2-25-7921/3 · Viru Maakohus Rakvere kohtumaja

2-25-7921

K O H T U O T S U S

/TAGASELJAOTSUS/

EESTI VABARIIGI NIMEL

Kohus

Viru Maakohus

Kohtunik

Ifret Mamedguseinov

Otsuse tegemise aeg ja koht

Rakvere, 15. august 2025

Tsiviilasja number

2-25-7921

Tsiviilasi

Hagi hind

Holm Bank AS hagiavaldus T S vastu võlgnevuse nõudes

7 484.31 eurot

Menetlusosalised ja nende

esindajad

Hageja: Holm Bank AS (registrikood 14080830, asukoht:

Posti 30, 90504 Haapsalu), lepinguline esindaja: Helina Sild

(e-post: helina.sild@holmbank.ee);

Kostja: T S (isikukood XXX, elukoht: XXX).

Asja läbivaatamise kuupäev 15. august 2025 / Kirjalik menetlus

Resolutsioon

1. Rahuldada hageja taotlus tagaseljaotsuse tegemiseks ning rahuldada hagi

tagaseljaotsusega.

2. Välja mõista kostjalt T S hageja Holm Bank AS kasuks 6 702 (kuus tuhat seitsesada

kaks) eurot ja 83 senti (sh laenulepingutest nr. 52311140161 ja 52401150108 tulenev

põhivõlg kokku 6 179.61 eurot, intress kokku 485.72 eurot, viivis kokku 37.50 eurot).

3. Välja mõista kostjalt T S hageja Holm Bank AS kasuks laenulepingust nr.

52311140161 tulenev jooksev viivis VÕS § 113 lg 1 lauses 3 sätestatud määras alates

hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt (2

407.61 eurot) kuni põhivõla tasumiseni, kuid mitte rohkem kui 2 407.61 eurot.

4. Välja mõista kostjalt T S hageja Holm Bank AS kasuks laenulepingust nr.

52401150108 tulenev jooksev viivis VÕS § 113 lg 1 lauses 2 sätestatud seadusjärgses

viivisemääras alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025

tasumata põhivõlalt (3 772 eurot) kuni põhivõla tasumiseni, kuid mitte rohkem kui 3

772 eurot

1 (6)

2-25-7921

5. Jätta menetluskulud kostja kanda ning välja mõista kostjalt T S hageja Holm Bank AS

kasuks menetluskulud kokku summas 665 (kuussada kuuskümmend viis) eurot (sh

riigilõiv).

6. Tagaseljaotsus kuulub täitmisele viivitamatult.

7. Toimetada kohtuotsuse resolutsioon kostjale väljaande Ametlikud Teadaanded kaudu

kätte, kui muud kättetoimetamise viisid ei õnnestu.

Edasikaebamise kord

Kostjal on õigus 30 päeva jooksul alates tagaseljaotsuse kättetoimetamisest esitada kaja. Kui

tagaseljaotsus toimetatakse kätte avalikult, võib kaja esitada 30 päeva jooksul alates päevast, kui

kostja sai tagaseljaotsusest või selle täitmiseks algatatud täitemenetlusest teada. Kajale tuleb lisada

kõik vajalikud dokumendid asja ettevalmistamise lõpuleviimiseks (TsMS § 394 ja TsMS § 416)

ning tasuda Rahandusministeeriumi arveldusarvele vastavalt kas nr EE571010220229377229 AS-is

SEB Pank, nr EE062200221059223099 AS-is Swedbank või nr EE221700017003510302 AS-is

Luminor Bank, riigilõiv summas 455 eurot. Maksekorraldus tuleb lisada esitatavatele

dokumentidele.

ASJAOLUD JA MENETLUSE KÄIK

1. Holm Bank AS esitas 22.05.2025 Viru Maakohtule hagi T S vastu põhivõla kokku 6 179.61

eurot, intressi kokku 485.72 eurot, viivise kokku 37.50 eurot ja edaspidise viivise nõudes.

