2-25-3582/4 · Viru Maakohus Rakvere kohtumaja

2-25-3582

K O H T U O T S U S

/TAGASELJAOTSUS/

EESTI VABARIIGI NIMEL

Kohus

Viru Maakohus

Kohtunik

Ifret Mamedguseinov

Otsuse tegemise aeg ja koht

Rakvere, 28. aprill 2025

Tsiviilasja number

2-25-3582

Tsiviilasi

Hagi hind

Holm Bank AS hagiavaldus J. J. vastu võla nõudes

11 763.53 eurot

Menetlusosalised ja nende

esindajad

Hageja: Holm Bank AS (registrikood 14080830, asukoht:

Posti 30, 90504 Haapsalu), lepinguline esindaja: Katrin

Teller (e-post: katrin.teller@holmbank.ee);

Kostja: A. S. (isikukood xxxx, elukoht: xxxx, e-post: xxxx).

Asja läbivaatamise kuupäev 28. aprill 2025 / Kirjalik menetlus

Resolutsioon

1. Rahuldada hageja taotlus tagaseljaotsuse tegemiseks ning rahuldada hagi

tagaseljaotsusega.

2. Välja mõista kostjalt A. S.’ult hageja Holm Bank AS kasuks 10 560 (kümme tuhat

viissada kuuskümmend) eurot ja 60 senti (sh laenulepingust nr. xxxx tulenev põhivõlg

9 631.22 eurot, intress 709.67 eurot, lepingutasu 85.85 eurot, viivis 118.86 eurot

meeldetuletuskirjade saatmise kulu 15 eurot).

3. Välja mõista kostjalt A. S.’ult hageja Holm Bank AS kasuks laenulepingust nr. xxxx

tulenev viivis, mis ei ole hagi esitamise ajaks veel sissenõutavaks muutunud VÕS § 113

lg 1 lauses 3 sätestatud määras (12.49% aastas ehk 0.034219% päevas) alates hagi

esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 08.03.2025 tasumata põhivõlalt (9 631.22

eurot) kuni põhivõla tasumiseni, kuid mitte rohkem kui 9 631.22 eurot.

4. Jätta menetluskulud kostja kanda ning välja mõista kostjalt A. S.’ult hageja Holm

Bank AS kasuks menetluskulud kokku summas 840 (kaheksasada nelikümmend) eurot

(sh riigilõiv).

1 (5)

2-25-3582

5. Tagaseljaotsus kuulub täitmisele viivitamatult.

6. Toimetada kohtuotsuse resolutsioon kostjale väljaande Ametlikud Teadaanded kaudu

kätte, kui muud kättetoimetamise viisid ei õnnestu.

Edasikaebamise kord

Kostjal on õigus 30 päeva jooksul alates tagaseljaotsuse kättetoimetamisest esitada kaja. Kui

tagaseljaotsus toimetatakse kätte avalikult, võib kaja esitada 30 päeva jooksul alates päevast, kui

kostja sai tagaseljaotsusest või selle täitmiseks algatatud täitemenetlusest teada. Kajale tuleb lisada

kõik vajalikud dokumendid asja ettevalmistamise lõpuleviimiseks (TsMS § 394 ja TsMS § 416)

ning tasuda Rahandusministeeriumi arveldusarvele vastavalt kas nr EE571010220229377229 AS-is

SEB Pank, nr EE062200221059223099 AS-is Swedbank või nr EE221700017003510302 AS-is

Luminor Bank, riigilõiv summas 595 eurot. Maksekorraldus tuleb lisada esitatavatele

dokumentidele.

ASJAOLUD JA MENETLUSE KÄIK

1. Holm Bank AS esitas 07.03.2025 Viru Maakohtule hagi A. S. vastu põhivõla 9 631.22 eurot,

709.67 eurot intressi, 85.85 eurot lepingutasu, 15 eurot meeldetuletuskirjade saatmise kulu ja

edaspidise viivise nõudes. Hagiavalduse kohaselt Hageja ja Kostja sõlmisid 02.11.2023

laenulepingu nr xxxx, mille kohaselt väljastas Hageja Kostjale laenu 10 000 eurot (edaspidi

Leping). Hageja maksis laenu välja Kostja kontole summas 8 024 eurot. Hageja maksis laenu välja,

teostades Kostja soovil nõuete refinantseerimiseks ülekanded kolmandate isikutele: Xxxx Eesti

filiaal kontole summas 967.44 eurot; B AS kontole summas 1 008.50 eurot. Hageja poolt laenu

ülekandmisega kolmanda isiku kontole loetakse laen Kostja poolt kättesaaduks. Laenuleping sõlmiti

tagastamise lõpptähtajaga 15.11.2032. Vastavalt Lepingu punktile 2 on intressimäär 12,49% aastas.

