P-437/2023-26 · Općinski sud u Đakovu

Republika Hrvatska

Općinski sud u Đakovu

Đakovo, Trg dr. F. Tuđmana 2

Poslovni broj: P-437/2023-26

U I M E R E P U B L I K E H R V A T S K E

P R E S U D A

Općinski sud u Đakovu, sudac Stanko Kuburić, u pravnoj stvari tužitelja ČL, OIB: [osobni identifikacijski broj], iz [adresa], zastupanog po punomoćniku Tomislavu Bogdanu, odvjetniku u Osijeku, Kapucinska ulica 36, protiv tuženika Zagrebačke banke d.d., OIB: 92963223473, Zagreb, Trg bana Josipa Jelačića 10, zastupanog po punomoćnicima odvjetnicima iz Odvjetničkog društva Metelko, Knežević & Partneri d.o.o, Zagreb, Lopašićeva 6, radi utvrđenja ništetnosti, stjecanja bez osnove, naknade štete i isplate, dana 26. svibnja 2025., nakon održane glavne i javne rasprave, u prisutnosti zamjenika punomoćnika tužitelja Marina Brajka, odvjetnika u Đakovu i ĆL, odvjetničke vježbenica u Odvjetničkom uredu Metelko Knežević i partneri u Zagrebu, objavio je dana 3. srpnja 2025. i

p r e s u d i o j e

I. Utvrđuje se kako je ništetna odredba Ugovora o kreditu broj 3207054743/06., br. Partije 7103227920, koji je zaključen dana 24.07.2006. god. između tužitelja ČL i tuženika Zagrebačke banke d.d. Zagreb te potvrđen kod javnog bilježnika Lidije Perić pod brojem OU-1581/06 dana 24.07.2006. god., a koja u čl. 1. glasi: „...u kunskoj protuvrijednosti od… CHF...obračunato prema srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan isplate kredita.“; u čl. 2. glasi: „....sve u kunskoj protuvrijednosti, obračunato po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan plaćanja.“; u čl. 7. glasi: „...u kunskoj protuvrijednosti…CHF...obračunatoj po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke važećem za CHF na dan plaćanja.“; u čl. 23. J) glasi: „Ugovorne strane pristaju da se u skladu s Općim uvjetima poslovanja Zagrebačke banke d.d. na ovaj ugovorni odnos primjene i sve izmjene i dopune navedenih Općih uvjeta poslovanja koje budu donesene za vrijeme trajanja ovog Ugovora.“, a u čl. 23. P) glasi: „Korisnik kredita i ostale ugovorne strane na strani Korisnika kredita izjavljuju Kreditoru da su upoznati sa činjenicom da su kredit iz čl. 1. ovog Ugovora te sve obveze na povrat kredita iz ovog Ugovora vezani uz valutnu klauzulu, pa ovime i izrijekom potvrđuju da pristaju na sve rizike i učinke koji mogu proizaći iz promjena tečajnih odnosa nastalih za vrijeme postojanja ugovornog odnosa na temelju ovog Ugovora."

II. Nalaže se tuženiku da tužitelju isplati iznos od ukupno 11.256,48 eura zajedno s pripadajućom zateznom kamatom, računajući od dospijeća svakog pojedinog iznosa od 1. kolovoza 2008. god. do 31. srpnja 2015. godine po eskontnoj stopi HNB-a koja je vrijedila zadnjeg dana polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećanoj za pet postotnih poena, a od 1. kolovoza 2015. godine pa do 31.12.2022. god. po stopi koja se određuje za svako polugodište uvećanjem prosječne kamatne stope na stanje kredita odobrenih na razdoblje dulje od godine dana nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za 3% poena, od 1.01.2023. god. po stopi koja se obračunava za svako polugodište, uvećanjem kamatne stope koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja koje je obavila prije prvog kalendarskog dana tekućeg polugodišta za tri postotna poena, a od 1.01.2024. god. po stopi koja se obračunava za svako polugodište uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, a stopu koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, i to na:

- iznos od 0,29 EUR od 27.08.2006. god. pa sve do isplate;

- iznos od 2,47 EUR od 23.09.2006. god. pa sve do isplate;

- iznos od 0,99 EUR od 31.10.2006. god. pa sve do isplate;

- iznos od 0,49 EUR od 22.11.2006. god. pa sve do isplate;

