2-25-9519/5 · Tartu Maakohus Tartu kohtumaja

K O H T U O T S U S

EESTI VABARIIGI NIMEL

Tagaseljaotsus

Kohus

Tartu Maakohus

Kohtukoosseis

kohtunik Roman Levin

Otsuse tegemise aeg ja koht

02. märts 2026. a, Tartu kohtumaja

Tsiviilasja number

2-25-9519

Tsiviilasi

Aktiva Finance Group OÜ Z.U vastu võlgnevuse

väljamõistmiseks

Tsiviilasja hind

7616,80 eurot

Menetlusosalised ja nende

esindajad

Hageja: Aktiva Finance Group OÜ (registrikood 10746479)

Hageja lepinguline esindaja: Kristiine Urb

Kostja: Z.U (isikukood XXX, elukoht XXX; e-post XXX)

Asja läbivaatamine

Kirjalikus menetluses

RESOLUTSIOON

1. Hagi rahuldada tagaseljaotsusega osaliselt.

2. Välja mõista Z.U-lt Aktiva Finance Group OÜ kasuks kostja ja Coop Pank AS-i vahel

sõlmitud tarbijakrediidilepingute nr L419019 ja nr L419019 alusel:

2.1 perioodil 15.08.024. a – 15.02.2026. a tasumata krediidi põhiosa maksete

võlgnevus summas 2172,86 eurot ja intressi võlgnevus 186,48 eurot;

2.2 tulevikus sissenõutavaks muutuvad osamaksed järgmiselt:

Maksepäev

Põhiosa (eurodes)

Intress (eurodes)

Makse suurus

kokku (eurodes)

15.03.2026

116,67

4,60

121,27

15.04.2026

116,67

4,39

121,06

15.05.2026

116,67

4,18

120,85

15.06.2026

116,67

3,97

120,64

15.07.2026

116,67

3,76

120,43

15.08.2026

116,67

3,55

120,22

15.09.2026

116,67

3,35

120,02

15.10.2026

116,67

3,14

119,81

15.11.2026

116,67

2,93

119,60

15.12.2026

116,67

2,72

119,39

15.01.2027

116,67

2,51

119,18

15.02.2027

116,67

2,30

118,97

15.03.2027

116,67

2,09

118,76

15.04.2027

116,67

1,88

118,55

15.05.2027

116,67

1,67

118,34

15.06.2027

116,67

1,46

118,13

15.07.2027

116,67

1,25

117,92

15.08.2027

116,67

1,05

117,72

15.09.2027

116,67

0,84

117,51

15.10.2027

116,67

0,63

117,30

15.11.2027

116,67

0,42

117,09

15.12.2027

116,67

0,21

116,88

15.01.2028

0,41

0,41

2.3 viivis võlaõigusseaduse § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras

sissenõutavaks muutunud ja tasumata põhiosa makselt kuni põhiosa makse

tasumiseni.

3. Jätta Aktiva Finance Group OÜ hagi rahuldamata osas, milles Aktiva Finance

Group OÜ palub mõista Z.U-lt välja Aktiva Finance Group OÜ kasuks põhivõla

suuremas ulatuses kui 4740,01 eurot, seadusjärgsest määras kõrgemas määras

intressi, haldustasu, sissenõudmiskulu ning võlaõigusseaduse § 113 lg 1 teises lauses

sätestatust suuremas määras viivise väljamõistmiseks.

4. Menetluskulud jätta 77% ulatuses Z.U kanda ning 23% ulatuses Aktiva Finance

Group OÜ kanda.

5. Määrata Aktiva Finance Group OÜ põhjendatud ja vajalike menetluskulude

rahaliseks suuruseks 965 eurot.

6. Mõista Z.U välja Aktiva Finance Group OÜ kasuks hageja menetluskuludest 77%,

s.o 743,05 eurot. Hageja menetluskulud jätta 23% ulatuses hageja enda kanda.

7. Z.U peab hüvitamisele kuuluvatelt menetluskuludelt tasuma viivist käesoleva

otsuse jõustumisest kuni menetluskulude tasumiseni võlaõigusseaduse § 113 lg 1 teises

lauses ettenähtud ulatuses.

