Mortgage credit anticipatory exigibility and automatic account debiting following unconsented sale of mortgaged property

Asupra recursului de față;

Din examinarea actelor și lucrărilor dosarului, constată următoarele:

Prin sentința comercială nr. 1553 din 19 iunie 2009, Tribunalul Comercial Mureș a respins cererea formulată și precizată de reclamanta SC P.C. SRL în contradictoriu cu pârâta SC R.I.B. SA, cu motivarea că debitarea a fost perfect legală în condițiile prevăzute în mod explicit de către părți convențional, iar nerespectarea obligației de înstrăinare a imobilului până la rambursarea integrală a creditului atrage după sine sancțiunea prevăzută de art. 15.2 din contract, respectiv dreptul băncii de a declara creditul exigibil imediat și, ca urmare, autorizarea acordată de reclamantă băncii de a-i debita conturile curente în mod automat cu sumele scadente aferente creditului - astfel cum se stipulează în mod explicit în art. 16.1 din contract.

Curtea de Apel Brașov - secția comercială, prin decizia nr. 89/Ap de la 21 octombrie 2010, a respins ca nefondat apelul declarat de reclamantă, reținând că, sub aspectul efectelor produse de oferta apelantei în raport cu contraoferta băncii și de condițiile impuse de această contraoferta, în mod corect instanța de fond a tăcut aplicarea art. 982 C. civ. privind interpretarea actelor juridice, iar împrejurarea că apelanta nu a solicitat prin ofertă sa radierea ipotecii, nu are relevanță în raport cu operațiunea de rambursare contestată de apelantă, temeiul juridic pentru aceasta constituindu-l convenția părților (art. 969 C. civ.) astfel cum a fost modificată prin acceptarea contraofertei băncii și prevederile Legii nr. 190/1999 art. 2 alin. (1) lit. c) și art. 5 alin. (2) cu privire la natura juridică și efectele contractului de credit ipotecar.

Împotriva acestei decizii, reclamanta SC P.C. SRL Tâmăveni prin lichidator judiciar Cabinet Individual de Insolvență L.C.Ș. a formulat recurs, solicitând admiterea recursului în temeiul art. 304 pct. 9 C. proc. civ., modificarea în tot a deciziei comerciale nr. 511 din 14 decembrie 2010 în sensul admiterii acțiunii astfel cum a fost formulată și precizată.

În argumentarea motivelor de recurs, reclamanta a învederat că instanța de apel și instanța de fond au interpretat greșit adresa nr. 65/2008, al cărei conținut este extrem de explicit, iar prin adresa nr. 8220/2009, pârâta a trecut la declararea abuzivă a exigibilității anticipate a creditului în lipsa oricărei culpe a apelantei, prima instanță ignorând efectele ingerinței băncii în contul apelantei.

Înalta Curte, examinând actele și lucrările dosarului, constată următoarele:

Prin adresa nr. 65/2008, recurenta a solicitat băncii acordul în vederea vânzării imobilului ipotecat, fără nicio circumstanțiere, omițând, însă, prevederile art. 5 din legea nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare potrivit cărora până la rambursarea integrală a creditului ipotecar pentru investiții imobiliar, imobilul ipotecat va putea fi înstrăinat numai cu acordul prealabil, în scris, al creditorului ipotecar, sancțiunea instituită de legiuitor fiind nulitatea absolută a actelor încheiate cu nerespectarea acestor clauze.

Din interpretarea coroborată a contractului de credit și a prevederilor legale incidente în cauză, rezultă că acordul băncii cu privire la vânzarea imobilului ipotecat și, pe cale de consecință, cu privire la modificarea contractului de credit, nu putea fi dat decât în condițiile rambursării anticipate a creditului, situație în care se impune respingerea ca nefondat a motivului de recurs privind interpretarea eronată a adresei nr. 65/2008.

Cu privire la motivul de recurs privind declararea abuzivă a exigibilității anticipate a creditului, înalta Curte reține, de asemenea, caracterul nefondat al acestuia, având în vedere că aceasta nu face obiectul judecății în prezenta cauză, ci are în vedere situația creată prin Decizia nr. 439/R din 05 septembrie 2009 a Curții de Apel Târgu-Mureș, pronunțată pe calea ordonanței președințiale.

Declararea exigibilității anticipate a întregii creanțe asupra reclamantei și recuperarea acestei creanțe prin valorificarea garanțiilor contractuale, inclusiv soldul contului curent s-a făcut avându-se în vedere riscul de credit ridicat al reclamantei și în aplicarea art. 5, 13 și 17 lit. f) din contractul de credit încheiat între părți.

Față de considerentele expuse, în baza art. 312 alin. (1) C. proc. civ., înalta Curte va respinge ca nefondat recursul declarat de reclamanta SC P.C. SRL Târnăveni prin lichidator judiciar Cabinet Individual de Insolvență L.C.Ș. împotriva deciziei nr. 89/Ap de la 21 octombrie 2010 pronunțată de Curtea de Apel Brașov - Secția Comercială.

PENTRU ACESTE MOTIVE

ÎN NUMELE LEGII

D E C I D E

Respinge recursul declarat de reclamanta SC P.C. SRL Târnăveni prin lichidator judiciar Cabinet Individual de Insolvență L.C.Ș. împotriva deciziei nr. 89/Ap de la 21 octombrie 2010 pronunțată de Curtea de Apel Brașov - Secția Comercială ca nefondat.

Irevocabilă.

Pronunțată în ședință publică, astăzi, 26 mai 2011.