Loan contract claim partially dismissed for excessive preparation fees and unproven collection costs.

Sygn. akt I C 897/16 WYROK ZAOCZNY W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Dnia 25 sierpnia 2016 r. Sąd Rejonowy w Słupsku I Wydział Cywilny w składzie następującym : Przewodnicząca SSR Stanisława Pilińska Protokolant st. prot. sąd. M. J. po rozpoznaniu na rozprawie w dniu 25 sierpnia 2016 r. sprawy z powództwa (...) SA z siedzibą w W. przeciwko S. K. o zapłatę 3.818,55 zł z nal. ub.

1) zasądza od pozwanego S. K. na rzecz powoda (...) SA z siedzibą w W. kwotę 2.768,55 zł (dwa tysiące siedemset sześćdziesiąt osiem złotych 55/100) z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od 28.02.2016r. do dnia zapłaty oraz kwotę 949,00 zł (dziewięćset czterdzieści dziewięć złotych 00/100) tytułem zwrotu kosztów procesu;

2) oddala powództwo w pozostałym zakresie;

3) nadaje wyrokowi zaocznemu w pkt 1 rygor natychmiastowej wykonalności. Sygn. akt I C 897/16

UZASADNIENIE

Powód (...) SA w W. wystąpiła z pozwem w elektronicznym postępowaniu upominawczym przeciwko pozwanemu o zasądzenie kwoty 3.818,55 zł z odsetkami ustawowymi i kosztami procesu, z tytułu umowy pożyczki. Postanowieniem Sądu Rejonowego Lublin-Zachód w Lublinie z dnia 7.03.2016 roku sprawa została przekazana do Sądu Rejonowego w Słupsku. Pozwany S. K. nie złożył odpowiedzi na pozew, ani nie stawił się na wyznaczoną rozprawę. Sąd ustalił i zważył: na podstawie umowy pożyczki nr (...) z dnia 7.09.2015 powód udzielił pozwanemu pożyczkę w kwocie 2.500,00 zł na okres 12 miesięcy, według rocznej stopy oprocentowania 10%.

Z umowy wynikało, iż pozwany zobowiązany jest zwrócić , oprócz pożyczki w kwocie 2.500,00 zł i odsetek w kwocie 70.55 zł , również: - opłaty przygotowawczej w kwocie 975,00 zł , stanowiącej poniesione przez powoda koszty czynności związanych z przygotowaniem umowy w postaci m.in. kosztów obsługi dostarczenia i podpisania umowy u klienta, bez konieczności wizyty w biurze powoda oraz badanie zdolności do spłaty pożyczki, - kwoty 123,00 zł tytułem kosztów przygotowania i wysyłki monitu, wezwań do zapłaty , - kwoty 75,00 zł tytułem kosztów przekazania sprawy do postępowania windykacyjnego , - opłaty administracyjnej w kwocie 75,00 zł miesięcznie płatnej z każdą ratą , obejmującą m. in. czynności związane z zarządzaniem konta umowy, monitorowaniem terminowości obsługi pożyczki i wysyłki komunikatów sms.

Łącznie 3818,55 zł . W przypadku zadłużenia przeterminowanego umowa przewidywała roczną stopę oprocentowania w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego (...). /dowód: umowa pożyczki k. 19 - 26, pismo k. 27/. Wobec tego, iż pozwany nie spłacał pożyczki, powód kierował do pozwanego wezwania do zapłaty oraz pismem z dnia 9.12.2015 roku wypowiedział umowę pożyczki z zachowaniem dwutygodniowego okresu wypowiedzenia, jednocześnie wzywając do jej spłaty w terminie do 23.12.2015 roku. /dowód: wypowiedzenie k. 31 wezwania do zapłaty k. 28 - 30/.

Powództwo podlegało uwzględnieniu w przeważającej części. Powód dochodził żądania określonego pozwem na podstawie art. 720 § 1 k.c. (umowa pożyczki). W umowie tej zostały określone wszystkie niezbędne elementy, a zatem wysokość kwoty pożyczki, sposób jej spłaty, wysokość oprocentowania, koszty jak również wysokość opłat, w przypadku nieterminowego spłacania pożyczki. Zgodnie z treścią art. 339 § 1 i 2 kpc jeżeli pozwany nie stawił się na posiedzenie wyznaczone na rozprawę sąd wyda wyrok zaoczny. W tym wypadku przyjmuje się za prawdziwe twierdzenie powoda o okolicznościach faktycznych przytoczonych w pozwie, chyba że budzą one uzasadnione wątpliwości.