8. Tagaseljaotsus on tagatiseta viivitamata täidetav.

9. Kostjale toimetada kohtuotsus kätte menetlusosalistele.

Edasikaebamise kord

Kostja võib esitada Tartu Maakohtu tagaseljaotsuse peale kaja, kui tema tegevusetus, mis oli

tagaseljaotsuse tegemise aluseks, oli tingitud mõjuvast põhjusest. Kaja võib esitada sõltumata

mõjuva põhjuse olemasolust, kui hagi on kostjale või tema esindajale kätte toimetatud muul

viisil kui isiklikult allkirja vastu üleandmisega või elektrooniliselt või kui tagaseljaotsust ei

võinud seaduse kohaselt teha. Kaja võib esitada tagaseljaotsuse kättetoimetamisest alates 30

päeva jooksul. Kajas peab sisalduma viide käesolevale otsusele; avaldus kaja esitamise kohta;

samuti asjaolu, mis takistas kostjal hagile vastamast ja sellest teatamast ning selle põhistus (v.a

juhul, kui kaja esitamiseks ei ole mõjuv põhjus vajalik). Koos kajaga tuleb esitada kõik vajalik

asja ettevalmistamise lõpuleviimiseks, sh kostja vastus ja tõendid kostja väidete kohta.

Kaja esitamisel tuleb tasuda riigilõiv poolelt hagihinnalt, kuid mitte vähem kui 100 eurot ja

mitte rohkem kui 2100 eurot. Riigilõiv tuleb tasuda Rahandusministeeriumi arvelduskontole nr

EE571010220229377229 AS SEB Pank, nr EE062200221059223099 Swedbank AS, nr

EE221700017003510302 Luminor Bank AS või nr EE567700771003819792 LHV Pank.

Maksekorralduse selgitusse märkida tsiviilasja number. Koos kajaga tuleb esitada andmed

riigilõivu tasumise kohta.

Hageja võib esitada otsuse peale apellatsioonkaebuse Tartu Ringkonnakohtule 30 päeva jooksul

alates otsuse kättetoimetamisest, kuid mitte hiljem kui viie kuu möödumisel esimese astme

kohtu otsuse teatavakstegemisest. Apellatsioonkaebus võidakse lahendada kirjalikus

menetluses, kui kaebuses ei taotleta selle lahendamist istungil.

Selgitus menetlusabi taotlejale

Kui menetlusosaline taotleb menetlusabi kohtule esitatava kaebuse või taotluse koostamiseks

peab menetlusabi taotleja tegema seaduses sätestatud tähtaja järgimiseks tähtaja kestel ka

menetlustoimingu, mille tegemiseks ta menetlusabi taotleb, eelkõige esitama kaebuse. Kaebuse

põhjendamiseks või riigilõivu tasumiseks või kaebuses esineva sellise puuduse kõrvaldamiseks,

mis on seotud menetlusabi taotlemisega, annab kohus mõistliku tähtaja pärast menetlusabi

andmise taotluse lahendamist, kui nimetatud taotlus ei olnud esitatud põhjendamatult või

tähtaja pikendamise eesmärgil. See ei välista menetlustähtaja ennistamist.

KOHTUOTSUSE PÕHJENDUSED

1. Aktiva Finance Group OÜ nõuab 17.06.2025. a esitatud hagis Z.U-lt põhivõlgnevuse

6183,13 eurot, intressi 252,02 eurot sissenõudmiskulude 50,00 eurot, haldustasu 7,50

eurot ja viivise väljamõistmist.

Hagiavalduse kohaselt sõlmisid kostja ja Coop Pank AS 30.11.2023. a laenulepingu nr.

L568505, millega muudeti väikelaenu lepingut nr L419019, mille tulemusel oli kostja

põhivõlgnevus esialgsele võlausaldaja ees 6754,95 eurot. Laenulepingu nr L419019

alusel kanti 30.05.2022. a kostjale üle 9700,00 eurot. Kostja kohustus tagastama

krediidisumma, tasuma intressi ja haldustasu maksegraafiku alusel. Kostja ei täitnud

graafikust tulenevaid kohustusi, mistõttu tekkis ka sissenõudmiskulu ning viivis.

Esialgne võlausaldaja ütles lepingu üles 27.09.2024. a ning loovutas kostja vastase

nõude hagejale koos õigusega nõuda kõrvalnõudeid.