- iznos od 2,86 EUR od 22.11.2008. god. pa sve do isplate;

- iznos od 9,49 EUR od 23.01.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 14,31 EUR od 21.02.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 11,52 EUR od 24.03.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 9,68 EUR od 11.04.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 9,55 EUR od 11.04.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 9,28 EUR od 22.04.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 9,88 EUR od 22.05.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 7,63 EUR od 24.06.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 8,43 EUR od 22.07.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 7,82 EUR od 22.09.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 7,00 EUR od 10.10.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 6,69 EUR od 23.10.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 8,72 EUR od 26.11.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 9,55 EUR od 22.12.2009. god. pa sve do isplate;

- iznos od 12,91 EUR od 23.01.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 13,85 EUR od 23.02.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 17,54 EUR od 30.03.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 18,60 EUR od 22.05.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 23,88 EUR od 22.06.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 25,80 EUR od 22.07.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 34,29 EUR od 24.08.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 35,04 EUR od 22.09.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 33,44 EUR od 22.10.2010. god. pa sve do isplate;

- iznos od 32,65 EUR od 23.11.2010 god. pa sve do isplate;

- iznos od 47,80 EUR od 13.01.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 38,72 EUR od 15.02.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 40,20 EUR od 16.02.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 42,67 EUR od 15.03.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 37,69 EUR od 13.04.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 45,57 EUR od 13.05.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 55,39 EUR od 14.06.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 61,92 EUR od 13.07.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 91,23 EUR od 13.08.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 58,88 EUR od 13.09.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 53,76 EUR od 13.10.2011.. god. pa sve do isplate;

- iznos od 53,57 EUR od 15.11.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 54,12 EUR od 13.12.2011. god. pa sve do isplate;

- iznos od 58,82 EUR od 13.01.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 61,50 EUR od 21.02.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 61,32 EUR od 14.03.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 59,96 EUR od 17.04.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 62,22 EUR od 29.05.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 62,34 EUR od 20.06.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 60,61 EUR od 17.07.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 59,84 EUR od 17.08.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 57,77 EUR od 13.09.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 58,61 EUR od 13.10.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 60,61 EUR od 20.11.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 59,86 EUR od 13.12.2012. god. pa sve do isplate;

- iznos od 59,80 EUR od 15.01.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 57,79 EUR od 14.02.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 57,06 EUR od 14.03.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 60,06 EUR od 17.04.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 57,09 EUR od 15.05.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 55,15 EUR od 13.06.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 54,56 EUR od 13.07.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 55,58 EUR od 29.08.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,31 EUR od 17.09.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 57,36 EUR od 15.10.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 58,29 EUR od 20.11.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 59,91 EUR od 13.12.2013. god. pa sve do isplate;

- iznos od 59,43 EUR od 14.01.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 50,77 EUR od 20.02.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 52,54 EUR od 20.02.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 53,21 EUR od 18.03.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 51,94 EUR od 16.04.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 50,85 EUR od 16.05.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 51,43 EUR od 17.06.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 52,52 EUR od 16.07.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 53,26 EUR od 19.08.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 53,70 EUR od 16.09.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 54,81 EUR od 16.10.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 55,92 EUR od 18.11.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,17 EUR od 16.12.2014. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,29 EUR od 16.01.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,21 EUR od 17.02.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,21 EUR od 17.03.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,21 EUR od 16.04.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,22 EUR od 16.05.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,22 EUR od 16.06.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,21 EUR od 16.07.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,22 EUR od 16.07.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,22 EUR od 18.08.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,21 EUR od 16.09.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,21 EUR od 16.10.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,22 EUR od 17.11.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,21 EUR od 16.12.2015. god. pa sve do isplate;

- iznos od 56,21 EUR od 16.01.2016. god. pa sve do isplate;

- iznos od 71,97 EUR od 16.02.2016. god. pa sve do isplate;

- iznos od 72,39 EUR od 16.03.2016. god. pa sve do isplate;

- iznos od 69,35 EUR od 17.05.2016. god. pa sve do isplate;

- iznos od 73,84 EUR od 16.06.2016. god. pa sve do isplate;

- iznos od 71,31 EUR od 16.07.2016. god. pa sve do isplate;

- iznos od 71,74 EUR od 17.08.2016. god. pa sve do isplate;

- iznos od 70,10 EUR od 16.09.2016. god. pa sve do isplate;

