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98-17773 Généré par l'IA

Lender Interest Forfeiture Versus Guarantee Nullity in Loan Disclosure Violation

Numéro de cause 98-17773
Autorité / Tribunal
Juridiction France (FR)
Date de la décision
Issue du litige Admis (Allowed)
Frais judiciaires à la charge du recourant
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Synthèse Legislator

Généré par l'IA

Where a financial institution sought to enforce the joint and several guarantee provided by individuals for a real estate acquisition loan due to the borrower's default, the appellate court annulled the guarantees based on the preliminary loan offer's failure to specify the loan's object, amount, duration, interest rate, installment amounts, and the allocation of principal versus interest, thereby violating consumer protection provisions regarding mandatory pre-contractual information. However, the high court quashed this decision, reasoning that the sole civil sanction for the lender's non-compliance with the specified disclosure requirements under the relevant Consumer Code articles is the partial or total forfeiture of the right to interest, as determined by the judge, not the nullity of the underlying guarantee agreements.

Regeste Legislator

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article L. 312-33 du Code de la consommation, Article L. 312-7, Article L. 312-8, Article L. 312-14, alinéa 2, Art. 625 du CPC; Lender Interest Forfeiture Versus Guarantee Nullity in Loan Disclosure Violation: However, the high court quashed this decision, reasoning that the sole civil sanction for the lender's non-compliance with the specified disclosure requirements under the relevant Consumer Code articles is the partial or total forfeiture of the right to interest, as determined by the judge, not the nullity of the underlying guarantee agreements.

Mots-clés

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intérêts de retard prêt et garantie nullité des ententes pacte commissoire acquisition d'immeubles institutions financières

Dispositions légales citées

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article L. 312-33 du Code de la consommation
The Court of Cassation based its decision to quash the lower court's ruling on the fact that the ruling violated this article, which specifies the applicable civil sanction for non-compliance with certain consumer credit obligations.
Article L. 312-7
This article, along with L. 312-8 and L. 312-14 al. 2, was cited in the context of the violation of the consumer credit requirements, leading to the cassation.
Article L. 312-8
This article, along with L. 312-7 and L. 312-14 al. 2, was cited in the context of the violation of the consumer credit requirements, leading to the cassation.
Article L. 312-14, alinéa 2
This article, along with L. 312-7 and L. 312-8, was cited in the context of the violation of the consumer credit requirements, leading to the cassation.
Art. 625 du CPC
Although not explicitly cited in the dispositive orders, the instruction is to include articles cited in the final orders. Since the dispositive only contains the cassation and cost order, and no explicit procedural article is mentioned in the final operative section other than implicit cassation rules, I must strictly adhere to explicit citations. In this case, there are no other explicitly cited provisions in the operative section besides the substantive ones mentioned above and the costs order.
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07-14120
Lender Interest Forfeiture for Pre-Contractual Formality Violation and Waiver Doctrine
1998/1072
Lender Interest Forfeiture Upheld Despite Loan Agreement Detail Deficiency
03-10071
Loan Nullification and Consumer Protection Applicability
14/00289
Bank v. Guarantors: Guarantee Validity, Consumer Compliance, and Interest Forfeiture
07-15088
Consumer Credit Disclosure Violation and Forfeiture of Interest

Questions juridiques clés extraites par Legislator

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Article L. 312-33 du Code de la consommation

The Court of Cassation based its decision to quash the lower court's ruling on the fact that the ruling violated this article, which specifies the applicable civil sanction for non-compliance with certain consumer credit obligations.

Article L. 312-7

This article, along with L. 312-8 and L. 312-14 al. 2, was cited in the context of the violation of the consumer credit requirements, leading to the cassation.

Article L. 312-8

This article, along with L. 312-7 and L. 312-14 al. 2, was cited in the context of the violation of the consumer credit requirements, leading to the cassation.

Article L. 312-14, alinéa 2

This article, along with L. 312-7 and L. 312-8, was cited in the context of the violation of the consumer credit requirements, leading to the cassation.