Lepingu koostamise päeval on Lepingu punkti 3 alusel krediidi kulukuse määr 21,27% aastas

eeldusel, et intressimäär on 12,49% aastas, laenutähtpäev 15.11.2032, lepingu sõlmimise tasu 100

eurot, laen võetakse kohe kasutusse ja leping kehtib kokkulepitud aja jooksul. Lepingu punktist 3

nähtuvalt on laenu tagastamiseks ja kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma lepingu

sõlmimise päeval 21 395.75 eurot. Vastavalt Lepingu punktile 2 on Lepingu sõlmimise päeval

viivisemäär 12.49% aastas (0.03% päevas). Viivist arvutatakse tasumata makselt alates tasumise

tähtpäevale järgnevast päevast iga viivitatud päeva eest. Maksegraafiku kohaselt pidi laenu,

intresside ja lepingutasu tagastamine pidi toimuma 15.12.2023 kuni 15.10.2032 osamaksena

summas 198.11 eurot ja 15.11.2032 osamaksena summas 197.98 eurot. Kostja Lepingust tulenevaid

kohustusi nõuetekohaselt ei täitnud. Kostjal on tasutud Lepingu graafikujärgsed osamaksed kuni

15.09.2024. Alates 15.10.2024 jättis Kostja kõik Lepingu graafikujärgsed osamaksed tasumata.

Kuna Kostja rikkus oluliselt talle Lepingust tulenevaid maksekohustusi, saatis Hageja 17.01.2025

Kostja e-postile xxxx Lepingu kirjaliku hoiatuse. Hageja saatis Kostjale samal päeval tähitud

kirjana ülesütlemise avalduse Kostja poolt Lepingus märgitud elukoha aadressile Xxxx, millega

andis Kostjale 2 nädalase tähtaja võlgnevuse summa tasumiseks või kokkuleppe saavutamiseks ning

informeeris, et võlgnevuse mittetasumisel või kokkuleppe mittesaavutamisel loeb Hageja Lepingu

alates 01.02.2025 olulise rikkumise tõttu üles öelduks. Vaatamata hoiatusele, Kostja võlgnevust ära

ei tasunud. Eeltoodust tulenevalt luges Hageja Lepingu alates 01.02.2025 olulise rikkumise tõttu

üles öelduks. Hageja edastas 01.02.2025 Kostja e-postile xxxx Lepingu ülesütlemise teavituse ja

kogu sissenõutavaks muutunud võlgnevuse tasumise nõude, milles andis Kostjale täiendava tähtaja

kogu võlgnevuse tasumiseks. Nõude esitamise seisuga koosnes Lepingust tulenev võlgnevus

2 (5)

2-25-3582

põhiosast, intressist, viivisest, lepingutasust ja võlateatiste edastamise tasust. Vaatamata Hageja

püüdele Kostjalt võlgnevus kätte saada kohtuväliselt, ei andnud see soovitud tulemust, mistõttu on

Hageja pöördunud oma õiguste kaitseks kohtusse.

2. Kostja tagastamata põhivõla jääk 07.03.2025 seisuga on 9 631.22 eurot, mille Hageja palub

Kostjalt välja mõista. Kostjal on graafikujärgsed põhiosa osamaksed tasutud kuni 15.09.2024.

Alates 15.10.2024 jättis Kostja kõik Lepingu graafikujärgsed põhiosa osamaksed tasumata. Seega

on Lepingu kogu põhiosa nõude suuruseks 9 631.22 eurot.

