2017 r. w Grudziądzu na rozprawie sprawy z powództwa (...) Bank S.A. we W. przeciwko J. K. o zapłatę 1. umarza postępowanie w zakresie żądania zapłaty kwoty 100 zł, 2. zasądza od pozwanego na rzecz powoda kwotę 1.321,13 zł (jeden tysiąc trzysta dwadzieścia jeden złotych 13/100) z następującymi odsetkami: - umownymi w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP, ale nie wyższymi niż odsetki maksymalne za opóźnienie od kwoty 1.114,54 zł od dnia 22 września 2016 roku do 3 stycznia 2017 roku i od kwoty 1.022,04 zł od 4 stycznia 2017 roku do dnia zapłaty, - ustawowymi za opóźnienie od kwoty 101,60 zł od dnia 15 listopada 2016 roku do dnia 3 stycznia 2017 roku i od kwoty 94,10 zł od dnia 4 stycznia 2017 roku do dnia zapłaty;

3. zasądza od pozwanego na rzecz powoda kwotę 47,00 zł (czterdzieści siedem złotych 00/100) tytułem zwrotu kosztów procesu. Sygn. akt I C 253/17

UZASADNIENIE

wyroku z dnia 21 kwietnia 2017 r. (...) Bank S.A. we W. w pozwie z dnia 21 września 2016 r. wniósł o zasądzenie od J. K. kwoty 1.421,13 zł. W pozwie wskazano, że na zadłużenie pozwanego składają się następujące kwoty: - 1.114,54 zł z tytułu zwrotu kredytu udzielonego pozwanemu, - 101,60 zł z tytułu skapitalizowanych odsetek umownych i karnych naliczonych do dnia 21 września 2016 r., - 181,29 zł tytułem kosztów monitów i upomnień związanych z dochodzeniem należności, - 23,70 zł jako zryczałtowana opłata za pakiet usług bankowych.

Powód wniósł też o zasądzenie dalszych odsetek karnych (umownych) od kwoty niespłaconego kapitału w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP w stosunku rocznym, ale nie więcej niż wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie za okres od 22 września 2016 r. do dnia zapłaty oraz odsetek ustawowych za opóźnienie liczonych od kwoty 101,60 zł za okres od dnia wniesienia pozwu do dnia zapłaty. Pozwany w sprzeciwie od nakazu zapłaty, w którym zaskarżył nakaz w całości, wniósł o oddalenie powództwa, albowiem ,,należność objęta nakazem nie zgadzała się z faktyczną kwotą pozostałą do spłaty”, na dowód czego załączył potwierdzenie spłaty z 4 stycznia 2017 r. na kwotę 100 zł (k. 21-24 akt).

Pismem z dnia 7 marca 2017 r. powód cofnął częściowo pozew ze względu na częściową spłatę zadłużenia przez pozwanego, tj. w zakresie należności głównej 92,50 zł i skapitalizowanych odsetek w kwocie 7,50 zł i w tym zakresie zrzekł się roszczenia. W konsekwencji wniósł o zasądzenie następujących kwot: - 1.022,04 zł tytułem niespłaconego kapitału wraz z odsetkami umownymi w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP w stosunku rocznym, ale nie więcej niż wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie od kwoty 1.114,54 zł od dnia 22 września 2016 r. do 3 stycznia 2017 r. i od kwoty 1.022,04 zł od 4 stycznia 2017 r. do dnia zapłaty, - 94,10 zł tytułem skapitalizowanych odsetek wraz z dalszymi odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 4 stycznia 2017 r. do dnia zapłaty, - 181,29 zł i 23,70 zł bez odsetek (k. 36-39 akt).