Hagiavalduse kohaselt hageja ja kostja sõlmisid 14.11.2023 laenulepingu nr 52311140161 (edaspidi

Leping nr 1), mille kohaselt väljastas hageja kostjale laenu 3 500 eurot. Lepingu p 2 kohaselt on

Lepingu sõlmimise tasu 35 eurot, mille pank peab kinni laenusaajale ülekandmisele kuuluvast

laenusummast tasaarvelduse teel. Laenuleping sõlmiti tagastamise lõpptähtajaga 10.11.2026,

vastavalt Lepingu p 2 on intressimäär 14,99% aastas. Lepingu koostamise päeval on Lepingu

punkti 3 kohaselt krediidi kulukuse esialgne määr 30,43% aastas eeldusel, et intressimäär on

14,99% aastas, laenutähtpäev 10.11.2026, lepingu sõlmimise tasu 35 eurot, laen võetakse kohe

kasutusse ja leping kehtib kokkulepitud aja jooksul. Eeltoodud eeldustel arvutatud krediidi

kogukulu (laenu tagastamiseks tehtavate maksete kogusumma) on lepingu koostamise päeval 5

104.64 eurot. Maksegraafiku kohaselt pidi laenu põhiosa, intresside ja lepingutasu tagastamine

toimuma 14.11.2023 summas 35 eurot, 10.12.2023 kuni 10.10.2026 osamaksena summas 140,83

eurot, 10.11.2026 osamaksena summas 140,59 eurot. Kostja laenulepingust tulenevaid kohustusi

nõuetekohaselt ei täitnud. Kostjal on maksegraafikujärgsed osamaksed tasutud kuni 10.01.2025.

10.02.2025 osamakse on tasutud osaliselt. Alates 10.03.2025 on maksegraafikujärgsed osamaksed

tasumata. Hageja on 25.04.2025 saatnud Kostja e-postile XXX Lepingu ülesütlemise avalduse,

milles andis Kostjale 2-nädalase tähtaja võlgnevuse summa tasumiseks või kokkuleppe

saavutamiseks ning informeeris, et võlgnevuse mittetasumisel või kokkuleppe mittesaavutamisel

loeb Hageja Lepingu alates 10.05.2025 olulise rikkumise tõttu üles öelduks. Kuna hageja poolt

25.04.2025 edastatud kirjale Kostja ei reageerinud, lõppes Leping 10.05.2025 hageja-poolse

ülesütlemisega.

2. Kostja tagastamata põhivõla jääk 22.05.2025 seisuga on 2 407.61 eurot, mille hageja palub

kostjalt välja mõista. Kostjal on laenulepingu maksegraafikujärgsed põhiosa osamaksed tasutud

2 (6)

2-25-7921

kuni 10.01.2025. 10.02.2025 põhiosa osamakse on tasutud osaliselt summas 38,23 eurot. Alates

10.03.2025 on maksegraafikujärgsed põhiosa osamaksed tasumata. Seega on Lepingu 1 põhiosa

nõude suuruseks 2 407.61 eurot.

3. Hageja palub kostjalt välja mõista intressi, suurusega 14,99% aastas, perioodi eest 11.01.2025

kuni 10.05.2025 ehk viimasest täielikult tasutud intressi osamaksest järgmine päev kuni lepingu

ülesütlemise tähtajani, suurusega 199,56 eurot. Seega on Lepingu kogu intressi nõude suuruseks

199.56 eurot.

4. Hageja palub kostjalt välja mõista viivise, suurusega 14,99% aastas ehk 0,041068% päevas,

perioodi 11.02.2025 kuni 22.05.2025 eest, kokku summas suurusega 17,07 eurot. Viivis on

arvestatud hagiavalduse koostamiseni ehk kuni 22.05.2025.

Hageja palub kostjalt välja mõista

jooksev viivis, mis ei ole hagi esitamise ajaks veel sissenõutavaks muutunud VÕS § 113 lg 1 lauses

3 sätestatud määras (14,99% ehk 0,041068% päevas) alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast,

s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt summas 2 407.61 eurot kuni põhivõla tasumiseni.

5. Hageja on krediidivõimelisuse hindamise eesmärgil küsinud teavet Kostjalt endalt ja teinud

Kostja poolt öeldud andmete kontrollimiseks täiendavad päringud kolmandate isikute poolt

peetavatesse andmekogudesse. Kostja on edastanud Hagejale 14.11.2023 krediiditaotluse, milles on

Hageja küsinud ja Kostja on märkinud igakuiseks sissetulekuks 2 000 eurot, kohustusteks 580 eurot

ja ülalpeetavate arvuks 0. Hageja on krediidivõimelisuse hindamisel kontrollinud Kostja poolt