- iznos od 72,01 EUR od 18.10.2016. god. pa sve do isplate;

- iznos od 75,55 EUR od 16.11.2016. god. pa sve do isplate;

- iznos od 75,33 EUR od 16.12.2016. god. pa sve do isplate;

- iznos od 76,42 EUR od 17.01.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 74,94 EUR od 16.02.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 73,02 EUR od 16.03.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 74,31 EUR od 19.04.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 68,37 EUR od 16.05.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 69,55 EUR od 17.06.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 65,54 EUR od 18.07.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 58,87 EUR od 17.08.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 59,30 EUR od 16.09.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 60,42 EUR od 18.10.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 58,81 EUR od 16.11.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 58,45 EUR od 16.12.2017. god. pa sve do isplate;

- iznos od 54,35 EUR od 16.01.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 58,26 EUR od 16.02.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 55,24 EUR od 16.03.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 51,93 EUR od 17.04.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 49,23 EUR od 16.05.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 55,95 EUR od 19.06.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 54,31 EUR od 17.07.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 61,53 EUR od 17.08.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 62,36 EUR od 18.09.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 58,27 EUR od 16.10.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 60,27 EUR od 16.11.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 61,78 EUR od 18.12.2018. god. pa sve do isplate;

- iznos od 62,54 EUR od 16.01.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 60,08 EUR od 16.02.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 60,60 EUR od 16.03.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 61,66 EUR od 16.04.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 60,85 EUR od 16.05.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 62,97 EUR od 18.06.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 64,44 EUR od 16.07.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 68,53 EUR od 17.08.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 67,42 EUR od 17.09.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 67,86 EUR od 16.10.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 70,53 EUR od 16.11.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 67,91 EUR od 17.12.2019. god. pa sve do isplate;

- iznos od 72,28 EUR od 16.01.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 75,71 EUR od 18.02.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 80,87 EUR od 17.03.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 82,26 EUR od 16.04.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 81,63 EUR od 16.05.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 77,29 EUR od 16.06.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 77,26 EUR od 16.07.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 74,64 EUR od 18.08.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 75,21 EUR od 16.09.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 77,02 EUR od 16.10.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 75,43 EUR od 17.11.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 75,42 EUR od 16.12.2020. god. pa sve do isplate;

- iznos od 75,76 EUR od 16.01.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 75,32 EUR od 16.02.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 70,37 EUR od 16.03.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 71,15 EUR od 16.04.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 71,33 EUR od 18.05.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 71,57 EUR od 16.06.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 72,65 EUR od 16.07.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 72,78 EUR od 17.08.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 71,08 EUR od 16.09.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 76,44 EUR od 16.10.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 78,86 EUR od 16.11.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 82,56 EUR od 16.12.2021. god. pa sve do isplate;

- iznos od 81,91 EUR od 18.01.2022. god. pa sve do isplate;

- iznos od 81,65 EUR od 16.02.2022. god. pa sve do isplate;

- iznos od 87,44 EUR od 16.03.2022. god. pa sve do isplate;

- iznos od 88,04 EUR od 16.04.2022. god. pa sve do isplate;

- iznos od 83,22 EUR od 17.05.2022. god. pa sve do isplate;

- iznos od 83,33 EUR od 16.06.2022 god. pa sve do isplate;

- iznos od 94,47 EUR od 16.07.2022. god. pa sve do isplate;

- iznos od 98,74 EUR od 17.08.2022. god. pa sve do isplate;

- iznos od 101,17 EUR od 16.09.2022. god. pa sve do isplate;

- iznos od 97,95 EUR od 18.10.2022. god. pa sve do isplate;

- iznos od 98,24 EUR od 16.11.2022. god. pa sve do isplate;

- iznos od 95,54 EUR od 16.12.2022. god. pa sve do isplate;

- iznos od 91,06 EUR od 17.01.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 95,36 EUR od 16.02.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 97,48 EUR od 16.03.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 96,43 EUR od 18.04.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 98,48 EUR od 16.05.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 99,18 EUR od 13.06.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 98,31 EUR od 16.07.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 101,66 EUR od 12.08.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 103,60 EUR od 12.09.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 102,42 EUR od 12.10.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 101,22 EUR od 14.11.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 106,35 EUR od 12.12.2023. god. pa sve do isplate;

- iznos od 109,12 EUR od 12.01.2024. god. pa sve do isplate;

- iznos od 106,55 EUR od 13.02.2024. god. pa sve do isplate,

sve u roku 15 dana.

