2-25-7299/5 · Viru Maakohus Narva kohtumaja

2-25-7299

K O H T U O T S U S

EESTI VABARIIGI NIMEL

Tagaseljaotsus

Kohus

Viru Maakohus

Kohtunik

Innokenti Menšikov

Otsuse tegemise aeg ja koht

1. september 2025, Narva kohtumaja

Tsiviilasja number

2-25-7299

Tsiviilasi

Bigbank AS hagi H.H vastu võlgnevuse nõudes

Tsiviilasja hind

10 711,91 eurot

Asja lahendamise viis

Kirjalik menetlus

Menetlusosalised ja

esindajad

Hageja Bigbank AS (registrikood 10183757), hageja

lepinguline esindaja Aap Kulik

Kostja H.H (isikukood XXX, elukoht XXX, XXX, e-

post XXX)

RESOLUTSIOON

1. Rahuldada Bigbank AS hagi tagaseljaotsusega.

2. Mõista H.H-lt välja Bigbank AS-i kasuks 10 711,91 eurot, millest 538,61 eurot on

intress, 10,17 eurot lepingu haldustasu, 10 163,13 eurot tagastamata krediidisumma.

3. Jätta menetluskulud H.H kanda.

4. Mõista H.H-lt välja Bigbank AS-i kasuks menetluskulu 840 eurot.

5. Tagaseljaotsus on viivitamata täidetav.

6. Kui kohtuotsuse kätte toimetamine kostjale kohtule teadaolevatel kontaktidel ei

õnnestu, toimetada käesolev kohtuotsus H.H-le kätte avaliku teavitamisega

väljaandes Ametlikud Teadaanded. Sel juhul lugeda dokumendid H.H-le avalikult

kättetoimetatuks 15 päeva möödumisel väljavõtte väljaandes Ametlikud

Teadaanded ilmumise päevast.

EDASIKAEBAMISE KORD

Tsiviilkohtumenetluse seadustiku (TsMS) § 420 lg 1 järgi hageja, kelle avalduse alusel on

tehtud tagaseljaotsus või kelle avaldust kostja vastu tagaseljaotsuse tegemiseks ei rahuldata ja

jäetakse tema hagi rahuldamata, võib esitada otsuse peale apellatsioonkaebuse.

TsMS § 632 lg 1 alusel esitatakse kaebus Tartu Ringkonnakohtule 30 päeva jooksul, alates

otsuse kättetoimetamisest, kuid mitte hiljem kui viie kuu möödumisel esimese astme kohtu

otsuse avalikult teatavakstegemisest. Kaebus võidakse lahendada kirjalikus menetluses, kui

kaebuses ei taotleta selle lahendamist istungil.

1 / 5

2-25-7299

Kostjal on õigus esitada tagaseljaotsuse peale kaja menetluse taastamiseks. TsMS § 415 lg 2

alusel võib kaja esitada tagaseljaotsuse kättetoimetamisest alates 30 päeva jooksul. Kui

tagaseljaotsus toimetatakse kätte avalikult, võib kaja esitada 30 päeva jooksul alates päevast,

kui kostja sai tagaseljaotsusest või selle täitmiseks algatatud täitemenetlusest teada. Koos

kajaga tuleb kohtule esitada kõik asja ettevalmistamise lõpuleviimiseks vajalik, s.t TsMS §

394 nõuetele vastav kirjalik vastus ning tasuda kajalt kautsjon.

Kaja esitamisel tuleb kostjal tasuda riigilõiv (riigilõivuseadus § 59 lg 19), mis vastab

riigilõivule poolelt hagihinnalt, kuid mitte vähem kui 100 eurot ja mitte rohkem kui 2100

eurot. Riigilõiv kanda Rahandusministeeriumi arveldusarvele: SEB Pank

EE571010220229377229 või Swedbank EE062200221059223099 või Luminor Bank

EE221700017003510302 või LHV Pank EE567700771003819792 (viitenumbrita). Riigilõivu

tasumise andmed esitada kohtule.

Menetluskulude jaotust saab vaidlustada üksnes selle kohtulahendi peale edasi kaevates,

millega menetluskulude jaotus kindlaks määrati. Hüvitatavate menetluskulude suurust saab

vaidlustada selle kohtulahendi peale edasi kaevates, millega menetluskulude rahaline suurus

kindlaks määrati. Menetluskulude kindlaksmääramise peale võib edasi kaevata

menetluskulude hüvitamiseks õigustatud või menetluskulusid kandma kohustatud isik, kui

vaidlustatav menetluskulude summa ületab 280 eurot.