3. Hageja palub Kostjalt välja mõista intressi, suurusega 12,49% aastas, perioodi eest 16.09.2024

kuni 31.01.2025 ehk täielikult tasutud intressi osamakse järgmisest päevast kuni lepingu

ülesütlemise avalduse tasumise tähtajani, suurusega 709.67 eurot. Seega on Lepingu kogu intressi

nõude suuruseks 709.67 eurot.

4. Hageja palub Kostjalt välja mõista viivise, suurusega 12,49% aastas ehk 0,034219% päevas

perioodi 16.10.2024 kuni 07.03.2025 eest, kokku summas 118,86 eurot. Viivis on arvestatud

hagiavalduse koostamiseni ehk kuni 07.03.2025. Hageja palub samuti Kostjalt välja mõista jooksva

viivise, mis ei ole hagi koostamise ajaks veel sissenõutavaks muutunud VÕS § 113 lg 1 lauses 3

sätestatud määras (12,49% ehk 0,034219% päevas) alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast,

s.o alates 08.03.2025 tasumata põhivõlalt summas 9 631.22 eurot kuni põhivõla täieliku tasumiseni.

5. Hageja palub Kostjalt välja mõista Lepingu menetluskulud meeldetuletuskirjade saatmise eest.

Lepingu p 2 kohaselt on õigus Hagejal nõuda Kostjalt lisaks lepingus kokkulepitule muude

hinnakirjas toodud kulude hüvitamist. Hageja hinnakirja kohaselt on Hagejal õigus nõuda

võlateatise edastamisel kuni 5 eurot kui Kostja ei täida lepingust tulenevaid kohustusi kohaselt ja

sellest tulenevalt saadab Hageja Kostjale kirjaliku teate lepingu rikkumise kohta. Hageja on

Kostjale edastanud Kostja poolt Lepingus märgitud e-posti aadressile xxxx tasuta teate ning Kostja

poolt Lepingus märgitud elukoha aadressile Xxxx tasulisi teatiseid. Laenulepingu menetluskulud

on kogusummas 15 eurot.

6. Hageja palub Kostjalt välja mõista Lepingu lepingutasu, suurusega 85.85 eurot. Lepingu p 2

kohaselt on fikseeritud lepingutasu summas 100 eurot. Kostjal on Lepingu graafikujärgsed

lepingutasu osamaksed tasutud kuni 15.09.2024. Alates 15.10.2024 jättis Kostja kõik ülejäänud

Lepingu lepingutasu osamaksed tasumata. Seega on Lepingu kogu lepingutasu nõude suuruseks

85.85 eurot.

7. Hageja on krediidivõimelisuse hindamise eesmärgil küsinud teavet Kostjalt endalt ja teinud

Kostja poolt öeldud andmete kontrollimiseks täiendavad päringud kolmandate isikute poolt

peetavatesse andmekogudesse ning küsinud Kostjalt täiendavaid dokumente. Hageja juhib

tähelepanu asjaolule, et hagi aluseks oleva väikelaenulepingu puhul ei ole tegemist

elamukinnisvaraga seotud tarbijakrediidiga vaid lühiajalise ja väikses mahus oleva tarbijakrediidiga.

Krediidivõimelisuse hindamisel on nende kahe krediidi osas erinevad parameetrid ja erinev on

tarbija kohta kogutava informatsiooni maht. Samuti lasub tarbijal kohustus esitada Hagejale

hindamiseks vajalik teave, s.t. tarbijal lasub kohustus esitada krediidiandjale õige ja täielik teave,

mis on vajalik krediidivõimelisuse hindamiseks. Kostja on 28.10.2023 edastanud Hagejale

krediiditaotluse, milles on märkinud igakuiseks sissetulekuks 2 750 eurot, majapidamiskuludeks

3 (5)

2-25-3582

750 eurot ja kohustusteks, mis ei kuulu refinantseerimisele 425 eurot. Hageja on

krediidivõimelisuse hindamisel kontrollinud Kostja poolt öeldud andmeid vastavalt pangas

kehtivatele laenu

andmise reeglitele. Lepingu sõlmimisel on tehtud päringud

maksehäireregistritesse AS-ile Creditinfo Eesti ja OÜ-le Krediidiregister - mõlema andmetel

puudusid kostjal kehtivad maksehäired. Lisaks kontrolliti kliendi poolt öeldud sissetulekute

andmeid ja töösuhte kestvust Maksu- ja Tolliameti päringuga. Hageja on küsinud Kostja poolt

taotlusel öeldud andmete kontrolliks lisaks eeltoodud päringule Kostjalt konto väljavõtet. Konto

väljavõtte esitamiseks on andnud Kostja nõusoleku ja Hageja kasutanud Accountscoringut.