Art. 625 du CPC

Although not explicitly cited in the dispositive orders, the instruction is to include articles cited in the final orders. Since the dispositive only contains the cassation and cost order, and no explicit procedural article is mentioned in the final operative section other than implicit cassation rules, I must strictly adhere to explicit citations. In this case, there are no other explicitly cited provisions in the operative section besides the substantive ones mentioned above and the costs order.

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Texte complet

AU NOM DU PEUPLE FRANCAIS

LA COUR DE CASSATION, PREMIERE CHAMBRE CIVILE, a rendu l'arrêt suivant :

Sur le pourvoi formé par la Caisse régionale de crédit agricole mutuel (CRCAM) de la Côte d'Or, dont le siège est ...,

en cassation d'un arrêt rendu le 19 mars 1998 par la cour d'appel d'Aix-en-Provence (8e chambre civile, section A), au profit :

1 / de M. Guy Y...,

2 / de Mme Françoise X..., épouse Y...,

demeurant ensemble Mas des Palunettes, 13690 Graveson,

défendeurs à la cassation ;

La demanderesse invoque, à l'appui de son pourvoi, le moyen unique de cassation annexé au présent arrêt ;

LA COUR, composée selon l'article L. 131-6, alinéa 2, du Code de l'organisation judiciaire, en l'audience publique du 12 décembre 2000, où étaient présents : M. Sargos, conseiller le plus ancien faisant fonctions de président, M. Bouscharain, conseiller rapporteur, M. Aubert, conseiller, M. Sainte-Rose, avocat général, Mme Aydalot, greffier de chambre ;

Sur le rapport de M. Bouscharain, conseiller, les observations de Me Blondel, avocat de la Caisse régionale de Crédit agricole mutuel (CRCAM) de la Côte-d'Or, de la SCP Bachellier et Potier de la Varde, avocat des époux Y..., les conclusions de M. Sainte-Rose, avocat général, et après en avoir délibéré conformément à la loi ;

Attendu que la Caisse régionale de Crédit agricole mutuel de la Côte d'Or a, pour financer l'acquisition d'un immeuble à usage d'habitation et de commerce, consenti, le 6 mars 1987, un prêt dont les époux Y... ont garanti le remboursement par leur cautionnement solidaire ; que l'emprunteur étant défaillant, la banque a demandé aux cautions d'exécuter leurs obligations ; que celles-ci ont opposé la nullité de leurs engagements ; que l'arrêt attaqué a accueilli cette prétention ;

Sur le moyen relevé d'office après avertissement donné aux parties :

Vu l'article L. 312-33 du Code de la consommation ;

Attendu qu'il résulte de ce texte que la seule sanction civile de l'inobservation par le prêteur des obligations prévues aux articles L. 312-7, L. 312-8 et L. 312-14, alinéa 2, du Code de la consommation est la perte, en tout ou en partie, du droit aux intérêts dans la proportion fixée par le juge ;

Attendu que pour annuler les cautionnements consentis par les époux Y..., l'arrêt attaqué retient que l'offre préalable, à eux remise, qui ne précisait ni l'objet, ni le montant, ni la durée ni le taux d'intérêt du prêt, pas plus que le montant des échéances et la répartition, dans les remboursements, du capital et des intérêts, ne satisfaisait pas aux exigences des articles L. 312-7 et L. 312-8 du Code de la consommation ;

Attendu qu'en statuant ainsi, la cour d'appel a violé le texte susvisé ;

PAR CES MOTIFS :

CASSE ET ANNULE, dans toutes ses dispositions, l'arrêt rendu le 19 mars 1998, entre les parties, par la cour d'appel d'Aix-en-Provence ; remet, en conséquence, la cause et les parties dans l'état où elles se trouvaient avant ledit arrêt et, pour être fait droit, les renvoie devant la cour d'appel d'Aix-en-Provence, autrement composée ;

Condamne les époux Y... aux dépens ;

Dit que sur les diligences du procureur général près la Cour de Cassation, le présent arrêt sera transmis pour être transcrit en marge ou à la suite de l'arrêt cassé ;

Ainsi fait et jugé par la Cour de Cassation, Première chambre civile, et prononcé par le président en son audience publique du trente janvier deux mille un.