Seaduses sätestatud alustel võib menetlusosaline taotleda riigipoolset menetlusabi

menetluskulude kandmiseks. Menetlusabi taotlemise korral peab menetlusabi taotleja

seaduses sätestatud tähtaja järgimiseks tegema tähtaja kestel ka menetlustoimingu, mille

tegemiseks ta menetlusabi taotleb, eelkõige esitama kaebuse. Kaebuse põhjendamiseks või

riigilõivu tasumiseks või kaebuses esineva sellise puuduse kõrvaldamiseks, mis on seotud

menetlusabi taotlemisega, annab kohus sellisel juhul mõistliku tähtaja pärast menetlusabi

andmise taotluse lahendamist, kui nimetatud taotlus ei olnud esitatud põhjendamatult või

tähtaja pikendamise eesmärgil. See ei välista menetlustähtaja ennistamist.

ASJAOLUD JA KOHTU SEISUKOHT

1. Hageja esitas 12.05.2025 Viru Maakohtule hagiavalduse kostja vastu võlgnevuse

nõudes, mille kohus võttis menetlusse 11.06.2025 määrusega.

2. Hagiavalduse kohaselt Bigbank AS ja kostja sõlmisid 15.10.2021

tarbijakrediidilepingu nr XXX. Lepingu põhitingimuste kohaselt andis hageja kostjale üle 15

000 eurot. Lepingu järgi oli kostja kohustatud maksma hagejale intressi 15,90% tagastamata

krediidisummalt ühe aasta kohta. Poolte kokkuleppel kohaldatakse lepingule Bigbank AS-i

krediidilepingute üldtingimusi. Leping vastas sõlmimise hetkel kostja laenutaotluses

väljendatud tahteavaldusele ja tarbimislaenude turutingimustele. Hageja selgitas kostjale

laenulepingu allkirjastamisel ka kostja poolt laenulepingust tulenevate rahaliste

maksekohustuse rikkumise tagajärgi. Kostja kinnitas laenu vastavust oma tahteavaldusele,

huvidele, vajadustele ning majanduslikule seisule ning teadlikkust laenu võtmisega

kaasnevatest ohtudest oma allkirjaga laenulepingul.

3. Lepingus on väljendatud krediidisumma ning krediidi kulukuse määr Euroopa

tarbijakrediidi standardinfo teabelehe p.-s 2-3 ja põhitingimuste peatüki all. Krediidi kulukuse

määraks oli 17,73%. Krediidi kulukuse määr on arvutatud eeldusel, et krediidisumma on 15

000 eurot, krediidileping kehtib 60 kuud, intress on 15,90% aastas, lepingu sõlmimise tasu

suurus on 0 eurot, igakuine lepinguhaldustasu on 2,50 eurot kuus, samuti, et krediit võetakse

kasutusele viivitamatult ja täies mahus ning krediidisaaja täidab oma kohustusi kokkulepitud

tingimustel ja tähtaegselt. Kõigi tarbija poolt krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu

2 / 5

2-25-7299

kandmiseks tehtavate maksete kogusumma oli 22 102,67 eurot. Lepingus on väljendatud

intress aasta- ja päevamäärana Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehel p.-s 3 ja

põhitingimuste peatüki all, mille kohaselt moodustus intressimäär tagastamata

krediidisummalt aastas 15,90% (s.o 0,0442% päevas). Viivisemäär moodustus võrdses määras

intressimääraga, s.o 15,90% aastas (s.o 0,0442% päevas).

4. Krediidisumma väljastati lepingu põhitingimuste alusel kostja lepingute lõpetamiseks

järgnevalt: C F AS summas 5142,88 eurot ja L F AS summas 7373,25 eurot.

Krediidisumma 2483,87 eurot, maksti välja kostja arvelduskontole XXX kuupäeval

15.10.2021.

5. Bigbank AS ja kostja sõlmisid 11.05.2022 lepingu lisa 1, millega võimaldati kostjale

maksepuhkus 6 kuud. Maksepuhkuse ajal tasus krediidisaaja krediidiandjale intressi ja

lepinguhaldustasu, s.t krediidisaaja oli maksepuhkuse ajal vabastatud krediidisumma

tagasimaksetest. Krediidisumma jääk kuulus tagastamisele uue maksegraafiku alusel, lähtudes

uuest krediidisumma tagasimaksete jaotusest. Lepingu muutmise eest kohustus krediidisaaja

tasuma krediidiandjale lepingu muutmise tasu 30 eurot. Seoses maksepuhkusega muutusid

järgmised lepingu põhitingimused: lepingu lõpptähtpäev, intressi kogusumma, krediidi

kogukulu 21 040,84 eurot ja krediidi kulukuse määr 18,36%. 14.11.2022 sõlmiti lepingu lisa

2, millega võimaldati kostjale maksepuhkus 3 kuud. Lepingu muutmise tasu 30 eurot, lepingu

krediidi kogukulu 20 479,09 eurot ja krediidi kulukuse määr 18,42%. 14.03.2023 sõlmiti

lepingu lisa 3, millega võimaldati kostjale maksepuhkus 3 kuud. Lepingu muutmise tasu 30

eurot, lepingu krediidi kogukulu 20 110,86 eurot ja krediidi kulukuse määr 18,56%.

