Supreme Court reversed lower court, ruling assignment contract valid despite bank loan agreement conflicts.

Sygn. akt IV CNP 103/10

WYROK

W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ

Dnia 8 lipca 2011 r.

Sąd Najwyższy w składzie :

SSN Irena Gromska-Szuster (przewodniczący)

SSN Mirosław Bączyk

SSN Dariusz Zawistowski (sprawozdawca)

w sprawie ze skargi powodów

o stwierdzenie niezgodności z prawem prawomocnego wyroku

Sądu Okręgowego

z dnia 4 września 2008 r., w sprawie z powództwa Marii S. i Waldemara S.

przeciwko Towarzystwu Ubezpieczeń C. Spółce Akcyjnej

z siedzibą w W.

o zapłatę,

na posiedzeniu niejawnym

w dniu 8 lipca 2011 r.

1.

2. stwierdza niezgodność z prawem prawomocnego

wyroku Sądu Okręgowego z dnia 4 września 2008 r.;

zasądza od Towarzystwa Ubezpieczeń C. SA

z

siedzibą w W. na rzecz Marii S. i Waldemara S. kwotę

2452 zł (dwa tysiące czterysta pięćdziesiąt dwa) tytułem

zwrotu kosztów postępowania skargowego.

Uzasadnienie

Sąd Rejonowy wyrokiem z dnia 13 maja 2008 r. zasądził od pozwanego

Towarzystwa Ubezpieczeń „C." S.A. w W. solidarnie na rzecz powodów Waldemara

S. i Marii S. kwotę 15305 zł z należnościami ubocznymi. Ustalił, że strony łączyła

umowa ubezpieczenia auto- casco samochodu powodów marki Volksvagen Vento,

rok produkcji 1995, zawarta 22 kwietnia 2005 r. Suma ubezpieczenia została

ustalona na 17000 zł. Powodowie nabyli samochód w komisie jako pojazd używany.

Otrzymali jeden kluczyk. Samochód był wyposażony fabrycznie w układ alarmowy z

funkcją immobilaizera. Uzbrojenie tych urządzeń następowało po przekręceniu

kluczyka w zamku drzwi. Powodowie kupili samochód na kredyt uzyskany w D.

Banku S.A. W umowie kredytowej dokonali cesji wierzytelności wynikającej z

zawartej umowy ubezpieczenia na rzecz banku oraz przewłaszczenia udziału w

prawie własności pojazdu. Samochód został skradziony w dniu 7 czerwca 2005 r.

Następnego dnia powodowie zgłosili kradzież. Dochodzenie w tej sprawie zostało

umorzone z powodu niewykrycia sprawcy. Strona powodowa odmówiła powodom

wypłaty odszkodowania powołując się na brak zabezpieczenia w postaci alarmu

lub immobilaizera.

Sąd pierwszej instancji podniósł, że Sąd Rejonowy wyrokiem z dnia 11

kwietnia 2006 r., wydanym w innej sprawie (sygn. Akt [...]), oddalił powództwo

powodów wniesione przeciwko stronie pozwanej, jednakże w jego ocenie nie nastąpił

stan powagi rzeczy osądzonej z uwagi na zmianę okoliczności. Powodowie w dniu

29 sierpnia 2006 r. zawarli bowiem z D. Bankiem umowę dotyczącą „zwrotu cesji

praw z umowy ubezpieczenia auto-casco”. Tym samym powodowie wykazali

legitymację do dochodzenia odszkodowania. Samochód powodów spełniał warunki

zabezpieczenia przed kradzieżą, określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia, a

powodowie dokonali wszystkich czynności, od których uzależniona była wypłata

odszkodowania. Biegły oszacował wartość pojazdu na 15305 zł i w tym zakresie

powództwo podlegało uwzględnieniu.

Strona pozwana w apelacji wniosła o uchylenie zaskarżonego wyroku

i odrzucenie pozwu. Sąd Okręgowy po rozpoznaniu apelacji zmienił zaskarżony

wyrok i powództwo oddalił. Podzielił ustalenia faktyczne Sądu pierwszej instancji i

jego ocenę, że brak było podstaw do odrzucenia pozwu z powodu powagi rzeczy

osądzonej. Oddalenie powództwa nastąpiło bowiem wcześniej z powodu braku

legitymacji czynnej po stronie powodów, spowodowanej przelewem wierzytelności

z tytułu ubezpieczenia pojazdu na rzecz banku kredytującego jego zakup. W dniu 29

sierpnia 2006 r. nastąpiła cesja zwrotna na rzecz powodów. Sąd Okręgowy uznał

jednak, że powództwo było nieuzasadnione, gdyż dla umowy przelewu z dnia

29 sierpnia 2006 r. brak było podstawy (nie istniała causa tej czynności). Nie wynikała

ona z umowy kredytowej, a umowa zwrotnego przelewu wierzytelności nie stanowiła

samoistnej umowy przelewu. Dokonaniu takiej umowy sprzeciwiała się nadto

właściwość zobowiązania w postaci umowy kredytowej, której zabezpieczeniem był

przelew wierzytelności z umowy ubezpieczenia.