Accountscoring on OÜ Krediidiregister teenus, mille kaudu tegeletakse läbi pankadega seotud

liidestuste klientide taustainfo kogumise ja analüüsimisega krediidiotsuste tegemisel.

Accountscoringu vahendusel on võetud Kostja kohta andmed kõikidest pankadest ja

kategoriseeritud need vastavalt Hageja vajadusele. Konto väljavõtte analüüsi tulemusena on Kostja

igakuiseks keskmiseks sissetulekuks on 2 742 eurot, mis laekub regulaarsete maksetena ning

igakuiseks kohustuseks 671 eurot. Hageja võttis laenu andmisel arvesse Kostja igakuiseks

keskmiseks sissetulekuks 2 742 eurot ning kohustuseks Kostja poolt laenutaotlusel esitatud

kohustused 750 eurot, liites sellele igakuised finantskohustused, mis ei kuulu refinantseerimisele

425 eurot ehk kokku Kostja kohustused summas 1 175 eurot. Hageja hinnangul oli Kostja

maksevõime laenutaotluse esitamise hetkel laenu saamiseks piisav.

8. Hageja palus vastavalt VÕS §-dele 76 lg 1, 82 lg 1, 100, 101 lg 1 p 1 ja 6, 113 lg 1 kostjalt välja

mõista põhivõla 9 631.22 eurot, intressi 709.67 eurot, lepingutasu 85.85 eurot, meeldetuletuskirjade

saatmise kulu 15 eurot, viivise 118.86 eurot ja viivise, mis ei ole hagi esitamise ajaks veel

sissenõutavaks muutunud VÕS § 113 lg 1 lauses 3 sätestatud määras (12.49% aastas ehk

0.034219% päevas) alates hagi esitamisele järgnevast kuupäevast, s.o alates 08.03.2025 tasumata

põhivõlalt (9 631.22 eurot) kuni põhivõla tasumiseni. Lisaks palub hageja kostjalt välja mõista

menetluskulud summas 840 eurot, so riigilõiv.

9. Juhul, kui kostja ei vasta hagile kohtu määratud tähtajaks, palus hageja lahendada hagi

tagaseljaotsusega.

MENETLUSE KÄIK

10. Viru Maakohus võttis 10.03.2025 määrusega hagiavalduse menetlusse ning saatis kostjale

hagiavalduse koos hageja nõudeid põhjendavate dokumentidega, kohustades kostjat kirjalikult

vastama 20 päeva jooksul alates dokumentide kättesaamisest. Kostja on 22.03.2025 kinnitanud

kohtule menetlusdokumentide kättesaamist. Kirjalikku vastust hagiavaldusele kostja esitanud ei ole.

Kohus hoiatas kostjat, et kohtu antud tähtajaks vastamata jätmise korral võib kohus kohtuistungit

pidamata, hageja taotlusel, hagi tagaseljaotsusega rahuldada.

KOHTUOTSUSE PÕHJENDUSED

11. Kohus, tutvunud tsiviilasja materjalidega, leiab, et hagi on põhjendatud ning kuulub TsMS §

407 lg 1 kohaselt rahuldamisele tagaseljaotsusega ja et kohus on tuvastanud, et laenuandja on laenu

väljastanud vastutustundliku laenamise põhimõtet järgides.

12. TsMS § 407 lg 1 ja lg 3 kohaselt võib kohus hageja nõusolekul hagi tagaseljaotsusega rahuldada

kohtuistungit pidamata hagiavalduses märgitud ja asjaoludega õiguslikult põhjendatud ulatuses, kui

kostja, kellele kohus on määranud vastamise tähtaja, ei ole tähtaegselt vastanud. Sel juhul loetakse

4 (5)

2-25-3582

hageja esitatud faktilised väited kostja poolt omaksvõetuks. Kuivõrd kostja ei täitnud tema ja Holm

Bank AS vahel sõlmitud lepingust tulenevaid kohustusi ega esitanud vastuväiteid hagile, siis asub

kohus seisukohale, et kostjal ei ole vaidlust hagi üle.