2. Hageja on vastavalt kohtu selgitustele esitanud 13.10.2025. a ümberarvestuse juhuks,

kui kohus leiab, et laenuandja ei ole kohaselt järgitud vastutustundliku laenamise

põhimõtet.

Kostja on teinud lepingu nr L419019 alusel tagasimakseid kogusummas 4216,10 eurot.

Lepingu nr L568505 alusel on kostja sooritanud tagasimakseid summas 886,99 eurot.

Arvestades lepingu nr L419019 alusel tehtud maksed kõik põhiosa katteks on enne

viimase lepingu muudatust põhiosa jääk 5483,90 eurot (9700 – 4216,10). Seega enne

lepingu muudatust saab lepingu L568505 põhisummaks võtta 5483,90 eurot ning hageja

esitab ümberarvestuse võttes antud põhiosa uueks ümberarvestuse jäägiks ja

ümberarvestuse esitab viimase lepingu muudatuse alusel.

Ümberarvestuse kohaselt on tasutud 15.08.2024. a osamakse osaliselt ning kostja ongi

võlas alates nimetatud 15.08.2024. a osamaksest. Vastavalt ümberarvestusele ei ole

lepingu ülesütlemine kehtiv.

Hageja palub kostjalt välja mõista 15.08.2024. a ja 15.09.2025. a osamaksed summas

1749,85 eurot, millest põhiosa on 1589,51 eurot ja intressid 160,34 eurot. Samuti palub

hageja välja mõista tulevikus sissenõutavaks muutuvad osamaksed

tsiviilkohtumenetluse seadustiku (TsMS) § 369 alusel tasumise tähtpäevale järgnevast

päevast vastavalt lisatud ümberarvestatud maksegraafikule.

3. Kohus võttis hagiavalduse menetlusse 13.10.2025. a määrusega, andes kostjale hagile

vastamiseks aega 20 päeva hagimaterjalide kättesaamisest alates.

Kohus toimetas kostjale dokumendid TsMS § 3141 lg 3 p 1 alusel kätte 28.11.2025. a.

Kostjale määratud hagile vastamise tähtaeg oli 18.12.2025. a. Kostja vastust ei esitanud.

4. Kohus on tsiviilasja menetlusse võtmise määruses selgitanud, et kohtul on õigus teha

tagaseljaotsus vastavalt seaduses sätestatule.

TsMS § 407 lg 1 kohaselt võib hagi tagaseljaotsusega rahuldada hagiavalduses

märgitud ja asjaoludega õiguslikult põhjendatud ulatuses, kui kostja, kellele kohus on

määranud vastamise tähtaja, ei ole tähtaegselt vastanud, isegi kui hagi toimetati kostjale

kätte välisriigis või kui see toimetati kätte avalikult. Sel juhul loetakse hageja esitatud

faktilised väited kostja poolt omaksvõetuks.

Kohtupraktikas on selgitatud, et kui tagaseljaotsuse tegemise eeldused on täidetud, kuid

kohtu hinnangul on hagi õiguslikult põhjendatud vaid osaliselt, on kohtul TsMS § 407

lg 1 järgi õigus rahuldada hagi tagaseljaotsusega ka osaliselt ning jätta see ülejäänud

osas TsMS § 407 lg 6 järgi rahuldamata (vt Tallinna Ringkonnakohtu otsus tsiviilasjas

nr 2-22-145432, p 23).

Kohus leiab, et hagi on õiguslikult põhjendatud osaliselt, mistõttu saab hagi

tagaseljaotsusega rahuldada üksnes osaliselt. Osas, milles hagi ei ole õiguslikult

põhjendatud, jääb hagi TsMS § 407 lg 6 järgi rahuldamata.

TsMS § 444 lg 3 alusel teeb kohus otsuse kirjeldava ja põhjendava osata, selgitades

üksnes järgmist.

5. Hageja nõue tuleneb tarbijakrediidilepingust. Üldjuhul tuleb krediidiandjal KAVS § 50

lg 4 järgi küsida tarbija krediidivõimelisuse hindamiseks tarbija konto väljavõtet, välja

arvatud juhul, kui muu teave on piisav tarbija krediidivõime hindamiseks. See tähendab,

et kui krediidiandja ei ole tarbijalt konto väljavõtet küsinud, siis peab ta tõendama, et

tarbija kohta kogutud muu teave on piisav tarbija krediidivõimelisuse hindamiseks.