W skardze o stwierdzenie niezgodności z prawem wyroku Sądu Okręgowego z

dnia 4 września 2008 r. powodowie zarzucili naruszenie art. 509 § 1 k.c., art. 3531 k.c.,

art. 510 § 1 i § 2 k.c. oraz art. 65 § 2 k.c. Wskazali, że zaskarżony wyrok jest

niezgodny z art. 509 § 1 k.c., art. 510 § 2 k.c., art. 316 § 1 k.p.c. i art. 7 Konstytucji.

Sąd Najwyższy zważył, co następuje:

Sąd Okręgowy nie podzielił stanowiska strony pozwanej o istnieniu stanu

powagi rzeczy osądzonej, stanowiącego podstawę jej apelacji. Inaczej jednak niż

Sąd pierwszej instancji powództwo uznał za niezasadne, wyłącznie w oparciu

o stwierdzenie, że powodowie nie posiadali legitymacji czynnej z uwagi na

bezskuteczność

umowy

Bankiem

w

przelewu wierzytelności

zawartej

przez nich

z D.

29 sierpnia 2006 r. W ocenie Sądu

dniu

Okręgowego bezskuteczność tej umowy była spowodowana brakiem kauzy do

dokonania przelewu i sprzecznością umowy z właściwością umowy kredytowej,

z której

wierzytelność

została

zabezpieczona przelewem

na rzecz

banku wierzytelności z tytułu ubezpieczenia auto casco samochodu powodów.

Ta ocena,

szerzej

nieuzasadniona,

została zasadnie zakwestionowana

przez skarżących. Sąd Okręgowy, odwołując się do zasady kauzalności czynności

prawnych, stwierdził, że brak było podstaw do dokonania cesji zwrotnej

w umowie kredytowej i umowie przewłaszczenia. Skarżący podnieśli zasadnie,

że nie był to wymóg skuteczności przelewu na rzecz powodów wierzytelności

powstałej na skutek kradzieży ubezpieczonego pojazdu. Umowa przelewu nie musi

być bowiem zawierana wyłącznie w wykonaniu istniejącego w tym zakresie

zobowiązania wynikającego z innej umowy. Z kolei stwierdzenie, że umowa przelewu

z dnia 29 sierpnia 2009 r. nie była również samoistną umową przelewu nie zostało

poprzedzone jakąkolwiek wykładnią jej postanowień. Skarżący podnieśli natomiast

zasadnie, że w umowie tej jej strony stwierdziły jednoznacznie, że ich wolą jest

wystąpienie przez cesjonariuszy przeciwko ubezpieczycielowi na drogę sądową

i przeznaczenie uzyskanego w ten sposób odszkodowania na spłatę kredytu. Strony

tej umowy dokonały w ten sposób zmiany umowy kredytowej w zakresie jej

zabezpieczenia i sposobu spłaty zadłużenia przez powodów. Nie można zatem

przyjąć, że umowa przelewu z dnia 29 sierpnia 2006 r. była pozbawiona kauzy.

Bank kredytujący zakup samochodu przez powodów zawarł tę umowę

w sposób pełni świadomy, a jej treść była zgodna z wolą stron. W ramach swobody

kontraktowej strony miały zaś możliwość porozumienia się co do zmiany sposobu

zabezpieczenia kredytu udzielonego powodom. Wymaga także podkreślenia,

że w doktrynie i judykaturze jest akceptowana konstrukcja tzw. przelewu

powierniczego w celu ściągnięcia wierzytelności (zob. np. wyrok Sądu Najwyższego

z dnia 6 maja 2005 r., II CK 252/03). Umowa przelewu z dnia 29 sierpnia 2006 r.

miała zaś taki cel. Nie znajdowało zatem uzasadnienia także stanowisko Sądu

Okręgowego, że zawarciu umowy przelewu wierzytelności z dnia 29 sierpnia

2006 r. sprzeciwiała się właściwość stosunku prawnego łączącego strony tej

umowy, wynikającego z zawartej wcześniej umowy kredytowej.

Z tych względów brak było uzasadnionych podstaw dla przyjęcia przez Sąd

Okręgowy, że umowa przelewu z dnia 29 sierpnia 2006 r. nie wywarła skutków

i powodowie z tego powodu nie posiadali legitymacji czynnej do dochodzenia

odszkodowania.

Wyrok Sądu Okręgowego z dnia 4 września 2008 r., oparty o taką błędną

oceną, został wydany z naruszeniem przepisów prawa materialnego i jest

niezgodny z prawem w rozumieniu art. 4241 § 1 k.p.c., co uzasadniało

uwzględnienie skargi na podstawie art. 42411 § 2 k.p.c.