6. Kostjal oli kohustus tasuda alates laenulepingu sõlmimisest hagejale regulaarseid

makseid, millist kohustust kostja korduvalt rikkus. Hageja oli sunnitud lepingu üles ütlema.

Hageja hoiatas 17.02.2025. a saadetud teatega kostjat lepingu ülesütlemisest juhul, kui kostja

ei tasu 2-nädalase täiendava tähtaja jooksul võlgnetavaid summasid. Samuti pakkus hageja

kostjale võimalust alustada läbirääkimisi kokkuleppe sõlmimiseks. Vaatamata eeltoodule ei

reageerinud kostja lepingust tulenevate kohustuste täitmisega sellises mahus, mis

võimaldanuks lepingujärgsete kohustuste täitmist varem kokku lepitud tingimustel. Kostja

tegi osalise viimase maksegraafikujärgse osamakse 16.12.2024 summas 19,45 eurot. Seega oli

kostja alates detsembrist 2024 viivituses vähemalt osaliselt ja vähemalt kolme, detsember

2024, jaanuar 2025, veebruar 2025, märts 2025, osamaksete tasumisega. Hageja ütles

20.03.2025. a ülesütlemisavaldusega lepingu üles ning nõudis kostjalt 10 734,35 euro

tasumist, millest 10 163,13 eurot moodustas tagastamata krediidisumma, 538,61 eurot

sissenõutavaks muutunud intress ja 22,44 eurot sissenõutavaks muutunud viivis.

Krediidiandja on lepingu ülesütlemise teatise kostjale edastanud mõistlikul viisil – lepingus

sätestatud viisil elektrooniliselt e-postile ja tähitud kirjaga.

7. Alates 15.10.2021.a (s.o lepingu sõlmimine) kuni lepingu ülesütlemiseni 20.03.2025. a

on kostja teinud lepingu raames oma kohustuste katteks hagejale ülekandeid kogusummas 11

594,01 eurot, millest arvestati intressi katteks 6567,79 eurot, krediidisumma katteks 4836,87

eurot, lepingu haldustasuks 92,50 eurot, lepingu muudatuse tasuks 90 eurot,

sissenõudmiskulude katteks 5 eurot ja viivise katteks 1,85 eurot.

8. Kostja poolt lepingu järgi tagastamata krediidisummaks 10 163,13 (15000-4836,87)

eurot, lepingu ülesütlemise ajaks sissenõutavaks muutunud tasumata intress 538,61 eurot,

lepingu haldustasu 10,17 eurot. Kostja jättis intressi tasumata järgmiste maksegraafiku

osamaksete eest: 16.12.2024 (139,42 eurot), 15.01.2025 (131,91 eurot), 17.02.2025 (141,68

eurot), 17.03.2025 (117,43 eurot) ja kuni lepingu ülesütlemiseni 20.03.2025 (8,17 eurot).

Lepingu alusel oli kostja kohustatud tasuma hagejale igakuiselt lepingu haldustasu 2,5 eurot

kuus. Kostja kohustus lepingu kehtivuse ajal 15.12.2024 kuni 15.03.2025 tasuma lepingu

3 / 5

2-25-7299

haldustasu 10 eurot ja aprilli osamakse eest proportsionaalselt lepingu haldustasu 16.03.2025–

20.03.2024 eest kuni ülesütlemiseni summas 0,17 eurot.

9. Enne laenulepingu sõlmimist hindas krediidiandja tarbija varalist seisundit ja

regulaarse sissetuleku suurust; tarbija varalisi kohustusi, sealhulgas regulaarsete

finantskohustuste suurust; tarbija varasemate maksekohustuste, sealhulgas finantskohustuste,

täitmist; tarbija varasemate maksekohustuste täitmise ja tarbijakrediidilepingust tulenevate

rahaliste kohustuste võimaliku suurenemise mõju. Laenutaotlusel märkis klient oma

igakuiseks sissetulekuks kokku 1450 eurot - töötasu 1250 ja sotsiaaltoetus 200 eurot. Pank

tuvastas kostja kontoväljavõtte alusel, et kostja keskmiseks sissetulekuks viimase kolme kuu

jooksul on olnud 1359 eurot kuus, mis koosnes tööandjalt V O AS teostatud maksetest ja