Kohus on kontrollinud hagi ning selle lisasid, analüüsinud nõude rahuldamise eeldusi ja

tuvastas, et esialgne võlausaldaja on kostjaga lepingut sõlmides tuginenud üksnes kostja

poolt edastatud taotlusele ja EMTA andmetele kostja sissetuleku osas. Seda, kas

taotluses märgitud ja kohustustena arvestatud igakuised väljaminekud vastavad ka

tegelikkusele, krediidiandja välja selgitanud ei ole. Järeldused, mis põhinevad üksnes

laenutaotlusel, ei saa kohtu hinnangul olla piisavad, et jaatada krediidiandja hoolikust

laenu väljastamisel. Seda on kohus hagejale ka 25.09.2025. a selgitanud. Hagist ei

nähtu, et laenuandja oleks analüüsinud kostja tegelikke kohustusi, ülalpeetavate

olemasolu ja arvu vms.

Riigikohus on 24.11.2023. a lahendis asunud seisukohale, et krediidiandja peab tarbija

kohta omandama teabe minimaalselt järgmiste tarbijaga seotud näitajate kohta: tarbija

varaline seisund ja regulaarse sissetuleku suurus, sh töötasu, pension, investeeringutulu,

dividendid, tulud füüsilisest isikust ettevõtja tegevusest, tulud ettevõtlusest, üüritulu,

hüvitised, toetused ja elatis, ning sissetuleku regulaarsus (krediidiandjate ja -

vahendajate seaduse (KAVS) § 49 lg 1 p 1 ja lg 3 p 1); tarbija varalised kohustused,

sealhulgas regulaarsete finantskohustuste suurus, võimaluse korral ka nende põhiosade

ja intresside suurus, ning muud kohustused, sh muud hinnatavad regulaarsed

majapidamiskulud kogumis või asjakohasel juhul üldkohaldatavate määradena (KAVS

§ 49 lg 1 p-d 2 ja 4); tarbija varasem maksekohustuste, sealhulgas finantskohustuste,

täitmine (KAVS § 49 lg 1 p 3); tarbija varasemate maksekohustuste täitmise ja

tarbijakrediidilepingust tulenevate rahaliste kohustuste võimaliku suurenemise (sh

intressimäära tõusu) mõju (KAVS § 49 lg 1 p 5) (vt Riigikohtu 24.11.2023 määrus

tsiviilasjas nr 2-21-13098, p 18).

Kohus on seisukohal, et kostjaga tarbijakrediidilepingute sõlmimisel on rikutud

vastutustundliku laenamise põhimõtet. Krediidiandja ei ole enne kostjaga lepingu

sõlmimist omandanud piisavat teavet asjaolude kohta, mis võisid mõjutada kostja

võimet krediit tagasi maksta, ja kostja krediidivõimelisust kohase hoolsusega hinnanud.

6. VÕS § 4034 lg 7 järgi on vastutustundliku laenamise põhimõtte rikkumise esmaseks

tagajärjeks lepingujärgse intressi alanemine seadusjärgse määrani ja muude kulude

maksmise kohustuse äralangemine. Nimetatud sättest tulenevalt loetakse

tarbijakrediidilepingu intressimääraks VÕS §-s 94 sätestatud intressimäär ja muid

tasusid tarbija krediidiandjale sellisel juhul ei võlgne. Krediidiandja peab tagasimaksed

uuesti määrama, arvestades intressimäära ja muude kulude vähendamist, ning need

tarbijale teatavaks tegema. Hageja on esitanud ümberarvestuse lähtuvalt eeltoodust.

Kostja on ümberarvestuse kohtumenetluses kätte saanud.

7. VÕS § 100 sätestab, et kohustuse rikkumine on võlasuhtest tuleneva kohustuse täitmata

jätmine või mittekohane täitmine, sealhulgas täitmisega viivitamine. VÕS § 101 lg 1 p 1

kohaselt kui võlgnik on kohustust rikkunud, võib võlausaldaja nõuda kohustuse täitmist.