öeldud andmeid vastavalt pangas kehtivatele laenu andmise reeglitele. Lepingu sõlmimisel on

tehtud päringud maksehäireregistritesse AS C ja OÜ K - mõlema andmetel puudusid kostjal

kehtivad maksehäired. Lisaks kontrolliti kliendi poolt öeldud sissetulekute andmeid ja töösuhte

kestvust Maksu- ja Tolliameti päringuga. Hageja on küsinud Kostja poolt taotlusel öeldud andmete

kontrolliks lisaks eeltoodud päringule Kostjalt konto väljavõtet. Konto väljavõtte esitamiseks on

andnud Kostja nõusoleku ja Hageja kasutanud Accountscoringut. Accountscoring on OÜ K teenus,

mille kaudu tegeletakse läbi pankadega seotud liidestuste klientide taustainfo kogumise ja

analüüsimisega krediidiotsuste tegemisel. Accountscoringu vahendusel on võetud Kostja kohta

andmed kõikidest pankadest ja kategoriseeritud need vastavalt Hageja vajadusele. Konto väljavõtte

analüüsi tulemusena on Kostja igakuiseks keskmiseks sissetulekuks 1 578 eurot ning igakuiseks

kohustuseks 750 eurot. Hageja võttis laenu andmisel arvesse Kostja igakuiseks keskmiseks

sissetulekuks konto väljavõtte analüüsi tulemusena saadud 1 578 eurot ning kohustuseks Kostja

kohutused konto väljavõttelt summas 750 eurot, millele liitis igakuised majapidamiskulud taotlusel

400 eurot, kokku 1 150 eurot. Hageja hinnangul oli Kostja maksevõime laenutaotluse esitamise

hetkel laenu saamiseks piisav.

6. Hageja ja kostja sõlmisid 15.01.2024 laenulepingu nr 52401150108 (edaspidi Leping nr 2), mille

kohaselt väljastas hageja kostjale laenu 5 175 eurot. Laenuleping sõlmiti tagastamise lõpptähtajaga

15.01.2027, vastavalt Lepingu p 2 on intressimäär 10,99% aastas. Lepingu koostamise päeval on

Lepingu punkti 3 kohaselt krediidi kulukuse esialgne määr 21,42% aastas eeldusel, et intressimäär

on 10,99% aastas, laenutähtpäev 15.01.2027, laen võetakse kohe kasutusse ja leping kehtib

kokkulepitud aja jooksul. Eeltoodud eeldustel arvutatud krediidi kogukulu (laenu tagastamiseks

tehtavate maksete kogusumma) on lepingu koostamise päeval 6 882.76 eurot. Maksegraafiku

kohaselt pidi laenu põhiosa ja intresside tagastamine toimuma 15.02.2024 kuni 15.12.2026

osamaksena summas 191,19 eurot ja 15.01.2027 osamaksena summas 191,11 eurot. Kostja

3 (6)

2-25-7921

laenulepingust tulenevaid kohustusi nõuetekohaselt ei täitnud. Kostjal on maksegraafikujärgsed

osamaksed tasutud kuni 15.12.2024. 15.01.2025 osamakse on tasutud osaliselt. Alates 15.02.2025

on maksegraafikujärgsed osamaksed tasumata. Hageja on 25.04.2025 saatnud Kostja e-postile XXX

Lepingu ülesütlemise avalduse. Hageja saatis Kostjale samal päeval tähitud kirjana ülesütlemise

avalduse Kostja poolt märgitud elukoha aadressile, milles andis Kostjale 2-nädalase tähtaja

võlgnevuse summa tasumiseks või kokkuleppe saavutamiseks ning informeeris, et võlgnevuse

mittetasumisel või kokkuleppe mittesaavutamisel loeb Hageja Lepingu alates 10.05.2025 olulise

rikkumise tõttu üles öelduks. Kuna hageja poolt 25.04.2025 edastatud kirjale Kostja ei reageerinud,

lõppes Leping 10.05.2025 hageja-poolse ülesütlemisega.

7. Kostja tagastamata põhivõla jääk 22.05.2025 seisuga on 3 772 eurot, mille hageja palub kostjalt

välja mõista. Kostjal on laenulepingu maksegraafikujärgsed põhiosa osamaksed tasutud kuni

15.01.2025. Alates 15.02.2025 on maksegraafikujärgsed põhiosa osamaksed tasumata. Seega on

Lepingu 2 põhiosa nõude suuruseks 3 772 eurot.

8. Hageja palub kostjalt välja mõista intressi, suurusega 10,99% aastas, perioodi eest 16.12.2024

kuni 10.05.2025 ehk viimasest täielikult tasutud intressi osamaksest järgmine päev kuni lepingu

ülesütlemise tähtajani, suurusega 286,16 eurot. Seega on Lepingu kogu intressi nõude suuruseks

286.16 eurot.

9. Hageja palub kostjalt välja mõista viivise, perioodi 16.02.2025 kuni 22.05.2025 eest, suurusega

11,15% aastas ehk 0,030548% päevas, kokku summas suurusega 20,43 eurot. Viivis on arvestatud

hagiavalduse koostamiseni ehk kuni 22.05.2025.

