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BGE 116 II 140 KI-generiert

Dispute Over Default Interest Rate: Art. 104 para. 3 CO Private Discount Rate vs. Bank Current Account Rate

Geschäftsnummer BGE 116 II 140
Gericht / Behörde
Rechtsordnung Schweiz · Bundesgericht (BGer / BGE) (CH)
Ausgang Teilweise gutgeheissen (Partially Allowed)
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Legislator-Zusammenfassung

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Dispute Over Default Interest Rate: Art. 104 para. 3 CO Private Discount Rate vs. Bank Current Account Rate In a dispute between two commercial entities (AG and SA), the court dealt with the applicable default interest rate on a penalty amount of CHF 250,000, where the lower instance had applied a rate of 16.45% derived from French bank current account conditions. The appellant argued that the applicable rate under Art. 104 para. 3 CO should be the "usual bank discount rate," which they claimed was 5.5% in Switzerland in December 1983, not a current account interest rate; the court agreed, reasoning that the "usual bank discount" under Art. 104 para. 3 CO explicitly corresponds to the private discount rate (the rate applied by private banks when discounting high-quality bills) and not the interest rate for current account credits, despite the latter's increased prominence in modern business, as the clear wording of the law precludes the substitution. Since the counter-claimant failed to prove adherence to Art. 104 para. 3 CO, the legal default rate of 5% would normally apply, but restricted by the appellant's sub-eventual request for a reduction to only 5.5% due to the binding nature of the appeal applications, the court restricted the default interest to 5.5% from the undisputed date of default.

Legislator-Regeste

Amtlich

Regeste Art. 104 Abs. 3 OR. Der "übliche Bankdiskonto" entspricht dem Privatdiskontsatz und nicht dem Zinssatz für Kontokorrentkredite (E. 5).

Schlagwörter

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Verzugszinsen Diskontsatz Bankenrecht Kontokorrent Handelsstreitigkeit kaufmännische Buchführung

Zitierte Gesetzesbestimmungen

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Art. 104 Abs. 3 OR
The main issue concerned the correct interest rate to be applied for late payment under this article, which was discussed at length.
Art. 104 OR
7 zu Art. 104 OR; BECKER, 2.
Art. 104 Abs. 1 OR
Cited as the default legal interest rate if the higher rate under Art. 104 Abs. 3 OR was not proven.
Art. 104 Abs. 2 OR
1 OR, da zum einen die Klägerin bereits im kantonalen Verfahren stets die gesamte Widerklageforderung und daher auch den Verzugszinssatz bestritten hat und es zum andern an einer vertraglichen Vereinbarung eines höheren Verzugszinses nach Art. 104 Abs. 2 OR fehlt.
Art. 63 Abs. 1 OG
nur eine Reduktion von 16,45% auf 5,5% verlangt und das Bundesgericht an die Berufungsanträge gebunden ist (Art. 63 Abs. 1 OG), ist der Verzugszins auf der widerklageweise zugesprochenen Konventionalstrafe von Fr.
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BGE 126 III 189
Borrower v. Lender: Proof of Agreed Interest Rate on Consumer Loans
4A_69/2018
Bank Loan Default Interest Rate Dispute
4C.131/2004
Bank v. Debtor: Current Account Novation and Compound Interest Post-Termination
5A_49/2013
Debtor's Appeal Regarding Default Interest Rate Application Under Swiss Code of Obligations
5P.38/2001
Bank v. Debtor (Provisional Lifting of Opposition on Mortgage Note Interest Rate)

Zentrale Rechtsfragen, extrahiert von Legislator

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Art. 104 Abs. 1 OR

Cited as the default legal interest rate if the higher rate under Art. 104 Abs. 3 OR was not proven.

Art. 104 Abs. 3 OR

The main issue concerned the correct interest rate to be applied for late payment under this article, which was discussed at length.

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Spätere Entscheide, die dieses Urteil zitieren (12)