13. Analüüsides hageja poolt tõendina esitatud krediidilepingu sõlmimisel kostja esitatud

pangakonto väljavõtteid, on kohus tuvastanud, et käesoleval juhul on laenuandja järginud

vastutustundliku laenamise põhimõtet. Kohus leiab seega, et hagi kuulub rahuldamisele VÕS §-de

76 lg 1, 82 lg 1, 100, 101 lg 1 p 1 ja 6, 113 lg 1 alusel kogu haginõude 10 560.60 eurot ulatuses (sh

põhivõlg 9 631.22 eurot, intress 709.67 eurot, lepingutasu 85.85 eurot, viivis 118.86 eurot,

meeldetuletuskirjade saatmise kulu 15 eurot). Lisaks kuulub kostjalt hageja kasuks väljamõistmisele

viivis, mis ei ole hagi esitamise ajaks veel sissenõutavaks muutunud VÕS § 113 lg 1 lauses 3

sätestatud määras (12.49% aastas ehk 0.034219% päevas) alates hagi esitamisele järgnevast

kuupäevast, s.o alates 08.03.2025 tasumata põhivõlalt (9 631.22 eurot) kuni põhivõla tasumiseni,

kuid mitte rohkem kui 9 631.22 eurot.

14. TsMS § 444 lg 3 kohaselt tagaseljaotsuse või hagi õigeksvõtul põhineva otsuse võib kohus teha

kirjeldava ja põhjendava osata.

MENETLUSKULUD

15. TsMS § 173 lg 1 kohaselt esitab asja menetlenud kohus menetluskulude jaotuse

menetlusosaliste vahel kohtuotsuses või menetlust lõpetavas määruses. TsMS § 174 lg 2 kohaselt

maakohus määrab menetluskulude rahalise suuruse kindlaks kohtuotsuses või menetlust lõpetavas

määruses, kui menetluskulude kindlaksmääramine ei takista kohtuotsuse või menetlust lõpetava

määruse tegemist. TsMS § 162 lg 1 kohaselt kannab hagimenetluse kulud pool kelle kahjuks otsus

tehti. Kuna hagi rahuldatakse, siis jätab kohus menetluskulud kostja kanda.

16. Hageja palub kostjalt välja mõista menetluskuludena riigilõivu summas 840 eurot. Hageja on

tasunud riigilõivu hagiavalduse esitamisel 07.03.2025 summas 840 eurot. Menetluskulude jaotusest

lähtudes mõistab kohus kostjalt hageja kasuks välja menetluskulud summas 840 eurot, so riigilõiv.

17. Kohus rahuldab hagi lähtudes eeltoodust ja juhindudes TsMS §-dest 142 lg 2; 162 lg 1 ja lg 2;

407 lg 1, lg 2 ja lg 3; 415; 416; 442; 444 lg 3; 468 lg 1 p 2 tagaseljaotsusega.

/digitaalselt allkirjastatud/

Ifret Mamedguseinov

Kohtunik

Viru Maakohtu kohtunik Ifret Mamedguseinovi 13.05.2025 vea parandamise kohtumääruse

RESOLUTSIOON

1. Parandada Viru Maakohtu 28.04.2025 tagaseljaotsuses tsiviilasjas nr 2-25-3582

esinenud viga ja lugeda tagaseljaotsuses tsiviilasja õigeks nimetuseks „Holm Bank AS

hagiavaldus A. S. vastu võlgnevuse nõudes“.

2. Saata kohtumäärus menetlusosalistele teadmiseks.

5 (5)

2-25-3582

/digitaalselt allkirjastatud/

Ifret Mamedguseinov

Kohtunik

13.05.2025 vea parandamise kohtumäärus jõustus 19.06.2025.

28.04.2025 tagaselja kohtuotsus 2-25-3582 jõustus 04.07.2025.

6 (5)