III. Nalaže se tuženiku da tužitelju naknadi prouzročeni parnični trošak u iznosu od 2.084,94 eura zajedno sa zakonskom zateznom kamatom koja na taj iznos teče od dana 3. srpnja 2025. pa sve do isplate po stopi koja se obračunava za svako polugodište uvećanjem referentne stope za tri postotna poena, pri čemu se za prvo polugodište primjenjuje referentna stopa koja je na snazi na dan 1. siječnja, a za drugo polugodište referentna stopa koja je na snazi na dan 1. srpnja te godine, a stopu koju je Europska središnja banka primijenila na svoje posljednje glavne operacije refinanciranja ili granična kamatna stopa proizašla iz natječajnih postupaka za varijabilnu stopu za posljednje glavne operacije refinanciranja Europske središnje banke, sve to u roku od 15 dana.

IV. Nalaže se Republici Hrvatskoj, OIB:52634238587, da punomoćniku tužitelja odvjetniku Tomislavu Bogdanu, OIB: [osobni identifikacijski broj], naknadi putni trošak u iznosu od 20,00 eura u roku od 15 dana.

Obrazloženje

1. Nesporno je između stranaka da je tužitelj s tuženikom sklopio ugovor o namjenskom kreditu broj 3207054743/06, dana 24. srpnja 2006. godine, u iznosu kunske protuvrijednosti od 39.000,00 CHF, obračunato prema srednjem tečaju HNB na dan isplate kredita, s rokom otplate od dvadeset godina. Odredbom čl. 7. ugovoreno je da se kredit otplaćuje u mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti 244,85 CHF obračunatoj po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke važećem za CHF na dan plaćanja. Odredbom čl. 2. određeno je da je korisnik kredita dužan kreditoru platiti u anuitetima iznos kredita od 39.0000,00 CHF, sve u kunskoj protuvrijednosti obračunato po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na dan plaćanja. Odredbom čl. 23. j određeno je da ugovorne strane izjavljuju da su upoznate s općim uvjetima poslovanja Zagrebačke banke i pristaju na njihovu primjenu, te da pristaju da se na ovaj ugovorni odnos primjene i sve izmjene i dopune koje budu donesene za vrijeme trajanja ugovora. Odredbom čl. 23. p određeno je da korisnik kredita i ostale ugovorne strane na strani korisnika kredita izjavljuju kreditoru da su upoznati s činjenicom da su kredit iz čl. 1. ugovora, te sve obveze na povrat kredita iz ovog ugovora, vezani uz valutnu klauzulu, pa ovime i izrijekom potvrđuju da pristaju na sve rizike i učinke koji mogu proizaći iz promjena tečajnih odnosa nastalih za vrijeme postojanja ugovornih odnosa na temelju ovog ugovora.

2. Tužitelj navodi u tužbi da je navedenim ugovorom ugovoren rok otplate kredita od 20 godina, da je početno ugovoreni mjesečni anuitet iznosio 244,85 CHF u kunskoj protuvrijednosti, no tijekom otplate kredita, radi dizanja kamatne stope, te tečaja CHF naspram HRK, početno ugovoreni anuiteti su se povećali, te je tužitelj do dana podnošenja tužbe ukupno platio tuženiku 303.153,34 kuna. Tečaj za CHF na dan korištenja kredita iznosio je 4,637015 kuna, a do sada plaćeni anuiteti ukupno iznose 50.195,40 CHF.

Pravomoćnom presudom Visokog trgovačkog suda broj Pž-6632/17-10 od 14.06.2018. godine potvrđena je presuda Trgovačkog suda u Zagrebu broj P- 1401/12 od 04.07.2013. gdje je utvrđeno da je između ostalih i I-tuženik Zagrebačka banka u razdoblju od 1.04.2005. do 31.12.2008. povrijedila kolektivne interese i prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju na način da je ugovorena valutna klauzula uz koju je vezana glavnica švicarski franak, te da je tuženik postupao suprotno odredbama tada važećeg Zakona o zaštiti potrošača, te Zakona o obveznim odnosima.