Sąd Rejonowy ustalił i zważył, co następuje:

Stan faktyczny sprawy był bezsporny. Na podstawie umowy z dnia 25 maja 2015 r. (...) Bank S.A. we W. udzielił pozwanemu kredytu w kwocie 1.716,68 zł. Kredyt miał być spłacony w 12 ratach miesięcznych, począwszy od czerwca 2015 r. Bank miał naliczać odsetki umowne od wykorzystanego kredytu w wysokości 9,99% w stosunku rocznym, jako odsetki maksymalne, z tym że w przypadku zmiany stopy odsetek maksymalnych odsetki te nie mogły przekraczać tej stopy. Pozwany zobowiązał się też do spłaty prowizji za udzielnie kredytu, opłaty za wybrany sposób przekazania środków – 8,10 zł, składki ubezpieczeniowej, opcjonalnych opłat za usługi dodatkowe: opłaty za pakiet usług bankowych w wysokości 2,70 zł, opłaty za pakiet ,,Pomoc na zawołanie” w kwocie 3,30 zł Na wypadek niespłacenia raty kredytu w terminie, od zadłużenia przeterminowanego miały być pobierane odsetki karne w wysokości odsetek maksymalnych.

W tabeli opłat przewidziano opłaty za wysłanie wezwań do zapłaty, telefoniczne wezwanie do zapłaty i działanie zewnętrznej firmy windykacyjnej. W związku z brakiem spłat rat kredytowych Bank wypowiedział umowę kredytu ze skutkiem na dzień 24 maja 2016 r., stawiając całe zadłużenie w stan natychmiastowej wymagalności. Pozwany mimo monitów i wezwań do zapłaty, na dzień wniesienia pozwu nie uiścił kwot wskazanych w pozwie, tj.: - 1.114,54 zł z tytułu kapitału kredytu, - 101,60 zł z tytułu skapitalizowanych odsetek umownych i karnych naliczonych do dnia 21 września 2016 r., - 181,29 zł z tytułu kosztów monitów i upomnień związanych z dochodzeniem należności, - 23,70 zł z tytułu zryczałtowanej opłaty za pakiet usług bankowych.

Po wpłacie przez pozwanego kwoty 100 zł w dniu 4 stycznia 2017 r., Bank zarachował to na poczet: niespłaconego kapitału 92,50 zł i skapitalizowanych odsetek 7,50 zł (k. 36v akt). Sąd uznał, że powództwo zasługuje na uwzględnienie, albowiem pozwany nie kwestionował zawarcia umowy kredytu, wypowiedzenia ani obowiązku zwrotu zadłużenia (art. 69 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe). Wobec częściowego cofnięcia pozwu, Sąd w tym zakresie umorzył postepowanie (art. 203 § 1 i 4 k.p.c. w zw. z art. 355 § 1 k.p.c.).

Wobec częściowej spłaty zadłużenia w trakcie procesu, zasądzono na rzecz powoda kwotę 1.321,13 zł, na którą składają się: - 1.022,04 zł tytułem niespłaconego kapitału, - 94,10 zł tytułem skapitalizowanych odsetek, - 181,29 zł z tytułu kosztów monitów i upomnień związanych z dochodzeniem należności, - 23,70 zł z tytułu zryczałtowanej opłaty za pakiet usług bankowych. Odsetki umowne w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP w stosunku rocznym, ale nie więcej niż wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie od kwoty 1.114,54 zł od dnia 22 września 2016 r. do 3 stycznia 2017 r. i od kwoty 1.022,04 zł od 4 stycznia 2017 r. do dnia zapłaty zasądzono na podstawie art. 359 § 1 i § 2 1 k.p.c. Dalsze odsetki ustawowe za opóźnienie od skapitalizowanych odsetek zasądzono na podstawie art. 481 § 1 i 2 k.c. oraz art. 482 § 1 k.c. O kosztach procesu orzeczono na podstawie art. 98 § 1 i 3 k.p.c. zgodnie z zasadą odpowiedzialności za wynik procesu.

Zgodnie z orzecznictwem Sądu Najwyższego za stronę przegrywającą sprawę należy także uważać pozwanego, który w toku procesu spełnił dochodzone od niego świadczenie, czym zaspokoił roszczenie powoda wymagalne w chwili wytoczenia powództwa (zob. orz. SN z 21 lipca 1951 r., C 593/51, OSN 1952, nr 2, poz. 49 oraz post. SN z 6 listopada 1984 r., IV CZ 196/84, LexPolonica). Pozwany jest więc traktowany co do całego żądania pozwu jako strona przegrywająca. Na koszty powoda składały się: opłata od pozwu – 30 zł i opłata skarbowa od pełnomocnictwa – 17 zł (k. 15 akt).