Hageja palub kostjalt välja mõista jooksev viivis,

mis ei ole hagi esitamise ajaks veel sissenõutavaks muutunud VÕS § 113 lg 1 lauses 2 sätestatud

seadusjärgses määras (11,15% ehk 0,030548% päevas) alates hagi esitamisele järgnevast

kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt summas 3 772 eurot kuni põhivõla

tasumiseni.

10. Hageja on krediidivõimelisuse hindamise eesmärgil küsinud teavet Kostjalt endalt ja teinud

Kostja poolt öeldud andmete kontrollimiseks täiendavad päringud kolmandate isikute poolt

peetavatesse andmekogudesse ning küsinud Kostjalt täiendavaid dokumente. Hageja juhib

tähelepanu asjaolule, et hagi aluseks oleva väikelaenulepingu puhul ei ole tegemist

elamukinnisvaraga seotud tarbijakrediidiga vaid lühiajalise ja väikses mahus oleva tarbijakrediidiga.

Krediidivõimelisuse hindamisel on nende kahe krediidi osas erinevad parameetrid ja erinev on

tarbija kohta kogutava informatsiooni maht. Samuti lasub tarbijal kohustus esitada Hagejale

hindamiseks vajalik teave, s.t. tarbijal lasub kohustus esitada krediidiandjale õige ja täielik teave,

mis on vajalik krediidivõimelisuse hindamiseks. Kostja on edastanud Hagejale 12.01.2024

krediiditaotluse, milles on Hageja on küsinud ja Kostja on märkinud igakuiseks sissetulekuks 2 000

eurot, kohustusteks 480 eurot ja ülalpeetavate arvuks 0. Hageja on krediidivõimelisuse hindamisel

kontrollinud Kostja poolt öeldud andmeid vastavalt pangas kehtivatele laenu andmise reeglitele.

Lepingu sõlmimisel on tehtud päringud maksehäireregistritesse AS C ja OÜ K - mõlema andmetel

puudusid kostjal kehtivad maksehäired. Lisaks kontrolliti kliendi poolt öeldud sissetulekute

andmeid ja töösuhte kestvust Maksu- ja Tolliameti päringuga. Hageja on küsinud Kostja poolt

taotlusel öeldud andmete kontrolliks lisaks eeltoodud päringule Kostjalt konto väljavõtteid. Konto

väljavõtte analüüsi tulemusena on Kostja igakuiseks keskmiseks sissetulekuks 1 578 eurot ning

igakuiseks kohustuseks 750 eurot. Hageja võttis laenu andmisel arvesse Kostja igakuiseks

4 (6)

2-25-7921

keskmiseks sissetulekuks konto väljavõtete analüüsi tulemusena saadud 1 578 eurot ning

kohustuseks Kostja kohustused konto väljavõttelt summas 750 eurot, millele liitis arvutatud

elatusmiinimumi 303.40 eurot ning kohustuse hageja ees summas 140.83 eurot, kokku 1 194.23

eurot. Hageja hinnangul oli Kostja maksevõime laenu saamiseks piisav.

11. Hageja palus vastavalt VÕS §-dele 76 lg 1, 82 lg 1, 100, 101 lg 1 p 1 ja 6, 113 lg 1 kostjalt välja

mõista põhivõla kokku 6 179.61 eurot, intressi kokku 485.72 eurot, viivise kokku 37.50 eurot ja

Lepingu nr 1 jooksva viivise VÕS § 113 lg 1 lauses 3 sätestatud määras alates hagi esitamisele

järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata põhivõlalt (2 407.61 eurot) kuni põhivõla

tasumiseni ning Lepingu nr 2 jooksev viivis VÕS § 113 lg 1 lauses 2 sätestatud seadusjärgses

viivisemääras alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata

põhivõlalt (3 772 eurot) kuni põhivõla tasumiseni. Lisaks palub hageja kostjalt välja mõista

menetluskulud summas 665 eurot, so riigilõiv.

12. Juhul, kui kostja ei vasta hagile kohtu määratud tähtajaks, palus hageja lahendada hagi

tagaseljaotsusega.