Tužitelj se dana 1.12.2022. godine obratio tuženiku sa zahtjevom za povratom preplaćenog iznosa novčanih sredstava, no tuženik je na zahtjev negativno odgovorio. Budući da je pravomoćnom presudom Visokog trgovačkog suda utvrđena ništetnost ugovorene odredbe na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, to je tuženik sukladno čl. 323. Zakona o obveznim odnosima dužan vratiti sve što je primio na temelju takvih odredbi ugovora sve to u svezi s čl. 1111., čl. 1115. i čl. 1046. Zakona o obveznim odnosima. Tužitelj se u tužbi poziva i na odredbe čl. 502. c Zakona o parničnom postupku i čl. 138. a Zakona o zaštiti potrošača. Tužitelj kao laik ne raspolaže dovoljnim ekonomskim znanjem da bi postavio točno specificirani zahtjev s navođenjem svakog pojedinačnog iznosa tečajne razlike u pojedinom anuitetu, te će nakon provođenja financijsko- knjigovodstvenog vještačenja specificirati tužbeni zahtjev sukladno čl. 186. b. st. 3. Zakona o parničnom postupku. Stoga je tužitelj postavio tužbeni zahtjev da se utvrdi ništetnost ugovornih odredbi koje se odnose na valutu i da je tuženik dužan tužitelju isplatiti iznos od 70.396,52 kuna/9.343,22 eura.

2.1. Konačni tužbeni zahtjev nakon provođenja knjigovodstvenog vještačenja tužitelj je postavio u podnesku od 23. veljače 2025. godine, kako je to navedeno u izreci ove presude.

3. U odgovoru na tužbu tuženik se u cijelosti protivio tužbi i tužbenom zahtjevu. Tuženik navodi da potraživanje tužitelja nije postavljeno određeno kako to nalaže odredba čl. 186. Zakona o parničnom postupku, te je predložio da se tužba odbaci. Tuženik je istakao prigovor nedostatka aktivne legitimacije na strani tužitelja jer tužitelj ne bi bio aktivno legitimiran zahtijevati sve navodne preplate koje su vršene po kreditu iz razloga što uplate nisu vršene samo od strane tužitelja nego i drugih osoba. Tuženik prigovara statusu tužitelja kao potrošača. Tuženik je istakao i prigovor zastare jer se na zahtjev tužitelja za isplatu ima primijeniti trogodišnji zastarni rok u smislu čl. 230. Zakona o obveznim odnosima. U postupcima koje potrošači osobno pokrenu radi se o postupcima naknade štete pa se u tom smislu ima primijeniti trogodišnji zastarni rok. Tuženik navodi da je valutna klauzula izraz zakonske odredbe iz čl. 22. Zakona o obveznim odnosima, da je isključena od ispitivanja poštenosti/nepoštenosti i isključena je iz primjene Direktive Vijeća 93/13 EEZ pa tako i nacionalnih odredbi o zaštiti potrošača jer se i u ovom slučaju mora pretpostaviti da je zakonodavac uspostavio ravnotežu između svih prava i obveza tužitelja kao potrošača i tuženika kao trgovca. Tuženik je informirao tužitelja kao i općenito potrošače o valutnoj klauzuli i isti je imao dovoljno informacija da bi mogao razumjeti ekonomske posljedice ugovaranja valutne klauzule vezane uz švicarski franak. Tuženik se protivio i tijeku zakonskih zateznih kamata, te bi u slučaju prihvaćanja tužbenog zahtjeva tužitelju pripale kamate od dana podnošenja zahtjeva.

4. Da bi utvrdio odlučne činjenice sud je saslušao svjedoka SL, pročitan je nalaz i mišljenje vještaka Tonke Vulić, izvršen je uvid u ugovor o kreditu i svu dokumentaciju vezanu uz navedeni kredit.