Kostja sai laenu 9700 eurot ning on hageja esitatu kohaselt teinud tagasimakseid

lepingu nr L419019 alusel 4216,10 eurot ja lepingu nr L568505 alusel 886,99 eurot.

Vastutustundliku laenamise põhimõtte rikkumise tõttu tuleb kõik kostja tehtud maksed

arvestada põhivõla katteks tehtud makseteks.

8. Arvestades kõik kostja tehtud maksed põhinõude katteks, ei saanud lepingut lugeda

17.09.2024. a kehtivalt üles öelduks, kuna selleks hetkeks ei olnud kostja osamaksetega

ülesütlemiseks vajalikus määras võlgnevuses. Eelnevast tulenevalt on laenuandja poolt

lepingu ülesütlemine tühine VÕS § 416 rikkumise tõttu ning tarbijakrediidileping on

kehtiv.

9. Kuivõrd vastutustundliku laenamise rikkumise korral kostja hagejale muid tasusid ei

võlgne, jätab kohus rahuldamata ka hageja nõude haldustasu ja sissenõudmiskulu osas.

10. Et kostja ei olnud viivituses põhivõla tasumisega, jätab kohus rahuldamata ka

hagiavalduses esitatud hageja esitatud nõude põhivõlalt arvestatud sissenõutavaks

muutunud viivise väljamõistmise osas.

11. Eeltoodut arvestades mõistab kohus kostjalt hageja kasuks välja otsuse tegemise ajaks

sissenõutavaks muutunud tagastamata krediidisumma (põhivõla) 2172,86 eurot (s.o

ümberarvestatud graafikujärgsed maksed perioodil 15.08.2024. a – 15.02.2026. a.

12. TsMS § 369 sätestab, et tulevase nõude täitmise hagi võib esitada juhul, kui on alust

eeldada, et võlgnik kohustust õigel ajal ei täida. Sel alusel saab muu hulgas esitada hagi

ka kinnistu või ruumi vabastamiseks tulevikus, kui nõude täitmine on seotud kindla

tähtpäevaga, samuti nõuda pärast hagi esitamist sissenõutavaks muutuvate korduvate

kohustuste täitmist tulevikus.

13. Hageja esitatust nähtub, et kostja on ümberarvestuse kohaselt teinud viimase makse

2024. aastal. Seega ei ole kostja lepinguid käesolevaks ajaks täitnud pikema aja jooksul,

samuti ei ole kostja osalenud kohtumenetluses. Kohus ei ole tuvastanud asjaolusid, mis

viitaksid sellele, et kostja ei peaks tasuma hageja tulevikus sissenõutavaks muutuvat

nõuet. Seetõttu leiab kohus, et kuigi kostja ei ole nõude suuruse muutumise tõttu hagi

esitamise ajaks lepingu täitmisega võlgnevuses, viitab kostja käitumine nii

kohtumenetluses kui ka sellele eelnevalt, et kostja ei pruugi lepingut nõuetekohaselt ka

tulevikus täita. Seega on kohtu hinnangul põhjendatud mõista kostjalt välja tulevikus

sissenõutavaks muutuvad kohustused.

14. Tarbijakrediidilepingust nr L568505 tulenevad osamaksed ei ole otsuse tegemise ajaks

sissenõutavaks muutunud alates 15.03.2026. a osamaksest. Seega rahuldab kohus

hageja nõude ja mõistab kostjalt hageja kasuks välja tulevikus sissenõutavaks muutuvad

põhivõla osamaksed vastavalt järgmisele graafikule:

Maksepäev

Põhiosa (eurodes)

Intress (eurodes)

Makse suurus

kokku (eurodes)

15.03.2026

116,67

4,60

121,27

15.04.2026

116,67

4,39

121,06

15.05.2026

116,67

4,18

120,85

15.06.2026

116,67

3,97

120,64

15.07.2026

116,67

3,76

120,43

15.08.2026

116,67

3,55

120,22

15.09.2026

116,67

3,35

120,02

15.10.2026

116,67

3,14

119,81

15.11.2026

116,67

2,93

119,60

15.12.2026

116,67

2,72

119,39

15.01.2027

116,67

2,51

119,18

15.02.2027

116,67

2,30

118,97

15.03.2027

116,67

2,09

118,76

15.04.2027

116,67

1,88

118,55

15.05.2027

116,67

1,67

118,34

15.06.2027

116,67

1,46

118,13

15.07.2027

116,67

1,25

117,92

15.08.2027

116,67

1,05

117,72

15.09.2027

116,67

0,84

117,51

15.10.2027

116,67

0,63

117,30

15.11.2027

116,67

0,42

117,09

15.12.2027

116,67

0,21

116,88

15.01.2028

0,41

0,41

15. Kohus märgib, et on perioodil 15.08.2024. a – 15.02.2026. a sissenõutavaks muutunud

graafikujärgseid makseid arvestanud otsuse resolutsiooni punktis 2.1.