C/14868/2018 (2020-05-28) · ge
Property Owner Encroachment Increase Injunction Appeal
«…ndres doivent être allégués et prouvés, ou être incontestés (ATF 109 II 120 consid. 2b in JdT 1984 I 41 et SJ 1984 240; 116 II 140 consid. 4 non publié; arrêts du Tribunal fédéral 5A_221/2017 du 22 janvier 2018 consid. 3.3; 5A_449/2014 du 2 octobre 2…»
HG140250 (2017-01-31) · zh
Construction Partnership v. General Contractor: Lump-Sum Contract Dispute Over Change Orders and Delays
«…ssatz, den private Bankinstitute dem Kunden berechnen, wenn dieser bei den Banken erstklassige Wechsel diskontiert (BGE 116 II 140, E. 5). Selbst wenn die Bedeutung des Diskontkredits in neuerer Zeit zurückge- gangen und der Kontokorrentkredit auch u…»
5A_449/2014 (2014-10-02)
«…wo - wie hier - der Verhandlungsgrundsatz das kantonale Verfahren beherrscht hat (vgl. BGE 109 II 120 E. 2b S. 122; 116 II 140 E. 4, nicht veröffentlicht; Urteil 5A_348/2012 vom 15. August 2012 E. 6.2). An der Begründung, inwiefern ihre Begehren…»
5A_348/2012 (2012-08-15)
«…Verbot sprechen könnten, müssen behauptet und nachgewiesen oder unbestritten sein (vgl. BGE 109 II 120 E. 2b S. 122; 116 II 140 E. 4, nicht veröffentlicht). Dem Gesuch der Beschwerdeführerinnen vom 30. November 2010 "Begründung mit Antrag Allgeme…»
4C.149/2005 (2006-07-03)
«…leute sind und im kaufmännischen Verkehr gemäss Art. 104 Abs. 3 OR der höhere Bankdiskonto am Zahlungsorte gilt ( BGE 116 II 140 ; 122 III 53 E. 4b S. 55). Die Berufung ist insoweit begründet, als eine allfällige Forderung nicht mit 8 %, sondern…»
12.2002.73 (2002-12-20) · ti
Defective Wardrobe Installation and Damages Calculation
«…ressi tra commercianti pari al 7% e neppure lo sconto bancario ordinario vigente in Italia (art. 104 cpv. 3 CO; **DTF** 116 II 140 e 122 III 55 ss., c. 4b; **Schwenzer**, Schweizerisches Obligationenrecht AT, Berna 1998, n. 66.09 ss.; **Gauch/ Schlue…»
12.2001.193 (2002-09-17) · ti
Construction Contract Discount and Interest Rate Dispute
«…o da chi ne richiede l’applicazione come interesse di mora (**Weber**, Berner Kommentar, ad art. 104 CO, n. 83; **DTF** 116 II 140), obbligo che in concreto l’appellante non ha ottemperato. Di conseguenza torna applicabile l’interesse legale del 5%.…»
12.1999.16 (1999-05-17) · ti
Interest Rate Reduction and Contractual Discount Dispute
«…settembre 1994 in re G./S., 28 febbraio 1994 in re M./M.; per il tasso di sconto di cui all’art. 104 cpv. 3 CO: **DTF** 116 II 140; **II CCA** 15 luglio 1997 in re Z. S.a.S./M.). **2.** Nella specie l’attore deriva il proprio preteso diritto ad inte…»
12.1997.117 (1997-07-15) · ti
Contract Liability and Timely Defect Notification Appeal
«…antonale rettamente richiamata dall’attrice deve infatti essere abbandonata alla luce della successiva sentenza **DTF** 116 II 140 e segg., che ha chiaramente stabilito che secondo il diritto federale il tasso degli interessi di cui all’art. 104 cpv.…»
12.2001.193 · ti
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«…o da chi ne richiede l’applicazione come interesse di mora (**Weber**, Berner Kommentar, ad art. 104 CO, n. 83; **DTF** 116 II 140), obbligo che in concreto l’appellante non ha ottemperato. Di conseguenza torna applicabile l’interesse legale del 5%.…»
12.2002.73 · ti
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«…ressi tra commercianti pari al 7% e neppure lo sconto bancario ordinario vigente in Italia (art. 104 cpv. 3 CO; **DTF** 116 II 140 e 122 III 55 ss., c. 4b; **Schwenzer**, Schweizerisches Obligationenrecht AT, Berna 1998, n. 66.09 ss.; **Gauch/ Schlue…»
HG140250 · zh
Contractor Consortium vs. Client (Change Orders, Fixed-Price Contract, Proof of Costs)
«…ssatz, den private Bankinstitute dem Kunden berechnen, wenn dieser bei den Banken erstklassige Wechsel diskontiert (BGE 116 II 140, E. 5). Selbst wenn die Bedeutung des Diskontkredits in neuerer Zeit zurückge- gangen und der Kontokorrentkredit auch u…»

Volltext

Urteilskopf

116 II 140

25. Auszug aus dem Urteil der I. Zivilabteilung vom 15. Mai 1990 i.S. X. AG gegen Y. SA (Berufung)

Regeste

Art. 104 Abs. 3 OR.

Der "übliche Bankdiskonto" entspricht dem Privatdiskontsatz und nicht dem Zinssatz für Kontokorrentkredite (E. 5).