5. Svjedok SL iskazao je da je tužitelj njegov sin i da su se dogovorili da će podići kredit radi adaptacije njihove kuće i uređenja potkrovlja u kojem je tužitelj namjeravao stanovati i gdje stanuje i danas. Izračunali su da im je potreban kredit od oko 180.000,00 kuna, te je on po preporuci, zbog najniže kamate sa sinom otišao u poslovnicu Zagrebačke banke u Osijeku gdje su im kredit u CHF prezentirali kao najpovoljniji i s najstabilnijom valutom u to vrijeme. Sjeća se da su sin i on pristali na taj kredit iz razloga što je rata iznosila oko 1.100,00 kuna mjesečno, a što si je njegov sin po svom financijskom stanju tada mogao priuštiti. Radi sigurnosti otplate kredita on je otvorio trajni nalog na tekućem računu kod tadašnje Slavonske banke, te se na taj način rate kredita otplaćuju i danas. Zbog rasta tečaja CHF rata od 1.100,00 kuna povisila se na iznos od 1.700,00 kuna mjesečno. Svjedok je iskazao da njemu i sinu nije u potpunosti bila jasna odredba o valutnoj klauzuli, a osobni bankar tuženika nije im posebno objašnjavao rizik rasta tečaja, već je predmetni kredit prezentirao kao najstabilniji što se tiče valute CHF. Kada su on i sin došli potpisati ugovor o kreditu obrasci su bili unaprijed popunjeni, oni su pročitali ugovor te su ga odnijeli na solemnizaciju kod javnog bilježnika koji ih je upozorio da će u slučaju neplaćanja kredita njihova kuća otići na javnu prodaju. Upravo iz tog razloga dogovor njega i sina bio je da on otplaćuje rate kredita, a sin je svaki mjesec plaćenu ratu dao njemu ili supruzi na ruke.

6. Tužbeni zahtjev je osnovan.

7. Presudom Trgovačkog suda u Zagrebu broj P-1401/2012 od 4. srpnja 2013. godine koja je potvrđena presudom Visokog trgovačkog suda Republike Hrvatske broj Pž-6632/2017-10 od 14. lipnja 2018. godine, te presudom i rješenjem Vrhovnog suda Republike Hrvatske broj Rev-2221/18 od 3. rujna 2019. godine utvrđeno je da je prvotužena Zagrebačka banka d.d. u razdoblju od 1. travnja 2005. do 31. prosinca 2008. godine povrijedila kolektivne interese i prava potrošača, korisnika kredita zaključujući ugovore o kreditima, koristeći u istima ništetne i nepoštene ugovorne odredbe u ugovorima o potrošačkom kreditiranju – ugovorima o kreditima na način da je ugovorena valuta uz koju je vezana glavnica švicarski franak, a da prije zaključenja i u vrijeme zaključenja predmetnih ugovora tužena Zagrebačka banka d.d. kao trgovac nije potrošače u cijelosti informirala o svim potrebnim parametrima bitnim za donošenje valjane odluke utemeljene na potpunoj obavijesti, a tijekom pregovara i u svezi zaključenja predmetnih ugovora o kreditu, što je imalo za posljedicu neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana pa je time tužena Zagrebačka banka d.d. postupila suprotno važećeg Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine broj 96/03 - dalje ZZP-03) u razdoblju od 1. lipnja 2004. do 6. kolovoza 2007. i to člancima 81., 82. i 90., a od 7. kolovoza 2007. do 31. prosinca 2008. protivno odredbama tada važećeg ZZP 07 i to člancima 96. i 97., te suprotno odredbama Zakona o obveznim odnosima.

8. Gore navedene presude donesene su na temelju odredbe čl. 131. Zakona o zaštiti potrošača (Narodne novine broj 79/07, 125/07, 75/09, 79/09, 89/09, 133/09, 78/12, 58/13 i 41/14) a temeljem odredbe čl. 138.a istog zakona odluka kojom sud usvaja takav tužbeni zahtjev povodom kolektivne tužbe za zaštitu potrošača obvezuje ostale sudove u postupku koji potrošač osobno pokrene radi naknade štete koja mu je uzrokovana postupanjem tuženika.

9. Pravna utvrđenja iz presuda kojom su prihvaćeni zahtjevi iz tužbe iz čl. 502.a st. 1. ZPP-a da su određenim postupanjem povrijeđeni ili ugroženi zakonom zaštićeni kolektivni interesi i prava osoba koja je tužitelj ovlašten štititi su ona kojima je sud vezan u parnici u kojoj se osoba na njih poziva (čl. 502.c ZPP-a), a što je ovdje slučaj. Stoga nije osnovan prigovor tuženika kako se utvrđenja iz parnice potrošač ne mogu primijeniti na konkretan predmet.