16. Hageja on palunud välja mõista ka viivis VÕS § 113 lg 1 teises lauses sätestatud määras

sissenõutavaks muutunud tasumata põhivõlalt alates iga osamakse tasumise tähtpäevale

järgnevast päevast. Kohus rahuldab hageja edasiulatuva viivisenõude.

Menetluskulude jaotus ja kindlaksmääramine

17. TsMS § 173 lg 1 kohaselt märgib asja menetlenud kohus menetluskulude jaotuse

menetlusosaliste vahel kohtuotsuses. TsMS § 163 lg 1 kohaselt hagi osalise rahuldamise

korral kannavad pooled menetluskulud võrdsetes osades, kui kohus ei jaota

menetluskulusid võrdeliselt hagi rahuldamise ulatusega või ei jäta menetluskulusid

täielikult või osaliselt poolte endi kanda.

Kohus rahuldab hagi 77% ulatuses, seetõttu jätab kohus ka hageja põhjendatud ja

vajalikud menetluskulud 77% ulatuses kostja kanda.

Hageja palub mõista kostjalt hageja menetluskuludena välja hagiavalduse esitamisel

tasutud riigilõivu 665 eurot ja õigusabikulud 422,50 eurot. Kuna kostja menetluses

osalenud ei ole, puuduvad kostjal ka võimalikud menetluskulud.

18. Riigilõivu suurus ja tasumise kohustus tuleneb seadusest, mistõttu on tegemist

põhjendatud menetluskuluga.

19. Tulenevalt TsMS § 175 lg 1, kui menetlusosaline peab menetluskulude jaotust

kindlaksmäärava kohtulahendi kohaselt kandma teist menetlusosalist esindanud

lepingulise esindaja kulud, mõistab kohus kulud välja põhjendatud ja vajalikus ulatuses.

Kohus leiab, et käesoleva tsiviilasja puhul ei ole tegemist keskmisest keerukama

vaidlusega, kostja ei ole menetluses osalenud ning kohus lahendab asja kirjalikus

menetluses kohtuistungit pidamata.

Kohus leiab, et hageja esindaja tunnitasu 169 eurot ilma käibemaksuta on arvestades

asja sisu ebamõistlikult kõrge ning vastab advokaadi tunnitasu määrale. Arvestades asja

sisu, peab kohus põhjendatuks tunnitasu määraks 120 eurot. Kohus peab mõistlikuks

esindajal kulunud aega 2,5 tundi. Kohus arvestab seejuures, et koostatud hagiavaldus on

standardne ning asi ise ei ole õiguslikult keeruline. Arvestades vaidluse sisu ja

dokumentide mahtu, on vajalik ja põhjendatud hageja lepingulise esindaja kulu

suuruseks 300 eurot.

20. Eelnevat arvestades on hageja põhjendatud menetluskulud seega 965 eurot (riigilõiv

665 eurot + õigusabikulud 300 eurot), millest kostja kanda jääb 77% ehk 743,05 eurot.

Hageja kantud menetluskulud summas 221,95 eurot (s.o 23% hageja põhjendatud ja

vajalikest menetluskuludest) jätab kohus hageja enda kanda.

21. Vastavalt hageja taotlusele ja TsMS § 177 lõikele 4 märgib kohus otsuses, et

hüvitamisele kuuluvatelt menetluskuludelt tuleb tasuda menetluskulude suurust

kindlaks tegeva lahendi jõustumisest alates kuni täitmiseni viivist võlaõigusseaduse §

113 lõike 1 teises lauses ettenähtud ulatuses.

/allkirjastatud digitaalselt/

kohtunik Roman Levin