Consumer credit withdrawal: No right to revoke after full repayment of loan under Directive 2008/48/EC
Deutschland (DE)
Legislator-Zusammenfassung
KI-generiertThe Federal Court of Justice (BGH) dismissed the plaintiff's complaint against the non-admission of revision, thereby upholding the lower appellate court's judgment that precluded further review; the plaintiff bore the costs of the complaint proceedings. The dispute concerned a consumer loan agreement where the borrower challenged the denial of a right to withdraw (Widerrufsrecht) after the loan had been fully repaid, resulting in a complete fulfillment of the contractual obligations. The decisive legal basis was the European Court of Justice’s jurisprudence (C-38/21, C-47/21, C-232/21) interpreting Article 14(1) of Directive 2008/48/EC, which establishes that a consumer does not retain a right of withdrawal under the Consumer Credit Directive once the loan agreement has been fully performed.
Legislator-Regeste
KI-generiert§ 543 Abs. 2 Satz 1 ZPO, § 97 Abs. 1 ZPO; Consumer credit withdrawal: No right to revoke after full repayment of loan under Directive 2008/48/EC: The dispute concerned a consumer loan agreement where the borrower challenged the denial of a right to withdraw (Widerrufsrecht) after the loan had been fully repaid, resulting in a complete fulfillment of the contractual obligations. The decisive legal basis was the European Court of Justice’s jurisprudence (C-38/21, C-47/21, C-232/21) interpreting Article 14(1) of Directive 2008/48/EC, which establishes that a consumer does not retain a right of withdrawal under the Consumer Credit Directive once the loan agreement has been fully performed.
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KI-generiertMain ground for dismissing the complaint for non-admission of revision because the case lacks fundamental significance and does not require legal development.
Basis for ordering the losing party to bear the costs of the proceedings.
Volltext
Die Beschwerde der Klägerin gegen die Nichtzulassung der Revision in dem Urteil des 3. Zivilsenats des Oberlandesgerichts Celle vom 14. August 2024 wird zurückgewiesen, weil die Rechtssache keine grundsätzliche Bedeutung hat und die Fortbildung des Rechts sowie die Sicherung einer einheitlichen Rechtsprechung eine Entscheidung des Revisionsgerichts nicht erfordern (§ 543 Abs. 2 Satz 1 ZPO). Nach den Feststellungen der Vorinstanzen war der Darlehensvertrag bereits vollständig erfüllt, als der Widerruf erklärt wurde. Nach der vollständigen Erfüllung des Darlehensvertrags steht dem Darlehensnehmer nach der Rechtsprechung des Gerichtshofs der Europäischen Union aber kein Widerrufsrecht nach Art. 14 Abs. 1 der Richtlinie 2008/48/EG des Europäischen Parlaments und des Rates vom 23. April 2008 über Verbraucherkreditverträge und zur Aufhebung der Richtlinie 87/102/EWG des Rates (ABl. 2008, L 133, S. 66, berichtigt in ABl. 2009, L 207, S. 14, ABl. 2010, L 199, S. 40 und ABl. 2011, L 234, S.
46) mehr zu (EuGH, Urteil vom 21. Dezember 2023 - C-38/21, C-47/21 und C-232/21, juris Rn. 274 bis 279, 292 - BMW Bank u.a.; Senatsurteil vom 28. Januar 2025 - XI ZR 162/21, NJW 2025, 894 Rn. 11 ff. mwN). Von einer weiteren Begründung wird gemäß § 544 Abs. 6 Satz 2 Halbsatz 2 ZPO abgesehen.
Die Klägerin trägt die Kosten des Beschwerdeverfahrens (§ 97 Abs. 1 ZPO).
Der Gegenstandswert des Beschwerdeverfahrens beträgt bis 25.000 €.
Ellenberger
Matthias
Schild von Spannenberg
Sturm
Ettl