10. Iz provedenih dokaza utvrđeno je da su odredbe o valutnoj klauzuli određene u tipskom ugovoru od strane tuženika u unaprijed formuliranom obrascu, te da o navedenim ugovornim odredbama tužitelj nije mogao pregovarati niti utjecati na sadržaj ugovora. Iz iskaza svjedoka SL utvrđeno je da im je kredit u CHF prezentiran kao najpovoljniji i s najstabilnijom valutom. Sud smatra da su ugovorne odredbe o valutnoj klauzuli suprotne načelu savjesnosti i poštenja, da su iste prouzrokovale neravnotežu u pravima i obvezama ugovornih strana i iste su suprotne odredbama čl. 81. i 82. Zakona o zaštiti potrošača, a time su i ništetne temeljem čl. 87. st. 1. istog zakona. Stoga je sud presudio kao pod točkom I. izreke ove presude.

11. Temeljem čl. 323. st. 1. Zakona o obveznim odnosima u slučaju ništetnosti ugovora svaka ugovorna strana dužna je vratiti drugoj sve ono što je primila na temelju takvog ugovora, a ako to nije moguće ili ako se narav onoga što je ispunjeno protivi vraćanju ima se dati odgovarajuća naknada u novcu prema cijenama u vrijeme donošenja odluke. Zahtjev za vraćanje primljenog po osnovi ništetne ugovorne odredbe pravno se smatra zahtjevom za vraćanje stečenog bez osnove iz čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima.

12. Prema odredbi čl. 1111. st. 1. ZOO kad dio imovine neke osobe na bilo koji način prijeđe u imovinu druge osobe, a taj prijelaz nema osnove u nekom pravnom poslu, odluci suda odnosno druge nadležne vlasti ili zakonu, stjecatelj je dužan vratiti ga, odnosno ako to nije moguće, naknaditi vrijednost postignute koristi dok je st. 2. istog članka određeno da se pod prijelazom imovine razumijeva i stjecanje koristi izvršenom radnjom. Prema st. 3. istog članka obveza vraćanja, odnosno naknade vrijednosti, nastaje i kad se nešto primi s obzirom na osnovu koja se nije ostvarila ili je kasnije otpala.

13. U odnosu na visinu postavljenog tužbenog zahtjeva sud je proveo financijsko-knjigovodstveno vještačenje na način da vještak izračuna svako mjesečnu razliku između plaćenih mjesečnih anuiteta po ugovoru o kreditu u odnosu na anuitete koje bi tužiteljica bila u obvezi plaćati po osnovnom ugovoru o kreditu bez ugovorene valutne klauzule uzimajući u obzir tečaj CHF na dan isplate kredita, za sve vrijeme trajanja otplate kredita. Vještak Tonka Vulić, stalni sudski vještak financijsko-knjigovodstvene struke u svom nalazu i mišljenju utvrdila je da je ugovor o kreditu sklopljen na iznos od 39.000,00 CHF po srednjem tečaju HNB na dan isplate kredita, da je ugovoren rok otplate od 20 godina, da je početna kamatna stopa iznosila 4,50% i da se kredit otplaćuje u mjesečnim anuitetima po srednjem tečaju HNB za CHF važećem na dan plaćanja anuiteta. Kredit je tužitelju isplaćen dana 28.07.2006. godine kada je 1 CHF po srednjem tečaju HNB vrijedio 4,604456 kuna. Preplaćene razlike tečaja zbog rasta tečaja CHF u odnosu na tečaj koji je vrijedio na dan isplate kredita u periodu od sklapanja ugovora do 12.02.2024. godine iznose 11.256,48 eura, odnosno 84.811,92 kuna i iste stoje u 189 anuiteta u kojima je srednji tečaj HNB za CHF na dan plaćanja anuiteta bio viši od srednjeg tečaja HNB za CHF na dan početka korištenja kredita.

14. Kako je tuženik na temelju ništetnih odredbi o valutnoj klauzuli primio ukupan novčani iznos od 11.256,48 eura, odnosno novčani iznos kako je to naznačeno u toč. I. izreke ove presude to je sud tuženika temeljem čl. 1111. Zakona o obveznim odnosima obvezao na povrat, te isplatu navedenog iznosa tužitelju, te obvezao tuženika da u smislu odredbe čl. 29. st. 1. Zakona o obveznim odnosima isplati zateznu kamatu tekuću od dana kada je dospio svaki preplaćeni anuitet na isplatu.