MENETLUSE KÄIK

13. Viru Maakohus võttis 10.03.2025 määrusega hagiavalduse menetlusse ning saatis kostjale

hagiavalduse koos hageja nõudeid põhjendavate dokumentidega, kohustades kostjat kirjalikult

vastama 20 päeva jooksul alates dokumentide kättesaamisest. Kostjale on menetlusdokumendid

KÄPO vahendusel kätte toimetatud 23.05.2025. Kirjalikku vastust hagiavaldusele kostja esitanud ei

ole. Kohus hoiatas kostjat, et kohtu antud tähtajaks vastamata jätmise korral võib kohus

kohtuistungit pidamata, hageja taotlusel, hagi tagaseljaotsusega rahuldada.

KOHTUOTSUSE PÕHJENDUSED

14. Kohus, tutvunud tsiviilasja materjalidega, leiab, et hagi on põhjendatud ning kuulub TsMS §

407 lg 1 kohaselt rahuldamisele tagaseljaotsusega. Kohus on tuvastanud, et laenuandja on laenu

väljastanud vastutustundliku laenamise põhimõtet järgides.

15. TsMS § 407 lg 1 ja lg 3 kohaselt võib kohus hageja nõusolekul hagi tagaseljaotsusega rahuldada

kohtuistungit pidamata hagiavalduses märgitud ja asjaoludega õiguslikult põhjendatud ulatuses, kui

kostja, kellele kohus on määranud vastamise tähtaja, ei ole tähtaegselt vastanud. Sel juhul loetakse

hageja esitatud faktilised väited kostja poolt omaksvõetuks. Kuivõrd kostja ei täitnud tema ja Holm

Bank AS vahel sõlmitud lepingutest tulenevaid kohustusi ega esitanud vastuväiteid hagile, siis asub

kohus seisukohale, et kostjal ei ole vaidlust hagi üle.

16. Analüüsides hageja poolt esitatud tõendeid ja krediidilepingu sõlmimisel kostja esitatud

pangakonto väljavõtteid, on kohus tuvastanud, et käesoleval juhul on laenuandja järginud

vastutustundliku laenamise põhimõtet. Kohus leiab seega, et hagi kuulub rahuldamisele VÕS §-de

76 lg 1, 82 lg 1, 100, 101 lg 1 p 1 ja 6, 113 lg 1 alusel kogu haginõude 6 702.83 eurot ulatuses (sh

põhivõla kokku 6 179.61 eurot, intressi kokku 485.72 eurot, viivise kokku 37.50 eurot). Lisaks

kuulub kostjalt hageja kasuks väljamõistmisele Lepingu nr 1 alusel jooksev viivis VÕS § 113 lg 1

lauses 3 sätestatud määras alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025

tasumata põhivõlalt (2 407.61 eurot) kuni põhivõla tasumiseni, kuid mitte rohkem kui 2 407.61

eurot, ning Lepingu nr 2 alusel jooksev viivis VÕS § 113 lg 1 lauses 2 sätestatud seadusjärgses

5 (6)

2-25-7921

viivisemääras alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 23.05.2025 tasumata

põhivõlalt (3 772 eurot) kuni põhivõla tasumiseni, kuid mitte rohkem kui 3 772 eurot.

17. TsMS § 444 lg 3 kohaselt tagaseljaotsuse või hagi õigeksvõtul põhineva otsuse võib kohus teha

kirjeldava ja põhjendava osata.

MENETLUSKULUD

18. TsMS § 173 lg 1 kohaselt esitab asja menetlenud kohus menetluskulude jaotuse

menetlusosaliste vahel kohtuotsuses või menetlust lõpetavas määruses. TsMS § 174 lg 2 kohaselt

maakohus määrab menetluskulude rahalise suuruse kindlaks kohtuotsuses või menetlust lõpetavas

määruses, kui menetluskulude kindlaksmääramine ei takista kohtuotsuse või menetlust lõpetava

määruse tegemist. TsMS § 162 lg 1 kohaselt kannab hagimenetluse kulud pool kelle kahjuks otsus

tehti. Kuna hagi rahuldatakse, siis jätab kohus menetluskulud kostja kanda.

19. Hageja palub kostjalt välja mõista menetluskuludena riigilõivu summas 665 eurot. Hageja on

tasunud riigilõivu hagiavalduse esitamisel 22.05.2025 summas 665 eurot. Menetluskulude jaotusest

lähtudes mõistab kohus kostjalt hageja kasuks välja menetluskulud summas 665 eurot, so riigilõiv.

20. Kohus rahuldab hagi lähtudes eeltoodust ja juhindudes TsMS §-dest 142 lg 2; 162 lg 1 ja lg 2;

407 lg 1, lg 2 ja lg 3; 415; 416; 442; 444 lg 3; 468 lg 1 p 2 tagaseljaotsusega.

/digitaalselt allkirjastatud/

Ifret Mamedguseinov

Kohtunik

6 (6)