Eesti Haigekassa töövõimetushüvitise maksetest. Klient märkis laenutaotlusel, et tal on

igakuiseid kohustusi summas 160 eurot. Pank tuvastas kostja arvelduskonto väljavõttelt, et

kostjal on igakuiseid krediidikohustusi summas 340 eurot, millest 140 eurot B AS ees ja 200

eurot L F AS ees. Samuti oli kostjal regulaarseid finantskohustusi summas 518 eurot, kuid

need kohustused kuulusid refinantseerimisele, mistõttu neid krediidivõimelisuse hindamisel

otseselt arvesse ei võetud. Krediidilepingust nr XXX tuleneva tulevikukohustuse suuruseks

moodustus 369,07 eurot. Krediidikohustuste refinantseerimisega vähenes igakuiste kohustuse

suurus 148,93 (518,00-369,07) euro võrra. Arvestades kliendi sissetulekute keskmist suurust

summas 1359 eurot kuus, moodus kliendi igakuiste kohustuse osakaal sissetulekutest

konservatiivsete arvutuste kohaselt (s.o väikseim tuvastatud sissetulek ja maksimaalsed

kohustused) ca 52,18%, mis on Eesti ühiskonnas ja majanduspiirkonnas praktikas tavapärane

ja mõistlik kohustuste osakaal sissetulekutest. Kostjale jäi seega igakuiste elamiskuludena

kasutusse 47,82% sissetulekutest ehk siis 649,93 eurot. Arvelduskontolt nähtus, et kostja

kulutas perioodi keskmiselt (september 2021 kuni juuli 2021) regulaarselt üüri,

kommunaalide, telekommunikatsiooni ja kindlustusmaksete peale 223,92 eurot kuus. Seega

oli kostja võimeline oma järelejäänud sissetulekust, 649,93 eurot, kandma igakuised

regulaarseid majapidamiskulusid 223,92 eurot. Lisaks arvestas pank krediidivõimelisuse

hindamisel, et kostjal ei ole ülalpeetavaid, kostja on abielus ja kostja elab isiklikus korteris.

Krediidiandja omandas ka infot tarbija varasemate maksekohustuste täitmise kohta

kättesaadavatest avalikest andmebaasidest nagu E-krediidiinfo andmebaasist, Taust

andmebaasist, Maksu ja Tolliametist. Ühtegi kehtivat maksehäiret ega maksekohustust

krediidiandja ei tuvastanud. Krediidiandja leidis, et krediidisaaja on võimeline võetud

krediidikohustusi kandma.

10. Viru Maakohus võttis 11.06.2025 määrusega hagi menetlusse. Kohus on toimetanud

hagiavalduse koos menetlusse võtmise määrusega TsMS § 313 lg 2 alusel (antud kostja emale

aadressil XXX) kätte 25.07.2025. Vastamise tähtaeg saabus 08.08.2025. Kostja ei ole kohtule

tähtaegselt vastust esitanud.

11. Tsiviilkohtumenetluse seadustiku (TsMS) § 407 lg 1 ja lg 3 kohaselt võib kohus

hageja nõusolekul hagi tagaseljaotsusega rahuldada kohtuistungit pidamata hagiavalduses

märgitud ja asjaoludega õiguslikult põhjendatud ulatuses, kui kostja, kellele kohus on

määranud vastamise tähtaja, ei ole tähtaegselt vastanud. Sel juhul loetakse hageja esitatud

faktilised väited kostja poolt omaksvõetuks.

12. Kuna kostja vastuväiteid hagile ei esitanud, siis leiab kohus, et kostjal ei ole vaidlust

hagi üle ning hagi kuulub rahuldamisele kogu haginõude ulatuses. Kohus ei tuvastanud hagi

rahuldamist takistavaid asjaolusid.

13. Tagaseljaotsuse võib kohus teha kirjeldava ja põhjendava osata (TsMS § 444 lg 3).

Hagi on tõendatud kostja omaksvõtuga ning õiguslikult põhjendatud VÕS § 3 p 1, § 8 lg 2, §

76, § 94 lg 1, § 100, § 101, 108, § 1132 lg 2.

4 / 5

2-25-7299

14. TsMS § 468 lg 1 p 2 alusel tunnistab kohus tagaseljaotsuse omal algatusel tagatiseta

viivitamata täidetavaks.

Menetluskulud

15. Asja menetlenud kohus märgib menetluskulude jaotuse menetlusosaliste vahel

kohtuotsuses või menetlust lõpetavas määruses (TsMS § 173 lg 1). Kohus jätab

menetluskulud kostja kanda (TsMS § 162 lg 1) ning mõistab kostjalt hageja kasuks välja

menetluskulud (riigilõiv) 840 eurot.

(allkirjastatud digitaalselt)

Innokenti Menšikov

Kohtunik

5 / 5