15. Sud nije prihvatio osnovanim istaknuti prigovor zastare. Prema stavu Vrhovnog suda Republike Hrvatske u predmetu Rev-2245/2017 od 20. veljače 2018. godine pokretanjem parničnog postupka za zaštitu kolektivnih interesa potrošača dolazi do prekida zastare na temelju čl. 241. ZOO (dakle 4. travnja 2012. godine), te zastara individualnih restitucijskih zahtjeva počinje teći ispočetka tek od pravomoćnosti sudske odluke u povodu te tužbe (dakle od 14. lipnja 2018. godine). Tužba u ovom predmetu podnesena je dana 27. prosinca 2022. godine, te nije protekao rok iz čl. 225. ZOO odnosno opći zastarni rok od pet godina, pa stoga nije nastupila zastara potraživanja.

16. Sud je odbio kao neosnovan prigovor promašene pasivne legitimacije, jer je iz iskaza svjedoka SL utvrđeno da je isti kao založni dužnik otplaćivao kredit svog sina trajnim nalogom, a da mu je sin plaćene iznose uredno vratio.

17. Sud je kao neosnovan odbio i prigovor da je tužba neuredna jer se tužitelj u tužbi pozvao na odredbu čl. 186 b st. 3. ZPP-a zbog čega nije postavio točno određen tužbeni zahtjev, a isti je točno odredio i postavio u podnesku od 23. veljače 2025. godine nakon provođenja financijsko – knjigovodstvenog vještačenja. Stav je ovog suda kako tužitelj nije mogao postaviti točno određen tužbeni zahtjev prije provođenja vještačenja jer je vještačenje bilo nužno za ovaj postupak, a tužitelj ne raspolaže stručnim znanjem za postavljanje određenog tužbenog zahtjeva.

18. Budući da je tužitelj u cijelosti uspio u sporu istom su temeljem čl. 154. st. 1. Zakona o parničnom postupku dosuđeni nastali parnični troškovi. Tužitelju su priznati troškovi na ime sastava tužbe u iznosu od 200,00 eura, za obrazloženi podnesak od 24.11.2023. iznos od 200,00 eura, te obrazloženi podnesak od 23.02.2024. iznos od 200,00 eura, za ročište održano dana 7.12.2023. iznos od 200,00 eura, za ročište održano dana 16.01.2024. iznos od 200,00 eura, za ročište održano 21.02.2024. iznos od 200,00 eura, te za ročište održano dana 26.05.2025. iznos od 200,00 eura, odnosno ukupno 1.400,00 eura. Na navedeni iznos tužitelju je priznat PDV u iznosu od 350,00 eura. Tužitelju su priznati troškovi plaćene pristojbe na tužbu u iznosu od 69,94 eura, te trošak vještačenja u iznosu od 265,00 eura. Tužitelju je ukupno dosuđen parnični trošak u iznosu od 2.084,94 eura kako je to navedeno u točki III. Izreke ove presude.

19. U ovom parničnom predmetu rješenjem predsjednika Županijskog suda u Osijeku 31-Su-223/2023-5 od 14. lipnja 2023. godine Općinski sud u Đakovu određen je kao drugi stvarno nadležni sud za postupanje u predmetu iz nadležnosti Općinskog suda u Osijeku.

19.1. Punomoćnik tužitelja Tomislav Bogdan, odvjetnik iz Osijeka, u troškovniku je zatražio da mu se dosudi temeljem čl. 11. st. 1. 3, 4 i 5 Zakona o sudovima trošak prijevoza iz Osijeka do Đakova i to u iznosu od 10,00 eura za svako ročište održano dana 16.01.2024. i 21.02.2024.

19.2. Člankom 11. st. 4. Zakona o sudovima propisano je da strankama i njihovim punomoćnicima pripada pravo na naknadu troškova javnog prijevoza. Sud je utvrdio nespornim da cijena autobusne karte od Đakova do Osijeka u jednom smjeru iznosi 5,00 eura, te je stoga punomoćniku tužitelja dosuđen trošak javnog prijevoza kao pod točkom IV. izreke ove presude.

U Đakovu, dana 3. srpnja 2025.

S U D A C

Stanko Kuburić

POUKA O PRAVU NA ŽALBU:

Protiv ove presude nezadovoljna stranka može podnijeti žalbu u roku od 15 dana od dana dostave presude. Žalba se podnosi ovome sudu, a o istoj odlučuje nadležan županijski sud.

Dostaviti:

1. Punomoćnik tužitelja

2. Punomoćnik tuženika

3. ODO u Osijeku, Stalna služba u Đakovu