Erwägungen ab Seite 140

BGE 116 II 140 S. 140

Aus den Erwägungen:

5. Schliesslich macht die Klägerin in der Berufung geltend, der Beklagten sei auf der Konventionalstrafe von Fr. 250'000.-- zu Unrecht ein Verzugszinssatz von 16,45% zugesprochen worden. Der im Sinne von Art. 104 Abs. 3 OR übliche und damit massgebliche Diskontsatz habe sich im Dezember 1983 in der Schweiz auf 5,5% belaufen. Es sei zweifellos falsch, mit der schweizerischen Währung einen ausländischen Verzugszinssatz zu verbinden, wie die Vorinstanz das mit der Anwendung des Satzes einer französischen Bank getan habe; bei diesem Vorgehen würden bei extrem hohen Zinssätzen in Ländern mit hoher Inflationsrate groteske Resultate erzielt. Ausserdem entspreche der den Kontokorrentbedingungen der Banque Nationale de Paris entnommene Zinsfuss von einschliesslich Kommission 16,45% nicht dem "üblichen Bankdiskonto" im Sinne von Art. 104 Abs. 3 OR.

Gemäss Art. 104 Abs. 3 OR können unter Kaufleuten, wenn der übliche Bankdiskonto am Zahlungsort den gesetzlichen Verzugszinssatz von 5 Prozent übersteigt, die Verzugszinsen zu

BGE 116 II 140 S. 141

diesem höheren Zinsfuss berechnet werden. Es kann offenbleiben, ob wegen des schweizerischen Vertrags- und Währungsstatuts trotz des Zahlungsorts der Konventionalstrafe am Sitz der Gläubigerin in Frankreich (Art. 74 Abs. 2 Ziffer 1 OR) der Diskontsatz schweizerischer Banken anzuwenden ist, wie die Klägerin meint, oder ob ihr in Übereinstimmung mit der Vorinstanz die von französischen Banken verlangten Ansätze zu belasten sind. Denn die Annahme der Vorinstanz, der von der Beklagten mit den Kontokorrentbedingungen der Banque Nationale de Paris ausgewiesene Sollzins von 16,45% sei dem üblichen Bankdiskonto gemäss Art. 104 Abs. 3 OR gleichzusetzen, verstösst ohnehin gegen Bundesrecht. Der übliche Bankdiskonto entspricht nach weitgehend einhelliger Meinung dem Privatdiskontsatz, d.h. dem Satz, den private Bankinstitute dem Kunden berechnen, wenn dieser bei den Banken erstklassige Wechsel diskontiert (WEBER, Gedanken zur Verzugsschadensregelung bei Geldschulden, in: Festschrift Keller 1989, S. 323 ff., S. 331; OSER/SCHÖNENBERGER, N. 7 zu Art. 104 OR; BECKER, 2. A., N. 5 zu Art. 104 OR; FRANZ SCHENKER, Die Voraussetzungen und die Folgen des Schuldnerverzugs im schweizerischen OR, Diss. Freiburg 1987, S. 135 f. Ziffer 357). Auch wenn die Bedeutung des Diskontkredits in neuerer Zeit zurückgegangen und der Kontokorrentkredit auch unter Kaufleuten die wichtigste Form des Bankkredits geworden ist, verbietet es der klare Gesetzeswortlaut von Art. 104 Abs. 3 OR, anstelle des üblichen Bankdiskontos als Verzugszinssatz unter Kaufleuten den Zinssatz für Kontokorrentkredite anzuwenden; der rückläufigen Bedeutung des Diskontkredits könnte nur de lege ferenda Rechnung getragen werden (überzeugend SCHENKER a.a.O. S. 135 Ziffer 356; a.A. in abgeschwächter Form und ohne Begründung BUCHER, OR Allgemeiner Teil, 2. A., S. 362 Fn. 129).

Die Beklagte hat daher mit ihrer Beweisführung über den Kontokorrentsatz den ihr obliegenden Beweis für einen höheren Verzugszinssatz gemäss Art. 104 Abs. 3 OR (SCHENKER a.a.O. S. 136 Ziffer 359) nicht erbracht. Daher bliebe es grundsätzlich beim gesetzlichen Satz von 5 Prozent gemäss Art. 104 Abs. 1 OR, da zum einen die Klägerin bereits im kantonalen Verfahren stets die gesamte Widerklageforderung und daher auch den Verzugszinssatz bestritten hat und es zum andern an einer vertraglichen Vereinbarung eines höheren Verzugszinses nach Art. 104 Abs. 2 OR fehlt. Nachdem aber die Klägerin in ihrem Subeventualbegehren

BGE 116 II 140 S. 142

nur eine Reduktion von 16,45% auf 5,5% verlangt und das Bundesgericht an die Berufungsanträge gebunden ist (Art. 63 Abs. 1 OG), ist der Verzugszins auf der widerklageweise zugesprochenen Konventionalstrafe von Fr. 250'000.-- im Umfang von 5,5% zu schützen. Der Verzugsbeginn am 17. Dezember 1983 ist unbestritten.