Pozwany nie stawił się na posiedzenie wyznaczone na rozprawę. Nie ustosunkował się również na piśmie do żądań pozwu. Tym samym zaistniały podstawy do wydania wyroku zaocznego z nadaniem jemu rygoru natychmiastowej wykonalności /art. 333§1 pkt.3 kpc/. Wątpliwości sądu wzbudziło żądanie dotyczące opłaty przygotowawczej / 975,00 zł / oraz opłaty z tytułu przekazania sprawy do postępowania windykacyjnego /75,00 zł /. Z umowy pożyczki wynika iż opłata przygotowawcza / jednorazowa/ w kwocie 975,00 zł była rozdzielana proporcjonalnie do liczby rat i wliczana do każdej raty.

W stosunku miesięcznym opłata ta stanowiła wysokość 81,25 zł . Wobec enigmatycznego wyróżnienia czynności składających się na tzw. opłatę przygotowawczą trudno jest ocenić czy koszty tego rodzaju w istocie zostały poniesione przez powoda, w szczególności jeżeli się zważy, iż opłata ta w stosunku miesięcznym wynosiła 81,25 zł w sytuacji gdy rata kredytu wynosiła miesięcznie ok. 330,00 zł . Czyli sama opłata przygotowawcza stanowiła prawie 25% wysokości raty a w stosunku do kwoty pożyczki wysokość tej opłaty stanowiła 38%.

Z umowy wynika, że są to koszty czynności związane z przygotowaniem umowy pożyczki czyli koszt dostarczenia i podpisania umowy u klienta bez konieczności wizyty w biurze, badania zdolności klienta do spłaty pożyczki, czyli czynności wykonane raz i to przed i z chwilą zawarcia umowy. Wprawdzie trudno kwestionować co do zasady fakt pobierania opłaty za tego rodzaju czynności, ale wysokość wynikająca z umowy jest rażąco wygórowana, co jest sprzeczne z dobrymi obyczajami i narusza rażąco interes konsumenta. Stąd sąd nie uwzględnił żądanie odnośnie opłaty przygotowawczej.

Podobne wątpliwości powstały w przypadku kosztów przekazania sprawy do postępowania windykacyjnego – 75,00 zł. Tego rodzaju koszt nie został przez powoda wykazany. Zgodnie z pkt. 13 lit. d umowy pożyczki, w przypadku opóźnienia w spłacie rat pożyczki , pozwany był zobowiązany do zapłaty w przypadku podjęcia działań windykacyjnych przez powoda do zapłaty 75,00 zł. Sam zapis w umowie nie świadczy o poniesionych kosztach windykacji, tym bardziej że powód wystąpił do sądu z roszczeniem i na podstawie tytułu wykonawczego będzie mógł wystąpić z wnioskiem o wszczęcie postępowania egzekucyjnego.

Mając na uwadze powyższe, orzeczono jak w wyroku zaocznym, nie uwzględniając kwoty 975,00 zł /opłaty przygotowawczej / i 75,00 zł / koszt przekazania do postępowania windykacyjnego/ i w tym zakresie powództwo podlegało oddaleniu. O odsetkach orzeczono na podstawie art. 481 § kc. O kosztach jak w pkt 3 wyroku zaocznego orzeczono na podstawie art. 108§1 i art. 100 kpc . Powód przegrał sprawę w 28 %. W takim stosunku powinien ponosić koszty procesu. Ogół kosztów procesu poniesionych przez stronę powodową wynosił 1.317,00 zł, na co składały się: opłata od pozwu w kwocie 100,00 zł, koszty zastępstwa procesowego strony powodowej w kwocie 1.200,00 zł oraz opłata skarbowa od pełnomocnictwa w kwocie 17,00 zł , z tego 28% - 949,00 zł.